理財規劃師精選(九篇)

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第1篇：理財規劃師范文

關鍵詞：保險人 理財規劃師 轉型

2014年，太平洋集團斥資一億打造“金玉蘭”財富管理計劃，該計劃致力于打造一支針對中高端客戶的高標準、高素質、高技能的員工制理財產品銷售團隊。那么這樣一個方向是否可以作為保險人未來的一個發展方向？

一、保險人轉型成為綜合性理財規劃師的可能性分析

（一）保險人的發展遭遇瓶頸，亟需轉型

保險個人制度自上世紀90年代初引入我國后，在短時間內就給各保險公司帶來了成倍擴張的保費收入，但近幾年屢屢下滑的業績表現卻不盡如意。保險尤其是壽險營銷業務長期依靠“人海戰術”，利用人力規模來拉動業務的增長，為此保險公司不斷擴充人的隊伍，大量挖掘人情保單，一旦枯竭，即被棄用。另外，對于保險人保險公司向來只注重數量而不注重質量。保險人的資格考試自2013年7月1日實施《保險銷售從業人員監管辦法》起才開始要求大專及以上學歷，而之前只要是初中學歷就可以參加考試，這就意味著長期以來保險人的準入門檻就特別低，而在之后的人員后續培養上，保險公司也是疏于管理。所以保險人已經出現了一種粗放管理、大進大出、素質低下的現象。而向理財規劃師的轉型可以督促保險人提升自身的專業素養。

（二）客戶的理財需求促進著保險人的轉型

2013年4月，“中國大媽”大戰華爾街瘋狂搶金，一夜成名。她們對黃金的購買力導致國際金價創下2013年內最大單日漲幅。隨后，中國大媽又看中了韓國濟州島的房產，一舉掀起韓國的購房熱潮。而從去年年中開始，“中國大媽棄金炒股”的消息就層出不窮，今年更是有“北京大媽提百萬現金炒股”的新聞爆出。大媽的一系列行為說明了一個現象：國民收入的增加帶來了大量的閑置資金，引發了國民的理財意識，進而推動了理財需求的上漲，但她們的投資帶有很大的盲目性，十分不合理。此時，就需要有專業的人士來幫助他們進行合理的規劃，理性投資。

（三）來自綜合金融發展大背景的推動

早在1995年，中國平安就提出探索綜合金融的模式，歷經20年的戰略規劃，至今已發展成為融保險、銀行、投資三大主營業務為一體、傳統金融與非傳統金融并行發展的個人綜合金融服務集團之一。2013年6月3日，證監會與保監會聯合《保險機構銷售證券投資基金管理暫行規定》，該規定指出符合條件的保險機構（即保險公司、保險經紀公司和保險公司）可以銷售證券投資基金。由此可見，綜合金融的發展趨勢越來越明顯。對于保險人來說，將目光從單一的保險業務轉向多元的理財產品是一個不錯的選擇，而對于保險公司來說，將保險人向綜合的理財規劃師轉型也可以減少公司職員的流失率。

在這種大的背景下，保險人轉變成理財規劃師是保險公司與保險人雙贏的局面，大勢所趨，對此保險公司和保險人都應做好充分的準備。

二、對保險人轉型成理財規劃師的合理建議

（一）提高保險人自身的專業素養

保險人的超低準入門檻以及后續專業培訓的貧缺導致保險人自身所具有的專業知識極其匱乏，而客戶所了解的有關保險產品的信息大都來自于與其直接接觸的保險人，這就使得信息的真實性以及完整性在傳遞的過程中大大降低。保險人在轉型成綜合性的理財規劃師后，所涉及的產品更加廣泛，因此對其自身的專業素養要求更高。所以，保險公司在之后的人才管理中應當做到以下兩點：一是提高準入門檻，攬入高學歷淘汰低學歷，并進行嚴格的培訓和資格考試;二是加強后續的專業培訓，及時組織學習新的政策法規，不與時代落伍。

（二）建立合理的激勵與晉升機制

不得不承認，保險在很多國民的心中是“忽悠”的，若不能改變保險行業在國民心中的形象，保險人在轉型后，人們只會認為這是保險公司新型的“忽悠”方法。追究這種現象產生的根本在于：保險人與保險公司簽訂的是合同，他們沒有底薪、福利、五險一金，沒有任何的提升渠道，對公司缺乏歸屬感，再加上他們本身的專業和品格素養不高，因而在展業的過程中，只顧追求眼前利益，造成很多無意和有意的銷售誤導，這些行為使得保險人在人們心中的形象變差，進而導致了整個保險行業的形象受到破壞。保險人轉型后，保險公司可以考慮與其簽訂勞動合同，讓其成為正式員工，并建立合理的激勵和晉升機制，為員工的長期發展做打算，以此提高員工對企業的忠誠度。

