信用卡工作思路精選(九篇)
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第1篇：信用卡工作思路范文
今年年初以來，電子銀行部在市分行黨委的正確領導下，在各部門的支持下，在全行員工的努力拼搏下，緊緊圍繞“12345，即一個中心、兩個重點、三項要求、四個創新、五個聯動”的工作思路，按照省分行電子銀行和信用卡業務工作指導意見，全力以赴做好風險控制，積極拓展市場，全行電子銀行、信用卡業務平穩發展。現將全年工作總結如下：
一、業務經營情況
2012年上半年，我行信用卡、電子銀行業務經營效益顯著提高，貸記卡商戶分期業務發展迅速，電子銀行客戶規模繼續擴張，業務分流效果明顯。
（一）中間業務收入快速增長。
上半年，全行實現信用卡中間業務收入1329.67萬元，完成任務的59.10%，完成率居全省第二。其中，商戶收單收入209.79萬元，完成任務的41.96%。電子銀行業務收入579.51萬元，完成任務的48.29%。
（二）商戶分期迅速發展。
年初以來，新增汽車分期商戶4家，通訊類商戶2家，商戶分期28家，辦理分期業務298筆，分期金額5473.98萬元，分期付款余額達12261.74萬元。
（三）IC卡受理渠道改造順利推進。
在鞏固POS機具IC卡受理渠道改造成果的基礎上，全行維護人員發揚不怕苦不怕累的工作作風，按時保量地完成了上級行下達XX臺自助設備的改造任務。
（四）自助設備分流率顯著提升。
繼續加強自助設備管理，提升設備運營水平，各營業網點大堂經理積極引導客戶自助辦理業務，自助電子渠道分流率達33.05%，高出全省平均水平3個百分點。
（五）企業網銀對賬率明顯提高。
企業網銀對賬開戶746戶，占全行對公結算賬戶的33.63%，高于全省平均值8.03個百分點，列全省第三。
（六）積極配合新農保服務工作。
積極配合，做好服務。完善盤縣支行新農保POS機具調配，指導六枝支行新農保POS機具安裝服務工作，在六枝特區鄉鎮共安裝移動POS機27臺，全轄服務新農保項目POS機具達到了152臺，確保新農保項目的順利實施。
二、2012年上半年主要工作措施
（一）強化基礎管理，增強有效發展。
認真組織實施了電子銀行的精細化和動態管理。落實自助機具運營管理責任制，明確每臺機具管理責任人，對報廢設備及時更換，對有效開機率不達標的存取款機、使用不充分的自助終端，實行按月通報制，提示各網點自助設備管理員進行及時處理，有效提高自助設備的運營管理水平。自助設備分流率得到了大幅提高，分流率達到了36.36%,較去年同期增加10.61個百分點，分流率超過全省平均水平。
強化了信用卡辦卡基本制度。特別強調營銷環節的“三親見”制度、調查環節的真實性、審批環節的完整性和規范性，充分利用輔助系統掌握申請人基本信息，對申請人的主體資格、基本要素、手續審查、資信審查、支付能力五要點進行嚴格審查。自年初以來，我行增加了白金卡和高額授信樂分卡的初審制度，按照總行制定的授信政策和授權規范審批，嚴把準入關，嚴防第一道風險。通過層層把關，使全行本年新增信用卡透支不良零增長。
（二）加強宣傳，完善考核，提高業務發展積極性。
以2012年一季度農行“春天行動”大型產品宣傳營銷活動為契機，通網點LED、網點大堂、水城礦務集團電視臺、首鋼水鋼電視臺等渠道加強，對我行的特色產品，產品中的特色功能，客戶中的特別群體，有的放矢地大力宣傳。通過與省分行、支行、網點的縱向聯動，通過與市分行各前臺部門橫向聯合，挖掘如煙草公司、六枝工礦等老客戶，拓展如水鋼煉鐵、市實驗三幼等新客源，發揮品牌優勢，積極開展產品進社區，進工廠營銷活動。通過產品的宣傳和考核辦法的改進，我行成功營銷了水鋼煉鐵廠、市實驗三幼等優質客戶群。
按照“效益優先，兼顧公平”的原則，組織實施了電子銀行和信用卡業務績效考核，構建科學績效考核體系，調動機構積極性，調動員工主動性，激發潛力，增強活力，推動員工“要我做”到“我要做”思想的轉變。
（三）隨“機”應變，增強網點核心競爭力
為積極探索深化營業機構改革的有效途徑，進一步加強城區網點管理，提高管理效能，增強網點核心競爭力，激發網點經營活力，推動城區網點業務取得突破性發展。從去年8月份以來，城區12個直管營業機構劃歸城區2家單點支行管理。為了適應這一新的變化，增強支行在信用卡和電子銀行業務的競爭優勢，我行首先是積極組織業務培訓。由電子銀行部業務經辦人員深入支行和網點，采取穿透式、一對一、以實際操作代替枯燥說教的培訓方式，一個人一個人地過關，一個產品一個產品地測試，取得了很好的培訓效果。培訓對象重點為調整后城區支行客戶經理，含蓋了其他支行客戶經理。培訓內容主要是商戶收單、汽車分期、企業網銀批量、智付通等。其次是加快調整電子銀行和信用卡業務各類管理系統的行部歸屬關系，明確操作責任，完善內部管理制度。上半年，我行對貸記卡外掛系統、貸記卡信息管理系統、準貸記卡風險管理系統、收單管理系統、電子銀行內部管理系統、電子銀行報表系統、自助設備管理系統、智付通管理系統等內部管理系統進行疏理和調整，以提高內部運行效率和提高服務水平。
（四）開展業務督查，強化合規經營。一是按照省分行的要求，及時地對每季度下發的發卡、收單等方面存在的風險問題以及套現嫌疑卡片進行了現場調查、處置，并按規定及時反饋商戶關閉、投訴客戶聯動單。二是加強高額授信貸記卡的跟蹤管理與客戶服務。今年上半年，組織開展了貸記卡客戶回訪活動。成立了回訪小組，市分行分管副行長任組長，各有關單位經辦人為回訪成員，對截止2012年1月底授信額度在10萬元以上的1860名貸記卡客戶進行回訪。回訪內容包括客戶辦卡真實性、核對客戶信息的真實性、完整性、產品服務功能宣傳、信用卡法律法規提醒等。通過回訪，對貸記卡惡意拖欠、套現風險防控、對完善客戶服務起了良好的效果。三是切實執行監管部門相關規定。對省分行的風險排查、總行業務審計、人行六盤水中心支行綜合執法的檢查結果進行了認真整改，對44戶非在冊正式員工使用的員工卡做了銷卡處理，對未按規定巡查的特約商戶進行了巡檢，對責任人進行了處罰；對協助貸記卡客戶套現的8家特約商戶，關閉了信用卡受理功能，對套現的14戶貸記卡客戶取消貸記卡授信；對未進行聯網核查的14戶信用卡客戶進行了聯網核查。確保合規經營。
（五）多策并舉，嚴防信用卡風險
一是繼續加大對六枝支行徐世強等5戶白金卡的催收，督促支行風險管理人員與當地公安機關的聯系，加快對相關人員的民事訴訟，通過了法院調解。二是對1429戶存量白金卡客戶進行風險排查，要求各行要上門面簽辦卡用卡真實性承諾書。三是對上級行下發的白金卡短齡拖欠客戶進行調查與催收，按要求及時上報催收結果。四是加強與公安局部門的聯系，爭取經偵隊的催收支持。上半年，通過公安機關協助催收，收回貸記卡不良貸款140余萬元。五是加強對支行催收的業務盡職培訓與業務督導，落實責任，明確時限，通過電話催收、上門催收、公告催收，上半年，累計收回信用卡到期貸款XX筆，XX萬元。六是加強對重點客戶的事前調查，一方面可以了解客戶辦卡真實性，一方面還可以更加全部地了解客戶資信狀態、還款能力，以便于更加科學授信，防范虛假申請、違規辦卡等風險。
三、存在的問題
在取得一定成績的同時，電子銀行業務和信用卡業還存在以下問題：
一是風險管理亟待加強。截止6月末，信用卡不良貸款413戶，余額1055萬元，貸款不良率2.86%，其中，貸記卡不良貸款戶數361戶，不良貸款余額990萬元，貸款不良率2.75%，準貸記卡不良貸款戶數52戶，不良貸款余額65萬元，貸款不良率7.85%，信用卡貸款質量呈下滑趨勢。
二是信用卡客戶質量不高。到6月末，信用卡授信總額80953萬元，用信36891萬元，用信率為45.57%，且主要集中在白金卡和樂分卡兩類卡種。信用卡貸款戶數只有4944戶，僅占16159戶信用卡客戶數的30.60%，有效率偏低。風險分散的普通卡，激活使用率較低。
三是信用卡營銷積極性不高。到6月底，我行新增貸記卡客戶971戶，比去年同期少增1623張，準貸記卡雖然較年初增加了2270張，但剔除水鋼練鐵廠批量營銷的準貸記卡外，實際上為負增長。
四是商戶日常管理不到位。隨著商戶收單業務的快速增長，商戶日常管理面臨著巨大的挑戰，目前，除了普通特約商戶安裝的XX臺POS機具外，還有新農保152臺移動POS，POS布放數是去年同期的2倍，但管理人員數量并沒有變化。由于人員不足，培訓、巡查不到位，商戶風險日趨顯現。
五是產品綜合營銷不足。客戶經理過分地注重對單一產品的營銷而忽略了對客戶的綜合營銷，如在辦理汽車分期業務合作時，沒有主動營銷企業網銀、手機銀行、網銀、個人存款等，產品營銷效果不明顯。
六是客戶服務不到位。我行的信用卡客戶數還是電子銀行客戶數都已經達到了一定的規模，如準貸記卡累計客戶數5749戶，有效客戶數為3114戶，有效率僅為54%；本年新增的準貸記卡2333張，有而有效卡僅有27張，個人網銀動戶率不足五分之一，企業網銀動戶率不到一半。客戶平均貢獻度較低，主要是由于客戶服務不到位，缺乏專業的售后服務團隊和機制，矛盾十分突出，已經嚴重影響業務的進一步發展。
七是智付通發展后勁不足。截止6月末，智付通注冊客戶數較年初仍然是負增長，剔除上半年客戶清理因素，實際只增加了XX戶。支行營銷力度不夠，發展后勁不足。
八是電子渠道分流率較低。到2012年6月30日，我行電子渠道分流率僅為54.67%，與省分行下達的任務尚有10.33%個百分點。
四、2012年下半年工作思路
（一）工作目標
2012年下半年工作目標是：
——完成信用卡中間業務收入1200萬元，其中，商戶收單收入290萬元；
——新增有效信用卡客戶3100戶；
——新增有效商戶60戶；
——新增特惠商戶2戶；
——信用卡不良率控制在2%以內；
——完成電子銀行業務收入550萬元，其中，自助設備收入300萬元；
——個人電子銀行活躍客戶數達9.36萬戶；
——企業電子銀行活躍客戶數達255戶；
——新增電子商務商戶2戶；
——實現電子渠道分流率65%以上；
——IC卡自助設備受理渠道改造完成。
（二）工作措施
1、電子銀行業務
（1）加強對重點客戶的營銷，強化網點大堂經理的考核，努力提高電子渠道分流率。一是加強盤縣社保局、六枝社保局網上銀行批量業務的營銷；二是加強轄內工資單位的網上銀行和網上銀行批量業務的營銷；三是加強網點大堂經理的考核，發揮大堂經理對客戶的引導作用，做好網點業務渠道分流監控，實行按月通報制度，提高自助設備分流率；四是以折換卡為契機，做好自助的服務工作，引導客戶自學使用自助設備辦理業務。
（2）積極開展電子銀行營銷宣傳活動，吸引新客戶，激活老客戶。以“激情仲夏”、“贏在金秋”零售業務營銷宣傳活動為契機，積極做好電子銀行營銷宣傳活動，開展新注冊個人網上銀行客戶“現在動賬，免費贈送K寶”活動、存量網上銀行、手機銀行、智付通客戶“現在使用，有禮相送”活動、銀行卡客戶“自助辦理業務，有機會贏 iPhone 4S”活動、“網上繳費，享受X折”優惠等營銷活動，塑金E順品牌形象，增加客戶活躍度，提高電子銀行客戶動戶率。
（3）完善電子銀行服務，滿足客戶繳費需求。下半年，要下大力氣主動聯系中國移動、中國電信、中國聯通、南方電網、交警支隊、廣電網絡等繳費單位，完善我行與這些單位的網上繳費服務協議，爭取在9月底之前，全部開通以上單位的網上繳費、自助繳費服務。
