商業招商方案精選(九篇)
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第1篇：商業招商方案范文
一、指導思想
根據縣委、縣政府“轉型升級推進年”、“有效投入攻堅年”、“城市特色營造年”、“服務能力建設年”活動要求，以產業為紐帶，以土地為平臺，以項目為支撐，大力推進農業招商引資工作，努力提高農業招商引資實效，為我縣農業向生態高效都市型現代農業發展注入強大動力。
二、工作目標
全年爭取實際利用內外資(實到內資、實際利用外資）2.3億元，內外資注冊資本（內資新增注冊資本、合同利用外資）9600萬元；健全多元化農業投入機制，加大縣內資本對我縣農業的投入力度，力爭全縣農業生產性投入3.6億元。
三、工作措施
（一）圍繞“153”產業發展規劃，結合現代農業園區建設，突出重點開展招商。
1.圍繞戰略產業開展招商，鼓勵工商資本投資發展糧油產業，改善生產設施，提升產品品質，創建知名品牌，拓展延伸產業鏈條。
2.圍繞五大主導產業開展招商，大力發展水果、蔬菜等設施農業；積極推進生態牧業、漁業基地和優質蠶桑基地建設;引進投入少、能耗小、污染低的循環農業項目。
3.圍繞三大新興產業開展招商，發展集旅游觀光、文化娛樂、勞動實踐于一體的休閑觀光農業；大力發展農產品加工業，重點引進精深加工企業，鼓勵現有農產品加工企業通過引入資金等方式開拓加工領域，壯大生產規模；積極發展以配送、批發、銷售生鮮農產品為主的現代農業物流企業，進一步拓展農產品流通渠道；加大對蘆薈、野鴨、澳洲淡水龍蝦等特種種養業的扶持培育，促進具有海鹽特色農業產業的發展，促進一二三產融合。
（二）精心舉辦活動，創新方式開展招商。
1.開展蹲點招商。抽調人員組成小分隊赴廈門、昆山開展蹲點招商，宣傳和推介海鹽農業，并就有關項目與臺商簽約。各鎮（街道）要結合當地農業特點，有針對性派出小分隊到重點區域蹲點招商。
2.組織專題招商。結合與“滬杭甬”同城戰略的實施，在周邊農產品銷售重點城市舉辦系列專題招商引資活動，集中展示、推介海鹽的優質農產品和農業投資項目。
3.利用節慶招商。以海鹽特色農產品為依托，舉辦各類農產品節慶活動，通過節慶活動，吸引外地投資者來鹽考察投資。
4.利用展會招商。積極參加省內外各類會展，精心組織招商引資活動。組織龍頭企業、專業合作社等市場主體參加國家、省、市組織的各類農產品展示展銷活動，以展會為契機，舉行有針對性的招商推介活動，大力推介海鹽農業，增進與外地投資者的交流和互信。
5.“以企引外”招商。積極搭建各類招商平臺,支持和幫助農業企業自主開展招商活動，積極引進縣外項目和資金，提高自主創新能力，推動產業鏈向兩頭延伸、價值鏈向高端攀升。
6.“以外引外”招商。充分利用在外海鹽籍人士的人脈資源，動員其為農業招商引資牽線搭橋或回鄉創業，通過各類交流聯誼活動，實現“以外引外”。
（三）注重項目包裝，有的放矢開展招商。
注重項目包裝的前瞻性。依據“153”農業產業發展規劃和“2650”園區建設目標，研究產業現狀，在進行市場調研和可行性研究的基礎上，選準對于完善產業鏈和壯大產業集群具有支撐或帶動作用的突破點，力求項目包裝具有前瞻性和戰略性；提高項目包裝的吸引力，強化農業招商項目庫的管理，進一步盤摸農業招商資源，不斷充實和完善招商項目庫，力爭使招商項目能滿足不同時間、不同場合、不同投資者的需求，提高農業招商的針對性和有效性。
四、保障措施
（一）突出鎮（街道）主體作用。各鎮（街道）是農業招商引資的工作主體，要把農業招商引資工作納入重要議事日程,主要領導要親自掛帥，落實分管領導，配強力量，營造環境，安排經費。要細化方案，明確目標，抓好農業招商引資工作。要建立招商引資工作專班,全方位、全天候、全過程跟蹤服務，為引進企業發展和項目實施提供人才、科技、融資、政策等方面的支持和服務。
（二）制定目標任務，強化工作考核。縣現代農業招商小組將2012年全縣農業招商引資目標任務分解下達到各鎮（街道），進一步加強對全縣農業招商引資工作的考核。年終召開招商引資總結表彰大會，對工作顯著的單位和個人給予表彰。
第2篇：商業招商方案范文
秋收前后是農業結構調整、土地流轉的最佳時機，按照全區招商工作會議要求，現就招商引資、加快推進農業結構調整工作的有關事項通知如下：
一、總體思路
抓結構調整，以市場為導向，以調整為主線，以效益為中心，突出區域特色，突出產業化經營主題，狠抓有機農產品和花卉苗木種植，向高端、高質、高效方向發展，著力提高經濟作物的比重，扎實推進我鎮有機農業又好又快發展。
一是以地招商，發揮土地潛力，破除陳舊落后思想，認清形勢，加大招商引資力度，抓住秋季作物換茬的有利時機，引進適應我鎮自然環境的作物新品種，建立新的農產品生產基地，切實把農業結構調整工作推向深入。
