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融資計劃與策略

第1篇：融資計劃與策略范文

關鍵詞：產業(yè)融合;鄉(xiāng)鎮(zhèn)文化;旅游產業(yè);開發(fā)策略

中圖分類號：G124;F592.6 文獻標識碼：A 文章編號：0439-8114（2014）12-2966-04

Research on Township Cultural Tourism Resources Development Strategies from Industry Convergence Angle

Taking Zhouwo Music Town as an Example

LIU Dong

（Institute of Arts ， Hengshui University，Hengshui 053000，Hebei，China）

Abstract： Based on the perspective of industry integration， the methods， function and significance of township cultural and tourism resources integration was analyzed. Taking Zhouwo music town as an example， the local cultural tourism resources development strategy was discussed in order to provide new ideas for new urbanization.

Key words：industrial integration; township culture; tourism industry; development strategy

新型城鎮(zhèn)化發(fā)展路線強調城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、產城互動，以提升城鎮(zhèn)文化，縮小城鄉(xiāng)收入差距等內涵為中心，提高城鎮(zhèn)可持續(xù)發(fā)展競爭力。文化旅游產業(yè)融合了文化創(chuàng)意和觀光旅游的雙重特征，其強大的資源整合功能和文化內涵將成為未來旅游產業(yè)發(fā)展的重要方向[1]。地方鄉(xiāng)鎮(zhèn)文化旅游產業(yè)的發(fā)展為我國新型城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略提供了新的思路。本研究基于產業(yè)融合的視角，重點分析鄉(xiāng)鎮(zhèn)文化與旅游資源融合的途徑、意義和作用，以河北省衡水市武強縣周窩音樂小鎮(zhèn)作為實例，探討了我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)文化旅游資源開發(fā)的策略，以期為地方新型城鎮(zhèn)化建設提供參考。

1 文化旅游產業(yè)的資源整合框架

產業(yè)融合是指不同產業(yè)或同一產業(yè)內的不同行業(yè)通過優(yōu)勢資源的交叉融合實現相互滲透，建立新的產業(yè)鏈，從而逐步形成新的產業(yè)或增長點的動態(tài)發(fā)展過程[2]。產業(yè)融合是現代經濟發(fā)展的重要特征和整體趨勢。隨著信息技術的不斷發(fā)展，產業(yè)之間的界限不斷模糊化，傳統(tǒng)旅游產業(yè)的競爭優(yōu)勢正逐漸被技術革新所削弱，只有不斷引進、吸收、整合、優(yōu)化不同產業(yè)的優(yōu)勢資源和商業(yè)理念，并通過技術創(chuàng)新或商業(yè)模式創(chuàng)新轉化為企業(yè)新的增長點，才能不斷提升整個產業(yè)和企業(yè)的核心競爭力。

1.1 文化旅游產業(yè)的資源融合

文化旅游產業(yè)以文化創(chuàng)意為發(fā)散點，一方面充分調動和發(fā)揮旅游產業(yè)的經濟帶動作用，另一方面文化的多樣性和異質性又能為地方旅游增添新的內涵和元素，從而實現旅游產業(yè)和文化產業(yè)的互補性融合，擴大地方旅游產業(yè)的影響能力，形成全新的產業(yè)模式。追本溯源，文化旅游產業(yè)首先是地方文化和旅游資源的整合。地方傳統(tǒng)民俗文化作為一種獨特的資源，具有高度的融合性、較強的滲透性和輻射力，它是地方特色資源、經濟、文化和技術等優(yōu)勢相互融合而形成的綜合產物，能夠與傳統(tǒng)產業(yè)融合，為發(fā)展新興產業(yè)及其關聯(lián)產業(yè)提供良好的條件。近些年，隨著人們對文化產品需求的不斷提高，將地方文化進行整體包裝，形成文化創(chuàng)意產品，逐漸成為推動區(qū)域經濟發(fā)展的重要手段，同時也能夠提升人民的文化素質和生活水準，符合國家政策發(fā)展的大方向。另一方面，基于旅游產業(yè)的融合性和輻射面，以文化特色為軸線，將地方傳統(tǒng)優(yōu)勢工業(yè)、農業(yè)、商業(yè)、地產以及人文景觀進行有效整合，可形成多維度和深層次的新型旅游架構，給旅游者以不同的體驗，從而提升品牌知名度，形成資源協(xié)同效應。以文化旅游產業(yè)園為例，特色文化為先導可以豐富整個旅游園區(qū)的內涵，奠定旅游產品的文化基調，打造園區(qū)核心競爭優(yōu)勢;通過文化帶動旅游的發(fā)展，提高整個園區(qū)的客流量，以達到聚集人氣的效果;豐富的客流量又可為當地房地產行業(yè)和傳統(tǒng)工業(yè)、農業(yè)的發(fā)展提供重要機遇。

可以說，文化旅游產業(yè)的資源協(xié)同效應為地方經濟發(fā)展提供了新的動力，也為地方傳統(tǒng)產業(yè)的發(fā)展提供了新的機會[3]。因此，發(fā)展文化旅游產業(yè)首先應做好優(yōu)勢資源的高質量整合，夯實旅游園區(qū)的文化基礎，同時加強與其他行業(yè)的融合，將文化融入到相關行業(yè)和產品中，并納入整體規(guī)劃，從而形成產業(yè)鏈。

1.2 鄉(xiāng)鎮(zhèn)文化旅游產業(yè)的發(fā)展機制

文化旅游產業(yè)以地方文化創(chuàng)意產業(yè)為基礎，通過旅游項目拓展地方文化的影響力，其成功的根本就在于整合文化與經濟產業(yè)的能力。通過文化旅游產業(yè)的發(fā)展帶動地方相關產業(yè)的不斷創(chuàng)新，最終形成資源協(xié)同效應。不同產業(yè)由于自身功能、作用、技術、優(yōu)勢、特色等方面的差異，同時由于與旅游產業(yè)關聯(lián)方式的不同，將相關資源進行整合的途徑也各有差異。一般而言，資源整合渠道主要包括資源優(yōu)勢整合、技術優(yōu)勢整合、功能優(yōu)勢整合以及市場優(yōu)勢整合[2]。

不同產業(yè)的資源優(yōu)勢各異，基于資源優(yōu)勢的差異性和互補性能夠使文化旅游產品更加全面，如生態(tài)農業(yè)與文化旅游產業(yè)的優(yōu)勢整合等。根據有效市場理論，市場是受供求關系所決定，不同產業(yè)或產品具有不同的市場調動功能，整合不同市場的旅游資源能夠使地方文化旅游產業(yè)的內涵更加豐富，如民俗文化節(jié)與地方旅游產業(yè)結合等。旅游產品的更新?lián)Q代較快，而旅游產品的創(chuàng)新離不開技術手段的支持，高技術含量的優(yōu)勢產品能夠為地方文化旅游產業(yè)發(fā)展增添新的元素，它的引入和融合能夠給旅游業(yè)帶來科技含量的提高，促進旅游產品結構的優(yōu)化。因此，文化旅游產業(yè)的發(fā)展不僅僅是資源的簡單投入，更需要其他資源的不斷投入，發(fā)揮不同產業(yè)之間的連帶與協(xié)調作用，以點成線，以線帶面，以面成片，最終形成獨具特色的地方文化旅游產業(yè)。

1.3 鄉(xiāng)鎮(zhèn)文化旅游產業(yè)的價值創(chuàng)造

產業(yè)發(fā)展的根本目標是為了更好地改善人民生活質量，創(chuàng)造更多的經濟利益，滿足人們更高的物質與精神需求。地方文化旅游產業(yè)的價值可以從經濟價值、生態(tài)價值與精神價值3個方面來衡量。了解文化旅游產業(yè)的價值創(chuàng)造功能，有利于更好地制定鄉(xiāng)鎮(zhèn)文化旅游產業(yè)發(fā)展思路。

根據馬斯洛需求層次理論，人們首先追求物質享受，在滿足物質需求后會進一步加大對于精神產品的渴求。文化旅游產品融合了傳統(tǒng)旅游產品的基本要素，同時借助地方民俗文化對產品進行重新包裝，開發(fā)出高附加值產品，能夠滿足人們對于旅游產品的不同層次需求。在這一過程中，文化旅游產業(yè)不僅能夠帶來巨大的商業(yè)價值，如提升當地居民的收入水平，帶動當地傳統(tǒng)農業(yè)和工業(yè)的發(fā)展，還能夠有效地傳承地方文化，豐富當地居民的精神生活。在生活節(jié)奏不斷加快的現代生活中，人們最短缺的不是工業(yè)產品，而是生態(tài)環(huán)境和精神解放，需要和諧的生態(tài)環(huán)境。基于此，文化旅游業(yè)另一個重要效用就是建設生態(tài)友好型城市，將傳統(tǒng)農業(yè)、工業(yè)納入到旅游產業(yè)中，成為旅游產業(yè)的一環(huán)，其生產功能、生態(tài)功能、生活功能和休閑娛樂功能都能夠進一步豐富旅游產業(yè)，實現旅游者、投資者與當地居民的共贏。只有將當地傳統(tǒng)產業(yè)、生態(tài)旅游和文化創(chuàng)意產業(yè)進行有機融合，才能使地方鄉(xiāng)鎮(zhèn)文化得到有效地傳承和流轉，才能夠持續(xù)帶動地方相關產業(yè)與文化旅游產業(yè)的協(xié)同發(fā)展，提高地方鄉(xiāng)鎮(zhèn)及其居民的經濟發(fā)展水平和整體生活質量。

2 鄉(xiāng)鎮(zhèn)文化旅游產業(yè)資源整合路徑

中國地方鄉(xiāng)鎮(zhèn)文化旅游產業(yè)經過不斷發(fā)展，已取得了一定成績，形成了一批有代表性的產業(yè)園，但同時還存在許多問題。國內城鎮(zhèn)旅游多集中在休閑和觀光等旅游產品的開發(fā)，對各種參與式和體驗式的文化類旅游產品投資較少，產品單一，結構不合理。小城鎮(zhèn)旅游產品開發(fā)大多呈現以資源為導向、各自為政的狀況，片面強調對自然資源的開發(fā)，忽視了鄉(xiāng)土民俗等文化內涵的挖掘，大大影響了小城鎮(zhèn)旅游產品在市場上的競爭力。與此同時，區(qū)域內各景區(qū)之間產品開發(fā)缺乏協(xié)調與聯(lián)系，開發(fā)建設分工不明，競爭多、協(xié)作少，沒有形成多樣的旅游資源聯(lián)合開發(fā)和綜合開發(fā)優(yōu)勢，從而導致產品類型重復，特色不明顯。本研究以周窩音樂小鎮(zhèn)的發(fā)展為例，剖析我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)文化旅游產業(yè)資源整合的路徑。

