履職考核報告精選(九篇)

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第1篇：履職考核報告范文

財務(wù)部崗位責(zé)任書

甲方因工作需要，聘乙方為本單位財務(wù)部主管，經(jīng)雙方平等協(xié)商，就乙方的工作職責(zé)、工作考核、薪資等方面達成共識，條款如下：

一、工作職責(zé)

1、認真管理所屬部門執(zhí)行公司各項管理制度和規(guī)章，貫徹落實公司決議。

2、組織財務(wù)人員學(xué)習(xí)財會法規(guī)制度，嚴格執(zhí)行國家有關(guān)財經(jīng)制度和行業(yè)會計準(zhǔn)則。

3、依據(jù)行業(yè)會計準(zhǔn)則和公司的實際情況建立公司的財務(wù)核算體系。

4、建立有效的公司費用核報制度和倉庫物資管理辦法做到合理庫存。

5、參與制定公司年度經(jīng)營計劃，嚴格控制部門費用，并對費用使用情況進行監(jiān)督檢查，合理使用費用開支。

6、加強公司現(xiàn)金管理，往來帳管理，協(xié)調(diào)督促部門對應(yīng)收賬款的追交，減少呆死壞帳。

7、大宗開支用款計劃的編制、庫房材料、設(shè)備、工具及辦公用品的清查盤點及建帳。

8、財務(wù)成本執(zhí)行情況的分析，財務(wù)狀況及經(jīng)營狀況的分析。

9、總帳、明細帳的設(shè)立，財務(wù)報表的編制及各類帳表的審核。

10、經(jīng)濟合同文本、票據(jù)、印章的保管和運用管理。

11、編制相關(guān)統(tǒng)計日(月)報表，審核有關(guān)工資分配的原始資料。審核原始憑證并裝訂和存檔。

二、工作考核

1、不能有效管理所屬部門執(zhí)行公司既定的各項管理制度和規(guī)章的，按公司制度和規(guī)章負相應(yīng)責(zé)任。

2、違反財經(jīng)制度和金融票據(jù)及現(xiàn)金使用管理辦法，違規(guī)一次扣工資50元，情節(jié)嚴重的自動離職并追究責(zé)任。

3、未能嚴格執(zhí)行財務(wù)費用各類票據(jù)核報制度又未能糾正的，造成損失賠償部分50%。

4、未能對各部門費用進行有效監(jiān)督、檢查，又未及時向有關(guān)部門報告的，過失一次罰款50元。

5、未能做到本職責(zé)中第7、8、9、11條，過失一次處罰30元。

6、未能妥善管理經(jīng)濟合同文本、票據(jù)、印章、造成經(jīng)濟損失，賠償損失部分20-50%，并自動離職直至追究責(zé)任。

三、工資、獎金及相關(guān)事宜

1、甲方遵循按勞分配，多勞多得的原則和考評考核相結(jié)合的方式確定薪資。

月基本工資元/月，職務(wù)工資元/月，考核工資元/月。

2、若連續(xù)二個月或一年中累計有三個月考評不達標(biāo)，給予轉(zhuǎn)崗，若不服從安排給予辭退。

3、崗位調(diào)動，工資另定。

4、財務(wù)主管實行年薪制，完成公司各類管理工作及生產(chǎn)目標(biāo)，在全年不少于300工作日，年薪為元。

四、其它約定

乙方有下列情形之一，甲方將給予乙方處罰并隨時解除雙方勞動關(guān)系。

1、嚴重違反勞動紀(jì)律，不服從工作安排，經(jīng)教育無效的;

2、嚴重失職給甲方造成重大利益損失的;

3、消極怠工，時常不能保質(zhì)保量按時完成工作任務(wù)的;

4、甲方經(jīng)營狀況發(fā)生嚴重困難，確需裁減人員的;

5、乙方辭職需提前一個月通知甲方，以便甲方安排人員接其崗位。

責(zé)任書自簽字之日起實行，其它未盡事宜，雙方協(xié)商解決。

甲方(簽字)：乙方(簽字)：

時間：年月日時間：年月

目標(biāo)責(zé)任書

為進一步落實學(xué)校目標(biāo)責(zé)任制管理制度，保證每一位教師努力干好自己工作，特與財務(wù)管理員簽訂目標(biāo)責(zé)任書：

一、出納員崗位職責(zé)

1、出納員必須嚴格按照中華人民共和國《現(xiàn)金管理暫行條例》所規(guī)定的范圍使用現(xiàn)金，同其他單位之間的經(jīng)濟來往應(yīng)當(dāng)盡量采取轉(zhuǎn)賬方式進行結(jié)算。

2、單位現(xiàn)金收入應(yīng)于當(dāng)日送存信用社。

3、單位大額支出以支票形式支付。

4、從信用社提取現(xiàn)金，應(yīng)當(dāng)寫明用途，由校長簽字蓋章，經(jīng)信用社審核后，予以支付。

5、建立健全現(xiàn)金賬目，逐筆記載現(xiàn)金支付，賬目應(yīng)日清月結(jié)，帳款相符。

6、經(jīng)費支出需主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)簽字及有關(guān)人員驗收簽字后，方可報銷。

二、會計崗位職責(zé)

1、遵守財經(jīng)法令法規(guī)，執(zhí)行財務(wù)管理制度，堅持原則，當(dāng)好校長管理財經(jīng)工作的參謀。

2、按財經(jīng)規(guī)定，做好預(yù)算、決算，杜絕不合理開支，合使用資金。

3、按會計的工作標(biāo)準(zhǔn)，憑證填寫準(zhǔn)確，數(shù)字清楚無誤，手續(xù)完備齊全，月報表及時。

4、每月向校長匯報財經(jīng)支出情況，每學(xué)期向教職工公布本學(xué)期收支情況，做到賬目公開。

5、保管好賬目、資料、檔案等。

三、責(zé)任目標(biāo)

1、樹立安全防范意識，確保資金安全及正常用轉(zhuǎn)。

2、會計、出納人員必須嚴格執(zhí)行學(xué)校財務(wù)制度，做好賬務(wù)，做到日清月結(jié)。

3、注意防火防鼠安全，確保財務(wù)資料完整無損。

4、積極做好學(xué)校債務(wù)的管理上報工作，做到信息與債務(wù)一致。

6、做好教師工資檔案管理、住房公積金管理和醫(yī)療保險等工作。

7、做好學(xué)校及總務(wù)處交辦的其它工作。

康縣云臺中學(xué)(法人代表)：目標(biāo)責(zé)任人：

簽訂日期：年月日

目標(biāo)責(zé)任書范文

為了規(guī)范公司日常財務(wù)行為，發(fā)揮財務(wù)在公司經(jīng)營廣利和提高經(jīng)濟效益中的作用，便于公司各部門及員工對公司財務(wù)部工作進行有效的監(jiān)督，維華公司及員工相關(guān)的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國會計法》、《企業(yè)會計準(zhǔn)則》制定本責(zé)任書，具體內(nèi)容如下：

一、責(zé)任期限

本責(zé)任書自年月日起年月日止。

二、責(zé)任內(nèi)容

貫徹國家財稅政策、法規(guī)，并結(jié)合公司具體情況建立規(guī)范

的財務(wù)模式，指導(dǎo)建立健全相關(guān)財務(wù)核算制度同事負責(zé)對公司內(nèi)部財務(wù)管理制度的執(zhí)行情況進行檢查和考核，進行成本費用預(yù)測、計劃、控制、核算，監(jiān)督各部門降低消耗、節(jié)約費用。

三、履職考核

l、必須樹立高度的工作責(zé)任心，自覺履行本職崗位職責(zé)及要求，

遵守公司有關(guān)規(guī)定和制度，嚴格執(zhí)行公司財務(wù)管理辦法。經(jīng)常注意各項單據(jù)憑證的使用結(jié)存情況，并及時辦好添印手續(xù)。認真保管好各項單據(jù)憑證，印章和鑰匙，嚴守各項數(shù)字機密。

2、根據(jù)財務(wù)制度的規(guī)定，經(jīng)常檢查各項暫付款和應(yīng)收未付款，

及時催收入庫。保管好現(xiàn)金和支票，保險柜內(nèi)不能存放規(guī)定之外超量的現(xiàn)金。

3、辦理各項收付工作時要防止一切可能發(fā)生的差錯，如有差錯

應(yīng)及時查明原因，向領(lǐng)導(dǎo)匯報并改進工作。當(dāng)發(fā)生不安全隱患或發(fā)生事故，應(yīng)立即向公司領(lǐng)導(dǎo)報告，及時處理，必要時啟動應(yīng)急預(yù)案。

4、考核按公司正?？己说姆绞竭M行。

四、考核時間

考核期限：年月日起年月日止

五、獎懲

因粗心大意，造成在工作中出錯，給公司帶來不必要的損失，根據(jù)情節(jié)嚴重性，公司可保留追究其各項責(zé)任，或扣除其工資;對工作積極認真負責(zé)，在工作中無任何差錯，公司給予一定的經(jīng)濟獎勵。

六、附則

l、若簽訂責(zé)任書的責(zé)任人發(fā)生變動，則責(zé)任由續(xù)任者重新簽訂本責(zé)任書;

2、本責(zé)任書一試兩份，簽約雙方各持一份。

責(zé)任崗位：財務(wù)

第2篇：履職考核報告范文

“3、2、1、點火！”在震天的轟鳴聲中，神舟九號飛船搭乘二號F火箭，直沖云霄。

火箭升空時散發(fā)出的巨大光芒迅速向周圍擴散，照亮了地處內(nèi)蒙古荒蕪戈壁灘上的酒泉衛(wèi)星發(fā)射中心，也照亮了包鋼科研人員的臉龐——由包鋼稀土研究院研制的釤鈷永磁輻射環(huán)精確地為二號F火箭提供定位、導(dǎo)航服務(wù)，助力飛船成功飛天。

作為內(nèi)蒙古國資委監(jiān)管企業(yè)包鋼集團的重要業(yè)務(wù)板塊，包鋼稀土永磁材料廣泛用于“”系列運載火箭、“神舟”系列飛船及“嫦娥”探月等國家重點工程。稀土為包鋼集團帶來了快速發(fā)展的資源基礎(chǔ)，一如內(nèi)蒙古國資委為監(jiān)管企業(yè)所提供的基礎(chǔ)服務(wù)及發(fā)展保障。

“輕騎揚塵馳馬快，揮鞭策馬騁蹄輕?！痹趪Y委的監(jiān)管引領(lǐng)下，自治區(qū)國企如同一匹匹駿馬，奔馳在遼闊的草原上。2011年，內(nèi)蒙古全區(qū)地方規(guī)模以上國有及國有控股企業(yè)累計實現(xiàn)利潤269. 6億元，同比增長92.1%。這一指標(biāo)遠遠高于中央企業(yè)的11.5%，也高于全國地方國企平均水平的15.6%。

這還只是小的突破，令業(yè)界吃驚的速度還在后頭。包鋼集團、內(nèi)蒙古電力集團等10戶內(nèi)蒙古國資委監(jiān)管的國有獨資、控股企業(yè)（下稱委屬國企）去年共實現(xiàn)利潤140.7億元，同比增長197%。2003年，委屬國企利潤總和僅為7億元。如同神九飛天，9年間，委屬國企利潤增加了19倍。業(yè)績大增的背后，則是企業(yè)數(shù)量的進一步減少，不再是2003年的13戶，而是更少的10戶。

驚艷的利潤增速背后到底有著哪些故事？一增一減間又有著哪些玄機？內(nèi)蒙古委屬國企如何實現(xiàn)跨越發(fā)展？帶著這些疑問，本刊記者日前走進內(nèi)蒙古國資委和委屬國企，探究其中的奧秘。

上篇 委以重任

“國家發(fā)展謀良策、資產(chǎn)增值創(chuàng)新招”（橫批“委以重任”）這是掛在內(nèi)蒙古國資委辦公區(qū)進門位置（電梯旁）的一副對聯(lián)。國資委辦公室人員介紹說，對聯(lián)既點明了國資委的重任，又給國資委所有工作人員以警示和督促，可謂意義重大。

“優(yōu)異成績的取得，說明內(nèi)蒙古國資委這幾年不負使命，按照中央和自治區(qū)黨委、政府的要求，確實干了一些實實在在的工作?！眹Y委主任、黨委書記蘇和表示，內(nèi)蒙古國資委的工作，先后得到國務(wù)院國資委李榮融和王勇兩任主任的肯定評價是實至名歸。

如果把內(nèi)蒙古國企尤其是委屬國企的表現(xiàn)放大到整個自治區(qū)范圍來看，業(yè)績九連增有力支撐了內(nèi)蒙古完成生產(chǎn)總值增速連續(xù)8年保持全國第一的“壯舉”，并成為推動GDP進入萬億元俱樂部的重要力量。

根據(jù)黨的十六大和國務(wù)院機構(gòu)改革的部署及要求，2003年4月6日，國務(wù)院國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會正式掛牌。之后，積極推行國有資產(chǎn)管理體制改革，同年11月國資委成立。橫向比較，這在全國省級國資委層面屬于起步較早、動作較快的先行者。

在依法履行出資人職責(zé)、實行管人管事與管資產(chǎn)相結(jié)合的原則指導(dǎo)下，內(nèi)蒙古國資委的工作目標(biāo)明確、方向清晰——抓好國有企業(yè)、實現(xiàn)國有資產(chǎn)保值增值，手段得力、針對性強——一對一的專業(yè)診斷與特色指導(dǎo)，有力推動了內(nèi)蒙古國資監(jiān)管體系的完善和國有企業(yè)的健康科學(xué)發(fā)展，優(yōu)異成績的取得只是水到渠成。

進退之間

一系列的結(jié)構(gòu)調(diào)整，使國有經(jīng)濟展現(xiàn)了較好的活力，但也隨之帶來了一些質(zhì)疑。

2005年12月28日，雪后的呼倫貝爾草原晴空萬里，分外清新美麗，神華寶日希勒能源有限公司揭牌儀式隆重舉行。

在揭牌儀式前，還有一個重要的簽字儀式不得不提。當(dāng)日上午，神華集團公司副總經(jīng)理韓建國、呼倫貝爾市經(jīng)濟委員會主任白杰、產(chǎn)權(quán)交易中心總裁馬志春分別代表受讓方、轉(zhuǎn)讓方和簽證方在國有產(chǎn)權(quán)交易合同文本上簽字。為加快呼倫貝爾地區(qū)的資源優(yōu)勢向經(jīng)濟優(yōu)勢的轉(zhuǎn)化，把寶煤公司建設(shè)成為千萬噸級大型能源企業(yè)，呼倫貝爾市經(jīng)濟委員會通過內(nèi)蒙古產(chǎn)權(quán)交易中心，把其持有的50.92%的國有股權(quán)轉(zhuǎn)讓給了神華集團。