（三）更好地適應客戶的需求

保險人在展業時常用的一種方法是走進客戶的家庭為客戶講解保險產品，這對其轉型成理財規劃師是一個很大的優勢。隨著國民生活水平的普遍提高，人們更愿意有一套專屬于自己的理財規劃，保險人可以利用這一優勢走進客戶的家庭，針對客戶的需求以及資產結構，為客戶設計一套專屬于他的理財產品組合。同時，結合先進的電子設備（平板、筆記本電腦等），更好的為客戶展示各種理財產品信息。

參考文獻：

[1]魏華林，黃余莉.我國壽險營銷方式轉變研究 [J].保險研究.2012

第2篇：理財規劃師范文

第二屆國家理財規劃師年會主題為“復雜經濟環境下的金融理財展望”。旨在為國內理財規劃師提供頂級金融事務跨國交流平臺，同時傳承上屆年會主旨精神，在本屆年會與各與會者對話探討，解決業內諸多問題。會議通過主題演講、話題討論、行業報告以及頒獎表彰等多種形式為業內頂尖機構和個人提供了一個分享交流的平臺。共有來自全國各地的300余名國家理財規劃師代表以及有關專家學者到會。

年會進行了第六屆全國十佳理財師大賽頒獎典禮，先后頒發了“全國十佳理財師”、“全國優勝理財師”、“全國優秀理財師”、“百姓理財征文優秀獎”各十名，并由我刊主編李鴻先生為獲獎選手頒發了《大眾理財顧問》雜志“特約理財顧問”的榮譽證書。

頒獎期間，主辦方北京東方華爾金融咨詢有限責任公司董事長寧淳先生、國家人力資源和社會保障部職業技能鑒定中心鑒定指導處處長劉永鵬先生、北京東方華爾金融咨詢有限責任公司總裁劉彥斌先生、央行金融研究局科研組織部主任伍旭川先生先后上臺致辭，現場反響十分熱烈。

年會在熱烈的掌聲中隆重閉幕。據國家理財師俱樂部相關負責人表示：“國家理財師俱樂部將始終秉承‘為成員提供一個實務交流、資源共享的平臺’的宗旨，積極探討研究國際及中國理財行業應對措施及引導發展趨勢，不斷為中國理財師行業發展貢獻力量。”

第六屆全國十佳理財師大賽

成功舉辦

由國家職業技能鑒定專家委員會理財規劃師專業委員會秘書處作為指導單位，北京市理財規劃師協會主辦，大眾理財顧問聯合主辦，北京東方華爾金融咨詢有限責任公司承辦的第六屆全國十佳理財師大賽暨首屆中國百姓理財規劃大賽全國總決賽已于2011年11月26日順利結束。

第六屆全國十佳理財師大賽總報名人數達到13762人，比賽規模大幅超過往屆，經過幾個月的緊張答題與嚴格篩選，共計60位選手晉級全國總決賽。總決賽分為兩輪比賽，在第一輪網絡答題結束之后，最終確定了30位國家理財規劃師晉級到第二輪現場比賽。我刊主編李鴻先生作為大賽評委，對比賽全程進行了參與和評審。最后，根據專家評委團對于決賽選手答題的嚴格評定，第六屆全國十佳理財師大賽的所有獎項歸屬塵埃落定。

第3篇：理財規劃師范文

寧淳總是很忙，接受采訪的一個多小時前還在首都機場，后一個多小時他又將出現在另一個會場。寧淳不說自己沒時間，他會在午夜認真回復你的郵件，在早晨安排電話約你，下飛機在辦公室坐定就可侃侃而談。寧淳很低調，曾從業傳媒十余年，做過的采訪不計其數，然而掌舵東方華爾6年來很少接受采訪。寧淳又是真性情的，他的言談富有感染力，總是帶著和煦而又明朗的笑。聽北京東方華爾金融咨詢有限責任公司總經理寧淳先生暢談心聲，常使人不由得浮想起桃花流水，落英繽紛。

廿載求索　情定理財培訓業

中國人的傳統觀念認為“君子不言利”，對與金錢相關的話題諱莫如深，遑論把理財當作一項體面的職業了。寧淳笑稱，理財培訓并不是他擇業的“初戀情人”，因為當時它尚且“養在深閨無人識”。寧淳修的物理專業，大學畢業后做了十多年傳媒，從記者、電視臺導演和欄目制片人做到節目運營，又從做IT節目轉為財經節目，寧淳一直走在時代的前沿。就在2004年前后，他結識了理財規劃師國家職業資格認證的先行人劉彥斌先生，當時這個市場剛剛起步，人們的認識非常局限，劉彥斌試圖尋求投資支持而多次碰壁。寧淳敏銳地預見到了在中國的廣闊前景，兩人一拍即臺，寧淳從此與專業理財結緣。

為當時的勞動與社會保障部做理財規劃師國家職業資格認證的技術支持是東方華爾的工作內容。所謂技術支持，是組織業內專家學者做國家標準的設計和國家職業資格培訓教材的編撰。對當時的金融業來說，雖說不乏高端專業人士，但大多知識領域僅限于自身的專業，國家金融又實施嚴格的分業管理，而理財是混業的概念，除個別國外回來的金融專業人士稍有概念之外，沒有現成的專家可以聘請。

