貨幣銀行學(xué)論文精選(九篇)

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第1篇：貨幣銀行學(xué)論文范文

一、工商管理專業(yè)的培養(yǎng)目標與貨幣銀行學(xué)的教學(xué)目的

工商管理專業(yè)的培養(yǎng)目標是培養(yǎng)適應(yīng)社會主義現(xiàn)代化建設(shè)需要的德、智、體全面發(fā)展的，能從事工商企業(yè)產(chǎn)、供、銷及人、財、物等方面經(jīng)營管理工作的應(yīng)用型高級人才。而要從事這些管理工作就需要學(xué)生熟悉貨幣金融的相關(guān)知識。試想不懂得信用工具的使用怎樣對企業(yè)產(chǎn)供銷進行管理，你甚至不懂得怎樣付款，怎樣收款；不懂得金融機構(gòu)的運作你怎樣跟金融機構(gòu)交流？不懂得利率與匯率的變動對宏觀經(jīng)濟意味著什么，你甚至可能看不懂報章雜志的報道。而看不懂宏觀經(jīng)濟局勢將會對企業(yè)管理帶來致命的打擊——看一看97亞洲金融危機后香港房地產(chǎn)投資者們的慘狀吧。

而這些知識我們都可以在貨幣銀行學(xué)課程中學(xué)到。通過貨幣銀行學(xué)的學(xué)習(xí)，學(xué)生應(yīng)該能夠：

1.能熟悉金融工具的操作方法和流程并初步學(xué)會操作一些主要的金融工具。

2.能熟悉金融機構(gòu)的運作。

3.能運用金融知識分析媒體對宏觀經(jīng)濟的看法，能讀懂報章雜志的主要觀點及其分析。

4.能運用金融知識分析政府的貨幣政策對宏觀經(jīng)濟走向的可能影響，并進而分析對企業(yè)的可能影響。

以上這些目標在傳統(tǒng)的課堂講授中是很難實現(xiàn)的。

二、《貨幣銀行學(xué)》傳統(tǒng)教學(xué)方法的缺陷

傳統(tǒng)的貨幣銀行學(xué)課程的課堂講授方法很很多缺陷，這些缺陷直接導(dǎo)致以上目標很難實現(xiàn)。主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

1.教材的缺陷。目前國內(nèi)的貨幣銀行學(xué)教材主要可以分為兩大類：一類是翻譯的國外學(xué)者的教材，這類教材在理論體系上通常比較完善，而且生動性，實踐性都比較好。但是這些教材的例子幾乎全部是西方世界，特別是美國和西歐的。很多情況與中國的實際情況差距較大，學(xué)生很難理解。另一類教材是中國國內(nèi)的學(xué)者編寫的教材，這一類教材又分為兩種。一種是中國學(xué)者介紹西方貨幣銀行理論的，書中所使用的例子跟翻譯版教材沒有太大的區(qū)別；另一種就是中國學(xué)者有自己的思考，然后編寫的教材，這一類教材所使用的數(shù)據(jù)和資料多數(shù)都是國內(nèi)的，介紹的也是國內(nèi)的金融機構(gòu)，對很多問題也有自己的看法。但目前這些教材的主要缺點就在于（1）過于理論化，對實踐不夠重視。譬如，每本教材都會談到金融工具，介紹主要的金融工具。但所有的這些介紹都僅僅局限于文字。學(xué)生學(xué)習(xí)了匯票、本票、股票等等卻不知道他們什么樣子。學(xué)生知道了匯票有三個當事人：出票人、付款人和收款人，卻搞不清楚企業(yè)什么時候需要申請匯票，企業(yè)收到匯票后應(yīng)怎樣辦理結(jié)算？中間需要注意一些什么？而這些才是工商管理專業(yè)的學(xué)生最需要掌握的?，F(xiàn)在來看看我們的教學(xué)對象——本科學(xué)生的情況，他們都是直接從中學(xué)上來的，之前很少接觸到企業(yè)和社會經(jīng)濟的運作，對匯票這些工具有些同學(xué)可能根本從未聽說！簡單的幾行文字留給學(xué)生的只能是一片空白。針對學(xué)生的工商管理專業(yè)本科《貨幣銀行學(xué)》

課程教學(xué)改革初探楊波宜賓學(xué)院管理系這種知識背景狀況，我們必須加強教材的直觀性和教學(xué)的實踐性。

（2）只見樹木不見森林。傳統(tǒng)的教材幾乎全是按章節(jié)對金融機構(gòu)，金融市場，貨幣理論等相關(guān)內(nèi)容一一論述，使學(xué)生接受知識總是支離破碎的，不能形成一個系統(tǒng)的金融知識整體。而這是不利于學(xué)生對宏觀經(jīng)濟的整體把握的。

2.授課方式的缺陷：傳統(tǒng)的授課方式基本是以教師講授為主的。這種方式可以充分發(fā)揮教師的作用。但是如前所述，由于學(xué)生的知識背景極端缺乏，對課程內(nèi)容缺乏感性認識，課堂講授的理性知識不能直接轉(zhuǎn)化為學(xué)生的理性認識，因為它缺少了從感性到理性的轉(zhuǎn)化過程。所以在授課方式上我們必須首先強化學(xué)生的感性認識，在此基礎(chǔ)之上，通過學(xué)生的自我學(xué)習(xí)完成從感性到理性的飛躍。

3.考核方式的缺陷：傳統(tǒng)的筆試加出勤加作業(yè)的考核方式，只能使那些善于死學(xué)的同學(xué)得到好的成績。正如前面所講，一個能夠準確回答出匯票的定義的人不一定清楚匯票對企業(yè)究竟有什么用處。前者可以體現(xiàn)在文字上，而后者更多地體現(xiàn)在實踐中。所以由于貨幣銀行學(xué)課程對工商管理本科專業(yè)學(xué)生的實踐意義，需要在考核上體現(xiàn)學(xué)生的金融實踐能力。

綜上所述，我們需要對貨幣銀行學(xué)的教學(xué)模式進行改革。我們提出如下改革框架。

三、教學(xué)模式改革框架設(shè)計

1.教材模式改革。界于案例的重要性,我們在改革方案中將強調(diào)案例的使用。一般來講,案例教學(xué)通常有兩種方式:一是用案例說明理論,二是用理論解釋案例所提供的現(xiàn)象。如前所述，傳統(tǒng)教材以理論為章節(jié)的編排方式使得學(xué)生只見樹木不見森林，所以我們采用第二種案例使用的方式。我們使用一個完整的金融案例，學(xué)生比較感興趣的金融話題——97亞洲金融危機——貫穿整個教學(xué)過程。隨著教學(xué)的進程，學(xué)生將逐漸運用理論來解釋這一事件，也可增強學(xué)生的成就感，在學(xué)習(xí)過程中不斷有恍然大悟的感覺。

我們的教材采用如下編排形式：開篇引入兩篇文章，在文章中將學(xué)生不能理解的部分勾畫出來，并在旁提示：鏈接到某頁某章某節(jié)——仿網(wǎng)頁的瀏覽方式符合現(xiàn)代學(xué)生的信息獲取習(xí)慣。在后面的章節(jié)中按照說明某個現(xiàn)象的要求介紹相關(guān)理論知識。并針對文章中的內(nèi)容提出相關(guān)問題。最后，將兩篇文章改寫，考察學(xué)生是否真正理解文章的內(nèi)容。

2.授課方式改革：在授課方式上，我們在講授的基礎(chǔ)上大量采用其他參與式、親驗式的教學(xué)方式，主要有以下三種：（1）討論。在不容易理解的環(huán)節(jié)，主要通過學(xué)生在查閱資料的基礎(chǔ)上進行討論的方式讓學(xué)生自己去弄清楚問題，教師只起引導(dǎo)的作用。（2）實驗。利用計算機網(wǎng)絡(luò)進行某些環(huán)節(jié)的實驗。（3）實踐。對金融工具要求學(xué)生實際進行操作；對某些金融市場，如股市要求學(xué)生到證券公司實地感受等等。

第2篇：貨幣銀行學(xué)論文范文

[關(guān)鍵詞]貨幣銀行學(xué)；國際經(jīng)濟與貿(mào)易；應(yīng)用和創(chuàng)新型人才；教學(xué)

[作者簡介]黃素心，廣西民族大學(xué)商學(xué)院教師，經(jīng)濟學(xué)博士，廣西南寧530006

[中圖分類號]G642.0　[文獻標識碼]A　[文章編號]1672-2728(2009)05-0164-04

《貨幣銀行學(xué)》是一門研究金融領(lǐng)域各要素及其基本關(guān)系與運行規(guī)律的專業(yè)基礎(chǔ)理論課，也是教育部確定的11門“財經(jīng)類專業(yè)核心課程”之一。一般院校在國際經(jīng)濟與貿(mào)易(以下簡稱國貿(mào))專業(yè)的培養(yǎng)計劃中，均把《貨幣銀行學(xué)》作為必修課。

眾所周知，在當前和今后相當長一段時期內(nèi)大學(xué)生就業(yè)壓力都非常大，畢業(yè)生僅有30％從事與所學(xué)專業(yè)相關(guān)的職業(yè)。這就要求大學(xué)生必須有很強的應(yīng)用能力和創(chuàng)新能力以適應(yīng)新環(huán)境所帶來的挑戰(zhàn)。作為培養(yǎng)和提供國際經(jīng)貿(mào)專門人才的國貿(mào)專業(yè)，其專業(yè)性并不像理工科那樣明顯，學(xué)生未來所面臨的競爭壓力更大，對創(chuàng)新應(yīng)用能力的要求也更高。如何讓國貿(mào)專業(yè)的《貨幣銀行學(xué)》課程適應(yīng)新的培養(yǎng)目標的要求，如何創(chuàng)新教學(xué)內(nèi)容與教學(xué)方法，提高教學(xué)的有效性，提升國貿(mào)專業(yè)學(xué)生的金融學(xué)素質(zhì)和金融操作能力，本文結(jié)合自身教學(xué)實踐，談一談具體的思考與體會。

一、因材施教，結(jié)合專業(yè)特點制定課程體系

我國著名教育學(xué)家陶行知先生曾經(jīng)說過：“培養(yǎng)教育人和種花木一樣，首先要認識花木的特點，區(qū)別不同情況給以施肥、澆水和培養(yǎng)教育，這叫‘因材施教”’。雖然經(jīng)濟管理類專業(yè)。如金融學(xué)、國際貿(mào)易、工商管理、電子商務(wù)、會計學(xué)等均開設(shè)有《貨幣銀行學(xué)》課程，但是由于專業(yè)不同，對學(xué)生的要求也有很大差異，這對授課的老師提出了更高的要求，“一本教案、一套課件、一張試卷打天下”的做法難以滿足應(yīng)用、創(chuàng)新型人才培養(yǎng)的需要。

(一)針對性的選擇教材

國內(nèi)以《貨幣銀行學(xué)》和《金融學(xué)》命名的教材名目繁多，金融界較有影響的學(xué)者大多有其自著的《貨幣銀行學(xué)》或《金融學(xué)》教程。目前，高校中使用最為廣泛的是黃達教授編著的《金融學(xué)》教程。該書經(jīng)過多次修改和完善，理論體系較為完整，內(nèi)容豐富，知識點全面，很適合具有一定金融學(xué)基礎(chǔ)，以后將從事金融事業(yè)的學(xué)生使用。但是，該書對于金融學(xué)以外的其他財經(jīng)類專業(yè)學(xué)生來說，內(nèi)容卻顯得太多太深，針對性不足。

國貿(mào)專業(yè)強調(diào)對外經(jīng)貿(mào)聯(lián)系，畢業(yè)生也以從事國際經(jīng)貿(mào)領(lǐng)域的工作為主。因此，選用教材時可以側(cè)重對國際金融較有研究的學(xué)者編著的貨幣銀行學(xué)教程，如上海財經(jīng)大學(xué)戴國強教授主編的《貨幣銀行學(xué)》等。選擇教材時還應(yīng)注意學(xué)生的后續(xù)培養(yǎng)計劃，并及時與其他課程(如《國際金融》、《國際經(jīng)濟學(xué)》等)的任課教師進行溝通，確保知識點的連貫性及教材的一致性。

(二)教學(xué)內(nèi)容突出“微觀”和“國際”兩個側(cè)重點

《貨幣銀行學(xué)》內(nèi)容繁雜，幾乎覆蓋了金融學(xué)的所有方面，所需要的知識涉及《西方經(jīng)濟學(xué)》《政治經(jīng)濟學(xué)》等基礎(chǔ)課程。由于內(nèi)容豐富而課時又非常有限，單一采用課堂授課的方法勢必使學(xué)生難以全部消化。所以在授課過程中，應(yīng)針對國貿(mào)專業(yè)學(xué)生的特點，合理制定教學(xué)內(nèi)容和重點。

《貨幣銀行學(xué)》的課程內(nèi)容大致可歸納為四個部分：(1)基本范疇介紹。主要包括對貨幣、信用和利率等概念的介紹。(2)微觀金融理論與實務(wù)。主要包括對商業(yè)銀行、中央銀行等金融機構(gòu)的研究及貨幣市場、資本市場等金融市場的研究。(3)宏觀金融分析。主要包括貨幣需求與貨幣供給理論、貨幣均衡、通貨膨脹及緊縮、貨幣政策等內(nèi)容。(4)國際金融理論與實務(wù)。主要包括國際收支、外匯與匯率、國際金融機構(gòu)與國際金融市場等。

