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1997年的郵市在經(jīng)歷了上半年的瘋狂之后，到了秋季即表現(xiàn)出疲態(tài)，市場也因此一蹶不振地至今調(diào)整了10年之久。不過，隨著銷毀行動(dòng)在2006年下半年全面付諸行動(dòng)，市場也出現(xiàn)了微妙的變化，以往成為郵政放貨的重災(zāi)區(qū)――編年小型張的貨源已越來越少，尤其是2007年以來市場已非常難見大宗低價(jià)貨源的身影，證明了銷毀是實(shí)實(shí)在在的。由此從2006年底開始，小型張的整體復(fù)蘇也逐漸顯現(xiàn)，在2007年5月份前后，小型張出現(xiàn)一波整體回升的表現(xiàn)，讓市場人士重溫了小型張的昔日雄風(fēng)。綜觀近一年來小型張的走勢，可以發(fā)現(xiàn)一些變化，值得投資者重視。
整體復(fù)蘇顯而易見
自2006年國家郵政局決定銷毀2003年之前發(fā)行的編年小型張消息公布后，小型張即呈現(xiàn)明確的止跌回升表現(xiàn)。其中作為銷毀主要對象的編年小型張從2006年底開始，即出現(xiàn)了穩(wěn)步回升的走勢，并在2007年4月中旬至5月初形成了一個(gè)小，不少品種在8個(gè)月內(nèi)價(jià)格形成了翻番表現(xiàn)，徹底擺脫了極度低迷的桎梏，其中創(chuàng)新高的編年小型張就超過20個(gè)品種，如“步輦圖”、“八仙過?！薄ⅰ皦乜谄俨肌?、“聊齋（3）”和“百合花”等均在5月初創(chuàng)出發(fā)行以來的新高，上臺階格局清晰可見。此外，連不屬于銷毀行列的JT小型張都顯露出復(fù)蘇狀態(tài)，不少經(jīng)典JT強(qiáng)勢小型張的價(jià)格升幅可觀，像“齊白石”、“荷花”、“奔馬”、“從小愛科學(xué)”和“梅花”等小型張，均有50%以上的漲幅。
依然是市場熱點(diǎn)
作為過去10年市場打折的重災(zāi)區(qū)，編年小型張的回升格外引人關(guān)注，至少它們的回升是郵市復(fù)蘇的信號，也是投資者信心恢復(fù)的體現(xiàn)。從折扣率最大的8元面值超跌小型張一年來的走勢分析，其價(jià)格已從去年底的4.5元附近躍升到6元左右，不僅攻克了5元的壓力位，也開始向6元頸線位沖擊。事實(shí)上2007年4月下旬，8元面值超跌小型張就成功站上6元整數(shù)關(guān)，僅僅是由于郵市歇夏期和近年來的“歇秋”慣例，令這些小型張的價(jià)格回退至6元下方，但從近4個(gè)月的市場承接盤看，6元下方承接積極，5.5元已成為了重要的支撐位，且半年來尚未跌破此位，底部抬高形態(tài)清晰。
拋壓日漸萎縮
2009年1月22日，工業(yè)與信息化部公布，今年三家運(yùn)營商的3G建設(shè)總投資1700億元，三年投資預(yù)計(jì)約4000億元，3G用戶計(jì)劃發(fā)展目標(biāo)均要達(dá)到5000萬戶――即一億五千萬戶。
走出紅海的漫長之路
規(guī)模至上
“電信使的是雙峰貫耳，重點(diǎn)指向移動(dòng)的上三路，也就是‘全球通’的客戶，聯(lián)通則是連環(huán)掃堂腿，直接攻擊移動(dòng)的‘動(dòng)感地帶’?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士戲稱眼下的3G用戶搶奪格局。
根據(jù)今年第一季度公布的數(shù)據(jù)，中國移動(dòng)的用戶總數(shù)為4.77億，中國電信擁有2.84億用戶，而中國聯(lián)通則為2.8億。幾乎占據(jù)了一半盤子的中國移動(dòng)成為對手瞄準(zhǔn)的目標(biāo)。中國電信的“天翼”業(yè)務(wù)會(huì)上主打藍(lán)色高端，中國聯(lián)通的橙色風(fēng)景“沃”品牌似乎對年輕人更具感染力――在五千萬戶的指標(biāo)前，搶地盤在所難免。
盡管有聯(lián)通人士認(rèn)為“中國聯(lián)通沒有必要打價(jià)格戰(zhàn)，也沒有資本打價(jià)格戰(zhàn)”，從目前各家的資費(fèi)水平來看，也確實(shí)未見價(jià)格戰(zhàn)前的硝煙。但北京移動(dòng)推出560元包7個(gè)月不限流量上網(wǎng)的3G優(yōu)惠套餐的消息，還是透露出某種信息。
“現(xiàn)階段3G發(fā)展以擴(kuò)張用戶規(guī)模而不是吸引高ARPU值的用戶為主?！盕mst&Sullivan咨詢總監(jiān)陳曦告訴記者。在擴(kuò)張沖動(dòng)下，農(nóng)村新增市場和其他對手盤子里的肉似乎更受關(guān)注，而已有市場的精耕細(xì)作和自身差異化競爭力的構(gòu)建則顯得不那么迫切。而在發(fā)展新用戶的手段中，資費(fèi)優(yōu)惠總是行之有效的。
畢馬威的一份調(diào)研報(bào)告指出，在2G時(shí)代，移動(dòng)運(yùn)營商的毛利水平達(dá)到95％或以上，而在3G時(shí)代，移動(dòng)運(yùn)營商只能賺到整體收入的50％。除了部分收益被第三方內(nèi)容提供商分得，為了吸引更多的用戶嘗試3G服務(wù)，運(yùn)營商還常常壓低服務(wù)價(jià)格，令門檻降低。因此為保有3G業(yè)務(wù)利潤，運(yùn)營商需要不斷推出新服務(wù)，務(wù)求薄利多銷――這和打出“天天平價(jià)”口號的沃爾瑪頗有幾分相似。
最大的對手是自己
開平價(jià)賣場也許不是運(yùn)營商最想要的模式，做高檔品牌專賣店從而挖掘更高的ARPU值聽上去更具吸引力。但即使是經(jīng)營薄利多銷的超市，眼下運(yùn)營商也不見得能游刃有余。豐富的品種和快速的供貨，都以對用戶的深刻理解和細(xì)分為基礎(chǔ)。至于做高檔專賣店更需要清晰的用戶定位。在通過用戶挖掘從而差異化制勝的路上，運(yùn)營商最大的競爭對手其實(shí)是自己。
“應(yīng)該差異化，但現(xiàn)在還缺乏基礎(chǔ)。”陳曦分析道，“主要原因是現(xiàn)有的用戶數(shù)據(jù)基本都建立在語音業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，對數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的ARPU值資料沒有相關(guān)積累。相比之下，日本3G數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)開展得早且占據(jù)主流，相關(guān)積累豐富；歐美的用戶對3G已有深入理解，比較清楚自身需求，運(yùn)營商的挖掘會(huì)更容易。”
“希望增設(shè)3G可選套餐包，如10元―100元分別包多少分鐘的視頻通話、10元―100元分別包多少流量的下載業(yè)務(wù)、10元―100元分別包多少時(shí)長的手機(jī)電視業(yè)務(wù)等等?！蹦陈?lián)通用戶的呼吁也從側(cè)面反映出目前細(xì)分業(yè)務(wù)的不足和相應(yīng)數(shù)據(jù)的匱乏。
早在幾個(gè)月前，F(xiàn)rost&Sullivan的中國區(qū)總裁王煜全就曾斷言：“3G品牌推出的時(shí)候，應(yīng)用基本上都不完備，這些應(yīng)用不完備的時(shí)候，用3G增值業(yè)務(wù)做差異化的手段基本上都會(huì)落空，基本落空以后，又要追求用戶數(shù)增長，就一定會(huì)回到價(jià)格戰(zhàn)?！报D―這也許是三家都不愿看到的。
三駕馬車
雖然走出同質(zhì)競爭的紅海還有一段漫長之路，眼下也并非無所作為。三駕馬車，各有軌跡。
“中國移動(dòng)應(yīng)該采取沃爾瑪模式，而且要保證現(xiàn)有用戶的穩(wěn)定?！卑凑贞愱氐睦斫?，三家運(yùn)營商應(yīng)采取不同的策略。正如其他分析人士指出，“中國移動(dòng)用戶基數(shù)大，應(yīng)該進(jìn)一步細(xì)分，提供面向大眾的數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)，為廣告打基礎(chǔ)?！笔聦?shí)上，中國移動(dòng)已經(jīng)在個(gè)別省市開展移動(dòng)廣告業(yè)務(wù)試點(diǎn)，希望在年中建成支持多種廣告形式的管理平臺，年底開始全面推廣。