以拓荒者的精神自勵，東方華爾招兵買馬，招聘了大批的相關專業博士、碩士和海歸人員，以自有團隊為主，開發國家標準和教材。這個工作持續了將近兩年，在這期間幾乎沒有任何收入，投入卻相當大。一直到2005年承辦理財規劃師第一期試點，東方華爾才正式涉足理財培訓，走上了良性發展道路。

披荊斬棘　一路前行一路歌

自從一見桃花后，直至如今更不疑。寧淳飽含深情地說，“理財培訓是我終身為之奮斗的事業。”他帶領東方華爾一路奮勇前行。盡管中國的理財培訓剛剛起步，寧淳仍欣喜地看到了近年來的巨大變化，同時也在許多方面發現了諸多不足。在前進的道路上，東方華爾時刻不忘鼓與呼。

理財意識

寧淳說，相比國外上百年的財富管理歷史，中國的改革開放才只有30多年，我們的父輩唯一的收入是工資，談不上家庭資產合理配置。2006年股市暴漲和2008年全球金融危機給許多人上了生動的一課。中國的理財意識主要是近幾年來被市場教育出來的，但距離普遍和主動地接受理財培訓還有很長的路程要走。

人員素質

理財是綜合知識體系，各方面能力都必須有所再提升，如要做客戶家庭財產分析，要根據個性化需求做理財規劃報告和資產配置，同時對人的溝通技巧、服務意識要求甚高。讓專才轉為綜合人才需要一個長期過程，不能操之過急。

基礎研究

國內理財研究和理財教育研究與市場的需求還有一定的距離，很少有機構站在理財的范疇設立研究部門和開展研究工作，更多進行的是專項研究。而理財及其教育研究是理財培訓的基礎。東方華爾為支持理財規劃師國家職業資格一直保持常態的研發團隊，同時也承擔了較高的運營成本。

大眾培訓

理財培訓市場可細分為兩個領域，一是專業培訓，二是大眾理財培訓，也可定義為大眾理財教育。前者是后者的基礎，兩者相互促進。東方華爾在專業理財培訓領域居于領先地位，在啟動大眾理財教育市場方面也做了大量工作，但遺憾的是國內沒有專業從事大眾理財普及教育的機構。

辛勤灌溉　育得桃李滿院香

自2005年有了第一批學員以來，東方華爾已經培訓了近萬名理財規劃師。令寧淳頗為自豪的是，很多學員畢業后還經常回公司來坐，或者經常打電話問候，有不少還成為了很好的朋友。談起東方華爾的理財培訓工作，寧淳如數家珍，娓娓道來，他分別從課程設計、研發方向和師資力量等方面做了介紹。

課程設計

取得職業資格證書，是學員上課的基本目的。更重要的目的，則是通過學習，達到一個理財規劃師所必須擁有的知識體系和職業技能。東方華爾在課程設計方面做了細致入微的安排。比如，鼓勵學員提前報名，安排一段時間的前置課程，讓學員提前進入狀態；課程講授穿插安排案例教學，將知識點融入實操案例中去；學習的每個階段，都會安排大量習題或者模擬考試，檢驗學習效果；考試后，還會通過持續教育，指導學員將所學知識應用于實踐。

研發方向

東方華爾的研發主要基于3個層面。一是研究市場走向和政策動態，從而確定教學的指導思想。二是研究行業，站在金融混業經營的角度并配備了銀行、證券、保險等各個專業的研究人員，同時聘請了在一線工作的資深金融從業人員和金融機構的管理人員乃至監管機構的專家組成顧問群。三是從教育研究機構聘請了專門研究教育及教學方法的專家，研究適合成人學員掌握的教學方法。

師資力量

第4篇：理財規劃師范文

理財的方法千千萬萬種，一百塊錢為何到我們手中，它就還是一百塊錢？面臨著如今的中國市場，現象，一百塊錢還有可能出現了貶值！你的錢正在減少，為什么如此？

因為你不會利用手中的一百塊錢，同樣是一百塊錢，放在巴菲特手中，他可以產生價值，而放在我們手中，要嗎流失，要嗎貶值！這就是理財的效應。

“學會理財，其實是一門學問，會理財、理好財不僅是對家庭資產的保值、增值，更是對資產的良好傳承。對自己的錢有個合理的規劃，慢慢學會理財，也許一個月下來賬戶里僅僅多了幾十塊，甚至幾塊錢，但這種好的生活習慣卻是在一點一滴中養成的，從而讓自己掌握財產的主動權，做財富的主人。”

正所謂“細節決定成敗”，對于理財“新手”來說，不懂理財沒關系，市場上有專業的理財規劃師，他們就是醫生，根據您的情況，家庭結構，資產，與多久需要用途，做資產配置，使您手中的錢得到最大收益化。這不也是一個很不錯的渠道嗎？俗話說，最聰明的人，是借別人的手，使自己收益最大化，我們雖然不會理財，但我們可以理 理財規劃師。