二是以商招商，制定優惠政策，鼓勵各農業企業進一步吸引資本進山，追加投資，擴大基地規模，引進新的作物品種，發展農產品深加工項目，探索農業生態旅游，建設娛樂接待設施，將各基地建設成為綜合性有機都市農業園區，實現企業做大做強，實現全鎮農業結構調整工作新突破。
三是鼓勵種植大戶依法流轉土地，建設家庭農場，種植特色作物，形成規?；a，開發土地潛力，帶動農業結構調整工作開展。
四是加強土地資源整合盤活。各村要加強土地整合工作，有計劃地收回承包到期集體土地、被農戶侵占的集體土地，為土地流轉、農業產業結構調整打好基礎。
二、工作目標
結合我鎮有機農業項目建設現狀，進一步完善“一村一品”和“公司+基地+農戶”的發展模式，探索家庭農場的發展。按照因地制宜、科學規劃、突出重點、分步實施的原則，在全鎮范圍內同步開展農業結構調整，一是重點在博沂路沿線及生態路網兩側流轉土地發展綠化苗圃和特色種植業項目；二是做好現有園區擴建和新的農業生產基地的建設工作，進一步優化作物布局，實現農業增效、農民增收和農村發展。
三、保障措施
第3篇：商業招商方案范文
1、考核對象
（1）重點對象。15個鄉鎮、3個街道、bb__經濟開發區、__工業集中區和14個市直部門（同20__年）組成20個作戰單位，下達工作指標見（20__年__市招商引資暨工業固投指標分解表）。
（2）其他對象。其他市直部門及垂直管理部門不下達具體考核指標，以招商引資500萬元為獎勵起始指標。
2、考核范圍
（1）落戶__經濟開發區的固定資產（土地、廠房、設備等，下同）投資額達到1000萬元以上（含1000萬元），且投資強度不低于20__萬元的項目。
（2）落戶__工業集中區的固定資產投資額達到1000萬元以上（含1000萬元），且投資強度不低于1500萬元的項目。
（3）進入兩區孵化器的固定資產投資額達到200萬元以上（含200萬元）的項目。
（4）落戶各鄉鎮固定資產投資500萬元以上的資產盤活及新建工業項目。
（5）落戶各鄉鎮固定資產投資1000萬元以上的農業產業化龍頭項目及旅游開發類項目。
（6）續建項目固投5000萬元以下的跨1個年度考核；5000萬元至1億元的跨2個年度考核；1億元以上的跨3個年度考核。
（7）當年固定資產投資超1000萬元的其它項目（不包括房地產開發項目）。
（8）已交土地款，尚未摘牌，未開工的項目不考核。
3、計分標準
重點對象計分標準：
（1）基礎分：完成市里下達指標數的得基礎分100分；完成指標數在60%-100%的按百分比得基礎分；完成指標數低于60%的不得基礎分。
（2）成果分：符合考核范圍要求的項目，固定資產每到位100萬元得1分，上不封頂。
（3）各項加分：
①新建大項目加分：新建1個固投3000－5000（含3000）萬元的項目，另加25分；新建1個當年固投到位5000萬－1億（含5000萬元）的項目，另加50分；新建1個當年固投到位1億元以上的項目，另加100分。每到位1000萬元另加50分，以此類推，上不封頂；
②續建大項目加分：續建項目當年固定資產投資到位3000萬元以上的項目，另加20分，在此基礎上，每增加1000萬元另加10分，以此類推，上不封頂；
③外資項目加分：外資項目固定資產到位資金經換算后按同比增加20%計；
④規模以上工業加分：新增1戶規模以上工業企業（以統計局認定為準）加5分，上不封頂。
其它對象計分標準：
完成招商引資500萬元獎勵起始指標的基礎分為10分，其余各項計分標準比照重點對象計分標準計算。
二、考核方式
考核工作采取現場實際踏查與查驗相關證明材料相結合的方式進行，主要看新增固定資產投資完成情況。各相關部門要對所考核項目出具以下相關證明材料：
（1）土地出讓繳款憑證（租賃協議）。
（2）基本建設完稅憑證。
（3）設備購置發票、生產性車輛購置發票及行車證。
（4）考核組要求提供的其它證明材料。
（5）聯合引進項目雙方單位出具的分成比例協議書。
沒有上述憑證的固定資產投資，以考核組現場認定或經有資質的中介部門評估為準。
三、結果運用
1、20__年市財政列支250萬元作為招商引資和大項目獎金，按分計獎，分值為：總獎金×全市平均完成率÷全市總得分。如果獎金節余，滾入下年。
2、設立特大項目獎，當年完成固定資產投資1億元（含1億元）至2億元的項目，每一個項目另獎2.5萬元，當年完成固定資產投資2億元（含2億元）以上的項目，每一個項目另獎5萬元。
3、重點考核對象實行一票否決制，被一票否決的單位，其它各項目工作不得分，不排序，不能評為各類先進，并給予通報批評。
附件2：
20__年民營經濟工作考核方案
根據我市促進民營經濟三年騰飛計劃和實施“小老板”創業工程目標，制定我市20__年民營經濟工作考核方案：
一、考核范圍
全市15個鄉鎮、3個街道及包保部門。
二、考核內容