中國電信則在全業(yè)務(wù)方面更具優(yōu)勢。為此，中國電信一方面需要把握老用戶，將3G業(yè)務(wù)“打包”到已有的集團(tuán)和家庭用戶中，另一方面，利用“打包”后運(yùn)營成本的降低提供更多優(yōu)惠吸引新用戶，并發(fā)揮老用戶的集群效應(yīng)增加新用戶，比如社區(qū)化。
In-Star中國電子研究總監(jiān)雷云拿自己所在小區(qū)的中國電信營業(yè)廳為例，在用戶原有的資費(fèi)基礎(chǔ)上，每月大概加9元可以免費(fèi)獲得一個(gè)189號段的3G號碼、一部CDMA終端以及其他一系列頗具誘惑力的優(yōu)惠。中國電信目前有超過2億的固定電話用戶和超過3500萬線的寬帶用戶，按20％的寬帶家庭響應(yīng)這個(gè)計(jì)劃，每個(gè)家庭只申請一個(gè)189號碼來計(jì)算，至少700萬戶的指標(biāo)即可完成。如果中國電信再推出家庭內(nèi)部成員的優(yōu)惠方案，那么一個(gè)家庭中申請?zhí)柎a的數(shù)量將超過1個(gè)――根據(jù)他的樂觀估算，僅僅通過這一個(gè)刺激計(jì)劃，中國電信就能基本完成今年10007／戶的指標(biāo)。
與兩家相比，中國聯(lián)通基礎(chǔ)最弱但現(xiàn)階段網(wǎng)絡(luò)質(zhì)量最好，用陳曦的話就是“必須有所為”，當(dāng)用戶對另兩家的體驗(yàn)出現(xiàn)問題時(shí)，也就是聯(lián)通該主動(dòng)出手的時(shí)候。
一億五千萬用戶，若隱若現(xiàn)。如何誘其現(xiàn)身并轉(zhuǎn)化為高價(jià)值的財(cái)富，還須掘金有術(shù)。
掘金三生
從平臺開始
對于3G服務(wù)薄利多銷的Shopping Mall模式，金雅拓電信業(yè)務(wù)市場營銷亞洲區(qū)高級副總裁cyril Annarella認(rèn)為，“數(shù)據(jù)服務(wù)的周期十分短暫，而運(yùn)營商又總是不斷推陳出新，因此，為了保持最終用戶的興趣，信息內(nèi)容、服務(wù)以及存儲的應(yīng)用程序需要不斷及時(shí)地更新?！?/p>
這家提供數(shù)字安全服務(wù)的廠商認(rèn)為運(yùn)營商在3G時(shí)代獲得成功的真正關(guān)鍵因素是建立一個(gè)平臺，通過這個(gè)平臺用戶能夠更容易地挑選、購買以及使用新服務(wù)，從而形成差異化服務(wù)。對此，他們的解決方案是多媒體SIM卡平臺――即通過SIM卡的圖形化界面介紹運(yùn)營商服務(wù)，并利用在線服務(wù)平臺，為運(yùn)營商提供各種最終用戶消費(fèi)行為分析工具及數(shù)據(jù)挖掘服務(wù)。
“國內(nèi)運(yùn)營商應(yīng)實(shí)現(xiàn)的業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變是由以承載為導(dǎo)向向以價(jià)值標(biāo)簽為導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?！盜BM大中華區(qū)電信傳媒事業(yè)部解決方案總經(jīng)理王培元?jiǎng)t將“平臺”的概念放到了一個(gè)更宏大的轉(zhuǎn)型背景下，“彼時(shí)，運(yùn)營商應(yīng)考慮的是網(wǎng)絡(luò)上傳送內(nèi)容的價(jià)值、優(yōu)先級、重要性，并為其貼上價(jià)值標(biāo)簽，依價(jià)值來收費(fèi)。”
這種被IBM比喻為從“收租”到“收稅”的新業(yè)務(wù)模式，有助于運(yùn)營商通過精準(zhǔn)投放提升ARPU值，但前提是必須掌握并控制信息流和資金流?！罢莆招畔⒘鳎湍芮宄啥藗魉?、交易內(nèi)容的價(jià)值；而掌握資金流，才能真正實(shí)現(xiàn)收入。”王培元解釋道，“運(yùn)營商需要的是IT支撐的適當(dāng)改變，必須要有一個(gè)機(jī)制將網(wǎng)絡(luò)上發(fā)生的一切交易、互動(dòng)全部記錄下來，這一機(jī)制通常被稱為服務(wù)控制層或企業(yè)信息服務(wù)總線。”
無論IBM構(gòu)想的全新平臺能否順利移植并得到3G產(chǎn)業(yè)鏈的支持，運(yùn)營商都需要一個(gè)可以積累和用戶原始信息的平臺。先聚沙，再淘金。
理解需要技巧
理解需要技巧。如何從海量用戶信息中提煉出有助于理解用戶個(gè)性特征的成分，并且過程合理合法，是運(yùn)營商面臨的實(shí)際問題。
王煜全對此的思路頗有些互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)模式的痕跡：將運(yùn)營商的服務(wù)分成兩部分，利用基礎(chǔ)服務(wù)來獲取差異化信息從而提供差異化服務(wù)。他舉了一個(gè)例子：“比如說有一百種產(chǎn)品的資訊，每個(gè)人只能選五種。用戶在選擇的時(shí)候，就把自己的信息透露給了運(yùn)營商?！?/p>
提供免費(fèi)基礎(chǔ)服務(wù)還可以避免由于個(gè)人信息問題引起的法律風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)一個(gè)已經(jīng)訂閱某雜志的用戶看到夾頁廣告，習(xí)慣當(dāng)作雜志的一部分而不會(huì)視為騷擾?！叭绻呀?jīng)是你的客戶，利用其隱私再給其提供東西的話，理論上講是告不了的，因?yàn)殡[私并沒有賣掉?！蓖蹯先J(rèn)為。
快速上貨
從發(fā)現(xiàn)用戶、理解用戶到服務(wù)用戶，是一個(gè)端到端的過程。
沃爾瑪?shù)睦碡浤芰透咝蔬\(yùn)作模式保證了這家500強(qiáng)首位的企業(yè)能以最快的速度在生產(chǎn)廠家和消費(fèi)者之間傳送最大規(guī)模的商品。而處于用戶爭奪戰(zhàn)之中的電信運(yùn)營商也必須學(xué)會(huì)快速上貨，尤其是對超市模式似乎更情有獨(dú)鐘的中國移動(dòng)。
“與其說用技術(shù)創(chuàng)新來跳出同質(zhì)化競爭泥潭，不如用流程整合改作市場的快速響應(yīng)者，有必要的時(shí)候甚至可以放棄創(chuàng)新?！币晃灰苿?dòng)內(nèi)部員工的觀點(diǎn)雖然激進(jìn)，甚至令人聯(lián)想到山寨文化，但也道出了從技術(shù)導(dǎo)向到市場導(dǎo)向的思路轉(zhuǎn)變。
事實(shí)上，中國移動(dòng)精心構(gòu)建的“Mobile Market”也許將有助于快速響應(yīng)市場。這個(gè)主要依托中國移動(dòng)開發(fā)者社區(qū)的平臺，免費(fèi)提供開發(fā)工具等多種優(yōu)惠措施，然后通過終端直達(dá)用戶面前――這些無疑會(huì)提高3G產(chǎn)品從開發(fā)到上市的效率。
關(guān)鍵詞：中國畫;線;弱化原因
引言
當(dāng)今工筆畫已成為一種繪畫界的潮流，不斷地吸引著世界各族人民學(xué)習(xí)。這一點(diǎn)可以通過近些年全國以及全世界的一些重要畫展中看得出來，其占據(jù)了參賽作品的近一半以上，這足以說明工筆畫在繪畫界的重要性。工筆畫經(jīng)歷了從古至今的發(fā)展，其已建立了一套獨(dú)特的技法體系，因此它具有自己獨(dú)特的風(fēng)格。但它最主要的特征即是“以線造型”，線對于工筆畫來說是其創(chuàng)作的靈魂，通過一幅作品中線的運(yùn)用可以充分看出畫者的繪畫水平以及其創(chuàng)作過程中思想和心境上的變化。然而，現(xiàn)在隨著時(shí)代背景的變化、書寫工具的更新、新材料和新技法的運(yùn)用等諸多原因，工筆畫中線的運(yùn)用已被弱化，這很容易導(dǎo)致工筆畫作品失去其靈魂所在。因此，我們應(yīng)該重視這一現(xiàn)象，并且分析工筆畫中線被弱化的原因，對如何處理工筆畫中線的運(yùn)用提出合理化建議。
