金融科技精選(九篇)

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第1篇：金融科技范文

創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)離不開資金支持，投融資需求對接一向是高交會的重頭戲，投資機構(gòu)和金融機構(gòu)是如何看待以科技手段促進(jìn)“雙創(chuàng)”的呢？

本屆高交會突出創(chuàng)新驅(qū)動，彰顯“技術(shù)風(fēng)向標(biāo)”功能，展示戰(zhàn)略前沿領(lǐng)域重大突破、關(guān)鍵技術(shù)、核心技術(shù)和尖端技術(shù)，同時強化對眾創(chuàng)空間、雙創(chuàng)示范基地、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)等領(lǐng)域的展示，促進(jìn)各類創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)資源的有效對接。為此，高交會特別設(shè)置創(chuàng)客展區(qū)以及創(chuàng)業(yè)服務(wù)專區(qū)、多場與“雙創(chuàng)”主題相關(guān)的專業(yè)論壇，另外還少不了近幾年高交會例牌的“創(chuàng)客之夜”路演會，邀請全球創(chuàng)客、創(chuàng)客團(tuán)隊、眾創(chuàng)空間、雙創(chuàng)基地等參加專為創(chuàng)客設(shè)置的項目路演會及創(chuàng)客交流會等活動。

除卻這些便利之外，在支持“雙創(chuàng)”發(fā)展中，資金支持重要性不容忽視，除卻傳統(tǒng)的投融資模式，近年來方興未艾的金融科技（fintech）成為了本屆高交會上的一個熱詞，金融行業(yè)與科技領(lǐng)域的融合，成為了人們談?wù)摗半p創(chuàng)”時一個離不開的話題。

金融行業(yè)如何通過科技手段支持“雙創(chuàng)”？

在本屆高交會特設(shè)的“雙創(chuàng)與金融科技峰會”上，建銀國際董事長兼總裁胡章宏稱，建銀國際為了支持創(chuàng)新企業(yè)，建立了全球創(chuàng)新投資中心，通過商業(yè)銀行和投資銀行的產(chǎn)品聯(lián)通，協(xié)助企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈上尋找合作伙伴，將優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)推上資本市場。

深創(chuàng)投董事長倪澤望則在本次高交會高新技術(shù)論壇上建議，建立多層次的創(chuàng)投指數(shù)，從多個角度反映創(chuàng)造與資本市場的關(guān)系，如對綜合排名前十的創(chuàng)投機構(gòu)建立領(lǐng)先創(chuàng)投指數(shù)，以反映大型創(chuàng)投機構(gòu)所支持的企業(yè)在IPO后的表現(xiàn)；對創(chuàng)投機構(gòu)主要投資的行業(yè)建立行業(yè)創(chuàng)投指數(shù)，以反映創(chuàng)投機構(gòu)的新型行業(yè)導(dǎo)向及不同行業(yè)在IPO后的表現(xiàn)。由于國際知名創(chuàng)投機構(gòu)所司多在境外資本市場上市，如納斯達(dá)克等，因此可以對美國和中國香港股票市場建立中概股創(chuàng)投指數(shù)，以反映創(chuàng)投參與的企業(yè)在不同市場IPO后的表現(xiàn)。此外他還建議，建立健全創(chuàng)投行業(yè)的監(jiān)管體系，推動或者開放創(chuàng)投機構(gòu)的上市，推動行業(yè)進(jìn)一步良性發(fā)展。

深圳證券交易所副總經(jīng)理金立楊則在高新技術(shù)論壇上發(fā)言時指出，目前，圍繞多層次資本市場，特別是創(chuàng)業(yè)板，形成了一個涵蓋企業(yè)不同發(fā)展階段的比較完整的創(chuàng)新資本鏈條，形成了包括高新技術(shù)園區(qū)，高校院所，創(chuàng)業(yè)公司，風(fēng)險投資機構(gòu)，券商資金各投資者在內(nèi)的資本生態(tài)圈。創(chuàng)業(yè)公司上市后，為社會資本投向于新經(jīng)濟(jì)、新產(chǎn)業(yè)，提供了很好的示范效應(yīng)，也提供了估值的參考和退出的渠道，另外從上市公司的創(chuàng)始人、高管和核心員工中產(chǎn)生了一批天使投資者和一大批新的創(chuàng)業(yè)者，豐富了創(chuàng)新的生態(tài)。

金立楊說，為了推動“雙創(chuàng)”企業(yè)的發(fā)展，深圳證券交易所設(shè)立了“雙創(chuàng)”債券，并積極和地方政府協(xié)調(diào)，通過貼息獎勵的方式予以支持創(chuàng)新型企業(yè)，優(yōu)化創(chuàng)新企業(yè)融資結(jié)構(gòu)。此外，深圳證券交易所還建立起了服務(wù)高新區(qū)科技企業(yè)的投融資平臺，這是全國性的、公益性的、開放性的線上線下相結(jié)合的平臺，經(jīng)過兩年的努力覆蓋了21個省市，500家以上上市公司為1700多家企業(yè)提供了路演服務(wù)，效果初步顯現(xiàn)。

2010年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎得主皮薩里德斯也在論壇上建議，中國需要通過大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資、風(fēng)險投資來介入創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新企業(yè)的發(fā)展，提高資金配置效率。

科技成為金融“雙創(chuàng)”主戰(zhàn)場

埃森哲資料顯示，截至2016年6月，全球共有超過1362家Fintech（FinancialTechnology，金融科技）公司，融資總額超過497億美元，全球金融科技產(chǎn)業(yè)投資在2015年增長75%至223億美元。中國大陸Fintech行業(yè)增長445%，接近20億美元。中國央行也表示將考慮應(yīng)用電子貨幣并著手開始研發(fā)相應(yīng)技術(shù)。金融科技能夠基于大數(shù)據(jù)、云計算、人工智慧、區(qū)塊鏈等最新IT技術(shù)，改變傳統(tǒng)金融的資訊采集來源、風(fēng)險定價模型、投資決策過程、信用中介角色等，大幅提升傳統(tǒng)金融的效率和解決痛點，全面應(yīng)用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結(jié)算等6大金融領(lǐng)域，實現(xiàn)金融+科技的高度融合，代表技術(shù)如大數(shù)據(jù)征信、智能投顧、供應(yīng)鏈金融等等。

賽伯樂投資集團(tuán)總裁兼賽伯樂國際董事長王陽在本次論壇上就表示，基于大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等最新IT技術(shù)，傳統(tǒng)金融的信用評估模式將發(fā)生巨大變化。

中國銀行業(yè)協(xié)會首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松則認(rèn)為，從金融功能的角度看，金融的核心是跨時間、跨空間的價值交換。基于大數(shù)據(jù)和云計算基礎(chǔ)，在時間和空間上加速推動金融科技發(fā)展的兩大核心技術(shù)，一是區(qū)塊鏈，二是人工智能。金融科技是技術(shù)帶動的金融創(chuàng)新，它與傳統(tǒng)金融并不是相互競爭的關(guān)系，而是以技術(shù)為紐帶，讓傳統(tǒng)金融行業(yè)摒棄低效、高成本的環(huán)節(jié)，從而形成良性生態(tài)圈。

艾瑞咨詢的觀點則認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融之所以能服務(wù)傳統(tǒng)金融無法滲透的用戶，就是因為金融科技帶來的風(fēng)控審核能力優(yōu)于傳統(tǒng)風(fēng)控，所以未來互聯(lián)網(wǎng)金融這一行業(yè)的發(fā)展，是金融科技向線上線下全方位的輸出。如今互聯(lián)網(wǎng)金融已積累了10年的數(shù)據(jù)，正是各類風(fēng)控模型逐漸成熟的階段，在這個歷史契機上，大膽改造傳統(tǒng)風(fēng)控手段，就可以最快地享受科技帶來的新金融紅利。

第2篇：金融科技范文

一、金融對科技創(chuàng)新支持的必要性

（一）金融能夠促進(jìn)資本形成

從歷史來看，資本形成對科技創(chuàng)新具有巨大的推動作用。科技創(chuàng)新往往具有高投入的特征。沒有巨額的資金投入很難取得科技創(chuàng)新的成功。這種有巨額的資金投入既包括初期的巨額投入，也包括后期的持續(xù)投入。而金融往往能夠促進(jìn)資本的形成，使資本出現(xiàn)規(guī)模化。并且金融往往具有較大的融資能力，能夠避免科技創(chuàng)新中資金的持續(xù)投入問題，能有效地避免科技創(chuàng)新的半途而廢。這將極大地促進(jìn)科技創(chuàng)新的發(fā)展。

（二）金融能夠分散風(fēng)險

科技創(chuàng)新往往面臨著巨大的失敗風(fēng)險。因此一些資本往往不愿意投入科技創(chuàng)新。而金融可以利用回避、對沖、轉(zhuǎn)嫁等手段有效地分散風(fēng)險。如果金融能夠有效地將科技創(chuàng)新的風(fēng)險控制在可接受的范圍，那么投資者將會毫無顧忌地參與科技創(chuàng)新，畢竟成功的科技創(chuàng)新往往能夠帶來超額的收益。

（三）金融能夠篩選科技創(chuàng)新

當(dāng)今的社會是一個創(chuàng)新的社會。世界各國都把科技創(chuàng)新放到了極為重要的地位，我國也不例外。而科技創(chuàng)新在商業(yè)上也并不是都有價值的。許多科技創(chuàng)新并不能給社會帶來改變也沒有什么商業(yè)價值，而研發(fā)卻耗費了巨大的資金，這是一種嚴(yán)重的浪費。金融卻能有效地篩選科技創(chuàng)新。由于金融資本是追求利潤的，無效的科技創(chuàng)新往往得不到金融資本的支持，只有具有商業(yè)價值的科技創(chuàng)新才能引起金融資本的興趣。因此客觀上，金融能夠篩選科技創(chuàng)新，使社會資本得到有效地利用，避免資源浪費。

二、金融對科技創(chuàng)新支持的國際經(jīng)驗借鑒

在國際上，許多發(fā)達(dá)國家都具有強大的科技實力。這些國家都有一套金融支持科技的經(jīng)驗，我們應(yīng)該借鑒其經(jīng)驗。

（一）政策性金融機構(gòu)

許多科技創(chuàng)新是由中小企業(yè)完成的，而中小企業(yè)往往得不到普通金融資本的青睞，因此在中小企業(yè)科技創(chuàng)新的初期往往需要政策性金融機構(gòu)的支持。例如世界頭號科技強國美國就有專門的小企業(yè)管理局，專門為小企業(yè)提供金融支持，因此美國中小企業(yè)科技創(chuàng)新的成功率往往較高，為美國經(jīng)濟(jì)的強大做出了貢獻(xiàn)。

（二）完善的信貸擔(dān)保體系

進(jìn)行科技創(chuàng)新的中小企業(yè)往往信用低下，其在創(chuàng)立初期，往往是虧損的。這樣的信用是無法得到傳統(tǒng)金融支持的。一個有效的解決辦法就是建立完善的信用擔(dān)保體系。科技強國日本最先建立完善的信用擔(dān)保體系，為日本科技的騰飛提供了保障。

（三）規(guī)模巨大的風(fēng)險投資

發(fā)達(dá)國家的風(fēng)險投資為科技創(chuàng)新的發(fā)展注入了強大的推動力。風(fēng)險投資主要是投資于高科技領(lǐng)域，在承擔(dān)巨大風(fēng)險的同時，獲得巨額利潤。科技強國美國、日本都有規(guī)模巨大的風(fēng)險投資，同時在各方面政府對風(fēng)險投資提供了大量的幫助，出臺了一系列幫助風(fēng)險投資發(fā)展的政策。

（四）發(fā)達(dá)的資本市場

發(fā)達(dá)國家往往具有發(fā)達(dá)的資本市場為科技創(chuàng)新提供融資渠道和資本退出渠道。例如美國的股票市場既有全國性的市場，又有數(shù)目眾多的地方性的市場，這極大地降低了科技企業(yè)；同時美國還專門建立了納斯達(dá)克市場為高科技企業(yè)融資提供方便。發(fā)達(dá)的資本市場為也風(fēng)險投資的退出提供了重要的渠道，同時美國還具有發(fā)達(dá)的債券市場。

三、政策性金融對科技創(chuàng)新的支持對策

金融可以分為政策性金融和市場性金融。兩者都要全力支持科技創(chuàng)新，科技創(chuàng)新才能騰飛。政策性金融對科技創(chuàng)新支持的對策具體如下：

（一）建立中小企業(yè)科技銀行

縱觀國內(nèi)外歷史和現(xiàn)狀，許多科技創(chuàng)新是中小企業(yè)發(fā)明創(chuàng)造的，而金融對中小企業(yè)科技創(chuàng)新的支持明顯不足。傳統(tǒng)的商業(yè)金融對信用低下、風(fēng)險較大的中小企業(yè)科技創(chuàng)新并沒有興趣，因此國家應(yīng)該建立中小企業(yè)科技銀行。中小企業(yè)科技銀行在性質(zhì)是政策性銀行，在地位上是和中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國家開發(fā)銀行相同的全國性銀行。中小企業(yè)科技銀行的資金來源除國家出資和金融債券外，還應(yīng)該允許其吸納中小科技企業(yè)的資金，這在很大程度上能夠避免現(xiàn)有三大政策性銀行的困境。當(dāng)然具體的操作還有待進(jìn)一步的探討。總之，中小企業(yè)科技銀行將能夠極大地促進(jìn)中小科技企業(yè)的科技創(chuàng)新，從而有利于我國創(chuàng)新型國家的實現(xiàn)。

（二）建立科技小額貸款公司

鼓勵各地建立科技小額貸款公司。我國經(jīng)濟(jì)經(jīng)過多年的發(fā)展，民間聚集了巨大的資金量。建立科技小額貸款公司可以一舉兩得，一方面解決民間資金的出路問題，滿足其增值保值的內(nèi)在要求，另一方面滿足科技創(chuàng)新的資金需求。目前揚州、天津、南京等地已經(jīng)紛紛建立了科技小額貸款公司。建立科技小額貸款公司的步伐還要進(jìn)一步加快，才能發(fā)揮更大的作用。

（三）積極創(chuàng)立并發(fā)揮科技創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資引導(dǎo)基金的作用

