網(wǎng)絡(luò)金融精選(九篇)

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第1篇：網(wǎng)絡(luò)金融范文

【關(guān)鍵詞】計算機；網(wǎng)絡(luò)金融；安全控制；防范

【中圖分類號】G623.58

【文獻標(biāo)識碼】A

【文章編號】1672-5158（2012）12-0057-01

1 計算機金融發(fā)展的現(xiàn)狀

在網(wǎng)上交易的整個過程中，網(wǎng)絡(luò)金融安全必須要有一定的保證，主要體現(xiàn)在以下兩方面：第一，來源于金融機構(gòu)的內(nèi)部，整個網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中自身的安全、自身管理的水平和網(wǎng)絡(luò)進行內(nèi)部控制的能力，例如由于硬件的不匹配、系統(tǒng)的不合理設(shè)計、系統(tǒng)運行的不夠穩(wěn)定；第二，來自于金融機構(gòu)的外部，主要是受到網(wǎng)絡(luò)開發(fā)商、供應(yīng)商和評估咨詢公司的水平以及各種各樣的外部因素影響，例如黑客和病毒的攻擊、自然災(zāi)害等造成的安全問題。

根據(jù)調(diào)查證實我國80%的網(wǎng)站都存在安全問題，而其中剩余的20%網(wǎng)站的安全問題也是非常嚴重的。網(wǎng)上交易的安全問題已經(jīng)是金融交易中比較嚴重的問題，這個安全問題影響著我們國家金融的發(fā)展。存在于網(wǎng)絡(luò)金融活動中的安全隱患主要有以下幾方面：

1.1 金融裝備比較落后

我們國家金融電子設(shè)備的核心技術(shù)大都是從國外引進的，國產(chǎn)化的使用率比較低，創(chuàng)新的自主知識產(chǎn)權(quán)比較少。當(dāng)前整個金融電子化的過程中，在整個金融系統(tǒng)中的操作平臺上和電子支付系統(tǒng)等核心的系統(tǒng)都依賴于國外的技術(shù)，因為平臺軟件的原因使我們國家的網(wǎng)絡(luò)金融安全性非常差。因為計算機硬件出現(xiàn)故障使系統(tǒng)出現(xiàn)問題等，是網(wǎng)絡(luò)金融安全的重要隱患。

1.2 網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中自身的漏洞

網(wǎng)絡(luò)中固定技術(shù)體系存在著缺陷。為了能夠達到遠程通信的目的，網(wǎng)絡(luò)中并沒有考慮到安全性的問題，而又因為過于的信任，為了主機之間的連接設(shè)計出TCP/IP協(xié)議缺少安全性，而金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)是建立在網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)上的，這樣必然會存在安全漏洞，并且防毒殺毒軟件的功能太差，造成網(wǎng)絡(luò)不能穩(wěn)定的運行，所以就會被病毒、黑客攻擊。情況比較輕的是資料丟失，比價嚴重的情況是使電腦癱瘓、損壞硬件等。目前世界上黑客攻擊的系統(tǒng)中有40%是金融系統(tǒng)，而在我國則有60%以上。

1.3 交易系統(tǒng)中存在缺陷

根據(jù)我們國家的相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)網(wǎng)上交易的安全標(biāo)準必須要達到三級，可是現(xiàn)在大部分的金融機構(gòu)都達不到這樣的標(biāo)準，他們自行設(shè)計開發(fā)并使用的網(wǎng)絡(luò)金融交易的系統(tǒng)大部分都沒有經(jīng)過相關(guān)權(quán)威部門的檢測，這些系統(tǒng)中大部分安全控制技術(shù)比較落后，安全防范的技術(shù)較差，抵抗攻擊的能力比較差，對客戶的一些私人信息的保密措施比較差。

1.4 交易監(jiān)管比較落后

因為網(wǎng)絡(luò)金融交易的虛擬化、不透明性和開放性，使各方面的信息出現(xiàn)不對稱的現(xiàn)象，出現(xiàn)全球化的網(wǎng)上支付和結(jié)算的系統(tǒng)，使信用風(fēng)險的程度提高?，F(xiàn)在，我們國家的網(wǎng)絡(luò)金融沒有充足的監(jiān)管經(jīng)驗，手段和技術(shù)都比較落后，網(wǎng)上監(jiān)管的職責(zé)劃分不夠清楚，對內(nèi)部進行控制的制度不夠完善，對網(wǎng)上業(yè)務(wù)定期進行內(nèi)部審核只是形式而不進行深究，所以就出現(xiàn)了網(wǎng)上運作中對密碼控制不嚴格、軟件控制的能力比較差、對授權(quán)的機制執(zhí)行的不夠到位等一系列問題。

1.5 缺少共同合作的機制

各個網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)都是為各自謀利，各個行業(yè)間的信息沒有互相的溝通，沒有很好的合作，行業(yè)間的資源達不到共享，浪費了許多資源和金錢，拖延了整個金融業(yè)的發(fā)展。使之發(fā)展很落后。

在出現(xiàn)緊急情況的時候沒有很好的應(yīng)對政策。除了上面的這些問題整個金融機構(gòu)還存在著沒有制定對突然出現(xiàn)停電、犯罪等這些人為的原因和地震等一些自然的原因突發(fā)事件發(fā)生的應(yīng)急措施，這也影響著網(wǎng)絡(luò)金融的安全一個很重要的原因。

2 網(wǎng)絡(luò)金融安全出現(xiàn)問題的防范措施

2.1 加快設(shè)立對網(wǎng)絡(luò)金融安全的法律制約

我們國家對網(wǎng)絡(luò)金融的法律制約非常落后，更不用說對網(wǎng)絡(luò)金融安全的制約。因為網(wǎng)絡(luò)金融安全關(guān)系到我們國家的經(jīng)濟的安全，也可以說成國家的安全，所以對我國網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展制定法律制度是非常緊急的問題，我們國家必須要高度重視，并成立網(wǎng)絡(luò)安全管理的機構(gòu)，研究制定法規(guī)制度，嚴厲打擊網(wǎng)絡(luò)金融的犯罪，保護參加網(wǎng)絡(luò)金融交易雙方的合法的權(quán)益，保證網(wǎng)絡(luò)金融能夠穩(wěn)定健康的發(fā)展。

2.2 提高技術(shù)防范的能力

技術(shù)的防范在網(wǎng)絡(luò)金融安全的防范中是非常關(guān)鍵的。參加網(wǎng)絡(luò)金融交易的機構(gòu)需要準備完善的軟件和硬件進行升級的方案，對系統(tǒng)要進行更新?lián)Q代，及時的按照國家標(biāo)準中規(guī)定使用的安全性比較好的軟件平臺和金融設(shè)備，保證計算機的所有軟件不斷更新升級，使網(wǎng)絡(luò)能夠健康穩(wěn)定的運行。要使用高性能的網(wǎng)絡(luò)防火墻、殺毒軟件和病毒庫，定期的進行升級，對登錄的口令進行嚴格的管理，保證網(wǎng)絡(luò)金融的安全發(fā)展。

2.3 不斷的培訓(xùn)人才

網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)中需要大量的掌握著計算機技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、金融知識和管理知識的復(fù)合型的人才。從國家的角度說要多培訓(xùn)一些政治知識、技術(shù)比較全面和作風(fēng)正氣的執(zhí)法人才，提高執(zhí)法人員的素質(zhì)，懲治違法犯罪的行為。而從企業(yè)的角度說需要對所有的人員進行培訓(xùn)，讓員工們都能夠明白網(wǎng)絡(luò)金融安全中的缺陷。提高工作人員的素質(zhì)和員工的技術(shù)水平，盡量減少因為操作失誤而引起的麻煩，使網(wǎng)絡(luò)金融能夠穩(wěn)定健康的發(fā)展。

第2篇：網(wǎng)絡(luò)金融范文

關(guān)鍵詞:網(wǎng)絡(luò)金融;風(fēng)險;監(jiān)控

從國際發(fā)展的趨勢來看,電子化,網(wǎng)絡(luò)化,虛擬化,綜合化,全能化已經(jīng)成為了未來金融業(yè)務(wù)發(fā)展的主要趨勢,網(wǎng)絡(luò)金融活動也隨著金融自由化,金融國際化逐漸發(fā)展到了更高的階段。我國網(wǎng)絡(luò)金融實踐已經(jīng)取得了不小的成果。從現(xiàn)有的形式來看,我國網(wǎng)絡(luò)銀行全都依托傳統(tǒng)商業(yè)銀行建立,在傳統(tǒng)商業(yè)銀行的體制內(nèi)運行、把傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)利用互聯(lián)網(wǎng)進行推廣和操作,等于開設(shè)了一個新的電子化服務(wù)窗口。因此從嚴格意義上講中國并沒有真正的純虛擬的)網(wǎng)絡(luò)銀行機構(gòu),而是只有網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù),網(wǎng)絡(luò)證券與網(wǎng)絡(luò)保險的發(fā)展情況也是如此。因此在國內(nèi)研究中、網(wǎng)絡(luò)金融與網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的概念往往是等同的。

經(jīng)過近0年的發(fā)展,中國的網(wǎng)上銀行發(fā)展呈現(xiàn)以下特點:

①設(shè)立網(wǎng)站并開展網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的銀行數(shù)量增加;②外資銀行開始進入網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域;③網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)量在迅速增加,業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋了全國主要大中城市;④網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)種類,服務(wù)品種迅速增多,交易類業(yè)務(wù)在網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)中的份額逐漸上升,信息類業(yè)務(wù)比重有所下降;⑤銀行日益重視網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營中的品牌戰(zhàn)略。

在國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)種類中、賬戶查詢的使用度是最高的,其次為交易付款和個人轉(zhuǎn)賬這兩項功能的使用。而理財咨詢因為目前開展時間較短、其使用度并不是特別高,主要是一些擁有較高且穩(wěn)定收入的用戶在使用。但不可否認的是,網(wǎng)絡(luò)銀行已經(jīng)逐漸成為推動傳統(tǒng)銀行創(chuàng)新和提升其核心競爭力的有效渠道。

網(wǎng)絡(luò)證券我國網(wǎng)絡(luò)證券發(fā)展的原動力主要來自于兩個方面,即信息技術(shù)企業(yè)和中小型證券公司、但二者介入網(wǎng)絡(luò)證券的動機是不盡相同的。信息技術(shù)企業(yè)是希望借助自己的技術(shù)優(yōu)勢參與網(wǎng)絡(luò)證券業(yè)務(wù),在證券市場上推廣信息技術(shù)的運用,并從中分得一杯羹;而中小型證券公司推出網(wǎng)絡(luò)證券業(yè)務(wù)則是將其視為增強競爭力的有效手段,以克服營業(yè)網(wǎng)點少,知名度小,規(guī)模效益弱等自身先天的不足,爭取在激烈的競爭市場中求得一席之地。目前中小證券公司在網(wǎng)絡(luò)證券業(yè)務(wù)中的排名也確實處于相對比較靠前的位置。

2000 年,隨著中國證監(jiān)會《網(wǎng)上證券委托管理暫行辦法》的出臺,國內(nèi)證券公司開展網(wǎng)上交易的熱情空前高漲起來。尤其是在經(jīng)歷了2002年的全行業(yè)虧損之后,國內(nèi)證券公司紛紛將壓縮成本列為頭等大事?？s減營業(yè)面積并推廣網(wǎng)絡(luò)證券業(yè)務(wù)就是其中最主要的手段。根據(jù)中國證監(jiān)會的統(tǒng)計,截止到2004年2月,通過互聯(lián)網(wǎng)進行委托交易的客戶開戶數(shù)已達548.59萬戶,占到滬,深交易所開戶總數(shù)的5.2,成交金額也呈現(xiàn)逐年遞增的態(tài)勢。

中國證券監(jiān)督管理委員會網(wǎng)絡(luò)證券業(yè)務(wù)的最大優(yōu)勢是其動態(tài)的數(shù)據(jù)庫功能,使用者可以動態(tài)地進行歷史信息和最新信息的收集和處理。因此目前在網(wǎng)絡(luò)證券業(yè)務(wù)的實際操作中、行情查詢的使用度是最高的,其次為賬戶查詢和買賣交易這兩項功能的使用。而理財咨詢因為目前在國內(nèi)服務(wù)開展時間比較短、在證券用戶中的使用度并不是特別高。