1.時(shí)代變遷使得“線”的運(yùn)用被弱化
中國的工筆畫有別于世界的其它畫種，比如西方油畫、伊斯蘭細(xì)密畫、日本畫等，以其本身獨(dú)有的特性，屹立于東方，經(jīng)久不衰。中國的工筆畫的發(fā)展主要依附于中國儒家、道家、佛家的思想主張和存世之道的基礎(chǔ)。隨著時(shí)代的變遷，人類的思想在隨之變化，審美觀、價(jià)值觀也更替換新，這使得中國畫的創(chuàng)作手法和書寫技法上也隨之更迭。尤其是之后，中國的國門被西方殖民者用炮火打開，中國畫也受西方畫種的不同技法特點(diǎn)所影響。然而隨著科技發(fā)展，文藝作品在創(chuàng)作過程中更借助于高科技的手段，使得藝術(shù)作品創(chuàng)作過程逐漸形成一種隨著技術(shù)改變而變化的動(dòng)態(tài)過程。現(xiàn)代由于影視技術(shù)、印刷技術(shù)、計(jì)算機(jī)多媒體技術(shù)和數(shù)碼技術(shù)等高科技手段廣泛興起，可有助于藝術(shù)作品的創(chuàng)作?，F(xiàn)代的審美觀念已經(jīng)深深的影響著傳統(tǒng)工筆畫，比如媒體、觀念藝術(shù)和行為藝術(shù)，都影響著工筆畫的發(fā)展。傳統(tǒng)的工筆畫運(yùn)用“線”的表達(dá)形式是否還能滿足當(dāng)今城市生活中人們對美的追求？面對今天的生活，單純的運(yùn)用線的平涂表現(xiàn)手法和繪畫材料，能否對當(dāng)代豐富絢麗的生活做到最好的詮釋？很顯然為了達(dá)到上述目的，工筆畫必須做出改變，而且應(yīng)該適應(yīng)快節(jié)奏生活的當(dāng)下。因此，傳統(tǒng)的工筆畫為其將來發(fā)展，應(yīng)考慮新時(shí)代人物、情感、生活方式等元素的變化而調(diào)整創(chuàng)作方式方法。由于西方繪畫的寫實(shí)技法、焦點(diǎn)透視、絢麗的色彩觀和多樣的創(chuàng)作工具材料的盛行，可以取其精華去其糟粕用來補(bǔ)充中國工筆畫對當(dāng)代生活反映的不足。但是，在西方的寫實(shí)技法被廣泛運(yùn)用后，越來越多的創(chuàng)作作品中對線的運(yùn)用變得模糊，更多的是注重體面效果。由于這種審美追求影響下，很多繪畫作品創(chuàng)作過程中僅用鉛筆勾線，畫面已不再使用毛筆勾線，使得線的運(yùn)用被弱化。中國畫經(jīng)歷了從東漢末年印度鍵陀羅藝術(shù)傳入新疆境內(nèi)開始，延續(xù)至中唐的西域藝術(shù)的影響，以及明清之際隨著西方傳教士而來的西洋油畫的影響，使得中國畫在風(fēng)格上發(fā)生變化，例如唐代之后在畫石時(shí)分三面，以及“沒骨法”等，這都與外來藝術(shù)有關(guān)。中國畫者結(jié)合其凹凸畫法和寫實(shí)技巧進(jìn)行創(chuàng)作，經(jīng)歷多年發(fā)展已成為中國畫的一種新元素。通過這些革新，雖然豐富了中國畫創(chuàng)作形式和手法，但會(huì)發(fā)現(xiàn)為此我們付出了犧牲線條的運(yùn)用為代價(jià)。
2.書寫工具更新使得“線”的運(yùn)用被弱化
傳統(tǒng)的中國畫“線”是主要的造型手段，它的豐富變化具有獨(dú)特的審美品格和功能。線自身的表現(xiàn)功能和審美功能強(qiáng)化了它在工筆畫中的作用，形成了中國繪畫的顯著特點(diǎn)。線的形式之所以成為一種主題而被加以研究，是由于它的簡潔和富于表情，它深刻地貼近著人們的心靈狀態(tài)。可以說，運(yùn)用線條來描繪客觀物象的形態(tài)和生命，是一種情與理的交融和提升。線的真實(shí)性，在于它能夠讓客觀世界的一切視覺變化都包容于一種線條形式的變化之中。線的粗細(xì)、長短、輕重、疏密、重疊、連續(xù)、均衡以及節(jié)奏、韻律等等，都集中濃縮和沉淀于線的情緒化表現(xiàn)之中，它不僅攝取了物質(zhì)對象的形態(tài)、質(zhì)地、空間、乃至生命，同時(shí)還具有豐富的人文意念與審美情趣。但是毛筆線條的運(yùn)用隨著書寫工具的變化也逐漸弱化，在清末隨著西方書寫工具傳入，鋼筆進(jìn)入我國，由于鋼筆便于書寫而得到普及，毛筆的使用就變得稀少了。然而隨著計(jì)算機(jī)時(shí)代的來臨，計(jì)算機(jī)對其它的書寫工具的沖擊，當(dāng)然也包括毛筆。計(jì)算機(jī)打字輸入法中包含了太多的字體，而且打字速度飛快，并且打印的文字清晰、工整、更有助于閱讀，已被人們廣泛接受。傳統(tǒng)的毛筆線條可以作出美妙優(yōu)雅的書畫來，但其運(yùn)用對畫者的運(yùn)筆技巧有較高的要求，所以隨著工具材料的變化，毛筆線條的運(yùn)用逐漸被弱化。
3.材料、技法的豐富使得“線”的運(yùn)用被弱化
傳統(tǒng)工筆畫經(jīng)過千年的發(fā)展，形成了以線造型的表現(xiàn)方法，在傳統(tǒng)工筆畫中，線的地位是綱領(lǐng)性的，是工筆畫的骨架及精神所在。畫家在線的描繪中表達(dá)了對物象的感覺以及傳達(dá)著主觀感受。中國畫在長期的發(fā)展過程中形成了一套獨(dú)特的繪畫材料和相應(yīng)的技術(shù)程序。從遠(yuǎn)古的石器、陶器，從青銅到金石、竹簡和絹帛。隨之紙的發(fā)明以及毛筆的不斷完善，極大豐富了中國畫線條的表現(xiàn)力。傳統(tǒng)工筆人物畫發(fā)展到唐代達(dá)到了頂峰，所達(dá)到的高度離不開發(fā)達(dá)的紡織業(yè)為繪畫提供了更為豐富和優(yōu)良的絹材。隋唐以前繪畫用絹一般較粗，至唐代是愈來愈細(xì)。五代兩宋時(shí)期，隨著水墨畫的初步興盛，以紙為底的繪畫唐代有所增加，這一時(shí)期出現(xiàn)的“澄心堂紙”以其潔白，適于用墨設(shè)色，平滑宜于運(yùn)筆的特性被書畫家喜愛?，F(xiàn)代潘摯茲有言“筆統(tǒng)帥墨，色輔助線”，由此可見傳統(tǒng)繪畫中線條居于主導(dǎo)地位，而色彩則處于從屬地位。然而，二十世紀(jì)九十年代開始，顏色材料的異軍突起改變了色彩長期偏安于線條的局面，同時(shí)也打破了千年積淀的勾線渲染的作畫程式。畫家們繼承發(fā)揮了中國畫傳統(tǒng)石質(zhì)和水性顏色的特性，借鑒日本對重彩顏色開拓研制的成果，運(yùn)用巖彩材質(zhì)的特點(diǎn)以及相關(guān)的制作技法，創(chuàng)作中發(fā)揮巖彩晶瑩的質(zhì)感及產(chǎn)生的出人意料的視覺效果，展示材料質(zhì)感的豐富之美。當(dāng)代工筆畫在色彩和技法上有了較大的更新，取得了可喜的成果，但這就導(dǎo)致了與傳統(tǒng)中國畫背道而馳的創(chuàng)作方式，即重彩輕線，并且創(chuàng)作過程中廣泛使用打磨、洗刷、拓印等技法，雖然增強(qiáng)了畫面的表達(dá)效果，但無疑這也使得“線”的運(yùn)用被弱化。
4.結(jié)語
線條是中國畫的靈魂，其特殊的表達(dá)效果是不可替代。雖然隨著時(shí)代變遷、工具更新、材料和技法的豐富，中國畫的創(chuàng)作形式也隨之不斷變化，但是如果在中國畫的創(chuàng)作過程中不再運(yùn)用“線”，那就意味著作品脫離了中國畫。面對當(dāng)代人們生活和感情世界的變化，我們應(yīng)該思考如何運(yùn)用中國畫來表達(dá)對當(dāng)代生活情感的表達(dá)，但是要?jiǎng)?chuàng)新的巧妙的吸收當(dāng)代生活的元素，不可完全拋棄傳統(tǒng)中國畫中的“線”，要更多地考慮如何運(yùn)用中國特有的毛筆線條，以創(chuàng)造符合這個(gè)時(shí)代的優(yōu)秀中國畫作品。（作者單位：內(nèi)蒙古師范大學(xué)）
參考文獻(xiàn)：
[1]姚志虎.論線的“書寫性”在當(dāng)代工筆畫中的地位[D].上海.：華東師范大學(xué)，2007：15―19.