風(fēng)險投資是科技創(chuàng)新重要的融資來源。各地應(yīng)該積極建立科技創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資引導(dǎo)基金促進(jìn)風(fēng)險投資進(jìn)入科技創(chuàng)新領(lǐng)域。目前山西已經(jīng)建立了山西省科技創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資引導(dǎo)基金有限公司，并被科技部確定為“山西模式”。“山西模式”為山西科技中小企業(yè)融資提供了巨大的支持，各地應(yīng)該學(xué)習(xí)這一先進(jìn)經(jīng)驗。

（四）建立完善的政策性擔(dān)保體系

完善的政策性擔(dān)保體系可以幫助商業(yè)銀行等商業(yè)性資本進(jìn)入科技創(chuàng)新。政府應(yīng)積極參與其中，并鼓勵社會資金參加，積極發(fā)揮政府資金的杠桿作用，同時還應(yīng)該建立嚴(yán)格的管理制度，以制約政府的行為。完善的政策性擔(dān)保體系將有效低降低商業(yè)性資本的風(fēng)險，提高其參與的積極性。

四、市場性金融對科技創(chuàng)新的支持對策

市場性金融是金融的主體，掌握著社會主要的資金。沒有市場性金融的支持，科技創(chuàng)新將寸步難行。市場性金融對科技創(chuàng)新支持對策具體如下：

（一）加強商業(yè)銀行對科技創(chuàng)新的支持

在我國商業(yè)銀行掌握著社會的大部分資金。沒有商業(yè)銀行對科技創(chuàng)新的支持就談不上金融對科技創(chuàng)新的支持。商業(yè)銀行對科技創(chuàng)新的措施具體為：一是建立科技分支行，賦予科技分支行相應(yīng)的權(quán)限。商業(yè)銀行應(yīng)該在科技企業(yè)集中的區(qū)域，設(shè)立科技分支行，有針對性地為科技企業(yè)提供特色服務(wù)。由于科技貸款與普通貸款具有明顯的不同，因此商業(yè)銀行總行要賦予科技分支行相應(yīng)的權(quán)限，這樣才能有效地發(fā)揮科技分支行的作用；二是科技貸款利率浮動化。科技貸款如果和普通貸款具有相同的利率，商業(yè)銀行的風(fēng)險和收益就不匹配了，這與市場經(jīng)濟(jì)的基本原則不符，因此，應(yīng)該允許商業(yè)銀行在進(jìn)行科技貸款時與科技企業(yè)協(xié)商確定貸款利率，這樣才能激發(fā)商業(yè)銀行的興趣，促進(jìn)科技貸款的發(fā)展；三是商業(yè)銀行進(jìn)行科技金融服務(wù)方面的創(chuàng)新。科技金融未來將獲得極大的發(fā)展，必將成為商業(yè)銀行未來的利潤增長點之一，因此各商業(yè)銀行應(yīng)積極進(jìn)行金融創(chuàng)新，更好地為科技創(chuàng)新服務(wù)。

（二）積極發(fā)展資本市場

資本市場是科技創(chuàng)新融資的另外一個主要途徑。隨著我國資本市場的飛速發(fā)展，資本市場的重要性將越來越明顯。我國已經(jīng)建立的中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板和代辦股份轉(zhuǎn)讓市場都為科技創(chuàng)新融資提供了有力的支持。現(xiàn)在眾多的科技企業(yè)無法進(jìn)入股票市場，嚴(yán)重制約了它們的發(fā)展。當(dāng)務(wù)之急就是把中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板和代辦股份轉(zhuǎn)讓市場做大，以便為更多的科技創(chuàng)新服務(wù)。另外我國還應(yīng)積極發(fā)展科技債券，一方面放寬科技貸款的發(fā)行條件，逐步實行注冊制；一方面，加強科技債券的交易市場。長期科技債券既能為科技創(chuàng)新提供資金支持，又能降低科技企業(yè)的資金成本和還款壓力。

第3篇：金融科技范文

自2015年供給側(cè)改革上升為國家戰(zhàn)略以來，作為實體經(jīng)濟(jì)重要的支持手段，如何引導(dǎo)金融在供給側(cè)改革中更好發(fā)揮作用成為行業(yè)性命題。

2017年“兩會”政府工作報告中再次對此進(jìn)行強調(diào)：“要促進(jìn)金融資源更多流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，特別是支持三農(nóng)和小微企業(yè)”、“促進(jìn)金融機構(gòu)突出主業(yè)、下沉重心，增強服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力，防止脫實向虛。”

在業(yè)內(nèi)看來，賦能實體經(jīng)濟(jì)，是金融業(yè)供給側(cè)改革的絕佳切入點。小微企業(yè)和農(nóng)村市場，既是新金融在提供新動能中的機會點，也是最有發(fā)揮空間的兩個部分。

如果沿著這個切入點進(jìn)入，這種賦能需要從兩個層面進(jìn)行理解：從微觀看，新金融的發(fā)力之處在于如何改變中小企業(yè)、農(nóng)戶等主體金融服務(wù)匱乏現(xiàn)狀；而從宏觀看，其擔(dān)負(fù)的則是如何將資金資源從傳統(tǒng)產(chǎn)能過剩產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移向高成長新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)、從城市轉(zhuǎn)移到農(nóng)村的“調(diào)結(jié)構(gòu)”重任。

一個值得關(guān)注的信號是，在此輪結(jié)構(gòu)性改革中，以強科技屬性為特征的新金融群體逐漸成為造血實體的一支關(guān)鍵力量，它們通過有別于傳統(tǒng)金融、疊加互聯(lián)網(wǎng)和科技能力的手段，正在給出特色鮮明的“供給”策略。

“造血小微”

―關(guān)注金融能力建設(shè)

北京大學(xué)國家發(fā)展研究院教授黃益平曾指出中國產(chǎn)業(yè)升級面臨的困境：過去的金融體系在支持制造業(yè)增長和擴張方面非常有效，但是如今中國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要新的動力，要產(chǎn)業(yè)升級，很難靠傳統(tǒng)銀行來做這個工作。

而產(chǎn)業(yè)困境的背后，對應(yīng)的是無數(shù)企業(yè)的困境。有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，中國的小微企業(yè)數(shù)量超過5000萬家，2016年，只有5%的企業(yè)能夠勉強獲得現(xiàn)有金融機構(gòu)的貸款資金。而融資難的背后，掩藏的是中小微企業(yè)主營業(yè)務(wù)不清晰，財務(wù)管理不規(guī)范、財務(wù)管理成本高、信用缺失、資產(chǎn)抵押不足等一系列問題，最終反映出來的是中國的中小微企業(yè)在金融能力方面的缺失。過去的解決方案往往伴隨著抵押、考察、研究、審核等一系列繁雜過程，隨著時間流逝也貽誤了商機。

如果說把金融科技比喻成一座橋梁，一端是中小微企業(yè)，另一端則連接著投資者，讓兩端通暢起來，才能使投資者的資金更好地進(jìn)入實體經(jīng)濟(jì)。“我經(jīng)常問到一些中小企業(yè)家，你需要什么？他說缺錢。我又問，如果有人給你投錢，你還缺什么？他說還缺人才、戰(zhàn)略、管理”這是國內(nèi)科技金融機構(gòu)宜信的CEO唐寧在做天使投資人時常常遇到的一幕。在他看來，小微企業(yè)顯然缺錢，但缺的又不僅僅是錢。

這也成為2016年宜信推出互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)級金融服務(wù)平臺“翼啟云服”的背景和機緣：從市場的調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，有92%的企業(yè)關(guān)注自身在金融領(lǐng)域的建設(shè)。在中國中小微企業(yè)的發(fā)展中，金融能力是決定其生死的關(guān)鍵點。

“翼啟云服”切入第一個角度是供應(yīng)鏈金融。以“翼啟云服”服務(wù)的生鮮電商平臺“每日優(yōu)鮮”為例，如果采用預(yù)付款方式支付上游供應(yīng)商，可節(jié)省20%-30%的成本，但傳統(tǒng)金融服務(wù)模式無法滿足這種融資需求。

但在新金融的技術(shù)邏輯下，不管是上游供應(yīng)商和還是下游經(jīng)銷商，只要與核心企業(yè)有業(yè)務(wù)往來，即可通過對上下游供應(yīng)商的供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，測算其信用狀況和資金缺口情況，簡化授信流程并解決上下游企業(yè)融資難題。“這些數(shù)據(jù)可以用來識別小微企業(yè)的信用，相當(dāng)于用數(shù)字化資產(chǎn)的評估解決了信貸中的抵押物不足的問題。”唐寧說。

在唐寧看來，除了綜合性金融服務(wù)，金融科技最有特點的、與傳統(tǒng)金融很大不同的一個組成部分就是能力建設(shè)。“給大企業(yè)提供金融服務(wù)時，還用教他們怎么做生意嗎？不用。但對中小微企業(yè)，就需要提供各種服務(wù)、工具。新金融要解決的，就是在企業(yè)需要錢的時候，可以通過對企業(yè)交易數(shù)據(jù)的梳理，助力企業(yè)獲得信用借款；而在企業(yè)資金充裕的時候，可以幫助其完成現(xiàn)金管理，比如企業(yè)理財和購買相應(yīng)的企業(yè)保險。”唐寧表示。

出于上述“不止輸血，還要造血”的理念，宜信希望透過為“翼啟云服”為中小微企業(yè)提供的是“一攬子”的金融服務(wù)。據(jù)了解，除了針對供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈的融資服務(wù)，該平臺目前提供的金融服務(wù)還包括企業(yè)理財、現(xiàn)金管理、財務(wù)增值等服務(wù)。

與此類似，另一家金融科技平臺“懶投資”亦致力于輔助小微企業(yè)，其選擇突圍的領(lǐng)域則是保理。在“懶投資”CEO張磊看來，金融科技利用技術(shù)手段，可以更好地識別風(fēng)險，尤其是識別未來的能力，無論是抵押還是投資方式，都可以實現(xiàn)多元化，并最大程度地減少風(fēng)險。“我們的創(chuàng)新是把這些中小企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表里的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓出來，直接對接到平臺上投資人的資金，這樣就可以增加資金周轉(zhuǎn)率。”

2014年，一家華南紡織企業(yè)訂單一直很旺盛，很多產(chǎn)品出口給ZARA，但企業(yè)現(xiàn)金流狀況不好。張磊的團(tuán)隊研究后發(fā)現(xiàn)，這家企業(yè)賬上有3700萬元人民幣應(yīng)收賬款，而應(yīng)收賬款主要債務(wù)人是省內(nèi)一家大型國企，國企可以配合確權(quán)，這就滿足了做商業(yè)保理的標(biāo)準(zhǔn)。張磊認(rèn)為：“從金融的角度看，如果你的客戶越來越好，你的資產(chǎn)、你的業(yè)務(wù)就會越來越安全。用金融科技手段去服務(wù)企業(yè)，不應(yīng)該只停留在幫助企業(yè)生存或維持，更重要的是，應(yīng)該持續(xù)推動企業(yè)成長、最終推動企業(yè)實現(xiàn)跨越式發(fā)展。”

激“活”農(nóng)村

―創(chuàng)新信貸模式

在讓金融資源從特定群體、產(chǎn)業(yè)流向小微企業(yè)和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的同時，金融科技另一個橋梁角色則是將金融資源從城市引向農(nóng)村。

2016年年底，螞蟻金服集團(tuán)正式了全新農(nóng)村金融戰(zhàn)略：未來3年，螞蟻金服將聯(lián)合100家龍頭企業(yè)，為大型種養(yǎng)殖戶提供金融服務(wù)；與合作伙伴一起為1000個縣提供綜合金融服務(wù)，包括支付、信貸、保險等；面向國內(nèi)所有“三農(nóng)”用戶，拉動合作伙伴及社會力量提供累計10000億元信貸。在螞蟻金服副總裁袁雷鳴看來，“三農(nóng)”（農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民）用戶存在不同的金融服務(wù)需求，呈金字塔結(jié)構(gòu)分布。

對應(yīng)著金字塔結(jié)構(gòu)的三層不同需求，螞蟻金服形成了更為清晰的農(nóng)村金融三種業(yè)務(wù)模式：第一種為數(shù)據(jù)化金融平臺模式，即通過網(wǎng)絡(luò)方式，通過螞蟻金服發(fā)起成立的網(wǎng)商銀行、支付寶平臺、螞蟻金服保險平臺來為全國范圍的涉農(nóng)用戶提供綜合金融服務(wù)，包括支付、保險、信貸等。

第二種是通過“線上+線下”熟人信貸模式，解決農(nóng)戶小規(guī)模經(jīng)營的資金需求。在這一模式中，螞蟻金服依托阿里的村淘合伙人、中和農(nóng)信的線下“熟人”，為用戶提供經(jīng)營性貸款等金融服務(wù)。第三種則是通過與保險公司等生態(tài)伙伴聯(lián)合，為大型種養(yǎng)殖戶提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，依靠升級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)來解決他們的金融服務(wù)需求。這一方式不僅可以紓解大型養(yǎng)殖戶的資金等困難，也能減輕龍頭企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈負(fù)擔(dān)。

宜信普惠涉農(nóng)業(yè)務(wù)也以“全鏈條”的服務(wù)為特色：為農(nóng)戶提供包括借款咨詢服務(wù)，農(nóng)業(yè)保險，農(nóng)村理財，農(nóng)機購買，公益助農(nóng)等多樣定制服務(wù)。而在上述一眾綜合性金融服務(wù)中，其將破題重點選在了融資租賃模式。這一模式選定的背景是，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈全流程需求的日漸清晰―隨著中國農(nóng)業(yè)規(guī)模化經(jīng)營、機械化生產(chǎn)水平的不斷提高，合作社、家庭農(nóng)場、種糧大戶等對智能化農(nóng)機具的需求非常旺盛。

“你選我付款，質(zhì)保廠家管。你租我才買，我買你必租。想要所有權(quán)，租金要付完。”是宜信公司副總裁、宜信普惠融資租賃部總經(jīng)理毛芳竹，對復(fù)雜全鏈條農(nóng)業(yè)租賃業(yè)務(wù)的概括。