網(wǎng)絡(luò)保險作為信息時代的產(chǎn)物,由于其便捷的方式,低廉的成本,覆蓋面廣等特點、越來越受到保險公司的重視。據(jù)有關(guān)機構(gòu)測算,通過人、經(jīng)紀人、電話銷售以及互聯(lián)網(wǎng)開展的保險業(yè)務(wù),其銷售總成本的比值分別為而平均每次提供保險服務(wù)的成本之比為因此越來越多的保險公司將互聯(lián)網(wǎng)作為一個全新的營銷平臺來拓展業(yè)務(wù)。

997年月28日,我國第一家保險信息類網(wǎng)站中國保險信息網(wǎng)由中國保險學(xué)會和北京維信投資顧問有限公司共同發(fā)起成立;997年2月,新華人壽公司在互聯(lián)網(wǎng)上完成了國內(nèi)首份網(wǎng)絡(luò)保險業(yè)務(wù)。2000年3月9日,太平洋保險北京分公司與朗絡(luò)電子商務(wù)公司合作在國內(nèi)推出首家專業(yè)網(wǎng)絡(luò)保險交易類網(wǎng)站網(wǎng)險,真正實現(xiàn)了網(wǎng)上投保、至今該網(wǎng)站上已經(jīng)推出了包括個人和團體保險兩大類三十余個業(yè)務(wù)品種。目前、我國已經(jīng)基本形成以網(wǎng)站平臺為基礎(chǔ)的網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展框架,3家中資保險公司有26家開通網(wǎng)站,4家外資保險公司包括分公司、代表處)開通中文網(wǎng)站的有28家,總共開通網(wǎng)站的公司有54家,開通比例占全部公司的75。

綜合來看,我國目前網(wǎng)絡(luò)保險業(yè)務(wù)的開展可以分為兩大類模式: 一是保險公司利用自己開發(fā)的網(wǎng)站來推廣產(chǎn)品和服務(wù),例如平安保險,泰康人壽,華泰保險和新華人壽等。二是由專業(yè)財經(jīng)網(wǎng)站或綜合門戶網(wǎng)站開辟保險頻道,或是獨立的保險信息類網(wǎng)站,前者例如和訊網(wǎng)和網(wǎng)易等的保險頻道,后者中的代表包括中國保險網(wǎng)等。

網(wǎng)絡(luò)期貨目前國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)期貨業(yè)務(wù)主要是通過互聯(lián)網(wǎng)進行的期貨經(jīng)紀業(yè)務(wù)委托,投資者尚不能直接利用互聯(lián)網(wǎng)開展期貨撮合或交易業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)期貨委托業(yè)務(wù)的基本功能是將投資者的指令傳達到經(jīng)紀公司、經(jīng)紀公司再將指令發(fā)送到交易所的系統(tǒng)里進行集中交易,實質(zhì)上網(wǎng)絡(luò)期貨業(yè)務(wù)的開展更類似于期貨交易場地的延伸。

由于我國地域廣闊、分散各地的期貨交易者到專業(yè)的交易場所進行集中交易的難度較大,而期貨經(jīng)紀公司的分布也無法完全滿足日益增長的投資者的需要、因此能夠足不出戶,方便,快捷地進行交易委托的網(wǎng)絡(luò)期貨業(yè)務(wù)一經(jīng)推出便大受投資者們的歡迎;與此同時,近年來隨著企業(yè)保值,投資需求的增長,我國期貨交易量也迅速擴大,期貨經(jīng)紀公司因此有了一定的資金積累以滿足網(wǎng)絡(luò)期貨交易的軟硬件投入。需求與供給兩方面的因素促成了網(wǎng)絡(luò)期貨的迅猛發(fā)展。

網(wǎng)絡(luò)存在的問題目前、網(wǎng)絡(luò)技術(shù),CA認證、社會征信體系,安全問題等這些曾經(jīng)被視為困擾網(wǎng)絡(luò)金融在中國發(fā)展的舊問題依然沒有得到突破。此外,監(jiān)管制度,法律,科技人才和效益狀況等方面問題,也在不停地困擾著網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展。

安全保障問題CCA2005網(wǎng)上銀行行為調(diào)查報告表明:交易安全是用戶最關(guān)心的問題。網(wǎng)絡(luò)金融的安全保障問題,就是指金融尤其是與交易有關(guān)的信息流能否通過互聯(lián)網(wǎng)進行安全傳輸?shù)膯栴}。因此網(wǎng)絡(luò)金融的安全性標(biāo)準應(yīng)該包括三個方面的內(nèi)容:信息的準確性和完整性,信息的保密性以及信息的不可否認性。由于網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)涉及的環(huán)節(jié)眾多,因此僅就技術(shù)層面而言、其運作中必然存在著大量的安全隱患。

由于網(wǎng)絡(luò)安全問題始終未能得到很好的,完全的解決,利用互聯(lián)網(wǎng)犯罪的案例日益增多。我國就發(fā)生過多起證券交易系統(tǒng)被侵入,犯罪分子盜賣盜買他人股票,挪用盜取他人股票賬戶資金的惡性計算機犯罪。而且目前尚沒有針對網(wǎng)絡(luò)金融安全的正式法規(guī)出臺,網(wǎng)絡(luò)金融的風(fēng)險難以確定。通常做法是網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)提供商要求用戶自擔(dān)風(fēng)險,這顯然不利于網(wǎng)絡(luò)金融的推廣。

但是以發(fā)展的眼光來看,其實技術(shù)上的安全隱患并不足為慮,因為這些漏洞終究可以通過技術(shù)手段來解決;但是心理上的憂慮,則超出了技術(shù)手段所能解決的能力范圍。因此未來網(wǎng)絡(luò)金融面臨的最大安全保障問題不一定是技術(shù)上的漏洞,而可能是社會公眾對網(wǎng)絡(luò)金融安全的恐慌心態(tài)。外部環(huán)境尚未成熟傳統(tǒng)金融是為實體經(jīng)濟服務(wù)的,與此相對應(yīng)、網(wǎng)絡(luò)金融則是為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟電子商務(wù))提供支持。目前網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟市場呈現(xiàn)出需求不足,交易規(guī)模小,效益差等特點、這也就決定了網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的外部環(huán)境尚不成熟。

互聯(lián)網(wǎng)具有充分開放,管理松散和不設(shè)防護等特點、網(wǎng)上交易,支付的雙方互不見面,交易的真實性不容易考察和驗證、同時我國的信用體系發(fā)育程度低,因此基于網(wǎng)絡(luò)支付的信用結(jié)算交易方式推廣較慢,電子商務(wù)活動還有很多現(xiàn)金交易等較原始支付清算方式的身影。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟中、獲取信息的速度和對信息的優(yōu)化配置將成為決定網(wǎng)絡(luò)金融效率的一個重要方面,但目前網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)提供商的系統(tǒng)各自為政,有關(guān)信息資源不能共享、網(wǎng)絡(luò)化的整體優(yōu)勢無法體現(xiàn)。

在當(dāng)前的市場條件下,我國的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)還只是業(yè)務(wù)手段的一種創(chuàng)新,距離真正網(wǎng)絡(luò)金融時代的差距還很大。雖然從理論上講,網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)可以降低客戶與提供商雙方的交易成本以及金融企業(yè)的營運成本,但目前由于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方式與網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)方式并存,特別是客戶規(guī)模以及交易規(guī)模尚不夠大,因此實際上是增加了成本,特別是網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)提供商的軟硬件投入成本和相應(yīng)的管理成本。

當(dāng)前國內(nèi)客戶對網(wǎng)絡(luò)金融所涉及的各項交易活動普遍存在著困惑和疑慮,社會公眾從心理上接受并真正掌握網(wǎng)絡(luò)金融這一新生事物還需要一個過程。網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展不僅需要網(wǎng)絡(luò)終端設(shè)備的普及,還需要參與者對電子商務(wù)及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的熟練掌握和運用,而這些方面我國都存在相當(dāng)?shù)牟罹?。前面提到過,大多數(shù)消費者目前過多地考慮了網(wǎng)絡(luò)金融安全問題,卻沒有意識到網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)可以方便地支付或轉(zhuǎn)移資金,節(jié)約交易成本和自由管理個人賬戶等好處。而且中國的傳統(tǒng)非常重視在交易中發(fā)生的個人接觸,通常認為金融機構(gòu)職員提供的真實服務(wù)是當(dāng)前金融交易中的一個必備要素,因此網(wǎng)絡(luò)金融這種非接觸式的服務(wù)形式在推廣中遇到的阻力較大。

統(tǒng)一標(biāo)準問題網(wǎng)絡(luò)金融立足于信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用,因此就擺脫不了信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的固有缺陷標(biāo)準很難統(tǒng)一、這反映在網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)中就表現(xiàn)為、整個金融業(yè)的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)缺乏整體規(guī)劃,使用的軟,硬件缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準,也沒有完整,綜合的網(wǎng)上信息系統(tǒng)。目前我國各金融機構(gòu)的電子化建設(shè)基本上是各自為政,互不兼容、具體的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)也無明確的操作規(guī)程。統(tǒng)一標(biāo)準的缺乏,嚴重制約著網(wǎng)絡(luò)金融自身的發(fā)展。

統(tǒng)一標(biāo)準問題在認證系統(tǒng)中表現(xiàn)的最為突出。網(wǎng)上認證系統(tǒng)是網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)中支付清算的重要依據(jù),但目前即使是中國金融認證中心CCA)頒發(fā)的電子證書仍然存在各自為政,交叉混亂的缺陷,身份認證系統(tǒng)不完善不統(tǒng)一、認證作用只是保證一對一的網(wǎng)絡(luò)交易的安全可信,而不能保證多家統(tǒng)一聯(lián)網(wǎng)交易的便利。例如在支付安全系統(tǒng)方面,招商銀行網(wǎng)上交易中的貨幣支付是通過一網(wǎng)通網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)實現(xiàn)的,該支付系統(tǒng)采用 技術(shù)雙重安全機制;中國建設(shè)銀行采用給客戶發(fā)放認證卡的方式;中國銀行在個人支付方面采用E協(xié)議進行安全控制,而在對企業(yè)認證方面則采用協(xié)議。由此可以看出、各金融機構(gòu)之間使用的安全協(xié)議各不相同、既造成勞動的重復(fù)低效以及人力物力的浪費、也影響網(wǎng)絡(luò)金融的服務(wù)效率。

我國關(guān)于網(wǎng)絡(luò)金融的立法相對滯后,網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)適用的規(guī)則少之又少,風(fēng)險暴露后所涉及的責(zé)任認定,承擔(dān)等問題,常常因無法可依而難以解決。而立法上的缺陷也給網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管帶來了困難。長期缺乏制度上的約束和引導(dǎo),網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展過程中不可避免地出現(xiàn)了一些不甚和諧的地方、法律制度問題目前已經(jīng)成為了網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展中的瓶頸。

加強網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展對策建議加強技術(shù)開發(fā),保障網(wǎng)絡(luò)金融安全先進的技術(shù)是安全的根本保障,因此必須加強信息技術(shù)企業(yè)與金融機構(gòu)的合作,加大對適合我國網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)安全需要的核心技術(shù)的開發(fā)力度;完善金融機構(gòu)的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)建設(shè),并在內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)和互聯(lián)網(wǎng)之間設(shè)置可靠的安全屏障。同時,各網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)提供商應(yīng)對其客戶進行必要的安全教育,樹立客戶網(wǎng)上金融的風(fēng)險防范意識,使客戶能夠掌握正確網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的操作方法,并對網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險有明確的認識。

加強宣傳和營銷、推廣網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)熟悉程度是網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展中的一個關(guān)鍵因素,因此金融機構(gòu)應(yīng)加強對各類網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的宣傳,從基本概念到實際操作步驟都應(yīng)在潛在的客戶中進行普及。只有讓消費者真正了解了網(wǎng)絡(luò)金融、才能夠打消顧慮,體會到網(wǎng)絡(luò)金融的優(yōu)越性,從而激發(fā)對網(wǎng)絡(luò)金融的潛在需求,促進網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展。