神華集團總經(jīng)理張喜武在致辭中表示，重組寶日希勒煤業(yè)公司，并在呼倫貝爾建設(shè)煤、電、化、油一體化綜合發(fā)展的大型能源企業(yè)，符合自治區(qū)的長遠發(fā)展要求，符合呼倫貝爾人民加快發(fā)展的愿望和心聲，也符合神華集團做大做強、打造輝煌的戰(zhàn)略愿景。寶日希勒煤業(yè)公司由此進入新的發(fā)展階段，神華與呼倫貝爾市戰(zhàn)略合作的序幕真正拉開。

與央企合作，引進中央企業(yè)對地區(qū)國有企業(yè)進行戰(zhàn)略性重組，是在國有企業(yè)結(jié)構(gòu)性調(diào)整中打出的第一張牌。

2004年以后，內(nèi)蒙古先后引進神華集團、五大發(fā)電集團等中央和外省國有企業(yè)，通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓和增資擴股等方式對內(nèi)蒙古能源、化工、有色、冶金等行業(yè)的11戶骨干企業(yè)進行了重組。目前，內(nèi)蒙古已成為中央企業(yè)特別是中央能源、資源企業(yè)的一個深耕區(qū)。黨委書記、人大常委會主任曾表示：“內(nèi)蒙古的經(jīng)濟特點決定經(jīng)濟的主體要靠大企業(yè)集團來支撐，自治區(qū)近年來經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展與中央企業(yè)的支持是分不開的?！?/p>

據(jù)介紹，2004年以后，內(nèi)蒙古開始以結(jié)構(gòu)調(diào)整為主線推進國企改革，并為此打出了三張牌。

第二張是瘦身牌。據(jù)統(tǒng)計，從“十五”后期到2007年，內(nèi)蒙古有400多戶在競爭中處于劣勢的國有企業(yè)退出市場，國有經(jīng)濟布局結(jié)構(gòu)得到了有效調(diào)整和優(yōu)化，退出企業(yè)重新煥發(fā)了生機、職工收入顯著改善。

對此，原副主席（現(xiàn)中儲糧總公司總經(jīng)理）趙雙連曾表示：“經(jīng)過多年不懈努力，自治區(qū)國企改革不斷深化，較好實現(xiàn)了國有企業(yè)從一般競爭性企業(yè)退出的目標(biāo)，涌現(xiàn)出了鄂爾多斯羊絨集團、伊泰集團、東寶生物等一批成功轉(zhuǎn)制后迅速崛起的股份制企業(yè)，有力促進了自治區(qū)工業(yè)化發(fā)展，為自治區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展帶來巨大的活力?！?/p>

“國資委的一系列動作使我們的包袱甩掉了、負擔(dān)減輕了，國企真正實現(xiàn)了輕裝上陣，主業(yè)競爭力和盈利能力大為增強?！泵呻娂瘓F董事托克的體會道出了委屬國企的心聲。

為培育并發(fā)展一批擁有自主知識產(chǎn)權(quán)和核心競爭力的大公司、大集團，內(nèi)蒙古國資委打出了關(guān)鍵的企業(yè)升級牌。

包鋼42所中小學(xué)、5600多名職工，森工教育、衛(wèi)生、廣電等系統(tǒng)140個機構(gòu)、1.32萬人，蒙電中小學(xué)、醫(yī)院、電力學(xué)院等順利完成向地方的移交。企業(yè)辦社會的職能基本得到剝離。接下來最重要的一步便是主輔分離。截至目前，包鋼所屬19家輔業(yè)單位整體剝離改制，組建了西北創(chuàng)業(yè)公司，走向了市場化經(jīng)營；森工所屬140戶輔業(yè)實施分離改制……

一系列的結(jié)構(gòu)調(diào)整，使國有經(jīng)濟展現(xiàn)了較好的活力，但也隨之帶來了一些質(zhì)疑。

2003年國資委成立之初，內(nèi)蒙古地方國有及國有控股企業(yè)共有1755戶，然而到2011年末，僅余750戶。八年時間，國有企業(yè)銳減1005戶，所剩企業(yè)還不到2003年的一半，力度不可謂不大。

國有企業(yè)的大量退出，引發(fā)了自治區(qū)內(nèi)外包括盟市國資辦一些人的“國企唱衰說”。蘇和告訴記者，我們絕不是“唱衰國企”，而是對國有經(jīng)濟唱興旺之歌。不過，要對國有企業(yè)在國有經(jīng)濟中的位置與作用有清醒的認識。

一些國企的退出絕對不是一賣了之，國企數(shù)量的減少帶來了一箭三雕的效果。一、可以輕裝上陣、集中精力辦大事，增強國有企業(yè)的核心競爭力。二、一些國企的退出為民營經(jīng)濟留足了發(fā)展空間，社會輿論不再糾纏于國進民退、與民爭利，為國企發(fā)展創(chuàng)造了好的發(fā)展環(huán)境，三、一些退出企業(yè)改制后取得較快發(fā)展，其中的國有股份隨著企業(yè)的做大做強，資產(chǎn)總額在快速增加。

因此，國有企業(yè)不是越多越好，也不一定要每個領(lǐng)域都有。關(guān)鍵要根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟特點，讓國有企業(yè)成為事關(guān)全局發(fā)展的基礎(chǔ)性骨干企業(yè)，在地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮支撐、帶動和引領(lǐng)作用。國有經(jīng)濟和民營經(jīng)濟的共同發(fā)展才是我們真正需要的。

建章立制

重大事項報告制度為內(nèi)蒙古國資委贏得了榮譽。這也有了后來不少省國資委前來考察取經(jīng)或索要報告學(xué)習(xí)情形的出現(xiàn)。

“制度建設(shè)應(yīng)該突出延續(xù)性、穩(wěn)定性，內(nèi)蒙古國資委也是這么做的?！睆膬?nèi)蒙古國資委成立伊始就是主要領(lǐng)導(dǎo)，到2005年1月全面掌舵，九年來，蘇和全面見證、推動了內(nèi)蒙古國有經(jīng)濟的改革發(fā)展。這在一定程度上避免了因主要領(lǐng)導(dǎo)的頻繁更換帶來的監(jiān)管思路較大改變、行為短期化等弊病，客觀上為內(nèi)蒙古國資監(jiān)管體系的持續(xù)性、穩(wěn)定性、系統(tǒng)性建設(shè)提供了有利條件。

面對新成立的國資委，如何履行出資人職責(zé)，確保國有資產(chǎn)保值增值，說白了如何監(jiān)管好國有企業(yè)，成為擺在內(nèi)蒙古國資委面前的一道課題。

在摸著石頭過河的背景下，根據(jù)區(qū)域特點和企業(yè)特色，內(nèi)蒙古國資委闖出了一條適合監(jiān)管企業(yè)發(fā)展的國資監(jiān)管之路體系。九年來，已經(jīng)出臺了近百個規(guī)范性文件。

內(nèi)蒙古國資委政策法規(guī)處處長賈全根坦言，由于國資委是個新鮮事物，成立初期必然要面對從零起家的現(xiàn)實：對于國資監(jiān)管體系，由于沒有現(xiàn)成的制度借鑒，更沒有健全的制度作支撐，只能一邊工作，一邊建章立制。對于工作中急需解決的問題，國資委必須及時出臺有關(guān)辦法加以規(guī)范解決。辦法雖然可能比較粗線條，但有總勝于無，工作中及時修正逐步完善。

就在邊干邊學(xué)中，為國資委贏得保障和維護國有資產(chǎn)安全管理實效的內(nèi)蒙古國資委監(jiān)管企業(yè)重大事項報告及備案制度（以下簡稱“重大事項報告制度”）出臺了。重大事項報告制度，作為內(nèi)蒙古國資委分量較重的國資監(jiān)管規(guī)范性文件，出臺于2004年7月，在全國國資系統(tǒng)中是比較早的。

重大事項報告制度注重企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險以及決策風(fēng)險防范，規(guī)定了對于企業(yè)的重大事項國資委分別享有知情權(quán)、備案權(quán)、核定權(quán)?！斑@也使得企業(yè)重大事項，由于有了國資委的參與，避免了過去企業(yè)內(nèi)部人控制、國資委作為出資人不知情局面的出現(xiàn)，更避免了企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險之后，由于國資委介入晚，問題難處理、損失由小變大等情形的惡化。”賈全根表示。

重大事項報告制度之外，在成立的前兩年時間里，內(nèi)蒙古國資委集中出臺了若干指導(dǎo)國資監(jiān)管和國企改革發(fā)展的規(guī)范性文件，涉及規(guī)范股份制審批、國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)、工資總額管理、財務(wù)決算審計、法律意見書、公司章程審批等領(lǐng)域。截止到目前，內(nèi)蒙古國資委已出臺近百部規(guī)范性文件。

“對企業(yè)影響最大的制度，除了重大事項報告之外，還不得不說是企業(yè)經(jīng)營業(yè)績考核與企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)履職情況考核。二合一的考核，同樣具有鮮明的內(nèi)蒙古特色。每年考核結(jié)束后，國資委領(lǐng)導(dǎo)都會就過去一年出資企業(yè)經(jīng)營業(yè)績和企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)履職情況對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子進行面對面反饋，既肯定成績，又實事求是功過分明指出存在的問題，提出改進建議。這樣一來，企業(yè)就會感覺改進努力的方向明確?！?/p>

內(nèi)蒙古國資委業(yè)績考核與綜合處處長張世宏告訴記者，年度考核與任期考核相結(jié)合、結(jié)果考核與過程評價相統(tǒng)一、業(yè)績考核與薪酬獎懲緊密掛鉤的考核體系，改變了企業(yè)長期以來“有任命沒有任期、有職務(wù)沒有考核、薪酬同業(yè)績不掛鉤”和企業(yè)自定薪酬的混亂局面。國資委通過對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)在不在工作狀態(tài)進行考核，并且規(guī)定領(lǐng)導(dǎo)薪酬與業(yè)績掛鉤，業(yè)績升，薪酬升，業(yè)績降，薪酬降。這就給企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)以壓力，督促他們盡心盡力搞好國有企業(yè)。

當(dāng)然，在建章立制的過程中，內(nèi)蒙古國資委最初的監(jiān)管之路并非一馬平川，而是充滿了質(zhì)疑與不理解。

“企業(yè)自己管好自己就成了”、“國資委管那么多，手伸那么長，有什么用”、“會不會干擾企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營”等問題或撲面而來，或被私下議論。種種委屈與苦衷，只有國資委內(nèi)部人員才能切實體會。

蘇和坦言，抱怨沒有用，解決問題的關(guān)鍵在于引導(dǎo)。國資委的工作在于履行出資人職責(zé)，確保國有資產(chǎn)保值增值，必須做到不缺位、不越位、不干涉企業(yè)具體經(jīng)營活動。當(dāng)然，我們必須看到企業(yè)的這些觀念根深蒂固非一日之功，新觀念入腦需要大量的說服工作，最好讓事實教育大家。9年來，國資委監(jiān)管企業(yè)資產(chǎn)總額，從2003年國資委成立之初的849億元增長為2011年末的1984億元，增長了133.7%就是一個例子。年平均增長11.2%的速度遠超中國經(jīng)濟發(fā)展速度。

通過建章立制并很好地執(zhí)行，企業(yè)有效規(guī)避了風(fēng)險，國資委為國企改革發(fā)展起到了保駕護航作用。事實上，只有國有資產(chǎn)保值增值，國有企業(yè)才可持續(xù)進步，否則怎么說國企健康發(fā)展？

精細服務(wù)

“內(nèi)蒙古國資委出資監(jiān)管控股、參股企業(yè)雖然只有10戶，然而分屬于鋼鐵、稀土、電力、民航、地方鐵路、信托、證券、森工、糧食等10個不同行業(yè)，企業(yè)個性化特征突出，對監(jiān)管的要求較高?！?/p>

作為全國煤炭第一大省，內(nèi)蒙古委屬國企并沒有煤，這不能不說是一個尷尬?！霸趪Y委的大力幫助下，自治區(qū)為包鋼在鄂爾多斯和錫盟配置了兩個10億噸煤田，極大地增強了企業(yè)發(fā)展的資源基礎(chǔ)。”包鋼集團宣傳部部長彭德亮告訴記者。

簡單的話語背后，則是內(nèi)蒙古國資委的不懈努力。據(jù)悉，去年5月11日和6月19日，內(nèi)蒙古國資委兩度出馬，分赴錫盟和鄂爾多斯市，協(xié)調(diào)兩地落實為包鋼集團配置煤炭資源的問題。

2011年1月29日，內(nèi)蒙古國資委提出的“關(guān)于加強內(nèi)蒙古電網(wǎng)外送通道建設(shè)的建議”提案被確定為自治區(qū)人大代表團向全國人代會提交議案的首選內(nèi)容。 4月21日，內(nèi)蒙古國資委組團赴長沙，與湖南省國資委、華菱集團就自治區(qū)受讓華菱集團所持內(nèi)蒙古華宸信托公司股權(quán)事宜進行進一步洽談和溝通，如今內(nèi)蒙古國資委已是華宸信托第一大股東。

以上只是內(nèi)蒙古國資委服務(wù)出資監(jiān)管企業(yè)的幾個例子。在內(nèi)蒙古國資委主要領(lǐng)導(dǎo)看來，國資委的工作不僅要監(jiān)管、引導(dǎo)、規(guī)范，還要服務(wù)、指導(dǎo)、幫助。只有出資監(jiān)管企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，國有資產(chǎn)保值增值才是有源之水。因此，在國資委層面提供力所能及的幫助和指導(dǎo)至關(guān)重要。國資委要履行出資人職責(zé)，幫助企業(yè)防范經(jīng)營風(fēng)險也是份內(nèi)之事。對于企業(yè)經(jīng)營中出現(xiàn)的閃失，國資委會果斷地亮黃牌警告，要求改正、中止、撤回、不再合作，避免出現(xiàn)重大損失。對于重大決策，國資委要求企業(yè)要組織專家評估風(fēng)險和市場前景，沒把握的事情不干，沒良好市場前景的業(yè)務(wù)不做。