據(jù)了解，在這一模式中，農(nóng)戶選好農(nóng)機后，由宜信普惠融資租賃將購機款支付給農(nóng)機經(jīng)銷商，幫助農(nóng)戶解決購機資金難題，農(nóng)機生產(chǎn)廠家負(fù)責(zé)農(nóng)機使用過程中的質(zhì)保問題；在農(nóng)機租賃期間內(nèi)，農(nóng)機所有權(quán)歸屬租賃公司，農(nóng)戶按期向租賃公司完成租金交付后，農(nóng)機所有權(quán)履約變更至農(nóng)戶名下。

據(jù)了解，圍繞融資租賃用戶，宜信的“賣點”在于已可以提供全鏈條的金融配套服務(wù)：農(nóng)戶從購買生產(chǎn)資料的小額信貸咨詢服務(wù)、購買農(nóng)機的融資租賃產(chǎn)品，到為廠商經(jīng)銷商提供的應(yīng)收賬款保理，再到保障農(nóng)機手人身和機器安全的重疾險、意外險等保險服務(wù)，甚至是合作社的信息化管理、農(nóng)產(chǎn)品眾籌，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)鏈條上每一個環(huán)節(jié)的資金問題，都能夠找到相應(yīng)解決方案。

據(jù)悉，這一租賃業(yè)務(wù)自2012年起已服務(wù)3500余農(nóng)村家庭，服務(wù)范圍遍布20多個省份及地區(qū)，涉及農(nóng)機設(shè)備約14大類180種，涉農(nóng)融資租賃客戶遍及全國196個縣市區(qū)，租賃機型可滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)耕、種、收、深加工全流程需求，并幫助一些農(nóng)村創(chuàng)業(yè)者突破年收入千萬元。

值得一提的是，在此基礎(chǔ)上，宜信普惠將助力農(nóng)村的模式化建設(shè)擴展到了“活體”上―將傳統(tǒng)金融機構(gòu)無法作為抵質(zhì)押物的奶牛作為融資標(biāo)的物，解決了養(yǎng)殖農(nóng)戶對購牛資金的剛性需求。

河北灤縣軍英牧場的歐陽夫婦是首例活牛租賃的受益者。他們擁有3被伊利評為A級供應(yīng)商的牧場，2014年他們通過宜信租賃的融資租賃方式，融資266萬購進(jìn)兩套自動化擠奶設(shè)備。2017年他們想購進(jìn)一批奶牛擴大生產(chǎn)，又一次遇到資金問題。從當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)所提供的服務(wù)來看，無論是當(dāng)?shù)貍鹘y(tǒng)銀行信貸服務(wù)，還是一些民間借貸，均因缺少或抵押、擔(dān)保物不足以覆蓋巨大的融資需求，而對于軍英牧場而言，有的就是5000多頭的奶牛，其他條件都不具備。這讓尋求高遠(yuǎn)發(fā)展的歐陽夫婦倆人只能望“牛”興嘆。

在發(fā)現(xiàn)這一需求后，宜信普惠團(tuán)隊用半年時間對全國近200個千頭以上中大型奶牛牧場進(jìn)行調(diào)研，根據(jù)所采數(shù)據(jù)建立了風(fēng)控，決定打破常規(guī)―以生物性資產(chǎn)為標(biāo)的物開展融資租賃業(yè)務(wù)。最終，軍英牧場完成了200頭乳牛的回租手續(xù)，得到了100萬元融資。

第4篇：金融科技范文

11月17日，總理在“十三五”《規(guī)劃綱要》編制工作會議上表示，要緊扣調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式，實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，在供給側(cè)和需求側(cè)兩端發(fā)力促進(jìn)產(chǎn)業(yè)邁向中高端。這是總理近來再次為推動“雙創(chuàng)”而發(fā)聲。

早在2014年5月，在上海考察時就指出，科技創(chuàng)新已經(jīng)成為提高綜合國力的關(guān)鍵支撐，成為社會生產(chǎn)方式和生活方式變革進(jìn)步的強大引領(lǐng)，誰牽住了科技創(chuàng)新這個牛鼻子，誰走好了科技創(chuàng)新這步先手棋，誰就能占領(lǐng)先機、贏得優(yōu)勢。

要牽住這個牛鼻子，首先要抓住科技金融這根繩。后者目前正是前者發(fā)展的掣肘所在。

“國際上，科技金融是解決小微融資的大課題，成系統(tǒng)、有生態(tài)。”農(nóng)行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家向松祚表示，我國則剛剛起步，不但金融對接科創(chuàng)企業(yè)較為困難，人才、資本、技術(shù)、信息等各方資源也未形成聚合優(yōu)化。打造“科技金融生態(tài)圈”，迫在眉睫。

我國尚缺的，是多層次資本市場的構(gòu)建，是投貸聯(lián)動模式的深化，是政府基金、信用擔(dān)保體系的建設(shè)和立法安排，等等。

但分析人士指出，少數(shù)機構(gòu)已經(jīng)動了起來，對科技金融的理解和試水已經(jīng)有了深度，如國家層面一時難出臺頂層設(shè)計，那么不妨從機構(gòu)自身的創(chuàng)新做起，自下而上地推動改革。

“小打小鬧”時代迎來變革

10月，在上海浦江創(chuàng)新論壇上，中國科學(xué)技術(shù)發(fā)展戰(zhàn)略研究院、中國科技金融促進(jìn)會、上海科學(xué)研究所和浦發(fā)銀行共同了《中國科技金融生態(tài)年度觀察（2015）》，報告首次從生態(tài)視角出發(fā)，對科技金融生態(tài)作了整體的輪廓性描述，提出科技金融應(yīng)由“工具角度”向“生態(tài)角度”轉(zhuǎn)變。

這即是說，金融機構(gòu)的“小打小鬧”時代正在迎來變革。

也正是在該論壇上，浦發(fā)銀行行長劉信義提出，服務(wù)科技企業(yè)需要一個良性互動的科技金融生態(tài)圈。一個真正良好的科技金融生態(tài)環(huán)境，需要做到聚集、融合、有生命力，才能健康長遠(yuǎn)發(fā)展。

必須明確，科技創(chuàng)新具有高度復(fù)雜性和不確定性，僅靠商業(yè)銀行一己之力，很難滿足企業(yè)的各色需求，科技金融必須具備寬廣的思路和胸懷。

目前，浦發(fā)就正在舉全行之力，搭建超越傳統(tǒng)金融界限的跨界服務(wù)平臺。

其一是業(yè)態(tài)跨界，即通過與股權(quán)投資基金、交易所、券商等機構(gòu)深入合作，為科技企業(yè)提供“股、債、貸”三位一體的綜合服務(wù);

其二是市場跨界，即為科技企業(yè)提供跨越貨幣、債券、股權(quán)、期貨、外匯、商品六大市場的產(chǎn)品與服務(wù)組合;

其三是平臺跨界，即充分運用海外分行、自貿(mào)區(qū)分行等分支機構(gòu)和離岸金融服務(wù)特色，發(fā)揮境內(nèi)外市場聯(lián)動優(yōu)勢，為企業(yè)提供跨平臺金融服務(wù);

其四是O2O跨界，即為企業(yè)在實體、虛擬兩大空間的經(jīng)濟(jì)活動設(shè)計完整的解決方案，持續(xù)提供線上線下一體化的O2O跨界產(chǎn)品與服務(wù)，幫助企業(yè)應(yīng)對經(jīng)濟(jì)環(huán)境與競爭的新挑戰(zhàn)。

據(jù)劉信義介紹，截至2015年9月末，浦發(fā)銀行已服務(wù)科技企業(yè)客戶超過1.4萬戶，為科技企業(yè)提供的融資服務(wù)超過1400億元。其創(chuàng)新的“千戶工程”，入庫企業(yè)超過1800戶;累計培育各板上市企業(yè)超過200家。同時還推出了專門的科技金融服務(wù)體系――科技小巨人，且經(jīng)營已初見成效。

“一些優(yōu)良模式，很值得借鑒。”上海市銀監(jiān)局副巡視員金愛華對此評價，而金融機構(gòu)就應(yīng)該統(tǒng)籌各種資源，既是跨界的主人翁，又是粘合劑。

事實上，現(xiàn)有金融機構(gòu)的機制體制、資源方式等都與科技金融的匹配度較差，如何從金融機構(gòu)自身的體制機制改革開始動刀，是首要問題。

在這一點上，浦發(fā)同樣走在了前面。

例如，浦發(fā)總行設(shè)立了負(fù)責(zé)科技金融的專業(yè)處室，分行則搭建以科技支行、科技金融服務(wù)中心、科技特色支行等為特色的立體化、多層次服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。在貸款的審查審批上，建立了個性化審批、專屬評級制度，充分引入外部專家評審，并采用了先進(jìn)的系統(tǒng)提升管理效率。眼下，浦發(fā)在體制機制、業(yè)務(wù)流程、資源配置、授信審批、考核激勵等諸多方面推進(jìn)，意在打造科技金融的專屬體系。

大處著眼，小處落筆

分析人士認(rèn)為，中國的科技金融應(yīng)該著力借鑒美國“硅谷金融信貸模式”，從大處著眼、小處落筆，對小微企業(yè)投以足夠關(guān)注，才能促使“雙創(chuàng)”逐步成為我國經(jīng)濟(jì)的新增長點。

早在2013年，浦發(fā)銀行就牽頭與上海閔行區(qū)政府、上海再擔(dān)保公司等合作，專門針對科技型中小企業(yè)啟動了“3+1”創(chuàng)新型金融服務(wù)。

據(jù)浦發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，運用美國硅谷銀行的技術(shù)，在區(qū)政府的幫助下，浦發(fā)對閔行區(qū)潛力較大的中小型高新技術(shù)企業(yè)進(jìn)行信貸支持，由上海再擔(dān)保公司通過政策性擔(dān)保平臺提供擔(dān)保。他指出，這種“3+1”的模式正是各方優(yōu)勢互補、資源共享的創(chuàng)新型服務(wù)，目前已在上海其他地區(qū)推廣開來。

而這，卻只是浦發(fā)科技金融體系中的很小一部分――“天使聯(lián)盟”中的一個小案例。

“天使聯(lián)盟”，側(cè)重于集合天使基金、創(chuàng)投基金等，為初創(chuàng)企業(yè)提供項目對接、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、人才貸款等具體服務(wù)。針對項目，能對接適合的股權(quán)投資基金，打通融資渠道的隔閡，投貸雙管齊下。

除此以外，浦發(fā)還擁有成長聯(lián)盟、上市聯(lián)盟和戰(zhàn)略聯(lián)盟等多種科技金融運營模式。

其中，成長聯(lián)盟著眼于快速成長期的科技型企業(yè)，同樣是攜手股權(quán)基金、政府部門、供應(yīng)鏈核心企業(yè)、數(shù)據(jù)平臺，共同服務(wù)于企業(yè)，配套投貸聯(lián)動、貿(mào)易融資、集合類融資工具等創(chuàng)新產(chǎn)品。

上市聯(lián)盟則是針對在區(qū)域股交中心、各板交易所等掛牌上市和擬上市的企業(yè)，整合交易所、券商及其他中介服務(wù)機構(gòu)資源，建立合作平臺，為企業(yè)提供上市財務(wù)顧問、掛牌財務(wù)顧問、掛牌企業(yè)股份增發(fā)財務(wù)顧問、股權(quán)質(zhì)押小額貸款等。

至于戰(zhàn)略聯(lián)盟，則主要針對成熟期需要跨越成長的科技型企業(yè)，綜合運用全球各成熟市場力量，提供融匯各方精英價值的定制化服務(wù)，為企業(yè)集團(tuán)化、全球化發(fā)展提供支持。

戰(zhàn)略聯(lián)盟下，浦發(fā)不僅提供企業(yè)并購財務(wù)顧問、航運及大宗商品衍生品清算、跨境聯(lián)動貿(mào)易等服務(wù)，還提供非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷，支持企業(yè)以跨國交易“走出去”。“我們要做的，是中國的硅谷銀行”。

推動頂層設(shè)計

科技金融體系的打造并非一日之功。在國家頂層設(shè)計完全明晰之前，金融機構(gòu)有系統(tǒng)、有規(guī)劃的自身創(chuàng)新，變得尤為重要，將為國家頂層設(shè)計提供有針對性的實踐參考。

例如，浦發(fā)的科技金融就逐步從單個機構(gòu)、單一產(chǎn)品、單筆服務(wù)走向了網(wǎng)絡(luò)化、綜合化、系統(tǒng)化，且不斷聚合創(chuàng)投、并購基金等其他金融形式共同打造生態(tài)圈，通過圈內(nèi)信息共享、資源整合和持續(xù)創(chuàng)新，實現(xiàn)共贏。

其實現(xiàn)的基礎(chǔ)，是浦發(fā)未來將建成服務(wù)于1萬家科技型企業(yè)的100個科技金融合作平臺，并正在實施全流程再造――科技支行建設(shè)、科技金融專屬審批流程、資源配置機制、考核激勵機制等多方面變革。

“堅持下去，將成為頂層設(shè)計加速的推動力。”分析人士認(rèn)為。

至于整個頂層設(shè)計，中國科技金融促進(jìn)會理事長王元指出，科技金融的核心功能是發(fā)現(xiàn)價值、積聚要素和放大財富。而科技金融機構(gòu)未來生態(tài)的演化方式有三點：一是法律環(huán)境建設(shè)須日趨完善，二是互聯(lián)網(wǎng)信息化正在引發(fā)創(chuàng)新的變革，三是多層次的社會創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，將促使形成不同于以往草根創(chuàng)業(yè)的新型治理結(jié)構(gòu)。

具體到操作上，用金愛華的說法，則是中國應(yīng)從四個方面借鑒科技金融生態(tài)的國際經(jīng)驗，即首先強化國家立法安排，其次構(gòu)建多層次資本市場，同時發(fā)展投貸聯(lián)動的模式，并切實加強政府基金與信用擔(dān)保體系。這方面，浦發(fā)模式或?qū)⒊蔀橹档脜⒖嫉慕梃b。