2.1 以文化為主線，注重發(fā)展方式的協(xié)同融合

融合文化創(chuàng)意元素、充分調動旅游資源的整合效用是未來旅游產業(yè)發(fā)展的大趨勢，也是打造產業(yè)可持續(xù)發(fā)展動力的重要手段。在發(fā)展文化旅游產業(yè)的過程中，應當始終堅持文化特色的主線，圍繞文化創(chuàng)意開發(fā)合適的旅游產品，以豐富的產品和文化來推動地方文化產業(yè)的發(fā)展。與此同時，在開發(fā)過程中，應當注重對地方文化資源的保護。明確文化特色和旅游資源融合發(fā)展的交叉點、產品的交會點以及產業(yè)的互動點，尋找到融合發(fā)展的有效路徑與策略，打造生態(tài)旅游產業(yè)，形成立體產業(yè)體系，從根本上脫離傳統(tǒng)旅游業(yè)的單維性[3]。周窩音樂小鎮(zhèn)隸屬于河北省武強縣，是我國西洋樂器的重要生產基地，其制造樂器的歷史可以追溯到商代。在開發(fā)建設周窩音樂小鎮(zhèn)的過程中，當地政府和投資方尊重現有民居的歷史價值，保留小街小巷風貌，依舊建舊、修舊如舊，最大程度保留民宅的原有風味和形式，彰顯北方民居特色。同時，將音樂融入到整個旅游產業(yè)園區(qū)中，依托周窩樂器產業(yè)良好的基礎，以拓寬延伸產業(yè)鏈方式實施“產業(yè)鏈”招商，成功引進了德國GEWA和北京璐德文化藝術中心兩家知名企業(yè)，共同打造了中國武強國際樂器文化產業(yè)基地項目。在建造過程中，對墻體立面、重要設施、村鎮(zhèn)夜景、街角節(jié)點等地方進行視覺形象設計將都統(tǒng)一在以樂器、音樂為主題的符號中，著力突出了樂器制造的產業(yè)特色，讓人們體驗、享受獨特的樂器文化。

2.2 聯(lián)合周邊產業(yè)鏈，有效整合不同產業(yè)資源

產業(yè)融合的實質是通過優(yōu)勢資源替代或互補帶動相關產業(yè)協(xié)同發(fā)展。文化旅游產業(yè)在資源的整合開發(fā)中應充分調動不同產業(yè)的優(yōu)勢資源，特別是要充分挖掘文化旅游業(yè)的帶動作用。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)文化作為特色，將文化元素融入傳統(tǒng)農業(yè)和工業(yè)，創(chuàng)新原有產品體系，形成新的產業(yè)模式（圖1），大力發(fā)展相關產業(yè)，開發(fā)相關產品，豐富旅游業(yè)的產品形式，拉長整個產業(yè)鏈。在聯(lián)合周邊產業(yè)時，要有整體思維才能夠充分調動其他產業(yè)的積極性，通過整體宣傳、整體開發(fā)、整體促銷等統(tǒng)一手段將產品的開發(fā)、發(fā)展和銷售納入旅游業(yè)發(fā)展的系統(tǒng)中，與文化特色進行有機整合，成為整個鏈條的重要組成部分。與此同時，還應以旅游資源為紐帶，以主題文化為切入點，構建地方特色文化旅游路線，豐富旅游文化內涵，提高旅游產品檔次，打造旅游地的文化旅游品牌。周窩音樂小鎮(zhèn)的建設遵循“政府推動、市場運作”的原則，將本土居民分期分批遷出，將原有民居統(tǒng)一包裝，建設了以各類樂器展覽功能為主的博物館16個，以各類商業(yè)經營功能為主的門店80余個，以餐飲住宿功能為主的旅社200余個。同時，結合樂器之鄉(xiāng)、木版年畫發(fā)源地的特點，打造一座民風古樸、原汁原味，集吃、住、行、娛、購、游一體的旅游景點。同時，周窩音樂小鎮(zhèn)還創(chuàng)辦了全國最大的麥田音樂節(jié)，吸引國內外游客前來狂歡，將音樂制造、音樂旅游、音樂演繹完美結合，借此帶動當地經濟發(fā)展，提高居民生活質量和文化素質。

2.3 協(xié)調統(tǒng)籌，完善和提高相關配套保障機制

配套保障機制的完善與否直接關系到旅游業(yè)的發(fā)展情況。政府作為基礎設施投資建設的重要力量，應當加強協(xié)調配合職能，形成相互協(xié)同、相互搭臺的保障機制，做好旅游產業(yè)的配套服務[4]。由于文化旅游產業(yè)涉及到多個產業(yè)和政府部門，這要求當地政府建立一個統(tǒng)一的聯(lián)合協(xié)作機制，共同確定文化旅游產業(yè)的發(fā)展策略，討論重大工程項目的開發(fā)建設，共同籌劃文化旅游產業(yè)的宣傳工作，使其在思路、目標、措施、步驟和產品開發(fā)的類別設計、時間安排、空間布局等方面能夠有機結合和有效配合。周窩音樂小鎮(zhèn)在開發(fā)過程中注重政府部門的直接協(xié)調統(tǒng)籌，形成了統(tǒng)一的發(fā)展思路，保持一致的發(fā)展步調，使樂器產業(yè)、音樂文化節(jié)以及生態(tài)農業(yè)能夠協(xié)調統(tǒng)一發(fā)展。另外，當地政府注重對傳統(tǒng)文化和原有民居的保護，通過租賃的形式與當地居民達成協(xié)議，將小鎮(zhèn)民居轉租給音樂人，將現代音樂文化與周窩傳統(tǒng)音樂融合，形成新的文化發(fā)散點，為當地文化旅游產業(yè)的發(fā)展提供了新的契機。傳統(tǒng)產業(yè)、文化創(chuàng)意特色和旅游資源的相互融合，形成了獨具特色的文化旅游產業(yè)，從根本上擺脫了產業(yè)的單一性和旅游業(yè)的片面性。產業(yè)功能范圍不斷拓寬，形成了相互滲透的產品體系，以滿足人們從物質生活到精神生活各個層次的需求，為地方鄉(xiāng)鎮(zhèn)文化旅游產業(yè)發(fā)展提供了持續(xù)動力。

3 地方鄉(xiāng)鎮(zhèn)文化特色旅游資源開發(fā)策略

在經濟全球化和新技術發(fā)展的背景下，旅游業(yè)所融合的資源范圍越來越廣，一方面使旅游業(yè)邊界更加模糊，另一方面也使旅游業(yè)成為以服務為核心的龐大產業(yè)群體。在發(fā)展地方鄉(xiāng)鎮(zhèn)文化旅游產業(yè)時，必須遵循客觀規(guī)律，充分利用地區(qū)現有資源，結合國家宏觀政策，根據地區(qū)經濟社會發(fā)展現狀，采取不同的開發(fā)策略。

3.1 統(tǒng)籌文化創(chuàng)意產業(yè)和旅游行業(yè)聯(lián)動協(xié)調機制

多頭領導是管理中的大忌，也是影響管理效率的重要因素。文化旅游產業(yè)涉及文化產業(yè)、旅游產業(yè)以及其他傳統(tǒng)產業(yè)，其發(fā)展離不開地方政府的干預，只有實行統(tǒng)一管理才能實現優(yōu)勢資源的整合，才能有效地發(fā)揮出產業(yè)融合效應[5]。目前，我國打造文化旅游概念的鄉(xiāng)鎮(zhèn)不在少數，但資源整合不到位，分管部門各行其道，沒有統(tǒng)一的規(guī)劃。因此，在發(fā)展旅游文化產業(yè)過程中，地方政府應當統(tǒng)一部署，建立與文化創(chuàng)意產業(yè)相關的旅游、工業(yè)、經濟、城建等協(xié)調機制，制定符合產業(yè)大局的整體方案，盡量滿足利益相關者的不同訴求，促進文化旅游產業(yè)與相關產業(yè)的利益最大化。

3.2 挖掘鄉(xiāng)鎮(zhèn)特色文化，提升旅游產品文化創(chuàng)意含量

無論產品形式和商業(yè)模式如何變化，歸根結底，文化才是最根本的核心競爭力。挖掘鄉(xiāng)鎮(zhèn)特色文化的途徑非常廣泛，包括旅游規(guī)劃、項目建設、產品開發(fā)等。近年來，我國旅游產業(yè)多元化發(fā)展速度非常快，但與國際旅游大城市相比，還存在許多有待改進和完善的地方。這要求加強對旅游規(guī)劃的重視，更多地引入國際或國內先進文化元素，與當地傳統(tǒng)文化相結合，形成完整的文化體驗;重視對旅游產品的細節(jié)開發(fā)，確保旅游項目兼具實用性和美觀性，提升旅游者的體驗和感受，充分發(fā)揮產品創(chuàng)新效用;不斷通過新的技術手段提升旅游產品的創(chuàng)意含量，提升旅游產品的藝術價值、文化價值和美學價值，打造地方特色品牌，形成獨特的競爭優(yōu)勢。

3.3 創(chuàng)新商業(yè)模式

除了政府政策的支持，好的商業(yè)模式也是文化旅游產業(yè)發(fā)展的重要基礎，其影響著文化旅游產業(yè)資源整合功能的發(fā)揮和其他產業(yè)的發(fā)展。弄清各利益相關者的需求是制定商業(yè)模式的關鍵，只有相關產業(yè)都能夠從文化旅游產業(yè)發(fā)展過程中分享收益，旅游產業(yè)才能得到有效發(fā)展。商業(yè)模式可以參考國際上成功項目的開發(fā)模式，針對大型主體旅游項目，應當充分發(fā)揮不同主體的專長，由專業(yè)文化公司、大型旅游投資集團、當地政府和當地居民共同投資組建成立項目制股份公司，綜合運營產業(yè)園項目，實現創(chuàng)意產品、旅游產業(yè)、文化產業(yè)和傳統(tǒng)產業(yè)的合作共贏。同時可以不斷拓寬產業(yè)發(fā)展邊界，推動項目執(zhí)行的積極性。

3.4 重視旅游配套功能和服務質量

配套設施及服務質量是制約地方旅游產業(yè)發(fā)展的重要因素，文化旅游產業(yè)也不例外。文化旅游產業(yè)的開發(fā)模式主要包括創(chuàng)意園區(qū)、大型文體活動、創(chuàng)意建造以及大型展覽等觀光旅游和體驗旅游，這對地方旅游產業(yè)的配套功能和服務質量提出了更高的要求。要想讓旅游者能夠深入了解當地文化，打造地方旅游品牌，必須能夠有相應的條件讓旅游者獲取更好的體驗[5]。文化創(chuàng)意產業(yè)并不是傳統(tǒng)意義上的某一個行業(yè)，而是一種橫跨多個行業(yè)的價值實現過程，因此，發(fā)展文化旅游產業(yè)，應當不斷開拓思路，促進文化產業(yè)向旅游業(yè)和傳統(tǒng)產業(yè)延伸。

4 小結

隨著我國城鎮(zhèn)化進程的不斷推進，社會發(fā)展的政治經濟中心日益向大中城市聚集，這一現象已成為當前經濟改革、人口流動和城市發(fā)展的大趨勢。而地方鄉(xiāng)鎮(zhèn)在此輪發(fā)展過程中則逐漸喪失了競爭優(yōu)勢，這不僅體現在經濟資源的不斷流失，還有人力資源的持續(xù)輸出，鄉(xiāng)鎮(zhèn)后續(xù)發(fā)展缺乏核心競爭力和可持續(xù)性。地方鄉(xiāng)鎮(zhèn)文化旅游產業(yè)的發(fā)展不僅是地方新型城鎮(zhèn)化建設的特色道路，更是地方文化保護和旅游產業(yè)發(fā)展的必經之路。本研究從產業(yè)融合和資源整合的角度分析了我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)文化旅游資源開發(fā)的策略，希望能夠為地方鄉(xiāng)鎮(zhèn)的可持續(xù)發(fā)展提供參考借鑒。