1、年度任務完成情況（任務分配原則：①以戶籍人口數為基數；②全市18個鄉鎮、街道按經濟發展水平分三類，按10：8：6的比例確定任務）。
2、向省、市微機統計系統準確上報民營經濟指標完成情況。
三、考核標準（基礎分100分）
完成年度任務數得80分，準確上報民營經濟7項指標得20分。
1、任務完成低于60%不得分，完成任務得基礎分80分，每超1戶加5分。
2、準確上報民營經濟7項指標得20分，按月、季、年完成情況記分，未完成任務不得分。
四、考核條件
1、20__年度在工商管理
部門注冊登記建檔的各類民營企業（重新登記注冊的除外）。
2、當年固定資產投資50萬元以上，當年竣工、投產、見效的企業。
3、安置下崗就業人員8人以上。
4、已納入牧業小區考核的企業除外。
五、考核辦法
由市考核組按照考核內容、考核條件逐戶考核驗收。
第4篇：商業招商方案范文
1、考核對象
（1）重點對象。15個鄉鎮 、3個街道、BB**經濟 （2）其他對象。其他市直部門及垂直管理部門不下達具體考核指標，以招商引資500萬元為獎勵起始指標。
2、考核范圍 （2）落戶**工業集中區的固定資產投資額達到1000萬元以上（含1000萬元），且投資強度不低于1500萬元的項目。
（3）進入兩區孵化器的固定資產投資額達到200萬元以上（含200萬元）的項目。
（4）落戶各鄉鎮固定資產投資500萬元以上的資產盤活及新建工業項目。
（5）落戶各鄉鎮固定資產投資1000萬元以上的農業產業化龍頭項目及旅游開發類項目。 （7）當年固定資產投資超1000萬元的其它項目（不包括房地產開發項目）。
（8）已交土地款，尚未摘牌，未開工的項目不考核。
3、計分標準
重點對象計分標準：
（1）基礎分：完成市里下達指標數的得基礎分100分；完成指標數在60%-100%的按百分比得基礎分；完成指標數低于60%的不得基礎分。
（2）成果分：符合考核范圍要求的項目，固定資產每到位100萬元得1分，上不封頂。
（3）各項加分： ②續建大項目加分：續建項目當年固定資產投資到位3000萬元以上的項目，另加20分，在此基礎上，每增加1000萬元另加10分，以此類推，上不封頂；
③外資項目加分：外資項目固定資產到位資金經換算后按同比增加20%計；
④規模以上工業加分：新增1戶規模以上工業企業（以統計局認定為準）加5分，上不封頂。
其它對象計分標準：
完成招商引資500萬元獎勵起始指標的基礎分為10分，其余各項計分標準比照重點對象計分標準計算。
二、考核方式
考核工作采取現場實際踏查與查驗相關證明材料相結合的方式進行，主要看新增固定資產投資完成情況。各相關部門要對所考核項目出具以下相關證明材料：
（1）土地出讓繳款憑證（租賃協議）。
（2）基本建設完稅憑證。
（3）設備購置發票、生產性車輛購置發票及行車證。
（4）考核組要求提供的其它證明材料。
（5）聯合引進項目雙方單位出具的分成比例協議書。
沒有上述憑證的固定資產投資，以考核組現場認定或經有資質的中介部門評估為準。
三、結果運用 2、設立特大項目獎，當年完成固定資產投資1億元（含1億元）至2億元的項目，每一個項目另獎2.5萬元，當年完成固定資產投資2億元（含2億元）以上的項目，每一個項目另獎5萬元。
3、重點考核對象實行一票否決制，被一票否決的單位，其它各項目工作不得分，不排序，不能評為各類先進，并給予通報批評。
附件2：
20xx年民營經濟工作考核方案
根據我市促進民營經濟三年騰飛計劃和實施“小老板”創業工程目標，制定我市20xx年民營經濟工作考核方案：
一、考核范圍
全市15個鄉鎮、3個街道及包保部門。
二、考核內容
1、年度任務完成情況（任務分配原則：①以戶籍人口數為基數；②全市18個鄉鎮、街道按經濟發展水平分三類，按10：8：6的比例確定任務）。
2、向省、市微機統計系統準確上報民營經濟指標完成情況。
三、考核標準（基礎分100分）
完成年度任務數得80分，準確上報民營經濟7項指標得20分。
1、任務完成低于60%不得分，完成任務得基礎分80分，每超1戶加5分。
2、準確上報民營經濟7項指標得20分，按月、季、年完成情況記分，未完成任務不得分。
四、考核條件 2、當年固定資產投資50萬元以上，當年竣工、投產、見效的企業。
3、安置下崗就業人員8人以上。
4、已納入牧業小區考核的企業除外。
五、考核辦法
由市考核組按照考核內容、考核條件逐戶考核驗收。
第5篇：商業招商方案范文
招商談判過程中，要有充分的自信，說話要有底氣。如果客戶提出質疑，要耐心詳細的講解客戶的疑問，給客戶分析當地市場的消費群體和市場目前的占有份額，和我們商場的優點和前景給客戶樹立起對我們商場的信心。盡量不要和客戶正面爭論一個問題，可以用變通的說法爭取客戶的認同。有的客戶會不間斷的來商場實地查看，要用耐心和客戶溝通，并加以引導要讓客戶清楚的知道，他如果來我們商場投資會給他帶來多大的利益。