對國貿(mào)專業(yè)而言，國際金融理論與實務(wù)部分要求較高。雖然《國際金融》作為《貨幣銀行學(xué)》的后續(xù)課程會對該部分作詳細和深入的介紹，但在《貨幣銀行學(xué)》課堂，這部分內(nèi)容仍然是一個側(cè)重點，特別是關(guān)于國際收支、外匯與匯率等內(nèi)容的基本概念和原理，不能輕易略講或跳過?！敦泿陪y行學(xué)》是國貿(mào)專業(yè)學(xué)生金融知識的入門課程，只有講清楚基本概念和基本原理，特別是信用、貨幣、金融政策對國際貿(mào)易活動的影響這條主線得到凸現(xiàn)，國貿(mào)專業(yè)的學(xué)生才能對金融提起興趣，學(xué)后具備初步的金融分析能力。

除了“國際”之外，國貿(mào)專業(yè)的《貨幣銀行學(xué)》教學(xué)還應(yīng)將“微觀”作為另一個側(cè)重點，即金融機構(gòu)、金融工具、金融市場等內(nèi)容，這是由國貿(mào)專業(yè)學(xué)生今后就業(yè)的需要所決定的。國貿(mào)專業(yè)的學(xué)生在畢業(yè)后有相當一部分將去往外貿(mào)企業(yè)工作，對這部分學(xué)生的理論要求沒有金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生高，他們更加注重的是實際運用能力的培養(yǎng)。企業(yè)的微觀性強調(diào)學(xué)生要理論聯(lián)系實際，例如區(qū)別認識各國的貨幣制度、利率發(fā)揮作用的渠道、商業(yè)銀行運作的過程、金融危機爆發(fā)的原因、過程、表現(xiàn)等等，都是與企業(yè)工作息息相關(guān)的內(nèi)容。教師在給他們講授《貨幣銀行學(xué)》知識的時候應(yīng)將側(cè)重點往這些方面傾斜。特別值得注意的是，在以往國貿(mào)專業(yè)《貨幣銀行學(xué)》的教學(xué)中，微觀知識一直以間接融資的介紹為主，對直接融資的介紹相對不足，這與我國企業(yè)長期以來依賴銀行信用的現(xiàn)實情況有很大關(guān)系。當前直接融資正在發(fā)展成為企業(yè)一條非常重要的融資渠道，考慮到這一現(xiàn)實情況，為了提高國貿(mào)專業(yè)畢業(yè)生在企業(yè)工作的創(chuàng)新應(yīng)用能力，有必要加強直接融資內(nèi)容的分量，特別是對資本市場的運作、資本市場常用金融工具、利用金融衍生工具規(guī)避企業(yè)外匯風險等知識的介紹。

另外，貨幣理論、貨幣政策等宏觀內(nèi)容對于國貿(mào)專業(yè)的學(xué)生來說也很重要，但是由于這些內(nèi)容在《宏觀經(jīng)濟學(xué)》等先修課程中已有了一定的介紹。為了避免重復(fù)，該部分宏觀內(nèi)容就可適當弱化，不必過多展開。

(三)理論與實際密切聯(lián)系，注重對時事熱點問題的講解

金融系統(tǒng)是當前經(jīng)濟發(fā)展中變化最快的部分?，F(xiàn)有《貨幣銀行學(xué)》教材盡管經(jīng)過多次修訂和再版，許多內(nèi)容還是難以跟上飛速發(fā)展的現(xiàn)實情況，如當前備受關(guān)注的全球金融危機就很難出現(xiàn)在教材當中。因此，在該門課程的教學(xué)中，授課教師必須根據(jù)形勢的變化及時調(diào)整教學(xué)體系和教學(xué)內(nèi)容，密切聯(lián)系實際，補充新知識，特別應(yīng)注重對熱點問題進行分析和講解。

與實際緊密聯(lián)系的教學(xué)內(nèi)容是啟發(fā)式、互動式教學(xué)的重要組成部分。具體來說，可通過兩方面做法增加教學(xué)內(nèi)容的實效性，并強化學(xué)生的實際應(yīng)用能力。

第一，課前布置與本節(jié)課內(nèi)容相關(guān)的思考題，內(nèi)容以受到廣泛關(guān)注的經(jīng)濟熱點問題為主。這樣能讓學(xué)生在課堂上保持一定的注意力，避免由于學(xué)生覺得課程枯燥或難度太大而引發(fā)厭學(xué)情緒，讓國貿(mào)學(xué)生發(fā)現(xiàn)學(xué)習(xí)金融學(xué)的樂趣，并且與實踐相結(jié)合，挖掘?qū)W生的興趣所在。在講完課之后，讓學(xué)生們進行討論，并適時給予鼓勵和啟發(fā)。在討論實際問題的過程中，培養(yǎng)學(xué)生學(xué)習(xí)的興趣，也發(fā)現(xiàn)教師

在理論儲備方面的不足。例如，在講授利率傳導(dǎo)機制的時候，可以結(jié)合最近我國中央銀行的調(diào)息問題，解釋中央銀行調(diào)整利息的背景、原因、作用機制、可預(yù)期到的影響等等，這樣在時事熱點問題的闡述過程中就將利率、貨幣政策調(diào)控、中央銀行職能等深奧的金融學(xué)原理體現(xiàn)出來了。

第二，講課內(nèi)容注意照顧學(xué)生的實際需要。本科國貿(mào)專業(yè)的學(xué)生畢業(yè)后一部分可能工作，另一部分可能考研。在講課過程中，針對前一部分學(xué)生。教師可以結(jié)合各大外貿(mào)企業(yè)歷年招聘的筆試面試題目進行講解；針對后一部分學(xué)生，可以直接采用歷年相關(guān)專業(yè)考研試題進行分析。這一做法不但將學(xué)生學(xué)習(xí)《貨幣銀行學(xué)》的眼前任務(wù)和未來自身的人生發(fā)展相結(jié)合，還能讓他們看到《貨幣銀行學(xué)》可以學(xué)習(xí)的地方還有很多，惟有現(xiàn)在打好基礎(chǔ)，將來才能自由駕馭這些考試，實現(xiàn)自己理想的目標。

二、創(chuàng)新教學(xué)方法，推進互動式教學(xué)

國貿(mào)專業(yè)是應(yīng)用性很強的專業(yè)，在教學(xué)過程中需要培養(yǎng)學(xué)生分析問題、解決問題的能力，進而培養(yǎng)他們的創(chuàng)造精神。創(chuàng)新型教學(xué)理念的核心是要徹底改變傳統(tǒng)的教師教什么、學(xué)生學(xué)什么的模式，建立以學(xué)生為中心、教師為引導(dǎo)的新型教學(xué)秩序，開創(chuàng)互動式教學(xué)的新局面，通過提高學(xué)生的認知興趣和認知能力，達到提高教學(xué)效果的目的?！敦泿陪y行學(xué)》課程知識量大，覆蓋面廣，有相當深度，同時教學(xué)資源也相對豐富，這些課程特點結(jié)合國貿(mào)專業(yè)學(xué)生的實際，客觀上要求改進傳統(tǒng)的教學(xué)方法，有效配置教學(xué)資源，而教學(xué)手段的技術(shù)化又為我們實施互動式教學(xué)提供了可能性。

(一)豐富教學(xué)手段。強化案例及定量分析的運用

在金融學(xué)原理的教學(xué)過程中，單一的基礎(chǔ)知識介紹和定性分析常常使具有生動解釋力的理論變得枯燥晦澀，使學(xué)生難以理解其真諦和它的實踐意義，這在非金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生中體現(xiàn)得尤為明顯。而案例分析和定量分析能夠讓學(xué)生將理論運用于現(xiàn)實，是加深學(xué)生對理論理解的有效途徑。

為國貿(mào)專業(yè)的學(xué)生介紹金融衍生工具及其市場時，教師往往覺得困難。一方面，國貿(mào)專業(yè)學(xué)生對衍生工具缺乏感性認識，對整個金融體系的運作也缺乏概念；另一方面，這部分內(nèi)容不是課程的重點，課堂課時有限，不可能展現(xiàn)其精彩的內(nèi)涵，從而使原本豐富多彩的內(nèi)容變成了單個、陌生和抽象枯燥的概念。為解決這個難題，在講授該內(nèi)容時可適當運用案例分析教學(xué)法。案例教學(xué)的最大優(yōu)點是用貼近實踐的辦法，增強學(xué)生的感性認識，幫助學(xué)生理解陌生的金融概念，區(qū)分不同衍生工具的特征。學(xué)生們通?？梢詮目傮w上認識到各種衍生工具的基本功能是化解金融交易活動中的利率風險和匯率風險，但很難區(qū)分他們在風險轉(zhuǎn)移中不同的作用點，或者說各種金融衍生工具的特殊功能。針對這個問題，在案例教學(xué)中可采取單個案例與連續(xù)案例相結(jié)合的辦法，單個案例重點幫助學(xué)生理解不同衍生工具的特點和功能，而連續(xù)案例則幫助學(xué)生比較、區(qū)分不同衍生工具在防范風險中的特點，如遠期交易與期權(quán)在規(guī)避利率風險中的區(qū)別等。在案例教學(xué)中，點評、提示和總結(jié)非常重要，通常應(yīng)組織學(xué)生參與，這樣可有效增加課堂教學(xué)中的互動性。

在分析貨幣供給模型中的貨幣乘數(shù)概念以及貨幣乘數(shù)的決定時，課本或者只進行陳述并給出公式，或者只提供簡單的假想例子，學(xué)生印象不深。為加深理解并幫助記憶，教師可采用定量分析的辦法，把我國當前的相關(guān)數(shù)據(jù)提供給學(xué)生，讓學(xué)生自己計算，學(xué)生在自己動手基礎(chǔ)上形成的相互交流，不僅提升了自身的操作能力，同時也調(diào)動了學(xué)生間的互教互學(xué)。

(二)多媒體技術(shù)及網(wǎng)絡(luò)的運用

順應(yīng)現(xiàn)代教學(xué)的發(fā)展趨勢，目前高校教師基本都以多媒體為主要手段進行授課。多媒體技術(shù)的優(yōu)勢：一是在于它的直觀性，能提供圖文聲像并茂的多種感官綜合刺激，創(chuàng)造形象直觀的交互式學(xué)習(xí)環(huán)境；二是在于它處理各種教學(xué)信息的便利，教師可以用更充分的時間組織教學(xué)材料，增加課堂信息量，學(xué)生消除了記筆記之忙碌則可以專心聽講與思考，提高了教學(xué)效率?！敦泿陪y行學(xué)》是一門具有相當深度和廣度的課程，知識點豐富。實踐證明，多媒體技術(shù)在此類課程的教學(xué)中信息優(yōu)勢十分明顯，既能發(fā)揮教師的主導(dǎo)作用，又能充分體現(xiàn)學(xué)生的認知主體作用，把教師和學(xué)生兩方面的主動性、積極性都調(diào)動了起來。

另外，我們在教學(xué)實踐中發(fā)現(xiàn)，國貿(mào)專業(yè)的學(xué)生對時效性很強的經(jīng)濟信息特別青睞，這與其應(yīng)用型專業(yè)的特點非常相符。為提高教學(xué)的生動性，教師在課堂上不妨多運用網(wǎng)絡(luò)信息，包括去有關(guān)網(wǎng)站下載數(shù)據(jù)使自己的知識傳授更有說服力，也包括鏈接相關(guān)網(wǎng)站使自己的課堂更接近現(xiàn)實。這些網(wǎng)絡(luò)平臺的運用遠比教師在課堂用大量的說辭去闡明知識點更有說服力。例如，在講述商業(yè)銀行的有關(guān)知識時，可以進入中國銀行、工商銀行等商業(yè)銀行的網(wǎng)站。在那里可以看到銀行的機構(gòu)設(shè)置，查詢到銀行的資產(chǎn)負債表等信息，不但增加了真實感與權(quán)威性，也使學(xué)生接觸到更多的信息來源。又如，在介紹貨幣市場時，如果教師僅從概念上進行講解就顯得十分枯燥，但如果從中國貨幣網(wǎng)鏈接一個全國銀行間同業(yè)拆借市場交易日評網(wǎng)頁，學(xué)生就可以對什么是銀行間拆借市場、它在我國發(fā)展如何等內(nèi)容有更加直觀的認識和具體的掌握。

三、改革課程考核體系，強調(diào)實際能力

課程考核既是對學(xué)生學(xué)習(xí)狀況的檢驗，也是對教師教學(xué)效果的衡量。目前，國貿(mào)專業(yè)的《貨幣銀行學(xué)》課程考核普遍存在方式單一、缺乏規(guī)范性等問題。主要表現(xiàn)為以期末筆試作為惟一的考核手段，不注意對學(xué)生學(xué)習(xí)過程投入狀態(tài)和平時學(xué)習(xí)成績的考評，有的學(xué)生考前突擊幾天就可以過關(guān)?！吧险n記筆記，考前背筆記，考后全忘記”這種考核模式會導(dǎo)致學(xué)生的學(xué)習(xí)自覺性低，缺乏創(chuàng)新思維，教學(xué)過程只是單向灌輸，師生之間缺少交流，也束縛了教師的創(chuàng)造性，不利于培養(yǎng)良好的學(xué)風和教風。因此，對國貿(mào)專業(yè)《貨幣銀行學(xué)》考核體系進行改革勢在必行。具體來說，應(yīng)努力做到平時考評與期末考試相結(jié)合，并實現(xiàn)平時考評方法的多樣化和期末考試內(nèi)容的多樣化。

第3篇：貨幣銀行學(xué)論文范文

個人概況

姓 名： 劉富燦

性 別： 男

出生年月： 1983-9-15

健康狀況：良好

學(xué) 位： 大學(xué)本科

專 業(yè)： 統(tǒng)計學(xué)

研究方向： 投資決策與分析方向

E-mail:

聯(lián)系方式：(MOBILE)1595224716

教育背景

2002年9月－2006年7月就讀于廈門大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院。

1999年9月－2002年7月就讀于福建省武平一中。

所修課程

主修課程：投資經(jīng)濟學(xué)，房地產(chǎn)投資學(xué)，投資項目評價與風險分析，證券投資學(xué)，投資項目概預(yù)算；

輔修課程：管理學(xué)，西方經(jīng)濟學(xué)，國際經(jīng)濟學(xué)，計量經(jīng)濟學(xué)，貨幣銀行學(xué)，財政學(xué)，統(tǒng)計學(xué)，運籌學(xué)，中級財務(wù)會計，市場營銷學(xué)，公司理財，管理信息系統(tǒng)，企業(yè)經(jīng)營與市場競爭，經(jīng)濟預(yù)測與決策，C語言及應(yīng)用實例，計算機在統(tǒng)計學(xué)中運用；

科研、論文情況

畢業(yè)論文《房地產(chǎn)泡沫問題初探》。

英語水平

順利通過全國大學(xué)生英語四六級考試（四級75.5分，六級497分）。

計算機水平

順利通過全國計算機等級考試三級網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。

所獲獎勵

2002年獲龍巖市三好學(xué)生。

2003學(xué)年獲校三等獎學(xué)金。

2004-2005連續(xù)兩年獲廈門市政府助學(xué)金。

2005學(xué)年獲國家一等助學(xué)金。

工作實踐

參加03年廈門市交通旅游市場調(diào)查。

參加04年福建省大學(xué)生模擬炒股大賽。

參加05年晉江市房地產(chǎn)消費者市場調(diào)查。

現(xiàn)供職廈門基興閣房地產(chǎn)公司

個性特點

做事認真，能吃苦，工作責任心強。

求職意向

1.投資顧問（房地產(chǎn)投資，證券投資，金融銀行）

2.統(tǒng)計分析（財務(wù)）

3.網(wǎng)絡(luò)管理（網(wǎng)站維護，程序開發(fā)）

第4篇：貨幣銀行學(xué)論文范文

論文摘要：貨幣政策的有效傳導(dǎo)是貨幣政策實現(xiàn)其目標的一個重要因素，因此對傳導(dǎo)機制的研究和考察很有意義。本文具體分析了我國現(xiàn)行的貨幣政策傳導(dǎo)機制上所存在的問題以及所產(chǎn)生的局限性，并為如何提高貨幣政策傳導(dǎo)機制的有效性提供了政策思路。

貨幣政策是不能直接影響實體經(jīng)濟的，而是要通過一定的中介來傳導(dǎo)貨幣政策的意圖，所以從某種程度上說，貨幣政策的效果取決于貨幣政策傳導(dǎo)機制是否靈活、暢通。我國的貨幣政策發(fā)揮不夠，屬于弱效應(yīng)的主要原因就在于貨幣政策傳導(dǎo)機制的問題。

一、我國的貨幣政策機制的的傳導(dǎo)問題具體有以下幾個

(一)貨幣政策在中央銀行層面上的傳導(dǎo)問題

1.中央銀行在制定和實施貨幣政策的過程中缺乏獨立性和自主性。央行作為貨幣政策的制定和實施主體，金融市場的監(jiān)督和管理主體，應(yīng)具有相對的獨立性。這是貨幣傳導(dǎo)機制發(fā)揮作用的必要條件之一。但是我國的實際情況是人民銀行在貨幣政策的制定和執(zhí)行過程中缺乏獨立自主性。

首先，央行對于貨幣政策的制定，只具有建議和執(zhí)行的權(quán)利，這會增加貨幣政策的內(nèi)部時滯，阻礙貨幣政策效用的發(fā)揮。其次，央行沒有貨幣的發(fā)行權(quán)，其發(fā)行的貨幣量還要受商業(yè)銀行信貸收支狀況和財政長期借款、透支的制約。這些因素導(dǎo)致央行對貨幣的發(fā)行缺乏有效的控制。第三，在我國的外匯管理體制中，外匯占款是貨幣投放量的主要決定因素之一，在央行實行貨幣緊縮政策時，若回收貨幣的速度不及外匯占款增加的速度時，貨幣政策就會呈現(xiàn)擴張效應(yīng)，從而使貨幣政策的有效性和主動性進一步減弱。

2.央行監(jiān)管金融市場的手段缺乏多樣性。受計劃經(jīng)濟體制的影響，在監(jiān)督管理金融市場的過程中，人民銀行一直采用行政手段為主，市場手段為輔的方法。這種方法導(dǎo)致貨幣市場各主體對貨幣政策的中介目標的變化反應(yīng)遲鈍，進而影響傳導(dǎo)機制作用的發(fā)揮。

(二)貨幣政策在貨幣市場層面上傳導(dǎo)問題

貨幣市場層面的問題主要表現(xiàn)在貨幣市場結(jié)構(gòu)不健全以及貨幣市場與資本市場關(guān)聯(lián)度不高兩個方面。

1.貨幣市場結(jié)構(gòu)不完整。我國的貨幣市場包括債券市場、回購市場、票據(jù)市場和拆借市場。經(jīng)過十幾年的金融體改革，我國貨幣市場已經(jīng)得到長足發(fā)展，但是，其市場結(jié)構(gòu)仍不完整，功能仍不健全。

2.貨幣市場與資本市場關(guān)聯(lián)度不高我國貨幣市場和資本市場相關(guān)度不高，各種金融工具價格之間的比例關(guān)系不合理，這種價格的扭曲往往對貨幣政策效果的產(chǎn)生制約。

(三)貨幣政策在商業(yè)銀行等金融機構(gòu)層面上傳導(dǎo)問題

這里只討論商業(yè)銀行存在的問題。商業(yè)銀行的問題主要表現(xiàn)在現(xiàn)代企業(yè)制度尚未建立，壟斷經(jīng)營等方面。

1.現(xiàn)代企業(yè)制度尚未建立。由于體制原因，我國國有獨資商業(yè)銀行未能建立起有效的現(xiàn)代企業(yè)制度，管理權(quán)限集中，行政色彩濃厚，盈利動機不強，普遍存在“大企業(yè)病”。這些管理上的問題直接導(dǎo)致商業(yè)銀行對貨幣政策反應(yīng)遲鈍，限制了貨幣政策傳導(dǎo)機制有效性的發(fā)揮。

2.壟斷經(jīng)營。長期以來，政府通過各種行政手段維持了國有銀行在銀行業(yè)市場上的壟斷地位，到目前為止，四大國有商業(yè)銀行的存貸款總額占行業(yè)存貸款總額的70%。在這種寡頭壟斷市場上，各國有銀行的經(jīng)營策略將會對貨幣政策效果產(chǎn)生很大的影響。

二、關(guān)于我國貨幣政策傳導(dǎo)機制的政策建議

(一)完善央行內(nèi)部貨幣政策的運作機制

央行應(yīng)將目前由總行壟斷的各種貨幣政策和手段分階段，有層次的分配給各級分行。這樣做可以加強基層分行對貨幣政策的執(zhí)行能力，同時，基層分行在執(zhí)行這些政策的過程中可以將貨幣政策意圖更有效的傳達給商業(yè)金融機構(gòu)、企業(yè)以及個人，以影響他們的行為。

（二）促進貨幣市場與資本市場的協(xié)調(diào)發(fā)展

在我國金融市場的發(fā)展策略選擇上，當務(wù)之急是大力發(fā)展貨幣場。一是培育和完善市場主體。當前要從擴大貨幣市場主體，提高資金使用效益，增加同業(yè)拆借市場吞吐基礎(chǔ)貨幣的能力等方面加快貨幣市場的發(fā)展，建立一個多元化、高效率的貨幣市場體系。二是適當放寬經(jīng)濟落后地區(qū)中小金融機構(gòu)加入銀行間同業(yè)拆借市場條件，為經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)貨幣市場的發(fā)展和貨幣政策的有效傳導(dǎo)創(chuàng)造有利條件。三是大力發(fā)展票據(jù)市場，使票據(jù)市場在貨幣政策傳導(dǎo)中的中介作用得以有效發(fā)揮。

（三）深化國有商業(yè)銀行改革，建立現(xiàn)代企業(yè)制度

國有商業(yè)銀行的自我約束機制、運行機制、協(xié)調(diào)機制和激勵機制的完善程度直接關(guān)系到貨幣政策運行的有效性。自我約束機制、運行機制、協(xié)調(diào)機制和激勵機制的有效運行，是以完善的公司治理結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)的。所以，必須對國有商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)進行改革，建立現(xiàn)代商業(yè)銀行制度。

參考文獻：

1.米什金[美].貨幣金融學(xué)M.北京:中國人民大學(xué)出版社.1998.

第5篇：貨幣銀行學(xué)論文范文

【關(guān)鍵詞】歷史與邏輯相統(tǒng)一；方法；金融學(xué)；教學(xué)

一、歷史與邏輯相統(tǒng)一的方法

歷史與邏輯相統(tǒng)一的辯證思維方法是研究事物發(fā)展規(guī)律的唯物辯證思維方法之一，19世紀德國哲學(xué)家黑格爾在他的唯心辯證法體系中首次提出。但古代的一些軍事理論家從戰(zhàn)爭史中概括戰(zhàn)爭指導(dǎo)規(guī)律時，就已經(jīng)不自覺地采用了歷史與邏輯相統(tǒng)一的方法。馬克思批判地繼承了德國古典哲學(xué)中的合理成分，使歷史與邏輯相統(tǒng)一的方法，不再是用來描述觀念或概念的自我運動與發(fā)展的方法，而成為理解包括戰(zhàn)爭現(xiàn)象在內(nèi)的整個社會歷史現(xiàn)象的重要科學(xué)手段。

歷史與邏輯相統(tǒng)一的方法要求在認識事物時，要把對事物歷史過程的考察與對事物內(nèi)部邏輯的分析有機地結(jié)合起來，邏輯的分析應(yīng)以歷史的考察為基礎(chǔ)，歷史的考察應(yīng)以邏輯的分析為依據(jù)，歷史與邏輯最終走向現(xiàn)實，以達到客觀、全面地揭示事物的本質(zhì)及其規(guī)律的目的。

二、金融學(xué)課程理論的特點

1997年，國務(wù)院學(xué)位委員會修訂研究生學(xué)科專業(yè)目錄，將原目錄中的“貨幣銀行學(xué)”專業(yè)和“國際金融”專業(yè)合并為“金融學(xué)（含：保險學(xué)）”專業(yè)。但是對于金融學(xué)學(xué)科體系是存在著廣泛的爭議的，我們是以貨幣銀行學(xué)和國際金融課程為基礎(chǔ)來進行本論文研究。

（一）金融學(xué)理論具有歷史性特點

金融理論往往來源或根植于實踐，這些理論都有著各種類型多樣、程度不同的歷史淵源或歷史背景。幾乎每一個金融學(xué)理論都是一個歷史的過程，如果不去理解每一個理論的歷史起源、發(fā)展過程，就很難理解理論本身的真正內(nèi)涵。比如，關(guān)于貨幣理論，究竟什么是貨幣呢？如果單純從現(xiàn)實來看，人們通常把紙幣稱作貨幣，但是中國古代又有貝幣、銀幣、金幣等，那么這些是不是也是貨幣呢？如果是，它們和現(xiàn)代的紙幣又有什么區(qū)別呢？想知道答案，就必須對貨幣的歷史發(fā)展脈絡(luò)進行梳理。再例如，關(guān)于貨幣層次的劃分，中國的M1貨幣層次不包含居民活期儲蓄存款，而關(guān)于貨幣M1的一般定義是包含所有的活期存款的；所以如果單純以理論來看就解釋不通，但是如果了解中國建國之后很長一段時期，居民活期儲蓄存款是以存折形式存到銀行的；不像企業(yè)活期存款以支票形式存在，可以直接進行支付；那么就能夠理解中國貨幣M1層次為什么要做這樣的劃分了。

（二）金融學(xué)各理論之間邏輯關(guān)系強

金融理論既有完整的知識體系，又是一門規(guī)范性很強的課程，不同部分的知識結(jié)構(gòu)以及同一部分的知識內(nèi)部往往有著嚴密而科學(xué)的邏輯關(guān)系，這種邏輯關(guān)系既表現(xiàn)有必要的規(guī)范性分析特點，又表現(xiàn)為應(yīng)有的實證性分析特點，而且隨著金融理論課程的不斷發(fā)展和完善，這一特點表現(xiàn)得日趨明顯。

比如，對于貨幣的知識體系，許多章節(jié)都有涉及，有貨幣的概念、貨幣發(fā)行、存款貨幣創(chuàng)造、貨幣供給與需求等，這些知識點聯(lián)系非常緊密，如果不深入、客觀的追溯、考察、分析并解讀歷史，厘清它們的邏輯關(guān)系，將難以理解并運用這些知識理論。

（三）金融學(xué)理論與現(xiàn)實密切相關(guān)

金融學(xué)理論與我們置身其中的現(xiàn)實經(jīng)濟生活密切相關(guān)，現(xiàn)代社會中的每個人都生活在經(jīng)濟金融環(huán)境當中，或多或少的受著金融時事的影響。但是要想通過現(xiàn)成的理論去透徹的理解、解決現(xiàn)實問題，還是有比較大的難度的。而且正是因為金融學(xué)與社會經(jīng)濟密切相關(guān)，所以金融課程要求培養(yǎng)學(xué)生廣泛的文化意識，以金融視角進行思考和觀察能力，注重對現(xiàn)實問題的認識和判斷，所以教學(xué)過程中不能滿足于一般理論的簡單解釋。

三、歷史與邏輯相統(tǒng)一的方法在金融學(xué)教學(xué)中的具體應(yīng)用

因為金融學(xué)理論具有歷史性、邏輯性強和與現(xiàn)實聯(lián)系密切的特點，所以要求教師在思考和講授金融理論時必須貫穿歷史分析和邏輯分析相統(tǒng)一的方法。在實際運用這個方法的時侯非常困難，一方面要求教師具備扎實的教學(xué)基本功，完備的知識理論體系；另一方面，要有廣闊的知識背景，而且能把復(fù)雜的縱向和橫向的知識結(jié)構(gòu)體系以淺顯易懂的方式展示給學(xué)生。