內(nèi)蒙古國資委之所以能做到有針對性的幫助指導(dǎo)，來源于對企業(yè)經(jīng)營情況的全面、細致掌握。

“森工集團林業(yè)職工工資較低、生活困難；與河北新奧集團合作生產(chǎn)核磁共振設(shè)備，稀土交易中心擬放在包鋼；打造電價洼地引領(lǐng)和帶動新興產(chǎn)業(yè)和新工業(yè)項目的落地，內(nèi)蒙電力為內(nèi)蒙古社會經(jīng)濟發(fā)展提供了強大能源支撐……”大到企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，中到企業(yè)存在問題，小到企業(yè)優(yōu)勢產(chǎn)品，蘇和幾乎脫口而出。事實上，正是這種對企業(yè)經(jīng)營情況的如數(shù)家珍，讓內(nèi)蒙古國資委有條件和能力實施針對性強的精細化服務(wù)，并受到多方一致好評。

對于上一年度經(jīng)營業(yè)績和領(lǐng)導(dǎo)班子履職情況考核，區(qū)別于通常慣用的企業(yè)報材料與打分的模式，內(nèi)蒙古國資委的特色在于會同黨委組織部成立幾個考核組，由委領(lǐng)導(dǎo)和組織部同志分別帶隊深入企業(yè)進行考核，國資委黨委認真聽取和研究考核情況，綜合多方面因素形成每一戶企業(yè)的年度經(jīng)營業(yè)績和領(lǐng)導(dǎo)班子履職考核報告。這在全國國資系統(tǒng)也是較早探索和實踐的省區(qū)之一。

“在業(yè)績考核上，內(nèi)蒙古國資委實現(xiàn)考核與整改相結(jié)合，不單純?yōu)榱丝己硕己恕睆埵篮瓯硎?，自治區(qū)國資委深入每一戶企業(yè)現(xiàn)場考核，對影響經(jīng)營業(yè)績的主客觀因素進行全面分析，對企業(yè)存在的突出問題進行深入研究，有針對性地提出改進建議。

“由于改進建議針對性強、對企業(yè)有重大指導(dǎo)幫助，以至于不少企業(yè)負責(zé)人表示相當(dāng)期待國資委的考核，希望通過考核找到自身不足和下一步工作方向，提升經(jīng)營業(yè)績和管理水平。對于考核中存在的問題，國資委督促企業(yè)整改，并在以后的工作中跟蹤整改落實情況，促進企業(yè)良性發(fā)展。”張世宏坦言。

為了突出考核的科學(xué)性、公平性和導(dǎo)向性、更好地引導(dǎo)、服務(wù)監(jiān)管企業(yè)，內(nèi)蒙古國資委做了一些嘗試和探索。對于監(jiān)管企業(yè)考核中利潤所占比重，因企業(yè)承擔(dān)公益任務(wù)多少、政策環(huán)境等不同，國資委及時調(diào)整權(quán)重，實現(xiàn)了公平考核。在考核中，內(nèi)蒙古國資委還將體現(xiàn)科學(xué)發(fā)展要求的技術(shù)創(chuàng)新、節(jié)能減排、發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟等考核內(nèi)容率先納入企業(yè)業(yè)績考核目標(biāo)范疇，較好地發(fā)揮了引導(dǎo)監(jiān)管企業(yè)科學(xué)發(fā)展的導(dǎo)向和促進作用。這些創(chuàng)造性的超前做法得到了國務(wù)院國資委的充分肯定。

除了直接的幫助指導(dǎo)之外，內(nèi)蒙古國資委還通過“企業(yè)管理年”活動，推進企業(yè)現(xiàn)代管理水平的提升。從2007年開始，內(nèi)蒙古國資委在出資監(jiān)管企業(yè)連續(xù)三年組織開展了以“加強管理、控制風(fēng)險、降低成本、提高效益”為主題的“企業(yè)管理年”活動。三年后，監(jiān)管企業(yè)總資產(chǎn)增長了18.25%，主營業(yè)務(wù)收入增長了17%。此外，內(nèi)蒙古國資委還積極組織出資監(jiān)管企業(yè)實施“草原英才”計劃，開展企業(yè)經(jīng)營管理者素質(zhì)提升工程，實施優(yōu)秀經(jīng)營管理者百人計劃，加強隊伍建設(shè)。

與央企合作，借助央企積極發(fā)展同樣是內(nèi)蒙古國資委積極推動的服務(wù)舉措?！秶鴦?wù)院關(guān)于促進內(nèi)蒙古又好又快意見》出臺后，內(nèi)蒙古國資委與國務(wù)院國資委及一些中央企業(yè)充分溝通，達成合作備忘錄或合作意向，借助央企的資金、人才、技術(shù)優(yōu)勢推動內(nèi)蒙古國有企業(yè)的快速發(fā)展。

所謂有失必有得，出資監(jiān)管控股、參股企業(yè)數(shù)量貌似不多，但企業(yè)發(fā)展壯大、發(fā)展質(zhì)量在這里變成了優(yōu)勢。內(nèi)蒙古國資委從主任到處長再到普通工作人員對所監(jiān)管企業(yè)非常熟悉，有充足的時間和精力對出資監(jiān)管企業(yè)進行一對一的指導(dǎo)與幫助，并突出效果和針對性。記者在企業(yè)走訪中了解到，事實上也正是這種針對性的指導(dǎo)，幫助內(nèi)蒙古委屬國企迅速做大做強。

曲線破局

“國有企業(yè)在國民經(jīng)濟中具有控制力、引領(lǐng)力、帶動力。建立國資全覆蓋的格局，或者推行大國資模式，對于發(fā)揮國有企業(yè)在國民經(jīng)濟中的頂梁柱作用至關(guān)重要。”

“兩年前，內(nèi)蒙古國資委與自治區(qū)黨委組織部共同召開了‘加強自治區(qū)國有資產(chǎn)監(jiān)管工作’務(wù)虛研討會，研究探討了進一步加強自治區(qū)本級國資監(jiān)管工作，實現(xiàn)自治區(qū)本級國資監(jiān)管范圍全面覆蓋，穩(wěn)步實施‘大國資’監(jiān)管模式的新思路?！眱?nèi)蒙古國資委規(guī)劃發(fā)展處處長丁禮冰告訴記者。之所以是“務(wù)虛”，是充分考慮了內(nèi)蒙古的實際。

面對其他省份陸續(xù)推行的大國資監(jiān)管，在監(jiān)管方面尋求新突破，無疑是內(nèi)蒙古國資委應(yīng)努力推進的工作任務(wù)之一。

接下來，內(nèi)蒙古國資委將重點推動《企業(yè)國有資產(chǎn)監(jiān)督管理暫行條例》的出臺，為深化國資監(jiān)管體制改革、依法推進國資監(jiān)管體系建設(shè)提供保障。

內(nèi)蒙古國資委披露的最新數(shù)據(jù)顯示，截止到2011年末，內(nèi)蒙古全區(qū)地方規(guī)模以上國有及國有控股企業(yè)（獨立核算，包括自治區(qū)本級和盟市旗縣所屬國有企業(yè)）總資產(chǎn)達到4828億元。其中，自治區(qū)國資委監(jiān)管企業(yè)資產(chǎn)總額1984億元，占41.1%；自治區(qū)本級非國資委監(jiān)管企業(yè)資產(chǎn)總額650億元，占13.5%；盟市、旗縣級企業(yè)資產(chǎn)總額2194億元，占45.4%。自治區(qū)其他國有資產(chǎn)納入國資委監(jiān)管系統(tǒng)迫在眉睫。

客觀來說，國資委設(shè)立9年來，無論在中央還是地方，國有資產(chǎn)的集中統(tǒng)一監(jiān)管都取得了良好效果。將更多的國有資產(chǎn)納入到國資監(jiān)管體系、實現(xiàn)國有資產(chǎn)保值增值，適應(yīng)國資監(jiān)管工作更加科學(xué)規(guī)范的要求無疑是當(dāng)務(wù)之急，但又不能操之過急。

根據(jù)《企業(yè)國有資產(chǎn)法》第11條規(guī)定，國有資產(chǎn)監(jiān)管權(quán)限來自于同級政府的授權(quán)，國資委并非唯一國資監(jiān)管機構(gòu)。這就給地方國資委推動大國資監(jiān)管工作帶來了困惑和負面作用。雖然國資委更專業(yè)、更關(guān)心國資安全和國有資產(chǎn)保值增值，然而一下子將所有國企納入國資委旗下監(jiān)管并不現(xiàn)實。

“加大國資監(jiān)管覆蓋范圍，絕非爭權(quán)奪利而為之。個中委屈，只有自己真切感受得到。國資委承受了來自方方面面的壓力，開展國有資產(chǎn)保值增值這項工作富有探索性和挑戰(zhàn)性?！辟Z全根告訴記者。為此，內(nèi)蒙古國資委用立法推動國有資產(chǎn)集中統(tǒng)一監(jiān)管。

內(nèi)蒙古國資委認為，有總比無好，監(jiān)管范圍大比監(jiān)管范圍小好。一個監(jiān)管部門統(tǒng)籌考慮，為黨委和政府謀劃好國有經(jīng)濟發(fā)展的全局，做好參謀助手，有利于國有經(jīng)濟布局、資源優(yōu)化配置及監(jiān)管效率提高。國資監(jiān)管全覆蓋或者大國資模式，已成為加強國資監(jiān)管的必然要求，也必定任重道遠。為尋求國資監(jiān)管局面的新突破，內(nèi)蒙古國資委加強了向國務(wù)院國資委的學(xué)習(xí)以及與其他省市國資委的交流。

推動自治區(qū)本級國資監(jiān)管全覆蓋任務(wù)之外，推動盟市建立健全國資監(jiān)管機構(gòu)同樣意義重大。丁禮冰告訴記者，盡管盟市規(guī)模以上國有及國有控股企業(yè)資產(chǎn)總額超過自治區(qū)國資委出資監(jiān)管企業(yè)，盟市國資監(jiān)管體系建設(shè)仍很欠缺。12個盟市中只有包頭、鄂爾多斯設(shè)置了獨立建制的國資委，其他10個盟市國有資產(chǎn)監(jiān)管權(quán)仍歸于當(dāng)?shù)刎斦只蚪?jīng)信委。當(dāng)然這種局面的形成有其歷史原因。隨著“九五”、“十五”時期國有企業(yè)抓大放小改革力度加大，很多盟市的國企數(shù)量大幅下降，有些盟市基本沒有國有企業(yè)了，并形成“沒有國有企業(yè)了，管國企的部門應(yīng)該弱化”的認識誤區(qū)。

不過，內(nèi)蒙古國資委從專業(yè)監(jiān)管角度出發(fā)，指出“沒有國有企業(yè)了，不等于沒有國有資產(chǎn)了。國企數(shù)量雖然下降了，隨著盤子做大，國有資產(chǎn)總額卻上升了。”經(jīng)過充分調(diào)研，內(nèi)蒙古國資委形成了《關(guān)于加強盟市國有資產(chǎn)監(jiān)督管理工作的指導(dǎo)意見》。2011年4月12日，自治區(qū)政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)了自治區(qū)國資委《關(guān)于加強盟市國有資產(chǎn)監(jiān)管工作指導(dǎo)意見的通知》，就進一步加強盟市國有資產(chǎn)監(jiān)管工作提出了指導(dǎo)意見和要求。

第3篇：履職考核報告范文

年10月15日省市銀監(jiān)局成立，標(biāo)志著省市銀行業(yè)監(jiān)管跨入一個新的歷史階段。年初，省市銀監(jiān)局制定了《關(guān)于省市銀行業(yè)金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的若干指導(dǎo)意見》，各項監(jiān)管工作明顯加強，銀行業(yè)各項業(yè)務(wù)繼續(xù)保持持續(xù)、穩(wěn)定增長。至年，是省市銀行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管極具變化和挑戰(zhàn)的關(guān)鍵時期。為了對未來五年省市銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的方向、目標(biāo)及措施做出統(tǒng)籌規(guī)劃和部署，省市銀監(jiān)局特制定《-年省市銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管五年規(guī)劃》（以下稱“本規(guī)劃”）。本規(guī)劃是轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)與監(jiān)管工作全面落實科學(xué)發(fā)展觀，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要指南。

第一部分環(huán)境分析

改革開放20多年來，省市銀行業(yè)發(fā)展實現(xiàn)了質(zhì)的飛躍，初步建成了機構(gòu)種類齊全、服務(wù)功能比較完善、對外開放程度較高、金融監(jiān)管比較規(guī)范、具有可持續(xù)發(fā)展能力的現(xiàn)代銀行業(yè)體系，形成了自身獨特的優(yōu)勢。

機構(gòu)、業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展。截至年末，省市市共有銀行業(yè)金融機構(gòu)66家，銀行類服務(wù)網(wǎng)點1131個，并且種類齊全。各項存、貸款余額分別達到8115億元和6548億元，位居全國大中城市第四位。共有營業(yè)性外資銀行機構(gòu)31家，數(shù)量列全國第二，其資銀行19家，成為港資銀行在內(nèi)地設(shè)立機構(gòu)和開展業(yè)務(wù)最集中的城市。

銀行業(yè)經(jīng)營管理進一步改善。年末，省市市銀行業(yè)機構(gòu)本外幣不良貸款余額為552億元，不良貸款率為8.73%，進入了全國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量先進地區(qū)的行列。內(nèi)控機制逐步完善，經(jīng)營效益不斷提高。與全國其他地區(qū)相比，省市銀行業(yè)總體形勢較好，金融風(fēng)險相對較小。

改革創(chuàng)新繼續(xù)向前推進。省市作為全國金融改革的“排頭兵”和“試驗田”，積極借鑒國外和香港的成功經(jīng)驗，在金融機構(gòu)、業(yè)務(wù)品種、內(nèi)部管理和金融監(jiān)管等方面進行了一系列創(chuàng)新，較好地發(fā)揮了改革開放的示范作用。

銀行業(yè)監(jiān)管水平不斷提高。省市銀監(jiān)局成立以來，按照銀監(jiān)會提出的“管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”新監(jiān)管理念，結(jié)合省市實際，構(gòu)建了監(jiān)管規(guī)程、監(jiān)管白皮書、風(fēng)險評級辦法、可持續(xù)發(fā)展指導(dǎo)意見以及包括本規(guī)劃在內(nèi)的五大工程的監(jiān)管框架，堅持科學(xué)發(fā)展觀，突出依法、規(guī)范、審慎、持續(xù)、有效監(jiān)管，切實加大了監(jiān)管力度，取得明顯成效。