（4）積極做好自助銀行“四大工程”暨IC卡現金類自助設備受理環境改造工程的推廣工作。即積極做好自助設備管理及監控系統、自助設備統一平臺、總行版自助服務終端和智能支付終端系統四大工程的推廣工作和金融IC卡自助設備受理渠道改造工作，以提升客戶體驗，推進服務標準化建設提升設備管理水平，強化平臺自動化能力，創新運營管理機制，加快監控集中化進程，提高精細化管理水平，全面提升風險防控能力，推動我行金融IC卡應用進程，促進銀行卡產業升級和可持續發展。
（5）加快離行式自助設備布局，探索離行式自助設備運營管理新模式。目前，我行布放的離行式自助設備特別是城區自助設備使用效率較低，主要原因是維護不力，管理不到位所致。對參與管理的部門、支行沒有明確各自責任，甚至對維護管理工作相互推諉，互相扯皮。下半年，將按照總行、省分行關于離行式自助設備的管理規定，協調各有關單位，明確管理責任。在理順維護管理關系的情況，加大離行式自助的投入，努力提高自助設備分流率和創利能力。
2、信用卡業務
下半年，信用卡業務工作的主體思路是：貫徹落實總分行打造優秀大型上市銀行和零售業務戰略轉型工作的要求，以客戶需求為導向，大力拓展信用卡發卡和收單市場，狠抓風險管控，實現“市場份額、經營效益、基礎管理”顯著提升，確保全面完成全年任務，推進信用卡發卡及商戶收單業務快速、高效、可持續發展。
（1）多渠道營銷，全方位服務，進一步擴大信用卡有效客戶規模。繼續發揮我行網點、員工隊伍和客戶資源優勢，突出抓好網點渠道營銷和項目批發營銷，激活喚醒睡眠客戶，進一步擴大信用卡有效客戶規模。一是加大對各級財政預算和事業單位營銷力度，拓展預算單位公務卡，同時狠抓工資客戶、其他授信企業客戶發卡，結合社保IC卡的發行，力求同步發行貸記卡；二是要做好交叉銷售。廣泛實行零售業務綜合營銷，對個貸客戶、理財客戶要同步配發相應的貸記卡產品；三是做好PCRM中的客戶營銷，組織開展PCRM客戶的專項貸記卡營銷活動，將系統中白金借記卡、鉆石借記卡客戶和優質簽約客戶三類客戶作為貸記卡和準貸記卡發卡營銷對象；四是配合做好總行推出的網上申請辦卡業務，積極做好宣傳和網點申領落地工作；五是配合總行做好外呼，激活喚醒睡眠客戶。
（2）量質并舉，繼續做大收單業務。一是優化結構，開展收單商戶名單制營銷，加大酒店、餐飲、娛樂等高扣率、低風險商戶的營銷，開展“名單制”營銷活動，定期下發目標客戶清單制定拓展計劃，層層分解落實營銷任務，確保每個季度每個縣級支行至少營銷一戶，并保證有效率達到80%以上；二是大力拓展縣域收單市場。重點營銷布放縣域龍頭企業及其各連鎖商店POS機，積極介入“新農保”、“新農合”費用繳納和支付項目，通過項目帶動縣域收單業務發展；要繼續做好“萬村千鄉市場工程”商戶拓展，做好商戶拓展及機具布放。
（3）收單與分期并重，實現中間業務收入持續增長。以中間業務收入的長期可持續增長為目標，一方面保證信貸規模，繼續做大分期；另一方面，通過完善特惠商戶建設，加強宣傳促銷，激勵刷卡，逐步提高回傭收入占比，形成推動我行信用卡中間收入增長的持久動力。努力做大分期業務的同時，要力推額度內商戶分期業務。商戶分期業務尤其是額度內分期，手續簡便，風險可控，持卡人在刷卡時即可同步辦理，省時省事，各行要下大力氣重點推廣。
（4）強化促銷宣傳，提升客戶認同感。大力開展刷卡促銷活動，在增加回傭收入的現時，有助于擴大發卡、激活睡眠卡、提升客戶認同感以及我行形象。下半年，我行將精心策劃，爭取上級費用支持，組織一至兩次大型刷卡有獎有禮活動，同時結合額度內分期業務，要求商戶安排配套優惠措施。
（5）推進和完善外包業務。2012年下半年，省分行將繼續推進商戶拓展維護外包和不良貸款催收外包工作，我行將積極跟進，在開展此項工作的同時，嚴格按照《中國農業銀行銀行卡商戶收單業務外包管理辦法》和《中國農業銀行金穗貸記卡委外催收業務管理辦法》等相關規定，加強對委外機構的考核和風險監管。
第2篇：信用卡工作思路范文
寧波銀行、平安銀行等最先開始轉型的銀行，能在市場整體低迷中業績逆勢增長，榮獲 “最具投資價值銀行”獎項
傳統銀行也在積極擁抱互聯網，渤海銀行和工商銀行分別是股份制銀行和國有大行中的杰出代表，獲得 “最佳互聯網金融銀行”獎項
隨著移動金融需求的大爆發和大釋放，手機銀行前景廣闊。民生銀行和建設銀行在這方面建樹頗豐，雙雙榮獲“最佳手機銀行”獎項
為應對行業巨變的沖擊，各家銀行都在積極推出創新舉措，中信銀行、浦發銀行走在行業前列，雙雙榮獲 “最具創新力銀行”獎項
粗放式以量取勝的發放信用卡模式已經過時，在產品創新、活動創新和服務創新方面，光大銀行和廣發銀行走出了一條差異化的成功之路，因而雙雙榮獲“最具創新信用卡銀行”獎項
對于銀行業來說，這是最壞的時代，也是最好的時代。
當下銀行業面臨的可謂是前所未有的挑戰。由于宏觀經濟依然低迷，傳統行業的不良貸款繼續增加，銀行面臨利潤下滑的窘況將成為常態;由于利率市場化進程的加快，銀行的傳統利潤來源――利差不斷縮小，利潤增幅減緩;隨著政府對民營銀行全面開閘，新興民間力量注定會成為舊有格局的“攪局者”。
在互聯網金融的沖擊下，第三方支付公司、小貸、社區銀行、P2P等新興金融服務主體，正在不斷地向傳統銀行的核心業務領域滲透和包抄，逐步消解銀行的客戶基礎，銀行舊有的經營模式遭遇挑戰。
但時常來說，危就是機。為幫助銀行業更好地應對時代的巨變，國家已在政策上給予了銀行業一定的松綁，銀行業的束縛逐漸被打破。
6月24日，國務院會議通過《中華人民共和國商業銀行法修正案（草案）》，刪除貸款余額與存款余額比例不得超過75%的規定。銀行資金成本由此下降，從而刺激信貸有效增長。
再往前追溯，6月16日，交通銀行收到央行《交通銀行深化改革工作小組關于做好交通銀行深化改革工作的通知》，其深化改革方案已經獲得國務院批準同意。交行率先試點破冰，銀行業混合所有制改革將進一步深化，這將為銀行業注入一股活水。
銀行本身也積極求變。在多種因素的倒逼與沖擊之下，傳統銀行實際上已經行走在變革的大道上。北京大學國家發展研究院教授黃益平表示，現在我國處于一個變革的時代，銀行業必須改變經營模式，才能成功應對挑戰。
各家銀行都在竭盡所能，尋找新的業績突破口，成效也是冷暖自知。《投資者報》一直關注銀行業發展的每一步變化，積極在市場中尋找勇于革新并卓有成效的銀行，希望它們的經驗能給重重壓力下的銀行業帶來啟迪。
為此，“《投資者報》第二屆最佳銀行評選”聚焦巨變時代下銀行如何革新這一重大視角，對國內銀行經營能力、服務質量、業務發展、創新舉措等等方面進行綜合評估，最終，客觀公正地評選出20家最佳銀行。
最具投資價值銀行
寧波銀行、平安銀行
在經濟增速放緩、不良貸款反彈、利率市場化的多重夾擊下，投資者對上市銀行業績下滑早有預期，但是寧波銀行、平安銀行等最先開始轉型的銀行逆勢增長，成為市場整體低迷中的一抹亮色。
今年一季度，寧波銀行以16.6%的利潤增速領跑同行。而在不良率方面，寧波銀行已經連續五個季度沒有上升。
在券商分析師看來，寧波銀行盈利增速超預期，影響利潤的關鍵指標也在紛紛好轉，公司投資價值開始凸顯。基于此，寧波銀行榮獲《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最具投資價值銀行”的獎項。
去年平安銀行凈利潤實現30%的增長，成為股份制銀行中增長最快的銀行。今年一季度凈利潤增長11.38%，高于市場對于銀行業的預期，成為《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最具投資價值銀行”的獲得者。其中，平安銀行在不良風險方面整體可控，存貸款都在穩步增長。
此外，平安銀行業務轉型加速。例如持續利用綜合金融的優勢，重點部署同業、投行、小微等業務領域，同時持續穩步推進大零售發展戰略。中小企業線上平臺“橙e網”注冊客戶29.59萬戶，較年初增長35.40%;個人客戶手機銀行“口袋銀行”目前擁有639萬客戶，較年初增長18%。
最佳互聯網金融銀行
渤海銀行、工商銀行
隨著互聯網金融發展如火如荼，傳統銀行也在積極擁抱互聯網。
作為全國股份制銀行中在互聯網方面表現突出者之一，渤海銀行一直不遺余力地搭建“互聯網+”戰略網絡，并借此不斷趕超同行，獲得《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最佳互聯網金融銀行”獎項。
今年4月份，渤海銀行推出了“好e通”直銷銀行。直銷銀行是渤海銀行在網上銀行、手機銀行、微信銀行、短信銀行與智能銀行之后在“互聯網+”戰略上布下的又一個關鍵棋子，直銷銀行的推出帶來了更智能化的操作和更優秀的用戶體驗，將助推渤海銀行“互聯網+”戰略模式的轉型升級和整體服務品質的全面提升。
在國有大行中，工商銀行在今年3月份正式了互聯網金融品牌“e-ICBC”，成為國內第一家互聯網金融品牌的商業銀行。
工行的“e戰略”已經取得初步成效。“融e購”電商平臺，對外營業14個月時間，注冊用戶已達1600萬人，累計交易金額突破1000億元，交易量進入國內十大電商之列。工商銀行也由此獲得《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最佳互聯網金融銀行”的獎項。
最具改革力銀行
交通銀行、招商銀行
交通銀行可以說是上半年內最受關注的銀行之一，期待已久的銀行業混改大幕即由其揭開。交通銀行由此獲得《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最具改革力銀行”獎項。
交行董事長牛錫明將12條混改舉措歸納為三個方面：第一是探索有中國特色的大型商業銀行治理機制，國有股仍然要占控股地位，現有股權結構的進一步優化以及民營資本、員工持股等內容;第二是深化內部經營機制的改革，這一改革包括三項內容，即用人薪酬考核機制的改革、建立發展責任制和建立風險管理責任追究制度;第三是經營模式的轉型和創新。隨著互聯網金融的發展，傳統的經營模式都要轉型和創新才能適應市場環境的變化。
作為股份制銀行的龍頭招商銀行如今正在進行第二次轉型。2013年初，田惠宇擔任招行行長之后，便大刀闊斧地進行了新一輪改革，對內部部門架構進行調整，并確立了“輕型銀行”、“一體兩翼”等戰略。4月份，招商銀行也推出了股權激勵計劃，邁出了“混改”第一步，由此招商銀行也獲得了《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最具改革力銀行”。
最具創新力銀行
中信銀行、浦發銀行
為應對宏觀經濟低迷、利率市場化以及互聯網金融的沖擊，各家銀行都在積極推出創新舉措，中信銀行、浦發銀行走在行業前列，雙雙榮獲《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最具創新力銀行”稱號。
在零售等傳統業務的轉型與創新方面，中信銀行一向積極主動。2014年行長李慶萍到任以后，對大零售戰略、二次轉型下了很大功夫，值得注意的是，中信銀行也加強了零售產品創新和推廣力度，“薪金煲”、“房抵貸”、網絡貸款、信用卡貸款等零售產品相繼推出。
浦發銀行也不斷在業務創新上下功夫。早在2012年，該行就將移動金融等電子銀行服務列為全行重點突破領域之一，在業內率先從戰略上明確了互聯網金融的重要性和發展方向。
例如，信用卡業務被稱為該行“最具互聯網基因”品牌，2014年高達35.71%的發卡量讓同業望塵莫及。
今年7月7日，浦發銀行還正式對外推出“spdb+”浦銀在線互聯網金融服務平臺，該平臺將串聯和整合浦發銀行集團內銀行、基金、信托等資源，立足整個集團，打造與線下無差異服務的全新“線上浦發銀行”。
最佳小微金融銀行
北京銀行、華夏銀行