關(guān)鍵詞：信用貸款風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行
在實(shí)踐中由于各個(gè)商業(yè)銀行所采取的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)運(yùn)作理念各不相同，有的屬于所謂的流程銀行，也有的屬于部門銀行，因此他們的風(fēng)險(xiǎn)控制體系也略有不同。但總體而言，設(shè)立在總行的風(fēng)險(xiǎn)控制中心以及設(shè)立在各業(yè)務(wù)單元中的風(fēng)險(xiǎn)管理部門是風(fēng)險(xiǎn)控制體系必備的要素，而這兩部分與個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制密切相關(guān)，加強(qiáng)個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系正是從這兩個(gè)部門入手。
1、專職專能，加強(qiáng)合作
業(yè)務(wù)部門內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制部的職責(zé)通常是制定業(yè)務(wù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制政策、統(tǒng)籌業(yè)務(wù)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理、采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施、進(jìn)行匯總風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量分析并向總行匯報(bào)。在西方銀行，個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制部是業(yè)務(wù)運(yùn)作的前沿指揮部，是其他各部門在實(shí)際業(yè)務(wù)開展過程中的交流平臺和監(jiān)督者。風(fēng)險(xiǎn)控制部門作為個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行具體風(fēng)險(xiǎn)控制的主體，必須以構(gòu)建以風(fēng)險(xiǎn)控制部為核心，其他各部門圍繞風(fēng)險(xiǎn)控制部展開平等合作。個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)是通過各相關(guān)部間相互協(xié)調(diào)、環(huán)環(huán)相扣而最終完成的，因此必須建立相互協(xié)作同時(shí)又相互監(jiān)督的部門間合作關(guān)系。
在個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)的開展過程中，各部門應(yīng)該以風(fēng)險(xiǎn)控制部為合作平臺，以內(nèi)部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)控制為一致的目標(biāo)，定期進(jìn)行關(guān)于內(nèi)部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)控制的會(huì)議。在會(huì)議上各部門對于風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的問題具有同等的話語權(quán)，共同商定該業(yè)務(wù)的目標(biāo)收益率和可承受的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)并運(yùn)用第四章中的風(fēng)險(xiǎn)收益優(yōu)化決策模型進(jìn)行各貸款類型的權(quán)重分配。
2、合理規(guī)劃，控制流程
風(fēng)險(xiǎn)控制部必須聯(lián)合其他各部規(guī)劃好規(guī)范、合理的業(yè)務(wù)運(yùn)作流程。規(guī)范、合理的業(yè)務(wù)運(yùn)作流程與流程中的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制之間的關(guān)系正如地基與建筑物的關(guān)系。正如沒有穩(wěn)定安全的地基作為基礎(chǔ)就不可能有漂亮的建筑物樹立起來，對于個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)來說，沒有規(guī)范、合理的業(yè)務(wù)運(yùn)作流程就不可能有完備的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制以此為基礎(chǔ)進(jìn)行建立。因此，要做到提高業(yè)務(wù)效率，降低面臨的風(fēng)險(xiǎn)，最關(guān)鍵的是建立規(guī)范、合理的業(yè)務(wù)運(yùn)作流程。與其它商業(yè)貸款相類似，個(gè)人信用貸款的業(yè)務(wù)運(yùn)作流程主要分為營銷、貸前、貸中、和貸后四個(gè)個(gè)階段，共六大流程，流程總圖。
風(fēng)險(xiǎn)控制部必須在業(yè)務(wù)運(yùn)作流程之上制定業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制節(jié)點(diǎn)并在每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)至少安排一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制崗進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。
3、強(qiáng)化信息管理，構(gòu)建數(shù)據(jù)系統(tǒng)
對于個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)運(yùn)作的特點(diǎn)之一就是業(yè)務(wù)量大而單筆貸款的額度一般較少。風(fēng)險(xiǎn)控制部在個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)運(yùn)作過程中，必須推行業(yè)務(wù)內(nèi)各部門運(yùn)用現(xiàn)代化的信貸信息管理系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)處理，利用計(jì)算機(jī)實(shí)現(xiàn)半自動(dòng)審批和輔助決策，并實(shí)現(xiàn)該業(yè)務(wù)的全面電子化管理。此外，風(fēng)險(xiǎn)控制部還必須定期對個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)的信息管理系統(tǒng)定期進(jìn)行更新、維護(hù)和檢測，從而確保該信息管理系統(tǒng)處于最優(yōu)運(yùn)作狀態(tài)，不會(huì)由于信息泄露、信息丟失或者系統(tǒng)延時(shí)等情況造成不必要的損失。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度來看，個(gè)人信用貸款信息管理系統(tǒng)能從整體上提高上述各內(nèi)部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)控制措施的執(zhí)行效率，從而起到防范個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)中系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的作用。主要體現(xiàn)在以下三點(diǎn)：首先，由于個(gè)人信用貸款信息管理系統(tǒng)的信息共享，確保了信息的實(shí)時(shí)性，提高了組織架構(gòu)內(nèi)各部門的合作效率以及業(yè)務(wù)信息在業(yè)務(wù)運(yùn)作流程中各階段間的流轉(zhuǎn)效率。其次，由于個(gè)人信用貸款信息管理系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動(dòng)審批，能夠大量減少人工核對信息以及基本邏輯判斷所占用的時(shí)間，在把簡單業(yè)務(wù)操作的錯(cuò)誤率降至最低的同時(shí)相對增加了業(yè)務(wù)員進(jìn)行人工業(yè)務(wù)分析的時(shí)間，從而把貸中審批階段的風(fēng)險(xiǎn)控制節(jié)點(diǎn)發(fā)揮最大作用。再次，通過個(gè)人信用貸款信息管理系統(tǒng)可以起到規(guī)范個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)流程的作用。個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)流程由于各個(gè)環(huán)節(jié)之間的緊密相扣，當(dāng)把流程中的各環(huán)節(jié)都設(shè)置在信息管理系統(tǒng)內(nèi)部進(jìn)行流轉(zhuǎn)時(shí)，信息管理系統(tǒng)以其流程優(yōu)化決策以及權(quán)限控制的優(yōu)勢可對整個(gè)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行有效的規(guī)范管理。
參考文獻(xiàn)
[1]黃憲.商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系及其在我國的構(gòu)建[J].中國軟科學(xué),2009;2
一、繼續(xù)解放思想，摒除狹隘思想，廣開招商引資之路
首先，在招商引資過程中要進(jìn)一步?jīng)_破思想禁錮，敢試敢闖，以打破條條框框，開拓招商引資之路。其次牢樹“大開放大發(fā)展，小開放小發(fā)展，不開放難發(fā)展”的觀念，以更加開放的眼光、更加開放的思維、更加開放的舉措，進(jìn)一步擴(kuò)大開放領(lǐng)域、優(yōu)化開放結(jié)構(gòu)、提高開放質(zhì)量，堅(jiān)決破除“寧為雞頭，不為鳳尾”的狹隘觀念，不斷加大開放合作的力度，努力追求“雙贏”。
二、打造投資環(huán)境“洼地”
環(huán)境“洼地”是招商優(yōu)化的基礎(chǔ)，良好的政務(wù)環(huán)境，人文環(huán)境，基礎(chǔ)環(huán)境，成長環(huán)境已成為目前吸引外來投資者的一個(gè)重要品牌。