當(dāng)前，銀行業(yè)已成為省市經(jīng)濟發(fā)展的重要支柱和第三產(chǎn)業(yè)龍頭，有力地促進了省市經(jīng)濟持續(xù)、健康、快速發(fā)展。這些來之不易的成就，為省市銀行業(yè)的進一步發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。

但是，省市銀行業(yè)在發(fā)展與監(jiān)管工作中尚存在一些薄弱環(huán)節(jié)和亟待解決的問題，突出表現(xiàn)為：

法人治理結(jié)構(gòu)存在缺陷，內(nèi)部制衡機制不健全，內(nèi)控薄弱，存在一定的風(fēng)險隱患；缺乏科學(xué)的發(fā)展觀，片面追求規(guī)模增長，資產(chǎn)規(guī)模與效益的增長不匹配，非理性、低水平競爭問題突出；不良貸款余額和比率仍然偏高，而且暴露不充分，少數(shù)銀行的經(jīng)營包袱沉重，核銷力度不足，缺少發(fā)展后勁；部分法人機構(gòu)資本充足率嚴重不足，并且計算不實，潛伏較大的風(fēng)險；信用制度建設(shè)相對滯后，有關(guān)法律法規(guī)尚不健全，企業(yè)逃廢銀行債權(quán)的現(xiàn)象時有發(fā)生，銀行的合法權(quán)益亟待保護；銀行業(yè)監(jiān)管的理念和機制轉(zhuǎn)變還沒有完全到位，監(jiān)管的技術(shù)手段還不完善，監(jiān)管的專業(yè)化水平還不能適應(yīng)監(jiān)管職能轉(zhuǎn)化的要求。這些問題不解決，將影響省市銀行業(yè)未來的穩(wěn)健運行和可持續(xù)發(fā)展。

展望未來五年，省市銀行業(yè)面臨新的機遇與挑戰(zhàn)：

金融全球化趨勢日益明顯。金融全球化為金融機構(gòu)在全球范圍內(nèi)拓展業(yè)務(wù)和展開競爭提供了機遇，也加快了資本的流動，加劇了經(jīng)濟金融的波動，金融機構(gòu)面臨的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險進一步擴大。中國作為發(fā)展中國家，由于管理體制的不完善，比發(fā)達國家將承受更大的競爭壓力，省市的銀行業(yè)金融機構(gòu)不可避免將受到更大的沖擊。

在經(jīng)濟金融全球化發(fā)展的同時，銀行業(yè)監(jiān)管呈現(xiàn)趨同化和國際化的趨勢。《有效銀行監(jiān)管核心原則》明確了有效銀行監(jiān)管體系應(yīng)達到的各項基本要求，成為指導(dǎo)各國銀行監(jiān)管的國際標(biāo)準(zhǔn)，各國的銀行業(yè)監(jiān)管框架逐步趨向一致。同時，各國銀行監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、銀行業(yè)風(fēng)險管理方法趨同，資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制等審慎監(jiān)管要求已成為各國銀行業(yè)監(jiān)管的重點和普遍要求。中國銀監(jiān)會也制定了提高監(jiān)管有效性的行動計劃。省市作為全國改革開放的前沿，國際化程度相對較高，應(yīng)在監(jiān)管的現(xiàn)代化和國際化方面進行有益嘗試。

在國內(nèi)，經(jīng)濟發(fā)展進入平穩(wěn)期。年以來，中國宏觀調(diào)控取得明顯成效，為銀行業(yè)發(fā)展提供了相對穩(wěn)定的宏觀環(huán)境。未來五年，中國經(jīng)濟預(yù)計將步入相對平穩(wěn)的發(fā)展期，年均GDP增長將保持在7%以上，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性調(diào)整加快。在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，各銀行業(yè)機構(gòu)可抓住產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的契機，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，取得業(yè)務(wù)發(fā)展的突破。

對外資銀行的全面開放，將加劇我國銀行業(yè)競爭。年末，已有19個國家和地區(qū)的62家國際性銀行在我國內(nèi)地22個城市設(shè)立了204家營業(yè)性機構(gòu)。到2006年末后，我國銀行業(yè)也將根據(jù)WTO承諾，完全對外資銀行開放。這就要求我國銀行業(yè)必須按照國際慣例辦事，國內(nèi)銀行業(yè)只有增強自身實力，才能適應(yīng)對外開放與競爭。

利率、匯率改革進度加快。近年來，我國利率市場化改革加快，人民幣貸款利率和外幣存貸款利率逐步放開。匯率制度的改革已提上議事日程，預(yù)計人民幣匯率的浮動范圍也將擴大。在利率、匯率隨供求變化上下波動的情況下，市場風(fēng)險將不斷顯現(xiàn)和增長，銀行業(yè)競爭也將加劇，各銀行業(yè)機構(gòu)需要適應(yīng)自身成本管理和風(fēng)險控制的要求，建立合理的定價管理模式，采取有效的避險手段，防范利率、匯率風(fēng)險。

金融創(chuàng)新不斷發(fā)展，綜合化經(jīng)營趨勢日益明顯。目前，我國仍采取分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的政策。但是隨著外資銀行的全面進入和國內(nèi)銀行業(yè)兼并重組的推進，金融機構(gòu)的合作和創(chuàng)新將不斷深入，銀行、證券、保險業(yè)的資金往來日益密切，貨幣市場與資本市場的聯(lián)動性不斷增強，綜合化經(jīng)營成為發(fā)展趨勢。國務(wù)院《關(guān)于推進資本市場改革開放和穩(wěn)定發(fā)展的若干意見》及有關(guān)具體措施的推出，將進一步促進資本市場的發(fā)展，企業(yè)直接融資將會增強，證券業(yè)的發(fā)展將會加快居民儲蓄存款的分流，銀行業(yè)面臨資金“脫媒”的挑戰(zhàn)。在這種情況下，銀行業(yè)產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新步伐將不斷加快，中間業(yè)務(wù)也將有廣闊的市場前景并得到較快發(fā)展，銀行業(yè)監(jiān)管創(chuàng)新以及各監(jiān)管機構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)需提高到一個新的水平。

信息技術(shù)的發(fā)展使銀行業(yè)電子化水平上新臺階。信息技術(shù)的發(fā)展日益成為銀行業(yè)變革的推動力量，并滲透到經(jīng)營管理的各個層面，成為銀行業(yè)核心競爭力的要素。在拓寬金融服務(wù)領(lǐng)域、提高金融服務(wù)質(zhì)量、降低金融服務(wù)成本方面，信息技術(shù)都將給銀行業(yè)帶來革命性變化，并對實現(xiàn)“扁平化”管理架構(gòu)、控制各類風(fēng)險等改革措施起到巨大的支持和推動作用。

金融體制的改革進程加快。國有銀行的股份制改造全面展開，為國有銀行完善公司法人治理結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)商業(yè)化經(jīng)營鋪平了道路，同時也增強了國有銀行的整體實力，減輕了歷史包袱。為謀求自身的生存與發(fā)展，股份制商業(yè)銀行、農(nóng)聯(lián)社、非銀行金融機構(gòu)的改革將通過改制、兼并重組、引入戰(zhàn)略投資者等方式進行。省市銀行業(yè)也要在認真總結(jié)經(jīng)驗、鞏固改革成果的基礎(chǔ)上，抓住時機，在更大范圍、更深層次上加快改革發(fā)展的步伐。

省市經(jīng)濟仍將持續(xù)快速增長。近兩年，省市經(jīng)濟保持了較快發(fā)展勢頭，年GDP增長19.2%,年又增長17.3%。未來五年，省市經(jīng)濟增長預(yù)計有所放緩，但仍可保持在13%-16%左右。經(jīng)濟穩(wěn)定增長有助于省市銀行業(yè)的健康發(fā)展。

CEPA協(xié)議的簽署及實施為省市帶來新的發(fā)展機遇。CEPA將加速省市及珠三角地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，為深港經(jīng)濟注入新的活力，在帶動珠三角地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的同時，將加快深港經(jīng)濟的同城化和促進“大珠三角”經(jīng)濟圈的形成。CEPA對于解決深港金融業(yè)發(fā)展瓶頸，實現(xiàn)更高層次的合作提供了難得的歷史機遇，有利于提升省市城市綜合競爭力，從而帶動省市銀行業(yè)發(fā)展。

政府對金融業(yè)的扶持，有利于銀行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。省市圍繞建設(shè)國際化城市的定位，提出了建設(shè)區(qū)域性金融中心城市的目標(biāo)，并把金融作為三大支柱產(chǎn)業(yè)之一,出臺了扶持金融業(yè)發(fā)展的有關(guān)優(yōu)惠政策。這種產(chǎn)業(yè)政策為銀行業(yè)發(fā)展提供了重要的政策支持。

總之，未來五年是銀行業(yè)發(fā)展改革至關(guān)重要的時期，同時也是銀行業(yè)監(jiān)管實現(xiàn)重要轉(zhuǎn)折的時期。面對國際、國內(nèi)形勢的深刻變化，以及由此產(chǎn)生的機遇與挑戰(zhàn)，省市銀行業(yè)要樹立科學(xué)的發(fā)展觀，省市銀行業(yè)監(jiān)管要上一個新臺階，只有未雨綢繆，加強規(guī)劃，才能科學(xué)地引導(dǎo)銀行業(yè)的發(fā)展，確保轄區(qū)銀行業(yè)的健康、平穩(wěn)運行。

第二部分指導(dǎo)思想與目標(biāo)

（一）指導(dǎo)思想

未來五年省市銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的指導(dǎo)思想是：全面落實科學(xué)發(fā)展觀，堅持風(fēng)險為本的監(jiān)管理念，不斷推進銀行業(yè)完善內(nèi)控機制、提高資產(chǎn)質(zhì)量、加大金融創(chuàng)新，深化金融改革、提升競爭力，實現(xiàn)效益、質(zhì)量、規(guī)模的持續(xù)、健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。

（二）總體目標(biāo)

省市銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的總體目標(biāo)是：

促使轄區(qū)銀行業(yè)建立安全、高效、穩(wěn)健的運行機制，成為資本充足、治理結(jié)構(gòu)合理、內(nèi)控嚴密、經(jīng)營穩(wěn)健、資產(chǎn)優(yōu)良、服務(wù)和效益俱佳、在國內(nèi)具有較強競爭力的金融機構(gòu)。

嚴格審慎監(jiān)管，提高有效監(jiān)管能力，實現(xiàn)監(jiān)管的規(guī)范化、專業(yè)化，為轄區(qū)銀行業(yè)創(chuàng)造一個公開、公平、有序和誠信的競爭發(fā)展環(huán)境。

（三）具體目標(biāo)

本規(guī)劃的總體目標(biāo)分解為以下五個具體目標(biāo)：

1、機構(gòu)發(fā)展目標(biāo)

招商銀行、省市發(fā)展銀行要成為資本充足、管理規(guī)范、創(chuàng)新能力強、經(jīng)濟效益好的具有知名品牌的現(xiàn)代化銀行；市商業(yè)銀行應(yīng)發(fā)展成為立足省市，走向珠三角，面向全國的一流城市商業(yè)銀行；市農(nóng)聯(lián)社應(yīng)改制為規(guī)范運作的一流股份制農(nóng)村商業(yè)銀行。國有和股份制非法人銀行機構(gòu)要成為在全國各自系統(tǒng)內(nèi)管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量、競爭能力、經(jīng)營效益居前的分支機構(gòu)。政策性銀行機構(gòu)（含資產(chǎn)管理公司、郵政儲匯局）創(chuàng)新應(yīng)走在全國前列，辦出省市特色。外資銀行創(chuàng)新能力和經(jīng)營業(yè)績繼續(xù)全國領(lǐng)先，多數(shù)港資銀行成為主報告行。非銀行金融機構(gòu)管理水平、創(chuàng)新能力和經(jīng)營業(yè)績應(yīng)做到全國領(lǐng)先。

2、經(jīng)營發(fā)展目標(biāo)

規(guī)劃期內(nèi)各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)有切合自身實際的經(jīng)營理念以及明確的發(fā)展戰(zhàn)略，提高核心競爭力，依法、高效、可持續(xù)發(fā)展；公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機制應(yīng)健全、合理、有效；應(yīng)有高素質(zhì)的高級管理人員和合格的金融從業(yè)員工；不斷擴大在金融市場上的份額、地位和影響力，具有較強競爭能力；建立有特色的組織架構(gòu)、管理體制、產(chǎn)品體系等，在各自同業(yè)系統(tǒng)和全國保持金融創(chuàng)新領(lǐng)先地位。

規(guī)劃期末，銀行業(yè)機構(gòu)資本充足率應(yīng)在任何時點上保持8%以上，核心資本充足率保持4%以上；不良貸款率保持4%以下，不良貸款撥備覆蓋率達到100%；總資產(chǎn)凈回報率應(yīng)達到國際良好水準(zhǔn)，爭取達到1.2%；股本凈回報率達到15%；成本收入比率控制在35-45%之內(nèi)；單一銀行業(yè)金融機構(gòu)的存款和貸款年增長率不應(yīng)高于全市同行業(yè)平均增長水平之上的50%；中間業(yè)務(wù)收入占營業(yè)收入比重應(yīng)逐年有所提高，到年力爭達到18%。

3、監(jiān)管發(fā)展目標(biāo)

要堅持依法監(jiān)管、規(guī)范監(jiān)管、審慎監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，推進有效銀行監(jiān)管能力明顯提高。監(jiān)管方式要向以風(fēng)險監(jiān)管為主兼顧合規(guī)監(jiān)管轉(zhuǎn)變，向注重對轄區(qū)法人機構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解轉(zhuǎn)變，向注重公司治理和風(fēng)險內(nèi)控的監(jiān)管轉(zhuǎn)變，向定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合、加強風(fēng)險評價和預(yù)警轉(zhuǎn)變。要建立完善、健全的監(jiān)管信息系統(tǒng)等技術(shù)平臺。要有嚴格的崗位職責(zé)和考核，形成有效的激勵機制，打造一支學(xué)習(xí)型、專家型、務(wù)實型、開拓型的監(jiān)管隊伍。

4、環(huán)境發(fā)展目標(biāo)

在轄區(qū)努力實現(xiàn)銀行業(yè)無惡性競爭，金融秩序良好；推動社會誠信建設(shè)明顯改善；建立健全信息共享機制，及時披露并處置風(fēng)險；增強轄區(qū)公眾對金融的風(fēng)險意識，保持對銀行業(yè)充足的信心。