小微企業成為眼下金融機構競相爭奪的市場，北京銀行和華夏銀行一直走在行業的前列，因此雙雙獲得《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最佳小微金融銀行”獎項。
為破解小微企業融資難，北京銀行探索適合小微企業特點的合作模式，并從全行戰略層面，創新推出小微企業“四單管理”，即單設機構、單列計劃、單獨管理和單獨考評，確保小微貸款順利實現。
目前，北京銀行為10萬戶小微企業提供服務，累計為近3萬戶中小微企業發放貸款超過1萬億元，小微企業貸款余額超過2200億元，占北京市場份額的1/3，位居同業領先水平。
華夏銀行也是一直立足于“中小企業金融服務商”的戰略定位，為小微企業提供個性化、規模化和專業化金融服務。例如，2010年7月份推出的“商圈貸”，創新多種擔保方式，以信貸業務為切入口，為商圈內的小企業客戶提供全面金融服務。為解決融資難、融資貴的難題，華夏銀行推出了“年審貸”。順應互聯網時代，華夏銀行還推出了“平臺金融”，為大、中、小型企業提供全面的、個性化的電子金融服務。
最具創新信用卡銀行
光大銀行、廣發銀行
粗放式以量取勝的發卡模式已經過時，在互聯網時代，如何走出一條差異化道路？各家銀行都在努力尋找答案。
光大銀行信用卡應時創新，通過產品創新、活動創新和服務創新，贏得了互聯網時代下的用戶。
2014年年報數據顯示，光大銀行信用卡全年新增交易金額7940億元，比上年增長36%;時點透支余額為1396億元，同比增長33%;實現營業收入144億元，同比增長36%。由此摘得《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最具創新信用卡銀行”獎項。
廣發銀行信用卡也一直以創新和市場細分領跑于中國信用卡市場，因此獲得《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最具創新信用卡銀行”獎項。
截至2015年，廣發銀行信用卡累計發卡量近3500萬張，新增發卡量同比增長近四成，增幅高于行業平均水平。廣發信用卡注重創新，推出車位、購車大額分期業務;充分利用電商、微信平臺加強與客戶互動，更關注客戶體驗，與業務轉型前相比，營銷合作商家的數量、營銷活動都增加了50%以上，“廣發日”、“逢雙有折”等系列活動為持卡人帶來了多元化的增值服務。
最佳手機銀行
民生銀行、建設銀行
隨著移動金融需求的大爆發和大釋放，移動金融快速發展，作為其核心代表的手機銀行前景廣闊，各銀行紛紛布局移動金融領域。
去年，一共有10家上市銀行公布了手機銀行用戶量。股份制商業銀行手機銀行用戶增長率明顯高于四大行，民生等股份制銀行的手機銀行用戶量均實現翻番。
自2012年民生銀行試水移動金融，該行手機銀行業務就進入高速增長通道，到今年7月客戶數已突破1600萬，在股份制銀行中遙遙領先。特別是踏入2015年，民生銀行還持續發力小微移動金融，積極探索“互聯網+”新模式，保持了在銀行業中強勁的競爭力，由此摘得《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最佳手機銀行”獎項。
在2014年上市銀行年報中，有7家銀行公布了手機銀行交易額。其中，建設銀行基于龐大的用戶量，其手機銀行交易筆數和交易額均是最高的，分別達到了30.42億筆、7.38萬億元，交易筆數和金額同比增長155.1%、101.35%，因此同為《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最佳手機銀行”獲得者。
最佳普惠金融銀行
農業銀行、郵儲銀行
對銀行業來說，踐行普惠金融，服務實體經濟，不僅是一種社會責任，也是一個發展新機遇。農業銀行和中國郵政儲蓄銀行雙雙獲得《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最佳普惠金融銀行”獎項。
作為我國農村金融的骨干和支柱，農業銀行歷來高度重視對廣大農村地區的普惠金融服務，不斷探索新的服務渠道和服務方式，在擴大“三農”服務覆蓋面、有效提升服務水平方面取得了明顯成效。一是大力實施金穗惠農通工程，不斷改善農村地區基礎金融服務。二是持續提升對農民的金融供給，促進農民增收致富。三是認真做好商業化金融扶貧工作，保證最弱勢群體享有金融服務權利。
郵儲銀行在普惠金融方面發展也不錯。郵儲銀行始終堅持服務“三農”、服務中小企業、服務社區的戰略定位，堅持創新發展，強化風險管理，注重信息技術，踐行促進金融平衡發展和實體經濟均衡發展的社會責任，實現普惠金融商業可持續發展。
截至2015年5月底，全行累計發放小額貸款超過萬億元，發放小微企業貸款超過2.3萬億元，為800多萬農戶和1200萬戶小微企業解決了融資難題，擔當起“三農”金融服務生力軍與縣域小微金融服務的主力軍。
最佳電子商務銀行
建設銀行、工商銀行
電商的蛋糕已越做越大，銀行業在各種壓力、動力的作用下亦開始試水電商領域，工行的融易購，建行的善融商城等銀行電商平臺陸續上線，兩者雙獲《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最佳電子商務銀行”獎項。
2012年6月18日，建行電子商務平臺“善融商務”上線。對國有商業銀行轉型互聯網金融卻有“開局”的意義。與天貓、京東等電商的B2C模式不同，建行分為兩條路徑：企業商城的B2B模式和個人商城的B2C模式。上線三年，建行善融商務平臺累計入駐商戶超過5萬戶;2014年，善融商務全年累計成交額近500億，交易筆數超過200萬筆。而如此漂亮的數據來源于建行積累了大量商戶基礎，同時融資產品豐富，可給入駐商戶提供便捷的供應鏈融資。
此外，2014年工行推出的“融e購”當年全年交易量突破300億，短短一年時間就進入了十大電商之列。數據顯示，被工行稱為互聯網轉型三大平臺之一的“融e購”電商平臺的交易額數字已經累計突破1000億元。根據工行方面所給出的信息，理財產品、汽車、信息消費、3C數碼是“融e購”平臺中消費量最大的幾個領域。
最具競爭力區域性城商行
南京銀行、重慶銀行
城商行由于船小好掉頭，在銀行業整體低迷的情況下逆勢增長，南京銀行、重慶銀行雙雙獲得《投資者報》第二屆最佳銀行評選之“最具成長性城商行”獎項。
南京銀行去年盈利56億元，同比增長25%。今年一季度實現歸屬于母公司股東的凈利潤17.73億元，同比增長24.86%，盈利增幅領銜16家上市公司。
截至2014年末，該行資產總額達到5732億元，增幅為32%。在存款流失的大趨勢下，南京銀行存款總額卻大增41.58%。
第3篇：信用卡工作思路范文
述職報告是任職者陳述自己任職情況，評議自己任職能力，接受上級領導考核和群眾監督的一種應用文，具有匯報性、總結性和理論性的特點。下面就讓小編帶你去看看團隊經理年度工作述職報告范文5篇，希望能幫助到大家!
團隊經理述職報告1尊敬的領導和同事：
大家好!
首先感謝大家來參與我們這一次會議。之前幾位經理的報告都說的非常好，我感受到了他們作為管理人員的艱辛和工作的認真程度，現在到我開始報告了。我的報告就是我們部門的工作，即公司業務部進來的工作情況。
我與____年年6月任個人業務部經理，兩年來，再省公司黨委、總經理室得正確領導下，再機關各處室、市分公司得大力支持下，較好地完成了各項工作任務。再業務發展、隊伍管理、教育訓練等方面取得了一定成績。下面就兩年來作得主要工作作簡要總結，不妥之處請批評指正：
一、抓緊抓好教育訓練工作，為業務發展和隊伍管理創造有效得保障體系
幾年來，教育訓練始終處與業務發展得前沿，支持這業務發展和隊伍管理，組訓隊伍得培訓。至今不能忘記得是____年年8月，我省第1期以自己得力量教學，為期14天有116人參加得組訓班。由與準備充分、訓練嚴格、內容
二、努力學習政治、業務理論，不斷增加管理水平和崗位技能
兩年來無論工作多么繁忙，沒有放松政治和業務理論學習。一方面積極參加省公司組織得各種政治學習活動，培養自己得政治敏感力和廉政意識。對專業理論學習，更是常抓不懈，由與保險市場競爭得日趨激烈和復雜化，深感責任重大，除了積極參加各種培訓外，利用了大量得業余時間學習專業理論、法律法規、營銷邊緣理論及金融專業知識，兩年來用業余時間撰寫具有業務指導性得文章六篇，分別再總省公司不同刊物上使用，起到了一定得導向作用。
三、狠抓業務發展取得了明顯成效
我想作為業務部門得主要負責人，抓業務發展是我得中心工作，任何時候都不能有絲毫得放松，兩年來圍繞這個中心抓好幾項具體工作：
1、搞好總結。
業務計劃、業務推動、搞好總結，政策兌現是生產力增加得關鍵。兩年來堅持不失信與人得誠信原則，每一項活動結束后，即時總結并如期安排落實相關政策，特別是競賽活動中得承諾，沒有讓一位業務員失望。當去基層公司看望業務員時，他門講到"我門不是為了別得，我門連續開單零幾日就是看看省公司得人講話算不算話。"再一次巡回報告會上曾經承諾凡是再本月能夠連續開單零天者，我都要親自去看望他。由此使我備感誠信得重要性和因此產生得強大能量，基與這一點，兩年來再這一方面堅持作到了講到作到，決不失信得人，也正因為如此，再四萬名業務員當中建立了很不錯得信譽，形成比較強勁得凝聚力和向心力。
2、科學計劃。
兩年來業務發展計劃都是再大量調查研究基礎上，根據總公司和省公司黨委得指導思想，結合機關相關部門意見制定而成。
3、作好推動。
業務計劃能否落實，關鍵再推動。兩年來先后組織實施了八個重大得業務推動活動，都達到了很不錯得業務推動效果。20____年5至5月，由與分紅險剛剛上市，加之市場又受高息集資得影響余波未盡，分紅險上市三個月情況不太好，為了盡快扭轉局面，帶領工作組經過精心策劃和準備，以具有本省特點得產品講明會為突破口，掀起了分紅險銷售得。
四、抓住隊伍管理不放松，全力打造業務發展得生力軍
隊伍管理工作是個人業務工作得又一項中心工作之一。____總曾經指出：抓隊伍就是抓業務。兩年來再隊伍管理問題上煞費了心思。20____年得隊伍是再前幾年業務規模急速擴張時建立起來得，由與人民銀行七次降息，保險條款由儲蓄型向保障型急速轉軌，業務員和客戶心理準備不足，業務員得業績急速下滑，收入大幅下降，隊伍出現了非常不穩定得狀況。當時感到有千斤壓力，面對現狀作了以下幾個方面得工作：
1、親情管理。
兩年來，利用各種機會和條件同全系統一半以上得業務員直接見面和交流。任何時候都以一個兄弟般得身份和親情對待業務員，最廣泛地向他門傳承公司得文化、觀念和發展前景，結下了深厚得友誼，樹立了很不錯得公司形象。這一切也再隊伍管理中也起到了零分重要得作用。
2、全面明白情況。
到任得第三天便帶領工作組下基層，深入一線和業務安員面對面交談。數零天得調查研究基本摸清了影響隊伍穩定得六大因素即政策棚架、行政干預、條款單一、宣傳不力、獎罰不分、制度不嚴等。
3、對癥下藥。
根據上述問題，經總經理室同意，迅速召開人管理工作會議，通報情況、研究對策。各級公司根據各自存再得不同問題，有針對性地進行解決，并指出了嚴格按照"基本法"辦事，使營銷團隊得管理走上制度化。20____年6月，根據市地得工作情況和全系統一年多得思想和制度得準備和成熟情況，省公司下發文件，果斷廢止了各市地自行得"基本法"，到2012年底全拾基本法"達到了相對得統一，為實施新得"基本法"打下了堅實得基矗同時就業務員得相關待遇和獎勵問題，省公司連發了相關文件，我部又組成工作組兩次進行巡回交叉檢查，督促落實，有些問題會同省公司財務部門也有效地得到了落實，再業務員當中引起了強烈反響。這期間還借助推行"兩個規范"，增加了活動量，加之后來新險種得上市，業績攀升，收入增加，隊伍穩定，工作得到了有效解決。