在談判過程中，觀察對方反應充分了解對方的心理需求。不要一次性的給他太多的選擇余地，針對他的需求只提供幾個不一樣的位置或者不同的面積給他讓他在幾個之間做一個選擇。要適時的讓對方知道他所選擇的這個位置同時幾個客戶有意向。更加讓他確定自己選擇的正確性。
商場開業籌備的一項重要工作是招商，但絕不僅僅是招商。招商只是開業籌備工作的一項重要內容。在商場開業籌備過程中，與招商工作同等重要的還有市場定位、商業規劃、組織建設、制度建設、工作流程設計、員工招聘培訓、空間環境美陳、二次商裝管理、信息系統建設、企業文化建設、企業形象推廣、營銷方案制定、競爭策略制定等等。我們可以設想一下，如果對商場沒有一個明確的業態定位、市場定位、商品定位、客層定位，我們知道招什么品類的商品？招什么品牌檔次的商品？各品類和品種的比例結構是多少？如果對商場沒有一個科學的賣場規劃、合理的商品布局，我們招的品牌和商品放在哪個區位？不同樓層和區域之間的品種、品牌關系是什么？我們再想：如果沒有一套現代的商業管理體系、制度體系、流程設計，我們又怎能保障招商、營銷、管理、運營和服務的成功呢？還有，即使招商完成了，但賣場如何美化？專柜如何裝修？商品如何陳列？從基層營業員到中高層管理干部要不要培訓？開業的慶典方案、促銷方案要不要制定和實施？……等等，諸如此類問題，絕不僅僅是招商的問題！
所以，我們說，商場的開業籌備工作，是一項系統工程，必須全面考慮、統籌設計、系統實施、整體保障。因此，要保證一個商場的成功招商和成功開業，一定要做到以下幾點：
一、進行充分的市場調查、準確的市場定位、合理的賣場布局；
二、建立現代的商業組織體系、管理體系、制度體系和流程體系；
三、建立一支有現代商業管理意識、服務意識、訓練有素、崗職明確的管理團隊和基層員工隊伍；
四、成功的招進一批符合業態定位、市場定位、客層定位的品牌和商品；
五、嚴格地進行品牌專柜的設計、裝修和商品陳列，營造濃郁、現代的賣場氛圍，美化賣場內部空間環境和商場外觀商業環境；
六、建立一套適合現代商業管理、現代商業營銷和現代商業服務的商業POS和MIS系統；
第6篇：商業招商方案范文
投資者的這些疑慮，催生了商業地產咨詢業的發展。零售行業需要優秀的商業地產咨詢商為其規劃好投資置業的第一步。以上海著名的奧特萊斯品牌直銷廣場為例，由于建在非傳統的商業區位，許多國內外知名的公司都不愿接手奧特萊斯，大部分商家也對奧特萊斯望而止步，對未來入駐能否獲得收益充滿疑惑。面對這一系列問題，奧特萊斯迫切需要成熟的商業地產咨詢公司幫助其進行合理的策劃，經過多方考察，他們選擇了上海在行置業投資咨詢有限公司。針對奧特萊斯出現的問題，在行置業投資咨詢有限公司有針對性地制定了招商策略，幫助奧特萊斯取得了意想不到的成功，令業內刮目相看。
在行的策劃方案，將奧特萊斯11萬平方米的直銷廣場分為品牌主題商廈、餐飲板塊、休閑板塊和部分品牌招商四大板塊。其中主題商廈和餐飲板塊的招商是兩大難點。策劃者敏銳地抓住了奧特萊斯的經營產品適合上海人的品牌鑒賞能力強、消費能力相對弱的特點，為其制造了科學的招商策略。
在主題商廈板塊招商中，策劃方通過對奧特萊斯的業態融合性和物業特點進行判斷分析，發現兒童用品、家居更適合主題商廈的經營。因此，奧特萊斯的主題商廈被定位為兒童主題，劃分為青少年兒童用品城、運動城和生活館三部分。同時依靠精湛的招商技術，策劃方幫助奧特萊斯成功引進了寶大祥青少年兒童購物中心、德美生活中心等知名企業和品牌。
餐飲板塊的招商，首先從尋找具有外資背景的餐飲企業入手。在行認為，這些企業往往了解奧特萊斯的經營模式，對中國奧特萊斯的未來經營充滿信心。其次是尋找品牌餐飲企業。因為奧特萊斯的經營特點是服務有車族，消費人群是中等以上及中等層收入者，所以引進餐飲品牌與國際服裝品牌扎堆經營，更能滿足消費者的消費需求。第三是尋找連鎖餐飲企業。由于經營地設在市郊，餐飲企業的員工上班及物流都會發生困難。而連鎖餐飲企業,他們自有一套解決方案和完善的物流配送,在奧特萊斯進行長期經營不存在問題。
由于進行了成功的商業地產策劃，奧特萊斯取得了輝煌的成就。投資方原本準備用兩三年時間培育市場，先靠游客聚攏人氣，再逐漸吸引本地“有車一族”。但是由于策劃合理，在試營業后，第一個“五一黃金周”的7天中，奧特萊斯就接待了5萬輛汽車25萬人次的消費者，日均銷售額突百萬，刷卡率達到56%，目標顧客迅速鎖定。
此外，成功的商業運營也有力支持了物業價值的體現，原來奧特萊斯計劃銷售部分物業，以平衡整體資金。但是考慮到整個項目的完整運營，最終撤消了銷售計劃，以整體租賃經營方式運作項目。改售為租以后，整個項目的業態處于控制之下，項目特色鮮明、客源廣泛、經營穩定，成為上海商業發展和成功商業地產的標志性項目。