上海市常務(wù)副市長屠光紹指出，應(yīng)該把推動科技金融的產(chǎn)品、工具、服務(wù)方式和體制改革，放在國家發(fā)展的大戰(zhàn)略來考慮。這意味著，不僅是解決某一單方面的科技金融問題。而是要建立起科技金融服務(wù)科技創(chuàng)新的大體系，需要各方面一起共同打造一個全方位、體系化的科技金融生態(tài)圈。只有生態(tài)圈不斷形成、完善和健全，科技金融的發(fā)展才有后勁和支撐，才能可持續(xù)性發(fā)展。

對此，科技部副部長李萌指出，科技部與“一行三會”等部委，接下來將著重在三個方面推動科技和金融的結(jié)合：

其一，改革中央財政科技計劃管理機制，發(fā)揮財政各級投入的帶動作用，擴大國家科技成果轉(zhuǎn)化引導(dǎo)基金的規(guī)模，優(yōu)化科技型中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金的運行機制;

其二，發(fā)展投貸聯(lián)動的科技金融新模式。為此，科技部與人民銀行、銀監(jiān)會等部門一起選擇了適合的國家自主創(chuàng)新示范區(qū)和金融機構(gòu)開展投貸聯(lián)動試點;

第5篇：金融科技范文

一、 國內(nèi)外金融科技發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢

1. 金融科技的定義和發(fā)展現(xiàn)狀。

（1）金融科技的定義。Fintech（金融科技） 是 Fi- nancial Tech-nology 的縮寫，可以簡單理解成為Fi-nance（金融）+Technology（科技），但是又不是兩者的簡單組合，指通過利用各類科技手段創(chuàng)新傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品和服務(wù)，提升效率并有效降低運營成本。金融科技服務(wù)當(dāng)前在國內(nèi)外的應(yīng)用，可以看成是傳統(tǒng)金融服務(wù)和信息科技的結(jié)合，覆蓋了儲蓄、支付、投資、融資等業(yè)務(wù)場景和領(lǐng)域，在近些年來成為工程界和學(xué)術(shù)界的應(yīng)用熱點，根據(jù)谷歌趨勢的數(shù)據(jù)顯示，全球當(dāng)前對于金融科技的關(guān)注度是3年前的10倍。

（2）金融科技的應(yīng)用方向。從應(yīng)用層面來看，金融科技覆蓋了目前幾乎所有的行業(yè)領(lǐng)域，包括銀行、證券、保險、基金、消費金融，以及圍繞滿足監(jiān)管層面的需求專門衍生出了監(jiān)管科技。具體對這些行業(yè)和場景的滲透體現(xiàn)在以下方面，在銀行領(lǐng)域主要體現(xiàn)在零售業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)借貸與融資、風(fēng)控和電子支付，在證券領(lǐng)域主要體現(xiàn)在資產(chǎn)管理、智能投顧，保險領(lǐng)域主要體現(xiàn)在風(fēng)控和線上業(yè)務(wù)，基金領(lǐng)域包括資產(chǎn)管理、量化交易等，比如大家常見的量化XX號基金，實際上就是程序化交易，消費金融領(lǐng)域更是和金融科技密不可分，由于其小額分散的特點，從獲客到風(fēng)控、催收，都離不開金融科技的支持。對于監(jiān)管部門，金融科技手段也成為常規(guī)化手段，衍生出了監(jiān)管科技，除此之外，包括現(xiàn)在央行在研究的數(shù)字貨幣，還有大家日常息息相關(guān)的電子支付，都是金融科技的具體應(yīng)用。總而言之，隨著現(xiàn)階段金融科技的不斷發(fā)展，金融和實際生活結(jié)合得更加緊密;金融科技實現(xiàn)對金融行業(yè)的影響體現(xiàn)在：對現(xiàn)有金融業(yè)態(tài)進(jìn)行重構(gòu)、對金融場景豐富度的提升、對金融業(yè)務(wù)覆蓋對象的擴充。

（3）金融科技的支撐技術(shù)。金融科技應(yīng)用場景背后的支撐，是日益成熟的前沿信息技術(shù)。目前這些技術(shù)在業(yè)界通常被稱為ABCD或BASIC。其中，A代表Artificial Intelligence（人工智能），B代表Block Chain（區(qū)塊鏈），C代表Cloud Computing（云計算），D代表Big Data（大數(shù)據(jù)），Basic和其類似，B代表big data，A代表AI，S代表Social Network，I代表Internet，C代表Cloud Computing。這些技術(shù)其實構(gòu)成了目前金融科技的主要技術(shù)框架。比如，云計算提供了硬件的載體，很多模型、算法和應(yīng)用是部署在云計算平臺上的，大數(shù)據(jù)則提供了數(shù)據(jù)層的能力支持，對金融活動中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)進(jìn)行收集、整理，便于被其他應(yīng)用調(diào)用，移動互聯(lián)網(wǎng)則是產(chǎn)生數(shù)據(jù)的主要途徑，也是應(yīng)用部署的基礎(chǔ)設(shè)施，比如支付寶、手機銀行等都是在移動互聯(lián)網(wǎng)上部署的金融科技應(yīng)用。因為我們?nèi)粘Ｉ钪幸苿踊ヂ?lián)網(wǎng)的事件是每時每刻都在發(fā)生的，人工智能和區(qū)塊鏈則是針對風(fēng)控、支付清算、數(shù)字貨幣等場景下具體的應(yīng)用技術(shù)。

在以上應(yīng)用技術(shù)的支持下，目前在國際上涌現(xiàn)出了很多金融科技公司，有的是新興的金融科技公司，有的是傳統(tǒng)的金融機構(gòu)朝著金融科技方向的轉(zhuǎn)型。全球金融科技業(yè)務(wù)應(yīng)用領(lǐng)域涵蓋：支付清算、借貸融資、零售銀行、財富管理、保險、交易結(jié)算（數(shù)字貨幣）六大金融領(lǐng)域，全面融入傳統(tǒng)金融各板塊。

總結(jié)起來，當(dāng)前全球金融科技發(fā)展呈現(xiàn)出以下特點：

一是在國際上，歐美等老牌發(fā)達(dá)國家無論是技術(shù)上，還是應(yīng)用場景上都領(lǐng)先于發(fā)展中國家。由于開展金融產(chǎn)業(yè)時間長，產(chǎn)業(yè)鏈相對完善，在金融產(chǎn)業(yè)和信息科技的碰撞、交叉過程中更容易發(fā)現(xiàn)新的業(yè)務(wù)機會和場景，北美、歐洲整體發(fā)展水平穩(wěn)健且相對均衡，老牌金融強國-英國的金融科技生態(tài)圈被積極扶植，有著良好的運營策略，也有業(yè)界領(lǐng)先的金融科技政治環(huán)境。

二是北美、歐洲的金融科技公司涉及業(yè)務(wù)種類多樣;中國主要涉及支付、借貸、保險、財富管理領(lǐng)域，擁有新興的金融科技支付及電商交易系統(tǒng)，市場潛力巨大。2016年全球金融科技前100強中，前十名有五家來自中國，而這一百家企業(yè)中，上榜企業(yè)主要分布在借貸、支付、監(jiān)管科技、數(shù)字貨幣、數(shù)據(jù)分析、保險、資本市場、財富管理、眾籌、區(qū)塊鏈和會計核算。

2. 中國金融科技的演進(jìn)。與國外相比，我國金融科技發(fā)展演進(jìn)的過程起步較晚，最早是在2014年之前，以有效提高工作效率為目的，傳統(tǒng)金融機構(gòu)開始構(gòu)建自身的信息系統(tǒng)，比較有代表性的是工商銀行，從20世紀(jì)80年代開始購買當(dāng)時最先進(jìn)的IBM中大型機。2014年開始，支付領(lǐng)域開始逐漸發(fā)力，金融科技的應(yīng)用從傳統(tǒng)的金融后臺支持轉(zhuǎn)移到了前端，電子銀行等開始普及，2007年拍拍貸的成立成為國內(nèi)金融科技發(fā)展的標(biāo)志性事件，拍拍貸開始利用數(shù)據(jù)驅(qū)動的方式，構(gòu)建個人信貸業(yè)務(wù)的信貸工廠，機器學(xué)習(xí)模型開始真正參與金融的信貸審批決策，2013年余額寶的出現(xiàn)對銀行零售業(yè)務(wù)產(chǎn)生了沖擊，令傳統(tǒng)金融倍感壓力，同時，也是各大傳統(tǒng)金融機構(gòu)開始發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略的開端。但是在這個階段，前期有一定技術(shù)積累的金融科技企業(yè)，無論是技術(shù)上還是在經(jīng)驗上，優(yōu)勢都較為明顯。2016年后，金融科技的發(fā)展已經(jīng)滲透到國計民生的各個領(lǐng)域，隨著前沿信息科技手段的不斷發(fā)展、成熟，金融領(lǐng)域開始了利用技術(shù)手段“脫媒”的浪潮，有專家認(rèn)為，在這種趨勢下，未來將會發(fā)展成為無金融社會。

整個演進(jìn)過程，按照目前金融科技界的劃分，可以分為三個階段，第一階段為金融科技1.0階段，也是金融信息化建設(shè)的階段，這一階段的主要特征是政策主導(dǎo)、資本扶持。政策層面該階段的標(biāo)志是于1993年的科學(xué)技術(shù)進(jìn)步法，明確指出要發(fā)展科技在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用。第二階段金融科技2.0階段，也是互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的階段，金融業(yè)搭建在線業(yè)務(wù)平臺，實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)中的資產(chǎn)端、交易端、支付端和資金端的互聯(lián)互通，通過對傳統(tǒng)金融渠道的變革，實現(xiàn)了信息共享和業(yè)務(wù)融合。該階段的特點是科技推動了金融創(chuàng)新，驅(qū)動各項監(jiān)管政策完善。第三階段是金融科技快速發(fā)展的階段，通過大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等新技術(shù)來改變傳統(tǒng)的金融信息采集來源，風(fēng)險定價、投資決策過程，代替金融機構(gòu)信用中介的角色，大幅提高了傳統(tǒng)金融的效率，因此實現(xiàn)了科技與金融的深度融合，釋放產(chǎn)能。目前我國金融科技發(fā)展演進(jìn)過程非常迅速，在某些方面實現(xiàn)了跨越式的發(fā)展，主要得益于國內(nèi)龐大的客戶群體產(chǎn)生的海量數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)監(jiān)管，尤其是信息安全目前還存在一定的盲區(qū)。在技術(shù)上，與發(fā)達(dá)國家仍存在一定的差距，但是這種差距正在逐步縮小。例如互聯(lián)網(wǎng)支付，美國的貝寶公司在1998年已經(jīng)開展業(yè)務(wù)，而國內(nèi)最早的支付寶則是在6年后才出現(xiàn)，微信支付更是2016年后才開始。而基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控的網(wǎng)絡(luò)借貸，我們只比英國和美國晚了2年。因此，目前我國金融科技的發(fā)展正處于一個快速追趕的過程。

從監(jiān)管和市場規(guī)模層面也可以看出當(dāng)前我國金融科技發(fā)展的演進(jìn)程度。其中2015年是金融科技市場規(guī)模井噴的一年，以現(xiàn)有增長速度預(yù)測，2020年金融科技市場規(guī)模有望達(dá)到萬億。與此同時，監(jiān)管部門也越來越重視金融科技的發(fā)展，2017年5月，中國人民銀行專門成立金融科技委員會，加強金融科技工作的研究規(guī)劃和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，金融科技的快速發(fā)展倒逼監(jiān)管部門的創(chuàng)新，金融科技的監(jiān)管也從原來的無序監(jiān)管，走向規(guī)范化。

二、 同業(yè)金融科技發(fā)展現(xiàn)狀

在以上大背景下，為了找準(zhǔn)金融科技研發(fā)的方向和發(fā)展模式，本文對同業(yè)金融機構(gòu)，主要是國有AMCs還有眾多銀保監(jiān)會直屬金融企業(yè)進(jìn)行了調(diào)研。銀行業(yè)金融機構(gòu)的金融科技研發(fā)工作起步較早，非銀機構(gòu)對于金融科技的創(chuàng)新還處于起步階段，信托、證券、消費金融等走在了前列。大部分同業(yè)開展金融科技的研發(fā)是從2015年開始，原因是2014年銀保監(jiān)會了39號文，指出2015年起，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)安排不低于5%的年度信息化預(yù)算，專門用于支持本機構(gòu)圍繞安全可控信息系統(tǒng)開展前瞻性、創(chuàng)新性和規(guī)劃性研究。并且隨著社會環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及政策環(huán)境的變革，外部環(huán)境在近些年有力推進(jìn)了這些金融機構(gòu)的金融科技研發(fā)工作。

雖然金融機構(gòu)開展金融科技研發(fā)的工作較晚，但是涉足技術(shù)領(lǐng)域比較前沿。新的前沿信息科技技術(shù)在金融領(lǐng)域的轉(zhuǎn)化速度加快，追蹤前沿科技并利用其資金、人才優(yōu)勢快速落地，已逐漸成為各大金融機構(gòu)在金融科技領(lǐng)域中的常規(guī)操作，如知識圖譜、復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)等在其他領(lǐng)域中尚未得到廣泛應(yīng)用的技術(shù)，在金融領(lǐng)域中已有部分銀行和金融機構(gòu)開始用于反欺詐、風(fēng)險識別等垂直業(yè)務(wù)場景，前沿技術(shù)在金融領(lǐng)域中的滲透速度明顯加快。通過統(tǒng)計今年銀保監(jiān)會風(fēng)險應(yīng)用課題的申報情況，目前最熱的仍是金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用相關(guān)課題，信托、互聯(lián)網(wǎng)金融的入圍課題數(shù)量領(lǐng)先于其他公司，不良資產(chǎn)經(jīng)營領(lǐng)域的課題入圍數(shù)量僅有2個。對于銀行來說，由于起步較早，在金融科技領(lǐng)域已經(jīng)有了比較系統(tǒng)的積累，本文統(tǒng)計了近三十年來各大銀行獲得的專利數(shù)量，其中中國工商銀行、建設(shè)銀行專利數(shù)量均超過了900件，并且有超過一半的專利是2011年以后獲得的。