述職人：____
年月日
團隊經理述職報告2經過公司全體員工齊心協力，團結一致，克服困難，積極開拓，并一切按照現代企業制度的要求，積極科學化民主化市場化的運作，采取了精心革新，細致調整，轉機建制等一系列得力的舉措，贏得了新公司開門紅，順利進行了新舊交接平穩過渡與快速發展的良好局面。在新公司按照全新體制下運行的開局關鍵之年，我有幸親歷并承蒙董事會的信任，受聘為公司的團隊經理，現就一年來的履職情況作述職報告如下：
一、全省規模人力實現歷史性突破;截至目前，全省共有直銷人力23人，專職交叉銷售專員27人，兼職交叉銷售專員7人，規模人力的增長給團體業務的大發展奠定了堅實的基礎。
二、交叉銷售專員配置實現了新突破;全省交叉銷售專員隊伍由年初的5名增加到27名，兼職專員7名。
三、企業年金業務有了新的突破;由我部、工行和太平養老公司共同攜手承辦的吉林省農電有限公司企業年金項目已經進入實質性操作階段，團體部年金小組3人已經配齊，并且參加總公司組織的業務培訓，為年金業務的順利開展奠定了基礎。
四、渠道開發建設取得新突破;截至到目前全省已經先后開發了航意險、農發行、小額信貸、旅游險、sos、建工險、學平險等穩定客戶群，積淀了大量的續期客戶，為明年的保費增長奠定了堅實的基礎。現在已經開發中介渠道業務，組建中介和大項目工作領導小組，吸引社會各界精英參與團險事業。繼續與一汽集團、勞動保障廳、市公安局、松原油田、建委、農行洽談團體大項目合作。
五、基礎建設及后援服務能力有了新突破;年初修改團體基本法，編寫基礎管理手冊，建章改制，提高晨夕會質量，后援服務人員明確分工，做到核保、理賠責任到人，出險理賠服務到位，提升了公司形象。
六、隊伍系統培訓工作有了新突破;充分利用總分公司資源，力爭更多人力得到培訓提高的機會。全年參加總公司培訓人力：直銷4人4次、交叉銷售11人6次。分公司團體部自行組織的業務培訓每2月一次，交叉銷售專員兼職專員培訓班2次。通過培訓提高了團隊保險業務技能，促進了團險業務的發展。
上述就是我公司這段時間以來的業績以及個人的成長經歷，當然在這過程中我要感謝卡中心領導對我的認可、感謝總經理對我的栽培、感謝20236團隊成員給予我的支持與幫助、感謝市場室整個氛圍，讓我不斷進步，我堅信在今后的工作中會有更好的工作表現。銷售是個人能力的體現，而銷售管理則是一門藝術。需要長時間的學習，進步再學習。我會努力學好團隊管理這門藝術，實現我人生的又一個挑戰。希望領導能給我這個舞臺，我會珍惜這個來之不易的機會。
請領導審閱。
述職人：______
20____年____月____日
團隊經理述職報告3今年以來，按照中支公司黨委、總經理室的工作分工，我主要負責____營銷部的業務推動及公司內外部協調工作。這期間，在上級公司黨委、總經理室的正確領導和____中心支公司總經理室各位成員及相關部門的大力支持下，我認真履行職責，積極加強管理與引導，努力協調分管各項工作的健康發展，取得一定成績。截止到20____年__月__日，完成保費__萬元，完成全年計劃的__%，超額完成__萬元，并計劃截止到20____年__月__日完成保費__萬元，計劃超額__萬元。
今天，按照____中支年度班子考核的統一部署和要求，我就自己今年以來的履職情況向領導們做以下總結，不當之處，請批評指正。
(一)積極學習，不斷提升，做個合格的保險管理者
分公司上半年組織全省四級機構負責人專業知識培訓，本人踴躍報名，積極參加。學習期間積極配合，善于溝通、尊重他人、關心他人，并在學習結束后獲得優秀組員。十月下旬參加山東省保險行業協會組織的全省四級機構高管人員培訓學習，學習過程中一如既往的刻苦努力、虛心好學，并在培訓結束后獲得優秀學員證書。通過這幾次學習，使我對保險學科的基礎理論、保險學的基礎知識、保險基本業務以及保險市場基本運行方式有較全面的認識和了解;學習培訓后，我對保險業在市場經濟、金融經濟中的特殊作用有宏觀上的認識，對各種具體的保險業務的具體業務程序、市場操作等也要有較為系統的了解和把握。
(二)積極主動的做好全面業務的推動工作
按照公司黨委、總經理室各成員的工作分工，我積極圍繞公司年初工作會議確定的中心任務，針對公司各險種業務面臨的發展環境和市場形勢，重點做了以下幾方面的工作：
一是緊抓續保業務。由于受大市場環境影響，20____年經濟繼續呈疲軟狀態，新增業務的發展較為緩慢，故在整體業務增長點中，續保存量成為一大亮點。我部門依據上年度保險續保情況進行統計分析，并逐筆分類，提前兩個月分揀好并下達到每個業務人員手中，使其達到每筆業務都心中有數，每筆業務都能提前通知續保。此舉自推動后使續保率得到大幅度提升，效果比較理想。
二是大力開展渠道業務建設。針對公司提出的渠道業務的扶助政策，我于上半年與____鵬華汽貿友好合作，簽訂協議，自此____營銷部有了第一家車商渠道隊伍。現如今，車商渠道每月有十萬左右業務產出，為我司業務發展做出杰出貢獻。現階段，我正積極與北京現代____店和中國一汽森雅佳寶等汽車經銷商進行走訪，增進交流，加強聯系，對今年及下年的合作事宜進行商討，基本達成了共識，預計不久會有業務產出。
(三)理順業務發展思路，為明年業務全面啟動打好基礎
一方面加強內部建設，積極研究出臺相應的內部管理政策和工作措施，在嚴肅工作紀律的同時人性化管理。對每位業務人員做到每天溝通，遇到業務發展阻礙積極幫助他們協調溝通;每逢他們的生日，集體慶祝的同時，為他們送上一份鮮花和祝福。
第二方面是積極協調，全面啟動與本地各大型停車場、運輸公司、汽車經銷商進行多層次的溝通與聯系，主動協調各業務人員與他們的業務合作，積極穩妥的開展車險業務，同時也在意外險開拓上做到穩發展。
第三方面是加大公司宣傳力度。依靠總分公司現有的宣傳力度遠遠不夠，我部門計劃于明年與本地廣告公司進行接洽，加深我司品牌在當地的影響，在____縣人民心中樹立起美好的大地保險形象。
(四)存在的問題和不足
在今年，工作中雖取得了一些新的進步和成績，但距離上級公司的要求還存在著許多不足。主要表現在：一是細想業務素質的提高跟不上公司快速發展的形式，思想觀念有待進一步提高;二是忽視業務與學習的兩者關系，平日大部分時間忙于業務及事業性工作，用于業務知識學習的時間相對較少，有時工作中會出現些偏差。針對上述存在的問題我將在今后的工作中加以克服和改正。
述職人：____
年月日
團隊經理述職報告4尊敬的民生銀行信用卡中心領導：
我于20____年5月15日至今，在民生銀行信用卡中心上海一部市場室工作了3年，現在是20236團隊的高級客戶經理。我在團隊經理徐浩的幫助下從一名見習客戶經理做到了現在的高級客戶經理，20____年度獲得了優秀員工獎和突出貢獻獎,20____年度獲得杰出貢獻獎和年度銀牌客戶經理的榮譽稱號。3年來業績始終排名在卡中心榜首。得到了卡中心領導的認可和賞識。在信用卡部日常工作中堅持以客戶為中心、以市場為導向的作業模式，無論是從個人業績還是個人能力的培養方面，都取得了長足的進步。借此機會將3年以來的工作做如下述職。
一：入職培訓階段
20____年5月15日經過嚴格的面試終于進入了民生銀行信用卡中心，進入民生銀行信用卡中心的辦公室的我被員工積極的工作態度所感染，從開始抱著試試看的態度，到后來慢慢被民生銀行的企業文化和經營理念(國際標準+民族品牌，締造“后來者”神話)所吸引，我心里暗暗規劃，工作的目的一、提高收入，改善生活;二、謀求職業的長遠發展。通過培訓使我更堅定了信心。
二：入職第一年
20____年6月1日開始了我的信用卡銷售工作，第一個月我就核卡63戶，由一名見習客戶經理升到了客戶經理。實現了一個月就轉正的客戶經理。在該年度努力完成卡中心的任務，月月過考核拿提成。
三：入職第二年
20____年度，我在我們團隊經理徐浩的幫助下，我的銷售業績出現了質的飛躍。由卡中心排名在中間的我脫穎而出，業績名列前茅。09年10月獲得了優秀員工獎，又在20____年會上獲得了突出貢獻獎。各種榮譽的得到我也不能驕傲，更使我堅定了信心，一定要做的更好。四：入職第三年
20____年度至今，20____年5月到20____年5月期間，我的銷售業績得到了更大的進步，在這期間我的排名全是卡中心第一，創造了信用卡銷售的神話。銷售的成功使我要向更高的一個高度挑戰，那就是銷售管理。
上述就是我來民生銀行信用卡中心3年以來的業績以及個人的成長經歷，當然在這過程中我要感謝卡中心領導對我的認可、感謝我的團隊經理徐浩對我的栽培、感謝20236團隊成員給予我的支持與幫助、感謝市場室整個氛圍，讓我不斷進步，我堅信在今后的工作中會有更好的工作表現。銷售是個人能力的體現，而銷售管理則是一門藝術。需要長時間的學習，進步再學習。我會努力學好營銷管理這門藝術，實現我人生的又一個挑戰。希望領導能給我這個舞臺，我會珍惜這個來之不易的機會。
請領導審閱。
述職人：______
20____年____月____日
團隊經理述職報告5自_年_月入職以來，不覺已半年有余。在同事及公司領導的關懷下，我們銷售工作的開展有了一定的成效，但也存在許多的問題與不足。適逢危機下嚴峻市場形勢的挑戰，作為銷售負責人的我自當不遺余力、竭盡全力、傾其所有地工作態度拼力把銷售工作做好、抓好，以不辜負同事及領導的信任與支持。下面我將從以下四個方面來進行闡述，請公司領導給予修正。
一、工作匯總
(一)秉承原則與目標
1、原則：全心實意、愛廠如家、相信團隊的力量、把崗位工作當作事業來做
2、目標：不斷學習提高、創新自我;打造一支過硬的營銷團隊;堅持以‘打造中國的_供應商’為目標來嚴律其行
(二)具體工作內容
1、自我學習、塑造
本人機電一體化專業，從事了兩年_產品的設計工作而后一直從事機電產品的營銷工作。雖在建筑行業做業務已有四年之多，但不同的產品就有不同的營銷模式。為此自入職以來，我首先自己在學習產品知識、行業情況熟悉、公司本產品發展定位、該產品營銷模式等方面一直在做努力，只有這樣我才能適應該產品的市場營銷工作。
2、團隊建設與發展
經過一段時間學習與鍛煉后，我慢慢熟悉了產品知識及其行業情況。也明白了公司該產品發展歷程及組織配備等情況，但要有突破性、決定性發展單靠一個我在短時間內是有難度的，再加上市場上對供應商的要求也在逐步提高門檻，如不能在盡短時間內拿到進入證以后可能很難在_行業內發展。于是為了公司在_產品市場有好的業績的發展，我便提出了創建營銷團隊的申請。公司領導也非常重視并且果斷的批準了我的要求，就這樣銷售團隊在公司領導的大力支持下陸續建立了起來。從1個人到3個、到6個，從雛形的市場信息搜集到業務流程的一步步深入、技術方案的草繪，我們團隊也逐漸完善起來。人心齊，泰山移。我相信隨著時間的推移、團隊的完善建設，我們的銷售業績會一步步獲得強有力的提高。
3、銷售工作
有了‘自我學習、塑造’和‘團隊建設與發展’的準備與補充后，我們的銷售工作逐漸開展開來，項目信息量逐漸增加，意向項目也在加速，市場區域也在擴大。
二、創新工作
我認為，工作創新并不是執意的一種創造，更重要的是體現的一種工作激情，一種激發自我潛能、提高工作價值的熱情。在這半年的時光里，我用‘創新工作’來形容所做的內容應該不為過。
(一)充分的信任
“高山因為有大地的信任，才屹立得巍峨壯觀;小溪因為有大海的信任;才獲得更廣闊的生命。”工作更是如此，在我所帶領過的團隊之中，我都是以信任的態度去實施的，用人不疑疑人就不用。所以在今后的工作當中，我仍以此心去實施。
(二)敢想、敢做