由此可見，選擇和制定好正確的地產策劃，對零售企業的發展，是十分重要的。走好這關鍵的第一步，才能在日后的經營中占得先機，獲得收益。
第7篇：商業招商方案范文
【關鍵詞】商業銀行 個人理財 CFP 金融資產
一、引言
我國商業銀行辦理個人理財業務始于90年代中期。近年來，隨著外資銀行開始介入我國境內個人理財市場，個人理財業務越來越成為各家商業銀行業務競爭的焦點，成為其產品和服務創新的主要領域。
所謂個人理財是由專業理財人員通過明確個人客戶的理財目標，分析客戶的生活、財務狀況，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合金融服務。近年來，我國居民的個人可支配資產快速增長，居民金融需求多樣化和個人金融資產多元化的格局逐步形成，這為個人理財市場帶來了廣闊前景。目前，我國商業銀行的個人理財業務發展迅速，各銀行紛紛創立了個人理財業務品牌，個人理財產品不斷豐富，出現了“個人理財中心”、個人理財工作室、金融超市等機構形式。利用現財知識、先進的金融工具為個人客戶提供銀行服務，將是我國商業銀行提升競爭實力、全面創新的突破口。
二、我國商業銀行個人理財業務存在的問題
1、經營政策層面的限制。我國金融業目前實行的仍然是分業經營，作為構成金融市場的三大分市場，銀行、保險、證券都在為各自的客戶理財，三個市場處于相對分離的狀態，客戶資金一般只能在各自的體系內循環，而無法利用其他兩個市場實現增值；同時，理財機構不能代替客戶直接投資，個人理財業務最核心的部分無法實現。銀行不能涉足保險、證券、基金等，無法對個人資產進行全權管理，其理財服務也只能停留在方案上。這從客觀上限制了我國商業服務個人理財服務的發展。在實際操作中，目前商業銀行也只是在代銷基金公司、保險公司的產品，自己無法推出的特色產品進行金融創新。
2、商業銀行個人理財服務門檻設置過高。我國商業銀行幾乎都設定了20萬元人民幣或5萬美元的底線個人理財服務的起點，對VIP客戶的要求則更高，如招行的“金葵花”對客戶的要求是日均存款不低于50萬元。問題是，能跨過50萬門檻的人，很大程度上并不需要銀行理財，而是有自己的經營基礎和賺錢手段；真正需要理財的是那些持款額度在一二十萬的中小客戶。在目前利率較低的狀況下，這部分中小客戶由于幾乎沒有其它增值渠道，也沒有足夠的專業知識和充裕的時間親自理財，因此對銀行的個人理財服務抱有極大期望，但銀行卻將他們拒之門外。
3、各商業銀行提供的個人理財業務缺乏特色，同質性高。目前我國商業銀行推出的理財產品有幾十種，但其中的多數產品都只是將傳統的金融業務稍作改進，如為客戶代繳各項費用，定期提供國內外經濟形勢及金融政策、股市行情等信息，做出“理財建議書”等，而不是按市場細分設置服務內容，使得各家銀行在產品種類、結構和服務功能上趨同。這種無差異性競爭不能滿足廣大客戶和金融市場的需要，也不能促進商業個人理財業務的發展。
4、銀行側重于推銷銀行現有產品，對客戶的個性化服務不夠。理財服務要注重個性化服務，根據客戶的理財偏好、風險承受能力及實際的財務狀況進行理財規劃，推薦合適的投資組合，并跟蹤客戶的整個理財過程。而我國商業銀行在個人理財服務中對客戶細分策略、量體裁及的產品設計方面做得還不夠。如中國銀行，它對個人客戶僅根據其綜合金融資產余額來進行劃分，并沒有將客戶的職業、年齡、性格、金融產品需求考慮其中。這樣設計出來的理財產品自然缺乏個性、不具吸引力。
5、銀行提供的個人理財產品體系不完善。個人理財業務分為生活理財和投資理財兩個部分。生活理財主要是通過幫助客戶設計一個將其整個生命周期考慮在內的終身生活及其財務計劃，而投資理財是在以上客戶的生活目標得到滿足后，追求投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、不動產以及藝術品等投資工具的最優回報，加速個人及家庭資產的成長，從而提高家庭的生活水平和質量。國外銀行只要個人告訴其財產狀況、預期目標和風險能力，就能量身定制理財方案，并操作。而我國商業銀行提供的個人理財服務只是在儲蓄產品上進行功能擴展，把存貸資產組合起來，通過結算工具幫助客戶保值、增值，或者對購買國債、基金提供簡單的咨詢和建議，至于綜合理財、證券買賣等事項，很多還得由客戶自己操作。這事實上是一種技術服務，而不是智能服務，從而導致個人理財產品一是檔次低，只停留在服務式理財階段，缺乏智能化高檔次理財產品，二是理財產品結構不合理，功能單一，不能滿足不同層次客戶的服務需求。特別是知識密集型中間業務如咨詢、資產評估、資產管理等所占比例很低。