（一）尋根溯源，厘清脈絡(luò)

每一個理論都有其產(chǎn)生、發(fā)展的歷史背景，所以在研究理論的時候，就不能僅僅只限于表面的解釋。而是要探求理論的淵源，找出其產(chǎn)生原因，發(fā)展的歷程，然后就主要觀點或發(fā)展主要階段以比較易懂的方式講授給學(xué)生。

當我們講到利息時，給利息的定義是利息是在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的（或債權(quán)人向債務(wù)人索取的）報酬。如果就到此為止的話，那關(guān)于利息的許多經(jīng)典的意義我們是無從知道了。關(guān)于利息，認為利息實質(zhì)是利潤的一部分，是剩余價值的轉(zhuǎn)化形式。西方經(jīng)濟學(xué)將利息分為實質(zhì)利息理論和貨幣利息論，實質(zhì)利息論認為利息是實際節(jié)制的報酬和實際資本的收益，實際利息率最終取決于起初的生產(chǎn)力因素，如技術(shù)、資源的可用性和資本存量等。貨幣利息理論認為利息是借錢和出售證券的成本，同時又是貸款和購買證券的收益。作為一種貨幣現(xiàn)象，利息率的高低完全由貨幣的供求決定。我國學(xué)者認為在以公有制為主體的社會主義社會中，利息來源于國民收入或社會財富的增值部分。為什么各種定義差別如此之大，這就要從利息產(chǎn)生、發(fā)展及利息理論的演變?nèi)ダ迩濉?/p>

再比如我們介紹貨幣銀行學(xué)課程里金融市場部分中的歐洲貨幣市場，它是一個境外貨幣市場，有著相對寬松的市場政策和制度環(huán)境以及誘人的市場利率結(jié)構(gòu)，所以歐洲貨幣市場才那么的發(fā)達。但是這只是比較膚淺表面的解釋，因為即便給出相等的或更好的條件，中國的市場也很難像歐洲貨幣市場那樣發(fā)達如此之迅速。因為一個發(fā)達的市場不只需要良好的條件，還需要歷史的機遇。歐洲貨幣市場在歷史發(fā)展進程中，既有前蘇聯(lián)將其在美國的同類資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到倫敦形成境外美元，又有“石油美元”進一步促進，所以歐美貨幣市場才發(fā)展的那么迅速。這樣對境外貨幣市場的特點和被管制程度等相關(guān)問題的理解也顯得非常容易了。

（二）注重留疑，整合要點

如前所述，金融學(xué)理論各部分內(nèi)容之間相互關(guān)聯(lián)，交叉融合，比如國際金融里面的外匯與匯率、國際收支、國際儲備等知識模塊之間有密切關(guān)系，講到匯率內(nèi)容時候要用到國際收支知識，而講國際收支內(nèi)容時也要涉及到匯率知識，所以最好方法就是在先講的內(nèi)容里面注意留好疑問，切記這個疑問是經(jīng)過老師的精心準備提煉出來的，另外，切記以循循善誘的方式讓學(xué)生牢記這個疑問。并且還要通過案例、時事加以引導(dǎo)，讓學(xué)生課下去查找資料，自己去尋求答案。這樣就可以一方面避免學(xué)生因不懂而失去信心，另一方面可以激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，增強求知欲。

當留疑做好以后，隨著課程內(nèi)容的進展，當進入到留疑模塊時，要記得以留疑為切入點，逐漸導(dǎo)入所要教授的內(nèi)容。在講授完所有相關(guān)課程內(nèi)容之后，還要有個歸納總結(jié)，就是把相關(guān)的內(nèi)容以合理的邏輯關(guān)系進行歸納整理。比如簡要歸納匯率與國際收支關(guān)系：當匯率被低估時候，會導(dǎo)致國際收支順差；而國際收支順差會導(dǎo)致匯率升值，這雖然會使低估現(xiàn)象有所緩解，但同時也會影響一國出口。

（三）結(jié)合現(xiàn)實，深入探討

歷史的、邏輯的分析最終要走到現(xiàn)實中來。當對理論的來龍去脈，相互關(guān)系都厘清了之后，再去分析、解決現(xiàn)實的問題，這樣一方面可以鍛煉分析問題、解決問題的能力，另一方面可以加深鞏固對所學(xué)理論的記憶和理解。

比如，對貨幣的起源、貨幣的形式、貨幣的層次等有關(guān)貨幣的內(nèi)容清晰理解之后，要求學(xué)生結(jié)合現(xiàn)實中我國目前的通貨膨脹居高不下現(xiàn)實進行分析，給出學(xué)生自1998年以來的CPI指數(shù)，讓學(xué)生自查我國自1998年以來的貨幣供應(yīng)量，分析通貨膨脹與貨幣供應(yīng)量的關(guān)系。

再比如，對于布雷頓森林體系的相關(guān)內(nèi)容，學(xué)生覺得不易理解，所以往往是淺嘗輒止，不去深入探討；尤其是對于“特里芬難題”和“沒有淚水的赤字”，他們覺得實在無法理解。為了讓學(xué)生深刻把握布雷頓森林體系實質(zhì)及歷史意義，在上課過程中結(jié)合“9?11事件”之后美國十年來經(jīng)濟發(fā)展變化這個現(xiàn)實的熱點問題進行分析，并詳細解讀美國作為世界資本家的本質(zhì)；這樣一來，學(xué)生興趣盎然，不但認真聽，還向老師發(fā)問，結(jié)果是不僅理解了布雷頓森林體系實質(zhì)，而且理解了二戰(zhàn)后以美國為中心的國際政治經(jīng)濟秩序發(fā)展變化歷程。

總之，在金融學(xué)教學(xué)中，使用歷史與邏輯相統(tǒng)一的方法，無論是教師的引導(dǎo)功能，對知識體系的把握能力，還是學(xué)生的求知潛能都得到了極大程度的釋放，由此而產(chǎn)生的教學(xué)效果是深刻的、全方位的。但是這一教學(xué)探索還處于初步階段，需要我們很長時間的摸索才能達到應(yīng)有的效果，并且需要團隊的協(xié)作。筆者會日積月累的充實理論知識，在不斷總結(jié)經(jīng)驗中去完善這個方法的。要走的路很長，但是，相信只要努力，就一定會取得豐碩的成果。

第6篇：貨幣銀行學(xué)論文范文

摘要：隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展,電子貨幣作為基于網(wǎng)絡(luò)的支付結(jié)算工具正以前所未有的速度發(fā)展。文章從電子貨幣概念出發(fā),不僅分析了它的發(fā)展情況,而且針對電子商務(wù)的業(yè)務(wù)流程,對其在電子商務(wù)中的應(yīng)用進行了重點研究。最后提出了應(yīng)用過程中出現(xiàn)的問題及解決方案。

關(guān)鍵詞：電子貨幣網(wǎng)絡(luò)金融電子商務(wù)

隨著計算機技術(shù)的發(fā)展,與電子商務(wù)相關(guān)的電子支付工具越來越多。這些支付工具大致可以分為三類:一類是電子貨幣類,如電子現(xiàn)金、電子錢包等;另一類是電子信用卡類,包括智能卡、借記卡、電話卡等;還有一類是電子支票類,如電子支票、電子匯款(EFT)、電子劃款等。本文將針對電子支付的工具之一——電子貨幣在電子商務(wù)中的適用性進行分析與研究。

一、電子貨幣的基本概念及主要形式

1電子貨幣的基本概念。

電子貨幣作為當代最新的貨幣形式,從20世紀70年代產(chǎn)生以來,其應(yīng)用形式越來越廣泛。電子貨幣是一種在網(wǎng)上電子信用發(fā)展起來的,以商用電子機和各類交易卡為媒介,以電子計算機技術(shù)和現(xiàn)代通信技術(shù)為手段,以電子脈沖進行資金傳輸和存儲的信用貨幣。通過網(wǎng)上銀行進行的金融電子信息交換,電子貨幣與紙幣等其他貨幣形式相比,具有保存成本低,流通費用低,標準化成本低,使用成本低等優(yōu)勢。尤適宜于小金額的網(wǎng)上采購。電子貨幣技術(shù)解決了無形貨幣的存儲、流通、使用等方面的技術(shù)問題,具有很大的發(fā)展?jié)摿ΑＣ绹腗arkTwain銀行是美國第一家提供電子貨幣業(yè)務(wù)的銀行,早在1996年4月就獲得了一萬個電子貨幣客戶。

2電子貨幣的主要形式。

電子貨幣有兩種主要形式:智能卡形式的支付卡和數(shù)字方式的貨幣文件。前者主要用于網(wǎng)下的支付,后者用于網(wǎng)上的支付。

電子現(xiàn)金,它的主要用途在于取代日常小額消費的鈔票及硬幣。Mondex卡除了擁有現(xiàn)金的特性以外,同時還具有一個比現(xiàn)金更優(yōu)良的特點,即是它能安全地通過電子管道(如電話、因特網(wǎng)等)來作為人對人、人對商家、人對銀行的遠距轉(zhuǎn)值。我國的電子商務(wù)正在起步,網(wǎng)上金融服務(wù)開展較少,電子貨幣系統(tǒng)的建設(shè)進展緩慢。Mondex是目前最接近于現(xiàn)金的電子貨幣。

E-Cash是由Digicash開發(fā)的在線交易用的數(shù)字貨幣。它是一種數(shù)據(jù)形式流通的貨幣。把現(xiàn)金數(shù)值轉(zhuǎn)換成為一系列的加密序列數(shù),通過這些序列數(shù)來表示現(xiàn)實中各種金額的幣值。用戶在開展電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)的銀行開設(shè)賬戶并在賬戶內(nèi)存錢后,就可以在接受電子現(xiàn)金的商店進行購物。

二、電子貨幣的發(fā)展

1.電子貨幣的發(fā)展概況。

電子貨幣的產(chǎn)生是經(jīng)濟和科技發(fā)展到一定程度的成果。電子貨幣的使用,一是可以最大限度地取代現(xiàn)金的發(fā)行,使得貨幣的發(fā)行費用降低;二是發(fā)行主體將由中央銀行向其他主體轉(zhuǎn)變。

目前的電子貨幣主要有銀行卡和網(wǎng)上電子貨幣兩種?，F(xiàn)在,銀行卡已在人們的生活中得到了更普遍的應(yīng)用。對于客戶來說,利用銀行卡購物付款、提現(xiàn)、存款、轉(zhuǎn)賬,方便快捷、安全高效,而且可以獲得咨詢和資金融通的便利。同時,世界上由網(wǎng)上電子貨幣帶動的網(wǎng)上金融服務(wù)正在迅速發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計,網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)在2004年占傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)量的10%～20%,其中美國的網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)發(fā)展最快,歐洲國家也在大力發(fā)展;在亞洲,新加坡等是發(fā)展電子貨幣的先進地區(qū)。新加坡貨幣委員會的官員稱,該國將力爭于2008年全部改用電子化貨幣,貨幣將包括一種“電子數(shù)字脈沖”,發(fā)射裝置安裝在手機、掌上電腦甚至手表上,然后發(fā)射脈沖信號進行支付活動,屆時所有商業(yè)和服務(wù)機構(gòu)都將依法接受電子貨幣。歐洲央行也指出,電子貨幣的應(yīng)用范圍將越來越廣,推廣電子貨幣將成為歐洲央行未來貨幣政策的組成部分之一。

2.我國電子貨幣的發(fā)展情況。

從總體上講,我國電子貨幣的發(fā)展情況相對于發(fā)達國家起步較晚,尚處于起步階段,網(wǎng)上金融服務(wù)開展較少,電子貨幣系統(tǒng)的建設(shè)進展緩慢。由于國情的緣故和信用概念在中國商品經(jīng)濟發(fā)展初期沒有市場基礎(chǔ),一直到20世紀90年代中后期,隨著金融體制改革的深化,銀行被推向市場,商品經(jīng)濟的生存競爭意識才迫使中國的銀行界開始思考電子貨幣的發(fā)展策略。

在我國,目前發(fā)展的重點主要仍在信用卡業(yè)務(wù)上。我國的第一張銀行信用卡,是1985年6月由中國銀行珠海分行發(fā)行的“中銀卡”,與國外相比,銀行信用卡發(fā)展歷史很短。近年來我國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,到2001年6月底,全國共有55家金融機構(gòu)開辦了銀行卡業(yè)務(wù),發(fā)卡總量達3.3億張;銀行卡賬戶存款余額3742億元,僅2003年上半年交易總額達48532億元,比上年同期增長224%;全國受理銀行卡的銀行卡的銀行網(wǎng)點12.9萬個,商戶約10萬戶;各金融機構(gòu)共安裝自動柜員機4.9萬臺,銷售終端33.4萬臺。

3.電子貨幣的發(fā)展趨勢。

目前電子貨幣的發(fā)展十分迅速。據(jù)專家預(yù)測,美國在近十年內(nèi)可能有12%～15%的交易將以電子方式進行,并且該發(fā)展趨勢仍將不斷加快。2000年有約10%的人用電子貨幣進行商業(yè)交易。在我國,也有業(yè)內(nèi)人士分析電子商務(wù)將會蓬勃的發(fā)展?？梢?電子貨幣將會朝更便利、更安全、更規(guī)范化的方向發(fā)展,支付方式也會趨于簡單化和統(tǒng)一化,電子貨幣必然有更廣闊的發(fā)展前景。