來到公司做銷售工作，可以說公司僅提供給我市場空間，其余諸如業務、技術培訓等給予的很少。但我選擇了這份工作，我就要去克服、去努力、去實現。于是，自己勤力去學習產品知識、自己去網上搜索信息了解市場及行業情況、自己到市場去體驗該產品的銷售。進過一段時間的磨練，我認為改變公司該產品的銷售窘境得需要一支團隊來。于是在頂著一些壓力下我勇于提出自己建立銷售團隊的提議，當時不考慮提出后自我是否能在公司待下去，只考慮如改變現狀的話這應該是比較好的策略。但公司領導給于了相當的信任與支持，我可以建立銷售團隊了。高興之余就是我要敢于去實施的信心與努力了，雖沒有達到自己預期目標，但時間還是證明了我的銷售方向和一些努力是正確的。
(三)工作不拘一格
走到現在，工作單位也有4個了，工作時間也有近8年了。接受了不同的工作內容及流程，也接受了不同的企業文化。對我來說應該有一固定模式了，但所從事的崗位要求我不能固守，要學會適應與變通。于是為了能程度的把營銷工作做好，我便研究適應所做產品的不同于以前的銷售模式，經過近兩年的實踐也驗證了我的想法與做法。我相信我能把產品營銷工作做好、抓好，還請領導放心。
(四)執行力
為完成預定目標，沒有好的執行力是很難去完成的，但好的執行力是需要一套完成的工作內容、流程、考核措施等系統指標的。因此自建立起銷售部以來，我一直在做這些工作努力。雖有些成效但還是沒有達到預期，所以我要在今后的工作中盡力去完善，以確保團隊的執行力能順暢的執行下去。
(五)重視團隊的力量
“獨木不成林”這是我工作以來一直信奉的明理，所以在帶團隊的這幾年中，我一直在培養、發展合適的銷售團隊。通過團隊有效的結構設立、組合，各輝其職，為完成共同的目標一起去努力，以實現個體所不能達到的績效。
我雖按照上述的思路努力地工作，但并沒有完成預期目標，這與我個人也有很大的原因，總結有如下幾條：
1、對工作不夠認真，技術及業務知識還不夠全面。
2、對自己要求不夠嚴格，容易被周圍的環境所影響而有所動搖。
3、對時間安排不夠合理，一些工作安排不能按時完成。
4、對團隊成員要求、期望過高，認識不充分。
5、對銷售部整體工作內容制定的不夠全面，以致在工作中執行不太順利。
6、與公司相關部門及領導溝通的太少。
三、下步工作思路
隨著_項目合同的簽訂，我們銷售部市場開展工作也即陸續積極展開。為更好的做好產品的市場推廣工作，現提出如下工作思路：
(一)自我營銷
這里所說的‘自我營銷’是指在目前公司組織架構不發生變化的情況下由我們銷售部獨立開展營銷工作和公司獨自成立銷售公司(減少產品銷售稅率)來銷售兩種方式來進行，現就目前公司組織架構不發生變化的情況下由我們銷售部獨立開展營銷工作這種方式，談一下下步工作思路：
1、優化部門架構
銷售工作的順利開展是需要不同崗位職責的人來共同完成的，現在我們有銷售員、技術支持、銷售助理崗位，我想隨著業務的逐漸展開還要增加如：市場策劃、售后服務等崗位人員。人員結構的不斷完善，每人的崗位職責更明晰、分工更明確、更專業，銷售工作也就更系統化、標準化、可執行化。
2、加大市場投入
產品銷售的成與敗、好與壞很大程度上得力于市場銷售網絡的建設力度，尤其是在產品初期銷售當中。產品變為商品有兩種途徑：一是客戶主動找到我們來采購，二是我們主動推銷給客戶。因此為更好的把公司生產出來的產品變為客戶手中的商品，我將從如下幾方面來加強：
1)提升品牌知名度，讓更多的客戶認識、了解我們，讓我們被市場認可。
2)加強銷售隊伍建設，提高公司競爭力，能在市場中站住、站穩腳跟。
3)加強銷售渠道建設，通過更多的銷售策略來拓寬我們的市場區域，擁有更多的市場機會。
(二)整合營銷
這里所說的‘整合營銷’是指通過尋求合作與支持來達到我們在增加資金實力、增強技術實力、產品線拓展等目的而進行營銷方式，可從以下方面來進行：
1、成立_專業公司
吸引第三方投資，增加我們資金實力、引進先進管理思想和市場營銷理念、經驗，強化_的產品市場推廣。使我們的產品在全國迅速打開局面，獲取更大的市場份額，以更好的成績擠進潛力巨大的車庫行業。
2、和國外_公司聯營成立公司
引進先進的_設計、生產、安裝等國際化的經驗，以增強我們的產品技術實力，并且增強我們在行業內及市場中品牌效應。同時我們可以將產品銷售到國外去，慢慢打開國外_市場，畢竟國外對_認識已公共化。
3、與_中知名公司聯營成立公司
為適應_系統一體化的發展趨勢，盡早實現強強聯合，公用合作方強大的市場銷售網絡來實現我們短期內不能實現的市場拓展效果。這樣的公司如：_公司、_公司等，這樣發展下去會在一定區域實現_產品納入公共設施發展的趨勢，同時也給雙方帶來增倍的市場效應。
四、市場展望
第4篇：信用卡工作思路范文
一、主要履職情況
（一）以旺盛的斗志、飽滿的精神狀態投入到工作中，鞭策自我，激勵全行。
開發區支行是中心支行中規模較小、業務結構不夠合理的支行，有一定的“先天不足”，加之兩年來業務發展輾轉俳徊，發展勁頭明顯不足。此時作為支行負責人，我深知沒有扎實穩健的工作作風、堅持不懈的敬業精神，支行將難以生存和發展，但是困難不能說明問題，解決困難才能說明更多的問題。因此，“不僅要帶著干，而且要帶頭干”成為我的工作姿態。首先，要成為一名優秀的指揮官、銳意的戰斗員，我的定位是一只率先垂范的“領頭羊”。自己不斷進取，勤奮勤政的精神面貌才能帶動一支能征善戰的員工隊伍，這也是贏得日趨嚴酷競爭市場的必要條件。對此，我確立了開發區行：每位員工都要深入貫徹分行黨委的轉型和發展的工作要求，認清并分析當前形勢，加大營銷力度，為改善支行存借貸和客戶結構，促進業務規模和資金實力上臺階，全面完成分行各項經營目標的奮斗思路。
其次，攻克分行下達的每一個考核目標成為我前進的動力，解決工作中每一個挫折困難化作我激昂的斗志。工作中，我不拘泥于形式，推崇創新開拓精神，鼓勵先進，笨鳥要先飛，允許犯錯但機會有限。在這樣的氛圍中，支行全年的都在凡事早動手，絕不等、靠、要的前提下開展工作。
（二）實行“兩手抓”，大力拓展負債業務。
走到2006年，開發區支行人已面臨相當嚴竣的形勢。一方面不可能立刻改變現狀，一口也吃不成胖子，另一方面不能再講客觀條件，聽之任之，那樣業務將一落千丈，永無出頭之日。所幸，我們得到分行領導及各部門的大力支持，確立了工作思路，突出重點：一是做到各項工作緊緊圍繞分行的發展戰略，圍繞支行的全年目標任務，保證各項目標任務的順利完成；二是根據支行的具體情況，實行“兩手抓”，一手抓穩定老客戶發展新客戶，一手抓調整客戶結構，爭取多開戶，多開基本戶，改變我行小企業客戶多，少有大企業客戶的局面；三是充分調動員工積極性，發揮員工的潛力；四是強化內部管理，提高服務水平，大力發展對私業務。
剛到開發區支行最深的感覺是業務品種非常單一。多開戶，多開基本戶，多開有潛力的結算戶，調整客戶結構、努力發展存款規模、擴大市場份額、增強利潤增長的持續后勁成了我行負債業務拓展的首要任務。沒有不斷增加的客戶資源，支行的發展勢必陷入困境。今年，支行成功發展了xxx等一批新的客戶資源，全年我行有效新開戶11戶，新增存款5000萬元，基本保證了支行利潤增長的持續后勁。
（三）重視私金業務的發展,確保穩定的增長
對私業務一直是開發區支行的優勢品種，我鼓勵支行員工們要做好柜面服務,努力就會有成績，一定要讓對私成為支行發展的堅強后盾。
一方面，支行拿出多項費用全力支持,讓儲蓄存款得到較為穩定的增長；在信用卡推銷、基金銷售、個貸等均設專項獎勵，視完成任務情況有獎有罰，分行的獎金直接發放到個人，這有效地調動了全員的積極性，挖掘了員工的潛能。
另一方面，在人手緊張的情況設置一名兼職對私客戶經理，專門負責個貸業務,以保證支行個貸業務的各項指標的完成.
第三，始終把柜面服務作為工作的重點，杜絕柜面投訴事件。我自己做到有事沒事多到營業大廳看一看，到柜臺前轉一轉,翻一翻客戶的意見簿.
（四）強化內部管理，堅持安全合規經營，提高員工素質。
嚴格的內部管理、安全合規的經營是我行持續穩定發展的重要保障。為確保各項工作的有序開展，充分調動每位員工的積極性，實現以制度管人，以紀律約束人，今年先后制定了一系列規章制度，對會計、儲蓄等進行定期和不定期的抽查，及時發現問題，圓滿地接受了總分行一次次的檢查。
同時我高度重視安防工作和規范服務，及時傳達分行安防文件，組織員工分析案例，實行預案演練。一年來我行杜絕了投訴事件，確保了一方平安。
業務要持續健康發展，必須要有一支既講業務又講政治的高素質隊伍。我特別注意加強思想政治工作，經常和員工交心，了解他們的思想動態，為他們解決思想上的疙瘩和生活中的困難。
二、主要業務指標完成情況
到年末，我行人民幣存款余額達萬元，較年初新增萬元，其中對公存款余額萬元，較年初增加萬元，完成年度計劃的%；儲蓄存款萬元，較年初新增萬元，外幣存款萬美元，較年初增長萬美元，新開卡張；人民幣借貸余額萬元；新拓展對公客戶近戶，有效新開戶戶，新增存款萬元。
三、存在的問題和不足
1、開拓進取、求實創新的后勁不足，解決新形勢下新困難的招數不多。
2、業務發展的思路狹窄，業務能力不強，創新舉措不多。
3、各方面的學習抓得不夠緊，自身的素質與分行的要求有一定的差距。
4、管理還不夠大膽不夠嚴格，瞻前顧后。
四、2007年工作思路
根據目前支行現狀，作為支行的主要負責人，我要樹立信心，努力拼搏，為2007年的工作做好充分準備。
（一）提高員工素質，帶出一支能戰斗、會戰斗的合格的員工隊伍，為各項業務的穩步發展增加后勁。
第5篇：信用卡工作思路范文
一、強化理論學習，提升自身綜合素質
一年來，我堅持做到按照黨和國家的金融方針、政策和有關規章制度的要求，不斷規范經營行為；認真學習和貫徹上級文件精神，在管理中求生存，在競爭中求發展。同時，為不斷提高自身的理論水平和管理水平，制定了詳細的學習計劃，堅持學習金融理論和農村信用社改革的有關政策、文件，使理論水平、領導能力明顯提高。做到了知識更新、業務更新，做到了學有所用，正確應用科學發展觀知道業務工作開展。一是積極進取，把出色地完成本職工作作為檢驗自己思想作風的具體要求，把工作成果的好與差作為檢驗自己對理論理解和認知程度的標準；二是努力提高業務水平和操作能力。我不斷的總結經驗，并積極與身邊的同事交流溝通，努力使自己在盡短的時間內熟悉新的工作環境和內容。在2010年之間從萬存款增加到多萬元，其中還有各項考核如中間業務、信用卡、保險、不良貸款催收等，都超額完成在各項考核，在全行的業績排名名列前茅，我連續年當選優秀客戶經理。
二、堅持求實創新，做好各項業務工作
在日常的工作中，我能從自身工作實際出發，以良好的大局意識、創新意識和責任意識，投入到工作當中去；以優質的服務，面對客戶；以努力的工作來匯報領導對我的信任。堅持科學的態度和腳踏實地的精神，兢兢業業地做好各項工作。
1、建立客戶檔案信息。我經常深入了解自己負責的鎮海煉化公司的客戶，掌握客戶第一手資料，搜集、整理客戶信息，建立和維護完整的客戶檔案信息。例如：有一次客戶在交流中，我了解到鎮海煉化公司將對員工進行集資的信息后，我及時介入，通過對外公關、對內協調、克服種種困難，終于在年月份，成功發放個人貸款余萬元。
2、建立重點企業和個人信用服務體系。我經常與企業重點客戶人員保持良好的個人關系。例如在年年底，我一次與公司某領導的閑談中了解到企業資金有點緊張，正在想通過向發電公司延遲付購電費的方式來緩解資金困難，我了解到這個信息后，他一邊向上級行了解銀行是否還有票據發放規模，一邊動員企業領導可使用他支行票據來解決資金困難，通過自己不懈努力，為支行增加了億元的票據業務。