首先，精雕園區(qū)載體，努力提升園區(qū)載體能力。園區(qū)規(guī)劃要立足于高起點(diǎn)，從長遠(yuǎn)考慮，科學(xué)合理地規(guī)劃園區(qū)建設(shè)，使工業(yè)區(qū)和生活、娛樂區(qū)布局井然有序，實(shí)現(xiàn)園區(qū)的亮化、綠化、美化等工程，打造一個(gè)宜人宜住宜居的環(huán)境。其次，進(jìn)一步打造投資軟環(huán)境。地方政府高度重視投資軟環(huán)境建設(shè)，出臺招商引資優(yōu)惠政策，開通“綠色通行證”，實(shí)行特事特辦，靈活運(yùn)用政策、制度，時(shí)刻秉承著“幫投資者成功，助投資者發(fā)展，替投資者著想，為投資者服務(wù)”的理念。如實(shí)行行政省級（縣）級零收費(fèi)制；縣行政服務(wù)中心項(xiàng)目全程制，進(jìn)一步落實(shí)“服務(wù)項(xiàng)目、骨干人員、審批職能”集中到“中心”的規(guī)定，做到“一步到位”，給投資者減辦事程序省時(shí)間。栽下了“梧桐樹”，引來了“金鳳凰”，然而日后的服務(wù)并沒有停止，反而要更盡心，安商親商服務(wù)要貫穿于項(xiàng)目落戶和企業(yè)成立、成長的全過程。如組織開展定期或不定期的企業(yè)交流會(huì)，了解企業(yè)所需所急，幫助企業(yè)解決實(shí)際問題、實(shí)際困難，助其企業(yè)成長、發(fā)展，使投資商能引得來、留得住、快發(fā)展。超超級秘書網(wǎng)
三、創(chuàng)新招商方式
改變以往招商模式，從被動(dòng)到主動(dòng)，進(jìn)一步前移招商陣地，走出去請進(jìn)來招商，積極創(chuàng)造條件，主動(dòng)邀請重要客商來當(dāng)?shù)乜疾?，以了解認(rèn)識當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展、人文環(huán)境，主動(dòng)承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。其次，推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)媒介招商，打破招商工作的時(shí)空限制，節(jié)省更多的資源。第三，“節(jié)會(huì)”招商。充分利用好當(dāng)?shù)卮笮凸?jié)會(huì)活動(dòng)，廣泛地開展宣傳、展示、推介當(dāng)?shù)氐男麄骰顒?dòng)，將當(dāng)?shù)赝扑]出去。
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行； 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理； 思考
在市場經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行信貸不可避免地存在著風(fēng)險(xiǎn)，因而必須加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。但是，目前我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理無論從管理理念和方式，還是從管理?xiàng)l件和環(huán)境來看， 都存在著一定的問題，有必要認(rèn)真探討并加以解決。
1我國國有商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題
盡管，近些年來我國國有商業(yè)銀行在信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理方面已取得明顯的成績和進(jìn)步，但存在的問題仍然較多，主要表現(xiàn)在以下幾方面：
1.1權(quán)限過分集中的貸款審批制度制約了信貸營銷。目前，加強(qiáng)信貸營銷已成為國有商業(yè)銀行參與市場競爭的焦點(diǎn)，但權(quán)限過分集中的貸款審批制度實(shí)際上限制了分支機(jī)構(gòu)參與市場營銷的空間和推行金融新產(chǎn)品的想象空間，制約了基層金融機(jī)構(gòu)貸款營銷的積極性和主動(dòng)性，導(dǎo)致了一段時(shí)期以來社會(huì)普遍反映的 “貸款難”問題、縣域經(jīng)濟(jì)金融支持萎縮問題等，既影響了金融對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度，也導(dǎo)致了基層金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營效益的下降。
1.2審批程序不科學(xué)。商業(yè)銀行發(fā)放一筆貸款要經(jīng)過調(diào)查人、調(diào)查負(fù)責(zé)人、審查人、審查負(fù)責(zé)人、簽批人、最高簽批人等審批程序，同時(shí)基層行上報(bào)材料必須通過審批系統(tǒng)按不同權(quán)限上報(bào)，雖然在審批信貸業(yè)務(wù)中層層把關(guān)，但對借款人使用貸款的真正動(dòng)機(jī)和原因未必能掌握，從目前的靜態(tài)資料來分析，很難準(zhǔn)確判斷貸款發(fā)放后能否安全收回，各級審批人員只從表面資料上判定還貸能力強(qiáng)弱，無法知曉貸款發(fā)放后收回的把握有多大，因此常常會(huì)看到簽批者附注“應(yīng)加強(qiáng)貸后管理，切實(shí)按期收回”等文字。
1.3國有商業(yè)銀行由于體制等原因較難解決好激勵(lì)機(jī)制。當(dāng)我們要求國有商業(yè)銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)或國有商業(yè)銀行自己也正在采取各種辦法防范內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，會(huì)出現(xiàn)一種社會(huì)現(xiàn)象，就是有些信貸員講的“不貸沒風(fēng)險(xiǎn)，少貸小風(fēng)險(xiǎn)，多貸大風(fēng)險(xiǎn)”的心態(tài)，銀行內(nèi)的“惜貸”現(xiàn)象普遍存在，另外下級行或基層行因授權(quán)不足而不能從實(shí)際出發(fā)貸款發(fā)放，從而影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，最終也影響銀行發(fā)展。
1.4銀行、財(cái)政、國企之間“剪不斷，理還亂”的關(guān)系，成為信貸風(fēng)險(xiǎn)管理矛盾的焦點(diǎn)之一。國有企業(yè)因資本金不足，希望財(cái)政注資清償一些過度負(fù)債，而財(cái)政能力不足，為企業(yè)更多的注資將造成國家財(cái)政緊張和赤字?jǐn)U大；國有企業(yè)需要取得新貸款以發(fā)展生產(chǎn)，也期望銀行注銷和減免更多的債務(wù)，而國有銀行需要進(jìn)行資本重置，沒有能力有效地沖銷壞賬和減免債務(wù)，同時(shí)銀行也是企業(yè)法人，沒有義務(wù)對這么多高負(fù)債的國有企業(yè)進(jìn)行扶持，銀、企各自都面臨諸多困難。
1.5在防范銀行業(yè)來自內(nèi)部和外部的道德風(fēng)險(xiǎn)方面也存在較大的困難。我們很難界定銀行人員向關(guān)系人提供優(yōu)惠信貸的界限，這里面存在道德風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，在資產(chǎn)管理公司處置
不良資產(chǎn)的過程中，所要解決的一個(gè)問題是如何防止資產(chǎn)管理公司內(nèi)部工作人員或承包商和買主勾結(jié)舞弊，將資產(chǎn)以低于其真實(shí)價(jià)格的價(jià)格出售，使國家蒙受損失。同時(shí)，還必須保證程序的公正性和透明度，杜絕操作中的隨意性。
1.6國家通過行政手段控制新的不良資產(chǎn)形成，難以對新增貸款實(shí)行嚴(yán)格的責(zé)任認(rèn)定。在金融活動(dòng)中，人們可以通過種種努力去消滅金融舞弊，而金融風(fēng)險(xiǎn)卻是不能夠消除的，只能是通過管理來控制金融風(fēng)險(xiǎn)和分散金融風(fēng)險(xiǎn)。銀行要想獲得收益，就要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)， 由于風(fēng)險(xiǎn)和收益之間存在替代性，只有通過市場競爭使銀行規(guī)范自身的行為，建立風(fēng)險(xiǎn)管理的機(jī)制，在風(fēng)險(xiǎn)和收益之間求得平衡。
1.7風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控存在漏洞。雖然信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控是全過程的，但銀行不可能監(jiān)控到貸款的每一個(gè)環(huán)節(jié)，比如銀行貸款進(jìn)入企業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)后就很難監(jiān)控。作為銀行信貸人員，在跟蹤貸款使用過程中，主要是通過對借款人的財(cái)務(wù)狀況、生產(chǎn)、銷售等情況綜合分析來判斷貸款是否安全。其實(shí)影響貸款安全更重要的因素之一是企業(yè)決策者、經(jīng)營者的行為，因?yàn)樗麄儾倏v著企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營及財(cái)務(wù)實(shí)權(quán)，貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制很大程度上就是對借款企業(yè)實(shí)權(quán)物的控制，然而這恰恰是銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控比較難、比較薄弱的環(huán)節(jié)。
2我國國有商業(yè)銀行加強(qiáng)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的對策
2.1培育一種新型的信貸文化，一個(gè)優(yōu)秀的企業(yè)，離不開卓越的文化。
商業(yè)銀行也是一種企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具有自身的企業(yè)文化和管理，使銀行全體員工形成共同的理念和價(jià)值判斷，以銀行的使命、目標(biāo)、倫理道德作為自己的行為準(zhǔn)則，從而自覺自愿、心悅誠服地為使銀行整體效益最大化、風(fēng)險(xiǎn)最小化而努力工作。信貸文化作為商業(yè)銀行重要的企業(yè)文化內(nèi)容之一，必須滲透到每一個(gè)信貸從業(yè)人員。要通過各種渠道宣傳和闡述發(fā)展與質(zhì)量、速度與效益、提高效率與風(fēng)險(xiǎn)控制、放權(quán)經(jīng)營與上收集中、局部利益與整體利益、眼前利益與長遠(yuǎn)利益等重大關(guān)系，形成統(tǒng)一“經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)”的信貸觀念與文化。只有這樣，信貸體制改革措施才有可能不折不扣地得到貫徹執(zhí)行，信貸體制改革才能達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)。要形成“經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)”的信貸文化，首先要求一家商業(yè)銀行要有明確的信貸政策指引。