加強機構(gòu)間的交流、統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)標(biāo)準金融機構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)要能繼承各金融機構(gòu)的既有資源并制定統(tǒng)一標(biāo)準,保證網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的長遠發(fā)展。信息技術(shù)企業(yè)在為金融機構(gòu)開發(fā)新的軟硬件時必須考慮到對現(xiàn)有各種資源的影響、要保證現(xiàn)有資源的利用和現(xiàn)行網(wǎng)絡(luò)的正常運轉(zhuǎn);各金融機構(gòu)要加強交流與合作,共同制定網(wǎng)絡(luò)金融的統(tǒng)一標(biāo)準,確保硬件,軟件,通信協(xié)議的兼容性,保證網(wǎng)絡(luò)金融的長期可持續(xù)發(fā)展。

加快網(wǎng)絡(luò)金融立法工作,強化網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管應(yīng)根據(jù)國內(nèi)具體情況并借鑒國外經(jīng)驗、以及結(jié)合未來的發(fā)展趨勢,制定切實,科學(xué),可行的網(wǎng)絡(luò)金融法規(guī),對經(jīng)營范圍,經(jīng)營程序,經(jīng)營標(biāo)準,經(jīng)營比例等制定具有可行性的規(guī)定,并對違規(guī),違法經(jīng)營以及計算機犯罪,危害網(wǎng)絡(luò)安全等行為制訂出合適的罰則。另外考慮到電子技術(shù)的快速發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)金融的相關(guān)立法應(yīng)具有一定的前瞻性。

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第3篇：網(wǎng)絡(luò)金融范文

從廣義的程度上來講，金融網(wǎng)絡(luò)安全主要是指金融網(wǎng)絡(luò)體系中包括的軟件、硬件等設(shè)備不會因為偶然或者故意等原因而遭到破壞、泄露，保證系統(tǒng)可以連續(xù)的運行，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)也可以持續(xù)的進行，從而有效的實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融交易。一般情況下，金融網(wǎng)絡(luò)安全主要包括兩個部分的安全，即系統(tǒng)安全與信息安全。系統(tǒng)安全主要就是指系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)中存在的硬件、應(yīng)用軟件等方面的安全；信息安全則主要是指保證系統(tǒng)中信息的存儲、訪問的安全。此外，信息安全最基本的目標(biāo)就是有效的實現(xiàn)信息的完整性、準確性以及合法可用性，通過這些方面可以看出金融網(wǎng)絡(luò)的安全風(fēng)險主要有以下幾個方面：

1）信息泄露。信息泄露主要是指信息被泄露給規(guī)定機構(gòu)意外的人員使用。導(dǎo)致信息出現(xiàn)泄露的原因可能是信息訪問的過程中被竊聽或是對信息進行探測等。

2）信息偽造。偽造主要是指不相關(guān)人員或機構(gòu)對真實的信息進行偽造，從而獲取合法用戶的使用權(quán)利，使得信息的真實性遭到破壞。

3）信息篡改。篡改主要是指不相關(guān)的人員或機構(gòu)對系統(tǒng)內(nèi)的資源進行篡改，使得信息的完整以及真實性遭到損壞。

4）參與者對所作的行為進行否認。這主要是指參與者否認自己的行為，而從中獲取非法利益。

5）非法訪問。這主要是指無權(quán)對信息進行訪問的人員對系統(tǒng)內(nèi)的信息資源進行非法使用，從而使得信息可能被濫用，而對金融網(wǎng)絡(luò)交易造成不利的影響。

2金融網(wǎng)絡(luò)安全服務(wù)的內(nèi)容

通過以上對金融網(wǎng)絡(luò)存在的安全風(fēng)險進行了分析，并在分析的基礎(chǔ)上提出了一些在保障網(wǎng)絡(luò)金融安全體系中必須做到的，主要包括以下幾點：

1）實現(xiàn)機密性保護。機密性主要是指對系統(tǒng)內(nèi)的數(shù)據(jù)進行某種特定形式的轉(zhuǎn)換而保護真實的信息。要實現(xiàn)機密性保護，一般情況下是采用密碼防控技術(shù)，即對系統(tǒng)內(nèi)的數(shù)據(jù)進行加密處理，對真實的信息進行隱藏，并轉(zhuǎn)換為密文。在這種情況下，即使外部使用者獲取到了數(shù)據(jù)也無法得到相關(guān)的信息；此外還要對數(shù)據(jù)流進行保護，做到對傳輸?shù)臄?shù)據(jù)源、頻率等情況進行加密，從而有效的避免外部使用者通過截取數(shù)據(jù)流而獲取信息內(nèi)容。

2）對數(shù)據(jù)來源進行認證。這主要是指根據(jù)傳輸過來的數(shù)據(jù)中所包含的的信息進行驗證，從而確定所傳輸?shù)臄?shù)據(jù)是來自于發(fā)起方。而對數(shù)據(jù)來源進行認證，最主要的目的就是確定所傳輸數(shù)據(jù)與發(fā)起方之間的不可破壞的聯(lián)系。

3）對參與者的人身份進行認證。這主要是指保證參與者身份正確，一般情況下，對參與者的身份進行認證是在協(xié)商階段，一旦參與者的身份確認無誤，系統(tǒng)中的應(yīng)用程序就會賦予參與者相應(yīng)的權(quán)利，從而實現(xiàn)參與者的操作，而且對參與者的身份進行了認證科研作為以后系統(tǒng)訪問的控制提供設(shè)計依據(jù)。

4）確保數(shù)據(jù)的完整性與真實性。保證數(shù)據(jù)的完整性與真實性主要就是指數(shù)據(jù)在傳輸?shù)倪^程中沒有被攻擊者修改。在金融網(wǎng)絡(luò)交易中，這兩個方面主要用于對數(shù)據(jù)流的處理過程中，充分的保證數(shù)據(jù)在傳輸?shù)倪^程中沒有被修改等，從而確保收到的信息內(nèi)容與發(fā)出時保持一致，一旦發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)不完整或不真實，則說明該數(shù)據(jù)不可進行使用。

5）不可否認。這主要是為了有效的避免發(fā)收雙方對所傳輸?shù)臄?shù)據(jù)進行否認。在這種情況下，當(dāng)數(shù)據(jù)進行傳輸時，必須對數(shù)據(jù)進行相應(yīng)的處理，保證接收方所受到的信息是從特定的發(fā)送方所發(fā)出的，同時，當(dāng)接收方對是、傳輸?shù)臄?shù)據(jù)進行接受后，也應(yīng)進行相應(yīng)的處理并告知發(fā)送方信息已被接受。

6）對訪問進行控制。訪問控制最主要的目標(biāo)就是有效的防止外部使用者在未經(jīng)授權(quán)的情況下對信息進行訪問，從而保證信息的保密，同時進行訪問控制好可以有效的保證敏感信息在安全的環(huán)境中進行傳輸。對于金融網(wǎng)絡(luò)安全服務(wù)內(nèi)容與安全風(fēng)險的對應(yīng)關(guān)系如下表所示：

3金融網(wǎng)絡(luò)的安全體系設(shè)計的防護原則

從計算機的特性上來講，網(wǎng)絡(luò)安全包含了網(wǎng)絡(luò)中的所有層次，所有對于金融網(wǎng)絡(luò)的安全防護只單一的從一個層次去進行安全的保護是遠遠不夠的，所以必須從多個方面進行金融網(wǎng)絡(luò)安全的實施，根據(jù)對計算機的層次結(jié)構(gòu)分析，金融網(wǎng)絡(luò)安全主要包括網(wǎng)絡(luò)安全、鏈路安全以及應(yīng)用安全這三個部分。網(wǎng)絡(luò)安全的原則就是將需要進行保護的網(wǎng)絡(luò)獨立出來，從而成為一個可以進行獨立管理以及控制的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，而在此所以采用的就是防火墻來實現(xiàn)對內(nèi)外部網(wǎng)絡(luò)的隔離與控制，進而保證金融網(wǎng)絡(luò)的安全。在這個方面，運用的技術(shù)設(shè)備主要是入侵檢測系統(tǒng)，通過對網(wǎng)絡(luò)中的漏洞進行掃描并進行正確的分析，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)的安全。鏈路安全主要是保證數(shù)據(jù)在傳輸過程中安全，在這個方面主要是通過對鏈路進行加密，同時對參與者的身份進行驗證，有效的將內(nèi)外部區(qū)域進性劃分，從而保證數(shù)據(jù)在傳輸過程中的安全。而應(yīng)用安全則是三者中最高層次，主要是采用密碼技術(shù)來對參與者的身份進行驗證，并同時進行訪問的控制，保證數(shù)據(jù)的完整性，安全性。由于網(wǎng)絡(luò)的開發(fā)性以及資源的共享，使得信息極易被竊取，篡改，從而造成信息的的不安全，所以為了有效的保證信息的安全，必須采取有效的技術(shù)策略，進而充分的實現(xiàn)對金融網(wǎng)絡(luò)的安全防范。

4金融網(wǎng)絡(luò)安全體系的設(shè)計

對于金融網(wǎng)絡(luò)安全體系的設(shè)計，從技術(shù)層面上講，金融網(wǎng)絡(luò)安全體系中的組成部分主要有軟件系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控、防火墻、信息加密，安全掃描等多個方面。而這些安全部分由于只能完成自己所要完成的功能，只有當(dāng)所有的安全組件都有效的完成自己的任務(wù)，才能構(gòu)成一個完整的金融網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)，而要真正實現(xiàn)安全保護這些構(gòu)成組件缺一不可。從這里也可以看出金融網(wǎng)絡(luò)安全是一個系統(tǒng)整體的工程，要想真正的實現(xiàn)金融網(wǎng)絡(luò)交易的安全，就必須保證所涉及的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備以及這些組件的安全。對金融網(wǎng)絡(luò)安全體系進行設(shè)計研究，最主要的目的就是為了對金融網(wǎng)絡(luò)的整個交易過程進行全程保護，這就使得對于金融網(wǎng)絡(luò)安全的保護并不只是某些安全設(shè)備就可以獨立完成的，必須充分的采用各種安全防范技術(shù)，設(shè)計出一個全方位、多層次的網(wǎng)絡(luò)安全體系，在上面提出的安全防護原則的基礎(chǔ)上，以及通過采用防火墻、個人安全平臺等多種安全技術(shù)來金融網(wǎng)絡(luò)安全體系進行了設(shè)計，金融網(wǎng)絡(luò)安全體系圖如下圖所示：在這個設(shè)計圖中，金融網(wǎng)絡(luò)安全體系所采用的安全設(shè)備主要有以下幾種：

1）防火墻。在入口的地方進行防火墻的設(shè)置，可以有效的控制外界對資源的訪問，從而有效的實現(xiàn)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)與外部網(wǎng)絡(luò)上的相隔離以及資源的訪問控制，從而有效的保障系統(tǒng)內(nèi)信息資源的安全性、完整性以及真實性。

2）外部入侵檢測系統(tǒng)。這種系統(tǒng)主要是及時的對違規(guī)信息進行識別并進行處理，它存在與任何存在數(shù)據(jù)風(fēng)險的地方，通過及時的截取網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)流，對入侵的數(shù)據(jù)進行識別、記錄并破壞截取信息的代碼，從而額準確的判斷出未經(jīng)授權(quán)的信息訪問，一旦發(fā)現(xiàn)存在這類情況，入侵檢測系統(tǒng)可以及時的根據(jù)系統(tǒng)內(nèi)所設(shè)定的安全策略進行處理，從而阻止未經(jīng)授權(quán)者對信息的繼續(xù)訪問。

3）虛擬專用網(wǎng)。虛擬專用網(wǎng)可以在各網(wǎng)絡(luò)連接點之間建立一個安全加密隧道，從而實現(xiàn)數(shù)據(jù)在傳輸?shù)倪^程中不會被竊取或者篡改，從而及時，準確的將信息傳達給所需用戶，進而實現(xiàn)信息資源的共享。

4）個人安全平臺。個人安全平臺主要是為了實現(xiàn)對系統(tǒng)內(nèi)的資源以及計算機進行保護，而在一些關(guān)鍵的設(shè)備上設(shè)置個人安全平臺可以有效的實現(xiàn)對系統(tǒng)內(nèi)資源信息的訪問，從而有效的防止數(shù)據(jù)被竊取或者被篡改。對于這個金融網(wǎng)絡(luò)安全體系的設(shè)計與研究，可以對金融網(wǎng)絡(luò)安全中存在的內(nèi)外部風(fēng)險同時進行有效的防范，從而最大程度上保障金融網(wǎng)絡(luò)的安全。