參考文獻：

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第2篇：融資計劃與策略范文

融資規(guī)劃是對企業(yè)從規(guī)劃創(chuàng)立到企業(yè)發(fā)展、直至成熟的不同階段的整體規(guī)劃。在企業(yè)創(chuàng)業(yè)、成長、發(fā)展過程中通常會面對融資等問題，如何制定好項目融資規(guī)劃策略，以避免今后由于融資規(guī)劃策略的缺失而造成不利的影響等，都是企業(yè)中高層管理者的必修課。

據SMEIF記者了解，要做好融資規(guī)劃，必須做好以下六方面的工作：

作好融資準備

1.首先確定你的融資需求

要估計一下企業(yè)需要多少資金來啟動和維持——用于設備和原料、存貨、辦公或生產場地、特許經營費，或者哪些產品的擴產、增銷上，將為企業(yè)帶來多大的市場份額，帶來多少整體利益等。然后，要認真考慮企業(yè)自身可以提供多少資金（如個人儲蓄、家人或朋友的捐助等），再確定企業(yè)需要向外融資的額度。

2.要考慮好融資方式的選擇

中小企業(yè)可以選擇多種融資渠道：1）金融機構。創(chuàng)業(yè)期企業(yè)可以從擔保公司獲取創(chuàng)業(yè)啟動資金，成長期企業(yè)可向銀行借款來拓展業(yè)務，發(fā)展到成熟期以后，企業(yè)甚至可以考慮引入風險基金或上市融資。2）股東注入資金。3）上下游廠商。如果有穩(wěn)定的上下游廠商，而他們又有不錯的經營實力，且愿意幫助自己的買家或者供應商共同發(fā)展，企業(yè)也可以通過向上游廠商預支貨款、向下游廠商賒賬等形式，獲得一定的資金周轉。

在進行資金規(guī)劃的時候，資金獲取渠道不宜過度集中或過度分散，要注重開發(fā)不同的融資渠道。應與銀行建立穩(wěn)定的伙伴關系，積累良好的信用記錄。在資金使用形式上，應長、中、短期中小企業(yè)融資合理配置，使企業(yè)自身的資金使用有一定的獨立性和抗風險性，避免某一方面的沖擊導致企業(yè)全面的資金癱瘓。

商業(yè)銀行對于小企業(yè)來說是最最常見的貸方，可以提供很多常規(guī)性貸款。還可以找風險投資公司、商業(yè)金融公司、合伙經營等。一定要盡可能多地了解每種方案的評估標準和還貸要求。

3.建立自己的企業(yè)檔案

大多數貸款機構都要求提交一份商業(yè)計劃，一份詳細描述企業(yè)主要負責人的教育和商業(yè)操作經歷等信息的簡歷，一份附有證明人的信用記錄以及具體的貸款文件等。制定企業(yè)商業(yè)計劃時要分成很多部分，分別描述公司的性質和類型、可以獲得的資源、如何利用這些資源實現特定目標、時間安排、財務目標、對競爭對手的分析以及公司如何在市場上生存等。

特別要注意完善報表記錄，這一點銀行很看重。內地許多中小企業(yè)屬于老板“白手起家”，成立初期沒有意識到建立完善財務制度的重要性，僅有簡單而不完全的記錄，而銀行無法通過這些記錄了解企業(yè)的真實財務狀況。即便這家企業(yè)實際的經營情況非常出色，也很難給予企業(yè)足夠的融資支持。因此，企業(yè)應逐步完善自身的財務制度。詳細、準確、透明的財務報表，會讓企業(yè)在融資道路上獲得更多的機會。

4.應充分利用企業(yè)自身價值

無論在商業(yè)計劃中，還是談判的過程中，都一定要充分體現企業(yè)自身價值。在項目描述時應盡量，要確保對方能夠理解，并且要強化優(yōu)勢所在。如果是貸款，貸款機構可能還會要求現金流量預測，以顯示公司的發(fā)展能力和還款能力。記住對數據的預測一定要比較現實，要有事實來支持你對企業(yè)的估計和預測。進行調查研究時不要圖省事。

要充分利用好企業(yè)的流動資產。傳統(tǒng)觀念上，銀行最為看重機器、廠房、土地等固定資產，企業(yè)也將自身融資的砝碼壓在固定資產上。實際上，合理利用企業(yè)擁有的流動資產（如應收賬款、投資產品、現金等），也可以從銀行獲得更多的資金支持。目前，很多銀行都提供了流動資金貸款業(yè)務（如貿易背景項下的中小企業(yè)融資貸款），都能讓企業(yè)全面激活自身資產，進行生產擴張。

制定好融資計劃

5.制定好融資計劃

為了確保企業(yè)生產經營正常運行或者確保企業(yè)投資項目如期進行，必須使融通的資金按計劃的時間、計劃的數額進入企業(yè)，否則，企業(yè)融資就失去了其應有的作用。如果資金提前流入企業(yè)，會增加企業(yè)的財務成本；如果資金延后流入企業(yè)或流入的數額不足，又必將嚴重影響企業(yè)生產經營活動或投資計劃。因此，應制定好融資計劃并及時實施融資，對融資活動的全過程進行管理。

同時，由于融資活動受制約的因素很多，企業(yè)能夠把握的只能是企業(yè)內部，而企業(yè)外部因素的變化，即融資過程中融資環(huán)境的變化，企業(yè)是無法控制的。除了在融資決策時進行必要的預測外，企業(yè)還要對融資過程進行監(jiān)控，以及時進行融資活動，或及時改變融資計劃。

在制定的融資計劃中，融資進度管理應從融資所需的工作量、時間、費用三方面來把握。首先，從融資工作量看，融資項目的完成需要各個子項目的完成來支持，并且各子項目有先有后，有難有易，如企業(yè)申請銀行信貸，就有企業(yè)提出貸款申請、銀行審查申請、簽訂借款合同、企業(yè)取得借款和借款的歸還五個步驟，而每一步驟又涉及一些具體工作，如在銀行審查借款申請階段，企業(yè)要協(xié)助銀行及時提供相關資料。其次，從時間上看，企業(yè)應制定融資項目的進度表，使融資在規(guī)定時間完成規(guī)定的工作量。從費用看，企業(yè)應對融資活動中產生的費用進行有效控制，在融資決策考慮總融資成本時，應列出相應的融資活動費用預算，使融資嚴格按預算執(zhí)行。

此外，在資金使用上也要追求效益性。由于中小企業(yè)的抗風險能力弱以及籌資困難較大，更應該對每筆資金善加珍惜權衡，綜合考慮企業(yè)自身生產經營需要與所融資金成本、融資風險及投資收益等諸多方面的因素，進而把資金的來源和投向結合起來，分析所融資金成本率與投資收益率的關系，盡可能地避免融資決策失誤。

控制好融資風險

6.控制好融資風險

企業(yè)融資是一個系統(tǒng)工程，是企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分之一，企業(yè)在融資過程中的各個環(huán)節(jié)都存在風險。融資中常會使企業(yè)所有權、控制權有所喪失，而引起利潤分流，使企業(yè)利益受損。如：房產證抵押、專利技術公開、投資折股、上下游重要客戶暴露、企業(yè)內部隱私被明晰等，都會影響企業(yè)穩(wěn)定與發(fā)展。因此，企業(yè)在進行融資項目規(guī)劃時就應當充分考慮到控制融資過程的各個環(huán)節(jié)，在確保順利實現融資計劃的同時，規(guī)避融資風險。

第3篇：融資計劃與策略范文

關鍵詞：紡織企業(yè) 融資問題融資策略

受宏觀經濟形勢影響，紡織企業(yè)的盈利水平持續(xù)下滑，紡織業(yè)的風險與回報率之間的比例大大提高，讓投資者憂心忡忡。各家金融機構紛紛將紡織行業(yè)劃分為限制性行業(yè)。一方面對紡織行業(yè)實行貸款投放總額限制，并實施紡織行業(yè)有計劃的逐年壓縮規(guī)模，迫使紡織企業(yè)對融資額度展開激烈競爭；同時，紡織企業(yè)的融資利率上浮比例不斷攀升。紡織企業(yè)融資難、融資成本過高，無疑進一步限制了行業(yè)盈利水平。

資金是企業(yè)的血液，融資決策成為企業(yè)生存發(fā)展的關鍵問題。融資決策中融資方式、融資條件可能對企業(yè)產生深遠的影響，現將公司融資過程中融資策略總結如下：

一、企業(yè)融資要做好充分的市場調查

占有市場是企業(yè)融資的根本目的，企業(yè)要根據企業(yè)市場的歷史、現狀進行詳實的調研，對市場前景進行全面預測，必須考慮如何將資金運用于提高產品產量、質量、提升品牌價值、擴大市場、占有市場方面，測算投資能為企業(yè)創(chuàng)造多少整體利益。同時，我們堅持將通俗易懂的市場調查報告及時提報給投資者、金融機構，并聽取他們的意見與建議，取得金融機構的認可與支持。企業(yè)堅持在市場調研的基礎上，合理有效部署市場計劃，并嚴格執(zhí)行市場計劃，確保資金使用效率最大化。

二、合理控制融資規(guī)模

企業(yè)的融資規(guī)模一定要根據自身的能力量力而行，否則，將增加負債，加重企業(yè)融資成本，增加企業(yè)的投資風險。尤其是紡織行業(yè)面對國際、國內嚴峻的市場形勢，投資方向、規(guī)模的控制顯得尤為重要。我們要從企業(yè)的實際需求出發(fā)，以發(fā)揮企業(yè)整體優(yōu)勢為目標，慎重選擇投資項目，并做好對項目的整體預算、成本控制、資金配置。企業(yè)融資時堅持運用多種資金和資源，對比融資效益與融資成本，兩個市場統(tǒng)盤決策，達到互補效應，以控制融資規(guī)模，避免加重企業(yè)負擔。

三、與金融機構進行良性互動

“再好的行業(yè)也有困難企業(yè)，再難的行業(yè)也有好的企業(yè)”，讓金融機構看到企業(yè)的優(yōu)勢與前景至關重要。

（一）換位思考，視企業(yè)信用為生命

在與金融機構互動過程中，企業(yè)高管注重換位思考，切實把按期還本付息放在第一位，做到“視信用為企業(yè)生命”。想盡千方百計歸還到期本金利息，將金融機構貸款風險控制在可承受范圍，取得金融機構的信任是融資的根本基礎。

（二）細致分析，把握風險與回報

欲尋求金融機構的鼎力支持，必須在資金流向上下功夫，細致分析投資項目對企業(yè)優(yōu)勢的彰顯力度、對企業(yè)整體盈利能力的提升水平、對企業(yè)現金創(chuàng)造能力的影響。深刻、全面地認知項目的風險與回報，博得金融機構工作人員對項目或企業(yè)的認可。

（三）深入互動，尋求認可與支持

注重將企業(yè)生產經營過程中的取得的進步與發(fā)展及時傳遞給金融機構；企業(yè)遇到融資瓶頸，與金融機構互動，尋求最佳解決途徑；及時了解新的融資產品，優(yōu)化融資結構，降低融資成本。