三、電子貨幣在電子商務(wù)中的應(yīng)用

面對已經(jīng)到來的數(shù)字化時代,隨著金融電子化和Internet的迅猛發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)作為一種新的貿(mào)易領(lǐng)域正在逐漸成為商務(wù)的一大發(fā)展趨勢。電子貨幣系統(tǒng)是電子商務(wù)活動的基礎(chǔ),只有正確認識電子貨幣的優(yōu)勢,建立和完善電子貨幣系統(tǒng),才能真正開展電子商務(wù)活動。

1電子商務(wù)流程的簡單描述。

電子商務(wù)是一種采用最先進信息技術(shù)的買賣方式。整個電子商務(wù)過程并不是工業(yè)經(jīng)濟階段商務(wù)活動的翻版,電子商務(wù)是將“通信服務(wù)”、“數(shù)據(jù)管理服務(wù)”、“安全服務(wù)”等三項基本服務(wù)融為一體的商業(yè)服務(wù)。在電子商務(wù)過程中,消費者和商家(即買賣雙方)將自己的各類供求意愿按照一定的格式輸入電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò),電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)便會根據(jù)消費者的要求,尋找相關(guān)信息并提供給消費者多種買賣選擇。一旦消費者確認,電子商務(wù)就會協(xié)助完成合同的簽定、分類、傳遞和款項收付等全套業(yè)務(wù)。同時,為保證交易過程的安全,認證機構(gòu)對在互聯(lián)網(wǎng)上交易的買賣雙方進行認證,確認其真實身份。電子商務(wù)實質(zhì)上形成了一個虛擬的市場交換場所。

2.電子貨幣與電子商務(wù)。

電子貨幣與電子商務(wù)之間有著十分密切的關(guān)系。在電子商務(wù)中,網(wǎng)上銀行、在線電子支付和數(shù)據(jù)加密、電子簽名等方面都發(fā)揮著重要的、不可缺少的作用。其中,作為支付工具的電子貨幣應(yīng)用的深度和廣度直接影響到電子商務(wù)的發(fā)展。我們通過電子商務(wù)的流程可以看到,電子商務(wù)不僅包括商品流、信息流、物流,同時也涵蓋了資金流的范疇。在支付過程中,不可避免地需要通過網(wǎng)絡(luò)進行貨幣支付或資金流轉(zhuǎn),利用電子貨幣可以安全、靈活地把貨幣采用匿名的形式存儲在自己的硬盤上,并在支付過程中使用。它將消費者和商家(買賣雙方)與銀行聯(lián)系在一起,消費者可以在有關(guān)銀行開立賬戶,在需要使用電子貨幣的時候,可以安裝相應(yīng)的軟件或預(yù)存現(xiàn)金,但消費者與商家洽談好以后,簽定訂貨合同,就可以使用相應(yīng)的電子貨幣支付所購買商品的費用。其中認證機構(gòu)保證了交易過程的安全。

3.應(yīng)用中出現(xiàn)的問題及解決方案。

電子貨幣的應(yīng)用和發(fā)展使網(wǎng)絡(luò)上現(xiàn)貨、現(xiàn)金交易成為可能,促進了企業(yè)營銷結(jié)構(gòu)、營銷方式、結(jié)算方式的創(chuàng)新;而方便、快捷、輕松的購物方式,也將極大地刺激消費,擴大需求,給零售商帶來了無限商機;同時,由于實施開放式的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營,大大加劇了市場競爭,促使企業(yè)為市場提供優(yōu)質(zhì)價廉的商品、優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。

在電子商務(wù)中,使用電子貨幣進行支付與傳統(tǒng)的貨幣支付方式相比有許多的優(yōu)勢。首先,在同樣的空間內(nèi),電子貨幣可以存儲的面值是無限的;而傳統(tǒng)貨幣面值是有限的。其次,電子貨幣受時空的限制比較小,能夠通過通訊系統(tǒng)在短時間內(nèi)進行遠距離傳遞。第三,電子貨幣可以采用計算機進行管理,彌補了傳統(tǒng)貨幣管理成本高的缺憾。第四,電子貨幣的匿名性比傳統(tǒng)貨幣要強,避免了面對面的交易。另外,作者還認為,電子貨幣與傳統(tǒng)的貨幣相比具有信息承載量比較大的優(yōu)點。通過在交易過程中使用電子貨幣,商家、廠家以及消費者都能夠從中得到比傳統(tǒng)交易方式更多的信息。例如,商家可以在網(wǎng)絡(luò)上迅速、及時地統(tǒng)計熱銷產(chǎn)品的銷售量,可以通過用戶注冊信息準確地看出參加瀏覽或購買的用戶資料,甚至可以通過電話、電子郵件的形式進行后續(xù)的市場調(diào)查,以便提供更加便利的服務(wù)。同時消費者也可以獲得快捷的反饋信息以及完善的售后服務(wù)。

但是,就目前而言,作為支付工具的電子貨幣應(yīng)用于電子商務(wù)仍然存在一些缺陷。在這一問題上,普遍存在著很多觀點。比如,安全問題、網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不完善、電子商務(wù)的發(fā)展還不很成熟、系統(tǒng)可靠性、安全性以及數(shù)字認證技術(shù)等,這些問題的出現(xiàn)都將會對電子貨幣的發(fā)展產(chǎn)生極大的影響。要使電子貨幣能夠迅速、健康的發(fā)展,必須盡快解決出現(xiàn)的這些問題。不僅要加強網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè),提高互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的普及率;同時要積極發(fā)展電子商務(wù),進而帶動電子貨幣的發(fā)展;另外,也要盡快出臺并且完善相應(yīng)的法律、法規(guī),給網(wǎng)絡(luò)安全提供相應(yīng)的法律保障,規(guī)范網(wǎng)上交易程序,正確使用數(shù)字證書。

另外,作者通過對電子貨幣的研究,認為電子貨幣的產(chǎn)生和應(yīng)用對傳統(tǒng)的價值經(jīng)濟學(xué)和貨幣銀行學(xué)提出了新的挑戰(zhàn)。未來的發(fā)展,將會由于電子貨幣的應(yīng)用,使得中央銀行不能再通過調(diào)節(jié)貨幣的發(fā)行量這一手段來調(diào)節(jié)市場經(jīng)濟,新的價值經(jīng)濟學(xué)、貨幣銀行學(xué)將會產(chǎn)生,通貨膨脹、通貨緊縮也將會有新的詮釋,以適應(yīng)未來網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的發(fā)展。電子貨幣將會形成一門全新的學(xué)科,沖擊經(jīng)濟金融界的傳統(tǒng)理論、理念。

四、結(jié)束語

拓展電子貨幣的業(yè)務(wù)是經(jīng)濟發(fā)展的必然要求。隨著不斷加快的經(jīng)濟全球化進程以及信息技術(shù)的快速發(fā)展,貨幣金融體系電子化的實現(xiàn)將是一個必然趨勢。目前,與信息技術(shù)有關(guān)的電子商貿(mào)、電子商務(wù)、基于安全數(shù)據(jù)交換協(xié)議的各類網(wǎng)上購物系統(tǒng)、供應(yīng)鏈管理以及網(wǎng)絡(luò)營銷等活動的不斷興起,使得原先的計算機應(yīng)用系統(tǒng)、管理系統(tǒng)、貿(mào)易體系結(jié)構(gòu)已經(jīng)跟不上時代的發(fā)展和需求。相信在不久的將來,在電子商務(wù)不斷發(fā)展的帶動下,電子貨幣也將會在社會經(jīng)濟生活中得到更加全面的發(fā)展。

參考文獻:

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第7篇：貨幣銀行學(xué)論文范文

通常我們將中央銀行的職能分為三部分，即發(fā)行銀行、國家銀行和銀行的銀行。雖然也有其他歸納方法，如美國132 所大學(xué)的通用教科書《貨幣、銀行和經(jīng)濟》認為中央銀行有兩個主要職能：一是控制貨幣數(shù)量與利率，即控制貨幣供給的職能；二是防止大量的銀行倒閉，即最后貸款人職能；此外，還有一些日常職能，如為商業(yè)銀行和政府提供服務(wù)，發(fā)行通貨，充當政府顧問等職能。〔1 〕我國青年學(xué)者陳曉先生的博士論文《中央銀行法律制度研究》，將中央銀行的法定職能歸納為公共服務(wù)、宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管三個方面。〔2〕顯然， 上述幾種觀點的區(qū)別更是明顯。無疑，中央銀行作為發(fā)行銀行和國家銀行的職能是沒有爭議的。但對中央銀行作為銀行的銀行，究竟應(yīng)包含哪些內(nèi)容存在著較大的爭論。

從中央銀行的演變過程看，早期的中央銀行主要是作為政府（國家）銀行而存在的，如1668年的瑞典國家銀行，1694年的英格蘭銀行，稍后建立的中央銀行則更多地是為了發(fā)揮發(fā)行銀行的職能，如1816年拿破侖戰(zhàn)爭結(jié)束時創(chuàng)立的奧地利國家銀行，是為了恢復(fù)國家貨幣價值而建立的，以后德國、瑞士和意大利建立的中央銀行大多出于統(tǒng)一貨幣發(fā)行的需要。英國經(jīng)濟學(xué)家查爾斯·古德哈特（charles gooelhart ）指出：“1900年以前，有關(guān)中央銀行的作用的經(jīng)濟分析主要集中于是否應(yīng)當集中發(fā)行鈔票和進行國家黃金儲備，而如果集中，中央銀行又如何控制這個問題”。〔3〕可見，早期的中央銀行并沒有銀行的銀行這一職能。

然而，中央銀行一旦擁有國家銀行和發(fā)行銀行的職能，它們在銀行系統(tǒng)內(nèi)的中央地位，它們作為政府銀行的“政治”權(quán)力，它們對國家大部分的鑄幣儲備控制，以及最重要的是它們通過商業(yè)匯票的貼現(xiàn)而提供額外現(xiàn)金、貨幣的能力，使它們變成了銀行的銀行：商業(yè)銀行不僅持有它們自己的一大部分（現(xiàn)金）儲備，以同中央銀行取得平衡，而且在困難時刻還要依賴中央銀行提供流動資金。古德哈特指出：“在19世紀初創(chuàng)立的中央銀行的多數(shù)例子中，它們作為銀行的銀行作用的全部結(jié)果在初創(chuàng)時還只能模糊地察覺到，這些職能是從該系統(tǒng)內(nèi)部各種關(guān)系中自然地發(fā)展起來的?！薄?〕我們知道， 英格蘭銀行的“最后貸款人”職能，還是白芝浩1873年在《倫巴特大街》里首次揭示的。

那么，銀行的銀行職能具體內(nèi)容是什么呢？古德哈特指出：“在歷史的經(jīng)濟過程中，這種地位的建立是為了承擔起責任使中央銀行去發(fā)揮它自由決定金融管理的特定藝術(shù)，普遍地對銀行系統(tǒng)的健全予以全面的支持和負責?！倍斑@種管理有兩個（相互聯(lián)系的）方面：一個是同經(jīng)濟中貨幣總狀況有關(guān)的宏觀功能與職責；另一個是同銀行系統(tǒng)（個別）成員的健全與福利有關(guān)的微觀功能”。〔5〕后來， 前一種宏觀職能我們將它稱為貨幣政策，后一種微觀職責則稱為金融監(jiān)管（或銀行監(jiān)管）。中央銀行的演進表明，中央銀行作為銀行的銀行職能逐步得以加強，以致到紙幣本位制確立以后，銀行的銀行職能的兩個方面：貨幣政策和金融監(jiān)管，成為中央銀行的主要職能。若將中央銀行的職能界定為發(fā)行銀行、國家銀行、銀行的銀行，即使不能說其是錯誤的，但其至少也是不正確的。

事實上，只有當中央銀行具有銀行的銀行職能以后，它才成為一家真正的中央銀行。眾所周知，早期中央銀行有不少原來是商業(yè)銀行，即使當它承擔了中央銀行的部分職能如發(fā)行銀行、國家銀行，它也依然從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。例如，在英國，《1844年銀行特許條例》將銀行分為兩個部：一是發(fā)行部，負責貨幣發(fā)行；二是銀行部，從事普通商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。后來，出現(xiàn)了承擔銀行的銀行職能的需要。顯然，這種職能和它們同時具有的商業(yè)銀行身份存在利益沖突，并且這種沖突是根本性的和難以調(diào)和的，結(jié)果是，中央銀行只能放棄商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，它們變成了純粹的中央銀行。限制或“剝奪”中央銀行私人股東的權(quán)利甚至將商業(yè)銀行收歸國有也出于同樣的原因。例如，《1946年英格蘭銀行法》將英格蘭銀行收歸國有（當然，先前的股東得到了補償），同時，該法授權(quán)英格蘭銀行管理商業(yè)銀行。根據(jù)該法第4條的規(guī)定， 英格蘭銀行有建議權(quán)、要求權(quán)和一定條件下的命令權(quán)?！?〕