（不過還要請記住，選擇理財規劃師，要選擇可靠，有信用，有實力的背景公司做后盾。）

就目前中國市場現象，理財是這幾年流行出的

1， 股票：談起股票大家都不陌生，要嗎瘋狂的賺的盆滿缽滿，要嗎，賠的遍體鱗傷，跳樓，家破人亡比比皆是，不過就這幾年新聞不在報道此事。那就可以說，股票不是萬能的，不是我們玩的，有操盤手知道嗎？有拉漲停板知道嗎？有對沖知道嗎？有幕后人員知道嗎？………有太多太多的技巧在里面，太多太多我們看不到的在里面，此風險較大。

2， 黃金：都說黃金不會虧損，咱們中國大媽可是出名了，新聞炒出，日買三噸黃金，什么概念？是抄底嗎？ 這不現在得出結果了，變成了燙手山芋在手中，其結果是美國華爾街幾大巨頭，與美聯儲合起玩的把戲，為了維護美元的地位，風險也有。（借巴菲特一句話獻給大家，在別人瘋狂的時候冷靜，在別人冷靜的時候瘋狂）

3， 房地產：這個聽起來應該是個不錯的行業，就目前中國這幾年房價來看，與泡沫市場來看，風險也是存在的，房子都有一個比列，蓋的太多，沒那么多人住與買的起也沒用，現在調控，個人只能擁有三套房子，二手房還要交稅，炒房團，立刻煙消云散，再不消失，砸在手中。再說，開發也不是幾百萬幾千萬玩的起的。（風險隱藏）

4， 如果你個人有理財觀念，不想冒那么大的風險找個機構，理財規劃師，做做，把資產配置，風險最小化，做理財前先了解風險，知道了風險，你就可以規避。

毋庸置疑，商品經濟的今天，理財已經成為百姓生活中不可缺少的一部分，我國的理財市場相比較于西方發達國家才剛剛起步，未來的發展空間還很大，學會理財，培養好的生活習慣，就會達到水滴石穿、積沙成塔的效果，時間長了收獲就在你的手中。

宜信財富：

第5篇：理財規劃師范文

關鍵詞：個人理財；理財規劃；教學方法。

家庭理財行業發展日趨成熟，大學生需要提高對個人理財行業的認識，加強自身的理財能力，以便適應不斷發展變化的社會環境。這一背景下，開設《個人理財》課程的高校也逐漸增多。目前，對該課程的教學尚在探索之中，一個主要問題是，如何適應大學生的理財需求，如何改善課程教學以便提高大學生的理財觀念和能力。對這一問題探討的深入，有利于完善個人理財教學，不斷提高大學生財商水平。

一、加強個人理財課程教學的重要性。

（一）個人理財社會需求增長較快。

近年來，隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類的不斷增加，社會理財需求增長較快，理財產品市場不斷擴大。一項調查顯示，我國中高端消費者人群中，約78％的受訪者需要理財服務；50％以上的人愿意為理財服務支付費用。1995 年至2005 年，中國個人理財市場每年的業務增長率達到 18％，而據該項調查預計，在未來 10 年里，中國個人理財市場將以年均30％的速度高速增長[1]。金融投資工具的增多加大了人們對專業理財服務的需求，理財規劃師行業前景廣闊，因此，培養大學生具有理財規劃方面的專業眼光和視角正在成為高校理財教育的基本目標。

（二）大學生理財能力亟待提高。

人們收入水平的提高的同時，大學生可支配收入也在不斷增加。大學生已不滿足于基本生活消費等方面的需求，希望通過一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門路，但實際上，他們的理財行為和理財觀念之間還有較大差距。有調查表明，雖然大學生將證券投資列為投資首選渠道，但真正具有實際股市投資經驗的比例只有10%，因此，有四分之三的大學生表示，需要理財知識并希望通過高校的理財教育課程、報紙雜志、專家講座等方式獲取理財知識[2]。

二、個人理財課程的特點。

（一）綜合性和系統性。

高校個人理財類課程綜合性突出，涵蓋了金融、會計、經濟、管理等諸多領域，需要大學生擁有貨幣銀行學、證券投資學、保險學、房地產金融學、國際金融學等諸多課程學習的基礎，而且對不同課程知識之間的整合度較高。個人理財類課程以居民家庭理財規劃為主要服務目標，包含著投資規劃和生活規劃兩大類內容。投資規劃不僅包括證券投資規劃，如股票、債券、基金和期權等金融工具的規劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規劃。生活規劃包括了現金規劃、儲蓄規劃、消費信貸規劃、房地產規劃、保險規劃、稅收規劃、子女教育規劃、退休規劃和遺產規劃等諸多方面。