四、把握融資時機，優(yōu)化融資渠道

銀行等金融機構根據經濟與金融環(huán)境的變化，不斷推出新的金融產品，是改善企業(yè)融資結構的良好機會。企業(yè)在與金融機構良好互動的基礎上，抓住有利時機，全力跟進，享受政策性融資優(yōu)惠。例如： 2011年中國銀行推出跨境人民幣貿易融資業(yè)務，即中行國內機構與中行海外機構簽訂合作協(xié)議，根據國內進口商申請，對其在進口項下的對外應付款需求提供人民幣融資。公司對到期信用證申請3個月的海外融資，達到了延長融資期限、降低融資成本的目的。公司還抓住金融機構推出新型保理的有利時機，享受融資條件、融資成本的優(yōu)惠條件。公司堅持敢做“第一筆”業(yè)務，走在同行的前面。

五有效使用資金，優(yōu)化融資環(huán)境

（一）戰(zhàn)略清晰、目標明確

公司在融資以后必須加強資金使用管理，做到生產經營戰(zhàn)略清晰、目標明確。企業(yè)全員根據既定的戰(zhàn)略目標，抓住發(fā)展的有力時機，快速投放、快速發(fā)展、快速成長，有效提升資金使用效率。

（二）科學管理，加強控制

企業(yè)在融資后要避免無計劃快速膨脹，資金的過度消耗導致現金流出現問題。在總結管理經驗的基礎上，對企業(yè)實施科學管理。嚴格控制企業(yè)的擴張速度與節(jié)奏；加強企業(yè)團隊建設，保持團隊的創(chuàng)業(yè)精神、執(zhí)行力；組建企業(yè)智囊團，引領企業(yè)高效運營。

（三）識別風險，積極應對

企業(yè)面臨的各種風險，都會影響企業(yè)的盈利能力。如利率、匯率、價格等市場風險；政治風險；操作風險；法律風險、環(huán)境風險、聲譽風險等。公司注重加強風險管理，設立專門機構對面臨的各種風險進行識別、評估、并制定應對措施。

通過融通資金的有效使用，切實提升公司的盈利能力。讓金融機構等投資者增強對企業(yè)發(fā)展的信心，優(yōu)化了企業(yè)的融資環(huán)境，促使企業(yè)的投資活動及生產經營活動、籌資活動進入良性循環(huán)的軌道。

六、結束語

根據企業(yè)自身情況，不斷總結融資過程的經驗，制定綜合有效的融資策略，確保企業(yè)“血流”暢通，促進生產經營快速、高效發(fā)展。

參考文獻：

[1]管偉琪，胡瑜杰.甘肅省中小企業(yè)融資現狀及對策分析[J].河北農業(yè)科學，2010

[2]宋曉瑞.解決中小企業(yè)融資難的思考[J].山西科技，2010

[3]許立新.金融危機下中小企業(yè)融資難的原因與對策——以秦皇島市為例[J]. 改革與戰(zhàn)略，2010

第4篇：融資計劃與策略范文

1、進行融資收益與成本的比較

中小企業(yè)在進行融資之前,先不要把目光直接對著各式各樣令人心動的融資方式,更不要草率地作出融資決策。首先應該考慮企業(yè)是不是必須融資、融資后的收益如何等問題。因為融資則意味著需要成本,融資成本既有資金的利息成本,還有可能是昂貴的融資費用和不確定的風險成本。因此,只有經過深入分析,對融資的收益與成本進行仔細地比較,確信利用資金所預期的總收益要大于融資的總成本時,才有必要考慮如何融資。這是企業(yè)進行融資決策的首要前提。

2、選擇適合企業(yè)不同發(fā)展階段的融資方式

在對融資收益與成本進行比較之后,認為確有必要融資時,就需要考慮選擇什么樣的融資方式。這里以美國這個成熟市場來看中小企業(yè)融資問題是如何解決的。這對我們有重要的啟示意義。從下頁的表1中可以看出,中小企業(yè)融資中股權融資和債權融資幾乎各占一半。在中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期,其融資方式基本上選擇的都是股權融資,因為創(chuàng)業(yè)初期,風險很大,很少有金融機構等債權人來為你融資。而在股權融資中,企業(yè)主與其朋友和家庭成員的資金占了絕大多數。這部分融資實際上是屬于“內部人融資”或“內部融資”,也叫企業(yè)“自己投資”。但是,內部人融資是企業(yè)吸引外部人融資的關鍵,只有具有相當的內部人資金,外部人才愿意進行投資。真正獲得第一筆外部股權融資的可能是出于戰(zhàn)略發(fā)展目的又非常熟悉該投資行業(yè)的個人或企業(yè)的“天使”資金——風險投資的早期資金。在此基礎上,可以尋求其他創(chuàng)業(yè)投資公司等機構的股權融資。到中小企業(yè)發(fā)展到一定時期和規(guī)模以后,就可以選擇債權融資。債權融資主要來自金融機構,包括商業(yè)銀行和財務公司等。對中小企業(yè)融資的商業(yè)銀行不是大的商業(yè)銀行,而主要是一些社區(qū)銀行或地方性銀行,大的銀行只有在信用評級制度發(fā)展之后(或者說中小企業(yè)具備了信用等級之后)才開始介入中小企業(yè)的融資業(yè)務。財務公司提供中小企業(yè)貸款的主要形式是汽車貸款、設備貸款與資本性租賃。它們的抵押品就是有關汽車與設備。在非金融機構的債務性融資中,最重要的是貿易信貸,占美國中小企業(yè)債務性融資的30%左右。貿易信貸是指產品的銷售方在出售產品后,并不要求買立即支付款項,而對買方形成資金融通。我國中小企業(yè)可以借鑒發(fā)達成熟的美國中小企業(yè)是如何融資的,進而根據企業(yè)自己的實際情況、企業(yè)發(fā)展階段和資金需求的性質來選擇自己需要的并適合企業(yè)發(fā)展階段的融資方式。這樣,才是需要與可能相結合,才能作出切實可行的融資計劃。

3、合理確定融資規(guī)模

中小企業(yè)在籌集資金時,關鍵是要確定企業(yè)的融資規(guī)模。籌資過多,或者可能造成資金閑置浪費,增加融資成本;或者可能導致企業(yè)負債過多,使其無法承受,償還困難,增加經營風險。而籌資不足,又會影響企業(yè)投融資計劃及其它業(yè)務的正常發(fā)展。因此,中小企業(yè)在進行融資決策時,要根據企業(yè)對資金的需要、企業(yè)自身的實際條件以及融資的難易程度和成本情況,量力而行來確定企業(yè)合理的融資規(guī)模。

企業(yè)所需要的融資規(guī)模可以通過定性或定量的方法來預測或測算。定性預測法主要是利用直觀的材料,依靠個人經驗的主觀判斷和分析能力,對融資的需要量做出預測。這種方法一般是在企業(yè)缺乏完備、準確的歷史資料的情況下采用的。其預測過程是:首先由熟悉財務情況和生產經營情況的專家,根據過去所積累的經驗,進行分析判斷,提出預測的初步意見;然后再通過召開座談會或發(fā)表格等形式,對上述預測的初步意見進行修正補充。這樣經過一次或幾次后,得出預測的最終結果。

定性預測法雖然十分有用,但它不能揭示資金需求量與有關因素之間的數量關系。因此,一般企業(yè)都用定量測算法,即銷售百分比法。財務預測銷售百分比法是首先假設收入、費用、資產、負債與銷售收入存在穩(wěn)定的百分比關系,根據預計銷售額和相應的百分比預計資產、負債和所有者權益,然后利用會計等式確定融資需要量。具體的計算方法有兩種:一種是先根據銷售總額預計資產、負債和所有者權益的總額,然后確定融資需求;另一種是根據銷售的增加額預計資產、負債和所有者權益的增加額,然后確定融資需求。雖然一個是根據總量來預測,一個是根據增量來預測,但兩者的基本原理是一樣的。這里介紹第一種計算外部融資需求的會計等式:

外部融資需求量 = 預計總資產 — 預計總負債 — 預計股東權益

4、制定最佳融資期限

企業(yè)融資按照期限來劃分,可分為短期融資和長期融資。中小企業(yè)作融資決策,要充分考慮融資期限,要在短期融資與長期融資之間進行權衡比較,以制定最佳融資期限結構。因為它直接影響到資金的成本,進而影響到企業(yè)的效益。當然,這主要取決于融資的用途和融資人的風險性偏好。

從資金用途上來看,如果融資是用于企業(yè)流動資產,則根據流動資產具有周轉快、易于變現、經營中所需補充數額較小及占用時間短等特點,宜于選擇各種短期融資方式,如商業(yè)信用、金融機構短期貸款等。如果融資是用于長期投資或購置固定資產,則由于這類用途要求資金數額大、占用時間長,因而適宜選擇各種長期融資方式,如長期貸款、企業(yè)內部積累、租賃融資、發(fā)行債券、發(fā)行股票等。

從風險性偏好角度來看,在作融資期限決策時,可以根據融資人風險性偏好的不同,采取配合型、激進型、穩(wěn)健型等不同的融資策略。配合型融資策略是,對于臨時性流動資產,運用臨時性負債融資滿足其資金需要;對于永久性資產,運用長期負債、自發(fā)性負債和權益資本融資滿足其資金需要。激進型融資策略是,用臨時性負債不僅滿足于流動資產的資金需要,還解決部分永久性資產的資金需要。穩(wěn)健型融資策略是,企業(yè)不僅用長期資金滿足永久性資產,還用于解決一部分甚至全部流動性資產。在這三種融資策略中,配合型風險與成本、收益適中,激進型風險大、成本小、收益大,穩(wěn)健型風險小、成本大、收益小。

第5篇：融資計劃與策略范文

第二章：公司介紹

一、宗旨(任務)

二、公司簡介

三、公司戰(zhàn)略

1.產品及服務a：

2.產品及服務b，等等：

3.客戶合同的開發(fā)、培訓及咨詢等業(yè)務：

四、技術

1、專利技術：

2、相關技術的使用情況(技術間的關系)：

五、價值評估

六、公司管理

1.管理隊伍狀況

2.外部支持：

3.董事會：

七、組織、協(xié)作及對外關系：

八、知識產權策略

九、場地與設施

十、風險

第三章：市場分析

一、市場介紹

二、目標市場

三、顧客的購買準則

四、銷售策略

五、市場滲透和銷售量

第四章，競爭性分析

一、競爭者

二、競爭策略或消除壁壘

1.競爭者

第五章;產品與服務

一、產品品種規(guī)劃

二、研究與開發(fā)

三、未來產品和服務規(guī)劃

四、生產與儲運

五、包裝

六、實施階段

七、服務與支持

第六章市場與銷售融資合同：媒體融資商業(yè)計劃書樣本由精品信息網整理！

一、市場計劃

二、銷售策略

1、實時銷售方法

2、產品定位

三、銷售渠道與伙伴

四、銷售周期：

五、定價策略

1、產品、服務：

2、產品/服務b

六、市場聯(lián)絡;