5、年度發(fā)展目標(biāo)

資本充足率。轄區(qū)法人銀行業(yè)機構(gòu)從年起應(yīng)嚴格按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的有關(guān)規(guī)定加強資本管理，并逐步形成完善的資本補充、約束機制，到2007年末，全部法人銀行機構(gòu)資本充足率應(yīng)在任何時點上保持8%以上，核心資本充足率保持4%以上。

公司治理與內(nèi)控機制。年各法人銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)進一步健全股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組織架構(gòu)，2006年要達到規(guī)范化、制度化。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要不斷完善內(nèi)控機制和風(fēng)險管理能力。到年要真正建立和培育起組織健全、運行穩(wěn)定、制度完善、管理有效的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機制。

總資產(chǎn)凈回報率。年度要達到0.6%，以后逐年有所提高，到2007年應(yīng)達到國際良好水準(zhǔn)。

不良貸款。規(guī)劃期內(nèi)轄區(qū)銀行業(yè)機構(gòu)要嚴格控制產(chǎn)生新的不良貸款，確保新發(fā)生不良貸款率控制在0.1%以內(nèi)。不良貸款余額整體上保持持續(xù)下降，到年將不良貸款比率持續(xù)控制在4%以下。

撥備。年末不良貸款撥備覆蓋率應(yīng)達到60%，以后各年應(yīng)繼續(xù)有所增長，到年末應(yīng)達到100%。年開始，各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)按照五級分類的要求，對表外資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)進行分類并計提風(fēng)險準(zhǔn)備。

風(fēng)險評級。根據(jù)《省市市國內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險評級辦法》，在對年末各國內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險情況進行評級的基礎(chǔ)上，以后每年被評為3級以下的銀行應(yīng)力爭提高一個檔次，到年力爭消除4+級及以下等級銀行。

第三部分整體規(guī)劃

（一）銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)劃

1、資本監(jiān)管規(guī)劃

資本監(jiān)管是風(fēng)險監(jiān)管的核心內(nèi)容。規(guī)劃期內(nèi)，省市銀監(jiān)局將加大資本充足率管理辦法實施力度，督促法人銀行業(yè)機構(gòu)在準(zhǔn)確評估風(fēng)險的基礎(chǔ)上，提高五級分類的真實性，按照審慎會計原則提足貸款損失準(zhǔn)備，做實資本基礎(chǔ)，逐步達到資本充足率監(jiān)管目標(biāo)。

督促法人銀行業(yè)機構(gòu)建立多渠道資本補充機制。鼓勵各法人銀行業(yè)機構(gòu)通過多種渠道籌集資本金，通過股東注資、發(fā)行股票、引進戰(zhàn)略投資者和發(fā)行可轉(zhuǎn)債等方式改善資本結(jié)構(gòu)，增強資本實力。督促法人銀行業(yè)機構(gòu)增強盈利能力，從當(dāng)期利潤中進行資本積累，從內(nèi)部補充資本，對資本不足機構(gòu)的利潤分配進行限制。為法人銀行機構(gòu)發(fā)行長期次級債券補充附屬資本創(chuàng)造條件。鼓勵商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)，適當(dāng)控制高風(fēng)險傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，以減輕資本壓力。支持商業(yè)銀行探索通過資產(chǎn)證券化、轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)、信用衍生工具等方式，降低加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)，提高資本充足率。

督促各銀行業(yè)機構(gòu)建立資本約束機制。促進商業(yè)銀行通過壓縮風(fēng)險資產(chǎn)減緩資產(chǎn)擴張對資本的要求，增強風(fēng)險緩釋，提高貸款質(zhì)量，縮小準(zhǔn)備金缺口，降低總體風(fēng)險權(quán)重。引導(dǎo)法人銀行業(yè)機構(gòu)對信貸資源和財務(wù)資源進行有效配置，建立資本約束資產(chǎn)、防止盲目擴張的機制。鼓勵銀行業(yè)機構(gòu)引入經(jīng)濟資本和風(fēng)險調(diào)整的收益率等新的管理理念，加強風(fēng)險管理，將資本監(jiān)管的要求與自身風(fēng)險管理有機結(jié)合，為資本充足率的長期持續(xù)穩(wěn)定奠定基礎(chǔ)。促進商業(yè)銀行建立以經(jīng)濟資本分配為基礎(chǔ)、以風(fēng)險調(diào)整的收益率指標(biāo)為紐帶，集信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險為一體的風(fēng)險管理體系。

建立資本不足糾正機制。省市銀監(jiān)局通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，及時了解法人銀行業(yè)機構(gòu)的風(fēng)險狀況，評估其資本充足狀況，實施分類監(jiān)管措施。對風(fēng)險較大的機構(gòu)，及時給予風(fēng)險提示，并跟蹤風(fēng)險發(fā)展態(tài)勢，督促采取措施改善風(fēng)險狀況或減少風(fēng)險資產(chǎn)。對資本未達標(biāo)的機構(gòu)，實行限制性監(jiān)管措施，要求調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、壓縮資產(chǎn)規(guī)模、出售風(fēng)險資產(chǎn)等，限制其業(yè)務(wù)發(fā)展，并在機構(gòu)設(shè)置、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入方面予以限制。

逐步推進資本監(jiān)管方式創(chuàng)新。根據(jù)銀行業(yè)機構(gòu)的實際情況，按照新資本協(xié)議要求，對法人銀行機構(gòu)按照標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部評級法進行監(jiān)管。

2、資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管規(guī)劃

省市銀監(jiān)局要強化資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管，督促各銀行業(yè)機構(gòu)切實提高資產(chǎn)質(zhì)量，防范和化解金融風(fēng)險。

深化和健全資產(chǎn)風(fēng)險分類管理制度。從年開始，包括市農(nóng)聯(lián)社、非銀行金融機構(gòu)在內(nèi)的所有銀行業(yè)機構(gòu)要按照五級分類標(biāo)準(zhǔn)對各項資產(chǎn)進行風(fēng)險分類,全面、準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)的風(fēng)險狀況，鼓勵有條件的銀行機構(gòu)逐漸增加分類檔次。

對各類機構(gòu)資產(chǎn)風(fēng)險分類情況實施專項現(xiàn)場檢查。配合五級分類的實施，年和2006年，分別安排對各類機構(gòu)五級分類情況的現(xiàn)場檢查，全面深入了解省市銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量現(xiàn)狀，跟蹤監(jiān)測貸款分類準(zhǔn)確性的偏離度和貸款分類形態(tài)的動態(tài)變化，充分揭示各銀行業(yè)機構(gòu)的資產(chǎn)風(fēng)險，并著重解決五級分類不準(zhǔn)確、分類操作流程與管理不規(guī)范等問題，提高五級分類的真實性和規(guī)范化。

加強對銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)測分析，提高資產(chǎn)監(jiān)測分析質(zhì)量。對集團公司貸款、關(guān)聯(lián)客戶貸款、大額貸款進行重點監(jiān)測。對存量不良資產(chǎn)進行分類管理，對大額不良貸款逐筆、實時監(jiān)控。鼓勵和督促銀行業(yè)機構(gòu)創(chuàng)新手段，大力處置不良資產(chǎn)，加強對已核銷貸款的追收力度。嚴格控制新增不良資產(chǎn)，建立對新增不良資產(chǎn)的責(zé)任追究制度。

促進銀行業(yè)機構(gòu)建立信貸風(fēng)險管理的長效機制。督促銀行業(yè)機構(gòu)進一步完善風(fēng)險管理體制和組織體系，建立以資產(chǎn)安全和利潤最大化為核心的業(yè)績考評體系。各機構(gòu)要明晰各級部門的風(fēng)險管理職能，逐步建立風(fēng)險評估、新產(chǎn)品風(fēng)險控制、風(fēng)險管理技術(shù)的應(yīng)用體系，增強風(fēng)險控制和風(fēng)險管理的能力。督促各機構(gòu)建立健全對關(guān)系人貸款、關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款方面的信貸管理及風(fēng)險防范制度。督促各機構(gòu)改進集團客戶信貸管理，制定對集團客戶統(tǒng)一授信管理的具體辦法。督促銀行業(yè)機構(gòu)建立對中小企業(yè)和民營企業(yè)的授信評級和信貸準(zhǔn)入制度，進一步改善對中小企業(yè)和民營企業(yè)的信貸服務(wù)。促進各機構(gòu)建立集數(shù)據(jù)匯集、統(tǒng)計分析與風(fēng)險監(jiān)控為一體的資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控系統(tǒng)，實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)的歷史存儲與集中管理。加強對集團客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)以及行業(yè)動態(tài)等信息的收集與，為銀行業(yè)機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)部門提供有效的風(fēng)險指引和信息平臺。

嚴厲打擊企業(yè)逃廢債行為，建立逃廢債企業(yè)黑名單制度，引導(dǎo)行業(yè)自律組織、借助媒體、協(xié)同有關(guān)部門對長期拖欠銀行貸款和逃避懸空債務(wù)的企業(yè)進行公開曝光，維護金融債權(quán)。

3、內(nèi)部控制監(jiān)管規(guī)劃

內(nèi)部控制是銀行業(yè)經(jīng)營管理的核心。省市銀監(jiān)局將把內(nèi)部控制監(jiān)管作為現(xiàn)場檢查的基礎(chǔ)和重要內(nèi)容，并促進各機構(gòu)建立適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)營環(huán)境的內(nèi)控體系。在2007年前對轄區(qū)主要銀行業(yè)機構(gòu)內(nèi)部控制進行一次專項現(xiàn)場檢查，提出整改意見和建議，并對整改意見落實情況持續(xù)跟蹤。

促進銀行業(yè)法人機構(gòu)建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)。建立規(guī)范的股東大會、董事會、監(jiān)事會運作機制，建立對高級管理層授權(quán)經(jīng)營的目標(biāo)問責(zé)制度，明確劃分股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層各自的權(quán)力、責(zé)任和義務(wù)，形成相互制衡關(guān)系。

促進銀行業(yè)機構(gòu)加強內(nèi)部控制的組織建設(shè)，按照內(nèi)部控制政策決策、制度建設(shè)、組織實施、監(jiān)督評價四個環(huán)節(jié)，建立分工合理、職責(zé)明確、報告關(guān)系清晰、信息渠道通暢的內(nèi)部控制管理組織體系。

督促銀行業(yè)機構(gòu)建立相對獨立的內(nèi)部審計稽核體系，加強稽核獨立性，提高稽核質(zhì)量。把對各銀行業(yè)機構(gòu)內(nèi)部稽核的評價，作為內(nèi)部控制監(jiān)管的重要內(nèi)容，并借助內(nèi)部稽核提升銀行監(jiān)管效率。

加強和改進對商業(yè)銀行風(fēng)險管理工作的指導(dǎo)。促進商業(yè)銀行制定全面的風(fēng)險識別、計量、報告程序，借鑒國際先進經(jīng)驗并運用現(xiàn)代科技手段，逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評價和預(yù)警系統(tǒng)，并進行持續(xù)的監(jiān)控和定期評估，建立健全商業(yè)銀行風(fēng)險識別和評估體系。

加強對銀行業(yè)機構(gòu)內(nèi)部控制的評價。要嚴格按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》，對銀行業(yè)機構(gòu)內(nèi)部控制的充分性、合規(guī)性和有效性進行評價，促使銀行業(yè)機構(gòu)切實加強內(nèi)部控制體系建設(shè)，提高風(fēng)險管理水平，增強業(yè)務(wù)、財務(wù)和管理信息的真實性、完整性和及時性，促進各級管理者和員工強化內(nèi)部控制意識，嚴格貫徹落實各項內(nèi)部控制措施，確保內(nèi)部控制體系有效運行。

4、市場準(zhǔn)入監(jiān)管規(guī)劃

規(guī)劃期內(nèi)，省市銀監(jiān)局將逐步完善銀行業(yè)新機構(gòu)、新業(yè)務(wù)、新品種的市場準(zhǔn)入評價，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范程序，促進銀行業(yè)機構(gòu)的各項市場準(zhǔn)入與自身經(jīng)營管理水平相匹配，與轄區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)。

加大引進新機構(gòu)的力度，進一步完善省市銀行業(yè)金融體系。年應(yīng)完成市農(nóng)聯(lián)社改制成市農(nóng)村商業(yè)銀行。推進市郵政儲匯局實行分賬核算，為改制為郵政儲蓄銀行做好準(zhǔn)備。積極引進各類外資銀行機構(gòu)，鼓勵外資銀行設(shè)立支行、自助銀行、自動柜員機。鼓勵業(yè)績優(yōu)良、管理規(guī)范的集團公司設(shè)立財務(wù)公司。鼓勵設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司和汽車金融公司。支持有條件的商業(yè)銀行設(shè)立基金公司。鼓勵國內(nèi)銀行調(diào)整分支機構(gòu)布局，并根據(jù)實際需要適度增加營業(yè)網(wǎng)點，并完善網(wǎng)點的服務(wù)功能。

加強機構(gòu)準(zhǔn)入前的審慎性評估，促進金融機構(gòu)合理競爭。完善引進機構(gòu)前的綜合評估工作，對所在機構(gòu)的內(nèi)部控制的有效性、信息管理系統(tǒng)的健全性、公司治理結(jié)構(gòu)的完善性和業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性進行綜合評估，根據(jù)評估結(jié)果決定是否引進該機構(gòu)，保證引進機構(gòu)的質(zhì)量。加強對機構(gòu)遷址管理，對擬遷址的機構(gòu)要加強當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟總量狀況、金融機構(gòu)容量及各類銀行機構(gòu)的經(jīng)營狀況的考察，指導(dǎo)商業(yè)銀行進行有效的機構(gòu)布局。

積極支持銀行業(yè)機構(gòu)在業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、服務(wù)方面大膽創(chuàng)新，鼓勵大力發(fā)展低風(fēng)險的產(chǎn)品，在風(fēng)險可控的前提下，嘗試開展高風(fēng)險、高收益的業(yè)務(wù)品種。加強對新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品開發(fā)的指導(dǎo)，引導(dǎo)銀行業(yè)機構(gòu)在發(fā)展中間業(yè)務(wù)時，科學(xué)量化風(fēng)險溢價，合理平衡收益。加強對各項業(yè)務(wù)和服務(wù)收費的引導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督，為銀行業(yè)機構(gòu)大力開展金融創(chuàng)新提供寬松的政策環(huán)境和有序的競爭環(huán)境。