6、缺乏專業的理財人才。近年來，隨著個人理財業務的不斷發展，銀行加快了理財人才的培養和引進。由于理財涉及到稅收、財務、會計、法律、投資、銀行、保險等各方面理論知識和實務操作，沒有全面及規范的財務分析能力及金融專業知識，很難確保質量。目前市場上優秀的理財人才本身就不多，即使培訓也要花費很長時間。這些決定了銀行不可能為客戶提供優質的個人理財服務。
三、發展我國商業銀行個人理財業務的途徑
1、積極準備從分業經營向混業經營轉變。銀行業務經營制度并不是一個新話題，隨著金融業本身的發展及金融市場國際化程度的不斷提高，混業經營的推動力正在日益加強?？蛻粢筱y行提供一攬子的保值增值服務，既包括理財方案，又包括理財操作。雖然目前我國商業銀行只能設計理財方案，但我們也能同時探索混業經營的方法，以期適應市場的需要。另外，銀行還可以和其他金融同業合作，繞過政策的限制，把分業經營的影響減到最小。如招商銀行和招商證券推出的一種介乎銀行存款和開放式基金之間的代客理財產品――招商受托理財計劃。客戶與招商銀行、招商證券簽訂三方合同后，客戶把自己的儲蓄存款轉入招商證券在招商銀行開立的專戶，由招商證券負責理財。招商銀行可以把自己的優質客戶介紹給招商證券，在一定程度上充當擔保人角色。
2、細分客戶市場。巴曙松博士指出：“究竟應該設置多高的門檻，什么樣的門檻，取決于這個商業銀行在個人理財市場上的定位。那么如果我們在現實的調查顯示，我們的居民有這么龐大的理財需求，而我們的銀行又設置了過高的門檻，這更顯示了我們商業銀行個人理財業務剛剛處于起步階段，它還不能合理地駕馭和掌握他們的理財需求，合理地確定一個門檻。可能比如說，5到10萬可能是一個大眾化的理財服務，那么到50萬以上的可能是一些個性化理財服務，它進行一個市場的細分和區分。”因此，我國商業銀行也應該結合自己的實際情況，準確進行市場定位。比如可以將服務對象分為三個層次。第一層是高端市場，即按照“二八”原則能為銀行帶來高回報的優質客戶；第二層是中端市場，即個人金融資產在5-20萬元的客戶，其數量眾多，集合效益明顯，是我國商業銀行個人理財服務開發的主要層面。對于這個層面，銀行應建立客戶檔案，對客戶的價值貢獻度和風險承受能力進行分析，針對客戶的不同特點，提供差異性的理財服務，以吸引和培養客戶；第三層是低端市場，即個人金融資產在5萬以下的客戶，對于這類客戶可以提供簡單的基本結算業務。
3、加強品牌建設，提供差異性、個性化服務。銀行要在市場競爭中獲勝，就一定要有自己的品牌。在商業銀行金融產品同質化的今天，銀行要在個人理財業務中立于不敗之地，留住老客戶、吸引新客戶，就勢必要在進行市場細分的前提下開發差異性、個性化的個人理財服務，保持市場生命力。個人理財所要達到的目的就是在盡量規避風險的情況下，制定出切合實際的可操作性投資組合方案，以達到個人資產的保值與增值。優質的個人理財服務除了這點之外，還應當根據接受者的年齡、行業、收入狀況、目標方向等具體情況設計方案，不同人之間不可以將理財方案進行套用。如交通銀行推出針對學生族的“志學理財”，針對年輕一族的“精英理財”，還有針對兩人世界的“伉儷理財”等。這種個性化、品牌化的服務滿足了不同人士在不同階段的需求，推動理財市場走向成熟。具體來看，品牌建設工作包括以下幾點：其一，明確目標市場，推出個性化產品；其二，采取有效的品牌傳播策略，讓客戶了解其產品的差異性；其三，加強品牌形象管理和產品的跟蹤反饋，以便隨時改進、創新。
4、建立網上理財平臺。網上理財平臺是基于網絡銀行的全能型理財業務平臺。網絡銀行在我國雖然起步較晚，但發展很快，現在的網絡銀行不僅能提供儲蓄、貸款和結算等傳統銀行業務，還可以開展投資、保險、咨詢等全方位金融業務。我國各大商業銀行如果能在現有的網絡銀行的基礎上拓寬業務范圍，增加金融品種，整合證券、基金、外匯、國債、保險等個人理財業務，就能搭建一個全能型的理財業務平臺。這樣的平臺不僅能突破時間空間的限制，也能面向更廣的客戶群體，提供更高效便捷的服務。
5、建設高質量的理財專業人才隊伍。理財人員的業務素質將直接影響到銀行理財市場的開拓，高素質的理財人才必須在具備良好素質的基礎上經過專業化、系統化的培訓。首先，要加大從事個人理財業務人員的培訓力度，實現CFP（Certified Financial Planner個人金融理財師）認證。在國外商業銀行業，擁有多少CFP已成為衡量該行個人理財策劃服務水平的重要標準，但我國商業銀行的金融理財師卻極其缺乏；其次，要建立完善的考評制度，實行業績考評制和等級管理，以此調動員工的積極性，實現其綜合素質的全面提高。
6、建立個人信用體系。這是加強風險管理，拓展個人理財業務的有力保證。盡管與公司業務相比，個人理財業務風險較小，但由于我國并沒有真正建立個人信用體系，商業銀行在開展個人理財業務時必須有較高的風險管理能力。
【參考文獻】
[1] 徐棟立：淺析個人理財業務發展瓶頸及解決對策[J].上海金融，2004（9）.