總而言之，金融科技的研發(fā)工作在國內(nèi)的金融領(lǐng)域目前還處于起步階段，雖然從技術(shù)上已經(jīng)達(dá)到了金融科技3.0的要求，但是在普及程度上以及應(yīng)用場景的覆蓋上，還存在不均衡發(fā)展的現(xiàn)象，尤其是包括AMCs在內(nèi)的非銀機構(gòu)，金融科技的研發(fā)和應(yīng)用還處于非常初級的階段。

三、 AMCs金融科技研發(fā)模式建議

通過在作者工作單位調(diào)研，AMCs金融科技的發(fā)展目前還處于金融科技2.0到3.0的過渡階段，主要致力于傳統(tǒng)金融IT系統(tǒng)建設(shè)、運維，數(shù)據(jù)治理正在逐步完善，大數(shù)據(jù)平臺等金融科技的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)還在進(jìn)行當(dāng)中，金融科技的應(yīng)用尚處于起步階段。為提升AMCs精細(xì)化管理水平，更好服務(wù)不良資產(chǎn)經(jīng)營主業(yè)，由“業(yè)務(wù)引導(dǎo)技術(shù)應(yīng)用”轉(zhuǎn)變?yōu)椤凹夹g(shù)驅(qū)動業(yè)務(wù)”，使金融科技成為AMCs做強主業(yè)、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的強勁引擎，當(dāng)前AMCs金融科技開展亟需解決以下問題：

第一，信息科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)亟待加強，尤其是數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施。金融企業(yè)作為傳統(tǒng)的資本、人力密集型企業(yè)，發(fā)展到現(xiàn)在，已經(jīng)成為數(shù)據(jù)密集型企業(yè)。每天的經(jīng)營活動中都會產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)關(guān)系到企業(yè)各項業(yè)務(wù)的正常開展，更是企業(yè)發(fā)展的脈搏，能夠?qū)崟r反映出企業(yè)的經(jīng)營、風(fēng)險狀況。如何利用好這些數(shù)據(jù)，是防化風(fēng)險、提升精細(xì)化管理水平的關(guān)鍵所在。大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)展至今，已經(jīng)成為各行各業(yè)都在關(guān)注并應(yīng)用的“傳統(tǒng)新興技術(shù)”，能夠為企業(yè)帶來管理水平的提升、經(jīng)營決策的輔助和業(yè)務(wù)市場的拓展，而開展大數(shù)據(jù)應(yīng)用的土壤就是完備、安全的信息科技基礎(chǔ)設(shè)施。具體來說，應(yīng)該包括兩方面的內(nèi)容：一是需要建立完善的物理設(shè)施，包括服務(wù)器集群、災(zāi)備等系統(tǒng)，從物理條件上滿足數(shù)據(jù)應(yīng)用的需求;二是需要建立完備的數(shù)據(jù)治理體系，保證產(chǎn)生的數(shù)據(jù)真實、可信、可用，滿足各項數(shù)據(jù)應(yīng)用的需求。

第二，大數(shù)據(jù)智能應(yīng)用能力亟待提升。當(dāng)前階段，隨著機器學(xué)習(xí)、人工智能等技術(shù)的發(fā)展，大數(shù)據(jù)應(yīng)用已經(jīng)蛻變?yōu)榇髷?shù)據(jù)智能應(yīng)用技術(shù)。從傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)存儲、分析過渡到了利用數(shù)據(jù)中抽象出的信息輔助決策、防化風(fēng)險、挖掘客戶。不良資產(chǎn)經(jīng)營是AMCs的主業(yè)，在不良資產(chǎn)經(jīng)營活動中，盡調(diào)、定價、風(fēng)控、客戶管理等各個關(guān)鍵環(huán)節(jié)目前仍然依賴于業(yè)務(wù)人員的行業(yè)經(jīng)驗。隨著業(yè)務(wù)的增長，單純靠人工經(jīng)驗不僅為業(yè)務(wù)人員帶來過多的重復(fù)性工作，降低了工作效率，而且容易產(chǎn)生操作性風(fēng)險。而大數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)則可以通過分析、自學(xué)習(xí)過往的業(yè)務(wù)案例，結(jié)合人工經(jīng)驗的介入，解決效率和操作性風(fēng)險問題，為決策提供更為有力的支持。同時在數(shù)據(jù)層面，所有操作是透明的，也有助于降低操作性風(fēng)險，幫助管理層實時了解公司各項業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況，從數(shù)據(jù)應(yīng)用層面實現(xiàn)扁平化的高效管理。

第三，金融科技自主前沿探索勢在必行。從趨勢分析可以看出，金融科技的發(fā)展、更新頻率已經(jīng)逐漸站在了信息技術(shù)領(lǐng)域前沿，在某些方面甚至引領(lǐng)了新興信息技術(shù)的發(fā)展。在這種情況下，金融科技的發(fā)展水平構(gòu)成了大公司和小公司之間的“數(shù)字鴻溝”和“智能鴻溝”。如不能及時掌握前沿金融科技的應(yīng)用，在科技催生新業(yè)務(wù)場景時迎頭趕上，勢必會喪失先手優(yōu)勢，技術(shù)的更新迭代速度日新月異，在金融科技領(lǐng)域，要跨越“鴻溝”所要付出的時間和資源成本，會隨著技術(shù)代差的擴大而呈指數(shù)級增長。傳統(tǒng)金融機構(gòu)在這一波金融科技浪潮中的沉浮也揭示了這一規(guī)律，在金融科技逐漸占據(jù)金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)比重的過程中，所有的金融企業(yè)都處于“黑森林法則”下，快速產(chǎn)生的科技力量會在短時間內(nèi)從不同維度對傳統(tǒng)金融行業(yè)造成巨大的沖擊，甚至對某一行業(yè)的經(jīng)營模式造成顛覆性的影響，而當(dāng)金融科技成為一家金融企業(yè)“護(hù)城河”時，將極大加強企業(yè)在“黑森林法則”體系中的生存能力。因此，為了鞏固行業(yè)地位，加大金融科技研發(fā)投入，促進(jìn)自主掌握前沿金融科技并形成生產(chǎn)力，構(gòu)建“技術(shù)護(hù)城河”，是AMCs未來健康蓬勃發(fā)展的助力條件之一。

第6篇：金融科技范文

高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展,必然呼喚著金融的參與,催促著金融的創(chuàng)新。任何一個國家,發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè),必須依托于強大的金融扶持,實現(xiàn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的緊密結(jié)合。目前,風(fēng)險投資已被一些發(fā)達(dá)國家證明是支持高科技企業(yè)發(fā)展的有效途徑。但在我國,風(fēng)險投資基金及其運行機制尚在起步階段,對高科技企業(yè)的支持作用有限。

此外,我國技術(shù)市場發(fā)育遲緩,科技成果的轉(zhuǎn)化遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于高科技產(chǎn)業(yè)的需要,使風(fēng)險投資面臨巨大的技術(shù)和市場風(fēng)險。同時又缺乏高效的信息交流網(wǎng)絡(luò),使企業(yè)界和投資者存在信息不對稱,技術(shù)和資金不能有效結(jié)合的問題。而且觀念上也存在誤區(qū)。多年來,人們一直認(rèn)為風(fēng)險投資是政府的事,而非一種商業(yè)行為;把風(fēng)險投資當(dāng)做一次性投入,而非多階段、多層次的持續(xù)資金投入。這些因素嚴(yán)重阻礙了風(fēng)險投資在我國的實踐與發(fā)展。

風(fēng)險投資具有風(fēng)險性、長期性的特點,而作為融資重要來源的信貸資金卻有“將本求息”的特征,這決定了銀行貸款必須堅持盈利性、安全性、流動性原則。因此,銀行信貸資金當(dāng)前很難進(jìn)入風(fēng)險投資領(lǐng)域,這也制約了商業(yè)銀行利用自身的資金實力支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

高科技企業(yè)發(fā)展的特點是科技創(chuàng)新迅速,產(chǎn)業(yè)競爭激烈,在企業(yè)創(chuàng)辦的初期往往只有作為無形資產(chǎn)的研究成果,這就決定了高科技企業(yè)的融資具有以下特點:一是資金需求的長期性,從產(chǎn)品研制、開發(fā)到投產(chǎn),都需要資金的支持;二是融資風(fēng)險大,高科技企業(yè)未來的收益具有不確定性;三是逆向選擇問題突出,融資時企業(yè)只有科研成果,出資者不了解企業(yè)家的才能,信息不對稱;四是缺少抵押擔(dān)保。這些特點使高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)很難符合銀行穩(wěn)健經(jīng)營所需的貸款條件。

目前,商業(yè)銀行以信貸資金支持高科技企業(yè)的最大障礙,是風(fēng)險同收益不對稱。對高科技企業(yè)的投入風(fēng)險大,投入成功后收益也高。但銀行以貸款投入高科技企業(yè),一旦投資失敗,銀行會損失貸款的全部本金和利息;如果投資成功,則不論投資的收益有多高,銀行也只能收回本金和利息。也就是說,在目前的管理制度下,銀行對高科技企業(yè)貸款尚缺少風(fēng)險補償機制。要吸引銀行貸款投入高科技企業(yè),首先要解決銀行高風(fēng)險貸款的風(fēng)險補償問題。目前,尚缺少相應(yīng)的政策法規(guī),明確商業(yè)銀行對高科技企業(yè)發(fā)放貸款,并按規(guī)定在一定的時期內(nèi)持有和轉(zhuǎn)讓其股份,以促進(jìn)建立高風(fēng)險貸款的補償機制。同時,由于高科技企業(yè)和高新區(qū)自身體制、機制所限,有的不具備法人資格,信用評級和落實擔(dān)保較難,良好的信用環(huán)境尚不健全,科技型中小企業(yè)信用體系尚未形成。

當(dāng)前,我國正在努力創(chuàng)造一個適合于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的、局部優(yōu)化的環(huán)境,以促進(jìn)有市場競爭力的高新技術(shù)企業(yè)得以成長和發(fā)展。因此,創(chuàng)新金融服務(wù)方式,促進(jìn)科技與金融緊密結(jié)合是當(dāng)前國家金融部門的神圣職責(zé)。

第一,要積極探索銀行信貸借鑒風(fēng)險投資機制,拓展、完善銀行為高科技企業(yè)融資的渠道。

由于高科技企業(yè)不同發(fā)展階段的風(fēng)險程度不同,風(fēng)險逐次降低,因此商業(yè)銀行可以對不同階段采取不同的融資方式、給予不同的融資限額控制,以分散風(fēng)險。對于處于擴張期和成熟期的高科技企業(yè),可納入正常的企業(yè)信貸評價體系,但應(yīng)考慮企業(yè)技術(shù)更新較快、風(fēng)險較大的特點,在信用評級時區(qū)別對待。對于處于開發(fā)期、創(chuàng)業(yè)期和成長期的高科技企業(yè),風(fēng)險要遠(yuǎn)高于一般的成熟企業(yè),如果銀行對這類企業(yè)發(fā)放貸款,必須有相應(yīng)的風(fēng)險補償機制。

在目前條件下,一是以高科技企業(yè)的未來收益作為貸款的抵押品。若項目投資成功,銀行有權(quán)取得超過貸款本息的收益,以形成對銀行高風(fēng)險貸款的補償機制。例如可以由企業(yè)同銀行訂立股權(quán)轉(zhuǎn)讓和回購協(xié)議,以此作為銀行貸款的擔(dān)保條件。項目投資成功之后,企業(yè)按協(xié)議購回股權(quán),銀行以取得的收益補償貸款本息和貸款風(fēng)險損失。

二是創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式,商業(yè)銀行通過建立無形資產(chǎn)評估體系,將知識產(chǎn)權(quán)(如專利技術(shù)、非專利技術(shù))等無形資產(chǎn)納入抵押擔(dān)保范圍,擴大抵押擔(dān)保領(lǐng)域。對提供貸款擔(dān)保存在困難的高科技企業(yè),可以由借款人提供符合擔(dān)保規(guī)定的企業(yè)有效資產(chǎn)、個人財產(chǎn)以及保證擔(dān)保組合,采取抵押、質(zhì)押、保證的組合擔(dān)保方式,盡量滿足其貸款需求。

三是創(chuàng)新中小企業(yè)貸款擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保方式,形成貸款擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險補償機制,為銀行對高科技企業(yè)增加貸款提供外部保障條件。

四是探索銀行對風(fēng)險投資公司融資的方式,以增加風(fēng)險投資公司向高科技企業(yè)投資的總量,由風(fēng)險投資公司以綜合收益歸還銀行借款。

第二,加快建立市場導(dǎo)向型的商業(yè)銀行服務(wù)體系。

現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營的首要目標(biāo)是客戶價值最大化,要在客戶滿意的前提下獲得利潤。這也為產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新確定了方向。在傳統(tǒng)體制下,銀行形成的是以產(chǎn)品為中心的組織體系和業(yè)務(wù)流程,這已經(jīng)不能適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。因此,當(dāng)務(wù)之急,是在改革產(chǎn)權(quán)制度的同時,加快建立“以客戶為中心”的市場導(dǎo)向型商業(yè)銀行服務(wù)體系。因此,商業(yè)銀行要根據(jù)市場的發(fā)展、客戶業(yè)務(wù)的需要以及內(nèi)部管理和風(fēng)險控制的要求,為其籌資、投資、分配和發(fā)展決策提供全方位、多功能服務(wù)。積極創(chuàng)新對高科技企業(yè)和中小企業(yè)的服務(wù)方式。密切跟蹤高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展變化,建立針對高科技企業(yè)的評價標(biāo)準(zhǔn)體系和服務(wù)體系。對各類中小企業(yè)實行分類管理、擇優(yōu)扶持,完善適合中小企業(yè)的風(fēng)險評價、授信管理及有特色的服務(wù)體系,提高政策、金融服務(wù)和業(yè)務(wù)監(jiān)控的專業(yè)化水平,健全客戶服務(wù)體系,不斷滿足各類客戶日益增加的金融服務(wù)需求。