5結(jié)束語

第4篇：網(wǎng)絡(luò)金融范文

網(wǎng)絡(luò)金融詐騙本金有追回的可能。根據(jù)《刑法》第二百六十六條規(guī)定，詐騙公私財物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金;

數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金;

數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。本法另有規(guī)定的，依照規(guī)定。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

第5篇：網(wǎng)絡(luò)金融范文

1 金融信息的特點

金融信息是金融運動過程中各種金融現(xiàn)象發(fā)展變化、相互聯(lián)系及其特征的真實反映，是與金融活動相關(guān)的各種知識、消息、情報和資料的總和。它包括對銀行信貸政策調(diào)整、市場貨幣流通量的大小和流通速度、銀行存款的增減、利率、外匯管制政策與外匯牌價的變動，國庫券發(fā)行、集資、期貨等變化，證券與股票市場的行情變化等方面信息。

一般地說，金融信息有如下特性：

(1)金融信息與其載體的不可分割性。金融信息是由信息內(nèi)容與信息表現(xiàn)形式――載體構(gòu)成的整體。金融市場始終處于運動狀態(tài)之中，并不斷發(fā)出各種不同的信息。但這些信息只有轉(zhuǎn)換成語言、文字、數(shù)據(jù)、符號、圖表等形式才能為人們所感知和接受。所以，金融信息是不能離開金融載體而孤立存在的。

(2)客觀性。金融市場活動是人們客觀存在的社會實踐活動，因而反映這種金融活動特征的信息，同樣具有客觀性質(zhì)，即不以人們意志為轉(zhuǎn)移的特性。

(3)時效性。金融市場信息既是有效用的，又是有時間性的。其有效性在于能給市場信息占有者帶來效益，其時間性在于其有效性受到時間的嚴格限制。也就是說，金融市場信息的經(jīng)濟價值受其時間價值的制約，使用價值的大小與提供的時間價值恰好成反比。

(4)可分享性。金融信息在傳播和使用過程中不會磨損，每一位接受者都可以分享。正是這一特性，決定著分享者越多，競爭則愈烈。這使金融市場信息在傳遞、接收和使用過程中增加了復(fù)雜性。

(5)連續(xù)性和流動性。金融市場活動貫穿著兩種運動過程，即貨幣流和信息流。貨幣實體的生生不息流動，決定著信息流在一定的時間和空間范圍內(nèi)不斷發(fā)生著變化。

2 金融市場信息的功能和意義

金融市場信息的實質(zhì)在于幫助人們減少對周圍環(huán)境的不確定性程度。金融市場信息是一切金融活動的基礎(chǔ)。它與金融從業(yè)人員、資金設(shè)備有機組合在一起，共同構(gòu)成金融活動的三大要素。

金融市場信息在金融活動中的作用，至少有如下三個方面：

(1)金融信息是金融活動經(jīng)營決策的前提與基礎(chǔ)。金融市場信息通過影響金融活動決策質(zhì)量，進而制約著金融活動的各個方面。只有有效地運用金融市場信息，才能減少金融活動決策者對市場認識的未知度、不定度和混雜度，及時地作出最佳營銷決策。離開準確及時的市場信息所做的決策，只能是盲人騎瞎馬，夜半臨深池。

(2)金融活動市場信息是金融企業(yè)進行經(jīng)營管理、控制和監(jiān)督的重要依據(jù)和手段。現(xiàn)代營銷觀念告訴我們，經(jīng)營是企業(yè)一切活動的龍頭，而經(jīng)營寸步也離不開信息。金融市場信息決定著金融企業(yè)經(jīng)營、管理、控制和監(jiān)督的質(zhì)量;離開金融市場信息，金融企業(yè)的經(jīng)營、管理、控制和監(jiān)督都將會變成無本之木，無源之水，難有作為。

(3)金融市場信息是金融企業(yè)經(jīng)營活動的直接動力和獲得經(jīng)濟效益的重要源泉。金融企業(yè)經(jīng)營活動的根本動力是要實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，在實踐中對于目標(biāo)的趨近和背離的程度、速度、大小等情況如何，這些都是靠信息為媒介和橋梁來實現(xiàn)控制的。只有捕捉和獲取大量的真實的市場信息，就能夠開闊視野，明了形勢，增長才干，產(chǎn)生開拓前進的動力。

總之，無論是宏觀金融活動，還是微觀金融活動，金融信息已經(jīng)越來越具有重要戰(zhàn)略意義。歷史及現(xiàn)實的金融實踐活動都告述我們，在激烈的市場競爭中，防止金融風(fēng)險有力手段之一，就是不斷重視、強化并正確解讀金融信息。在美國次貸危機剛剛顯露的時候，人們的看法和對策是有很大差異的：有的人及早認識到它的嚴重性，贏得了主動權(quán)；而有的人則認識遲緩，處處被動。究其原因，在于對待金融信息的不同態(tài)度。

3 金融信息的收集

金融市場信息的收集是信息工作最重要的環(huán)節(jié)，它是信息分析處理的前提，也是信息運用的基礎(chǔ)。

為了確保金融信息工作的質(zhì)量，在信息收集中應(yīng)該遵循如下的基本原則：

(1)準確性原則。收集到的金融市場信息必須是客觀地、如實地反映金融市場活動的實況。準確可靠是市場信息的生命，也是信息工作的全部意義所在。

(2)時效性原則。時效性原則是要以最快的速度、最少的時間收集到最新的金融市場信息。在金融市場激烈競爭中，時間就是財富，信息的價值往往和信息提供時間直接相聯(lián)系。

(3)系統(tǒng)性原則。是指能全面、完整、具體提供出反映金融市場活動的各個時期、各個方面和各個經(jīng)營環(huán)節(jié)的信息。它要求所收集到的金融信息在橫向上應(yīng)有廣泛性，在縱向上應(yīng)有深刻性。也就是既有相當(dāng)?shù)膹V度，又有一定的深度。

(4)有效性原則。是指根據(jù)各個時期的具體情況，有目的、有針對性地收集那些對金融企業(yè)經(jīng)營決策有重要意義的金融市場信息。這一原則要求信息的收集工作要事先制定好信息收集計劃，明確收集方向，確定好收集內(nèi)容，避免盲目性。

(5)經(jīng)濟性原則。是指金融市場信息的收集要講求經(jīng)濟效益。這就要求一方面要盡可能節(jié)約信息收集的費用，另一方面在一定的費用水平上使信息收集具有最佳的效果。

4 金融市場信息網(wǎng)絡(luò)

收集金融市場信息的策略有許多，但其中十分重要的是要建立健全金融市場信息網(wǎng)絡(luò)。金融信息網(wǎng)絡(luò)是指金融企業(yè)在主要負責(zé)人直接領(lǐng)導(dǎo)下，設(shè)立收集金融信息的專門機構(gòu)，并確定專職的信息技術(shù)人員和管理人員；他們專門搜集、加工、存儲、檢索和傳遞金融市場信息，以形成組織管理系統(tǒng)。

金融信息網(wǎng)絡(luò)要充分履行自己的職能，必須做到如下幾點：

(1)信息管理制度化、專業(yè)化。對人員、設(shè)備、工作程序，應(yīng)該建立一套完備的信息系統(tǒng)管理制度。從而做到信息人員專業(yè)化、信息收集統(tǒng)一化、信息傳遞連續(xù)化、信息管理科學(xué)化、信息處理系列化。

(2)信息形式標(biāo)準化。其中最主要的是指金融信息管理手段和信息物質(zhì)載體的標(biāo)準化。如對有關(guān)市場信息所使用的文件、表格、用語、磁帶、磁盤、錄像等都要按照社會統(tǒng)一規(guī)格制作，以確保信息暢通。

(3)信息的加工客觀化。金融信息網(wǎng)絡(luò)將收集到的各種信息予以加工處理，應(yīng)本著實事求是的基本原則，不可妄加主觀臆斷，以確保信息的準確性和客觀性。

(4)信息傳遞高效化。金融市場信息網(wǎng)絡(luò)要把有關(guān)的市場信息及時、準確地傳送到企業(yè)決策者手中，為科學(xué)、有效的決策當(dāng)好先行官。

5 金融市場信息的整理和分析

金融市場信息的整理和分析，是信息收集工作的繼續(xù)和升華，是把金融市場信息由潛在的財富轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的寶貴財富的重要一環(huán)。

5.1 金融市場信息整理

金融市場信息的整理，主要是指將所收集到的各種信息按其內(nèi)容進行歸納和分類，使之成為能夠反映金融市場活動本質(zhì)特征和適合企業(yè)需要的信息。它是信息的深加工，也是信息分析判斷的前提。

金融市場信息整理工作的程序，大體上有如下幾個階段：

(1)匯總。由于金融信息收集往往是通過許多渠道進行的，因此，信息整理首先要把各部門、各方面收集到的市場信息集中到專門機構(gòu)或一二個專職人員手中，便于統(tǒng)一處理。

(2)分類。由專職人員將雜亂無章的各類金融信息按需要整理，分門別類地清理出來。

(3)初審。在分類的基礎(chǔ)上，對各類別的金融信息逐條進行檢查。檢查該信息的來源、收集方法、信息的內(nèi)容、信息的真實程度和價值大小。

(4)篩選。在全面審查的基礎(chǔ)上，去掉那些明顯不真實的和暫時無效的信息，把有價值的信息保留下來。

(5)登記。將經(jīng)過篩選的金融信息，按一定的標(biāo)準和要求，進行登記編號。并采用各種方式存儲起來。

金融信息的整理可以借用國外的5W2H法進行：

what――什么信息?信息分類；

Who――誰?找出信息源；

Where――在哪兒?找出信息發(fā)生的地點；

When――時間?找出信息發(fā)生的時間；

why――為什么?找出信息產(chǎn)生的原因；

How much――多少?信息的時效、可信、價值程度如何；

How go――如何進一步判明信息的有效性?如何進一步獲取更有用的市場信息。

5.2 金融市場信息的綜合分析

金融市場信息經(jīng)過加工整理，但還不能立即用于傳遞和決策。還應(yīng)該進行綜合分析，以進一步斷定信息的真?zhèn)危欠駵蚀_地反映金融市場活動的客觀過程和本質(zhì)特征。因此可以說，金融信息的綜合分析，是金融市場信息加工整理的繼續(xù)和延伸。

金融市場信息綜合分析階段，要求人們依據(jù)唯物辯證的方法論原則，對大量的信息材料去粗取精、去偽存真、由此及彼、由表及里地認真分析思考，才能確保該階段任務(wù)的完成。具體分析方法主要有如下三種：

(1)定量分析法。定量分析法是對金融市場信息資料進行數(shù)量關(guān)系上的研究。它是對以數(shù)據(jù)性為主的信息資料進行分析研究，它的前提是要求所提供的信息數(shù)據(jù)必須準確，這樣測算出來的結(jié)果才能具有可靠性。定量分析法可以比較完整、比較精確地反映出金融市場各經(jīng)濟變量之間的具體數(shù)值、比例關(guān)系，幫助人們認識和預(yù)測金融市場發(fā)展變化的規(guī)模、程度和水平。

(2)定性分析法。定性分析法是以思辨的方式對金融市場信息資料進行質(zhì)的研究，目的是審核市場信息是否正確地反映金融市場的本質(zhì)特征。定性分析法要求人們注重信息之間的相互區(qū)別，反映的本質(zhì)屬性和主要特征，來審定信息的真實性，判斷市場的發(fā)展規(guī)律。因此，運用定性分析法時，要求所提供的信息資料的數(shù)量要多，反映的面要寬，便于人們從總體上把握市場活動的規(guī)律。這種方法可用于人們對市場政策、市場環(huán)境及市場現(xiàn)狀、結(jié)構(gòu)、體制、渠道等方面的信息進行質(zhì)的分析判斷。