早期建立的中央銀行大多同時具有貨幣政策和金融監(jiān)管的職能，英格蘭銀行便是一個很好的例子。直到1997年5月以前， 英格蘭銀行的監(jiān)管職能一直在強化之中，《1979年銀行法》、《1987年銀行法》的其中一個重要內(nèi)容是授予英格蘭銀行更多的監(jiān)管權(quán)力。根據(jù)1985年政府的《銀行監(jiān)督》白皮書，在英格蘭銀行內(nèi)部設(shè)立了由財政大臣和英格蘭銀行總裁共同組成的銀行監(jiān)督委員會以協(xié)助銀行（該行設(shè)有銀行監(jiān)督處）完成監(jiān)督職責，〔7〕毫無疑問，金融監(jiān)管是英格蘭銀行的法定職能。 其他如意大利、澳大利亞、荷蘭、葡萄牙、愛爾蘭、希臘等國也有類似情況。如1975年，對葡萄牙信貸機構(gòu)的監(jiān)管權(quán)也由財政部轉(zhuǎn)至中央銀行。1982年，希臘的金融監(jiān)管權(quán)由通貨委員會轉(zhuǎn)交中央銀行。而修改后的《新西蘭儲蓄銀行法》擴大了中央銀行的監(jiān)督權(quán)?！? 〕但是有些國家的中央銀行一直沒有同時兼有上述兩種職能。如德國、法國、日本、加拿大、挪威、瑞士、瑞典等，究其原因，除德國中央銀行一向獨立性較強（二戰(zhàn)時除外），因而沒有取得金融監(jiān)督權(quán)力外（這一點下面會加以討論），其他國家的中央銀行大多從屬于財政部，財政部將其視為自己的下屬機構(gòu)，金融監(jiān)管就由下屬別的部門負責了。當然，僅有這一點還不足以說明問題。美國的情況比較復(fù)雜，美國聯(lián)儲有一定的監(jiān)管權(quán)力，但美國還有一大堆政府監(jiān)管機構(gòu)，它們之間的職責在法律上是清楚的，在實踐中是相當不清楚的。如果嚴格歸類，應(yīng)當說是沒有監(jiān)管權(quán)力的。

古德哈特指出：“在各國，中央銀行都在支持其商業(yè)銀行方面發(fā)揮某些作用，因為只有中央銀行才能提供最后貸款者的援助；但是，中央銀行同為此目的而專門成立的各種政府機構(gòu)和私人機構(gòu)如何分擔保險、監(jiān)督和調(diào)節(jié)的職能，各國卻不盡相同，無論是比較狹義的銀行系統(tǒng)而言，還是就比較廣義的金融體系而言”?！?〕當然， 這種不同本身不一定成為問題。但是，“由于在70年代和80年代期間各種結(jié)構(gòu)變化表面上破除了銀行系統(tǒng)與其他金融中介之間的障礙，因此，以中央銀行為一方，同以其他政府管理機構(gòu)和保險機構(gòu)為另一方的職責分工問題，就成了主題”?！?0〕金融創(chuàng)新提出了一個新的問題，即中央銀行是否具有金融監(jiān)管職能？

概括起來，支持者的理由大致有以下幾個方面：

第一，貨幣政策和金融監(jiān)管是兩種相互聯(lián)系的職能，金融監(jiān)管職能是中央銀行有效實施貨幣政策的前提和必要措施。因此必須由中央銀行統(tǒng)一行使。如在澳大利亞，雖然承認在某些情況下，中央銀行的監(jiān)管責任與其貨幣調(diào)控職能可能出現(xiàn)沖突，但“坎貝爾委員會”和“馬丁小組”一致認為只有中央銀行才能最有效地將這兩項職責協(xié)調(diào)起來。澳大利亞儲備銀行不僅應(yīng)繼續(xù)保留其金融監(jiān)管職能，而且應(yīng)通過立法擴大其監(jiān)督權(quán)?！?1〕

第二，強有力的金融監(jiān)管機構(gòu)是實施有效金融監(jiān)管的前提，獨立的中央銀行是最強有力的金融監(jiān)管機構(gòu)，而分類設(shè)立只負責監(jiān)管而無其他職能的金融監(jiān)管機構(gòu)只能造成監(jiān)管的松馳，并造成極為不利的結(jié)果。美國聯(lián)儲前主席沃爾克就持這種觀點：“根據(jù)美國的經(jīng)驗，最不利的選擇是讓一個除監(jiān)督某一類機構(gòu)之外沒有其他任何職能的機構(gòu)來搞銀行監(jiān)督。美國的儲蓄和信貸行業(yè)曾是這種情況……實際情況是，這種監(jiān)督當局實際上被他們的監(jiān)督對象控制著。……這個行業(yè)的很大一部分已破產(chǎn)?！蠖鄶?shù)估計，今后幾年用于挽救存戶的支出，大約要在2500億美元以上。這就是監(jiān)督不嚴格的教訓(xùn)”?！?2〕沃爾克先生的觀點還可以找到實證分析的印證。英國學(xué)者古德哈特和斯哥梅克1993年對24國全國性的104家破產(chǎn)銀行進行了調(diào)查， 評價中央銀行貨幣政策和監(jiān)管職能應(yīng)該聯(lián)合還是分離，其中一個結(jié)論是：與實行貨幣政策和監(jiān)管職能分離體制的國家相比，聯(lián)合體制國家的破產(chǎn)數(shù)較少?！?3〕不過這本身并不能說明問題，正如作者在隨后指出的那樣：“銀行破產(chǎn)數(shù)少的體制并不一定在福利上是有效的”?！?4〕支持者的其他理由還有諸如中央銀行擁有實施金融監(jiān)管所必需的信息和充足的資源等。〔15〕

反對者的理由主要是和前述的第一點理由相反，貨幣政策和金融監(jiān)管雖然相互聯(lián)系，但是兩種不同性質(zhì)的職能，并且這兩種職能是會存在沖突的，因此應(yīng)加以分離，不宜由中央銀行同時兼有。例如，瑞士一個負責修改銀行法的專家小組，就反對把金融監(jiān)管職能由聯(lián)邦銀行委員會轉(zhuǎn)交中央銀行。其理由是為維護債權(quán)人利益而進行銀行監(jiān)管和實施貨幣與外匯政策是兩種不同的職能，這兩種不同職能必須由法律界限清楚的不同機構(gòu)來履行，雖然這種區(qū)別不應(yīng)妨礙它們之間的協(xié)調(diào)?！?6〕

筆者認為，中央銀行不應(yīng)兼有金融監(jiān)管職能，除上述理由外，筆者還有以下理由：第一，中央銀行獨立于政府幾乎已達成共識，事實上各國中央銀行具有獨立地位已是大勢所趨。獨立后的中央銀行雖然也是公法意義上的法人，可享有公權(quán)力，但因為其獨立于政府的性質(zhì)，如果兼有金融監(jiān)督職能，意味著政府沒有金融監(jiān)管職能，而這是任何一個政府都不會接受的。從法律上界定，金融監(jiān)管職能無異屬于行政職能的范疇，因此只能劃歸政府行使。這也許是中央銀行獲得獨立的代價吧。就象當年中央銀行獲得金融監(jiān)管職能時，要喪失商業(yè)銀行職能一樣。實踐也說明了這一點。德國、美國等從一開始就具有獨立地位的中央銀行，就缺乏法定的監(jiān)管職能，而幾乎所有后來和現(xiàn)在兼有金融監(jiān)管職能的中央銀行，都隸屬于政府。換言之，中央銀行只有在隸屬于政府的情況下，才有可能具有屬于政府行政職能范疇的金融監(jiān)管職能。英國的例子更能說明問題。在英格蘭銀行獲得貨幣政策決定權(quán)兩周以后，財政大臣就宣布：英格蘭銀行傳統(tǒng)的銀行監(jiān)管職能將轉(zhuǎn)移到重組后的“證券和投資委員會（sib）”。 今后英格蘭銀行的職責將集中在實施貨幣政策和保證金融環(huán)境的穩(wěn)定方面?？傊?，中央銀行的獨立性和金融監(jiān)管職能兩者在法律上是不相容的，上述沃爾克先生的觀點可能帶有一個老中央銀行家的職業(yè)偏見，但是筆者奇怪強烈支持中央銀行獨立性的陳曉博士怎么會對中央銀行同時兼有金融監(jiān)管職能持同樣強烈的肯定意見呢？不錯，中央銀行實施監(jiān)管比任何其他機構(gòu)具有更多的信息資源優(yōu)勢，但這決不能成為中央銀行應(yīng)兼有金融監(jiān)管職能的理由，如果以這種實用主義的態(tài)度去設(shè)計和衡量一種制度，那么，專制無疑是比民主更有效率的一種制度。

第二，正象古德哈特所指出的那樣，金融創(chuàng)新使金融機構(gòu)之間的界限日益模糊，通常認為，貨幣政策僅通過銀行體系發(fā)揮作用，事實上，中央銀行即使具有金融監(jiān)管職能，也只限于銀行監(jiān)管。但隨著“全能化銀行”的出現(xiàn)和擴展，中央銀行就面臨兩種選擇，要么將金融監(jiān)管職能涵蓋整個金融體系，要么完全放棄金融監(jiān)管職能，日益龐大而復(fù)雜的金融體系決定了中央銀行只能選擇后者。我們可以從德國等實行全能銀行制國家的中央銀行無一具有監(jiān)管職能這一點找到例證。同樣的例證是，最近宣布多種監(jiān)管職能從英格蘭銀行分離出來的英國，傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營制度已經(jīng)打破，形成了全能銀行制度，這兩者不能說沒有聯(lián)系。

第三，紙幣本位制的確立和經(jīng)濟的迅速發(fā)展，使得貨幣政府的作用變得異乎尋常的重要，將本質(zhì)上并不屬于中央銀行必要職能的金融監(jiān)管職能從中央銀行分離出來，有利于中央銀行更好地有效地執(zhí)行貨幣政策職能，古德哈特說：“中央銀行更具魅力的職能是指導(dǎo)實現(xiàn)貨幣政策的實施”?！?7〕總之，從本質(zhì)上說，一家獨立的，專責執(zhí)行貨幣政策的中央銀行才是一家現(xiàn)代意義上的真正的中央銀行。

應(yīng)當指出的是，雖然中央銀行不應(yīng)兼有金融監(jiān)管職能，但并不是說，貨幣政策和金融監(jiān)管是可以截然分開的，恰恰相反，兩者應(yīng)當是密切聯(lián)系、相互協(xié)調(diào)的。例如，《德意志聯(lián)邦銀行法》第3 條規(guī)定：“德意志聯(lián)邦銀行運用本法律所賦予的貨幣方面的權(quán)力，以穩(wěn)定貨幣為目的，調(diào)節(jié)流通中的貨幣量和提供給經(jīng)濟部門的信貸量，并且辦理國內(nèi)、外支付往來的銀行業(yè)務(wù)”。雖然，德國聯(lián)邦銀行是沒有金融監(jiān)管職能的，但聯(lián)邦銀行仍參與了銀行監(jiān)督工作?！堵?lián)邦銀行法》要求聯(lián)邦銀行與聯(lián)邦銀行業(yè)監(jiān)督局之間進行密切合作。該局不專門設(shè)立自己的分支機構(gòu)，而就近利用聯(lián)邦銀行對地區(qū)性業(yè)務(wù)的熟悉和專業(yè)知識。它們相互交換情報，這對于各自實現(xiàn)其任務(wù)具有重要的意義。當聯(lián)邦銀行業(yè)監(jiān)督局打算制定一般條例時，它必須與聯(lián)邦銀行達成一致，而在其他場合，聯(lián)邦銀行僅僅參與協(xié)商。聯(lián)邦銀行還通過州中央銀行以信用機構(gòu)必須提供的報告、月報和年終決算報表為基礎(chǔ)實行連續(xù)的監(jiān)督。聯(lián)邦銀行將這些材料和它的評論交給聯(lián)邦銀行業(yè)監(jiān)督局，該局則采取任何必要的措施?！?8〕

在美國，雖然對聯(lián)儲是否具有金融監(jiān)管職能的認識不盡一致，但對聯(lián)儲沒有對證券商和證券市場的監(jiān)督職能這一點上是沒有爭議的。然而，盡管聯(lián)儲沒有這方面的明確授權(quán)，卻并不表明聯(lián)儲不參與對證券商和證券市場的監(jiān)管，相反，聯(lián)儲積極參與有關(guān)監(jiān)管活動。〔19〕根據(jù)《聯(lián)邦儲備系統(tǒng)法》第4條規(guī)定， 允許聯(lián)儲實施“該法所規(guī)定范圍內(nèi)的金融業(yè)務(wù)的必要的附帶權(quán)力”。進行公開市場操作業(yè)務(wù)和作為美國的財務(wù)機構(gòu)是該法所規(guī)定的金融業(yè)務(wù)，這樣，監(jiān)督政府證券市場和指定參與該市場的主要證券商（primary dealer）便成了“必要的附帶的權(quán)力”。進行這種監(jiān)管的目的，是為聯(lián)邦儲備系統(tǒng)提供信心保證，保證政府證券交易由可靠的證券商進行，這些證券商能夠謹慎地從事業(yè)務(wù)活動。當然，聯(lián)儲的這種監(jiān)管是以證券商接受主要證券商（即政府證券商）這一法定地位為前提的。1982年，負責執(zhí)行聯(lián)儲公開市場業(yè)務(wù)指令的紐約儲備銀行，設(shè)立了證券商監(jiān)督處（dealer surveillance unit），更密切地監(jiān)控主要證券商的業(yè)務(wù)活動和市場行為。同證監(jiān)會相比，聯(lián)儲對政府證券市場與證券商并沒有管理控制和執(zhí)法的權(quán)力，但是，聯(lián)儲的確可以通過取消主要證券商的法定地位或報告制度等手段，確保證券商自愿遵守其要求。聯(lián)儲對非主要證券商沒有這樣的監(jiān)督作用，但1984年，聯(lián)儲對于從事政府證券業(yè)務(wù)的非主要證券商，建立了一個自愿報告制度。1985年，聯(lián)儲了自愿性的資本適宜度指導(dǎo)準則，旨在為不屬于證監(jiān)會、銀行監(jiān)督管理機構(gòu)或聯(lián)儲監(jiān)管的證券商提供一個指導(dǎo)。這個指導(dǎo)性準則試圖通過附加性手段為未監(jiān)管的證券商的客戶提供保護?？傊?，聯(lián)儲雖然沒有監(jiān)管證券的法定職能，但卻通過各種途徑和手段積極參與了證券監(jiān)管活動。證券監(jiān)管尚且如此，可以想象，聯(lián)儲會更積極地介入與其關(guān)系更為密切的銀行監(jiān)管了。如審批許多銀行的合并申請，并決定銀行控股公司非銀行活動的許可范圍等，此外，還監(jiān)督對禁止貸款歧視和不真實報表的法律實施?！?0〕