2.2完善銀行內(nèi)部信用評級制度。
建立內(nèi)部評級體系，健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心。為此，商業(yè)銀行要充實(shí)行業(yè)和客戶數(shù)據(jù)庫，構(gòu)建管理信息系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)和決策支持系統(tǒng)。除了資產(chǎn)負(fù)債情況、盈利能力和現(xiàn)金流量等因素外，還要考慮經(jīng)濟(jì)周期的影響、行業(yè)特點(diǎn)、市場競爭態(tài)勢、管理水平、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)等的影響。銀行內(nèi)部要加快數(shù)據(jù)集中，主要是全國數(shù)據(jù)集中；人民銀行要加快完善登記咨詢系統(tǒng)，將各家商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)集中起來，強(qiáng)化數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析。銀行可以利用標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)計(jì)方法統(tǒng)計(jì)出不同信用等級和不同行業(yè)的違約率、違約后的損失率、經(jīng)濟(jì)資本分配狀況和充足率等一些巴塞爾新協(xié)議所要求的參數(shù)值，并根據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果定期分析動(dòng)態(tài)變化，逐步積累經(jīng)驗(yàn)值，并對關(guān)鍵統(tǒng)計(jì)參數(shù)進(jìn)行壓力測試，逐步向內(nèi)部評級法過渡，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部評級和外部評級相結(jié)合。目前，我國商業(yè)銀行已產(chǎn)生對專業(yè)評級機(jī)構(gòu)評級的強(qiáng)烈需求。在商業(yè)銀行內(nèi)部評級水平不高、專業(yè)人員不足的情況下，商業(yè)銀行可以考慮將某些重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目的評級委托給專業(yè)機(jī)構(gòu)，或與專業(yè)機(jī)構(gòu)共同進(jìn)行評級， 以充分發(fā)揮商業(yè)銀行人員了解客戶和項(xiàng)目、專業(yè)機(jī)構(gòu)人員在行業(yè)和評級技能方面的優(yōu)勢，形成信息、資源和專業(yè)技術(shù)共享，實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益。
【關(guān)鍵詞】薄弱學(xué)校 改造路徑 教師隊(duì)伍
【基金項(xiàng)目】2012年度遼寧經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展立項(xiàng)課題“遼寧省薄弱學(xué)校教師專業(yè)發(fā)展研究”階段性成果（項(xiàng)目編號：2012lslktzijyx-07）。
【中圖分類號】G64 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】B 【文章編號】2095-3089（2013）01-0041-01
一、薄弱學(xué)校教師隊(duì)伍的現(xiàn)狀和特征
薄弱學(xué)校的教師隊(duì)伍呈現(xiàn)出如下特征：
（一） 領(lǐng)導(dǎo)班子無核心，缺乏先進(jìn)的管理理念
學(xué)校的領(lǐng)導(dǎo)是教師中的骨干和核心力量，是學(xué)校各項(xiàng)工作的決策者。然而薄弱學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)沒有起到先鋒模范作用，領(lǐng)導(dǎo)班子和教師隊(duì)伍內(nèi)缺乏凝聚力和戰(zhàn)斗力。他們沒有進(jìn)取心，也缺乏責(zé)任感。領(lǐng)導(dǎo)班子內(nèi)部不團(tuán)結(jié)，同事之間勾心斗角。學(xué)校缺乏一種良好的風(fēng)氣，工作松弛，缺乏良好的教風(fēng)。此外，薄弱學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)的專業(yè)素質(zhì)不高，管理水平有限，缺乏先進(jìn)高效的管理理念和教育專業(yè)知識，不善于協(xié)調(diào)各方面的關(guān)系，不能調(diào)動(dòng)學(xué)校教師和職工的積極性，不能做到人盡其才，物盡其用。這樣，就導(dǎo)致了教學(xué)和管理混亂，管理低效。
（二） 師資力量薄弱，教師調(diào)動(dòng)大
教師是一個(gè)學(xué)校正常和高效運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵因素之一?！吨腥A人民共和國教師法》明確規(guī)定，具備相應(yīng)學(xué)歷并經(jīng)國家教師資格考試合格，有教育教學(xué)能力，可以取得教師資格。從教師學(xué)歷狀況看，雖然薄弱學(xué)校的教師學(xué)歷基本達(dá)標(biāo)，但這不能反映教師的教學(xué)水平。況且，隨著我國高等教育的大眾化和知識更新速度的不斷加快，最初教師法規(guī)定的小學(xué)教師中師學(xué)歷、初中教師大專學(xué)歷，已經(jīng)逐漸不再滿足教師學(xué)校和社會(huì)的要求了。然而在我國經(jīng)濟(jì)相對不發(fā)達(dá)的地區(qū)，師資匱乏，生師比嚴(yán)重失調(diào)。有關(guān)數(shù)據(jù)表明（中國統(tǒng)計(jì)年鑒2012），2011年全國小學(xué)和初中的生師比分別平均為17.71和14.38，而經(jīng)濟(jì)相對的西部地區(qū)如貴州、河南、寧夏分別為20.74和19.23、22.04和16.58、19.23和15.90，遠(yuǎn)高于全國平均水平。更談不上經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，如北京、上海，小學(xué)和初中的生師比為13.38和9.9、15.81和12.48。由于師資的匱乏，教師所學(xué)專業(yè)與所教授學(xué)科往往不符合，教師教學(xué)任務(wù)繁重，很少有外出進(jìn)修的機(jī)會(huì)，評定高級職稱的機(jī)會(huì)明顯低于城市重點(diǎn)學(xué)校，致使大量教師流失，如表一和表二所示，農(nóng)村地區(qū)教師的調(diào)動(dòng)情況明顯高于城市和縣鎮(zhèn)。而優(yōu)秀的師范畢業(yè)生也不愿到薄弱學(xué)校去任教，最終造成薄弱學(xué)校教學(xué)質(zhì)量低下，升學(xué)率、畢業(yè)生合格率和學(xué)段鞏固率等各項(xiàng)指標(biāo)低下，課程開不全，不能按國家教學(xué)計(jì)劃開滿課程，學(xué)生身心水平達(dá)不到國家規(guī)定的要求。
1.數(shù)據(jù)源自中國教育統(tǒng)計(jì)年鑒2010
2.數(shù)據(jù)源自中國教育統(tǒng)計(jì)年鑒2010
（三）教師文化缺失
學(xué)校文化是學(xué)生成長和教師專業(yè)發(fā)展的重要精神環(huán)境，是一所學(xué)校長期積淀的產(chǎn)物。教師文化是學(xué)校文化的重要組成部分和核心，是教師群體在教育教學(xué)過程中形成的、代表教師群體的價(jià)值取向，直接影響著學(xué)校的發(fā)展方向和速度。薄弱學(xué)校的部分教師敬業(yè)精神不足，進(jìn)取精神不強(qiáng)，思想保守，缺乏合作意識和競爭精神。教師的教學(xué)長期處于一種封閉狀態(tài)，同事間缺乏經(jīng)驗(yàn)的交流，很少進(jìn)行批判性的自我反思或是為了反思而去反思。
二、薄弱學(xué)校師資水平不高的原因
（一）教師待遇低
薄弱學(xué)校通常是處于地理?xiàng)l件差的農(nóng)村地區(qū)，受其自然條件、社會(huì)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的等不利因素的影響，薄弱學(xué)校很難吸引大量優(yōu)質(zhì)的師資。在有些地區(qū)，仍存在拖欠教師工資的現(xiàn)象，更談不上為教師提供住房和子女入學(xué)等相關(guān)優(yōu)惠配套措施，這直接影響了教師的工作積極性和教學(xué)質(zhì)量的提高以及師資的穩(wěn)定性。
（二）教師培訓(xùn)機(jī)制不完善
由于教育經(jīng)費(fèi)的不足，和教育經(jīng)費(fèi)長期向“重點(diǎn)?！钡臓顟B(tài)，薄弱學(xué)校教師很少有參加培訓(xùn)的機(jī)會(huì)。加之低質(zhì)量、低效率的培訓(xùn)模式導(dǎo)致教師職后培訓(xùn)形式大于內(nèi)容、含金量少、教師參加培訓(xùn)的積極行也不高。這直接影響了薄弱學(xué)校教師的專業(yè)發(fā)展。同時(shí)，這種不完善的培訓(xùn)機(jī)制，也使得薄弱學(xué)校無法吸引骨干教師和優(yōu)秀的師范畢業(yè)生。
（三）教師自身缺乏自主發(fā)展意識
正如前文所述薄弱學(xué)校的教師思想保守、競爭和合作意識淡漠，教師缺乏批判性的自我反思意識和自主發(fā)展意識。這直接導(dǎo)致了薄弱學(xué)校師資水平低下。
三、改善薄弱學(xué)校師資的有效途徑
（一）提高薄弱學(xué)校教師的待遇，吸引優(yōu)秀教師到薄弱學(xué)校任教
一般來說，薄弱學(xué)校所處的地理位置較為偏僻，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對較低，種種這些不利條件嚴(yán)重影響了教師工作的積極性和穩(wěn)定性，導(dǎo)致大量教師調(diào)出。同時(shí)，這些不利條件也無法吸引廣大優(yōu)秀的教師到薄弱校任教。因此，提高薄弱學(xué)校教師的待遇，改善其工作環(huán)境是改善薄弱學(xué)校教師現(xiàn)狀的重要途徑之一。提高教師的待遇不僅僅局限在提高教師的工資等物質(zhì)層面上，還包括為教師提供一些發(fā)展空間等精神層面，如給教師充分的話語權(quán)，授權(quán)教師參與教學(xué)的決策，共同為學(xué)校的發(fā)展負(fù)責(zé)等。