3、做好存款營銷工作。在行長室和市場部的帶領下，配合網點主任把存貸業務及中間業務做好，在營業活動中，我把服務基層、服務客戶放在首位，與網點、客戶交流處于一種和諧的狀態，許多事情便迎刃而解。我們客戶部與機關保障部門相比，多了經營的職能，與營業網點相比，多了管理的職能，既要管理、又要經營，上對上級支行所有的業務部門，下對所有網點，外對重點客戶，我們的任務是相當繁重的、責任也是相當大的。客戶是商業銀行發展的基礎，在挖掘客戶源上狠下功失，確保任務的實現。一是充分利用我行結算的優勢，面向城鎮尋找開戶單位，可以從中挖掘不少優質客戶。二是挖他行存款，瞄準單位找關系，全面出擊。主動與客戶建立一種良好的感情關系，形成以客戶為中心的經營理念，想客戶所想，急客戶所急，讓客戶真正感受到我們分理處的優越性。現在取得如下的工作業績：國際業務方面，去年結算量為5000多萬美元，處于支行領先地位；貸款存量億元，其中包括短期億元，住房和中長期億元，現有的管戶數多戶，當前貸款存量還是管戶數都是全市第一名。
4、積極開展貸款營銷。為適應新時期農民和農村經濟發展的需要，解決農民貸款難、促進農民增加收入、改進農業銀行業務經營，我根據省分行深入開展“支農惠民行動計劃“的工作要求，積極推廣農戶小額信用貸款，宣傳農業銀行的惠農政策、服務承諾。本著“惠農富民、支農富社、誠實守信、區別對待、快捷高效、方便農戶、信用戶優先“的原則，創新工作思路、增強營銷理念，大力推廣“扶持青年創業工程“、“信用建設工程“等。為保證支農惠民工作的順利開展，我經常走入到農戶中了解農戶的需求和想法，還與鄉鎮黨委干部一起參與現場評定信用戶、現場發放貸款，公開信貸操作流程，增強群眾對“惠農卡“的了解和信任，保證了農行的“惠農卡“順利開展。2010年，我累放各項貸款億元，有效地促進了農業產業化結構調整和中小企業的轉型發展。
三、切實嚴于律己，樹立自身良好形象
在金融行業從事客戶經理崗位，接觸的都是各行各業的成功人士，難免遇到形形的經濟誘惑。面對這些，我都巧妙地化解開來，潔身自好，保持了一名優秀客戶經理的本色，樹立了行業典范。通過專業誠信的優質服務，越來越多的個人客戶使自己的資產得到了更合理的配置，達到更有效的增值保值。許多客戶曾經多次表示送給我禮品或現金以表達感激之情，有的甚至直接把禮品或購物卡送到了我手里。面對這種情況，我沒有直接回絕客戶的好意，但我與客戶另外單獨約了見面時間，將禮品不露聲色地，原封不動地歸還給客戶，然后耐心地向客戶解釋了我行的政策制度，并對客戶對自己的贊賞表示衷心的感謝。經過我妥善的處理，這些客戶不但都主動收回了自己的禮品，而且對我比以前更加信任，更加尊敬了。這些小小的“插曲“沒有影響到我與客戶之間的感情，反而使我與客戶的關系更加和諧了。許多客戶都會真誠地說，我是他們可信賴的人！
四、下步工作思路
客戶經理是對外服務的窗口，是支行對外的形象。個人素質的高低直接就反映我行的服務水平，我清楚自身還有很多不足，比如遇到困難容易產生急躁情緒，綜合協調能力有待提高，工作經驗有待豐富，工作系統性不夠強等等。今后我將努力做到以下幾點，希望領導和同事們對我進行監督指導。
1、強化團隊意識，樹立集體觀念。團隊精神是一個集體凝聚力、戰斗力的集中體現。任何一件事情的完成都需要集體智慧的結合，擁有一支強有力的團隊，就沒有克服不了的艱難險阻。一只筷子是非常容易被折斷的，但十只筷子就很難被折斷，畢竟一個人的力量是有限的。所以，作為一名客戶經理一定要團結一心，以百倍的努力，高昂的激情，積極投身農行改革發展中去，重塑農行員工隊伍的嶄新形象，打造一流的員工隊伍。
第6篇：信用卡工作思路范文
本報訊 Websense公司首席執行官Gene Hodges日前來京，專門考察在華成立研發中心的相關事宜。此前曾擔任McAfee公司總裁的Gene Hodges表示，近年來，黑客已把重點從制造病毒轉移到謀求利益上，病毒攻擊的重點不再是網絡基礎架構，而是在重要資產上，包括信用卡資料、社保資料和設計圖紙、公司計劃等。企業需要在安全投資上進行調整，把更多資金用在保護企業重要資產上，并及時了解網絡威脅的來源。
Gene Hodges認為，銀行業，醫藥、生產設計行業，以及醫療保健行業均屬易遭受攻擊行業，對于用戶，應特別加強對重要數據信息的保護。據了解，最近曾發生一起專門盜取美國人健康保險記錄的事件。黑客通過網絡釣魚攻擊，將病人的疾病和醫藥代碼資料盜取，然后銷售給犯罪集團，供后者從中牟利。
“Websense的一個核心產品就是威脅搜索引擎，它在互聯網上尋找所有的可執行文件，每當發現一個新的可執行文件，就會研究它是否已具有攻擊他人的能力，或是否把它變為具有攻擊他人的能力。這是Websense技術獨特的地方，也將是未來核心的安全技術。”
Websense還有兩個產品值得一提：一是內容過濾產品，主要從互聯網上收集惡意代碼，防止入侵企業用戶；二是數據防泄露產品，防止企業的數據不會外流。（李）
成都將實施“151”目標任務
本報訊 日前，以“服務、共享、延伸”為主題的“第二屆成都市電子政務應用年會及中歐信息社會項目電子政務培訓會”在都江堰市隆重召開。本次會議由成都市信息化辦公室主辦，成都信息化技術應用發展中心、成都市軟件產業發展中心、《計算機世界》西南分公司共同承辦。
在歷時兩天的會議中，成都市各級政府部門、IT企業、行業專家等各方代表圍繞成都市電子政務建設發展現狀、信息化推進新農村建設、政務信息服務推廣和延伸、信息資源的交換和共享等現階段成都市信息化建設工作重點展開了交流和討論。
會上，成都市信息化辦公室副主任李長虹在闡述“成都市電子政務工作思路”時提出了“151”目標任務，即開展政府公眾服務網站、政務協同工作平臺、公眾熱線服務平臺等10項重點工程；建設“成都通”、“社區便民服務工作站”等5000個便民服務信息終端；以工商、勞動就業等為主題，以“市民郵箱”、“公眾熱線”為主要載體，發展100萬個電子政務注冊用戶。李長虹表示，通過該目標任務的實施，將促進成都市電子政務發展環境的優化完善和應用服務水平的整體提升，使電子政務服務于經濟建設和人民生活的能力得到明顯增強。（白聰穎）
應用
金融基礎應用環境影響網銀安全
本報訊 在11月由計算機世界報社《新金融》雜志舉辦的第三屆中國電子銀行發展戰略高峰年會上，來自中國建設銀行電子銀行部的演講嘉賓寇冠處長認為，當前的金融基礎應用環境差是導致網銀安全漏洞頻出的主要原因，改變當前的網銀安全現狀需要全社會的積極配合。本屆年會共邀請到銀行代表近50余人，圍繞網上銀行的安全問題和電子銀行的業務發展兩大主題展開了充分的討論。（李明復）
NEC信息系統力推RFID
本報訊 NEC信息系統（中國）有限公司近日舉行10周年慶典。RFID技術應用成為慶典活動的一個亮點。所有來賓佩戴RFID電子標簽來賓卡，通過設置了RFID系統的入口時，系統自動識別出來賓身份并在大屏幕上顯示對該來賓的歡迎致詞以及各自的準確座席位置，親身體驗到了NEC的VIP自動識別RFID解決方案的神奇及其所帶來的便利。NEC信息系統（中國）有限公司已基本建立起以IT解決方案、IT/網絡平臺構筑、通用信息產品銷售、系統開發為四大業務支柱的業務體系。（杰文）
第7篇：信用卡工作思路范文
述職報告是任職者陳述自己任職情況，評議自己任職能力，接受上級領導考核和群眾監督的一種應用文，具有匯報性、總結性和理論性的特點。下面就讓職場范文三小編帶你去看看銀行總經理個人工作述職報告范文，希望能幫助到大家!
銀行總經理述職報告
____年新年的鐘聲已經敲響，20____年成為歷史。20____年是不平凡的一年，因為這一年我們的國家經歷了許多事情，而我個人也在單位領導和同事們的支持下，個人業績得到了飛速發展。這一年，除政治思想水平有了很大提高外，我在個人金融資產、基金定投開戶數、貸記卡發卡、支付通等產品的銷售中都取得了較好成績。下面，我將20____年的工作總結如下：
一、不斷總結，加強學習，實現了個人素質的全面提高。
(一)，加強政治理論學習。我積極參加分支行組織的各項學習活動，并注重自學，認真學習了我行新推出的各項政策，學習分、支行的經營分析會議，使自己在一線服務中更好的執行上級行的各項政策，提高了執行力。
(二)，不斷鞏固業務學習。在業務學習方面，我不斷的總結經驗，并積極與身邊的同事交流溝通，努力使自己在盡短的時間內熟悉新的工作環境和內容。同時，我還自覺學習商業銀行營銷策略、個人客戶經理培訓教材、金融案件分析與防范等與工作相關的政策、法律常識，這使我的專業技能得到了全面提升。
二、腳踏實地，開拓創新，圓滿完成了各項本職工作。
在20____年-20____年的個人客戶經理工作中，我的年終考核一直不錯，20____年名列第二，20____年仍然名列前茅，并因成績顯著，在20____年度被評為優秀派遣員工，20____年度被評為東部支行優秀員工。而20____年1-6月休產假，至6月28日上班，業績并未落后。一枝筆寫作事務所
(一)、個人金融資產。個人金融資產的的理想目標為2019萬，而我通過創新工作方法，在休半年產假的前提下，圓滿完成了個人金融資產工作任務，實現了492__萬的好成績，包括新增本外幣儲蓄2994萬,理財產品銷售額達到1933萬，考核得到了頂封分__5分。其中，保險銷售3__萬、股票型基金銷售__6萬、貨幣基金銷售1021萬、本利豐銷售496萬、其他理財產品銷售28萬。
(二)、基金定投開戶數。基金定投具備手續簡單、參與起點低、預期收益可觀等特點，我通過提高服務質量，開展交叉營銷的方式，在基金定投開戶數的銷售上取得了較好成績。我實現了__3個的銷售目標，比理想目標高出10個。同個人金融資產一樣，考核得到了封頂分15分。
(三)、貸記卡和支付通。貸記卡發卡的理想目標是100張，而我實際完成1____張;支付通理想目標是10個，我實際完成10個;這兩項的考核得分都為封頂分15分和__.5分。其中，在20____年__-__月，因我業績突出，銷售業績優異，曾連續3周獲得支行的周能手獎，這是單位領導和同事對我工作的肯定。
(四)、保險銷售工作。保險銷售是我行同保險公司的重要合作項目。20____年，我嚴格按照分行的營銷工作要求，將保險營銷融入到服務中。所以，我不辜眾望，20____年實現了保險銷售3__萬，獲得參加分行與中國人壽保險公司在巴厘島舉行的培訓資格，并入選為中國人壽銀行保險的銷售精英。
(五)、工作中存在的不足。工作半年來，我在各本職工作上都取得了較好的成績，但也存在不少問題。主要就是基礎知識方面還有欠缺，對大經濟形勢和當前我行存在的一些問題的把握不準確。除此之外，營銷模式、服務質量還有待于進一步的改進和提高。
三、總結經驗，吸取教訓，實現20____年工作的新跨越。
(一)、加強信息收集。我將建立信息收集制度，樹立信息意識，尤其是瞄準____行、____行，認真研究它們的營銷方法和手段，并制定出應對策略。
(二)、做好市場營銷工作。研究市場就是分析營銷環境，在把握客觀環境的前提下，研究客戶，通過對客戶的研究從而達到了解客戶資金運作規律，力爭將客戶的下游資金跟蹤到我行，實現資金從源頭開始的“壟斷控制”，實現資金的體內循環，鞏固我行資金實力。
(三)、加強業務部員工隊伍的建設。我將倡導誠信服務，提升服務層次，為一線營銷人員的服務和技術支持。并協助領導制定相關的培訓計劃，加強員工業務培訓、職業道德和誠信教育，確保從業人員具備良好素質和較強的業務能力。
(四)、提高自身素質。工作中，我將不斷提高自身綜合素質。加強對專業基礎知識的學習，增強對市場和宏觀經濟的把握能力。并做好兼職工作，把兼職工作當成鍛煉自己，增長知識的平臺，堅決杜絕推卸責任的事情發生。
銀行總經理述職報告
尊敬的各位領導，各位同事:
大家好!