還應(yīng)當指出的是金融監(jiān)管是一個含義廣泛的概念，這里所謂的金融監(jiān)管，主要是指狹義的金融監(jiān)管，即審慎監(jiān)管，又稱預(yù)防性監(jiān)管，廣義的金融監(jiān)管，還包括存款保險和最后貸款者等，對于存款保險，各國作法不一，但對于最后貸款者職能，各國無一例外地均由中央銀行承擔。因此，筆者認為以下的結(jié)論基本上是正確的：“由于兩個相關(guān)因素，中央銀行有重返原先基本角色的傾向：（1 ）監(jiān)管功能從中央銀行控制轉(zhuǎn)向更為直接地服從于政府的獨立機構(gòu)，這是結(jié)構(gòu)發(fā)展的結(jié)果。由于銀行體系界定日益模糊，使中央銀行更不容易規(guī)勸銀行俱樂部成員在銀行救援中合作，所以，中央銀行更不易在自我調(diào)節(jié)的基礎(chǔ)上組織合作，更需要轉(zhuǎn)向政府的法規(guī)措施和終極金融支持；（2 ）中央銀行作為唯一可獲得即刻的清償來源的角色意味著，即使貨幣政策和監(jiān)管職能正式分離，兩個機構(gòu)在實踐中還得有更緊密的合作”。〔21〕

還是古人說得好，天下大勢，合久必分，分久必合。關(guān)鍵在于順應(yīng)時代潮流。

二、貨幣政策規(guī)范的法律選擇

貨幣政策是一種非常重要的經(jīng)濟政策，并且這種重要性正日益得到加強。然而，令人驚奇的是，在這個法律的權(quán)威無所不在的法治社會，貨幣政策本身卻依然很少或幾乎沒有相應(yīng)的法律控制，各國立法都沒有貨幣政策法，只有中央銀行法。中央銀行法雖然是貨幣政策法律機制的重要組成部分，但貨幣政策本質(zhì)上是一種行為，對這樣一種重要的行為，僅有對行為主體-中央銀行的法律規(guī)范，而沒有行為規(guī)則本身，從法律的角度看，自然是不盡理想的。當然，中央銀行法中還規(guī)定了如貨幣政策目標、貨幣政策工具等內(nèi)容，但對于貨幣當局如何通過貨幣政策工具的操作達到貨幣政策的目標這一最關(guān)鍵的問題，卻均沒有作出規(guī)定。這也是為什么長期以來，貨幣政策成了經(jīng)濟學(xué)家的專利，而法學(xué)家們很少涉及的原因。其結(jié)果就象本節(jié)標題一樣，貨幣政策的法律機制實際上就成了中央銀行法律制度。雖然還有大量的中央銀行制定的法規(guī)，但那不是約束中央銀行本身的行為的。

19世紀20年代英國的貨幣論戰(zhàn)中，通貨學(xué)派和銀行學(xué)派雖然都贊成應(yīng)該有一個中央銀行，認為具備唯一發(fā)行權(quán)的中央銀行對于經(jīng)濟的健康發(fā)展是必要的。但這兩個學(xué)派在調(diào)節(jié)紙幣發(fā)行規(guī)則的需要上存在著分歧，通貨學(xué)派堅決要求有一個受約束的權(quán)威機構(gòu)，銀行學(xué)派則堅決主張有一個不受約束的權(quán)威機構(gòu)?！?2〕這兩派的持續(xù)論戰(zhàn)后來成為經(jīng)濟學(xué)中爭論激烈的一個理論問題，即貨幣政策規(guī)范理論，也稱貨幣規(guī)范理論。所謂貨幣政策規(guī)范，簡言之，“就是貨幣當局在制訂和實施貨幣政策時所遵循的行為準則”?！?3〕在西方，自50年代以來，主要存在著兩種影響最大的貨幣政策規(guī)范理論：一是凱恩斯學(xué)派所主張的“相機抉擇”的貨幣政策，即銀行學(xué)派所主張的不受約束的中央銀行；二是貨幣學(xué)派所主張的“按規(guī)則行事”的貨幣政策規(guī)范，即通貨學(xué)派所主張的“按規(guī)則行事”的貨幣政策規(guī)范。

這兩種理論分別涉及復(fù)雜的經(jīng)濟學(xué)理論，筆者在這里不準備作詳細闡述，只能作一簡單的介紹?！?4〕所謂相機抉擇的貨幣政策規(guī)范，其內(nèi)容是貨幣當局為實現(xiàn)特定的貨幣政策目標而采用相應(yīng)的貨幣政策工具時，必須根據(jù)對當時的經(jīng)濟運行狀況的觀察和對未來經(jīng)濟運行走向的預(yù)期作出權(quán)衡取舍，以使貨幣供給量的增減和利率水平的升降與經(jīng)濟運行態(tài)勢相適應(yīng)。從法律的角度看，所謂相機抉擇的貨幣政策規(guī)范就是給予中央銀行制定和實施貨幣政策的自由裁量權(quán)。所謂按規(guī)則行事的貨幣當局以特定的任務(wù)，事先制定為社會公眾所周知的固定規(guī)則，然后再由貨幣當局來執(zhí)行以完成其任務(wù)?！?5〕從法律的角度看，是要求中央銀行依法辦理即根據(jù)法律的具體規(guī)定制定和實施貨幣政策。弗里德曼進一步指出了其具體內(nèi)容：由立法機構(gòu)事先制定為社會公眾所周知的貨幣供給量穩(wěn)定變動的固定規(guī)則，然后再由貨幣當局來執(zhí)行這個規(guī)則（或是由貨幣當局自己實施，或是由立法機構(gòu)指令貫徹），以使貨幣供給量逐季逐月甚至逐日地按照某一具體年率比例有比例增加。為此，需要解決兩個問題：（1）明確貨幣供給的定義。（2）說明什么是貨幣供給量的固定增加比率。實際上，對這兩個問題的回答構(gòu)成了弗里德曼貨幣學(xué)派理論的主要內(nèi)容。需要指出的是，雖然貨幣學(xué)派認為按規(guī)則行事的貨幣政策規(guī)范比相機抉擇的貨幣政策規(guī)范更為可行，但他們自己認為按規(guī)則行事的貨幣政策規(guī)范并不是一種最優(yōu)規(guī)范，而是一種在現(xiàn)在知識水平和認識能力條件下最為可行的次優(yōu)規(guī)范。隨著這種政策規(guī)范的采用和對貨幣制度認識的深化，效果更好的政策規(guī)范就能設(shè)計出來。為了使貨幣政策成為私有企業(yè)經(jīng)濟的一根支柱，而不是對私有經(jīng)濟基礎(chǔ)的一種威脅，按規(guī)則行事的貨幣政策規(guī)范是現(xiàn)時唯一可行的選擇。〔26〕

周慕冰先生指出，相機抉擇與按規(guī)則行事之間的爭論，是兩種貨幣政策規(guī)范理論的爭論，更是兩種經(jīng)濟哲學(xué)思想的爭論。前者的經(jīng)濟哲學(xué)基礎(chǔ)是：考慮到因難以預(yù)料的不確定性未來而引致的需求擾亂現(xiàn)象，市場經(jīng)濟的實際運行就會陷于周期性波動之中，從而與其理想運行之間的差距越來越大。因此，必須授予政府當局以廣泛的權(quán)衡權(quán)力，進行相機干預(yù)，以使市場經(jīng)濟的實際運行接近它的理想運行。后者的哲學(xué)基礎(chǔ)則是：考慮到不可捉摸的自然失業(yè)率現(xiàn)象的存在，市場經(jīng)濟的實際運行和它的理想運行之間確實存在著差異，但這種差異保證了市場經(jīng)濟的穩(wěn)定運行，不應(yīng)當用貨幣供給量的穩(wěn)定增長來縮小市場經(jīng)濟的實際運行和它的理想運行之間的差異，而政府的有限干預(yù)只能限定在保證貨幣供應(yīng)量按固定規(guī)則穩(wěn)定增長這一點上。

任何一種經(jīng)濟理論的目的都在于提出一種政策主張，而這種政策主張又往往會反映在立法上。19世紀30年代以前，通貨學(xué)派占主導(dǎo)地位，如《1844年英格蘭銀行特許條例》規(guī)定了英格蘭銀行的信用限額。但是，自30年代初世界性經(jīng)濟危機直到70年代中期，主要是相機抉擇的貨幣政策規(guī)范占主導(dǎo)地位，而從70年代中期-通常以弗里德曼于1975年獲得諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎為標志-開始，按規(guī)則行事的貨幣政策規(guī)范逐漸成為“國際時髦”，穩(wěn)定貨幣供應(yīng)量增長率的政策主張逐漸被一些西方主要工業(yè)化國家的政府當局所采納，如美國、德國。但也有一些國家采用相機抉擇的貨幣政策規(guī)范，如英國。

第8篇：貨幣銀行學(xué)論文范文

[論文摘 要]金融市場是隨著我國經(jīng)濟體制改革的步伐不斷發(fā)展的，本文通過對金融市場現(xiàn)狀的分析，闡述金融市場存在的問題及發(fā)展，并探討了金融市場的發(fā)展方向。

金融市場，是指金融商品交易的場所，如貨幣資金借貸場所，股票債券的發(fā)行和交易場所，黃金外匯買賣場所等等。它是中央銀行利用貨幣政策工具對經(jīng)濟進行間接調(diào)控的依托，是以市場為基礎(chǔ)，在全社會范圍內(nèi)合理配置有限的資金資本資源，提高資本，資金使用效益的制度前提，同時也是發(fā)揮資本存量蓄水池作用，以迅速和靈活的融資方式把儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的渠道和場所。國家和中央銀行根據(jù)金融市場發(fā)出的信息，對國民經(jīng)濟進行宏觀調(diào)控，同時，金融機構(gòu)和企業(yè)也可依據(jù)金融市場信息做出相應(yīng)的決策。

一、金融市場的現(xiàn)狀

金融市場按使用期限劃分，可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場作為短期資金融通場所，滿足了參與者的流動性需求；資本市場作為長期資金的融通場所，為參與者提供了安全性和盈利性保障；各個市場各自獨立而又相互聯(lián)系，共同構(gòu)成了不可分割的金融市場體系。發(fā)育完善、健康的金融市場體系，能使中央銀行的貨幣政策迅速、有效、順暢傳導(dǎo)，促進經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展。要想保持貨幣政策的獨立性，金融市場的建設(shè)和發(fā)展必不可少。隨著經(jīng)濟體制和金融體制朝市場化方向的不斷發(fā)展，我國金融市場建設(shè)取得了突破性進展， 規(guī)模不斷擴大，市場參與主體日趨廣泛，基本形成了初具規(guī)模、分工明確的市場體系，成為了社會主義市場經(jīng)濟的重要組成部分。金融市場創(chuàng)新繼續(xù)穩(wěn)步推進，已有創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)展迅速； 金融市場規(guī)模不斷擴大，市場涵蓋面和影響力不斷增強； 金融市場改革進展順利， 市場功能日趨深化；金融市場結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，多層次金融市場體系建設(shè)穩(wěn)步推進。我國金融市場正在向以建設(shè)透明高效、結(jié)構(gòu)合理、機制健全、功能完善和運行安全的目標邁進。

二、我國金融市場存在的問題

我國的金融市場雖取得了較快的發(fā)展，但與國外成熟的金融市場相比仍存在諸多亟待完善的地方。主要表現(xiàn)在：（一）金融結(jié)構(gòu)失衡。我國的金融機構(gòu)雖然呈現(xiàn)不斷優(yōu)化趨勢，但現(xiàn)存結(jié)構(gòu)狀態(tài)仍然不能夠滿足市場經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)在要求以及適應(yīng)經(jīng)濟全球化的需要，甚至嚴重制約了金融效率與國際競爭力的提高。（二）金融創(chuàng)新乏力。與發(fā)達國家相比，我國的金融創(chuàng)新還很落后，且存在金融創(chuàng)新過于依賴政府，在有限的金融創(chuàng)新中，各領(lǐng)域進展失衡的狀況。這些都降低了金融資源的效率，削弱了我國金融機構(gòu)的創(chuàng)新競爭力。（三）金融監(jiān)管存在突出問題。從內(nèi)部看，金融機構(gòu)面臨著與國有企業(yè)一樣的困境，即如何真正解決激勵與約束機制問題；從外部監(jiān)管看，首先表現(xiàn)為金融法規(guī)建設(shè)滯后，中國現(xiàn)行有關(guān)金融監(jiān)管方面的法律經(jīng)過多年修改，已經(jīng)較為系統(tǒng)，較為完善。但由于我國的整體法律基礎(chǔ)不牢固，金融監(jiān)管經(jīng)驗不足，法律的涵蓋面并不廣泛，法律的局限性嚴重，特別是一些臨時性的管理條件、實施辦法，缺乏一致性、連續(xù)性、權(quán)威性，對金融市場發(fā)展極為不利。（四）貨幣市場和資本市場塞不通，人為割裂，迫使資金變相暗通，阻礙了貨幣市場和資本市場的聯(lián)動效應(yīng)，阻滯貨幣政策的傳導(dǎo)，減弱了貨幣政策效力，使貨幣市場的發(fā)展能有效地帶動資本市場的發(fā)展。且銀行機構(gòu)和非銀行金融機構(gòu)的分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管造成了金融市場的一些監(jiān)管真空。