（二）實務性和專業性。

市場經濟條件下，每個家庭都是經濟活動單位，都需要解決如何擴大收入和如何合理消費的問題，個人理財是以實現居民家庭的財務自由目標而展開的一系列財力分配活動，包括了投資管理、融資管理和流動資金管理三個方面。一般情況下，家庭理財集中在投資上，很多人將理財等同于投資。但居民家庭生活的各個方面，都需要涉及到資金的分配問題，需要平衡好自身財力和消費水平的關系，因此，個人理財包含著比投資內涵更廣、更為實際的內容。個人理財是在居民家庭難以應對復雜的財務管理體系狀況下誕生的，目前已經發展成為較完善、規范的理財規劃師行業。理財規劃師包括了注冊金融策劃師、特許金融分析師、國際認證財務顧問師、特許財富管理師等諸多行業資格認證的專業理財人士。除理財規劃師外，廣義上為居民家庭提供理財服務的專業人員和提供相關服務的類似人員，還包括了保險專業人員、證券和投資咨詢專業人員、會計師、律師、遺產規劃師等等。

三、個人理財課程教學存在問題。

（一）適應學生理財需求的教材少不同專業的學生對理財課程有著不同的需求，一般來說，財經類專業的學生希望獲得增加對理財規劃師職業能力的了解，加深對已有金融、經濟、管理類課程的認識，而理工類和醫學類等其他非財經類專業學生則想通過對理財課程的學習，了解投資的基本知識，做好自己的生活規劃。但是，從目前已有的《個人理財》或者《理財規劃》教材來看，案例分析較少，而對各類理財知識的介紹成為重點，如股票投資、證券投資、房地產投資、外匯投資、保險等基本知識的介紹占據了大半的篇幅，對財經類專業學生來說，這些知識都已經了解過，或者非常很熟悉。使用這些教材授課，學生就會認為再學已經學過的知識意義不大，從而對《個人理財》課程由新鮮、好奇逐漸轉向厭倦情緒。目前各個高校開設《個人理財》課程的專業多是財經類，因此，教材內容體系的不完善，影響了教學質量和學生理財能力的實際提升。

（二）課程定位并不恰當。

《個人理財》課程定位一般是專業選修課或者一般的選修課，很少作為專業課出現。財經類專業的課程設置中，綜合性強的個人理財課程由于涉及到眾多金融投資工具和會計、稅收、管理等方面的專業知識，將其作為學生的專業選修課有一定的合理之處。但是，從該課程的特點來看，知識綜合性強需要一定的教學課時讓學生融會貫通，實務性強需要學生多實際操作，結合自己的生活理財多體會、多實踐，所以各高校分配給專業選修課的 30 多個課時就顯得不足。另外，選修課的課程定位也使部分學生存在輕視該課程的傾向，因此，隨著對個人理財課程定位認識的加深，將其調整為專業主干課程有一定的必要性。

（三）過多重視理論教學。

目前，各高校對個人理財課程的課時分配只是在32 課時上下。有限的教學課時使得實踐教學課時捉襟見肘，而強調實踐教學又會使學生的知識整合度欠缺，加上實踐教學相對于理論教學還存在一定的難度，所以重視理論教學成為有限課時內的理性選擇。

除了該課程的教材過多重視各類理財知識的介紹性內容外，就筆者的教學經驗來看，這類綜合性較強的課程，老教師們一般不愿涉足，這給年輕教師留下了較大的發揮空間。年輕教師理論知識較強，但教學經驗不足，對不同知識之間的銜接轉換上掌握還不夠熟練，因此，在講課中往往對實際操作重視不夠，傾向于理論講解。對學生而言，如果年輕教師理論教學與學生實際需求結合不緊密，學生對該課程的興趣會快速下降。

（四）教學案例較為簡單個人理財課程教學中，案例教學是必不可少的重要環節。

作為生活情景的簡化模擬，案例教學能將枯燥的理論變得簡單明了。目前，一般教材上的已有案例選擇往往只為某一章節、某一種理財知識準備，情景設置過于簡單，使學生對案例本身的認同度不高。

除了個別教材在最后一章設置綜合性很強的案例外，缺乏不同種類理財知識的案例之間的互聯互通，也就是說，能將簡單的兩三種理財知識結合在一起的案例不多。這也導致對案例本身的問題設置等一系列引導性的思考還欠深入。

四、個人理財課程教學的對策。

（一）加強調查研究，注重學生理財能力培養。

經濟社會的快速變化影響著大學生的理財觀念和認識，大學生群體的財商也在不斷發生變化，個人理財課程教學需要加強大學生理財觀念和能力的調查研究。來自不同經濟條件的家庭的大學生，理財觀念和經驗存在很大的差別。所學專業不同的大學生，其投資理財能力差異也較大。在個人理財課程開課前，可以設置簡單的理財課程需求調查問卷，對大學生學習該課程的目的和動機進行統計分析，以便摸清大學生的實際理財狀況，能展開有針對性的教學。在實際教學過程中，應注重學生參與案例討論和課外閱讀或實踐活動的信息反饋，注重學生解決生活模擬理財問題的能力的提高和創造性的培養，幫助其養成較好的理財習慣，使大學生的理財能力能夠不斷提高。