(3)定時分析法。定時分析法是對一定時期內(nèi)某一類金融信息資料進行連貫性的分析研究，目的是審核所收集的金融市場信息資料是否連續(xù)地、正確地反映了某一時期市場變化態(tài)勢。定時分析法要求信息資料既要有文字描述，又要有必要的數(shù)據(jù)資料。采用這種方法，可以對反映近期市場、節(jié)日市場、季度市場的動態(tài)信息資料進行連續(xù)性的分析。

在金融信息分析實際操作中，以上三種方法往往是相互結(jié)合使用的。這是因為它們各有所長，也各有所短，結(jié)合使用，可以取長補短。除上述三種方法外，還有不少分析方法，如對比分析法、綜合歸納法、典型分析法以及經(jīng)驗分析法等，都是經(jīng)過實踐檢驗的切實可行的分析方法。

在對金融市場信息進行分析的基礎(chǔ)上，也要最后進行真?zhèn)蔚脑勹b別工作，以確保信息的真實可靠、公正客觀。金融市場信息真?zhèn)卧勹b別大體有如下四個程序：

第一，用材鑒別。即對加工、分析時所采用的原始信息材料進行再鑒別，復(fù)核金融信息的來源和可靠程度。

第二，方法鑒別。即對加工、分析過程中所采用的方法進行審查，認定加工過程是否合理，對金融信息的效用有無影響，以盡可能避免加工分析過程中所帶來的誤差。

第三，佐證。即要從正反兩個方面和不同角度對加工分析后的金融信息資料進行印證，用以確保金融信息資料的典型性、權(quán)威性。

第6篇：網(wǎng)絡(luò)金融范文

1 虛實結(jié)合，深化學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)金融的理解

當(dāng)前我國金融專業(yè)學(xué)生對社會經(jīng)濟生活的了解相對較少，網(wǎng)路金融知識存在嚴重不足。因此在網(wǎng)絡(luò)金融教學(xué)方法創(chuàng)新過程中，為深化學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)金融的理解，教師應(yīng)當(dāng)向?qū)W生講解網(wǎng)絡(luò)金融的基礎(chǔ)知識，保羅貨幣是價值符號的本質(zhì)，信用是金融的基礎(chǔ)。進一步采用小組合作學(xué)習(xí)的方式，讓學(xué)生了解金融業(yè)務(wù)，通過不同類型學(xué)生之間的協(xié)調(diào)配合和優(yōu)勢互補，鼓勵學(xué)生自主通過多種方式了解網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)，深化對網(wǎng)絡(luò)金融的理解。在此基礎(chǔ)上，讓學(xué)生將自己所了解到的有關(guān)網(wǎng)絡(luò)金融的各項情況制作成課件，分別向大家介紹，針對學(xué)生講解不完善之處，教師及時進行糾正和補充，以強化學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)金融知識的理解，深化學(xué)生的知識體系。

基于學(xué)生對金融業(yè)務(wù)的了解，教師讓學(xué)生以小組為單位到銀行注冊，成為不同等級的銀行注冊客戶，待網(wǎng)上注冊成功后，到銀行去交驗身份，以此方式令學(xué)生體會虛實的對應(yīng)性，通過虛實結(jié)合的方式，深化學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)金融的理解。在學(xué)生掌握基本理論知識的基礎(chǔ)上，通過案例教學(xué)的方式，向?qū)W生介紹設(shè)置密碼的原則和及時修改原始密碼的重要性，以保障個人信息安全，最大程度上防止泄密。待消除安全隱患后，學(xué)生可以在享受網(wǎng)絡(luò)金融全天候自助服務(wù)的同時，學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò)金融的操作技巧，在深化學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)金融的理解方面，不失為一種高效的途徑。

2 全面提高學(xué)生的計算機網(wǎng)絡(luò)操作能力

由于網(wǎng)絡(luò)金融教學(xué)受到時間、地點等因素的限制，上課時間愛你學(xué)生往往無法登陸銀行網(wǎng)，但相關(guān)操作要求學(xué)生親自完成，學(xué)生必須將自己的上網(wǎng)操作過程進行復(fù)制，制成課件后展示給其他同學(xué)。通過這一環(huán)節(jié)操作，在潛移默化中強化了學(xué)生的計算機網(wǎng)絡(luò)操作能力。因此在網(wǎng)絡(luò)金融教學(xué)方法創(chuàng)新過程中，應(yīng)當(dāng)對此種方式進行有效利用，并實現(xiàn)不同小組學(xué)生之間的優(yōu)勢互補，從而促進學(xué)生的計算機網(wǎng)絡(luò)操作能力的提升，改善網(wǎng)絡(luò)金融教學(xué)質(zhì)量。

3 相互協(xié)作，提高學(xué)生的語言表達能力和團隊合作能力

網(wǎng)絡(luò)金融教學(xué)與其他教學(xué)相比，具有一定特殊性，需要學(xué)生多次出入銀行、證券公司和保險公司等，因此為保證學(xué)生安全，并實現(xiàn)優(yōu)勢互補，應(yīng)當(dāng)實行男女搭配的方式，優(yōu)化資源配置，促進不同類型學(xué)生的優(yōu)勢得以充分發(fā)揮。尤其是在與人溝通和語言表達能力方面，女生往往占據(jù)優(yōu)勢，而在計算機網(wǎng)絡(luò)操作和外出保障上，男生又具有較強的領(lǐng)悟能力，在對銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容進行總結(jié)時，往往能夠更加準確的感受到服務(wù)態(tài)度對客戶的影響，從而準確把握服務(wù)型企業(yè)的核心競爭力，堅持熱情服務(wù)、利人利己。因此在網(wǎng)絡(luò)金融教學(xué)過程中，應(yīng)當(dāng)積極加強教學(xué)方法創(chuàng)新，通過學(xué)生在活動中的相互協(xié)作，鍛煉學(xué)生的語言表達能力和團隊合作能力，促進學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)金融方面的綜合能力的提升，全面提高網(wǎng)絡(luò)金融教學(xué)質(zhì)量。

4 緊隨財經(jīng)資訊，強化學(xué)生理論聯(lián)系實際的能力

當(dāng)前社會發(fā)展形勢下，金融活動往往會受到全球經(jīng)濟資訊以及國內(nèi)經(jīng)濟政策的影響，因此在國際、國內(nèi)出臺金融政策時，應(yīng)當(dāng)及時關(guān)注行情變化，準確分析經(jīng)濟政策對金融的影響，促使學(xué)生掌握行情變化的內(nèi)在規(guī)律和外在影響因素，促進學(xué)生的結(jié)合金融行情狀況對國家即將出臺的政策進行預(yù)估，實現(xiàn)事前預(yù)測與事后分析的有機結(jié)合，強化學(xué)生理論聯(lián)系實際的能力，全面提高網(wǎng)絡(luò)金融教學(xué)質(zhì)量。也就是說，網(wǎng)絡(luò)金融教學(xué)方法的創(chuàng)新，就是要培養(yǎng)并鍛煉學(xué)生的對財經(jīng)資訊的敏感度，在自身理論體系的基礎(chǔ)上，與實踐緊密結(jié)合，依據(jù)國家政策形勢預(yù)測金融走勢，對經(jīng)濟知識進行活學(xué)活用，并深化對金融的理解，促進學(xué)生的全面發(fā)展。

如銀行的存貸款利率會繼續(xù)上升還是要下跌，股市、房地產(chǎn)價格、居民消費品價格指數(shù)將怎樣變化，什么時候購買固定利率債券，什么時候購買浮動利率債券可獲得更多利等。國家財政政策、貨幣政策如何影響生產(chǎn)者的投資規(guī)模大小，如何影響消費者的消費行為，從而如何影響GDP的增長率，如何使CPI增長率上漲。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的動脈，如何使經(jīng)濟因此而高漲，又如何使經(jīng)濟因此而緊縮。既學(xué)活了經(jīng)濟，也明白了金融的奧妙。

5加強職業(yè)技能培訓(xùn)，加強教學(xué)設(shè)施建設(shè)和學(xué)風(fēng)建設(shè)

變革舊的金融教學(xué)方法，創(chuàng)建新的教學(xué)方法，客觀上給教師提出了更高要求。學(xué)校要有計劃地開展教師培訓(xùn)工作，通過進修班、研修班、學(xué)術(shù)交流等多種形式，爭取在幾年內(nèi)把所有的任課教師培訓(xùn)一遍，尤其是為中青年骨干教師提供更多的外出學(xué)習(xí)交流的機會，開闊視野，為教學(xué)方法的創(chuàng)新提供條件。使教學(xué)實現(xiàn)從單純的課堂講授向?qū)W(xué)式、研討式、互動式、情景式等多元化教學(xué)轉(zhuǎn)變，恰當(dāng)、充分使用幻燈片、投影、多媒體等現(xiàn)代教育技術(shù)手段.從而提高教學(xué)效果。

網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟下金融教學(xué)方法的創(chuàng)新，必然涉及到方法創(chuàng)新的物質(zhì)技術(shù)條件和創(chuàng)新方法的應(yīng)用環(huán)境問題。必須結(jié)合金融教學(xué)的長遠發(fā)展規(guī)劃，配備必要的金融方法創(chuàng)新的硬件以及新教學(xué)方法使用的環(huán)境。教學(xué)設(shè)施建設(shè)要合理設(shè)計，保障新教學(xué)方法的有效實施。隨著教學(xué)方法的創(chuàng)新，隨之而來的是應(yīng)用環(huán)境問題。如何對方法的應(yīng)用環(huán)境進行設(shè)計，以充分發(fā)揮設(shè)施功能。以金融實驗室建設(shè)為例，應(yīng)尊重專業(yè)教師對設(shè)施配置的意見，在條件許可的情況下，針對目前金融教學(xué)相關(guān)軟件不適應(yīng)教學(xué)需求的現(xiàn)實，組織教師進行教學(xué)軟件的獨立或聯(lián)合開分。

學(xué)生們盼望教法與考試改革在很大程度上出于對“滿堂灌”和“死記硬背”的厭倦與恐懼，而對于教學(xué)方法改革的實質(zhì)與意義，思想認識上仍有差距。教學(xué)方法的創(chuàng)新不意味著學(xué)習(xí)者的自由輕松，相反，學(xué)生必須充分發(fā)揮其主體性作用，在時間精力上應(yīng)有更多的投人，積極參與并與教師密切配合。所以，學(xué)校管理者、班主任、輔導(dǎo)員等必須做好思想政治工作，端正學(xué)習(xí)者的觀念和態(tài)度，進行正確的學(xué)習(xí)目標(biāo)定位，激發(fā)學(xué)習(xí)的熱情和積極性。

第7篇：網(wǎng)絡(luò)金融范文

關(guān)鍵詞： 網(wǎng)上銀行； 網(wǎng)絡(luò)金融； 信息技術(shù)； 風(fēng)險防范

中圖分類號：TP393 文獻標(biāo)志碼：A 文章編號：1006-8228（2012）11-19-02

Research on safe e-finance based on e-bank security

Xiong Jianyu

（Zhejiang Financial College， Hangzhou， Zhejiang 310018， China）

Abstract： The business process and management pattern of the financial system is confronting with a new change now. The concept of bank gradually turns to virtual form which plays a more and more important role in people’s daily life. People enjoy the efficiency and convenience while suffering from a series of safety problems. The new risks in the financial system are analyzed and the precautionary measures and tools of risks in financial network are discussed.