1、貿易展銷會

2、廣告宣傳

3、新聞會

4、年度會議/學術討論會

5、國際互聯(lián)網促銷

6、其它促銷因素

7、貿易刊物、文章報導

8、直接郵寄

七、社會認證

第七章財務計劃

一、財務匯總

二、財務年度報表

三、資金需求

四、預計收入報表

五、資產負債預計表：

六、現金流量表：

第八章附錄

一、的背景與機構設置：

二、市場背景：

三、管理層人員簡歷

四、董事會

五、行業(yè)關系

六、競爭對手的文件資料：

七、公司現狀

八、顧客名單

九、新聞剪報與發(fā)行物：

十、市場營銷

第6篇：融資計劃與策略范文

陪同公司的一路成長，融資和資金管理成為北京富海CFO韓偉華的一個重任，尤其是對于利潤很薄的貿易公司，資金充沛成為公司開拓網絡、創(chuàng)造效益的關鍵點。

寬視野，多管道

“融資只是企業(yè)發(fā)展的杠桿，但最重要的一定是補足自身造血能力。”韓偉華強調，“千萬不能主輔顛倒，一定要提高管理效率，提升產品效益，為企業(yè)長久健康的發(fā)展補足后勁。”據韓偉華介紹，目前富海不僅保證了資金的使用，更實現了資金的集團賬戶管理。“我們建立了統(tǒng)一的資金池，根據業(yè)務資金使用的頻率，分為短中長三個板塊。短期按上月使用資金的頻率和金額，留出一部分可隨時調用的資金，放在短期池當中，保證隨用隨付，加快業(yè)務操作的反應時間。中期的資金池主要是為彌補市場行情變換時的資金不足，我們做了靈活的集中理財方式，在保證業(yè)務資金的臨時需求以及行情把控時所需的資金的同時，還做到了資金的盈利，為資金池不斷續(xù)水，保證企業(yè)的快速擴張。長期的資金池則是用來保障企業(yè)對外擴張、開發(fā)新品種、占領新市場所備。”超過短期所需的資金歸集到中期，超過中期的收入和盈利歸集到長期，通過資金池三個板塊的滾動操作，充分保證了公司經營戰(zhàn)略的實施，實現了快速發(fā)展的企業(yè)目標。

在實現自身造血之后，有效融資則是繼續(xù)為企業(yè)補充永續(xù)流動的新鮮血液，對此韓偉華特別強調絕不能陷入單一思維的限制之下，“作為CFO不能融資視野狹窄，只看到銀行貸款或者股權融資，這并不是最佳的融資配比，其實銀行貸款和股權融資只是很小的一部分，租賃、擔保、合作、購并等方式都可以達到融資目的。其實融資瓶頸背后是管理瓶頸，一定要沖破傳統(tǒng)思維。”配合公司的擴張，擔任著資金重任的韓偉華一直堅持多管齊下，“貿易公司最需要的就是資金，必須內外聯(lián)手，在不斷完善自身造血功能的同時，通過不斷汲取外界營養(yǎng)，保證資金永續(xù)流動。”

韓偉華打破常規(guī)的銀行借貸思路，利用海內外的多種組合融資，打造了強大的資金籌措體系。“我們從開始之初就定位為發(fā)展當先，融資為輔。融資的成本控制更是從項目開始就納入計劃、測算、分析、執(zhí)行的每個環(huán)節(jié)。融資的原始成本一定要最優(yōu)，組合融資后一定要達到成本最低，功能最大，效益最高。一方面我們各個分公司都作為獨立法人在各地承擔獨立的常規(guī)融資業(yè)務，另一方面由總部根據各地的財務基本情況安排保理、應收賬款、承兌匯票等融資業(yè)務。各公司互為犄角，優(yōu)勢互補，保證資金充足，集團的資金池成了源源不斷的蓄水池。我們發(fā)揮資金最大價值的方式就是加快貿易周轉速度，通過提高銷售周轉率來降低融資的實際成本，這都取決于公司積極的營銷策略，就是快、準、穩(wěn)。如我們的流貸6個月，年利率是6%，我們在原有基礎上調高一倍的銷售周轉率，這筆貸款的實際融資成本就降低了一倍，變成了3%的年利率。我們銷售最快的時候可以達到每月周轉4～5次，一箭雙雕，既提高了銷售收入又降低了資金成本。如今我們按計劃融到資金后，不但供業(yè)務使用，加快銷售周轉率，還利用資金間歇期做好資金理財，發(fā)揮集團統(tǒng)一資金池優(yōu)勢，集中各公司閑散資金，按不同波段集中操作收益高，保安全，變現快的理財產品，提高資金使用效率。”

在韓偉華看來，要做到融資成本最低，必須充分考慮融資的實際成本和時間效率成本，以戰(zhàn)略的眼光和成本領先的原則做到最優(yōu)的融資組合，“僅僅依靠銀行融資未免勢單力薄，由于海外融資成本較低，我們就利用本身的外貿業(yè)務做境外融資，國內開信用證給我們在香港成立的公司，由香港公司做福費廷業(yè)務，單筆融資年利率小于2%，大大低于國內的6～8%。我們還由負責金融產品人員做風險防控，防止貨物進關后的減值損失，在香港公司購買大宗商品的同時，由負責金融產品人員在期貨市場做一筆同樣商品，同樣價值的風險對沖，避免了減值損失，達到了優(yōu)化融資成本的目的。”

破解風險

韓偉華高度關注資金運作鏈條所蘊藏的諸多風險。首先，資金鏈斷裂無法按期還款是最大的風險，其次還有其他的風險，比如由于貿易融資過程周期長，可能導致大宗貨物價格降低，造成業(yè)務虧損；沒計劃好還款周期，到期時利用高利率產品做過橋都會給公司造成損失。“損失的防范意識一定要未雨綢繆，保證資金流的順暢，同時加強資金的效率和風險管理。對貿易損失要利用期貨等金融工具來對沖風險。我們做的進口貿易融資就是在進口貨物訂單付款的同時，在期貨市場賣出同比例變化的商品來做對沖，避免了商品進關后的價值損失；做好還款計劃，一定做資金預算，避免到時資金還款不及時的損失。”

環(huán)境日益復雜和多變，帶來的除了更多的機遇之外，還有更多的風險。韓偉華表示面對更多的盈利點，業(yè)務操作的風險防范意識容不得半點閃失，否則風險會在瞬間讓原本取得的收入和利潤化為烏有。

韓偉華于2008年加入北京富海，當時正值公司的高速發(fā)展期，全國性的營銷網絡基本搭成，效益也正值頂峰。這時有個項目主動上門，整個項目的高回報率計劃做的非常誘人。當時決策層被項目計劃描繪的利益所吸引，決定投資做這個項目。雖然財務部門也提出了項目報告中沒有實際反映資金的時間成本和市場的周期性風險，但是利益的誘惑迷失了決策層的理智，依然批準了這個項目馬上開始實施。結果當資金大量投入了土地廠房和設備后，市場出現了逆轉，受政策及技術自主化的影響，該項產品面臨著市場大幅下滑甚至會消失的巨大風險。

北京富海財務部緊急提出風險制約議案，并借用銀行的力量，幫助分析風險和制止該項目繼續(xù)實施。在管理層的力諫下，該項目終止。財務部會同相關的其他部門緊急處理善后事項，包括員工安置以及設備的處理，最后雖然避免了更大的投資損失，但也有幾千萬元的資金化為泡影。“這是血的教訓，也使得后續(xù)我們的投資非常謹慎，一定要財務風控先過關。不過我們最終還是化險為夷，把原本虧損的項目變更為一項房產投資，對外工業(yè)租賃。隨著房產市場的飛速上揚，我們的這部分土地房產得到了很大的升值，已經完全彌補了當時的投資損失，這很大程度取決于管理層對宏觀政策的把控以及危機處理的果斷性。”

第7篇：融資計劃與策略范文

項目單位（蓋章）

地址

電話

傳真

電子郵件

聯(lián) 系人

xx有限公司

二000年六月制

保密承諾

本商業(yè)計劃書內容涉及本公司商業(yè)秘密，僅對有投資意向的投資者公開。本公司要求投資公司投資經理收到本商業(yè)計劃書時做出以下承諾：

妥善保管本商業(yè)計劃書，未經本公司同意，不得向第三方公開本商業(yè)計劃書涉及的本公司的商業(yè)秘密。

投資經理簽字：

接收日期： _______年____月____日

商業(yè)計劃書摘要

說明：在兩頁紙內完成本摘要。

【摘要內容參考】

1. 公司基本情況（公司名稱、成立時間、注冊地區(qū)、注冊資本，主要股東、股份比例，主營業(yè)務，過去三年的銷售收入、毛利潤、純利潤，公司地點、電話、傳真、聯(lián)系人。）

2. 主要管理者情況（姓名、性別、年齡、籍貫，學歷/學位、畢業(yè)院校，政治面目，行業(yè)從業(yè)年限，主要經歷和經營業(yè)績。）

3. 產品/服務描述（產品/服務介紹，產品技術水平，產品的新穎性、先進性和獨特性，產品的競爭優(yōu)勢。）

4. 研究與開發(fā)（已有的技術成果及技術水平，研發(fā)隊伍技術水平、競爭力及對外合作情況，已經投入的研發(fā)經費及今后投入計劃，對研發(fā)人員的激勵機制。）

5. 行業(yè)及市場（行業(yè)歷史與前景，市場規(guī)模及增長趨勢，行業(yè)競爭對手及本公司競爭優(yōu)勢，未來3年市場銷售預測。）

6. 營銷策略（在價格、促銷、建立銷售網絡等各方面擬采取的策略及其可操作性和有效性，對銷售人員的激勵機制。）

7. 產品制造（生產方式，生產設備，質量保證，成本控制。）

8. 管理（機構設置，員工持股，勞動合同，知識產權管理，人事計劃。）

9. 融資說明（資金需求量、用途、使用計劃，擬出讓股份，投資者權利，退出方式。）

10. 財務預測（前三年及未來3年或5年的銷售收入、利潤、資產回報率等。）

11. 風險控制（項目實施可能出現的風險及擬采取的控制措施。）

·市場工作計劃書 ·教學工作計劃書 ·會計工作計劃書 ·招商工作計劃書

·服裝店工作計劃書 ·項目計劃書 ·企業(yè)計劃書 ·培訓計劃書 ·創(chuàng)業(yè)計劃書模板

第一部分公司基本情況……………………………………………5

第二部分公司管理層………………………………………………9

第三部分產品/服務………………………………………………12

第四部分研究與開發(fā)………………………………………………15

第五部分行業(yè)及市場情況…………………………………………17

第六部分營銷策略…………………………………………………19

第七部分產品制造…………………………………………………21

第八部分管理………………………………………………………23

第九部分融資說明…………………………………………………25

第十部分財務計劃…………………………………………………28

第十一部分風險控制………………………………………………29

第十二部分項目實施進度…………………………………………30

第十三部分其它……………………………………………………31

第一部分公司基本情況

公司名稱________________________________________ 成立時間____________

注冊資本____________________________ 實際到位資本____________________

其中現金到位________________________ 無形資產占股份比例____________%

注冊地點_____________________________________________________________

公司性質為（請劃）國有___________民營_________國有民營聯(lián)營_________

中外合資________股份公司___________其它_________

公司成立后組織機構的演變及營業(yè)執(zhí)照變更情況說明_______________________

_____________________________________________________________________

目前公司主要股東情況

股東股東名稱投資額

（萬元）本公司

股份比例聯(lián)系人聯(lián)系電話

甲方

乙方

丙方

丁方

戊方

目前公司內部部門設置情況

序號部門名稱負責人聯(lián)系電話

隸屬于本公司的獨資、控股、參股、承包、合作經營、三來一補以及對外采取其它合作方式的下屬企業(yè)情況：

序號企業(yè)名稱隸屬關系企業(yè)性質本公司持

股比例聯(lián)系人聯(lián)系電話

公司曾經經營過的業(yè)務有______________________、______________________、

____________________、______________________、______________________。

公司目前經營的業(yè)務為 ______________________、______________________、

____________________、______________________、______________________。

主營業(yè)務為_________________________________________________________。

公司目前擁有員工________人，其中大專以上文化程度的有________人，占員工總數________%，大學本科以上的有_________人，占員工總數_________%，碩士學位（含中級職稱）以上的有_________，占員工總數_________%，博士學位（含高級職稱）以上的有_________人，占員工總數_________%