（二）對個人理財課程重新定位。

解決個人理財教學中存在的問題，最主要的途徑就是逐步改變個人理財課程的選修課地位，將其納入專業主干課程。通過延長教師的授課時數，可以有充分的教學時間使理論教學與實踐教學兩者兼顧，會吸引經驗豐富的教師加入到理財課程教學中來，他們的經驗和能力能夠縮短學生對該課程的理解過程，更能適應學生的理財需求。課程的重新定位也有助于強化學生對該課程的理解和認識，增加學生的學習興趣，特別是對一些財經類專業的學生，會加大對理財規劃師等職業資格考試的需求，使其主動學習的動力增強，切實提高其適應職業崗位需求的能力和水平。

（三）加大個人理財課程實踐教學力度。

加強實踐教學是改善個人理財課程的重要手段，主要途徑有以下 4 條：一是結合大學生自身的消費和理財活動，可以引導學生參與到各種理財知識的案例討論中，針對自身情況制定相應類型的理財規劃，通過相互討論交流理財信息，提高實際理財能力；二是開展理財模擬大賽，以賽帶練，促進學生理財學習的興趣；三是邀請職業理財規劃師、金融投資界專業人士舉辦理財規劃講座，使學生對實際的、前沿的理財業務知識有更深的認識；四是和銀行、證券交易所、期貨交易所、保險公司、會計師事務所等機構建立實踐教學基地，讓學生多參觀，實際感受理財業務的運營流程，體驗理財文化，加深對實際理財市場的切身感受。

（四）注重教學案例的綜合性和嚴謹性。

在理財教學中，需要精選案例，建立教師自己的理財案例庫。選取案例可以從教材和經典案例中直接拿來，但更多的案例需要教師從網絡、身邊的案例等搜集，并進行加工，以適合教學需要。可以選擇從綜合性較強的案例中刪減不必要的內容，突出案例所要體現的某2 個或某幾個方面的理財知識，注重案例的適度綜合性，同時又要保證案例的生活性，如果能對學生的理財能力有直接應用的價值更好；也可以從已有的幾個簡單案例進行整合，將不同家庭遇到的理財問題放到同一個假定的家庭中去，整合過程中要注重理財規劃的邏輯性，設置問題要循序漸進，既能回顧已學知識，又能引導到新學的理財知識上。

另外，在實際教學過程中，教師要結合學生的反饋思考所用案例的適用性、綜合性和嚴謹性，不斷整理財案例庫，增強案例教學的生命力，使之能對提高學生的理財能力提供切實的幫助。

參考文獻：

[1]耿彩琴.未來10年個人理財市場將年增30%[j].北京日報，轉載于搜狐網，2008- 01- 09.

第6篇：理財規劃師范文

全國十佳理財師大賽自2006年至今已成功舉辦八屆，直接參與人數超過12萬人次，已成為我國理財精英展示自我風采，與優秀業內人士溝通、交流的最佳平臺。大賽舉辦至今已為行業甄選出業內精英近千余人次，打造了具有中國特色的金融理財規劃師團隊，有效促進了我國理財從業者專業化發展。連續三屆“中國百姓理財規劃大賽”的舉辦，成功掀起了百姓的理財熱潮。隨著參與人數的逐年遞增，大賽正以其強大的影響力，號召更多人參與到財富管理規劃中來，中國百姓理財規劃大賽傳遞的是理性理財、科學理財的觀念，以此推動更多百姓實現財富自由。

升級賽制更拼實力

本屆全國十佳理財師大賽在延續往屆比賽賽制的基礎上，大賽組委會更著重考察理財師對于問題的靈活處理能力及與客戶的溝通能力，本著“客戶說你行你才行”的比賽理念，除了深入考察選手的專業理論知識外，更加考驗選手的語言表達、現場應變、服務高端客戶的能力及綜合理財能力。

傳播力度強勢升級

本屆理財師大賽特邀和訊理財作為大賽的聯合主辦單位，為大賽提供全程跟蹤式報道。和訊理財作為業內功能最全的綜合理財機構，在宣傳方面，不僅為大賽開設專門的網絡專題，還特別為參賽選手開設了“和訊明星理財博主”的通道，凡是在本屆大賽中表現優異的選手，均有機會獲得和訊理財的特別宣傳報道。此外，大賽組委會經過優中選優的資源整合，精心打造以網絡、平面、電視、自有媒體、公關活動以及圖書共6部分組成的媒體傳播聯盟，讓選手在參賽的同時打造人氣，成為明星理財師。

參賽渠道全面拓寬

第7篇：理財規劃師范文

資金規模、產品定位劃分投資者類型

秦昌貴首先介紹了券商理財產品的兩大類：集合理財和定向理財。“其中，集合理財提供各種標準化的產品供投資者選擇，可分為限定性和非限定性。限定性主要投資國債等信用高且流動性強的固定收益類金融產品，股票和股票型基金的資產不得超過該計劃資產凈值的20％。非限定性集合資產管理計劃的投資范圍則不受限制，完全由集合資產管理合同約定。按投資方向可分為貨幣型、債券型、FOF(基金寶)、股票型和混合型。”