Key words： E-bank； E-finance； information technology； risk prevention

0 引言

金融系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理和經(jīng)營管理模式正經(jīng)歷著新的變革。貨幣形態(tài)從實物貨幣向電子貨幣演變；服務(wù)模式由柜面向網(wǎng)絡(luò)演化；銀行的概念從實體銀行向網(wǎng)上銀行方向發(fā)展[1]。作為21世紀一種新興的金融業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行以其功能豐富、手續(xù)簡單、設(shè)置靈活、快捷方便等特點吸引著越來越多的客戶。在開放網(wǎng)絡(luò)中傳輸著大量金融交易數(shù)據(jù)，不僅涉及巨大的經(jīng)濟利益，而且包含大量的用戶個人隱私信息，必然吸引不法分子的網(wǎng)絡(luò)入侵、電子欺詐和攻擊行為，網(wǎng)上銀行的安全問題成為了當(dāng)前乃至今后相當(dāng)長時間內(nèi)銀行業(yè)信息安全防范的重點。

1 網(wǎng)絡(luò)時代下銀行業(yè)面臨的新風(fēng)險

1.1 黑客攻擊風(fēng)險

銀行計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)包含了大量的資金和業(yè)務(wù)信息，黑客利用各種信息技術(shù)手段，竊取銀行信息，詐騙和盜用資金，從事經(jīng)濟方面的違法活動。2009年12月30日《人民日報》刊登了美國《華爾街日報》網(wǎng)站刊登的文章稱，一組據(jù)稱與俄羅斯網(wǎng)絡(luò)犯罪集團有聯(lián)系的“黑客”攻擊了花旗銀行的計算機系統(tǒng)，席卷了數(shù)千萬美元。

1.2 病毒破壞風(fēng)險

傳統(tǒng)的破壞性病毒已經(jīng)成為過去，新的一系列包括盜號木馬、間諜軟件、流氓軟件等成為新的網(wǎng)絡(luò)安全隱患。與傳統(tǒng)破壞性病毒相比，新類型的病毒直接以經(jīng)濟利益為驅(qū)動，對電腦系統(tǒng)本身的攻擊弱化，甚至隱藏起來對電腦系統(tǒng)本身不構(gòu)成危害，但卻會影響到用戶網(wǎng)上銀行賬戶的安全，威脅更大[2]。如果計算機病毒攻擊銀行內(nèi)網(wǎng)，后果將不堪設(shè)想。如2010年08月12日中新網(wǎng)報道了一種新型木馬病毒侵入英國銀行計算機，導(dǎo)致3000儲戶損失67萬英鎊。

1.3 信用風(fēng)險

在網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)中，金融業(yè)務(wù)和服務(wù)機構(gòu)都是虛擬的。網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)方式的虛擬性可以使交易雙方在不見面的情況下，通過網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)生交易，這對交易雙方的身份真實性驗證有很大難度，增大了信用風(fēng)險。信用風(fēng)險因素不僅涉及技術(shù)層面，還涉及制度層面，是許多電子商務(wù)公司頗感頭疼的問題。

1.4 系統(tǒng)風(fēng)險

由于互聯(lián)網(wǎng)的普及，金融企業(yè)可以通過互聯(lián)網(wǎng)在任何時間、任何地點，以多種方式向客戶提供服務(wù)；客戶可以通過電腦上網(wǎng)辦理各種金融業(yè)務(wù)，非常便利快捷。但由此帶來的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險的放大不容忽視，一旦某個地點金融系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)發(fā)生故障，就會影響全國金融網(wǎng)絡(luò)的正常運行和支付結(jié)算，造成極大的經(jīng)濟損失。2010年02月04日《京華時報》報道了因網(wǎng)絡(luò)故障，中國民生銀行全國范圍內(nèi)的存、取款等所有業(yè)務(wù)突然無法辦理，銀行系統(tǒng)癱瘓數(shù)小時。

1.5 道德風(fēng)險

一些心有圖謀的內(nèi)部人員利用對系統(tǒng)熟悉的人通過網(wǎng)絡(luò)實施金融犯罪。據(jù)資料顯示，在已破獲的采用計算機技術(shù)手段進行金融犯罪的人員中，銀行內(nèi)部人員占到近80%。內(nèi)部人員可以利用所授權(quán)力，對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行修改、刪除等操作，以達到侵吞資金的目的。還有的內(nèi)部人員在自己的授權(quán)范圍外，通過所謂的后門入出系統(tǒng)，不僅影響了運行安全，而且還會成為黑客人侵的突破口。

2 網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的安全防范工作

網(wǎng)絡(luò)金融安全，就是指網(wǎng)絡(luò)通訊服務(wù)暢通無阻，確保金融市場的交易流動性和信息安全性。具體來說，網(wǎng)絡(luò)金融安全是指金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的硬件、軟件及其系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)受到保護，不因偶然的或者惡意的行為而遭到破壞、更改、泄露，系統(tǒng)連續(xù)可靠正常地運行，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)不中斷[3]。

第8篇：網(wǎng)絡(luò)金融范文

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)金融；金融風(fēng)險；法律規(guī)制

一、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)生的必然性

網(wǎng)絡(luò)金融，即電子金融，是計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與傳統(tǒng)金融融合的產(chǎn)物，網(wǎng)絡(luò)金融概括為以電子技術(shù)和計算機網(wǎng)絡(luò)為主要載體和運行媒介的金融活動。網(wǎng)絡(luò)金融，是適應(yīng)電子商務(wù)與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的發(fā)展需要而產(chǎn)生的新興金融運作模式。[1]

網(wǎng)絡(luò)金融是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟發(fā)展的必然，在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，企業(yè)與企業(yè)之間、企業(yè)與消費者之間的許多商業(yè)交易通過網(wǎng)絡(luò)在"虛擬世界"里進行，金融機構(gòu)作為連接生產(chǎn)企業(yè)、商業(yè)企業(yè)和消費者的紐帶，要適應(yīng)這一新的交易方式，就必須從制度上、觀念上和組織結(jié)構(gòu)等方面進行改革；網(wǎng)絡(luò)金融是電子商務(wù)發(fā)展的需要，網(wǎng)絡(luò)金融是電子商務(wù)的核心，是電子商務(wù)發(fā)展的重要保障，真正意義上的電子商務(wù)需要網(wǎng)上支付方式來完成資金流，能否有效實現(xiàn)電子支付就成為電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵；網(wǎng)絡(luò)金融是金融創(chuàng)新的結(jié)果；網(wǎng)絡(luò)金融是將計算機和網(wǎng)絡(luò)通信等高新技術(shù)運用于現(xiàn)代金融領(lǐng)域的金融創(chuàng)新，它使得金融機構(gòu)能夠及時把握市場需求信息不斷提供適應(yīng)性強的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，在滿足社會發(fā)展需要的同時為自己帶來新的經(jīng)濟增長點，以獲取在電子化社會中生存和進一步發(fā)展的機會。

二、對網(wǎng)絡(luò)金融進行法律規(guī)制的必要性

網(wǎng)絡(luò)金融經(jīng)營的是建立在信用基礎(chǔ)上的一些虛擬產(chǎn)品。網(wǎng)絡(luò)金融的一切交易、服務(wù)辦公活動均為網(wǎng)絡(luò)化無紙化，所有的文件均為電子化文件，由此也給網(wǎng)絡(luò)金融帶來了很多風(fēng)險。雖然網(wǎng)絡(luò)金融的出現(xiàn)給人們帶來很多便捷，例如網(wǎng)絡(luò)銀行，但是并非完美無缺，其本身的虛擬性使金融監(jiān)督管理機構(gòu)對金融業(yè)務(wù)的規(guī)制看不見、摸不著，同時網(wǎng)絡(luò)金融的高風(fēng)險性使金融監(jiān)督管理機構(gòu)對其充滿擔(dān)憂。

同時網(wǎng)絡(luò)金融在業(yè)務(wù)操作過程存在著一些安全隱患：

第一，交易雙方信用問題；這是指交易者在合約到期日還不完全履行其義務(wù)的問題。網(wǎng)絡(luò)金融交易者之間是互不見面的，利用網(wǎng)絡(luò)的虛擬易，交易者的身份、交易真實性驗證只是通過網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系方面具有一定的難度，從而提高了信用風(fēng)險。[2]

第二，支付和結(jié)算問題；網(wǎng)絡(luò)金融交易中的支付和結(jié)算，由網(wǎng)絡(luò)金融的開放特性，決定了該種支付和結(jié)算系統(tǒng)是全球化的，其業(yè)務(wù)環(huán)境是跨國跨地區(qū)的，這種國際化的結(jié)算勢必要比以往的傳統(tǒng)金融風(fēng)險更大，因為進行跨區(qū)域的交易，交易數(shù)量往往會因為所覆蓋范圍廣而變得巨大，在支付和交易時，如果其中某個地區(qū)出現(xiàn)金融網(wǎng)絡(luò)問題的話，那么，受影響的可能是一個地區(qū)，也可能是一個國家，甚至在全球范圍內(nèi)都可能造成影響，所帶來的經(jīng)濟損失也就無法估量。[3]

第三，各行信息隔絕問題；缺乏統(tǒng)一規(guī)劃，就導(dǎo)致各銀行的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)各自為政，各行間不能相互溝通，相互協(xié)作，取長補短，有些商業(yè)銀行已經(jīng)將其銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)拓撲結(jié)構(gòu)、建設(shè)實施方案、銀行發(fā)展規(guī)劃等作為絕密被保存，這對于行業(yè)之間的數(shù)據(jù)資源共享是一個很大障礙，這樣不僅浪費資金資源，造成不必要的損失，拖慢了整個金融行業(yè)的發(fā)展步伐，還對整個國家和國民經(jīng)濟造成不好的影響。

第四，管理不當(dāng)問題；能否進行安全的金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)管理是網(wǎng)絡(luò)金融安全保障體系中一個重要的環(huán)節(jié)，如果金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全管理不善也同樣會給整個行業(yè)帶來安全風(fēng)險，例如分支機構(gòu)員工與業(yè)務(wù)人需要通過互聯(lián)網(wǎng)遠程訪問內(nèi)部應(yīng)用，那么遠程訪問將會帶來安全風(fēng)險，內(nèi)部部分終端處理著重要數(shù)據(jù)，如這些終端數(shù)據(jù)丟失就會對整個行業(yè)的業(yè)務(wù)造成巨大的損失。

三、網(wǎng)絡(luò)金融法律規(guī)制現(xiàn)狀及不足

伴隨計算機信息技術(shù)快速發(fā)展，云計算技術(shù)應(yīng)運而生。作為新生產(chǎn)物，云計算技術(shù)給整個金融業(yè)帶來革新契機，電子商務(wù)突飛猛進，改變了現(xiàn)有金融市場的結(jié)構(gòu)，催生網(wǎng)絡(luò)金融的迅猛發(fā)展。

現(xiàn)有金融法律體系主要針對傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)金融在許多國家起步較晚，相關(guān)法規(guī)對交易各方的權(quán)利和義務(wù)的規(guī)定多不明確，缺乏與網(wǎng)絡(luò)金融配套的法律、法規(guī)。例如，電子支采用的規(guī)則都是協(xié)議，一般通過仲裁解決問題，一旦交易雙方發(fā)生爭執(zhí)，監(jiān)管部門難以公正、高效處理。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷升級，網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新層出不窮，金融監(jiān)管法律體系明顯滯后，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管法規(guī)已不能滿足日益豐富的網(wǎng)絡(luò)金融活動。法律體系不健全會不斷累積新的風(fēng)險，盡快完善網(wǎng)絡(luò)金融法律體系成為亟待解決問題。此外，當(dāng)金融機構(gòu)借助互聯(lián)網(wǎng)開展跨國交易時，對當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)缺乏了解也會引發(fā)法律糾紛。因此，我國對網(wǎng)絡(luò)金融的法律規(guī)制存在以下問題：

（一）監(jiān)管主體不統(tǒng)一

我國金融監(jiān)管部門從由中國人民銀行的一元監(jiān)管到現(xiàn)在的多元監(jiān)管，這是市場經(jīng)濟作用下的改革，但是網(wǎng)絡(luò)金融作為一種新型產(chǎn)業(yè)，如果還是采取對傳統(tǒng)金融的監(jiān)管一樣，可能會達不到一個良好的效果。目前我國對于金融機構(gòu)的監(jiān)管部門一般是所謂的"一行三會"，即中國人民銀行一行和銀監(jiān)會，保監(jiān)會，證監(jiān)會三會。其實在傳統(tǒng)金融中監(jiān)管部門之間職責(zé)劃分不清，這種復(fù)雜而混亂的監(jiān)管體系造成了"群龍治水"的尷尬局面："人人可管卻無人肯管"，"人人在管卻人人管不好"，遇到利益大家都管，遇到問題大家都不管，嚴重削弱了對金融機構(gòu)的監(jiān)管力度。網(wǎng)絡(luò)金融存在形態(tài)虛擬化、運行方式網(wǎng)絡(luò)化、業(yè)務(wù)邊界模糊化，一旦各監(jiān)管機構(gòu)配合協(xié)調(diào)不力，監(jiān)管范圍模糊，就會導(dǎo)致重復(fù)監(jiān)管、交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空，大大降低監(jiān)管有效性。