（二）建立完善的教師培訓(xùn)機(jī)制
教師培訓(xùn)是教師專業(yè)發(fā)展的重要途徑之一，完善的教師培訓(xùn)機(jī)制對改善薄弱學(xué)校教師現(xiàn)狀起著十分重要的作用。首先，應(yīng)提高培訓(xùn)者的素質(zhì)，包括教育理論方面與教育教學(xué)的實(shí)踐能力。其次，培訓(xùn)的內(nèi)容和方式，應(yīng)充分考慮薄弱學(xué)校教師的實(shí)際情況。
（三）建立共同體，營造積極的教師文化
學(xué)校文化是學(xué)生成長和教師專業(yè)發(fā)展的重要精神環(huán)境，是一所學(xué)校長期積淀的產(chǎn)物。教師文化是學(xué)校文化的重要組成部分和核心，是教師群體在教育教學(xué)過程中形成的、代表教師群體的價(jià)值取向，直接影響著學(xué)校的發(fā)展方向和速度。教師的教學(xué)長期處于一種封閉狀態(tài)，同事間缺乏經(jīng)驗(yàn)的交流，很少進(jìn)行批判性的自我反思。教師文化的缺失不利于薄弱學(xué)校師資的穩(wěn)定性和教師的專業(yè)發(fā)展。因此，在薄弱學(xué)校應(yīng)建立一個(gè)教師的共同體，定期開展集體備課、集體反思等教研活動(dòng)，以此促進(jìn)薄弱學(xué)校教師的發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
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[3]王麗華.薄弱學(xué)校改進(jìn)的個(gè)案研究[J].教育發(fā)展研究，2007（10B）33-37
作者簡介：
關(guān)鍵詞：卡爾塔 鐵多金屬礦 地質(zhì)特征 找礦標(biāo)志
1、區(qū)域成礦背景
由柴達(dá)木地塊的變質(zhì)碳酸鹽巖―碎屑巖組成的中上元古界基底和中、上奧陶統(tǒng)巨厚的雙峰式火山巖建造、復(fù)理石建造組成，在黑山和朝陽溝一帶，出現(xiàn)大洋拉斑玄武巖殘片和鎂鐵、超鎂鐵質(zhì)堆晶巖、輝橄巖、橄輝巖、輝石巖及巖墻群組成的蛇綠巖。志留紀(jì)復(fù)理石建造沉積，泥盆紀(jì)轉(zhuǎn)變?yōu)樯暗[巖沉積，晚泥盆世為磨拉石建造和中酸性火山巖。石炭紀(jì)初可能再度拉開。在鴨子泉一帶發(fā)現(xiàn)石炭紀(jì)（？ ）蛇綠巖。三疊紀(jì)時(shí)期，出現(xiàn)斷陷盆地，接受了上三疊統(tǒng)的陸相中酸性山巖堆積。侵入巖較發(fā)育，有華力西期I型花崗巖、加里東期大陸碰撞花崗巖類、印支晚期為閃長巖一花崗巖和堿性花崗巖。變質(zhì)程度在元古界和古生界為綠片歲相，泥盆紀(jì)以后的地層均不變質(zhì)，該區(qū)元古界褶皺疏緩，奧陶一志留系褶皺緊閉，上古生界為疏緩褶皺。斷裂十分發(fā)育，鴨子泉一帶出現(xiàn)一組北東向斷裂，其東為北兩西向逆沖斷裂，其西為北東東向逆沖斷裂。
2、礦床地質(zhì)特征
2.1地層
區(qū)內(nèi)出露的地層主要分布有薊縣系狼牙山組（JxL）、青白口系丘吉東溝組（Qnq）、三疊系上統(tǒng)鄂拉山組（T3e）、下更新統(tǒng)七個(gè)泉組（Qp1q）及第四系。
2.2構(gòu)造
出露于調(diào)查區(qū)中部，總體走向130°，調(diào)查區(qū)內(nèi)長約2km的北東向斷裂F10為礦區(qū)控礦斷裂。該斷裂傾向北東，斷面傾角60°。斷裂兩側(cè)地層均為邱吉東溝組，北東側(cè)以板巖、大理巖為主，普遍發(fā)育黃鐵礦化、孔雀石化，巖石多已矽卡巖化，是調(diào)查區(qū)重要的銅多金屬成礦區(qū)，目前已發(fā)現(xiàn)多條3條銅礦體；該斷層南西側(cè)為砂巖、含礫砂巖，未見明顯的礦化蝕變。在該斷層南部，巖層褶皺明顯，見有明顯的緊閉褶皺、尖棱褶皺等。該斷裂為高角度、強(qiáng)烈俯沖的壓性逆斷層，對礦體分布、礦化蝕變具有十分明顯的控制作用，是調(diào)查區(qū)最主要的次級控礦構(gòu)造。
2.3巖漿巖
測區(qū)內(nèi)巖漿巖發(fā)育，多為中酸性巖體，主要為晚三疊世二長花崗巖、石英斑巖，早侏羅世鉀長花崗巖及少量的中基性巖脈。
2.4變質(zhì)作用
調(diào)查區(qū)內(nèi)的地層巖性均有不同程度的變質(zhì)，變質(zhì)作用以動(dòng)力變質(zhì)和熱液變質(zhì)作用為主。動(dòng)力變質(zhì)作用，發(fā)育在斷裂構(gòu)造帶及其旁側(cè)。熱液變質(zhì)作用在構(gòu)造開放部位，由于這兩種變質(zhì)作用的疊加及斷裂構(gòu)造的l育程度，使巖石具強(qiáng)烈的片理化、碎裂巖化、大面積的角巖化等。
2.5圍巖蝕變
礦區(qū)內(nèi)礦體的圍巖蝕變作用主要有硅化、絹云母化、黃鐵礦化、綠泥石化、孔雀石化、方鉛礦化等，發(fā)育在斷裂構(gòu)造帶旁側(cè)及中酸性巖體和碳酸鹽巖地層接觸帶附近。
3、礦體地質(zhì)特征
3.1 礦體特征
（1）鐵多金屬礦體
卡爾塔磁鐵礦產(chǎn)于中酸入巖與碳酸鹽巖接觸帶上，礦區(qū)地表共發(fā)現(xiàn)和圈定的鐵礦體23個(gè)，礦體呈似層狀、大透鏡狀、囊狀，規(guī)模大小不一，長度20-410米，厚度2-18米，品位在30-60 %之間。伴生銅鉛鋅多金屬礦，最高分別為：Cu0.9%、Pb0.85%、Zn6.97%。
（2）銅多金屬礦體
Ⅰ號銅礦化蝕變帶內(nèi)圈定了3條銅礦體，分別編號Ⅰ-1、Ⅰ-2、Ⅰ-3。
Ⅰ-1號銅礦體：礦體長480米，最寬處達(dá)10米，整體走向120°，呈似層狀產(chǎn)出，傾向北西，傾角46°-56°；礦體單工程品位0.81%～2.1%，礦體單工程厚度1.39～9.47米。
Ⅰ-2號銅礦體：礦體長200米，最寬處達(dá)4米，整體走向140°，呈似層狀產(chǎn)出，傾向北西，傾角46°-56°；礦體單工程品位0.51%～0.82%，礦體單工程厚度2.23～3.91米。
Ⅰ-3號銅礦體：礦體長100米，最寬處達(dá)2.1米，整體走向157°，呈似層狀產(chǎn)出，傾向北西，傾角46°-56°；礦體單工程品位0.62%～0.65%，礦體單工程厚度1.17～1.99米。
4、礦床成因及找礦標(biāo)志
4.1礦床成因
從礦床產(chǎn)出地層及部位與巖體的關(guān)系，礦石的結(jié)構(gòu)、構(gòu)造，主要礦石礦物和脈石礦物的組合進(jìn)行綜合分析，初步認(rèn)為該礦床類型屬與巖漿活動(dòng)有關(guān)的接觸交代型礦床。
4.2找礦標(biāo)志
①大理巖與花崗巖接觸帶，是重要的找礦位置。②北西-南東向深大斷裂及其附近是尋找多金屬礦得有利部位③礦區(qū)中部的45°走向的土壤化探異常是尋找多金屬礦的直接依據(jù)。
5、結(jié)論
卡爾塔鐵多金屬礦斷續(xù)產(chǎn)于礦區(qū)中西部殘留大理巖與中酸性巖體接觸帶上，沿北西-南東向構(gòu)造（尤其是控礦構(gòu)造F2）斷裂附近，可尋找矽卡巖型+熱液型的多金屬礦產(chǎn)。
參考文獻(xiàn)
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關(guān)鍵詞：理財(cái)產(chǎn)品;創(chuàng)新;監(jiān)管
一、我國商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的起源與發(fā)展現(xiàn)狀
隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展與加速轉(zhuǎn)型、金融改革的深化、資本市場的逐漸完善、居民財(cái)富的快速增長，國內(nèi)各商業(yè)銀行敏銳的察覺到了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)這一新的利潤增長點(diǎn)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成為各商業(yè)銀行的必爭之地。伴隨我國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，居民收入也保持了持續(xù)快速的增長，截止2011年6月城鎮(zhèn)家庭人均可支配月收入累計(jì)數(shù)達(dá)到了11041.49元，農(nóng)村家庭人均現(xiàn)金收入累計(jì)數(shù)達(dá)到了3706元。同時(shí)，高凈值人群也出現(xiàn)爆炸式的增長，據(jù)招商銀行與貝恩咨詢 聯(lián)合的《2011中國私人財(cái)富報(bào)告》顯示，2010年我國可投資資產(chǎn)在1000萬以上的高凈值人群數(shù)量達(dá)到50萬人，共有可投資資產(chǎn)15萬億人民幣，預(yù)計(jì)2011年該數(shù)字將達(dá)到18萬億人民幣。隨著居民收入的快速增長與高凈值人群的持續(xù)增加、投資者理財(cái)意識逐步增強(qiáng)，從而為商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)和長遠(yuǎn)的發(fā)展前景。自2004年光大銀行推出國內(nèi)第一款銀行理財(cái)產(chǎn)品以來就得到了市場的熱捧，我國銀行理財(cái)產(chǎn)品市場進(jìn)入了快速發(fā)展的階段，產(chǎn)品的投資幣種、投資期限、投資領(lǐng)域、收益類型、結(jié)構(gòu)類型等反面都取得了很大的完善，
自2004年首例理財(cái)產(chǎn)品推出后，為適應(yīng)投資者需求多樣化和金融市場的變化，商業(yè)銀行在開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品方面不斷創(chuàng)新，并不斷拓展投資領(lǐng)域。產(chǎn)品數(shù)量已經(jīng)由2004年的114款發(fā)展到2009年的約8000款，2010年更是突破了萬款大關(guān)達(dá)到11776款，發(fā)行規(guī)模超7萬億；2011年上半年發(fā)行產(chǎn)品8497款，募集資金超過8萬億人民幣。產(chǎn)品種類逐漸豐富，發(fā)行規(guī)?？焖僭鲩L。(如圖1)
圖1 近年來我國銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量與規(guī)模
數(shù)據(jù)來源：WIND資訊