[2] 劉嶸：我國商業銀行個人理財業務發展控析[J].經濟師，2005（5）.
[3] 陳樹軍：個人理財業務也有瓶頸[J].現代商業銀行，2004（9）.
第8篇：商業招商方案范文
1、全系統各單位都制定了工作方案，從時間上做了具體安排，從人員上具體抓落實，從任務上層層分解，充分調動干部職工的積極性，營造了全民招商引資氛圍，掀起了招商引資熱潮。
2、成立了商業系統招商小分隊推動招商引資工作，拓展招商渠道，創新招商模式。
3、建立招商引資基金和任務保證金制度，充分調動了各單位和全系統干部職工的積極性，落實招商引資基金7.9萬元，共交納任務保證金2.95萬元。
4、為切實加快推進商業系統重點項目建設，我們制定了《區商業局加快推進項目建設實施方案》，成立了加快推進重點項目建設工作組，進一步完善激勵機制，進一步增強經濟發展后勁。
5、今年至11月份完成招商引資1200萬元，上報項目信息18條，其中重要信息9條，一般信息9條。項目信息上報具體情況：百貨公司重要信息3條、一般信息1條，飲食服務公司重要信息1條、一般信息1條，副食品公司一般信息3條，食品公司重要信息2條、一般信息1條，燃料公司一般信息2條局機關重要信息1條、一般信息1條，二副公司和營運中心各上報1條重要信息。項目進資完成情況：局機關200萬元、味源食品廠320萬元，百貨公司180萬元、燃料公司300萬元、副食品公司200萬元；預計12月份完成2100萬元，確保完成全年任務。
二、萬村千鄉市場工程工作一是根據市經貿委工作安排，我們對2011年和2012年萬村千鄉市場工程專項資金執行情況進行檢查。我區2011年和2012年兩年完成47家農家店新建與改造任務，其中2011年由承辦企業易初東方有限公司完成26家新建與改造任務，2012年分別由易初東方有限公司、金色時代農資有限公司和縣固江宏星超市完成21家農家店新建與改造任務。2011年26家農家店申請補貼資金14.56萬元，其中中央資金13萬元，省級配套資金1.56萬元，均于撥付承辦企業用于農家店建設、配送體系與信息體系改造建設和農家店戶主培訓等項目。二是抓農家店質量回訪工作，對四個農家店進行整改。
三、市場運行監測工作市場運行監測工作主要是做好檢查督報工作，做到每周檢查，每月督報，按時完成數據上報任務。今年初，面對突如其來的低溫雨雪冰凍災害性天氣，根據上級要求啟動為期兩個月的信息日報緊急預案，我們在市場監測樣本企業的共同努力下，放棄春節休息時間堅持按要求上報數據，圓滿地完成任務，為政府戰勝低溫雨雪冰凍災害性天氣，保障市場供應提供了決策依據。
四、做好宣傳報道工作一是及時在政府網站工作動態中反映商貿工作信息，今年1—11月份上報工作動態信息30條。二是用圖片新聞報道商貿工作。今年初，及時宣傳報道大型商貿企業國光超市和步步高超市戰勝突如其來的低溫雨雪冰凍災害性天氣，保障商品供應，維護市場穩定的圖片新聞；五一期間用一組圖片反映中心城區〝商貿旺市〞主題情景；用圖片及時宣傳報道系統內重大活動，為商貿工作添色彩。今年網上上傳新聞圖片37張。三是認真做好《商貿流通運行分析月報》工作，及時反映中心城區和商業系統的商貿工作動態，分析生活必需品價格運行趨勢。四是邀請電視臺記者對萬村千鄉市場工作進行宣傳報道，10月8日在《新聞聯播》和《新聞》中，以《萬村千鄉市場工程惠及十萬農民》為題播出，起到了很好的宣傳效果。
第9篇：商業招商方案范文
“該方案在產品和系統的設計上既滿足了管理信息化以及協同共享可持續發展的需要，又確保了財政資金管理安全性、流動性、收益性的需要?！闭猩蹄y行總行現金管理部總經理左創宏介紹。
據了解，目前招商銀行配合各地財政完成的財政直接支付、集散賬戶管理等支付類項目21個，銀關通、銀稅通等電子繳稅類項目32個，非稅繳稅項目21個，財政公務卡等財政采購類項目6個，有25家分行有效開展了財稅庫銀聯網項目。
構建國庫“現金池”
國庫現金管理是指財政部門代表政府在確保國庫支付需要和國庫現金安全的前提下，有效管理國庫現金池以降低籌資成本和獲取投資收益的一系列財政管理活動。
為了降低閑置國庫現金因時間價值產生的損失及提高資金使用效率，招商銀行構建了基于CBS3.0管理系統的國庫“現金池”，進行有效的開展財政資金籌集管理的解決方案。該方案通過CBS3.0、集散賬戶管理系統、智能現金池、銀債通等產品的組合應用，達到國庫現金管理系統的搭建，并通過智能自動化的分析、判斷，有效地實現國庫“現金池”管理功能。