（二）監(jiān)管措施不完善

第一，金融監(jiān)管措施存在滯后性。金融監(jiān)管措施的創(chuàng)新滯后于網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)，造成新業(yè)務(wù)的合法性難以界定。其次，網(wǎng)絡(luò)金融的不斷創(chuàng)新催生了網(wǎng)絡(luò)犯罪的創(chuàng)新，新的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險形式不斷涌現(xiàn)，例如電子扒手、網(wǎng)絡(luò)金融詐騙、電腦黑客、信息污染等。再次，網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)憑借信息流展開，信息技術(shù)的快速發(fā)展使得金融機構(gòu)的經(jīng)營模式不斷更新，金融機構(gòu)有可能通過先進技術(shù)規(guī)避金融監(jiān)管。因此傳統(tǒng)的監(jiān)管措施滯后于現(xiàn)有的金融發(fā)展，監(jiān)管措施的不完善，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管不到位，使其存在很大的問題。

第二，信息披露機制不完善。及時、充分而準確的信息披露，是增強外部約束和保證公司穩(wěn)健經(jīng)營的重要途徑。但由于網(wǎng)絡(luò)金融是依托于金融機構(gòu)的，在信息披露方面自身存在較多問題，同時也會存在著一定的僥幸心理，大多數(shù)金融機構(gòu)的管理者對于網(wǎng)絡(luò)金融的一些信息自愿披露的積極性不高，由于網(wǎng)絡(luò)金融是個新興產(chǎn)業(yè)，對于其披露相關(guān)信息，我國相關(guān)法律規(guī)定的也不是很完善。網(wǎng)絡(luò)金融透明度的嚴重缺乏一方面加大了社會監(jiān)管成本，增加了監(jiān)管難度，另一方面消費者對于網(wǎng)絡(luò)金融方面存在一定的擔(dān)憂，由于其披露機制的不完善可能對網(wǎng)絡(luò)金融的信任度難以提高。這可能會導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)金融在實際運行中陷入一個惡性循環(huán)。

（三）監(jiān)管邊界、力度難以把握

網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管力度是目前各監(jiān)管當(dāng)局面臨的一大難題，過大或過小都會影響其有序發(fā)展。監(jiān)管力度過小不能有效控制風(fēng)險，監(jiān)管力度過大則會在一定程度上抑制金融創(chuàng)新與技術(shù)進步，降低企業(yè)的國際競爭力。而且由于網(wǎng)絡(luò)金融轉(zhuǎn)移成本較低，許多客戶與資金會向監(jiān)管力度寬松的國家或地區(qū)遷移，若一國或地區(qū)傾向于保護本國的金融產(chǎn)業(yè)，則會損失社會資源，降低整體社會福利水平。因此，監(jiān)管機構(gòu)在致力于維護網(wǎng)絡(luò)金融安全運行的同時，也要為網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新提供寬松的空間，積極引導(dǎo)金融產(chǎn)業(yè)良性競爭，合理配置有限資源。[1]

（四）法律責(zé)任不明確

法律責(zé)任分為民事責(zé)任、刑事責(zé)任和行政責(zé)任等，對于網(wǎng)絡(luò)金融本身還是依托于金融機構(gòu)的，因此它的監(jiān)管部門通常都是政府的有關(guān)部門，也就是所謂的"一行三會：對于網(wǎng)絡(luò)金融的法律責(zé)任大多采取的是行政責(zé)任，而目前監(jiān)管機構(gòu)擁有對金融機構(gòu)的行政處分權(quán)，主要是《商業(yè)銀行法》、《保險法》和《證券法》等相關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任，但其中主要涉及的還是監(jiān)管部門對金融機構(gòu)的行政處罰；還有《行政強制法》對金融機構(gòu)也規(guī)定了相關(guān)的法律責(zé)任，我國是一個行政色彩比較濃厚的國家，因此對于行政責(zé)任的規(guī)定比較完善。但是對于網(wǎng)絡(luò)金融這一新興事物，其主要涉及的網(wǎng)絡(luò)金融詐騙，這就需要我們的《刑法》來調(diào)控，但是對刑事責(zé)任的規(guī)定卻是少之甚少；對于網(wǎng)絡(luò)金融的涉及的相關(guān)民事責(zé)任也規(guī)定的不太完善，在實際中，缺乏一定的操作性。目前對網(wǎng)絡(luò)金融的法律監(jiān)管不力，與網(wǎng)絡(luò)金融的法律責(zé)任制度的不完善不無關(guān)系。

四、完善網(wǎng)絡(luò)金融的法律規(guī)制對策

建立政府、社會、行業(yè)、公司等多方位的監(jiān)管體系，是規(guī)范金融市場秩序的迫切需要，也是金融行業(yè)長遠健康發(fā)展的重要保障。因此，完善金融法制體系，是為網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展提供良好的制度環(huán)境。中國人民銀行一方面要根據(jù)技術(shù)發(fā)展修改現(xiàn)行的法律規(guī)范與規(guī)則；另一方面要制定有關(guān)規(guī)范電子貨幣和網(wǎng)上金融服務(wù)發(fā)展的系列法律法規(guī)。從法律上明確網(wǎng)上電子商務(wù)和電子資金流動安全標(biāo)準和程序，強化對網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上電子支付結(jié)算中心的資格認證，為網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)化金融創(chuàng)新提供法律保障。[3]因此主要可以圍繞以下幾個方面進行法律監(jiān)管：

（一）加強行業(yè)監(jiān)管，統(tǒng)一監(jiān)管主體

傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管模式已經(jīng)受到挑戰(zhàn)，因此我們需要由"分業(yè)監(jiān)管"向"統(tǒng)一監(jiān)管"轉(zhuǎn)變。因此我們可以成立"國家（網(wǎng)絡(luò)）金融風(fēng)險管理委員會"，由國務(wù)院分管領(lǐng)導(dǎo)任主任，人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會、國家工業(yè)與信息產(chǎn)業(yè)部、公安部等部門為成員單位，負責(zé)推動網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險管理立法，制定網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險管理工作規(guī)劃，協(xié)調(diào)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險管理的重大工作事宜。在銀監(jiān)會內(nèi)設(shè)立"網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險監(jiān)管司"，作為"委員會"日常辦事機構(gòu)。在"委員會"各成員單位建立"網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險監(jiān)管小組"，服從"委員會"和"監(jiān)管司"的工作安排，組成能夠統(tǒng)一指揮、調(diào)度靈活的網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管隊伍。[4]"委員會"各成員單位和其他相關(guān)監(jiān)管部門之間實現(xiàn)信息資源共享，相互開放各自的信息資料庫，并定期通報各自的監(jiān)管情況，促進聯(lián)動監(jiān)管，提高網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險監(jiān)管的準確性和時效性。

（二）完善監(jiān)管措施

需要從以下兩個方面進行。第一，不斷提升網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管的現(xiàn)代化水平。在監(jiān)管實踐中，應(yīng)提高全面掌握網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況的能力和對網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險的預(yù)測水平，加強網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管規(guī)范化建設(shè)，提高網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管的現(xiàn)代化、科學(xué)化水平；[5]第二，建立更為嚴格的信息披露制度。良好的信息披露制度可以增強居民的風(fēng)險意識，加強社會公眾對網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)的監(jiān)督，創(chuàng)造更多的編外監(jiān)管者。信息披露制度要求網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)按照法律要求，遵循公開、公平、公正的原則，定期向監(jiān)管部門報告其經(jīng)營狀況與財務(wù)狀況，增強金融業(yè)的透明度。網(wǎng)絡(luò)金融的信息披露規(guī)則要比傳統(tǒng)金融業(yè)更為嚴格，要明確規(guī)定信息披露的內(nèi)容、格式。鑒于網(wǎng)絡(luò)金融的虛擬化運作，不斷創(chuàng)新信息披露方法對于維持有效的信息監(jiān)管更為重要。

（三）加強監(jiān)管部門合作與協(xié)調(diào)

面對網(wǎng)絡(luò)金融市場高度國際化，大部分金融交易依賴于電子網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)銀行資金日趨龐大和資金流動速度加快，但由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展存在先天性缺陷--技術(shù)漏洞，使得網(wǎng)絡(luò)安全成為制約網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的最大障礙。我國金融監(jiān)管部門應(yīng)積極同有關(guān)國際組織或與有關(guān)國家的金融監(jiān)管當(dāng)局建立網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管合作制度，各監(jiān)管部門要開放各自的信息資源庫，及時溝通與協(xié)調(diào)，促進聯(lián)動監(jiān)管，有效防止重復(fù)性監(jiān)管與監(jiān)管真空。這樣使得各監(jiān)管部門在監(jiān)管時可以準確的把握監(jiān)管邊界和力度。

（四）明確法律責(zé)任

前文論及，我國現(xiàn)在的相關(guān)法律對網(wǎng)絡(luò)金融的法律責(zé)任規(guī)定不明確，不完善，因此我們需要明確法律責(zé)任--尤其是刑事責(zé)任和民事責(zé)任。

1、完善網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的《刑法》立法與明確刑事責(zé)任

在現(xiàn)行《刑法》規(guī)定基礎(chǔ)上，借鑒國外的經(jīng)驗，可以對我國網(wǎng)絡(luò)金融犯罪立法做以下修改和完善。其一，將計算機網(wǎng)絡(luò)犯罪規(guī)定為一種單獨的分類，并完善網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的罪名。其二，應(yīng)借鑒《網(wǎng)絡(luò)犯罪公約》的規(guī)定，完善網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的罪名體系。其三，完善網(wǎng)絡(luò)金融犯罪構(gòu)成。增加法人作為犯罪主體，規(guī)定過失的網(wǎng)絡(luò)犯罪。其四，增加刑罰種類。建議在網(wǎng)絡(luò)犯罪的刑罰中增加財產(chǎn)刑和資格刑。[6]同時在《刑法》中增加對網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的刑事責(zé)任，使得這些規(guī)定在實際操作中，真正的起到威懾作用。

2、完善網(wǎng)絡(luò)金融的民事責(zé)任

網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的預(yù)防應(yīng)充分發(fā)揮民法的作用，通過民事賠償責(zé)任的分配，督促銀行和客戶加強安全意識，同時作為經(jīng)濟犯罪，對詐騙者民事賠償責(zé)任的追究非常重要。因此，第一，客戶與網(wǎng)上銀行簽訂網(wǎng)上銀行服務(wù)協(xié)議后，雙方依據(jù)合同承擔(dān)權(quán)利和義務(wù)，如果黑客利用病毒盜取客戶賬號和密碼或者直接侵入網(wǎng)上銀行系統(tǒng)實施詐騙，黑客無論對銀行還是銀行客戶都構(gòu)成侵權(quán)關(guān)系，依法應(yīng)承擔(dān)民事賠償責(zé)任。再者網(wǎng)絡(luò)金融的出現(xiàn)，例如其中的典型代表--網(wǎng)上銀行，它開設(shè)了網(wǎng)上交易服務(wù)，就有建立安全體系和對付網(wǎng)上侵害及消除災(zāi)難的應(yīng)變措施的義務(wù)。因此當(dāng)網(wǎng)絡(luò)金融的客戶在權(quán)益收到侵害的時候，只要銀行未盡維護系統(tǒng)安全的義務(wù)，即使網(wǎng)上銀行本身沒有過錯，也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

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第9篇：網(wǎng)絡(luò)金融范文

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)金融；風(fēng)險防范；管理措施

現(xiàn)今的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)已經(jīng)是人們生活不可缺少的金融理財系統(tǒng)，主要包括網(wǎng)絡(luò)期貨、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上保險、網(wǎng)上結(jié)算、網(wǎng)上支付等網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)，與傳統(tǒng)的需要到指定網(wǎng)點進行金融服務(wù)要方便的多，辦理網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)只需在家里運用網(wǎng)絡(luò)信息平臺就可以處理很多業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)金融的特征比較到包括虛擬化、高效性、直接性、信息化、經(jīng)濟性，也具有一定的風(fēng)險性。雖然網(wǎng)絡(luò)金融為人們帶來很多便利，但是由于網(wǎng)絡(luò)金融具有虛擬化和風(fēng)險性的特征，如果沒有正確的防范措施很容易遇到金融風(fēng)險。