第三,逐步完善商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)化的市場營銷系統(tǒng)。

現(xiàn)代商業(yè)銀行的競爭歸根到底是產(chǎn)品和服務(wù)的競爭。在高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展地區(qū),客戶對資金的需求越來越多,要求銀行提供多樣化、一攬子的產(chǎn)品和服務(wù),并希望服務(wù)的方式更加靈活、高效、便捷。當(dāng)前,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營正在由存款為主向資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)并重轉(zhuǎn)變,力求為客戶提供全方位的產(chǎn)品和服務(wù);由柜臺服務(wù)、等客上門向“3A服務(wù)”轉(zhuǎn)變,建立超時空的分銷體系;由大眾化、同質(zhì)型的服務(wù)向個性化、人性化服務(wù)轉(zhuǎn)變,對客戶實施分層服務(wù);由被動適應(yīng)市場向主動開發(fā)、培育市場轉(zhuǎn)變,通過產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新引導(dǎo)、激發(fā)新的潛在需求;由單純的市場開發(fā)向加強客戶維護(hù)與風(fēng)險管理轉(zhuǎn)變,挖掘客戶深度價值,加強客戶風(fēng)險監(jiān)測與分析;由傳統(tǒng)的競爭型營銷向多層次的戰(zhàn)略聯(lián)盟營銷轉(zhuǎn)變,與同業(yè)和客戶建立持久的合作關(guān)系,共同開發(fā)相關(guān)市場。同時,要對經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的金融安全區(qū)實施重點發(fā)展戰(zhàn)略,提高經(jīng)營授權(quán),提升服務(wù)層次,提供更加靈活的服務(wù),加大資金的傾斜力度。

第四,建立和完善適應(yīng)科技型中小企業(yè)發(fā)展特點的項目運作和信貸政策體系。

一是對有市場、有效益、有信用的科技型中小企業(yè),特別是那些擔(dān)負(fù)國家各類科技計劃項目、重大高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項目、擁有自主知識產(chǎn)權(quán)以及科技成果商品化及產(chǎn)業(yè)化較成熟的中小企業(yè),要積極予以信貸扶持。

二是不斷加強與科技部門的密切合作,在項目篩選過程中,充分聽取科技部門對企業(yè)的資信狀況、盈利能力、技術(shù)水平和發(fā)展?jié)摿Φ确矫娴囊庖?必要時聘請科技部門和中介評估機構(gòu)等有關(guān)方面的專家組成咨詢小組,界定中小企業(yè)的科技含量、市場前景和發(fā)展?jié)摿?從中確定扶持科技型中小企業(yè)的目標(biāo)范圍。

第7篇：金融科技范文

根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和科技體制改革進(jìn)程，科技金融進(jìn)展及其理論研究可劃分為4個階段：①1978—1985年，這期間經(jīng)濟(jì)體制改革初步展開，科技和金融體制依然是計劃經(jīng)濟(jì)，科技研發(fā)資金表現(xiàn)為國家財政撥款模式的政府投入；②1986—2005年，中央提出“銀行要積極開展科學(xué)技術(shù)信貸業(yè)務(wù)”，開始探索多元化的科研經(jīng)費籌集渠道，如財政貼息貸款、企業(yè)債券、創(chuàng)業(yè)投資、開發(fā)性金融、技術(shù)援助貸款、風(fēng)險投資等，以促進(jìn)企業(yè)資金的融通；③2006—2009年，2006年開始實施《中長期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要（2006—2020)》，中央政府在財稅、金融、科技政策方面對科技金融發(fā)展給予關(guān)注與支持，全國各地高新區(qū)的科技與金融結(jié)合方式不斷創(chuàng)新、快速發(fā)展；④2010年至今，科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新進(jìn)一步融合，理論成果不斷涌現(xiàn)，實踐進(jìn)一步創(chuàng)新。

按照這4個時間段，在中國學(xué)術(shù)期刊網(wǎng)絡(luò)出版總庫、中國學(xué)術(shù)期刊全文數(shù)據(jù)庫及中國博士和優(yōu)秀碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫中的經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)科子庫，以科技金融為關(guān)鍵詞進(jìn)行檢索。其中，第一階段有0條記錄，第二階段有198條記錄，年均約10條。第三階段有69篇，年均約18條，這些文獻(xiàn)主要集中兩個方面，一是政府對科技成果轉(zhuǎn)化的財政金融等支持性政策文件，二是研究科技成果產(chǎn)業(yè)化過程中資金短缺所帶來的融資問題，說明發(fā)展金融對科技創(chuàng)新的重要性和必要性。這階段的研究基本上處于科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新相分離的局面。第四階段有340篇文獻(xiàn)，年均逾百篇，研究成果增速很快，表明這一問題已成為理論界熱點。這一階段的研究成果雖然是上一階段內(nèi)容的延伸，但依然存在著大量孤立研究科技創(chuàng)新和金融創(chuàng)新的文獻(xiàn)，唯一不同的是，科技金融作為一個獨立研究領(lǐng)域的趨勢已逐步凸顯。

本文集中研讀近20年來關(guān)于科技金融研究的文獻(xiàn)，從以下幾方面梳理其研究內(nèi)容與脈絡(luò)，以期為科技金融理論及實踐的深入拓展提供參考。

1科技金融研究領(lǐng)域

1.1科技金融界定

20世紀(jì)80年代，我國以科技貸款形式進(jìn)行科技金融的實踐活動已出現(xiàn)，但科技金融作為一個完整詞匯則出現(xiàn)在1992年，盡管當(dāng)時其本意依然是科技與金融的縮寫。同年，在廣州成立了中國科技金融促進(jìn)會，標(biāo)志著科技金融正式登上舞臺。不過，科技金融真正意義上的概念使用是在1994年廣西南寧中國科技金融促進(jìn)會的首屆理事會上，此后學(xué)術(shù)界在此領(lǐng)域的研究逐步展開。

從檢索文獻(xiàn)可知，研究成果以會議通訊報導(dǎo)、政策闡釋等形式為主，學(xué)術(shù)論文并不多，且基本屬于發(fā)散研究，缺乏系統(tǒng)性。對科技金融的界定基本上從4個方面出發(fā)：①科技與金融的互動。于維棟指出，科技需要現(xiàn)代金融發(fā)展支撐，科技成果轉(zhuǎn)化也需要金融支持，金融發(fā)展——資金的運用和增值也需要智力即科技的支持；②科技對金融的需求。尚福林強調(diào)科技開發(fā)、成果轉(zhuǎn)化與產(chǎn)業(yè)化過程中對金融工具、金融政策和金融服務(wù)的單向需求；③科技金融概念。沈陽市科技與金融結(jié)合體制及對策研究課題組認(rèn)為，科技金融就是支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融；④科技金融包含的內(nèi)容。王濤提出，科技金融應(yīng)該是一個全新的概念，是研究科技與金融之間相互調(diào)適的中間學(xué)科，其外延涉及科技與金融。

直到2009年底，趙昌文等提出了一個比較確切且被一些學(xué)者認(rèn)可的定義：科技金融是促進(jìn)科技開發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一系列金融工具、金融制度、金融政策與金融服務(wù)的系統(tǒng)性、創(chuàng)新性安排，是由為科技創(chuàng)新活動提供金融資源的政府、企業(yè)、市場、社會中介機構(gòu)等各種主體共同組成的體系。

此后，對科技金融內(nèi)涵及本質(zhì)的探究逐步深入。洪銀興認(rèn)為，發(fā)展科技金融就是要求現(xiàn)有的銀行性和非銀行性金融機構(gòu)及金融資本都能進(jìn)入科技創(chuàng)新領(lǐng)域。房漢廷認(rèn)為科技金融本質(zhì)有4個方面：科技金融是成果轉(zhuǎn)化為商業(yè)活動中融資行為的一種創(chuàng)新活動；是一種技術(shù)一經(jīng)濟(jì)范式；是一種科技被金融資本孵化為財富創(chuàng)造工具的過程；是同質(zhì)化金融資本通過科學(xué)技術(shù)異質(zhì)化配置而獲取高附加回報的過程。胡蘇迪等9引入企業(yè)發(fā)展周期，認(rèn)為科技金融是基于科技創(chuàng)新發(fā)展需要，在科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)與高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的各個生命周期，為其提供各項投融資服務(wù)的金融機構(gòu)及創(chuàng)業(yè)投資、金融產(chǎn)品與服務(wù)模式以及金融政策的組合。

這些概念都是在緊扣我國經(jīng)濟(jì)和科技發(fā)展趨向上所作的提煉與概括。但是，科技金融概念的準(zhǔn)確界定，還需在今后的實踐活動與理論推演中逐步完成，它將隨政策與模式的變化而不斷進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。

1.2科技金融研究重點

盡管理論界對科技金融定義與本質(zhì)的認(rèn)同度已趨于一致，但在科技金融研究側(cè)重點上仍存在較大分歧，主要有3種觀點。

(1)科技創(chuàng)新重點論。房漢廷提出，科技金融是科技工作的深化，科技創(chuàng)新以科技金融創(chuàng)新為主旨，應(yīng)充分發(fā)揮科技部門在科技政策制定和科技金融工作實施方面的主導(dǎo)作用，建立科技金融準(zhǔn)入、運行和評價管理體系，形成政策、工具的相互銜接和補充。

(2)金融創(chuàng)新重點論。葉翔鳳等認(rèn)為，金融資源配置效率決定著技術(shù)創(chuàng)新的路徑、質(zhì)量和效果。金融創(chuàng)新應(yīng)以創(chuàng)新融資渠道為主，以緩解高新技術(shù)企業(yè)的資金缺口；方文麗認(rèn)為，對于面臨巨大融資缺口的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)而言，金融創(chuàng)新可以拓展高新技術(shù)企業(yè)融資渠道，進(jìn)一步優(yōu)化資源配置與資本流動，以推動自主創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

(3)科技與金融創(chuàng)新結(jié)合論。多數(shù)學(xué)者認(rèn)為，應(yīng)把科技創(chuàng)新和金融創(chuàng)新相結(jié)合作為重點。王歌紅等認(rèn)為，科技金融本質(zhì)上是實現(xiàn)科技資源與金融資源的有效結(jié)合和同步增值，二者相互依存；周昌發(fā)認(rèn)為，科技金融是科技資源與金融資源的有機結(jié)合，兩者相輔相成。

2科技金融體系

2.1科技金融創(chuàng)新體系構(gòu)成要素

近年來，理論界主要從科技金融參與主體和科技金融內(nèi)容結(jié)構(gòu)等視角開展研究，其成果較多，也逐步形成了較為完善的科技金融體系結(jié)構(gòu)。

楊剛較早地從科技金融參與主體角度進(jìn)行研究，認(rèn)為資本市場和各種中介組織（包括評估機構(gòu)、投資銀行、投融資管理顧問公司）是科技金融發(fā)展的客觀需要。從科技金融內(nèi)容結(jié)構(gòu)角度進(jìn)行研究的文獻(xiàn)及觀點有：唐緒兵等認(rèn)為金融制度環(huán)境、金融市場和高效的金融組織是科技金融創(chuàng)新體系的重要組成；廖添土從科技投入角度，通過與發(fā)達(dá)國家比較，提出我國需加快構(gòu)建多層次科技金融支持體系，拓寬科技發(fā)展融資渠道，多層次主要包括完善銀行信貸、構(gòu)建金融服務(wù)體系和風(fēng)險監(jiān)測與調(diào)控體系；鄧天佐認(rèn)為科技金融內(nèi)涵滲透于“以企業(yè)為主體、市場為導(dǎo)向、政產(chǎn)學(xué)研用相結(jié)合”，科技金融系統(tǒng)具有多要素、多層面、多維度構(gòu)成特征，包括3個層面：金融創(chuàng)新、科技創(chuàng)新、管理創(chuàng)新，科技金融產(chǎn)業(yè)與現(xiàn)代科技服務(wù)產(chǎn)業(yè)，改造升級傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、培育發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和孕育催生先導(dǎo)性產(chǎn)業(yè)。以上3個不同維度的坐標(biāo)中，分別顯示不同功能與作用，既表現(xiàn)正激勵，亦體現(xiàn)負(fù)反饋。

但多數(shù)學(xué)者結(jié)合科技金融參與主體及內(nèi)容結(jié)構(gòu)綜合研究科技金融體系。趙昌文等不僅研究科技金融參與主體（科技金融需求方、供給方、中介機構(gòu)、政府等），同時認(rèn)為科技金融體系由科技財力資源、創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資、科技貸款、科技保險、科技金融環(huán)境等要素構(gòu)成；肖澤磊等從構(gòu)成主體、生命周期、運作機制和風(fēng)險防范機制等層面構(gòu)建科技金融創(chuàng)新體系；陸峨峰等則認(rèn)為，需要構(gòu)建以科技銀行為核心的科技金融體系；洪銀興提出，科技金融在現(xiàn)實經(jīng)濟(jì)運行中有兩個截然不能分開的部分，一是直接科技金融，基本上由風(fēng)險投資家提供，涉及股權(quán)融資及相應(yīng)的股權(quán)交易市場，二是間接科技金融，涉及銀行提供的信用。文竹等提出，需建立一種面向科技型中小企業(yè)的科技金融體系，該體系發(fā)展經(jīng)歷3個階段：政府推動期、銀行介入期、自覺發(fā)展期。

這些研究成果只是側(cè)重點有所不同，對科技金融參與主體在科技金融中的作用程度及方式略有區(qū)分。在檢索文獻(xiàn)中，還有一部分論文對科技金融內(nèi)容結(jié)構(gòu)進(jìn)行了理論分析和實證研究，在不同程度上豐富和發(fā)展了科技金融理論。

2.2科技金融運行機制

關(guān)于科技金融運行機制的分析，存在兩種觀點：一種不承認(rèn)科技金融機制的創(chuàng)新。如樊星認(rèn)為，科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新本身即是兩個泛化的概念，在其自身概念范疇尚未得到明確界定時，二者的交叉領(lǐng)域也紛繁復(fù)雜，不僅僅只是產(chǎn)生科技金融機制創(chuàng)新問題；另一種觀點同意科技金融運行機制具有特定內(nèi)涵，而且這種觀點也得到了大部分學(xué)者認(rèn)可。

常永勝從高科技企業(yè)的階段性融資需求入手，分析了我國風(fēng)險資本對科技成果轉(zhuǎn)化的支持機制；張育明把科技金融運行機制歸納為利益機制和競爭機制。此后，很多學(xué)者對此問題進(jìn)行了進(jìn)一步研究，如楊剛[24]論述了科技研發(fā)投入與激勵機制、科技成果轉(zhuǎn)化階段的融資機制、科技與資本市場對接的實現(xiàn)機制、科技與金融相結(jié)合的支撐服務(wù)體系等4個方面。