公司經營財務歷史（單位：萬元）

項目本年度前1年前2年前3年

銷售收入

毛利潤

純利潤

總資產

總負債

凈資產

公司經營負債情況說明：（來源、金額、期限）

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

公司近期及未來3 ~ 5年要實現的目標（行業(yè)地位、銷售收入、市場占有率、產品品牌以及公司股票上市等）___________________________________________

_____________________________________________________________________

公司近期的發(fā)展方向和發(fā)展戰(zhàn)略_________________________________________

_____________________________________________________________________

公司未來3 ~ 5年發(fā)展方向和發(fā)展戰(zhàn)略____________________________________

_____________________________________________________________________

第二部分公司管理層

董事會成員名單

序號職務姓名工作單位聯(lián)系電話

1 董事長

2 副董事長

3 董事

4 董事

5 董事

6 董事

7 董事

8 董事

9 董事

董事長

姓名_____________性別_____________年齡_____________籍貫______________

學歷_____________學位____________所學專業(yè)____________________________

畢業(yè)院校____________________戶口所在地____________聯(lián)系電話___________

主要經歷和業(yè)績_______________________________________________________

_____________________________________________________________________

總經理

姓名_____________性別_____________年齡_____________籍貫______________

學歷_____________學位____________所學專業(yè)____________________________

畢業(yè)院校____________________戶口所在地____________聯(lián)系電話___________

主要經歷和業(yè)績_______________________________________________________

_____________________________________________________________________

技術開發(fā)負責人

姓名_____________性別_____________年齡_____________籍貫______________

學歷_____________學位____________所學專業(yè)____________________________

共5頁,當前第1頁1

畢業(yè)院校____________________戶口所在地____________聯(lián)系電話___________

主要經歷和業(yè)績_______________________________________________________

_____________________________________________________________________

市場營銷負責人

姓名_____________性別_____________年齡_____________籍貫______________

學歷_____________學位____________所學專業(yè)____________________________

畢業(yè)院校____________________戶口所在地____________聯(lián)系電話___________

主要經歷和業(yè)績_______________________________________________________

_____________________________________________________________________

財務負責人

姓名_____________性別_____________年齡_____________籍貫______________

學歷_____________學位____________所學專業(yè)____________________________

畢業(yè)院校____________________戶口所在地____________聯(lián)系電話___________

主要經歷和業(yè)績_______________________________________________________

_____________________________________________________________________

其他對公司發(fā)展負有重要責任的人員（可增加附頁）

姓名_____________性別_____________年齡_____________籍貫______________

學歷_____________學位____________所學專業(yè)____________________________

畢業(yè)院校____________________戶口所在地____________聯(lián)系電話___________

主要經歷和業(yè)績_______________________________________________________

_____________________________________________________________________

第三部分產品/服務

產品/服務描述 (行業(yè)特點、競爭焦點、主要的技術指標和關鍵技術說明、主要介紹產品/服務的背景、目前所處發(fā)展階段、與同行業(yè)其它公司同類產品/服務的比較，本公司產品/服務的新穎性、先進性和獨特性，如擁有的專門技術、版權、配方、品牌、銷售網絡、許可證、專營權、特許權經營等。) ______________________

_____________________________________________________________________

公司現有的和擬申請的知識產權（專利、商標、版權等）___________________

_____________________________________________________________________

公司是否已簽署了有關專利權及其它知識產權轉讓或授權許可的協(xié)議等，如果有，請說明，并附主要條款_______________________________________________

_____________________________________________________________________

技術申請專利情況_____________________________________________________

_____________________________________________________________________

產品商標注冊情況_____________________________________________________

_____________________________________________________________________

產品面向的用戶有哪些種類 ______________________、_____________________

_______________________、______________________、_____________________

產品更新?lián)Q代周期_____________________________________________________

_____________________________________________________________________

產品的售后服務和技術支持_____________________________________________

_____________________________________________________________________

產品銷售成本的構成及銷售價格制訂的依據_______________________________

_____________________________________________________________________

產品形成規(guī)模銷售時，毛利潤率為____________%，純利潤率為____________%

如果產品已經在市場上形成了競爭優(yōu)勢，請說明與哪些因素有關（如成本相同但銷售價格低、成本低形成銷售價格優(yōu)勢、以及產品性能、品牌、銷售渠道優(yōu)于競爭對手產品，等等）_______________________________________________

_____________________________________________________________________

第四部分研究與開發(fā)

公司已往的研究與開發(fā)成果及其技術先進性（包括技術鑒定情況、獲國際、國家、省、市及有關部門和機構獎勵情況）_________________________________

_____________________________________________________________________

公司參與制訂產品或技術的行業(yè)標準和質量檢測標準情況___________________

_____________________________________________________________________

公司在技術與產品開發(fā)方面的競爭對手情況，以及公司為提高競爭力擬采取的措施_________________________________________________________________

_____________________________________________________________________

到目前為止，公司在技術開發(fā)方面的資金總投入是多少，計劃再投入的開發(fā)資金是多少（包括購置開發(fā)設備、開發(fā)人員工資、試驗檢測費用、以及與開發(fā)有關的其它費用）_______________________________________________________

_____________________________________________________________________

請說明，今后為保證產品質量、產品升級換代和保持技術先進水平，公司的開發(fā)方向、開發(fā)重點和正在開發(fā)的技術和產品________________________________

_____________________________________________________________________

公司現有技術開發(fā)資源以及技術儲備情況_________________________________

_____________________________________________________________________

公司尋求技術開發(fā)依托（如大學、研究所等）情況，這些依托的可靠性_______

_____________________________________________________________________

公司將采取怎樣的激勵機制和措施，保持關鍵技術人員和技術隊伍的穩(wěn)定______

_____________________________________________________________________

公司未來3 ~ 5年在研發(fā)資金投入和人員投入計劃（萬元）共5頁,當前第2頁2

年份第1年第2年第3年第4年第5年

資金投入

人員（個）

第五部分行業(yè)及市場情況

行業(yè)情況（行業(yè)發(fā)展歷史及趨勢，哪些行業(yè)的變化對產品利潤、利潤率影響較大，進入該行業(yè)的技術壁壘、貿易壁壘、政策限制等，行業(yè)市場前景分析與預測）__________________________________________________________________

_____________________________________________________________________

_ ____________________________________________________________________

_____________________________________________________________________

過去3 ~ 5年各年全行業(yè)銷售總額（萬元）

年份前5年前4年前3年前2年前1年

銷售收入

銷售增長率

本公司銷售收入

本公司銷售增長率

未來3 ~5 年各年全行業(yè)銷售收入預測（萬元）

年份第1年第2年第3年第4年第5年

銷售收入

本公司與行業(yè)內五個主要競爭對手的比較

競爭對手市場份額競爭優(yōu)勢競爭劣勢

本公司

市場銷售有無行業(yè)管制，公司產品進入市場的難度分析_____________________

_____________________________________________________________________

詳細描述本公司產品/服務的競爭優(yōu)勢（包括性能、價格、服務等方面）_______

_____________________________________________________________________

公司未來3 ~ 5年的銷售收入預測（融資不成功情況下）（萬元）

年份第1年第2年第3年第4年第5年

銷售收入

市場份額

公司未來3 ~ 5年的銷售收入預測（融資成功情況下）（萬元）

年份第1年第2年第3年第4年第5年

銷售收入

市場份額

公司未來3~5年的成本費用、營業(yè)稅及附加、所得稅、利潤預測（融資成功與融資不成功分別說明）

第六部分營銷策略

在建立銷售網絡、銷售渠道、設立商、分銷商方面的策略_______________

_____________________________________________________________________

在廣告促銷方面的策略_________________________________________________

_____________________________________________________________________

在產品銷售價格方面的策略_____________________________________________

_____________________________________________________________________

在建立良好銷售隊伍方面的策略_________________________________________

_____________________________________________________________________

產品售后服務方面的策略_______________________________________________

_____________________________________________________________________

其它方面的策略_______________________________________________________

_____________________________________________________________________

如何保證銷售策略具體實施的有效性，請論述______________________________

_____________________________________________________________________

對銷售隊伍采取什么樣的激勵機制_______________________________________

_____________________________________________________________________

根據營銷策略，預算未來3 ~ 5年銷售費用（包括人工費用）（萬元）

年份第1年第2年第3年第4年第5年

銷售費用

第七部分產品制造

產品生產制造方式（公司自建廠生產產品，還是委托生產，或其它方式，請說明原因）_____________________________________________________________

_____________________________________________________________________

公司自建廠情況下，購買廠房還是租用廠房，廠房面積是多少，生產面積是多少，廠房地點在哪里，交通、運輸、通訊是否方便_____________________________

_____________________________________________________________________

現有生產設備情況（專用設備還是通用設備，先進程度如何，價值是多少，是否購買保險，最大生產能力是多少，能否滿足公司產品銷售增長的要求，如果需要增加設備，采購計劃、采購周期及安裝調試周期）________________________

_____________________________________________________________________

請說明，如果設備操作需要特殊技能的員工，如何解決這一問題_____________

_____________________________________________________________________

簡述產品的生產制造過程、工藝流程_____________________________________

_____________________________________________________________________

如何保證原材料、元器件、配件以及關鍵零部件等生產必須品的進貨渠道的穩(wěn)定性、可靠性、質量及進貨周期，列出3家主要供應商名單及聯(lián)系電話__________

_____________________________________________________________________

主要供應商1__________________________________________________________

主要供應商2__________________________________________________________

主要供應商3__________________________________________________________

正常生產狀態(tài)下，成品率、返修率、廢品率控制在怎樣的范圍內，描述生產過程中產品的質量保證體系、以及關鍵質量檢測設備_________________________

_____________________________________________________________________

產品成本和生產成本如何控制，有怎樣的具體措施_________________________

_____________________________________________________________________

產品批量銷售價格的如何制訂，產品毛利潤率是多少，純利潤率是多少_______

_____________________________________________________________________

第八部分管理

請說明，為保證融資項目按計劃實施，公司準備今后各年陸續(xù)設立哪些機構，各機構配備多少人員，人員年收入情況。請用圖表統(tǒng)計表示出來，附在本調查表后。