一、我國網(wǎng)絡(luò)金融面臨的幾大風(fēng)險

（一）網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)上的風(fēng)險

第一，安全風(fēng)險，進行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的載體常用的有因特網(wǎng)或通信網(wǎng)絡(luò)，多數(shù)運用的是計算機軟件或手機等平臺來完成金融業(yè)務(wù)的完成，網(wǎng)絡(luò)信息化技術(shù)具有開放性等特征，網(wǎng)絡(luò)金融活動很有可能別其他因素影響其正常運作，經(jīng)常會出現(xiàn)不同的安全問題，像是計算機出現(xiàn)漏洞、系統(tǒng)病毒入侵、磁盤列陣被破壞或是網(wǎng)絡(luò)外部受到不同因素的攻擊等因素而影響。在進行網(wǎng)絡(luò)金融交易時，網(wǎng)絡(luò)銀行與用戶之間都會存儲不同的信息質(zhì)量，在進行互聯(lián)網(wǎng)交易時將信息相互傳遞這樣很容易被不法分子盜取信息資料，這樣就造成客戶信息外漏，會給客戶帶來經(jīng)濟和身心的傷害。現(xiàn)今網(wǎng)絡(luò)生出現(xiàn)很多盜取他人信息進行不法行為出現(xiàn)，有些人將這些信息變賣，讓很多不法分子運用客戶信息騙取客戶的錢財，現(xiàn)今的網(wǎng)絡(luò)詐騙事件特別多，都是客戶信息外漏讓犯罪分子有機可乘。也有很多病毒會影響網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的正常運行，導(dǎo)致計算機系統(tǒng)無法工作，甚至?xí)芏嘀匾慕鹑谛畔ⅰ５诙?，選擇技術(shù)和支持風(fēng)險，擁有科學(xué)合理的網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)是網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)開展必備的條件，現(xiàn)今的網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)的選取只能在傳統(tǒng)的金融機構(gòu)進行選取，但是傳統(tǒng)的金融機構(gòu)對于當(dāng)代信息化技術(shù)的發(fā)展無法適應(yīng)，在選取方案的過程中會出現(xiàn)設(shè)計缺陷或者錯誤操作等問題出現(xiàn)，這樣會造成網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)因技術(shù)落后和過時的網(wǎng)絡(luò)帶來不同的損失和錯誤，這就是網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)技術(shù)選擇風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)也會出現(xiàn)不同的問題，但是只能通過外部市場技術(shù)進行解決，雖然在一定的程度上提高了金融行業(yè)的工作效率和質(zhì)量，對當(dāng)代的網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的需求也能滿足，但是會將傳統(tǒng)金融機構(gòu)陷入了操作風(fēng)險中去，這樣會形成網(wǎng)絡(luò)金融的技術(shù)支持上的風(fēng)險。

（二）網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)上的風(fēng)險

第一，金融制度上的風(fēng)險，金融行業(yè)中對金融系統(tǒng)和存儲的信息最熟悉的就是內(nèi)部人員，但是也是因為這樣有很多圖謀不軌的人出現(xiàn)犯罪行為。有很多銀行內(nèi)部人員因金融管制上的疏忽利用職權(quán)進行違法犯罪行為，運用自身職權(quán)對金融數(shù)據(jù)進行修改刪除，對資金進行非法私吞或是其他目的，這些表現(xiàn)都是因為沒有良好的金融管理制度造成的。第二，信譽上的風(fēng)險，由于網(wǎng)絡(luò)金融具有虛擬性的特點，對于金融機構(gòu)良好的信譽度是非常重要的，如果出現(xiàn)信譽風(fēng)險那么網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)就會面臨資金流失和客戶流失的現(xiàn)象，網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)的信譽風(fēng)險會長期、持續(xù)影響金融機構(gòu)的正常運作，網(wǎng)絡(luò)金融出現(xiàn)的信譽風(fēng)險可能是技術(shù)和制度上出現(xiàn)問題造成的風(fēng)險，網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)的信譽風(fēng)險是需要非常重視的問題。第三，操作上的風(fēng)險，在系統(tǒng)穩(wěn)定性和可靠性的重大缺陷而可能引起的潛質(zhì)損失就是操作風(fēng)險，這些風(fēng)險可能是客戶的操作大意造成的，或是網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)內(nèi)部出現(xiàn)的缺陷或是錯誤操作造成的風(fēng)險。不同的網(wǎng)絡(luò)機構(gòu)或者網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)都會面臨選擇計算機系統(tǒng)出現(xiàn)的問題而出現(xiàn)不同的操作風(fēng)險，也會以為技術(shù)的過時而導(dǎo)致風(fēng)險的出現(xiàn)，有些金融機構(gòu)的人員對技術(shù)不能良好的掌握，也給網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)帶來很大的操作風(fēng)險。第四，市場選擇上的風(fēng)險，市場選擇風(fēng)險就是客戶信息與網(wǎng)絡(luò)金融信息不對稱而導(dǎo)致的網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)對市場選擇上的錯誤現(xiàn)象。很多客戶在網(wǎng)絡(luò)金融市場中對網(wǎng)絡(luò)商家提供的服務(wù)質(zhì)量保持懷疑的態(tài)度，對質(zhì)量和價錢的合理性無法確信，對于網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)提供的高質(zhì)量服務(wù)的平均質(zhì)量作為預(yù)期價格進行購買。但是這些高質(zhì)量服務(wù)的價格相對于預(yù)期價格要高出很多，導(dǎo)致這個網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)受到不同程度的排擠。第五，法律上的風(fēng)險，在網(wǎng)絡(luò)市場中客戶和網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)生的糾紛，并且雙方的權(quán)益受到傷害時就是法律風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)中有很多是與法律相結(jié)合的，國家也有金融方面的法律法規(guī)，隱私保護法、知識產(chǎn)權(quán)保護法、消費者權(quán)益保護法等相關(guān)法律，但是這些法律法規(guī)的制定只能控制傳統(tǒng)的金融經(jīng)營系統(tǒng)，對于在網(wǎng)絡(luò)上的交易沒有完善的法律法規(guī)，欠缺科學(xué)合理的規(guī)章制度和管理系統(tǒng)。網(wǎng)絡(luò)交易中也會出現(xiàn)很多客戶的信息泄露現(xiàn)象，這就侵犯了客戶本身的隱私權(quán)，也給很多客戶帶來很多不必要的麻煩和經(jīng)濟損失。

二、網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險防范與管理措施

（一）要良好的完善網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的基礎(chǔ)建設(shè)

我國與其他國家相比電子信息技術(shù)的發(fā)展是相對較慢的，欠缺很多計算機系統(tǒng)方面的技術(shù)，很多計算機硬件和軟件都是從國外引進到中國，這樣對我國的網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的基礎(chǔ)建設(shè)是相對不利的，會對網(wǎng)絡(luò)金融防范措施的正常運作受到影響。所有我國要對電子信息技術(shù)的發(fā)展的創(chuàng)新進行重視起來，要多加建設(shè)電子信息產(chǎn)業(yè)，根據(jù)我國的電子信息技術(shù)的特點研究出適合我國運用的電子設(shè)備，也要不斷完善我國網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的基礎(chǔ)建設(shè)。良好的安全性是計算機系統(tǒng)的必備核心，良好的安全性和防御能力可以確保系統(tǒng)風(fēng)險的減少，要加強網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的基礎(chǔ)核心技術(shù)和關(guān)鍵技術(shù)的水平，這樣就可以避免技術(shù)選擇和支持風(fēng)險的產(chǎn)生。

（二）對網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的安全措施要加強管理

網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)中不可避免的就是安全問題，傳統(tǒng)的金融機構(gòu)是網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的主體，更急主體進行不同的業(yè)務(wù)活動，想要保障網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的安全就必須要對金融機構(gòu)進行風(fēng)險防范管理措施。要先對傳統(tǒng)金融機構(gòu)進行內(nèi)部控制管理，然后在建立全面的有效的計算機防護方案，在加強計算機的科技力量達到保護措施?？梢赃\用計算機防火墻或者亂碼技術(shù)將信息資料進行加密管理，這樣可以良好的保障金融資料不會外漏；也可以在計算機系統(tǒng)中建立可信賴的交易系統(tǒng)，可以確保該系統(tǒng)不會被不法分子侵入造成損失。網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)也要形成有效的風(fēng)險防范制度管理，構(gòu)建應(yīng)對防范小組對風(fēng)險進行監(jiān)督管理，更好的確保網(wǎng)絡(luò)金融的安全性和可靠性。

（三）提高網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的信用制度

在銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)調(diào)查中，我國逾期應(yīng)收賬款總額達到5％左右，有些發(fā)達國家的貿(mào)易總額中逾期應(yīng)收款只有0．25％－0．5％左右，這說明我國的信用體系相對比較落后，相關(guān)的制度和規(guī)章也是空白的，所以我國網(wǎng)絡(luò)金融才會出現(xiàn)不同程度的信用風(fēng)險問題。想讓我國網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)順利進行就必須將信用制度進行良好的管理，可以確保網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)可以給客戶相應(yīng)的信譽保障。在信息技術(shù)發(fā)達的今天，要將網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)存儲系統(tǒng)引入金融機構(gòu)，經(jīng)客戶的個人信息資料存儲到網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫中，并且進行加密管理，這樣可以方便進行個人信用咨詢，個人信用報告查詢和信用資信驗證等網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)服務(wù)，這樣可以為網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)鑒別網(wǎng)絡(luò)安全提供非常重要的相關(guān)證明。

（四）將現(xiàn)代金融體系引入傳統(tǒng)金融體系中

現(xiàn)代金融體系為金融行業(yè)的發(fā)展取得了很大的進步，將現(xiàn)代金融體系與網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險防范相結(jié)合，創(chuàng)建唯一體系和總體規(guī)劃讓網(wǎng)絡(luò)金融更好的發(fā)展，實現(xiàn)其防范措施的長期目標(biāo)。盡力統(tǒng)一的技術(shù)規(guī)范，加強網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)督和管理工作，讓內(nèi)部控制達到統(tǒng)一協(xié)調(diào)，這樣可以減少網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算的風(fēng)險也可以對其他網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險進行檢測和防范。

（五）增強網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的法制體系建設(shè)和監(jiān)管系統(tǒng)

現(xiàn)今國家出臺了很多確保計算機互聯(lián)網(wǎng)安全的相關(guān)法律法規(guī)，也要很多刑法制定了網(wǎng)絡(luò)犯罪的相關(guān)罪名，網(wǎng)絡(luò)金融體系有了一定的法律保障系統(tǒng)，我國也可以借鑒國外先進的網(wǎng)絡(luò)防范體制進行管理，并且要根據(jù)我國金融風(fēng)險問題的實際情況，制定確保網(wǎng)絡(luò)交易的法律法規(guī)，增強網(wǎng)絡(luò)交易的安全性和合法性，也要講金融與客戶的權(quán)利和義務(wù)劃分明確，減少因網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)漏洞進行的金融犯罪活動。金融機構(gòu)也要制定良好的監(jiān)管系統(tǒng)，對內(nèi)部監(jiān)管人員進行相關(guān)技術(shù)培訓(xùn)，提高監(jiān)管法規(guī)制度，減少金融行業(yè)的不法行為，提高網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險的監(jiān)督管理工作。

三、結(jié)束語

現(xiàn)今的信息技術(shù)發(fā)展的速度特別快，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展速度也是非常的快速，在人們生活節(jié)奏快速的今天，網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)為人們帶來很多的便利，也為人們快速的生活節(jié)奏節(jié)省了很多時間。對于網(wǎng)絡(luò)金融的風(fēng)險防范是有關(guān)部門必須重視的項目，加強對網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險的風(fēng)險與研究，在對相應(yīng)的風(fēng)險進行管理和防范，要為人們提供一個良好的網(wǎng)絡(luò)金融平臺，降低網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險，讓網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)可以更好的進行發(fā)展，讓網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)更好的促進國家的經(jīng)濟發(fā)展。

參考文獻：

［1］馮金茹，張玉．關(guān)于網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險防范措施分析［J］．時代金融，2015（6）：279－283．