趙昌文等比較全面地描述了科技金融功能及其作用機制，他們認(rèn)為，科技金融機制主要有3類：①科技金融市場機制，包括價格機制、供求機制、競爭機制；②科技金融政府機制，其作用包括政策的引導(dǎo)和行為示范、對市場失靈的補充、優(yōu)化科技金融法律政策環(huán)境、對貸款和資本市場的監(jiān)管等；③金融社會機制，即特定社會制度和文化背景下形成的社會關(guān)系網(wǎng)絡(luò)對高新技術(shù)企業(yè)融資的作用機制，如民間金融科技貸款不是以企業(yè)資產(chǎn)和盈利能力為依據(jù)，而是以雙方之間的信任和關(guān)系為依據(jù)。其中，科技金融市場機制是配置科技金融資源、決定科技金融體系構(gòu)成及運行效率的主導(dǎo)機制；科技金融政府機制對科技金融體系起著引導(dǎo)和調(diào)控作用；科技金融社會機制是對科技金融市場機制的補充，具有不可替代的作用。

其它學(xué)者也對科技金融機制進(jìn)行了多角度研究。肖澤磊等在系統(tǒng)分析科技金融創(chuàng)新體系構(gòu)成要素的基礎(chǔ)上，分析了科技金融創(chuàng)新體系的服務(wù)運作機制和風(fēng)險防范機制。其中，服務(wù)運作機制的有效運行需引導(dǎo)、協(xié)作、激勵以及責(zé)任機制等配套機制的支持；朱麗麗等提出資本形成機制、分散風(fēng)險機制、揭示信息機制；陳國進(jìn)等認(rèn)為，科技金融運行有直接作用機制和間接作用機制。其中，直接作用機制包括資本形成機制、信息揭示機制。風(fēng)險分散機制、項目監(jiān)管機制；間接作用機制體現(xiàn)為金融體系通過資源配置影響技術(shù)創(chuàng)新和科技進(jìn)步的路徑、質(zhì)量、效果。此外，金融體系對FDI技術(shù)的溢出效應(yīng)和人力資本積累影響科技發(fā)展。

以上研究成果從不同視角分析了科技金融運行機制，而且，隨著科技金融實踐不斷發(fā)展，其獨特的運行機理會更多地顯現(xiàn)，屆時也需理論界對此作深入研究。

3我國各地科技金融政策及模式

3.1科技政策研究

在大量科技金融文獻(xiàn)中，科技金融政策及其實施的研究成果最為豐富，本文從中選取一些可能對政策演變產(chǎn)生積極作用的觀點進(jìn)行歸納。

李興偉[27]研究了中關(guān)村“一個基礎(chǔ)、六項機制、十條渠道”的科技金融體系，該體系以企業(yè)信用體系建設(shè)為基礎(chǔ)，有信用激勵、風(fēng)險補償、以股權(quán)投資為核心的投保貸聯(lián)動、分階段連續(xù)支持、銀政企多方合作、市場選擇聚焦重點等六項機制，包括天使投資、創(chuàng)業(yè)投資、代辦股份轉(zhuǎn)讓、境內(nèi)外上市、并購重組、集合發(fā)債、擔(dān)保貸款、信用貸款、小額貸款、信用保險和貿(mào)易融資十條渠道。潘昕昕等。分析了湖北科技金融支持科技成果轉(zhuǎn)化的創(chuàng)新實踐，即引入創(chuàng)投保薦制度，設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，建立助貸轉(zhuǎn)貸平臺，構(gòu)建風(fēng)險分擔(dān)機制，建立由企業(yè)、擔(dān)保基金、擔(dān)保公司、銀行和政府共同承擔(dān)的風(fēng)險分擔(dān)機制，組建創(chuàng)投行業(yè)協(xié)會。肖龍滄從構(gòu)建細(xì)化信貸管理模式、建立專營式金融服務(wù)模式、創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品和服務(wù)方式等8個方面研究分析山東省科技金融創(chuàng)新，并提出了以下具體政策：搭建溝通協(xié)作臺，逐步實現(xiàn)由現(xiàn)場集中推介向現(xiàn)場推介與網(wǎng)上推介并行的轉(zhuǎn)變；將金融支持科技創(chuàng)新的情況作為信貸政策導(dǎo)向效果評估工作的重要內(nèi)容；依托信用體系建設(shè)，推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)；引導(dǎo)各金融機構(gòu)強化支持措施，構(gòu)建多層次、全方位的金融服務(wù)。耿中元等分析了黑龍江科技金融創(chuàng)新方式，具體如下：設(shè)立并啟動科技型中小企業(yè)融資激勵專項資金；成立省科技金融促進(jìn)會、科技金融專營銀行和科技小額貸款公司；建立健全全省科技擔(dān)保服務(wù)體系，放大融資倍數(shù)；引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展、進(jìn)行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款試點，推出“黑龍江省中小型科技企業(yè)集合資金信托計劃”。但從實踐進(jìn)程看，黑龍江省科技金融服務(wù)體系最突出的問題是科技和金融結(jié)合不深。

以上文獻(xiàn)對政策的研究多以一般議論和簡要論述為主，較少進(jìn)行深入研究。事實上，在科技金融體系中，盡管應(yīng)該充分發(fā)揮市場機制的重要作用，使得微觀主體在市場上逐漸主動自主運作，但鑒于政策體現(xiàn)政府對科技金融資源配置的調(diào)節(jié)，因此，如何制定好相應(yīng)政策、推進(jìn)制度創(chuàng)新，應(yīng)是下一步研究的重點。

3.2科技金融模式

根據(jù)國內(nèi)外科技金融運行機制的不同，科技金融模式一般分為政府主導(dǎo)型、資本市場主導(dǎo)型、銀行主導(dǎo)型和民間主導(dǎo)型4種。楊勇?認(rèn)為，廣東省科技金融結(jié)合模式正處在以政府主導(dǎo)為主、資本市場和銀行主導(dǎo)為輔的發(fā)展初期，其特色是：政府與金融機構(gòu)合作搭建科技與金融結(jié)合的協(xié)作平臺，設(shè)立高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資基金和專項資金支持重點產(chǎn)業(yè)和科技型中小企業(yè)，初步建立起較完善的科技金融合作政策體系。

宗編根據(jù)全國首批科技金融試點城市的實踐，總結(jié)了目前科技金融創(chuàng)新的4種模式：①某些后發(fā)地區(qū)的“提前培育+先行研究”，即先培育一些優(yōu)質(zhì)企業(yè)，同時注意科技金融研究，如廣西桂林；②山西的“引導(dǎo)基金+擔(dān)保公司”，主動推薦重點企業(yè)和重點項目，銀行從中選取符合條件的企業(yè)，提供上門服務(wù)；③南京的“金融超市+銀企對接”，讓各類創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)在不同發(fā)展階段獲得相應(yīng)金融支持；④廣東省的“大膽探索+擔(dān)保平臺”，2008年該省成立了科技型中小企業(yè)投融資服務(wù)中心，積極推廣“EMC+供應(yīng)鏈+金融”商業(yè)模式，引入信用保險機制，通過聯(lián)合銀行、保險公司、擔(dān)保機構(gòu)等金融機構(gòu)，幫助一些企業(yè)實現(xiàn)信用的數(shù)字化、資產(chǎn)化和貨幣化，從而搭建起知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資平臺，試點知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

魏娜對北京等地發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)采取的科技金融模式進(jìn)行了總結(jié)，主要有5種：①北京中關(guān)村采取銀企直聯(lián)模式，提供接力貸、商圈貸和園區(qū)貸的系列科技金融產(chǎn)品；②廣東引進(jìn)一籃子創(chuàng)投基金，同時推進(jìn)擔(dān)保、信貸、碳金融交易等金融服務(wù)；③湖北建立“投貸結(jié)合機制”，形成了“跟投”、“跟貸”等服務(wù)模式；④浙江采用合同能源貸款、環(huán)保貸、政購?fù)ā⒅R產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、創(chuàng)投貸和集合融通等科技金融產(chǎn)品；⑤遼寧建立小額貸款公司，對科技型企業(yè)的企業(yè)債券融資予以貼息支持，提供租金按揭貸款、商圈貸款、速貸通、展業(yè)通、好融通等系列科技金融服務(wù)。

科技金融模式的形成，不僅與區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展程度有關(guān)，更受制于科技體制與金融體制。因此，科技金融政策的實施在我國不同地區(qū)存在差異很正常，各地在探索科技金融模式的過程中，應(yīng)結(jié)合本地實際、突出本地特色。

4科技金融效率測度

科技金融效率測度指標(biāo)及方法的研究成果逐漸增多，體現(xiàn)在兩個方面，即從總量和區(qū)域等宏觀角度，從企業(yè)等微觀角度。

4.1宏觀科技金融測度

王海等M根據(jù)科技資金投入產(chǎn)出比，利用層次分析法計算評價指標(biāo)權(quán)重，對1991一1999年我國科技金融結(jié)合效益進(jìn)行實證分析后認(rèn)為，科技金融結(jié)合效益總體處于上升趨勢，但上升幅度不大，科技金融結(jié)合運行機制還有待完善。孫伍琴等[35]根據(jù)Malmuqmst生產(chǎn)效率指數(shù)方法，利用內(nèi)地23個省市自治區(qū)2001—2004年的面板數(shù)據(jù)，采用程序VeapVersion2.1，測定中國各區(qū)域金融體系對技術(shù)創(chuàng)新促進(jìn)效率及其差異。研究發(fā)現(xiàn)，我國金融發(fā)展促進(jìn)了技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)出效率的全面提高，各省市金融體系存在影響專利產(chǎn)出數(shù)量的結(jié)構(gòu)性差異。趙昌文等[6]構(gòu)建了一組科技金融效率測度指數(shù)，主要由科技金融總指數(shù)、分指數(shù)和專門指數(shù)3個子系統(tǒng)組成，其中，總指數(shù)是對區(qū)域內(nèi)科技金融發(fā)展?fàn)顩r、發(fā)展?jié)摿桶l(fā)展趨勢的總體指數(shù)性評價。余泳澤[36]將區(qū)域創(chuàng)新主體分為企業(yè)、大學(xué)和科研機構(gòu)，利用區(qū)域研發(fā)投入和產(chǎn)出面板數(shù)據(jù)，選取2002—2008年內(nèi)地29個省市自治區(qū)省級面板數(shù)據(jù)為樣本，采用隨機前沿分析方法計算了創(chuàng)新效率，并利用空間計量模型重點考察了創(chuàng)新要素集中、政府支持、制度因素和人力資本對各創(chuàng)新主體創(chuàng)新效率的影響。實證研究結(jié)果表明，我國科技創(chuàng)新效率具有明顯的空間相關(guān)性。曹顥等[37]按照“科技資源一經(jīng)費投入一產(chǎn)出效率”思路，構(gòu)建我國科技金融發(fā)展指數(shù)，包含科技金融資源指數(shù)、科技金融經(jīng)費指數(shù)、科技金融產(chǎn)出指數(shù)和科技金融貸款指數(shù)4個方面，并詳細(xì)界定各指數(shù)內(nèi)涵及權(quán)重，采用Spss16.0對我國各地區(qū)歷年（2001—2008)的科技金融發(fā)展指數(shù)進(jìn)行了樣本聚類分析。研究發(fā)現(xiàn)，科技金融資源投入不斷增加，科技金融經(jīng)費指數(shù)呈逐年上升趨勢，但科技金融產(chǎn)出指數(shù)呈下降趨勢，特別是科技金融貸款方面沒有得到根本性改觀。徐玉蓮[38]采用1994一2008年數(shù)據(jù)，以發(fā)明專利授權(quán)數(shù)量、政府科技活動經(jīng)費投入資金、金融機構(gòu)科技貸款額、科技型上市公司數(shù)量和科技型上市公司總市值、風(fēng)險投資管理資本總額和風(fēng)險投資機構(gòu)數(shù)量為指標(biāo)，對上述數(shù)據(jù)進(jìn)行對數(shù)處理，利用Bootstrap仿真方法，構(gòu)建統(tǒng)計推斷的臨界值，得出結(jié)論：科技金融體系框架中的財政科技投入、科技資本市場與風(fēng)險投資均對技術(shù)創(chuàng)新具有促進(jìn)作用，我國銀行科技信貸對技術(shù)創(chuàng)新促進(jìn)作用不顯著，我國科技資本市場與風(fēng)險投資發(fā)展間存在一定相關(guān)性，科技資本市場發(fā)展對風(fēng)險資本擴張具有促進(jìn)作用。

4.2微觀科技金融測度

劉降斌等通過收集長江三角洲、珠江三角洲、東北老工業(yè)基地和內(nèi)陸科技圈4個科技區(qū)域的數(shù)據(jù)，用面板數(shù)據(jù)單位根檢驗和面板數(shù)據(jù)協(xié)整檢驗對以上4個科技區(qū)域中科技型中小企業(yè)自主創(chuàng)新與金融支持體系的長期關(guān)系和短期關(guān)系進(jìn)行實證研究。結(jié)果顯示：個區(qū)域的金融體系均對科技型中小企業(yè)自主創(chuàng)新有長期支持效應(yīng)，而短期支持效應(yīng)的區(qū)域差異較大，其中，長江三角洲和珠江三角洲金融體系的短期支持效應(yīng)顯著，但有一定時滯性，東北老工業(yè)基地和內(nèi)陸科技圈金融體系的短期支持效應(yīng)不顯著。李穎等以企業(yè)和金融微觀數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)建立模型，從理論上解釋了金融發(fā)展對發(fā)展中國家科技創(chuàng)新的影響，并以廣東省為例，對100家企業(yè)及其科技創(chuàng)新融資數(shù)據(jù)進(jìn)行梳理，對科技創(chuàng)新效率進(jìn)行面板回歸研究，分析了各金融部門發(fā)展對科技創(chuàng)新效率的不同影響及金融發(fā)展對不同企業(yè)科技創(chuàng)新的影響。陳國進(jìn)通過對科技進(jìn)步進(jìn)行測度，就金融發(fā)展如何通過人力資本積累和FDI技術(shù)外溢來影響技術(shù)進(jìn)步進(jìn)行了實證研究。