公司對管理班子及關鍵人員將采取怎樣的激勵機制_________________________

_____________________________________________________________________

_____________________________________________________________________共5頁,當前第3頁3

_____________________________________________________________________

公司是否考慮員工持股問題，請說明_____________________________________

_____________________________________________________________________

公司是否與掌握公司關鍵技術及其它重要信息的人員簽定競業(yè)禁止協(xié)議，若有，請說明協(xié)議主要內容___________________________________________________

_____________________________________________________________________

公司是否與每個雇員簽定勞動用工合同___________________________________

公司是否與相關員工簽定公司技術秘密和商業(yè)秘密的保密合同_______________

公司是否為每位員工購買保險，請說明保險品種____________________________

_____________________________________________________________________

公司是否存在關聯(lián)經營和家族管理問題，若有，請說明_____________________

_____________________________________________________________________

公司與董事會、董事、主要管理者、關鍵雇員之間是否有實際存在或潛在的利益沖突，如果有，請說明解決辦法_______________________________________

_____________________________________________________________________

請說明，公司對知識產權、技術機密和公司機密的保護措施_________________

_____________________________________________________________________

請說明，項目實施過程中，公司需要哪些外部支持，如何獲得這些支持_______

_____________________________________________________________________

第九部分融資說明

為保證項目實施，需要的現金總額是多少

請說明投入資金的用途和使用計劃_______________________________________

需要的現金總額中，投資方投入-------------------，對外借貸------------公司自身投入。如果有對外借貸，抵押或擔保措施是甚麼？

擬讓投資方參股本公司里，還是與投資方成立新公司，為什么？_______________

向投資方出讓多少股份，計算依據是什么？_______________________________

預計未來3 年平均每年資產回報率是多少

擬向投資方提供怎樣的監(jiān)督和管理權力___________________________________

如果你做為項目實施者，沒有實現項目發(fā)展計劃，你愿意出讓你在公司中的哪些利益____________________________________________________ _

共5頁,當前第4頁4

你希望投資者以何種方式退出，這種方式是否具有操作性___________________

與公司業(yè)務有關的稅種有哪些，公司享受哪些政府提供的優(yōu)惠政策，尤其是減免稅等方面的優(yōu)惠政策_________________________________________________

_____________________________________________________________________

需要對投資方說明的其它情況___________________________________________

_____________________________________________________________________

第十部分財務計劃

請?zhí)峁?/p>

前三年公司資產負債表

前三年公司損益表

前三年公司現金流量表

公司靜態(tài)財務指標分析（流動比率、速動比率、流動資產周轉率、總資產周轉率、資產負債率、產權比率、銷售凈利潤率、凈利率）

公司動態(tài)財務指標分析（財務凈現值、內部收益率）

公司無形資產評估報告

未來3 ~ 5年項目盈虧平衡表

未來3 ~ 5年項目資產負債表

未來3 ~ 5年項目損益表

未來3 ~ 5年項目現金流量表

（第一年每個月計算現金流量，共12個月，第二年每季度計算現金流量，共四個季度，第三、四、五年每年計算現金流量，共三年，融資成功和不成功分別說明）

每一項財務數據要有依據，要進行財務數據說明。

第十一部分風險控制

請詳細說明該項目實施過程中可能遇到的風險（包括政策風險、技術開發(fā)風險、經營管理風險、市場開拓風險、生產風險、財務風險、匯率風險、對公司關鍵人員依賴的風險等），提出有效的風險控制和防范手段______________________

_____________________________________________________________________

第十二部分項目實施進度

請說明，本項目實施過程中，哪些任務非常關鍵，以至于它們的實現成為項目各階段的里程碑_______________________________________________________

_____________________________________________________________________

請說明，項目實施計劃中，上述各里程碑的起始時間點和結束時間點

序號里程碑起始時間結束時間

第十三部分其它

為補充本調查表內容，進一步說明項目情況，請把有關問題在此描述（如公司所有股東是否接受我司提出的合作條款、公司或公司主要管理人員和關鍵人員過去現在是否卷入法律訴訟事件，對公司有何影響）_______________________

_____________________________________________________________________

請將產品彩頁、公司介紹冊、證書等作為附件附于本調查表后。清單如下：

_____________________________________________________________________

第8篇：融資計劃與策略范文

一、央行加強房地產企業(yè)信貸業(yè)務管理，房企的銀行融資渠道受限

2003年6月13日央行“121號文件”《關于進一步加強房地產信貸業(yè)務管理的通知》,要求各商業(yè)銀行加強房地產信貸業(yè)務管理，控制房地產信貸，對高檔房和個人商業(yè)用房貸款進行了嚴格限制，使房地產最脆弱的神經——資金鏈受到打擊。《通知》明確規(guī)定,商業(yè)銀行對房地產開發(fā)企業(yè)申請的貸款,只能通過房地產開發(fā)貸款科目發(fā)放,嚴禁以房地產開發(fā)流動資金貸款及其他形式貸款科目發(fā)放；同時,針對一部分房地產開發(fā)企業(yè)在當地貸款、異地使用,一定程度上加劇了部分地區(qū)的房地產炒作,帶動了土地價格和房價過快上漲的情況,《通知》規(guī)定商業(yè)銀行發(fā)放房地產貸款,只能用于本地區(qū)的房地產項目,嚴禁跨地區(qū)使用。121號文從房地產企業(yè)開發(fā)貸款、建筑企業(yè)流動資金貸款、消費者按揭貸款等方面，控制了房地產企業(yè)的銀行融資，使大部分房地產企業(yè)陷入到了資金鏈條斷裂的邊緣。

121號文件出臺一年了，房地產商普遍感到原有的占開發(fā)資金70%的銀行融資力度大大降低，新的信貸資金審批越來越嚴格；即使原有已經審批過的信貸資金規(guī)模，也存在實際到手的信貸資金比審批的結果少，時間晚，甚至暫停發(fā)放原有審批過的資金等問題。

但是，從宏觀面看，由于自2002年下半年以來,部分地區(qū)出現房地產投資增幅過高、商品房空置面積增加、房價上漲過快以及低價位住房供不應求和高檔住宅空置較多等結構性問題；為了保持國家金融的持續(xù)穩(wěn)定，促進房地產業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展,防范銀行的信貸風險的調控政策近期內難以改變。房地產商應該清醒國家的大環(huán)境要求，盡快作出積極的應對，主要是拓寬融資渠道，實現多元化融資。

二、特殊的產業(yè)特點決定了房地產企業(yè)首發(fā)上市（IPO）的可能性很小

房地產是個特殊的產業(yè)，在證券市場快速發(fā)展的今天，我國房地產企業(yè)也很難通過IPO申請達致上市目標。

首先，在法律上，由于房地產公司地域性較強，而各大城市在諸如土地出讓、稅費繳納、資質認定等重要環(huán)節(jié)上沒有一個統(tǒng)一標準，因此在法律和政策的把握上有一定的不確定性。

其次，房地產企業(yè)的財務較為特殊，一般來說，一個房地產項目從開發(fā)到竣工驗收大約需要兩年的時間，按照會計準則，一個產品在完成了制造和銷售過程后才能計算收入與利潤，房地產項目的預售部分在工程沒有完成前是不能計入企業(yè)利潤的；而首發(fā)上市的公司需要有連續(xù)三年穩(wěn)定均衡的盈利記錄，雖然發(fā)行審查委員會（簡稱“發(fā)審委”）對盈利標準沒有明確的硬性指標，但發(fā)審委內部掌控的標準大致是年凈資產收益率在10%左右，資產負債率在70%以下，因而絕大多數房地產公司很難達標。

2001年恢復房地產企業(yè)IPO上市至今，中國證券市場中通過IPO上市的公司接近250家，而房地產行業(yè)IPO公司卻僅僅只有天鴻寶業(yè)、金地集團、天房發(fā)展、棲霞建設、珠海華發(fā)五家公司通過了證監(jiān)會的發(fā)行申請進行IPO上市。這種情況也說明了在實際操作中房地產企業(yè)進行IPO申請上市的路途將會是比較坎坷、艱辛的，計劃通過發(fā)行股票解決資金問題的房地產商應對此有充分的心理準備。

三、面對融資困境的房地產業(yè)的主要應對策略

盡管受目前整個宏觀調控和資本市場政策的影響，房地產業(yè)的融資困難很大，但是對于一位房地產商來說，堅實的資金鏈才是房地產商最終需要的。因此，從這一目標出發(fā)，今后房地產商應積極應對，制定融資策略，抓住國內房地產業(yè)大發(fā)展的有利時機，爭取在本輪房地產業(yè)重新洗牌的過程中調整和壯大自己。

1、調整心態(tài)和思路，面對現實，制定多元化融資融資發(fā)展戰(zhàn)略

過去房地產開發(fā)商對銀行信貸融資的依賴程度非常之大，常規(guī)來說，項目開發(fā)資金的至少70%來自銀行信貸資金。121號文件的出臺一夜之間擊碎了房地產商的夢想----要取得銀行信貸資金不是那么容易了！陣痛之后應該盡快調整心態(tài)和思路，理解和接受國家宏觀調控的政策措施。可以說，在新一輪的洗牌過程中，誰能盡快走出陰影，積極應對，誰就將在洗牌中領先一步，搶占先機受益。

2、買殼上市是我國房地產企業(yè)實現公司上市的良好途徑

同樣是進入證券市場，房地產企業(yè)與IPO上市的困難對比，選擇買殼上市的方式的優(yōu)勢在于：不因出身是“房企”而受法規(guī)歧視；避開IPO對產業(yè)政策的苛刻要求；不用考慮IPO上市對經營歷史、股本結構、資產負債結構、贏利能力、重大資產（債務）重組、控股權和管理層的穩(wěn)定性、公司治理結構等諸多方面的特殊要求；只要企業(yè)從事的是合法業(yè)務，有足夠的經濟實力，符合《公司法》關于對外投資的比例限制，就可以買別人的殼去上市。

買殼上市具有上市時間快，節(jié)約時間成本的優(yōu)點，因為無須排隊等待審批，買完殼通過重組整合業(yè)務即可完成上市計劃，對比之下，完整的一個IPO上市計劃預計最快也要耗3－5年。

買殼上市后，通過對資產與業(yè)務的重組可以改善上市公司的經營狀況，保持良好的融資渠道，可以向社會公眾籌集發(fā)展資金，通過向持控股地位的購買優(yōu)質資產，既可以使上市公司獲得良好的經營項目，進一步提高經營業(yè)績，維持再融資的可能，又可以使房地產企業(yè)獲得寶貴的發(fā)展資金，積極開拓市場，迅速發(fā)展壯大自身實力。

經過不完全統(tǒng)計，從1997年以來，在國內買殼上市的房地產企業(yè)達到了40多家，并且還有繼續(xù)增加的趨勢。我國房地產企業(yè)通過買殼上市的方式大舉進軍國內資本市場，在證券市場上已經成為一道亮麗的風景線。

在買殼上市過程中，要注意把握好以下幾點：（1）謹慎選好“殼資源”公司；（2）探明“殼資源”公司里的隱藏“地雷”，以免“觸雷”，主要是指公司的訴訟、貸款、擔保等隱性風險；（3）合理的轉讓殼價；（4）制定好良好的資產重組方案，保證經營業(yè)績；（5）從買殼到實現融資，有一個過程，不可急于求成，要在經營中規(guī)范自己的企業(yè)行為，樹立良好的市場形象。