完善高級管理人員任職資格管理工作。加強對高級管理人員任職監(jiān)督，完善對高級管理人員經(jīng)營理念、管理能力、職業(yè)操守的動態(tài)考核，并綜合日常監(jiān)管情況對高級管理人員進行年度履職評價，對不具備相應(yīng)管理能力的高級管理人員及時取消任職資格。

市場準(zhǔn)入管理與日常監(jiān)管、現(xiàn)場檢查結(jié)果相結(jié)合。把對銀行業(yè)機構(gòu)的日常監(jiān)管情況和現(xiàn)場檢查結(jié)果，作為審查審批機構(gòu)準(zhǔn)入和高級管理人員任職資格的重要參考依據(jù)。對內(nèi)控薄弱、違規(guī)問題較多、出現(xiàn)重大案件、嚴重違規(guī)、重要監(jiān)管指標(biāo)惡化等情況的銀行業(yè)機構(gòu)，在市場準(zhǔn)入方面采取限制措施。

繼續(xù)推進市場化的風(fēng)險處置工作，積極探索建立對高風(fēng)險金融機構(gòu)市場化的退出機制。

5、現(xiàn)場檢查規(guī)劃

規(guī)劃期內(nèi)，省市銀監(jiān)局將定期修改和完善《監(jiān)管工作規(guī)程》，確?，F(xiàn)場檢查各項工作的制度和實際情況相適應(yīng)，制定和完善現(xiàn)場檢查的制度與規(guī)則，完善檢查程序。

加大現(xiàn)場檢查力度，增強現(xiàn)場檢查工作的針對性和計劃性。按照風(fēng)險評級和非現(xiàn)場監(jiān)管的結(jié)果，妥善安排對各類銀行業(yè)機構(gòu)的檢查頻率、檢查范圍、檢查內(nèi)容和檢查方式?，F(xiàn)場檢查要抓住被檢查機構(gòu)的突出問題、關(guān)鍵風(fēng)險點和薄弱環(huán)節(jié)，變被動為主動，提高現(xiàn)場檢查效率。

逐步改進現(xiàn)場檢查手段。加快現(xiàn)場檢查電子化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化的建設(shè)。2006年，初步建立現(xiàn)場檢查輔助系統(tǒng)，積極推行計算機輔助監(jiān)管。大力推廣和完善檢查抽樣、內(nèi)控測評、風(fēng)險評估等監(jiān)管檢查方法。

加強落實現(xiàn)場檢查整改意見。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和現(xiàn)場檢查意見，要及時反饋給銀行業(yè)機構(gòu)的總行或董事會，并加強跟蹤檢查，督促整改意見落實。

6、非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)劃

非現(xiàn)場監(jiān)管是持續(xù)監(jiān)管的重要手段和方法。規(guī)劃期內(nèi)，省市銀監(jiān)局要進一步加強非現(xiàn)場監(jiān)管，切實發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管的風(fēng)險預(yù)警作用。

完善非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)體系和技術(shù)手段，提高監(jiān)管信息處理的自動化程度。將表外業(yè)務(wù)風(fēng)險、非信貸資產(chǎn)風(fēng)險等納入非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)體系。利用計算機網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管信息采集網(wǎng)絡(luò)化，對銀行業(yè)的經(jīng)營管理、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利增長等情況進行歷史趨勢分析、同行業(yè)比較分析、結(jié)構(gòu)分析，實現(xiàn)數(shù)據(jù)核對、匯總、對比分析、查詢、報表管理、上報和風(fēng)險預(yù)警自動化。

年要進一步完善外資銀行非現(xiàn)場監(jiān)測系統(tǒng)，要在總結(jié)現(xiàn)有非現(xiàn)場監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，設(shè)計制定國內(nèi)其他銀行業(yè)機構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)，并進行試點。2006年，初步建成國內(nèi)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)庫和監(jiān)管信息系統(tǒng)。2007年對非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)進一步規(guī)范。2008年要全面實現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管工作的信息化、網(wǎng)絡(luò)化。

進一步完善《省市市國內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險評級辦法》，按照不同的評級體系對國內(nèi)法人、非法人銀行業(yè)機構(gòu)進行評級。風(fēng)險評級要堅持定性與定量相結(jié)合，高度重視定性的科學(xué)性和客觀性。至2007年，每年評級一次。2007年后，要根據(jù)情況變化，動態(tài)調(diào)整評級結(jié)果。從年開始，要利用包括外資法人機構(gòu)風(fēng)險評級體系（CAMELS）、對外國銀行分行并表監(jiān)測體系/母行支持度評價體系（SOSA）以及單家風(fēng)險評級體系（ROCA）在內(nèi)的外資銀行風(fēng)險監(jiān)管框架對外資銀行進行評級。

建立非現(xiàn)場監(jiān)管信息共享制度。非現(xiàn)場監(jiān)管信息實施統(tǒng)一采集、集中處理，統(tǒng)一規(guī)定信息采集的內(nèi)容、形式和要求，將機構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營、高級管理人員、市場退出、監(jiān)管報表等資料錄入非現(xiàn)場監(jiān)管信息平臺，實現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管信息的集中管理和資源共享。

加強現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管的分工與協(xié)作，合理安排現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管人員，使之更加專業(yè)化?，F(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管人員應(yīng)適當(dāng)交叉，有效協(xié)調(diào)合作。非現(xiàn)場監(jiān)管要為現(xiàn)場檢查提供信息支持，現(xiàn)場檢查要進一步深化、驗證和落實非現(xiàn)場監(jiān)管意見和結(jié)論。

建立非現(xiàn)場監(jiān)管考核激勵制度，促進非現(xiàn)場人員全身心投入非現(xiàn)場監(jiān)管工作，并將非現(xiàn)場監(jiān)管工作與考核掛鉤，提高非現(xiàn)場監(jiān)管工作的質(zhì)量。

7、透明度建設(shè)規(guī)劃

省市銀監(jiān)局要積極推進政務(wù)公開，實現(xiàn)辦事程序公開，加強透明度建設(shè)。

完善行政許可事項的透明度。向被監(jiān)管機構(gòu)公開辦事制度、監(jiān)管程序，促進監(jiān)管業(yè)務(wù)工作制度化、程序化、規(guī)范化。公開銀行業(yè)機構(gòu)辦理各項業(yè)務(wù)的報送資料、工作流程，明確審批業(yè)務(wù)的工作時限。

增強監(jiān)管結(jié)果的透明度。推行監(jiān)管結(jié)果公告制度，定期公布監(jiān)管工作信息。對有關(guān)的現(xiàn)場檢查結(jié)果，將根據(jù)情況通報其上級行或董事會。每年編制監(jiān)管報告“白皮書”，在銀行業(yè)內(nèi)部公布。

依法定期公布監(jiān)管統(tǒng)計信息。定期公布銀行業(yè)資產(chǎn)負債、不良貸款、中間業(yè)務(wù)收入、盈利狀況等重要經(jīng)營指標(biāo)，實行重大違法違規(guī)問題查處情況公開披露，保障包括存款人在內(nèi)的社會公眾的知情權(quán)，增強對銀行業(yè)機構(gòu)經(jīng)營的外部約束。

完善監(jiān)管審慎會談制度，建立監(jiān)管機構(gòu)與銀行業(yè)機構(gòu)互通信息的渠道。由監(jiān)管機構(gòu)與被監(jiān)管對象或社會中介等舉行監(jiān)管雙邊會談，相互通報情況，交流信息。

要進一步加強銀行業(yè)機構(gòu)透明度建設(shè)，完善信息披露的程序和方法，明確重大事項披露的基本要求，促進轄區(qū)各銀行業(yè)機構(gòu)，特別是法人機構(gòu)按照信息披露規(guī)定，逐步對公司治理、風(fēng)險管理、財務(wù)狀況和年度重大事項等內(nèi)容進行公開披露。

8、監(jiān)管隊伍建設(shè)規(guī)劃

省市銀監(jiān)局的監(jiān)管干部隊伍建設(shè)要為提高監(jiān)管工作的水平服務(wù)，為員工個人發(fā)展服務(wù)，堅持“以人為本”的理念，為優(yōu)秀人才脫穎而出創(chuàng)造良好氛圍和條件。

建立職位分類制度，加大培訓(xùn)力度。對監(jiān)管人員、綜合人員和輔助人員，按照不同職位的職責(zé)任務(wù)、工作內(nèi)容，制定出不同的培訓(xùn)計劃和培養(yǎng)發(fā)展方向。加大人才培訓(xùn)力度，每年要集中一段時間學(xué)習(xí)，采用培訓(xùn)考察、講座授課、掛職鍛煉、輪崗交流、受訓(xùn)人員對內(nèi)部相關(guān)人員再培訓(xùn)等方式，培養(yǎng)“學(xué)習(xí)型、專家型、務(wù)實型、開拓型”的監(jiān)管人才隊伍。

建立健全有效的考核激勵機制。年完善《省市銀監(jiān)局年度績效考核暫行辦法》，逐步形成以公開、平等、競爭、擇優(yōu)為導(dǎo)向，以能力和業(yè)績?yōu)橹攸c的考核評價機制，建立人員職務(wù)職級正常的晉升途徑，促進監(jiān)管隊伍的職業(yè)化。

進一步加強黨風(fēng)廉政建設(shè)，嚴格執(zhí)行“約法三章”，堅持述職、述廉、述學(xué)相結(jié)合，防范監(jiān)管人員的職業(yè)道德風(fēng)險。

（二）銀行業(yè)發(fā)展規(guī)劃

1、公司治理規(guī)劃

各法人銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)努力創(chuàng)造條件，實現(xiàn)投資主體多元化，并積極引入境內(nèi)外合格戰(zhàn)略投資者，進一步完善股權(quán)結(jié)構(gòu)。

應(yīng)充分發(fā)揮股東大會作為最高權(quán)力機構(gòu)的作用，要探索提高股東大會議事質(zhì)量的途徑和方法。應(yīng)提高董事會的決策水平、決策效率和決策權(quán)威，確保董事會決策程序的合法性和規(guī)范化，要設(shè)立對董事會直接負責(zé)的風(fēng)險管理、審計、薪酬和提名等專門委員會。董事會應(yīng)樹立科學(xué)的發(fā)展觀，處理好資本、質(zhì)量、效益、管理和規(guī)模之間的平衡關(guān)系，制定銀行業(yè)機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略。應(yīng)完善獨立董事制度，充分發(fā)揮獨立董事維護股東特別是中小股東權(quán)益的作用。應(yīng)提高監(jiān)事會的監(jiān)督權(quán)威，監(jiān)事會應(yīng)確保公司的經(jīng)營管理活動符合法律法規(guī)和公司利益最大化的要求，督促高級管理人員履行誠信、勤勉的義務(wù)。

應(yīng)提高公司經(jīng)營層的管理水平，統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)，加強總部的管理能力和控制效率，加強公司整體經(jīng)營活動的統(tǒng)籌規(guī)劃和分類指導(dǎo)。應(yīng)對各級機構(gòu)和經(jīng)營者建立公正、公開、公平的績效評價標(biāo)準(zhǔn)和程序，有條件的機構(gòu)應(yīng)建立與風(fēng)險調(diào)整收益率掛鉤的薪酬激勵機制，充分發(fā)揮各級經(jīng)營者的積極性和創(chuàng)造性。

年市農(nóng)聯(lián)社應(yīng)按要求改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，并建立規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)。規(guī)劃期內(nèi)，省市發(fā)展銀行、市商業(yè)銀行、市農(nóng)聯(lián)社、非銀行金融機構(gòu)和外資法人銀行機構(gòu)應(yīng)進一步完善股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層各司其職、相互制衡、協(xié)調(diào)有序的組織架構(gòu)，逐步健全自我管理機制和內(nèi)部制衡機制。力爭到2006年，所有的法人銀行業(yè)機構(gòu)必須建立起規(guī)范和有效的公司治理機制。

2、資本運作規(guī)劃

各法人銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)通過積極的資本運作，實現(xiàn)資產(chǎn)運作和資本運作的協(xié)調(diào)發(fā)展，不斷壯大自身實力。

規(guī)劃期內(nèi)，市農(nóng)聯(lián)社和非銀行金融機構(gòu)應(yīng)進一步改善股權(quán)結(jié)構(gòu)，深化股份制改革。市商業(yè)銀行和市農(nóng)聯(lián)社還應(yīng)創(chuàng)造條件，力爭上市。招商銀行和省市發(fā)展銀行應(yīng)建立長期籌資的策略，通過配股、增發(fā)、發(fā)行債券等方式進行再融資，形成良好的資本補充渠道，確保資本充足率水平與業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模相適應(yīng)，并按照發(fā)展的要求，爭取在適當(dāng)時機發(fā)行外資股份，實現(xiàn)境外上市。各法人銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)有選擇地引進戰(zhàn)略投資者，進一步壯大資本實力。

各法人銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身的資本狀況和發(fā)展規(guī)劃，有步驟地統(tǒng)籌同業(yè)購并。招商銀行和省市發(fā)展銀行應(yīng)采取多種形式、多元渠道同業(yè)購并。市商業(yè)銀行和市農(nóng)聯(lián)社應(yīng)推進珠江三角洲特別是省市周邊地區(qū)中小城市同業(yè)購并。非銀行金融機構(gòu)應(yīng)在政策范圍內(nèi)創(chuàng)造條件積極進行并購和設(shè)立分支機構(gòu)。年省市建設(shè)集團財務(wù)公司和省市金融租賃公司等非銀行金融機構(gòu)應(yīng)引進新投資者，完善股權(quán)結(jié)構(gòu)。

招商銀行和省市發(fā)展銀行應(yīng)在政策允許范圍內(nèi)，可考慮采取適當(dāng)方式為客戶提供證券、保險等綜合服務(wù)。非銀行金融機構(gòu)也應(yīng)在其業(yè)務(wù)范圍內(nèi)積極向證券、保險等行業(yè)滲透。規(guī)劃期末，有條件的法人銀行業(yè)機構(gòu)可考慮選擇合適的金融控股模式，建立金融控股集團，實現(xiàn)綜合化經(jīng)營。

各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)通過戰(zhàn)略聯(lián)盟的方式，與其他金融機構(gòu)和社會組織建立廣泛、穩(wěn)固的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，并通過內(nèi)外資源的有效整合，彌補銀行業(yè)機構(gòu)在服務(wù)范圍、機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和管理能力等方面的不足，培育和強化競爭能力，提高市場占有率。