告別2020年，我們迎來新的開端。今天是2021年__月__日，也是我入行一年零____天的日子。在過去的一里，有收獲也有缺憾，現將一年工作總結如下：
在營銷工作方面，截止20____年__月__日，營銷POS機5臺，辦理三方存管26戶，上交信用卡102張，儲蓄存款____元，對公存款____萬元。
再次面對這些數字，依然喜憂參半。喜的是經過努力，收獲還是有的;譬如外出營銷，陌生拜訪客戶，在辦理了信用卡的同時，挖掘儲蓄120____多萬。憂的是，相對于一年的時間，這些數字總是顯得那么寒磣。當然這跟營銷的方式方法有關，也跟堅持的態度相關。在最初營銷客戶的時候，不懂得如何接近客戶，如何挖掘客戶需求，在面對不同客戶的時候，并沒有做到細分，更沒有做到精準細致化的應對，營銷課前的準備工作做的不好，直接導致營銷的效果不夠好。磨刀不誤砍柴工，說的就是這個道理吧!在今后的工作中，我會多向成熟的客戶經理學習，加強這方面的鍛煉，真正做到根據客戶的不同需求和實際情況交叉銷售，而不是簡單地推薦一張信用卡，一臺POS機。
在日常工作中，遵守行里的規章制度，通過跟客戶經理學習對公業務，熟悉并能辦理出口押匯、進口開證等業務。在這里還要感謝每一位給予我指導和幫助的客戶經理!同時多學習銀行產品知識，參加并通過了行里組織的崗位資格考試。20____年__月通過了銀行業從業資格考試，20____年__月通過經濟師考試。我深知，只有學習，積累點滴，才能不斷進步，努力提高自身素質和營銷能力。
在社區營銷方面，自20____年__月開始，做了近一個多月社區營銷，儲蓄存款170多萬。11月份開始老年大學營銷活動，和單位同事一起為老年大學學員發放愛心白菜，元旦前后送福字掛歷宣傳營銷活動。截止今天，新增60多萬。存款不多，效果也不夠明顯，看看各兄弟支行，比比差距，有時候想想，心里總有些失落。但我相信，有耐心，堅持做下去，終會有所收獲!
作為一名助銷經理，主要的工作是以客戶為中心，尋找并挖掘客戶資源，維護客戶關系，并以此促進業績增長。所以，接下來的一年里，除了做好日常的本職工作，我會一如既往地做深做透客戶挖潛工作，尋找潛在客戶，維護好已有客戶，重點做好社區營銷。感謝在過去的一年里給予我幫助的每一位同事們，謝謝大家的理解和支持!
最后祝愿我們新年身體更健康，業績更出色，支行更上一層樓!
述職人：______
2020年__月__日
銀行總經理述職報告
各位領導及同事們：
回顧20____年，我在行領導的正確領導下，緊緊圍繞全行的經營目標，按照科學發展觀的要求，通過營造良好的信貸文化，建立風險控制長效機制，使我行的信貸管理水平進一步提高，風險防范能力不斷增強，結構調整工作取得初步成效，信貸規模、質量與效益實現了同步增長。現將20____年度的個人述職及述廉情況報告如下：
一、取得的主要成績及工作措施
(一)信貸規模、質量和效益實現同步增長。在過去的一年中，我部堅持以發展為主題、以效益為核心、以質量為基礎的經營管理思想，各項授信業務在更加合規和穩健的基礎上保持了快速發展。一是客戶數量有明顯增加。我部將新增客戶數納入考核體系，使全行的授信客戶由年初的1701個增加到年末的1983個，客戶群進一步擴大，表內外授信余額達到276.94億元，比年初凈增加了33.09億元。自營貸款余額為156.1億元，比年初凈增加33.62億元，增幅達到27%，增長速度是近幾年來最快的一年。二是信貸資產的質量明顯提高。在轉化了“洲際酒店”等存量不良貸款的基礎上，嚴格控制新增不良貸款，使資產質量得到了明顯改善，不良貸款比率和余額實現雙降，不良貸款率已經降至1.53%，不良率是我行成立以來的最低點。三是信貸資產效益有逐步改善。加強了利率和利息回收工作的業務管理，平均利率水平由年初的6.13%提高到年末的6.61%，較年初提高了0.48個百分點;年末的收息率為97.9%，較去年末的80.35%提高了17.55個百分點，盈利能力有所提高，信貸規模、質量和效益實現了同步增長。
(二)防范風險的能力進一步加強。為了有效控制新增不良貸款，提高我行的盈利能力和市場競爭能力，我部著眼于建立和完善風險監測、預警與防范的長效機制，狠抓貸款三查制度，從而使我行防范信貸風險的能力得到進一步提高。
1、在貸前調查方面。一是加強貸前調查工作，統一調查報告格式。我部下發了《文秘部落商業銀行關于加強公司類信貸業務貸前調查工作的指導意見》，要求客戶經理要深入到客戶中去，調查到詳細情況。在此基礎上，又在全行范圍內推行了統一的公司類授信業務調查報告格式，規范了信貸調查報告的內容。二是建立了客戶進入與退出標準，優化客戶結構。根據我行情況，結合市場實際，我部在年初就制訂了授信客戶的進入與退出標準，明確了房地產、汽車、商品流通等幾個重點行業的客戶選擇標準，指導支行進行客戶選擇，提高客戶質量，更好地防范授信風險。三是狠抓人員培訓工作，提高信貸隊伍素質。2006年我部采取舉辦培訓班、召開視頻會和崗位互動等多種方式，開展了5期信貸業務的培訓工作，使客戶經理在客戶選擇、風險評估、貸后管理以及銀行承兌、貿易融資等方面的業務知識和風險控制能力有所增強。
2、在授信審查方面。一是清理和完善規章制度，理順審查工作機制。2006年，我部對信貸管理制度進行了全面清理，并制訂和完善了《____市商業銀行2006年授信投向指引》、《____市商業銀行法人客戶公開授信管理辦法》、《____市商業銀行關于進一步加強房地產貸款管理的通知》等11個辦法制度。二是嚴格執行政策法規，切實防范政策性風險。對不符合《貸款通則》規定的借款主體及貸款用途不予審批;對產能過剩、高污染、高能耗以及資源耗費型企業的授信業務實行嚴格控制。三是規范授信審查審批，切實防范信用風險和操作風險。重點是嚴格控制借新還舊、貸款展期和重組，同時，加強對股東背景的審查，嚴禁對信用等級在BBB以下的客戶進行授信。四是修訂合同文本，規避授信業務的法律風險。在法律部的配合下，我部牽頭完成了《貸款合同》、《最高額抵押借款總合同》、《抵押合同》等16個格式合同文本的修訂工作，更好地控制和規避了合同文本中的法律風險。
3、在貸后管理方面。一是建立分片聯系制度，完善風險預警機制。總行貸后管理中心按支行分片，實行定點聯系制度，在總行與各分支機構之間搭建起貸后管理信息溝通的雙向互動橋梁。同時，還建立了授信業務60日到期監控制度，先后下發整改通知和加強授信后管理通知39份，向總行領導和相關部門報送重要風險預警信息5條。二是現場檢查和非現場檢查相結合，加強貸后跟蹤管理。貸后管理中心在加強非現場檢查的同時，加大了現場檢查的力度，并針對貸后管理工作的薄弱環節和存量授信業務出現的風險苗頭，適時策劃和啟動了風險敞口300萬元以上公司授信業務調查、銀行承兌匯票簽發業務調查、房地產專項調查、年內到期授信業務調查、樓宇按揭業務調查等9項重點調查和現場檢查工作。全年共查出各類授信業務風險問題73個、管理問題11個，涉及問題授信金額7.49億元。三是編制貸后管理手冊，規范貸后管理行為。2006年，為了解決貸后管理不到位，基礎管理仍顯薄弱等問題，我部貸后管理中心編寫了《貸后管理手冊》，全面規范了貸后管理的制度、流程和標準，對提高我行的貸后管理水平必將起到積極作用。
4、在信息系統管理方面。我行信貸管理的電子化水平明顯改善，具體表現在以下幾個方面：一是信貸管理系統進一步優化，數據質量得到提高。我行信貸管理信息系統通過一年的使用，在各部室、支行提出的相關需求基礎上，我部與科技部反復磋商，初步確定了信貸管理信息系統優化方案，使該系統得到不斷優化，系統的統計、查詢和監測功能開始發揮。二是企業征信系統正式上線，信息查詢更加快捷方便。按照人總行全面征信管理工作的要求，我部配合科技部成功完成了信貸管理信息系統與全國企業征信系統接口程序的開發、存量客戶信息的整理和有關數據的報送工作，經中國人民銀行征信管理局驗收，我行客戶信息已按時提交全國企業征信系統入庫，為全行查詢授信客戶信息、防范信用風險提供了信息保障。三是個人征信系統全面啟用，信用查詢實現全覆蓋。我行對私業務在個人征信系統中的查詢率達到100%，該系統拓寬了我行個人客戶信用信息的查詢渠道，提高了個人貸款業務的審批效率，同時，在宏觀調控背景下，為預防假按揭提供了有效的防范工具。四是在線審批開始推行，電子化管理水平有所提高。在科技部的大力支持之下，借鑒其它先進銀行的經驗，我行遠郊支行的部分授信業務已經推行了在線審批，審批方式和審批效率進一步改善，也標志著我行授信業務向電子化審批邁出了重要的一步。
(三)信貸結構調整工作取得初步成效。截止2006年12月31日，我行貸款余額為167.07億元(不含貼現38.24億元)，存貸比為56.7%(含貼現的存貸比為69.7%)。其中，我行最大十戶貸款余額為32.26億元，占我行資本凈額的135.75%，比去年末下降了62.67個百分點;余期一年以上的中長期貸款余額為47.18億元，中長期貸款比例為766.27%，較年初增加了470個百分點;關聯交易授信余額為36.84億元，較年初的38.52億元下降了1.68億元，各項信貸結構調整指標均圓滿完成了董事會下達的目標任務，進一步推動了我行的結構調整工作，大額授信、集中度風險和行業風險有所釋放。
(四)反商業賄賂及案件防范工作扎實推進。為了弘揚誠信、敬業、創新、清廉的企業精神，防范商業賄賂，我在不斷加強思想建設，抵制拜金主義、享樂主義的同時，與部室員工一起認真學習了《銀監會關于進一步加強案件風險防范工作的通知》及銀行業案件專項治理工作第九次、第十次工作會議精神，輸理和查找了近兩年來本部室及業務管理條線內控管理中的薄弱環節和案件風險防范工作中存在的問題，并針對問題進行了整改，擬訂了《授信工作人員廉潔自律暫行規定》，簽訂了《信貸管理部治理商業賄賂承諾書》，進一步規范了授信行為，做到了警鐘常鳴，營造了一個反腐倡廉、人人自律的工作氛圍。
三、當前信貸管理工作中存在的問題
(一)關聯交易授信余額居高不下。由于歷史的原因，我行關聯交易授信余額一直較高，2004年末為33.3億元，是我行資本凈額的185%，大大超過銀監局關于“關聯交易總額不得超過資本凈額50%”的規定。實行結構調整以來，雖然加大了關聯交易的控制力度，但因資產重組的需要，20____年地產集團被列為我行的關聯方，關聯貸款余額增至38.5億元。今年，高發司又向我行申請了1.7億元中長期貸款，____國際信托投資公司拆借資金4.5億元(目前歸還了3億元)，致使關聯交易余額居高不下，目前仍高達36.84億元，占資本凈額的155.05%，超出監管指標105個百分點。
(二)中長期貸款比例呈增長趨勢。12月末，我行余期1年以上的中長期貸款余額為47.18億元，余期1年以上的中長期存款余額為6.16億元，中長期貸款比例為766.27%，超出____銀監局年初給我行下達的監管指標(120%)646.35個百分點。主要原因是：①余期一年以上的中長期存款降至6.16億元，比年初下降了6.74億元;②____特鋼系列增加中長期貸款5億元;③____國開行聯合貸款增加中長期貸款4.66億元;④為轉化____酒店貸款，____公司增加中長期貸款8000萬元，____公司新增中長期貸款1.9億元。
(三)集中度風險仍很突出。主要表現在(轉載自文秘家園__ie__iebang.com，請保留此標記。)以下幾個方面：①截止2006年末，單戶貸款1億元以上的客戶共有32戶，占我行客戶總量的1.6%，貸款余額61.9億元，占全部貸款總額的37.06%，即37%的貸款資源集中在不足2%的客戶中;②最大十戶貸款余額之和高達32.26億元，占資本凈額的135.75%;③全行單戶超比例的企業共有6戶，授信總額為43.59億元，占全部授信總額的15.5%，集中度風險比較突出。