3、房地產信托----以資金成本降低時間成本的新型融資方式

所謂房地產信托，就是房地產開發(fā)商借助較權威的信托責任公司的專業(yè)理財優(yōu)勢和運用資金的豐富經驗，通過實施信托計劃，將多個指定管理的開發(fā)項目的信托資金集合起來，形成具有一定投資規(guī)模和實力的資金組合，然后將信托計劃資金以信托貸款的方式運用于房地產開發(fā)項目，為委托人獲取安全、穩(wěn)定的收益。房地產信托計劃的資金成本約比銀行同期貸款利率上浮20%，但相比之下，信托計劃可以大大節(jié)省“時間成本”，許多資本金不夠的開發(fā)商在拿到土地后，在辦理各項審批的“時間差”里，通過信托計劃可以很快籌集到資金，進行拆遷等前期投入。

從現有的操作模式來看，使用信托方式為房地產融資主要采取債權式和股權式兩種方式：

（1）債權式房地產信托計劃，即信托公司通過信托產品融集資金借貸給房地產企業(yè)。其優(yōu)點是操作簡便，管理簡單，收益比較穩(wěn)定；其主要問題，一是由于信托公司對信用貸款本身有較大的風險，而總體上看信托公司對房地產項目的評估能力還不如銀行，因此，使信托公司面臨著較大的風險，將嚴格對項目的基本素質的要求；二是這種模式受到總額不超過二百份、每份不低于五萬元的限制，資金的募集范圍與數量均受到了制約，規(guī)模比較小。

（2）股權式房地產信托計劃。這種方式是信托公司在集合資金后，以增資的方式，向房地產企業(yè)注資，持有房地產企業(yè)部分股權，房地產企業(yè)承諾兩年后以溢價方式將股權回購，這種方式實質是階段性股權融資的方式。這種方式發(fā)揮了信托的特色，是銀行所不能做的（因為銀行不能進行實業(yè)投資）。這種模式的優(yōu)點是能夠增加房地產企業(yè)的資本金，促使房地產企業(yè)達到銀行融資的條件。121號文件規(guī)定，房地產企業(yè)自有資金（所有者權益）必須達到30%，銀行才能給予貸款。一般來說房地產企業(yè)的所有者權益都非常小4，很難達到30%的要求。信托公司的信托計劃募集的資金進行股權融資類似于優(yōu)先股的概念，只要求在階段時間內取得一個合理回報，并不要求與開發(fā)商分享最終利潤的成果，這樣既滿足了充實開發(fā)商股本金的要求，開發(fā)商也沒有喪失對項目的實際控制權。

總體而言，從未來的發(fā)展看，中國的房地產信托融資將有很大的發(fā)展空間。但是，由于房地產信托融資是一種新的方式，需要改進和創(chuàng)新的地方也比較多，在設計信托產品時要充分衡量幾個風險因素后謹慎確定：（1）債權式融資還是股權式融資方式的選取；（2）融資對象、規(guī)模與金額的確定；（3）信托公司平臺的選擇；（4）風險控制，融資對象如果是信托投資機構和分散的投資者，開發(fā)商不可能得到象銀行信貸一樣，可以申請追加融資，一旦陷入困境，很容易產生惡性循環(huán)。

4、其他的融資方式

第9篇：融資計劃與策略范文

【關鍵詞】金融危機；中小企業(yè)；融資策略

1.當前我國中小企業(yè)的融資現狀

現代企業(yè)管理理論告訴我們，企業(yè)的最終目標是實現企業(yè)價值最大化，即以最小的投入獲取最大的收益，反映在企業(yè)的資金管理方面，就是把企業(yè)的綜合資金成本降到最低，來實現企業(yè)的預期投資目標，這時企業(yè)的價值也就達到了最大化。所以，企業(yè)財務管理部門所承擔的一項重要工作，就是合理高效地進行融資，充分滿足投資需求。

與上市公司等大型企業(yè)相比較，中小企業(yè)必須正視自身的經營處境和發(fā)展特點。中小企業(yè)的經營特點是資產規(guī)模小，經營業(yè)務單一化，管理制度靈活，人員機構簡練。中小企業(yè)的生產經營特點也就決定了其融資活動與投資活動的一體化的資金管理特點，其融資活動與投資活動必須緊密結合，投資與融資需要同時籌劃，同步運作，實現融資資金在最短的時間內直接投放服務于投資項目，最大限度提高資金的利用效率，避免出現上市公司等大型企業(yè)將投資活動與融資活動獨立運行的管理模式。

2.中小企業(yè)的融資策略

金融危機下，中小企業(yè)在堅持融資活動與投資活動一體化，以投資引導融資，以融資促進投資的總體資金管理原則下，在融資策略方面應該重點做好以下幾點工作。

2.1 事前做好論證，充分評估融資資金的使用效益，是中小企業(yè)做好融資策略的前提

中小企業(yè)正是因為資金短缺，融資困難，所處的經濟發(fā)展環(huán)境復雜多變，存在諸多不利因素。所以，中小企業(yè)在籌劃每一筆融資時，首先要對資金的投放做好充分的可行性分析，充分論證資金是用于企業(yè)的基本生產經營保障，還是用于市場競爭的規(guī)模擴張，或是用于高收益的風險投資項目。若是急需補充維持基本生產經營的周轉資金或是為爭奪產品的市場份額而追加資金，那么企業(yè)必須及時融資，把資金成本放在次要位置考慮；若僅是尋找到了一個高收益高風險的偶然性投資機會，企業(yè)則應慎重考慮自身經濟實力和抗風險能力，在不影響主營業(yè)務正常運營的前提下，再通過比較投資收益和資金成本，考慮是否值得冒風險搏取高額投資收益。

2.2 扎扎實實運營資金，不斷提高資金收益，是中小企業(yè)實現融資需求的基礎

市場經濟，經濟效益是第一位的，只有具備良好的經濟效益和美好發(fā)展前景的投資項目，金融機構等投資方才會放心地把資金投放給企業(yè)，讓企業(yè)投入其生產經營，從中獲取預期收益。一般情況下，當企業(yè)的投資收益率高于社會平均資金成本率，投資方取得的資金收益超過社會平均資本收益率時，投資方才愿意將更多的資金投放給企業(yè)，企業(yè)才有可能取得更多的資金用于擴大再生產，獲取更大的收益。中小企業(yè)在其資本實力還不夠雄厚的情況下，必須立足現實，健全制度，完善管理，抓好生產，優(yōu)化經營，扎扎實實運營好現有資金，加速資金周轉，不斷提高資金使用效益，這是中小企業(yè)實現良性融資需求的基礎，也是中小企業(yè)求生存謀發(fā)展的基礎。

2.3 具備良好的溝通能力，是中小企業(yè)獲取融資的必備素質

中小企業(yè)的融資不論是融資規(guī)模，還是融資渠道和融資方式，都無法與上市公司等大型企業(yè)相比擬，因其既沒有專門的機構和人員，又沒有健全的融資制度，要想建立良好的融資環(huán)境，那么出色的溝通能力將是企業(yè)能否順利融資的關鍵。中小企業(yè)必須主動與金融機構等投資方進行溝通，向其詳細說明企業(yè)的經營方針、發(fā)展計劃和財務狀況等企業(yè)基本情況，重點說明企業(yè)的技術創(chuàng)新優(yōu)勢和產品的未來廣闊發(fā)展前景，如實說明企業(yè)當前所面臨的資金困難，并向其提供詳細的資金使用和回收計劃，用真誠取得金融機構等投資方的信任，用實際行動和企業(yè)的發(fā)展前景贏得金融機構的認可。在資金的使用過程中，仍然需要與金融機構等投資方保持密切的溝通，以維系良好的合作關系，定期邀請金融機構到企業(yè)生產現場進行視察，加深其對企業(yè)的了解，驗證資金投放到企業(yè)的實際使用狀況，認識企業(yè)未來的發(fā)展前景和資金按期回收的安全性，從而增強對企業(yè)的投資信心，使其能夠自愿給予企業(yè)的更多支持。可以說，對每個中小企業(yè)，能夠保持與金融機構等投資方的良好溝通關系，是其實現融資策略的必備素質。

2.4 樹立良好的融資信譽，擴大長期融資規(guī)模，是中小企業(yè)改善融資策略的關鍵

當前，我國的中小企業(yè)絕大多數是民營性質，企業(yè)信譽整體而言比較差，從而造成各類融資渠道都比較謹慎，加之國際金融危機的爆發(fā)，致使中小企業(yè)的融資之路更加艱難，特別是長期融資項目很難達成協(xié)議。中小企業(yè)因受融資渠道和融資方式的制約，短期融資較多，長期融資非常少。短期融資多數情況只能滿足企業(yè)的流動資產經營資金需求，無法保障用于企業(yè)生產技術更新?lián)Q代的固定資產長期投資所需資金，從而制約了企業(yè)的長遠發(fā)展規(guī)劃，形成了制約中小企業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展的瓶頸。中小企業(yè)要想扭轉這一被動局面，唯一方法就是珍惜每次得到的中長期融資機會，抓好企業(yè)自身管理，優(yōu)質運作投資項目，實現項目的超預期收益，這是與融資方建立良好的長期合作關系的根本和基礎。長期融資的實現程度成為中小企業(yè)能否做大做強的關鍵。

2.5 融入資金數量控制在滿足企業(yè)生產經營和投資項目的最低需求量，是中小企業(yè)融資必須面對的現狀

中小企業(yè)普遍面臨的是因資金短缺而影響維持基本生產和擴大經營規(guī)模的財務狀況，并非是處于通過融資以優(yōu)化資本結構的理想財務狀況。所以，中小企業(yè)的融資目的就是獲取保障其基本生產經營運行所需的資金，以破除影響其生產發(fā)展的資金不足被動局面。中小企業(yè)必須在第一時間將籌措到的資金投放到生產經營中，發(fā)揮最大效用，獲取最大收益，確保資金的按期償還和實現企業(yè)利潤收益的需要。在確定融資數量上，中小企業(yè)一是要避免追求上市公司所追求的優(yōu)化最佳資本結構最大限度降低資金成本的融資目的，這是中小企業(yè)在融資時經常犯的錯誤，不切實際地攀比優(yōu)勢上市公司，追求理想化融資策略；二是要避免在寬松融資環(huán)境下的過量融資，形成資金沉淀，雖然這種情形中小企業(yè)很少碰到，但也需要時刻警惕，不然一旦企業(yè)經營狀況發(fā)生惡化，可能因沉重的債務負擔導致企業(yè)破產。資本永遠追隨利潤，資本的投放主要考慮的是投資回報率和項目風險程度，企業(yè)的性質已經不再重要，企業(yè)的規(guī)模大小才是企業(yè)融資的決定性因素，大資本自然尋求大發(fā)展，中小企業(yè)應該以吸納中小型融資為主，穩(wěn)扎穩(wěn)打，循序發(fā)展。

融資計劃與策略精選(九篇)

第1篇：融資計劃與策略范文

第2篇：融資計劃與策略范文

第3篇：融資計劃與策略范文

第4篇：融資計劃與策略范文

第5篇：融資計劃與策略范文

第6篇：融資計劃與策略范文

第7篇：融資計劃與策略范文

第8篇：融資計劃與策略范文

第9篇：融資計劃與策略范文

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