3、管理體制規(guī)劃

各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)改善和強化法人管理，加強總部對分支機構(gòu)的管理、服務(wù)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督的職能，強化業(yè)務(wù)處理的集中管理，逐步建立垂直化和扁平化的組織結(jié)構(gòu)。

規(guī)劃期內(nèi)，各法人銀行機構(gòu)應(yīng)按照橫向協(xié)調(diào)、功能集約的要求，調(diào)整和重組總行職能部門。應(yīng)在精簡高效的基礎(chǔ)上，平衡管理幅度與管理層次，形成扁平式的高效運行架構(gòu)。應(yīng)逐步形成總行對分支行主要業(yè)務(wù)線的垂直集中管理，總行建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)處理、市場營銷、財務(wù)管理、貸款審批等中心，這些中心對分支機構(gòu)實施垂直集中管理。應(yīng)設(shè)立垂直管理的風(fēng)險控制和內(nèi)部審計稽核部門，直接對董事會的專門委員會負責(zé)。

各商業(yè)銀行分行應(yīng)適應(yīng)省市本地市場發(fā)展的趨勢，在規(guī)劃期內(nèi)盡可能進行業(yè)務(wù)整合，逐步集中支行的批發(fā)性業(yè)務(wù)、零售客戶的后臺業(yè)務(wù)和部分服務(wù)職能，在分行建立統(tǒng)一的貸款審批、部分功能的業(yè)務(wù)處理、財務(wù)核算、區(qū)域營銷、技術(shù)服務(wù)和安全保衛(wèi)等中心，逐步將支行轉(zhuǎn)變?yōu)榱闶蹣I(yè)務(wù)的操作前臺和營銷前臺。

各法人銀行機構(gòu)在理順總分支機構(gòu)關(guān)系的基礎(chǔ)上，明確各級經(jīng)營者的職權(quán)和經(jīng)營目標(biāo)，并實行嚴格的問責(zé)制。應(yīng)實現(xiàn)各類管理信息的集成化，理順上下級的信息交流與反饋關(guān)系，形成暢通的報告渠道。

4、內(nèi)部控制規(guī)劃

各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)建立健全與其經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點相適應(yīng)的內(nèi)部控制體系，對風(fēng)險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正，確保經(jīng)營管理目標(biāo)的實施和實現(xiàn)。

各法人銀行業(yè)機構(gòu)的董事會、監(jiān)事會和管理層應(yīng)充分認識到自身對內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任。

各銀行業(yè)機構(gòu)的內(nèi)部控制應(yīng)滲透到各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體員工參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有據(jù)可查。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，銀行業(yè)機構(gòu)的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力。內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)相對獨立，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道。

應(yīng)對各項業(yè)務(wù)制定全面、系統(tǒng)、成文的政策、制度和程序，并在機構(gòu)內(nèi)部保持統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作要求，避免因管理層的變更而影響其連續(xù)性和穩(wěn)定性。

應(yīng)明確劃分相關(guān)部門之間、崗位之間、上下級機構(gòu)之間的職責(zé)，建立職責(zé)分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機制。涉及資產(chǎn)、負債、財務(wù)和人事等重要事項變動均不得由一個人獨自決定。

應(yīng)根據(jù)不同的工作崗位及其性質(zhì)，賦予其相應(yīng)的職責(zé)和權(quán)限，各個崗位應(yīng)當(dāng)有正式的崗位職責(zé)說明和清晰的報告關(guān)系。應(yīng)建立健全關(guān)鍵崗位的人員輪換和強制休假制度。

應(yīng)充分利用計算機程序監(jiān)控等現(xiàn)代化手段，鎖定分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限，對分支機構(gòu)實施有效的管理和控制。

應(yīng)有專門的機構(gòu)或人員負責(zé)對法律法規(guī)、外部監(jiān)管的要求等進行跟蹤分析，將其結(jié)果作為制訂控制目標(biāo)和控制方案的重要依據(jù)。應(yīng)及時更新法律法規(guī)、外部監(jiān)管要求等信息，并將這些信息傳達給相關(guān)管理人員和操作人員。

應(yīng)建立并保持應(yīng)急預(yù)案和程序，對可能發(fā)生的意外事件和各類緊急情況，及時做出應(yīng)急響應(yīng)，以預(yù)防或減少可能造成的損失，確保業(yè)務(wù)持續(xù)開展。應(yīng)當(dāng)定期檢查、維護應(yīng)急的設(shè)施、設(shè)備和系統(tǒng)，確保其處于適用狀態(tài)，并應(yīng)定期測試其應(yīng)急預(yù)案。

應(yīng)保證董事會和高級管理層能夠及時了解經(jīng)營管理信息以及其他重要風(fēng)險信息。保證各級管理層及時獲得國內(nèi)外經(jīng)濟、金融動態(tài)信息和轄內(nèi)經(jīng)營管理信息。保證所有員工充分了解既定經(jīng)營目標(biāo)的相關(guān)信息，以及涉及其責(zé)任和義務(wù)的政策、規(guī)章制度、操作規(guī)程。

應(yīng)設(shè)立垂直管理、具有充分獨立性的內(nèi)部審計稽核部門，配備具有相應(yīng)資質(zhì)和能力的稽核人員，并應(yīng)保證稽核人員有權(quán)獲得所有經(jīng)營管理信息。內(nèi)部審計稽核部門應(yīng)當(dāng)合理確定審計頻率和審計覆蓋率，要及時向董事會和高級管理層提交稽核報告。

應(yīng)建立有效的內(nèi)部控制的反饋和糾正機制。應(yīng)采取通過各職能部門的專項檢查和內(nèi)部審計稽核部門的經(jīng)常性評價等措施，定期或不定期地對內(nèi)部控制狀況進行監(jiān)督，并根據(jù)內(nèi)部監(jiān)督結(jié)果、外部監(jiān)管評價和其他組織的建議，提出內(nèi)部控制的整改意見和糾正措施，并督促有關(guān)的職能部門和轄屬機構(gòu)落實。

5、風(fēng)險管理規(guī)劃

規(guī)劃期內(nèi)，各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)按照審慎、效率和有效監(jiān)督的原則，逐步理順風(fēng)險控制的組織架構(gòu)和管理流程，提升風(fēng)險管理的技術(shù)水平，提高風(fēng)險管理能力。

應(yīng)建立健全信用風(fēng)險管理體系，對信用風(fēng)險進行有效識別、計量、監(jiān)測和控制。要建立反應(yīng)靈敏、過程連續(xù)的風(fēng)險監(jiān)控和預(yù)警系統(tǒng)，使事后發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)變成事前監(jiān)測，事后糾正轉(zhuǎn)變成事前預(yù)警。要進一步完善授權(quán)授信管理體制，加大力度推進垂直管理的風(fēng)險控制體系的建設(shè)。要按照行業(yè)、地區(qū)和客戶等層次建立動態(tài)信息庫，定期給予目標(biāo)市場指引，增強事前風(fēng)險防范能力。要優(yōu)化審貸運行模式，完善集體審貸制度，逐步推進專家審貸制度，提高審批效率和質(zhì)量。要建立健全信用評級體系，提升風(fēng)險管理技術(shù)水平。要提高對信貸資料真實性審查的水平，重視現(xiàn)金流的測算，審慎確定客戶授信金額、期限和方式。要進一步加大貸后檢查的力度，對貸后檢查制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)控和審計稽核。要建立健全審慎的風(fēng)險準(zhǔn)備金的計提制度，動態(tài)掌握各類資產(chǎn)的風(fēng)險狀況和真實價值。

招商銀行應(yīng)在年對客戶信用評級模型進行試運行，并不斷進行完善和擴展，力爭在年按新資本協(xié)議中內(nèi)部評級法的要求量化信用風(fēng)險。省市發(fā)展銀行、市商業(yè)銀行、市農(nóng)聯(lián)社應(yīng)力爭在規(guī)劃期末建立客戶信用評級體系，構(gòu)筑適用的數(shù)據(jù)庫并引入計量模型，科學(xué)測算違約概率，做好量化信用風(fēng)險的前期工作。

應(yīng)按照《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》的要求，建立健全市場風(fēng)險管理體系。要靈活運用敏感度、風(fēng)險值、情景模擬、壓力測試等風(fēng)險管理技術(shù)和手段，對市場風(fēng)險進行科學(xué)的度量。在此基礎(chǔ)上，逐步由通過各項比例指標(biāo)管控市場風(fēng)險過渡到以風(fēng)險敞口限額為主要控制指標(biāo)的管理模式，并相應(yīng)完善市場風(fēng)險管理組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程。要在政策允許和市場趨于成熟的前提下，全方位參與金融市場運作，熟練掌握和運用各種表外金融工具和金融產(chǎn)品，使市場風(fēng)險管理手段覆蓋本外幣、表內(nèi)外、簡單的產(chǎn)品和復(fù)雜的衍生產(chǎn)品、交易賬戶和銀行賬戶。要以資產(chǎn)負債管理系統(tǒng)建設(shè)為基礎(chǔ)，以內(nèi)部資金定價轉(zhuǎn)移和經(jīng)濟資本分配為手段，全面提升市場風(fēng)險管理水平。招商銀行和省市發(fā)展銀行應(yīng)于2006年底前，市商業(yè)銀行和市農(nóng)聯(lián)社應(yīng)于2007年底前分別達到《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》的要求。其他銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)相應(yīng)完善市場風(fēng)險控制體系。

應(yīng)建立健全操作風(fēng)險管理體系。要提升審計稽核理念，通過非現(xiàn)場稽核、內(nèi)部控制評價、運用現(xiàn)代化工具審計，加大對操作風(fēng)險的審計稽核力度。要通過建立健全質(zhì)量認證體系、優(yōu)化法律事務(wù)的工作體制、建立健全監(jiān)察保衛(wèi)體系等措施，進一步提高操作風(fēng)險管理能力。在業(yè)務(wù)運營過程中，要注意和防止出現(xiàn)政策風(fēng)險。

應(yīng)建立健全程序嚴密、制度完備的資產(chǎn)保全體系。應(yīng)創(chuàng)新不良資產(chǎn)的處置手段，有條件的機構(gòu)要探索資產(chǎn)管理公司運作模式。應(yīng)建立健全呆帳認定和核銷的機制，加大對不良資產(chǎn)的核銷力度。應(yīng)建立健全界限明確、認定科學(xué)的責(zé)任追究制度，對不良資產(chǎn)的責(zé)任人要按照制度進行嚴肅處理。

6、市場營銷規(guī)劃

規(guī)劃期內(nèi)，各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)積極倡導(dǎo)以客戶為中心的營銷理念，加強關(guān)系營銷和品牌營銷，樹立良好的市場形象。

各商業(yè)銀行應(yīng)對客戶、業(yè)務(wù)、區(qū)域和行業(yè)等進行市場細分和市場定位。應(yīng)進一步確立零售銀行業(yè)務(wù)、公司銀行業(yè)務(wù)、同業(yè)銀行業(yè)務(wù)和投資銀行等業(yè)務(wù)發(fā)展重點。應(yīng)塑造多層次的品牌體系，為客戶提供分層服務(wù)，為形成核心競爭力奠定基礎(chǔ)。

各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，完善產(chǎn)品創(chuàng)新機制，將創(chuàng)新建議及時轉(zhuǎn)化為金融產(chǎn)品與服務(wù)，逐步改善收入結(jié)構(gòu)。應(yīng)建立產(chǎn)品和服務(wù)體系的量本利核算系統(tǒng)，針對每一項新產(chǎn)品和服務(wù)，深入研究其合法合規(guī)性、風(fēng)險可控性、技術(shù)可行性、成本效益和投放市場的發(fā)展前景等，擬定完整的可行性研究報告，制定各項產(chǎn)品和服務(wù)的推廣、維護和淘汰策略。

應(yīng)建立資源共享機制，實行多級營銷和梯度分工，形成總行與分行、分行與分行、分行與支行的有機聯(lián)動，避免出現(xiàn)內(nèi)耗，形成整體營銷優(yōu)勢。

各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)采取多種形式，與其他金融機構(gòu)相互配合，共同開發(fā)、分享客戶資源，共同為客戶提供全方位的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)理性對待市場，制定公平合理的收費政策，積極培育有償服務(wù)的金融消費環(huán)境，不得出現(xiàn)任意確定收費標(biāo)準(zhǔn)、少收費、無償服務(wù)、墊付資金等不正?，F(xiàn)象。

應(yīng)充分發(fā)揮省市毗鄰港澳的優(yōu)勢，利用CEPA協(xié)議的機遇和開辦離岸金融業(yè)務(wù)的有利條件，積極向港澳市場和國際金融市場推進，提高銀行業(yè)的國際化水平。

應(yīng)有選擇地引進境外戰(zhàn)略投資者，借鑒和移植國際戰(zhàn)略伙伴的先進技術(shù)和名牌產(chǎn)品，迅速提升市場競爭能力。

7、財務(wù)管理規(guī)劃

各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)建立與公司發(fā)展戰(zhàn)略相適應(yīng)的財務(wù)管理規(guī)劃，按照公司發(fā)展戰(zhàn)略的階段性要求確定財務(wù)管理目標(biāo)，優(yōu)化資源配置和流程管理。

規(guī)劃期內(nèi)，有條件的法人銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)建立健全財務(wù)總監(jiān)制度。各商業(yè)銀行還應(yīng)改進財務(wù)管理體制，強化財務(wù)集中管理，逐步推行財務(wù)主管委派制，對委派人員實行競聘制、任期制和交流制。

各商業(yè)銀行應(yīng)進一步加強資產(chǎn)負債管理，提高計劃管理和財務(wù)預(yù)測水平，對總部和各分支機構(gòu)經(jīng)營狀況進行動態(tài)監(jiān)控和評估，實現(xiàn)資產(chǎn)負債管理信息化。

各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)圍繞價值管理，進一步提高理財水平。要做好營運資本管理，強化各類投資管理，進一步提高投資決策的科學(xué)性。要加強資金頭寸的調(diào)度，進一步提高資金運作效益。要選擇合適的股利分配政策，平衡公司發(fā)展和股東回報的關(guān)系。

應(yīng)強化成本管理，推行全面預(yù)算，建立責(zé)任會計制度。要建立健全內(nèi)部轉(zhuǎn)讓定價模式，提高成本分配管理水平，提升成本控制能力。要建立健全相應(yīng)的責(zé)任中心，推行全面預(yù)算和財務(wù)控制。要逐步實行全體員工參與成本管理。