三、加快金融市場發(fā)展

加快金融市場發(fā)展，促進我國市場經(jīng)濟的成熟與完善貨幣市場的發(fā)展是資本市場存在和發(fā)展的基礎(chǔ)。鑒于我國金融市場中貨幣市場、資本市場發(fā)展的不均衡現(xiàn)狀，筆者認為，應(yīng)抓緊我國貨幣市場的發(fā)展，為各經(jīng)濟主體提供一個發(fā)達的、高流動性、低風險性的短期資金融通市場；加快資本市場的發(fā)展，使其為實現(xiàn)社會資源的有效配置、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整及現(xiàn)代企業(yè)制度的建立、產(chǎn)權(quán)制度的改革發(fā)揮積極的促進作用。

（一）加快貨幣市場的發(fā)展

首先，要重新認識貨幣市場的地位和作用。

其次，進一步健全和完善同業(yè)拆借市場。一是要規(guī)范、健全同業(yè)拆借市場交易網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)；二是充分發(fā)揮同業(yè)拆借市場的融資功能，在有效利用有形拆借市場的前提下，學(xué)習(xí)國外的先進經(jīng)驗，穩(wěn)步發(fā)展我國的無形拆借市場，提高我國同業(yè)拆借市場的融資能力；三是規(guī)范拆借市場行為，通過制定有關(guān)的交易規(guī)則和監(jiān)管辦法，規(guī)范市場運作，嚴格市場管理和監(jiān)控，使拆借市場運轉(zhuǎn)正?；?、良性化；四是加大抵押擔保拆借比重，改變我國拆借市場上基本以信用拆借為主要手段的現(xiàn)狀，以此達到防范和分散風險的目的；五是加大中央銀行的調(diào)控力度。

第三，大力發(fā)展商業(yè)票據(jù)市場。

（二）加快資本市場的發(fā)展

首先，應(yīng)調(diào)整非國有經(jīng)濟與中小企業(yè)進入資本市場的政策，適當擴大它們的投資需求；其次，進一步健全國債市場；第三、適當擴大企業(yè)債券發(fā)行規(guī)模；第四，逐步使社會保障資金進入資本市場；第五、著力發(fā)展產(chǎn)權(quán)交易市場；第六、完善資本市場的組織結(jié)構(gòu)體系；第七、發(fā)展機構(gòu)投資者。

四、我國金融市場發(fā)展趨勢

（一）深化國有商業(yè)銀行改革。在金融體制和金融市場深刻變化的背景下，對國有商業(yè)銀行要嚴格按照《公司法》的要求建立起真正的現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營管理體制， 從根本上改變現(xiàn)有的經(jīng)營管理模式，最終使其成為法人治理結(jié)構(gòu)完善、內(nèi)控機制健全、按照市場化機制運作的現(xiàn)代金融企業(yè)。同時，也要對股份制銀行進行制度創(chuàng)新，真正按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的標準，建立內(nèi)控嚴密、運轉(zhuǎn)規(guī)范高效的經(jīng)營機制和管理體制，全面提升其經(jīng)營管理水平和盈利水平。

（二）建立完善的保險市場運作機制。根據(jù)入世承諾，我國對保險業(yè)采取的過渡期保護措施2004 年年底到期，取消對外資的地域限制，保險業(yè)競爭將進一步加劇。要轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，徹底改變依靠低賠付率來維持高增長率的現(xiàn)狀，完善市場運作機制，使保險公司的工作重點切實轉(zhuǎn)換到完善內(nèi)控、強化管理、創(chuàng)新產(chǎn)品、提高服務(wù)質(zhì)量上來，這種轉(zhuǎn)變應(yīng)該是保險公司自愿、主動適應(yīng)市場機制的需要。

（三）建立有效的金融監(jiān)管體系金融市場的發(fā)展一直伴隨并推動著金融監(jiān)管體系的改革。判斷一個金融監(jiān)管體系是否有效的基本原則應(yīng)為是否能逐步放松管制， 減少行政審批，為金融機構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供良好的環(huán)境。因此要切實把監(jiān)管職能轉(zhuǎn)到主要為市場主體服務(wù)和創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境上來。通過行業(yè)規(guī)劃、政策引導(dǎo)、市場監(jiān)管、信息以及規(guī)范市場準入等手段，調(diào)控金融市場，防范化解風險，促進金融市場持續(xù)、健康、快速地發(fā)展。

（四）規(guī)范證券市場主體行為首先是投資主體。我國的證券市場正經(jīng)歷著從散戶與機構(gòu)投資者并存向以機構(gòu)投資者為主要投資主體的過渡時期。發(fā)展和完善證券投資基金及逐步地允許保險資金等投資證券市場是投資主體深化的主要途徑。其次是融資主體。為國有股、法人股的流通創(chuàng)造積極條件，逐步實現(xiàn)資產(chǎn)存量的流動；在規(guī)范化的基礎(chǔ)上，推進國有大中型企業(yè)的戰(zhàn)略性重組；擴大國有企業(yè)的債券發(fā)行規(guī)模， 完善國有企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)，改變對銀行信貸的過度依賴；加大國有企業(yè)經(jīng)營的外在壓力，促使其轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，提高管理質(zhì)量。最后是證券公司。建立風險控制長效機制，在制度設(shè)計上嚴防證券公司挪用客戶資金，同時建立有效的融資融券機制；完善客戶保證金的安全保管和受償制度，確?？蛻糍Y產(chǎn)安全；通過收購兼并的方式實現(xiàn)強強聯(lián)合，增強抵御風險能力。

參考文獻

[1]曹龍驥，貨幣銀行學(xué).高等教育出版社

第9篇：貨幣銀行學(xué)論文范文

投資學(xué)專業(yè)培養(yǎng)要求

熟悉國家有關(guān)投資的方針、政策和法規(guī)，了解國內(nèi)外本學(xué)科的理論前沿和發(fā)展動態(tài)，具有處理固定資產(chǎn)投資、金融資產(chǎn)投資；國際投資、政府投資、企業(yè)投資、宏觀投資調(diào)控等方面業(yè)務(wù)技能，能在各類企業(yè)、經(jīng)濟組織、國家機關(guān)以及教學(xué)、科研機構(gòu)從事相關(guān)工作的高級專門人才。

投資學(xué)專業(yè)主要課程

政治經(jīng)濟學(xué)、西方經(jīng)濟學(xué)、計量經(jīng)濟學(xué)、貨幣銀行學(xué)、財政學(xué)、會計學(xué)、投資學(xué)、國際投資、跨國公司經(jīng)營與案例分析、公共投資學(xué)、創(chuàng)業(yè)投資、投資項目評估、證券投資學(xué)、投資基金管理、投資銀行學(xué)、公司投資與案例分析、項目融資、投資估算、投資項目管理、房地產(chǎn)金融、家庭投資理財、投資管理信息系統(tǒng)，以及實訓(xùn)課程模擬投資運作等。

投資學(xué)專業(yè)就業(yè)方向

一般來說，投資學(xué)專業(yè)的畢業(yè)生主要有以下幾個去向：，到證券、信托投資公司和投資銀行從事證券投資，如投資公司、上市公司、證券公司、信托公司、風險投資公司、商業(yè)銀行、保險公司等；第二，到一些社會的投資中介機構(gòu)、咨詢公司、財務(wù)公司、基金公司、資產(chǎn)管理公司、金融控股公司、房地產(chǎn)公司等，參與操作、協(xié)助決策或給予專業(yè)建議；第三，到企業(yè)的投資部門從事企業(yè)投資工作；第四，到各大企業(yè)的財會或?qū)徲嫴块T，稅務(wù)部門，參與企業(yè)的投資策劃與決策、財富理財、風險管理與控制工作；第五，到政府相關(guān)部門從事有關(guān)投資的政策制定和政策管理，或者是到事業(yè)單位，如會計師事務(wù)所及稅務(wù)師事務(wù)所等稅務(wù)機構(gòu)、政府財稅部門，從事行政管理和建議工作；第六，到高校、科研部門從事教學(xué)、科研工作。

投資學(xué)專業(yè)畢業(yè)生的基本素質(zhì)

1、系統(tǒng)掌握投資學(xué)的基本理論和基本知識，通曉與投資學(xué)專業(yè)密切相關(guān)的管理學(xué)、經(jīng)濟學(xué)、法學(xué)等學(xué)科的基本知識；

2、掌握社會科學(xué)和自然科學(xué)相結(jié)合、定性與定量相結(jié)合的分析方法，具有處理金融投資、風險投資、國際投資、政府投資、企業(yè)投資、投資宏觀調(diào)控等方面的業(yè)務(wù)技能；

3、能將投資學(xué)的基本理論和方法應(yīng)用于實踐，具有較強的投資組織與決策能力和創(chuàng)新精神；

4、熟悉國家有關(guān)投資的方針、政策和法規(guī)，了解國內(nèi)外本學(xué)科的理論前沿和發(fā)展動態(tài)；

5、具有較強的外語聽說讀寫能力，能熟練地查閱外文文獻，具有一定的外語交際能力；

6、具有較強的語言與文字表達能力，能勝任專業(yè)論文、各類應(yīng)用文體的寫作以及較強的商務(wù)談判能力；

7、具有較強的計算機應(yīng)用能力和獲取信息并處理信息的能力。

投資學(xué)專業(yè)大學(xué)四年規(guī)劃

初入大學(xué)就應(yīng)該樹立正確的職業(yè)生涯規(guī)劃理念，大一就進行職業(yè)規(guī)劃，從一開始就不走彎路。

大學(xué)一年級

這是大學(xué)四年中空閑的時間段。除了少數(shù)的專業(yè)課作業(yè)和基礎(chǔ)課、必修課的學(xué)習(xí)，其余的都是空余的時間。我們需要好好的利用這些時間，做好合理的安排。要嚴格遵守作息時間，不讓慵懶變成自己的一種習(xí)慣。大一學(xué)專業(yè)方面上的基本是基礎(chǔ)課程，它們是專業(yè)知識的地基。所以要趁大一時，就要把基礎(chǔ)打好。當務(wù)之急，就是對自學(xué)能力的培養(yǎng)。老師教的都是基本的知識，要提早自己學(xué)會些專業(yè)相關(guān)軟件的運用。其次，在此期間，要看相關(guān)的專業(yè)來礦大自己的知識。就如老師時刻叮囑我們的，要多泡圖書館、畫展、博物館等地方，增長自己的見識。經(jīng)常瀏覽視覺傳達專業(yè)方面的相關(guān)網(wǎng)站以及時尚方面的書刊雜志，提高審美，了解流行趨勢。隨身準備小本子，練習(xí)繪畫，積累素材。重要的是，要初步了解職業(yè)、特別是自己未來所想從事的職業(yè)和自己所學(xué)專業(yè)對口的職業(yè)，提高人際溝通能力。具體活動可包括多和學(xué)長學(xué)姐們進行交流，技巧。要多利用學(xué)生手冊，了解學(xué)校的相關(guān)規(guī)定，爭取不違反學(xué)校的紀律，過好大一的生活。

大學(xué)二年級

進入了忙碌的專業(yè)課的學(xué)習(xí)上了。同樣在學(xué)習(xí)方面上，我要對自己一無所知的專業(yè)課進行努力的學(xué)習(xí)，做到從不知道到認識，熟悉再到掌握能靈活運用。要如海綿般努力的吸取知識的水分。還可以嘗試兼職、社會實踐，能在課余時間從事于自己未來職業(yè)或本專業(yè)有關(guān)的工作。同時也能提高自己的責任感、主動性和受挫能力。開始注重往插畫方面發(fā)展，重要的就是多練習(xí)。并考試有選擇的輔修其他專業(yè)的知識來充實自己，例如產(chǎn)品設(shè)計專業(yè)。應(yīng)考慮就業(yè)了。我要了解相關(guān)的準備工作，以提高自身的基本素質(zhì)為主，參加社團等組織，來鍛煉自己的各種能力，檢驗自己的專業(yè)知識和技能積極參加學(xué)院舉行或者全國范圍內(nèi)的大賽來增加自己的經(jīng)驗，了解行業(yè)目前的設(shè)計動態(tài)。我不打算能通過英語四六級考試，但應(yīng)掌握基本的英語拼寫、口語能力對專業(yè)方面是滿重要的，不能放棄對英語的學(xué)習(xí)。希望未來幾年能與學(xué)院內(nèi)即將到來的國外設(shè)計師交流設(shè)計方面的心得，吸收更多知識的養(yǎng)分。

大學(xué)三年級

為將來有份更好的工作，就需突出自己的優(yōu)勢，多參加培訓(xùn)結(jié)構(gòu)，學(xué)習(xí)更多高端技術(shù)。我的目標將鎖定在提高求職技能、搜集設(shè)計公司信息。鍛煉好自己的獨立解決問題的能力和創(chuàng)造性Σ渭雍妥ㄒ滌泄氐氖釔詮ぷ鰨和同學(xué)交流求職工作心得體會，學(xué)習(xí)寫簡歷、求職信，了解搜集工作信息的渠道，并積極嘗試。鍛煉自己與社會的交往能力。

大學(xué)四年級

大學(xué)生活似乎已經(jīng)到了尾聲，這段鳴奏迎來了后的。我準備對這3年的大學(xué)生活做的總結(jié)。開始申請工作，積極參加招聘活動，在實踐中校驗自己的積累和準備積極利用學(xué)校提供的條件，了解就業(yè)指導(dǎo)中心提供的用人公司資料信息、強化求職技巧。做出果斷的決定，為下一步做好充分的準備，找到一份自己滿意的工作。

職業(yè)生涯規(guī)劃結(jié)束語

人生就是要有成功，有失敗，才有意思，有輸有贏，才是多彩的人生。

四、總結(jié)：

作為一名大學(xué)生，走在人生的轉(zhuǎn)折道路上，內(nèi)心不免有些慌亂，不知所措。這便彰顯了職業(yè)規(guī)劃的重要性。通過規(guī)劃，我們能夠做到理性的面對現(xiàn)實，面對自我，學(xué)會做人，學(xué)會做事。不管未來的人生旅途多么艱難和危險，都應(yīng)該勇敢地面對。