四、明年的工作打算為了充分發揮地方性商業銀行的優勢，提高我行的核心競爭力，促進我行業務又快又穩地發展，我在20____年的工作思路是：優化管理，提高效率;控制風險，促進發展。
(一)優化管理，提高效率
1、進一步明確信貸投向和客戶目標，使全行的營銷工作做到有有的放矢。為了明確業務方向，有效提高工作效率，我們的基本思路是圍繞“扶優扶強，以質量和效益為核心，穩步推進信貸結構的調整”這個指導思想，逐步將信貸資源向綜合回報高的優強企業集中;逐步降低市政及酒店貸款占比，提高優強的工業企業、優強的商貿流通企業、良好的小企業貸款和個人貸款占比;逐步退出現有回報低、風險高的貸款。
2、改進和完善信貸流程，建立與業務發展相適應的信貸管理模式。按照總行關于事業部制構想和流程銀行的要求，改進信貸流程，對授權和業務流程進行必要的調整，確保我行的審批流程能適應我行的業務發展的要求。
3、提高貸款審批的效率，適應市場競爭和拓展客戶的需要。在有效控制風險的前提下，為了提高審貸效率，重點要做好以下幾項工作：一是充實信貸審查人員，確保適當的人力資源;二是全面推行在線審批，通過提高電子化管理水平的方式提高業務審批效率。
4、加強貸款的后評價工作，為優質的合作項目及客戶開啟綠色通道。通過加強貸后管理，對存量客戶的合作情況實施后評價工作，從中篩選出合作回報高、業務風險低的優質客戶，并在貸款金額、期限、利率、合作方式等方面向優質客戶開啟綠色通道，實行差異化管理，進一步提高對優強企業授信項目的審批速度。
(二)控制風險，促進發展
1、繼續完善授信管理制度，為信貸業務的發展及風險控制提供制度保證。通過完善信貸管理的相關制度，防范授信業務的合規性及操作風險，修訂房地產貸款及按揭貸款管理辦法等一系列信貸管理制度。
第8篇：信用卡工作思路范文
在競技場上，運動員要想提高個人最佳成績，遵循科學的訓練方式，采用正確的技術動作是一個有效的途徑。銷售領域其實同樣如此，銷售人員不同的行為方式，決定了他們不同的銷售業績。而觀察眾多優秀的銷售人員，在他們身上可以總結出一些共同的行為，這些行為有很好的借鑒價值和可操作性。
對銷售新人而言，在入職之初就注意培養自己良好的職業行為，不但會對銷售工作有很好的促進，還可以成為今后工作開展的基石，幫助自己更快地邁入“優秀”的行列。
分析和總結
在銷售團隊中，銷售人員的業績總是參差不齊，有好有壞。而業績好的人，最善于分析其他成功銷售人員的經驗，加以總結、學習和利用。
別人的成功雖然不能復制，但我們可以借鑒成功的經驗。如果你的業績不佳，又感到無助和困惑，那就找一個安靜的空間，靜下心來，以優秀的銷售人員為標桿，分析他們的優勢、特長，總結他們成功的經驗。通過這樣的過程，你就可以擺脫困惑和無助，不斷嘗試各種方法，并在嘗試中收獲更多的實戰經驗。
分析和總結，其實可以概括為“思考”。善于分析和總結，就是要勤于思考，每天清晨或每個周末，給自己一段思考的時間，從而擺脫忙碌卻沒有業績的尷尬處境。
好記性不如爛筆頭
眾所周知，銷售部門經常開會，沒完沒了的大會小會，以致有人用“夜總會”來比喻會議太多。剛做銷售的時侯，我也常被各種會議搞得苦不堪言，每次開完會不久，就忘了會議傳達的中心內容。后來再開會時，我就用筆記錄下會議上的工作部署、需要執行的工作內容，并用輕重緩急進行細分，慢慢培養出自己做筆記的好行為。有了這樣的行為，自己的工作思路更加清晰，很少再有模糊不清的狀況。
除了開會要做記錄之外，工作中還有很多瑣事需要“爛筆頭”的幫助，比如答應給某人回電話、答應給某人發郵件、答應周幾要上交報告等，如果沒有記錄來提示，這些工作就會被領導和客戶不斷追問，自己焦頭爛額，給領導和客戶的印象也會大打折扣，變得“低效，低能”。
所以，記錄和回顧的行為，可以讓銷售人員從容面對忙碌、復雜和繁瑣的工作。尤其對于商務型銷售人員，這一點更應該著重培養。
To do list
“To do list”，就是指“清單”或者“要做的事情”。在歐美人的生活中，這是最常見的一個行為，他們用“To do list”來安排時間和整理思路，比如記錄去超市購物的清單，每天清晨羅列當天要做的事情，晚上還會檢查這些事情的達成情況。
作為銷售人員，堅持寫自己的“To do list”，它讓你不會忘記交電話費、還信用卡賬單，更重要的是，它會幫助你檢查每天的工作內容和達成情況。
“To do list”還會對銷售人員發出警示。比如，如果你每天的“To do list”少于5項，那就說明你的工作任務或者工作內容不夠充實，需要進行調整，合理的數量應該在10項左右。
銷售管理中常常會要求“當日事當日畢”，“To do list”就是很好的工具。堅持每天寫你的“To do list”，會讓你在不經意中變得高效、有序、目標明確。
“兩分鐘”時間管理
女友打電話讓你晚上買水果，同事請你幫他發一份傳真，主管讓你復印一份文件……我們每天都會面對各式各樣的瑣碎事，這些事情對銷售業績沒有絲毫幫助，卻在無形中占用了我們的時間。
比如，朋友打電話讓你幫忙詢問電腦的價格，如果5分鐘內沒有得到回復，他就會再打電話追問。諸如此類的事情如果沒有在第一時間處理，反而會耗掉你更多的時間。
如何處理這些瑣事？只需要通過一種“兩分鐘”時間管理的行為，這些麻煩就能迎刃而解。
所謂“兩分鐘”時間管理，就是指在2～5分鐘內迅速處理完瑣事，然后馬上回到自己原來的工作內容。其原則是能簡單處理的事請就不要復雜，能用2分鐘搞定就不用10分鐘。總之，不要讓瑣碎、沒有產出的事情占用你太多的時間，從而有足夠的時間去為提高業績全力以赴。
戰勝拖延
我剛做銷售的時候，對出差報告、季度總結、年終職述這樣的工作內容總是能拖就拖，不到最后一天從不完事。直到有一次，由于沒有按時提交出差報告，財務部拒絕給我報銷出差費用，那次拖延讓我損失了3000元。心疼之余，我開始反思，意識到拖延的惡習已經嚴重影響了自己的工作和生活。
戰勝拖延的方法很多，這里有三點建議：
第一，限定自己完成目標的最后時間，通常要比公司要求的最后時間提前一些。
第二，一般來說，容易拖延的工作內容大多是自己不擅長的，對于這些工作，要積極學習，彌補自身的短處。
第三，請求同事或朋友指導和幫忙，比如請別人幫忙整理出差票據等。
遵守約定時間
作為銷售人員，守時應當成為你非常重要的一個行為準則，并且去影響你身邊的每一個人。守時好比一個承諾，是嚴格要求自己的一種表現，也才可能給客戶和上級形成言出必行的印象。即使由于特殊原因遲延，也要提前知會對方。
所以，銷售新人從一開始就要培養自己守時的行為，千萬不要沾染某些“老銷售”差幾分鐘無所謂的態度。
三思而后承諾
有些銷售人員為了達成業績、維護經銷商關系，或者表現自己的“能力”，往往輕率地給客戶許下一些承諾。如果你也有這樣的情況，那就要給自己重重地敲響警鐘了。
在職場多年，我見過很多銷售人員因為“承諾”而給主管制造的麻煩，讓自己落入“賠了夫人又折兵”的境地。輕率地承諾是非常危險的事情，承諾一旦兌現不了，輕者會被公司批評，重者會被客戶唾罵、被公司開除，斷送掉自己的職業前途。所以，千萬不要養成亂承諾的惡習。
如何避免這個惡習？那就要“三思而后承諾”，做自己能力范圍以內的事情，超出職權范圍的事情，一定要先申請后承諾。不要認為這樣做自己沒有面子，或者覺得流程繁瑣，其實只有這樣才能讓自己游刃有余。
第9篇：信用卡工作思路范文
一、全市文化產業發展狀況和融資情況
1.全市文化產業發展基本狀況
2013年，淄博市文化產業增加值達到125億元，占全市GDP的4.37%。文化相關企業超過2000家，從業人員20余萬人。全市文化產業結構布局日趨合理。文化旅游、休閑娛樂、印刷發行、文化藝術、網絡傳媒、機制紙及紙板制造、手工紙制造和工藝品及收藏品銷售等重點行業，實現超常規跨越式發展，成為文化產業發展的重要支柱，初步形成了主業突出、門類齊全、結構合理、獨具特色的文化產業體系。以齊文化發祥地、世界足球發源地、短篇小說之王蒲松齡故里而聞名于世，被譽為“齊國故都、聊齋故里、陶瓷名稱、足球故鄉”，全市依據特色文化資源和優勢的產業空間布局呈現區域化、地域化發展態勢，形成了齊文化、聊齋文化、陶琉文化、商埠文化、民俗文化等地域特色鮮明、優勢互補的新型格局。
2.地方政府相關政策
為發展文化產業，淄博市提出了“整合資源，形成合力，全面推進，突出重點，打造品牌，優化機制，擴大影響，創新發展”的工作思路和“重點文化企業抓點、行業文化企業抓線、區縣文化企業抓面”的工作方法，從機制保障方面率先突破。成立了文化體制改革和文化產業發展領導小組，領導小組成員累計達到35家，基本涵蓋了發展文化產業所涉及的部門、單位。組建了規格較高的文化體制改革和產業發展辦公室，牽頭抓實抓好文化產業發展工作，為文化產業發展搭橋鋪路，創造最好的條件和環境。
搶抓以文化興市帶動全市經濟發展的重大機遇，制定實施了一系列加快文化產業發展的新舉措。先后頒布實施了《關于推動文化大發展大繁榮的意見》、《關于深化文化體制改革加快文化產業發展的若干政策》、《淄博市文化產業發展專項規劃（2009-2015）》、《關于加強公共文化服務體系建設的實施意見》、《關于實施文化產業項目帶動戰略，促進文化產業大發展的意見》、《關于實施文化品牌帶動戰略，推動文化產業發展的意見》和《關于提升文化產業競爭力，做大做強60家文化企業的意見》等多個促進文化強市建設的政策措施及專項規劃、意見等，為加快發展文化產業提供了政策支持、決策依據和環境保障。
大力實施“231戰略”：“兩帶動”，即實施文化產業項目帶動戰略和文化品牌帶動戰略；“三推進”，即推進現代印刷發行物流基地、工藝美術和文博基地、創意會展基地建設；“一提升”，全面提升我市文化產業的競爭力。為加大對文化產業的扶持力度，淄博市專門設立了文化產業發展專項資金，財政每年統籌安排3000萬元，采取貼息、獎勵、資助等形式，支持文化產業發展。對每年在全市選出的30個符合文化產業發展方向、固定資產投資500萬元以上、年銷售收入1000萬元以上的重點項目，由文化產業專項資金以入股、貼息、獎勵等多種形式予以多方面、大力度的扶持。
3.金融支持地方文化產業狀況
從調查情況看，目前金融在支持地方文化產業發展中仍擔當著重要的資金供給者角色。至2014年9月末，全市金融機構對文化、體育及娛樂業貸款余額76億元。從金融服務方式看，金融機構對文化產業的服務范圍已從辦理一般結算、信貸業務等傳統業務，擴展到包括結算與現金管理、信用卡、電子銀行、票據、企業年金管理、各類表外融資業務等在內的綜合金融服務。
二、調查樣本基本情況
1.樣本企業基本情況
本次調查，選取代表性企業15家，其中出版發行版權服務類企業5家；文化藝術服務企業5家；文化休閑娛樂服務類企業4家；網絡文化服務企業1家。
2.問卷調查所反映出的情況和問題
（1）融資渠道狹窄，政府投入不足，銀行信貸占比高。從融資渠道看，文化產業融資仍集中表現為借貸融資，以銀行信貸為主，融資單一化明顯。
（2）文化產業信貸融資狀況。調查顯示，樣本企業放貸主體以股份制商業銀行為主。從投放主體類別來看，股份制商業銀行尤其是地方商業銀行占比最大，約占全部文化產業貸款余額的 %左右，其次為國有商業銀行、政策性銀行。
從投資情況看，當前區域文化產業投資主要集中于文化產業基礎設施建設。文化產業貸款中的絕大部分為文化產業基礎設施貸款和固定資產投資貸款。文化產業基礎設施貸款多集中在政府主導的文化產業，如淄博桓臺縣文體中心、馬踏湖景區兩個項目，貸款余額達4.3億元。對文化企事業單位的貸款中固定資產投資貸款占比大，如淄博鴻杰印務有限公司，目前為其提供貸款的金融機構共有9家，其中包括濟南華夏、深發展等異地金融機構。2013年6月末企業貸款余額達1.9億元，其中約1.3億元用于其投資總額6億元、占地面積300余畝的高檔精品包裝印刷項目的主要配套生產線建設；票據、信用證融資金額1.3億元。相比較而言，廣播影視、報刊傳媒等行業、以及文化產業流動資金貸款占比較低。