不同投資者如何來劃分以決定其適合哪類業務?秦昌貴表示，主要是兩個層面：產品定位和資金規模。“依照承受風險的能力從低到高，依次可選貨幣型、債券型、FOF、混合型和股票型的產品。標準化的集合理財業務針對普通投資者，個性化的定向理財業務則針對高端投資者。按資金規模劃分，限定性集合資產管理計劃起點5萬元，非限定性起點lO萬元，小集合計劃起點100萬元，定向理財產品起點500萬元。”

在運作上與基金的5大區別

現在大部分投資者對基金都有了一定程度的了解，而對集合理財的概念還比較模糊，有時甚至認為它們就是同樣的產品。秦昌貴解釋說，集合理財產品和基金有許多相似之處，如它們都是集中投資者的資金專家理財，有獨立托管銀行。但不同于基金的公募性質，集合理財屬于私募性質，在產品運作上有較大差異性。

面向群體

集合資產管理業務的門檻更高，主要面向具有一定投資經驗和風險承擔能力的高端人群。基金則主要面向普通投資者，一般最低投資額為1000元。

投資范圍

集合理財計劃的投資范圍比基金更廣，可跨股市、債券、銀行間市場，甚至可投資于基金。例如FOF產品主要投資于各類基金，混合型集合理財產品可以投資于股票、債券、各類基金等各種品種的大拼盤。

收費模式

集合理財計劃的收費模式靈活，除提取固定管理費外，一般還在業績達到一定標準后進行業績提成，和投資者分享收益，對管理人的激勵程度會更高。

業績標準

眾所周知，基金追求的是相對收益，即相對于業績比較基準的收益。而集合理財的投資目標通常是長期穩定的絕對收益，使其投資過程中規避風險的能力更強。

風險大小

部分證券公司采用隱性保障法，即投人自有資金與投資者資金共同運作，并以投入的自有資金為限優先承擔集合資產管理計劃的虧損。基金一般不具有這樣的保底功能，風險完全由投資者自己承擔。

第四屆全國十佳理財師大賽圓滿落幕

在全國十佳理財師評選歷時近3個月的賽程里，共吸引了來自銀行、證券、保險和基金等眾多金融機構的數百名選手參加。大賽主辦方介紹說：“本屆大賽在初賽階段就受到了金融機構和從業人員的廣泛關注，參賽人數和參賽的區域均創歷屆之最，參賽選手的專業技能水平較往屆有很大的提高。”

獲得第四屆全國十佳理財師的韓琳在頒獎典禮后表示，比賽的名次和獲獎并不重要，重要的是能讓全國的優秀理財師通過此次比賽，更好地相互學習，豐富自身的理財知識和專業技能。此次大賽也給理財師們提供了一個展示自我的平臺，拉近理財師和有理財需求的投資者之間的距離，使普通的投資者對理財師行業有更深入的認識，更加認可理財師。

第8篇：理財規劃師范文

企圖預測或押寶哪一個家庭最終勝出，其實是一件毫無意義的工作，在家庭理財范疇，沒有所謂的理財“最佳時段”，因為――

家庭財務規劃與企業財務規劃最大的不同，在于家庭財務分析與決策中會有大量非理性因素，人的心理狀態、身體狀態或者性格都會把相對簡單的財務規劃原理應用得面目全非。

好的家庭財務規劃師不一定要有顯赫的金融教育背景和資深的金融機構從業履歷。《紅樓夢》里的王熙鳳和《大宅門》里的二奶奶，其實就是頂尖的財務規劃師，可以把家庭生活的里里外外和生意中的方方面面打理得井井有條。豐富的生活常識和廣博的社會經驗，以及對人性多樣性的準確把握，反而是專業理財師的必修功課。

明明我講的很專業、很有道理，他們為什么不按我說的去做？

我們做的是人的工作，我感觸最深的是：家庭是很軟性的，不像企業有生存的問題，是非明確。比如，我給一個客戶理性的建議是――先不提前把他的房貸款還掉，因為他房貸利息大約是5%，而且，他手上的資金量也不是很多。我不建議他把手上的一棟房子賣掉，因為那個區位不錯，可以先留到2008年以后比較租金和賣價，然后再去做決策。中間有一些高收益投資品種補充給他，讓他把貸款部分的利息支出能夠抵掉。

第一年他執行的不錯，第二年就不行了――他心理上承受不了。最后還是把他那棟房子賣掉，提前還了他現在住的那棟房子的貸款，全部還掉。他就是受不了那種背債的感覺，這就是家庭。