據招商銀行總行產品經理王健男介紹，該方案首先通過CBS3.0系統對開立在各銀行的預算內、預算外專戶資金進行整體管控，統籌管理各類專戶上的閑散資金、暫存資金，建立“現金池”。準確對現金池的現金流進行預測和管理，確保充分滿足國庫集中收付所需的流動性。同時，借助集散賬戶的管理對現金池內存量資金進行分配管理，通過投資理財的功能選擇安全性和收益性較好的金融產品進行配置。最后，通過CBS3.0的風險控制功能管理資金安全。
“該方案可以有效滿足國庫資金的配置需要，不影響銀行管理。能夠更好的利用財政存款引導商業銀行支持地方經濟發展。”王健男認為。
國庫集中收付解決方案
國庫集中收付管理是財政部門的基礎性工作。隨著我國國庫集中收付制度改革的不斷深入，完善國庫集中收繳、集中支付運行機制，加強管理好專項轉移支付資金、豐富國庫單一賬戶體系以及完善預算執行分析和決策管理成為當前的首要工作。而要落實財政集中收付制度，必須依靠信息化，以計算機和網路為工具，建設集中收付所需的各類支持系統。
招商銀行推出了國庫集中收付解決方案。王健男介紹，該方案主要從財政收入管理和財政支出管理兩個方面來切入。
首先是財政收入管理，包含四大業務模塊。一是財稅庫關行全國聯網。實現納稅人電子繳稅以及自動對賬。還能夠配合CBS系統的應用實現國庫與海關、國庫與稅務機構進行電子對賬，實現電子化管理。二是電子繳稅。客戶預先與稅務機關、招商銀行簽署稅款代繳協議后，可通過招商銀行營業廳、網上銀行等渠道，完成日常納稅申報、稅費繳納、繳稅憑證打印，即使足不出戶，也可完成繳稅。三是銀關通。通關企業在招商銀行開立的用于網上稅費支付的繳款賬戶并通過中國電子口岸辦理網上支付稅費業務。海關系統發送指令至銀行，銀行通過業務系統自動完成稅費劃轉，并將稅費上繳國庫。四是非稅收入收繳。繳款人憑執收單位開立的非稅收入一般收繳書，可到招商銀行各開戶行網點辦理繳費。目前支持現金、賬戶扣繳、匯款、POS機等各類繳款方式。
其次是財政支出管理。包含三個方面業務。一是直接支付。招商銀行為財政部門開立財政直接支付零余額賬戶，并根據財政部門支付指令，將款項支付至收款單位，并及時與國庫單一賬戶清算。二是授權支付。為預算單位開立財政授權支付賬戶，并根據財政部門要求設立授權支付額度，以及為預算單位辦理對外支付。三是財政支付公務卡。為預算單位提供財政支付公務卡，由銀行提供授信額度，預算單位個人持卡進行日常公務和財政報效支出，經預算單位審核后統一還款，實現對財政公務支出的精細化管理。
財政性資金動態監控
財政資金監管是公共財政體制構建的重要內容。財政資金的籌集、存儲、分配、管理和使用情況都集中反映了政府的活動范圍、行政理念、行政績效。
目前，財政負責的專戶種類多、銀行賬戶多、下屬預算單位多，各項財政收入環節紛雜，資金上繳的及時性仍與要求有一定差距。
招商銀行財政現金管理系統CBS3.0針對財政性資金動態監控需求，基于以國庫單一賬戶體系為基礎的電子化監控系統，能夠對各財政單位、預算單位的財政性資金的每一筆支付交易進行實時智能化動態監控，建立了財政性資金實時監控、綜合核查、信息披露的事前事中事后一體化的財政性資金動態監控管理機制。
該系統主要從以下幾個方面發揮作用。一是財政性資金銀行賬戶管理。通過設置賬戶層級和權限，財政可準確將管理架構體系“復制”到CBS3.0系統中，體現財政性資金的多層級賬戶管理及授權關系，實現對預算內外財政資金賬戶的備案管理，有效掌握財政下屬單位及預算單位備案賬戶的基本信息。二是財政性資金交易實時監控。三是財政性資金風險預警機制。通過主動預警、收方受限、限額控制與數字證書控制發揮作用。四是財政性資金電子化智能對賬。五是財政性資金報表定制功能。六是預算控制功能。
財政信息化配套方案
隨著財政管理信息建設的推進，各類管理信息系統的投產和應用，不僅提升了工作效率，還切實加快了財政管理科學化、精細化的進程。但隨之而來的管理系統龐雜、數據分散缺乏共享集中、系統管理運營壓力也不斷增加。怎樣找到構建一體化管理系統平臺與專業系統建設的平衡點？這些問題，成為困擾財政管理信息化的難點。
財政資金管理的信息化建設牽涉到多個管理信息系統的協同共享，需要統一的數據標準和基礎平臺。