應(yīng)建立健全科學(xué)有效的考核和激勵制度。要建立完善的以預(yù)算管理為基礎(chǔ)的制度和管理平臺，逐步推行現(xiàn)代化的績效評估和薪酬分配制度。

應(yīng)加強財務(wù)報告管理，維護和提高財務(wù)管理信息的真實性、準(zhǔn)確性、完整性和及時性。

應(yīng)制定合理的稅務(wù)安排策略，提升稅務(wù)安排能力，以適應(yīng)發(fā)展和管理要求。

8、信息系統(tǒng)規(guī)劃

各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)成立信息系統(tǒng)管理機構(gòu)，對全公司業(yè)務(wù)發(fā)展和信息處理進行統(tǒng)籌規(guī)劃與管理。

各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)把握國際先進的金融業(yè)務(wù)和技術(shù)發(fā)展方向，運用信息技術(shù)的創(chuàng)新來改造金融業(yè)務(wù)運作模式和流程，應(yīng)逐步建成全方位、全天候支持客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)處理和管理決策有機結(jié)合的現(xiàn)代銀行業(yè)信息系統(tǒng)。

構(gòu)建新信息系統(tǒng)應(yīng)采納主流和標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)，遵循業(yè)界標(biāo)準(zhǔn)，保持系統(tǒng)架構(gòu)的開放性和通用性。要保證系統(tǒng)適用性的同時，盡可能提高系統(tǒng)的使用效率，降低運行成本。

應(yīng)加強信息系統(tǒng)的安全防范工作，建立信息系統(tǒng)的安全工作機制，實現(xiàn)工作方式由被動型的事后處理向主動型的事前預(yù)防和事中監(jiān)控轉(zhuǎn)變，有效控制信息系統(tǒng)的技術(shù)風(fēng)險，實現(xiàn)信息系統(tǒng)長期穩(wěn)定運行和可持續(xù)發(fā)展。

應(yīng)在對業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行整合的基礎(chǔ)上，努力建成為客戶提供“一站式”服務(wù)的金融電子門戶。要進一步整合金融服務(wù)渠道，提升金融個性化服務(wù)水平，并使信息系統(tǒng)可以適應(yīng)綜合化經(jīng)營的需要。

應(yīng)改革信息技術(shù)工作體制，使信息技術(shù)部門與業(yè)務(wù)部門之間形成協(xié)作關(guān)系，加強技術(shù)人員與業(yè)務(wù)人員的緊密聯(lián)系，促使業(yè)務(wù)管理與信息技術(shù)交融發(fā)展、良性互動。應(yīng)在統(tǒng)一規(guī)劃和確保安全的條件下，探索信息系統(tǒng)的外包模式。

應(yīng)加大信息化建設(shè)的資源投入，進一步向信息系統(tǒng)建設(shè)方面傾斜，從人力、物力和財力等方面為信息系統(tǒng)的建設(shè)提供足夠的資源支持。應(yīng)實現(xiàn)信息資源的共享互通，全面提升信息系統(tǒng)的效率。

9、機構(gòu)布局規(guī)劃

各商業(yè)銀行應(yīng)積極探索機構(gòu)的設(shè)置和管理模式，建立資本約束機制，促進分支機構(gòu)實現(xiàn)效益、質(zhì)量和規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展。

規(guī)劃期內(nèi)，招商銀行和省市發(fā)展銀行應(yīng)逐步按經(jīng)濟區(qū)域和管理幅度設(shè)置機構(gòu)，力爭在全國經(jīng)濟總量大的主要城市完成機構(gòu)布局；應(yīng)不失時機地抓住中西部開發(fā)的機遇，有選擇地設(shè)置機構(gòu)；應(yīng)利用CEPA協(xié)議的機遇，積極進入香港金融市場；應(yīng)進一步加大力度在國外開設(shè)分支機構(gòu)。市商業(yè)銀行、市農(nóng)聯(lián)社應(yīng)在政策允許范圍內(nèi)跨區(qū)域設(shè)置分支機構(gòu)。

各商業(yè)銀行應(yīng)堅持經(jīng)濟效益、資源互補的原則，優(yōu)化同城營業(yè)網(wǎng)點的布局。要對每個網(wǎng)點功能的定位進行分析，實行差異化服務(wù)。要提高網(wǎng)點的輻射力和影響力，適度控制單點營業(yè)辦公面積，完善服務(wù)功能，增強市場競爭力。對質(zhì)量不高、長期虧損的網(wǎng)點，堅決進行撤并、遷移，要逐步加大對寶安、龍崗兩區(qū)及部分社區(qū)內(nèi)網(wǎng)點的設(shè)置力度，確保營業(yè)網(wǎng)點布局保持最優(yōu)組合。

應(yīng)根據(jù)客戶的具體要求，大力引進現(xiàn)代電子信息技術(shù)，推出具有個性、特色的金融服務(wù)產(chǎn)品，發(fā)展家庭銀行、自助銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、流動銀行等新興現(xiàn)代化金融業(yè)務(wù)，打破營業(yè)網(wǎng)點的時空約束。

為保證分支機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，各商業(yè)銀行上級行要按制度輔導(dǎo)下屬機構(gòu)的經(jīng)營管理，在新設(shè)分支機構(gòu)的籌建和開業(yè)初期應(yīng)組織輔導(dǎo)小組實施輔導(dǎo)工作。

10、人力資源規(guī)劃

各銀行業(yè)機構(gòu)的人力資源管理應(yīng)立足于為銀行業(yè)機構(gòu)的整體發(fā)展服務(wù)、為員工個人發(fā)展服務(wù)。

應(yīng)建立和完善與市場經(jīng)濟相適應(yīng)的、與國際慣例接軌的人力資源管理機制，包括引進吸納機制、流動配置機制、考核激勵機制、監(jiān)督約束機制和開發(fā)培訓(xùn)機制。要加強人力資源的市場化管理，建立人才招聘、選拔、使用、淘汰的市場化機制。

應(yīng)建立和完善符合市場化要求的分配激勵機制，實行現(xiàn)金分配與股權(quán)等非現(xiàn)金分配、短期分配與長期分配的有機結(jié)合，應(yīng)積極探索經(jīng)營者與職工的持股制度。各級管理者要敢于和善于應(yīng)用激勵機制，加強與員工的溝通，關(guān)心員工，培養(yǎng)員工成長，不斷提高人力資源管理水平。

應(yīng)提高人才評價體系的科學(xué)性，加強崗位交流，實行崗位任期制，激活人力資源存量，實現(xiàn)人盡其才。在管理者“能下”上加大力度，在一般人員“能出”上取得突破，促使業(yè)務(wù)水平和管理能力達不到要求、業(yè)績較差的員工及時退出，實現(xiàn)人才流動的良性循環(huán)。

應(yīng)建立科學(xué)的培訓(xùn)體系，分層次、分類別、多形式、有針對性地加強執(zhí)業(yè)培訓(xùn)，保證培訓(xùn)時間，保證培訓(xùn)經(jīng)費的有效投入和穩(wěn)定增長，加強培訓(xùn)質(zhì)量評估，注重培訓(xùn)的實際效果。

11、企業(yè)文化規(guī)劃

規(guī)劃期內(nèi)，銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)各自統(tǒng)一價值觀念，在內(nèi)部營造一種文化氛圍和行為秩序，通過構(gòu)造各具特色的企業(yè)文化體系，打造和提升自身核心競爭力，推動可持續(xù)發(fā)展。

銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)建設(shè)以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和產(chǎn)品為載體的物質(zhì)文化，以客戶為中心，不斷提供滿足客戶需求的服務(wù)和產(chǎn)品，通過營銷使優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和產(chǎn)品的品牌深入人心。

應(yīng)建設(shè)以開拓創(chuàng)新為重點的精神文化，大力提倡奮發(fā)學(xué)習(xí)、開拓進取、爭先創(chuàng)新的精神。

應(yīng)建設(shè)以科學(xué)發(fā)展觀為宗旨的風(fēng)險文化，堅持質(zhì)量是發(fā)展的第一主題，堅持資本、質(zhì)量、效益、內(nèi)部管理和規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展。

應(yīng)建設(shè)以誠信為重點的行為文化，引導(dǎo)員工恪守職責(zé)、承擔(dān)責(zé)任、履行義務(wù)、遵守承諾，將誠信的服務(wù)理念貫徹到工作中去。

應(yīng)建設(shè)以統(tǒng)一通暢為重點的制度文化，真正做到有章可循、按章辦事、違章辦不成事。

應(yīng)建設(shè)以員工人生價值最大化為重點的人本文化，把企業(yè)的發(fā)展與員工的職業(yè)生涯發(fā)展融為一體，為員工的發(fā)展提供機會，提高員工隊伍的忠誠度和凝聚力。

（三）銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管環(huán)境規(guī)劃

1、加強與市政府等部門的溝通

積極配合市政府落實鼓勵金融業(yè)發(fā)展的政策措施，大力促進區(qū)域性金融中心建設(shè)。加強與市政府的溝通，做好市屬銀行業(yè)機構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)。配合市政府完成地方中小法人銀行業(yè)機構(gòu)的增資擴股工作。加強與國土、工商、海關(guān)、稅務(wù)、金融辦等部門的溝通，共同推進銀行業(yè)機構(gòu)經(jīng)營環(huán)境的有效改善。加強與法院等司法部門的協(xié)調(diào)，提高不良資產(chǎn)處置效率，減輕處理不良資產(chǎn)的負擔(dān)，為銀行業(yè)機構(gòu)清收不良資產(chǎn)提供良好的外部環(huán)境。

2、加強與相關(guān)金融部門的協(xié)調(diào)

根據(jù)銀監(jiān)會確立的有關(guān)制度框架，與人民銀行建立銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險處置制度安排和協(xié)調(diào)機制。

加強同證券、保險等監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)，建立聯(lián)席會議工作機制和經(jīng)常聯(lián)系機制。定期就重大監(jiān)管事項、跨行業(yè)監(jiān)管等問題進行磋商，交流監(jiān)管信息，加強政策溝通和協(xié)調(diào)，解決分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管中存在的問題，支持銀行、證券、保險業(yè)依法拓展業(yè)務(wù)，加快金融創(chuàng)新，控制金融風(fēng)險。

3、加強與境外銀行業(yè)的交流與合作

積極推進與境外銀行業(yè)在人員、信息、技術(shù)、服務(wù)和金融創(chuàng)新等方面的聯(lián)系合作。應(yīng)推動深港兩地銀行業(yè)機構(gòu)建立長期、穩(wěn)定的合作機制。要選派人員到香港培訓(xùn)，學(xué)習(xí)香港先進經(jīng)驗，加強信息交流。要穩(wěn)步推進轄區(qū)銀行業(yè)機構(gòu)跨境發(fā)展。

4、建立與銀行業(yè)機構(gòu)的聯(lián)系

與監(jiān)管對象定期舉行會談，互通信息。參加銀行業(yè)機構(gòu)的有關(guān)會議。及時將監(jiān)管意見和風(fēng)險情況通報被監(jiān)管銀行業(yè)機構(gòu)的總行或董事會。

5、強化行業(yè)自律組織的作用

加強對銀行業(yè)同業(yè)公會的指導(dǎo)和監(jiān)督，促進協(xié)會規(guī)范健康發(fā)展，充分發(fā)揮銀行同業(yè)公會在行業(yè)自律、規(guī)范金融市場秩序方面的積極作用。

同業(yè)公會應(yīng)秉承“自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)”的宗旨，抓好自律公約、執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和誠信體系、信用制度建設(shè)，健全行業(yè)規(guī)范，強化行業(yè)協(xié)調(diào)和行為管理作用，增強行業(yè)自律的權(quán)威性和公信力，通過行業(yè)自律維護銀行業(yè)的利益，反映行業(yè)呼聲，規(guī)范市場行為和市場秩序。

6、積極發(fā)揮社會輿論的監(jiān)督作用

與各媒體建立良好互動關(guān)系，通過媒體建立監(jiān)管部門與社會公眾之間相互溝通的渠道，發(fā)揮各媒體輿論監(jiān)督的作用。

7、培育理性的金融消費者群體

通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，加強對社會公眾的現(xiàn)代金融知識、金融服務(wù)、風(fēng)險意識的宣傳與教育，增進社會公眾對風(fēng)險的識別和了解，切實保護金融消費者的權(quán)益。

第四部分組織與實施

實現(xiàn)本規(guī)劃確定的目標(biāo)和任務(wù)，需要各銀行業(yè)金融機構(gòu)、監(jiān)管當(dāng)局和同業(yè)公會的積極配合和共同努力，建立行之有效的實施保障機制。

（一）宣傳推動

省市銀監(jiān)局負責(zé)本規(guī)劃的宣傳、推動、組織和協(xié)調(diào)。各監(jiān)管處應(yīng)按照監(jiān)管范圍對銀行業(yè)機構(gòu)實施本規(guī)劃進行指導(dǎo)。要對本規(guī)劃的要點和內(nèi)容進行解釋說明，對銀行業(yè)機構(gòu)和相關(guān)人員進行輔導(dǎo)，使本規(guī)劃能夠得到廣泛的傳播和充分的理解，并轉(zhuǎn)化為省市銀行業(yè)經(jīng)營者及監(jiān)管者行動的指南。

（二）貫徹落實

各監(jiān)管處、同業(yè)公會要根據(jù)自身職責(zé)，積極推動各銀行業(yè)機構(gòu)加強本規(guī)劃的實施工作。各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)將自身發(fā)展計劃同本規(guī)劃結(jié)合起來，制定有針對性的具體實施方案。要講求實效，貫徹落實好本規(guī)劃的內(nèi)容和精神，創(chuàng)新實施機制，提高本規(guī)劃的實施水平，保證整體實施效果。

（三）跟蹤分析

加強對本規(guī)劃實施的跟蹤分析，建立銀行業(yè)機構(gòu)負責(zé)人聯(lián)席會議制度，定期通報本規(guī)劃實施的進度、工作重點及突出的問題，交流工作經(jīng)驗，并對各銀行業(yè)機構(gòu)提出工作新要求。要進行專題研討和調(diào)查研究，針對執(zhí)行中出現(xiàn)的偏差，采取提示和糾正措施。

（四）調(diào)整修訂

省市銀監(jiān)局應(yīng)隨著轄區(qū)銀行業(yè)內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境和條件的變化，根據(jù)實施中的新情況、新問題及時進行后評價，對本規(guī)劃進行調(diào)整和修訂。