家庭的財務規劃目標，從大方向上講，只有一個：就是要盡可能地達成財務自由，或接近財務自由。

第9篇：理財規劃師范文

王艷鳳看起來像一位老師，諄諄教誨、和藹可親。在她的言談舉止中，更能感受到她寧靜、睿智。她不耀眼，但能走進你的心里。

為責任而生

大多有成就的理財規劃師，第一份工作不一定就從事理財行業，王艷鳳也是如此。談起她的理財師經歷，起初是她對母親的承諾和對家庭的一份責任，讓她走上了理財規劃師的生涯。

初中時，父親的突然病逝讓原本就行動不便的母親不堪重負，王艷鳳不得已扛起了家里的重擔，艱辛過早地進入了她的童年。為了給母親分憂，她讀初中時就開始經營小生意。25歲時已為家里賺到了100多萬元，曾在國有企業做過銷售主管，后又在汽車配件城租賃了攤位，開起了屬于自己的汽車配件店。然而好景不長，不幸家中三姐又患上了重病，不僅占用了她大量的時間和精力，更花去了辛苦多年的積蓄，最終也沒能挽回姐姐的生命，生意也受到了不小的影響。

人生的風風雨雨讓她感受到“天災人禍”的切膚之痛，家庭的不幸和生活的雙重壓力，更讓她深刻體會到家庭責任的重大和理財的重要。如何在風險發生前，提早規避家庭財務風險是她努力尋找的答案，這正是她成為一名優秀理財師的原動力。

家庭理財法則

談起家庭理財的原則，王艷鳳毫不遲疑地回答：“資金的安全。為什么股神巴菲特有超人的淡定去投資？為什么市面上流行的速成投資法見效甚微？其中一個很重要的原因就是巴菲特在投資的時候早已把風險轉移了。”

由于多數人在投資以前都沒有做好充足的保障，沒有提前轉嫁自身風險，即便選到了很好的投資產品，往往等不到收益就被迫退出，讓很好的投資項目流產，沒能獲得應有的收益。這樣的事情在我們生活中經常發生。王艷鳳在她的工作中嚴格按照“4-3-2-1”法則為客戶進行家庭理財規劃。所謂“4”就是家庭財產的40%用于投資，“3”即30%的資產用于家庭日常生活開支，“2”即20%的資產用于風險管理和子女教育及養老儲備，而“1”則是10%的資產用于銀行儲蓄備用現金。在“4-3-2-1”法則中“2”則是重中之重，因為它是保障以上投資安全和家庭生活不受影響的安全屏障。

關于家庭風險管控，要遵循“6-3-1法則”，也就是家庭的主要經濟來源者占家庭保險資金的60%，次經濟來源者占30%，孩子占到10%。有不少客戶來到王艷鳳的辦公室要求多給孩子做，占家庭保險資金的50%以上。她總會耐心勸阻，用多年的從業經驗和自己的切身經歷為客戶講解：只要父母在，孩子的生活就一定是幸福的，父母才是孩子最好的保障，所以一定要把更多的保障放在大人身上。

這樣的案例往往會占用王艷鳳大量的時間和精力，但她告訴記者，她第一次在中國平安以全國新人第三名的業績參加“新人高峰論壇”時，馬明哲董事長說過一句話讓她銘記在心：“如果需要降低道德水準才能收來保費的話，寧愿不收；如果需要降低道德水準才能進入世界500強、財富400優，寧愿不進。”這句話一直作為她的“座右銘”，在工作中付諸實踐，按照科學的理財法則，寧可得罪客戶，也不給客戶留下家庭財務隱患。所以，她會堅持作為客戶的家庭財務醫生，切除掉附在客戶家庭資產上不健康的毒瘤，盡可能地把風險降到最低。“我非常樂意為客戶介紹各種高收益投資產品，但前提是必須要在充足的風險保障基礎上配置。”王艷鳳如是說。

生活在感恩的世界

有人賺錢為有安全感、有人賺錢為面子、有人賺錢為子女。在王艷鳳眼里，賺錢的目的，一方面要承擔對家庭的責任，另一方面幫助那些“大災大難”面前需要幫助的人。

她從小家中多磨難，而有今天的成就，不僅是她優秀和努力的結果，拿王艷鳳自己的話說，這一切只是在傳遞愛的能量。在她成長的路上，有太多善良的人在幫助她、支持她、呵護她，無私的給予她能量。這里包括支持她的家人、朋友、客戶，一面之交的陌生人，特別是她已故的干媽，在她最艱難的時候給予她無私的幫助；她的大于老師在人生事業轉折的關鍵路口為她指明方向；在理財規劃師的成長過程中，她的導師和同事更是給了她無比的幫助，眾人合力鑄就了她今天的堅強、善良和成就。她充滿感激，覺得被別人幫助是一種幸運，幫助別人是一種幸福，更是她生命意義所在。她愿意借助理財師這份工作幫助更多的人，更多的家庭，讓更多的人生活得更有尊嚴。

理財師的理想

家庭的財富傳承是家庭理財必不可少的內容，在王艷鳳為客戶理財的過程中，有很多高端客戶很富有，他們不需要理財師為他們賺錢，也不擔心所謂的意外和疾病需要支付的費用，他們更多的是希望理財師為他們保全資產，合理節稅，更好地進行家庭資產的傳承。在通脹環境下，幫助他們做好理財規劃，讓他們對家人愛的承諾完滿兌現。