綜合分析，我國銀行理財(cái)產(chǎn)品市場迅速發(fā)展的主要有以下幾個(gè)原因。(1)隨著我國近30年來經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長，居民收入大幅增加，國內(nèi)高凈值人群也大幅增加，客觀上為銀行理財(cái)產(chǎn)品提供了足夠大的需求者；(2)雖然我國資本市場近年來得到完善，在一定程度上拓寬了國內(nèi)投資者的投資渠道，但我國狹窄的投資渠道仍無法滿足國內(nèi)投資者的投資需求，銀行理財(cái)產(chǎn)品的推出迎合了投資者的投資需求，使這種矛盾得到了很大的緩解；(3)金融脫媒及利率市場化使存貸款利差縮小，我國商業(yè)銀行迫切需要轉(zhuǎn)變銀行盈利發(fā)展模式，提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)為我國商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型創(chuàng)造了良好的機(jī)會(huì)，為商業(yè)銀行提供了巨大的利潤空間。
二、我國商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品目前面臨的問題和困境
銀行理財(cái)產(chǎn)品的推出豐富了我國居民的投資渠道，也成為國內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的重要利潤來源，近年來我國銀行理財(cái)產(chǎn)品市場確實(shí)保持了高速發(fā)展的態(tài)勢，產(chǎn)品種類逐漸完善、產(chǎn)品投資領(lǐng)域逐漸擴(kuò)大、產(chǎn)品設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)也趨于合理。但不可否認(rèn)的是，我國商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場還處于初級階段，產(chǎn)品從設(shè)計(jì)到營銷、監(jiān)管等環(huán)節(jié)存在著很多問題，例如我國商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，各銀行之間相互模仿，產(chǎn)品缺乏客戶針對性，特別是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品更是缺乏特色化和創(chuàng)新性，產(chǎn)品多為從外資銀行直接購買，發(fā)行主體產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新能力嚴(yán)重不足。暴露出我國商業(yè)銀行在產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、基礎(chǔ)資產(chǎn)的趨勢判斷等方面還存在不足。(具體見表1、2、3)
表1 2010年我國理財(cái)產(chǎn)品市場各類產(chǎn)品發(fā)行情況
數(shù)據(jù)來源：WIND資訊
表2 2010年銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行收益類型分布
數(shù)據(jù)來源：WIND資訊
表3 2010年銀行理財(cái)產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)分布
數(shù)據(jù)來源：WIND資訊
從發(fā)行主體來看，排名前三甲的依次為交通銀行、中國銀行、華一銀行，發(fā)行產(chǎn)品分別為1763款、1178款、1164款，也是本年度僅有的三家發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量過千款的商業(yè)銀行，占比依次為14.89%、9.95%、9.83%。其中傳統(tǒng)的四大國有銀行（中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、HY銀行和中國銀行）共發(fā)行產(chǎn)品2495款，占比達(dá)21%。
另外受2010年下半年以來我國通貨膨脹持續(xù)走高也給我國銀行理財(cái)產(chǎn)品市場帶來了嚴(yán)峻的考驗(yàn)，由于目前國內(nèi)投資渠道相對狹窄，大部分居民投資者尤其是中小投資者將資產(chǎn)保值寄希望于銀行理財(cái)產(chǎn)品，但在本輪通脹環(huán)境下，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益卻不盡人意，大部分產(chǎn)品沒有跑贏當(dāng)期的通貨膨脹率，并沒有起到很好的保值增值的作用。(具體見圖2、表4)
圖2 2010年以來我國CPI與PPI走勢
數(shù)據(jù)來源：WIND資訊
表4 2011年上半年銀行理財(cái)產(chǎn)品到期收益情況
數(shù)據(jù)來源：Wind資訊
2011年上半年共有7731款到期的理財(cái)產(chǎn)品（不包括對公產(chǎn)品），其中到期收益率不低于5月份CPI增速5.5%的只有186款，僅占到期產(chǎn)品總數(shù)的2.4%，即只有2.4%的產(chǎn)品實(shí)際收益率跑贏了CPI。此外，還有2款理財(cái)產(chǎn)品到期收益率為負(fù)，7款理財(cái)產(chǎn)品為零收益。從已公布產(chǎn)品到期收益的產(chǎn)品來看，實(shí)際年化收益率大于5%的產(chǎn)品僅占已公布收益率產(chǎn)品的3.32%（如表4）。而2011年以來各月CPI均在5%以上，產(chǎn)品并沒有有效地保障我國大多數(shù)個(gè)人財(cái)產(chǎn)不受通脹的侵蝕。
三、我國商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展方向
自改革開發(fā)以來，我國GDP和國民收入均會(huì)以較高的速度增長；我國主要資本市場的告訴增長，也催生了一批億萬富翁的出現(xiàn)；國民投資意識的增強(qiáng)和居民剩余生產(chǎn)資料的增長等為商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展提供了基礎(chǔ)和市場，同時(shí)也為商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展提供了推力。
但在目前后金融危機(jī)的全球市場環(huán)境下，尤其是在全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇乏力、美國推行定量寬松的環(huán)比政策、歐債危機(jī)等因素的影響，造成了目前大宗商品價(jià)格變動(dòng)幅度猛烈、國內(nèi)通貨膨脹、貨幣流動(dòng)性強(qiáng)、CPI指數(shù)居高不下等不利局面。
而商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展道路上，必須繼續(xù)堅(jiān)持產(chǎn)品的實(shí)效性、創(chuàng)新性，不能一概模仿其他商業(yè)銀行的既有產(chǎn)品，從而造成在市場上存在的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)雷同。針對客戶的不同需求，應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行風(fēng)投導(dǎo)向、國際市場匯率變化，同時(shí)考慮國內(nèi)資金流動(dòng)性、大宗商品價(jià)格波動(dòng)情況，合理、差別化的制定理財(cái)產(chǎn)品，提升產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，提高產(chǎn)品的到期收益率。
縱觀我國銀行理財(cái)產(chǎn)品整個(gè)發(fā)展過程，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢在我國銀行理財(cái)產(chǎn)品市場得到了很好的詮釋，我國銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的發(fā)展正是國內(nèi)外金融市場變化的一個(gè)縮影，緊隨國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢變化的而發(fā)展，始終受著國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢和國內(nèi)監(jiān)管要求的制約和影響，經(jīng)歷了由先發(fā)展、再規(guī)范到邊規(guī)范、邊發(fā)展的過程。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面由硬套外資銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)計(jì)劃到自主的設(shè)計(jì)并創(chuàng)新，經(jīng)歷了由小到大，由弱到強(qiáng)的過程。并隨著金融市場的變化、客戶要求的提高、監(jiān)管政策的加深，我國銀行理財(cái)產(chǎn)品市場面臨著轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的經(jīng)營模式、產(chǎn)品設(shè)計(jì)的進(jìn)一步創(chuàng)新等新的挑戰(zhàn)，不斷地“監(jiān)管—?jiǎng)?chuàng)新—再監(jiān)管—再創(chuàng)新”的模式動(dòng)態(tài)發(fā)展下去。
例如：結(jié)合我國當(dāng)前的高通脹環(huán)境，銀行存款以無法抵御通脹的侵蝕，為保護(hù)中小投資者的利益，為其資產(chǎn)保值增值提供機(jī)會(huì)，可指定主要投資于我國銀行間債券、拆借、回購、票據(jù)市場，已合理保證投資者本金的的人民幣理財(cái)產(chǎn)品。而結(jié)合2008年金融危機(jī)后，美國寬松貨幣政策的沖擊，美元指數(shù)一路下行。但從對比目前美國、歐元區(qū)、日本等與美元指數(shù)相關(guān)經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)濟(jì)形勢、美國的貨幣政策以及美元指數(shù)技術(shù)分析來看，美元指數(shù)目前處于底部，預(yù)期未來有較大的上漲空間的特點(diǎn)，可制定為有經(jīng)驗(yàn)的、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的中高端客戶設(shè)計(jì)的與美元指數(shù)與美元指數(shù)期貨掛鉤、采取做多美元指數(shù)并用美元指數(shù)期貨套期保值的策略，使投資者在享受美元指數(shù)上漲帶來的收益的同時(shí)合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。
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