5結(jié)語

隨著區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型與升級，科技金融理論與實踐都將有很大發(fā)展空間。但從已有理論研究成果來看，理論研究大都滯后于實踐，甚至在一些相關(guān)文獻(xiàn)中，還存在理論研究、實證研究、對策研究相脫節(jié)的現(xiàn)象，提出的對策建議也缺乏依據(jù)，可操作性不強。另外，在以銀行為主導(dǎo)的金融體制下，片面夸大資本市場和風(fēng)險投資的作用也是不切實際的。因此，本文認(rèn)為，對科技金融的研究不僅要注意研究方法的創(chuàng)新，而且還應(yīng)注重以下幾個問題：

(1)科技金融研究領(lǐng)域的明確定位。盡管政府及學(xué)者們目前已經(jīng)確立了科技金融獨立的研究領(lǐng)域，但這種定位基本上屬于宏觀領(lǐng)域制度創(chuàng)新，如央行對金融工具創(chuàng)新的規(guī)范，而事實上科技金融不僅包含于宏觀金融，也包含于微觀金融，如新的融資方式帶來的宏觀效應(yīng)及企業(yè)治理結(jié)構(gòu)等方面的分析還需進(jìn)一步研究，否則，這一理論創(chuàng)新只能徘徊在科技創(chuàng)新與金融互動的水平，難以形成自己特有的理論邏輯結(jié)構(gòu)及體系。

(2)不同區(qū)域結(jié)合本地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展程度，構(gòu)建適合本地的科技金融模式。科技金融模式差異的形成不是由政策推行的早晚及范圍所致，相反，它具有與本地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展相結(jié)合而形成的本地特有屬性。

第8篇：金融科技范文

關(guān)鍵詞：科技資源；金融資本；科技金融

中圖分類號：f832文獻(xiàn)標(biāo)識碼：a文章編號：16749944（2013）08029102

1引言

在當(dāng)今社會中，科技資源與金融資本已經(jīng)成為推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的兩大引擎。如何做好科技金融的結(jié)合現(xiàn)今已經(jīng)成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中亟待解決的問題。

2科技金融概念的辨析

科技金融這一概念最早的雛形形成于卡蘿塔·佩蕾絲的《技術(shù)革命與金融資本》，其中描述了技術(shù)創(chuàng)新與金融資本結(jié)合的基本范式。縱觀世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)步，每次爆發(fā)式的經(jīng)濟(jì)發(fā)展都伴隨著金融資本與技術(shù)創(chuàng)新的高度結(jié)合，對利潤天生的敏銳促使金融資本一次次將技術(shù)創(chuàng)新成功地財富化，因此每次技術(shù)創(chuàng)新的繁榮都伴生著金融創(chuàng)新的出現(xiàn)[1]。

國內(nèi)對于“科技金融”的論述，往往是將其看做科技與金融結(jié)合的產(chǎn)物，是促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化的一系列工具、制度、服務(wù)等的系統(tǒng)體系[2]，同時也是作為國家科技創(chuàng)新體系和金融體系的組成部分而存在的。在國內(nèi)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)亟待發(fā)展的今天，對科技金融的研究價值是毋庸置疑的，但是從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度出發(fā)，對“科技金融”的研究不應(yīng)該總是被看做科技的外生變量，也不應(yīng)該是金融的外生變量。科技金融不僅僅是科技和金融的簡單結(jié)合，甚至不僅僅是一種創(chuàng)新，更應(yīng)該是屬于技術(shù)經(jīng)濟(jì)的范疇，其本身是一個科技創(chuàng)新資本化的過程，或者說是無差異的資本經(jīng)過科技創(chuàng)新這一異化配置手段，獲得高于傳統(tǒng)金融附加值的投資回報過程[3]。

3科技金融的運作模式

3.1全產(chǎn)業(yè)運作模式

科技資源和金融資本作為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展最活躍的兩個因素，其結(jié)合程度和結(jié)合方式直接影響著兩種資源的配置效果。很多時候，我們會發(fā)現(xiàn)，科技與金融的結(jié)合并沒有產(chǎn)生預(yù)想中的良好效應(yīng)，使我們對這兩類資源的結(jié)合產(chǎn)生了懷疑。本文認(rèn)為，究其原因，在于配置機理的模糊導(dǎo)致了配置方式的不合理，故而產(chǎn)生了1+1<2的懷疑和失望。

從全產(chǎn)業(yè)鏈價值體系的角度出發(fā)，科技金融需要一個完整體系和框架去被培育和發(fā)展。在培育一個市場的時候，需要回避的是市場失靈，科技金融正是如此。具體地說，我們現(xiàn)在需要的科技金融，不是一種片段性的創(chuàng)新，而是整個體系的創(chuàng)新。如創(chuàng)業(yè)投資、科技擔(dān)保、科技保險、信用融資、科技債券等，基本都是各自孤立地發(fā)展起來的。雖然這對于國內(nèi)科技金融創(chuàng)新時間的發(fā)展起了莫大的推動作用，但是卻也和科技金融整體發(fā)展緩慢的事實形成了鮮明的對比。長此以往，這種既缺乏理論上的建構(gòu)，也缺乏鏈條上的銜接的發(fā)展模式，必然會導(dǎo)致片斷性創(chuàng)新的過度投資，同時也伴隨著產(chǎn)業(yè)鏈上其他環(huán)節(jié)不發(fā)育的情況出現(xiàn)，從而導(dǎo)致了科技金融全產(chǎn)業(yè)鏈的投資失敗。以信用融資為例，信用市場的快速發(fā)展，促生了更多信用評估機構(gòu)，但是由于信用產(chǎn)品應(yīng)用市場的不完善，又使得信用服務(wù)相對過度，必然會產(chǎn)生市場的不均衡和資源的浪費，從而產(chǎn)生逆向競爭，信用產(chǎn)品被擱置，服務(wù)質(zhì)量下降，信用市場萎縮，往往使得信用融資這一片斷性創(chuàng)新方式夭折，導(dǎo)致整個信用服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈的投資失敗。這便是典型的產(chǎn)業(yè)發(fā)育斷裂。

3.2政府對市場培育

從培育的角度講，科技金融不僅僅是一般的市場行為，同時應(yīng)該具有強烈的政策性[4]，也就是說，科技金融應(yīng)該同時具備金融屬性和財政屬性。因為對一種戰(zhàn)略性市場的培育，科技金融市場失靈的環(huán)節(jié)更應(yīng)該是政策性最應(yīng)該關(guān)注的環(huán)節(jié)。比如，在科技創(chuàng)新的整個過程中，由于科技創(chuàng)新越前端風(fēng)險越大，因而其科技創(chuàng)新的融資問題更需要政府提供大力的支持；科技創(chuàng)新活動進(jìn)入穩(wěn)定和成熟期后，往往有與之匹配的金融市場，因而科技金融對其的支持會越來越少。從這個角度講，科技金融工作更需要的是體制上的創(chuàng)新，而不僅僅是金融工具的創(chuàng)新。科技金融體制的建立是科技金融體系最上層的創(chuàng)新，是最需要政府關(guān)注也最能體現(xiàn)創(chuàng)新性的環(huán)節(jié)。

4結(jié)語

針對科技金融整體發(fā)展緩慢的現(xiàn)狀，我們不能僅僅只將科技生于金融之外，期待科技能得到金融的幫助和支持。因為這樣的思路和模式不夠系統(tǒng)，違背了科技與金融的內(nèi)在關(guān)系。應(yīng)該認(rèn)清金融資本作為一種市場資源的逐利性，培養(yǎng)一個讓金融資本有利可逐的投資渠道是現(xiàn)階段科技金融最應(yīng)該創(chuàng)新的環(huán)節(jié)。科技金融

的實質(zhì)是科技資源借助金融資源實現(xiàn)風(fēng)險的分散和價值發(fā)現(xiàn)，金融資源通過科技創(chuàng)新產(chǎn)生的生產(chǎn)效率的提高取得高額的回報。只有是這樣一個存在相互反饋的體系，才能保證科技金融作為一個整體而形成動態(tài)的平衡，實現(xiàn)兩大資源的互利互動，體系發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]卡蘿塔·佩蕾絲.技術(shù)革命與金融資本[m].北京：中國人民大學(xué)出版社，2007.

[2]趙昌文.科技金融 [m].北京：科學(xué)出版社，2009.

第9篇：金融科技范文

關(guān)鍵詞：科技金融；北京

中圖分類號：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

收錄日期：2015年10月23日

一、北京在科技和金融方面的優(yōu)勢

北京具有科技資源密集和金融資本豐厚的雙重優(yōu)勢。2014年，全市科技服務(wù)業(yè)、信息服務(wù)業(yè)實現(xiàn)增加值3，724.6億元，同比增長11.4%。中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)（以下簡稱中關(guān)村）實現(xiàn)總收入3.57萬億元，同比增長17.2%。國家級高新技術(shù)企業(yè)超過1萬家，數(shù)量居全國首位。技術(shù)合同成交額3，136億元，同比增長10%，占全國的36.6%，實現(xiàn)技術(shù)交易增加值占地區(qū)生產(chǎn)總值的比重達(dá)到9.46%。專利申請量與授權(quán)量分別為13.81萬件和2.32萬件，同比增長15.7%和12.3%，每萬人發(fā)明專利擁有量達(dá)48.1件，居全國首位。當(dāng)年，北京地區(qū)共有82個項目獲得國家科學(xué)技術(shù)獎，占全國通用項目獲獎總數(shù)的32.3%，其等獎1項，一等獎6項。全社會研究與試驗發(fā)展（R&D）經(jīng)費支出1，286.6億元，相當(dāng)于地區(qū)生產(chǎn)總值的6.03%，位列全國第一。根據(jù)科技部《2014全國科技進(jìn)步統(tǒng)計檢測報告》顯示，北京地區(qū)綜合科技水平居全國首位。

同時，作為金融管理中心，北京同樣有著豐富的金融資源。目前，北京已經(jīng)匯聚了全國60%的金融資產(chǎn)、40%的清算業(yè)務(wù)、60%的上市公司總股本和50%的債券市場融資額。2014年全市金融業(yè)實現(xiàn)增加值3，310.8億元，比上年增長12.3%，占地區(qū)生產(chǎn)總值的比重為15.4%，金融法人機構(gòu)達(dá)到692家，亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行、絲路基金公司等國際高端金融組織相繼落戶。2015年上半年，全市金融業(yè)實現(xiàn)增加值2，035.6億元，同比增長19.4%；營業(yè)收入、利潤總額分別增長33.8%和47.3%。金融業(yè)成為支撐北京經(jīng)濟(jì)增長的第一支柱產(chǎn)業(yè)。這為北京落實創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，建設(shè)國家科技創(chuàng)新中心、促進(jìn)京津冀協(xié)同發(fā)展、對接“一帶一路”戰(zhàn)略打下了良好基礎(chǔ)。

二、北京市科技金融工作成效

科技金融是促進(jìn)科技創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融資源綜合配置與創(chuàng)新服務(wù)，是實現(xiàn)科技與金融更加緊密結(jié)合的一系列體制機制安排。科技金融創(chuàng)新包括金融制度、業(yè)務(wù)、組織、市場創(chuàng)新，是國家技術(shù)創(chuàng)新體系和金融創(chuàng)新系統(tǒng)的重要組成部分。北京市科技金融工作成效如下：

一是不斷完善金融政策體系。在綜合政策層面，2011年國務(wù)院批復(fù)了《中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要（2011-2020年）》（國函[2011]12號）。2012年，北京市聯(lián)合國家九部委出臺了《關(guān)于中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)國家科技金融創(chuàng)新中心的意見》。北京市還先后出臺了《關(guān)于促進(jìn)首都金融業(yè)發(fā)展的意見》、《關(guān)于推進(jìn)首都科技金融創(chuàng)新發(fā)展的意見》等。專項政策層面，出臺了中關(guān)村“1+6”、新四條以及“京科九條”、“京校十條”等政策及落實細(xì)則等。

二是積極搭建多部門聯(lián)動的金融工作體系。從國家層面，北京市政府聯(lián)合“一行三會”、科技部等九部委建立了聯(lián)席會商機制。同時，積極推動監(jiān)管權(quán)力下移，促使人民銀行中關(guān)村中心支行和外匯管理局中關(guān)村中心支局先后入住，中關(guān)村境外并購?fù)鈪R管理試點、外匯集中收付等新增改革試點任務(wù)得以落實。在北京市層面，建立了由市金融局、市科委、市財政局、中關(guān)村管委會等部門參加的科技金融工作協(xié)作機制。

三是構(gòu)建要素基本齊全的金融市場體系。2015年上半年，北京產(chǎn)權(quán)交易所集團(tuán)、石油交易所、環(huán)境交易所、鐵礦石交易中心等40余家要素市場共實現(xiàn)交易額9，738億元。2015年6月末，全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)（稱為“新三版”）掛牌公司數(shù)達(dá)到2，637家，比上年末增加1，065家，股本達(dá)1，277億股，總市值1.2萬億元，分別較上年末增長94%和1.6倍；其中，北京地區(qū)掛牌企業(yè)453家，占17.2%。北京“新三版”成為繼上海證券交易所、深圳證券交易所后，我國最具活力的資本市場。另外，作為小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展園地、融資中心、政策運用平臺和資本市場中介服務(wù)延伸平臺的本市區(qū)域性股權(quán)交易市場，北京股權(quán)交易中心也于2013年12月底正式開業(yè)，由國家證監(jiān)會及北京市證監(jiān)局負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)指導(dǎo)，北京市國資委按照一級企業(yè)進(jìn)行管理，北京市金融局進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管；目前，該中心已為200余家中小企業(yè)托管股份243.81億股，實現(xiàn)了良好開局。

四是不斷優(yōu)化債權(quán)加股權(quán)相結(jié)合的融資結(jié)構(gòu)。針對科技企業(yè)“資產(chǎn)輕”的特點，開發(fā)出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等多種特色產(chǎn)品。19家銀行在中關(guān)村示范區(qū)設(shè)立了近50個信貸專營機構(gòu)及特色支行。全市高新技術(shù)企業(yè)貸款余額2，700億元，同比增長61%。

VC/PE及天使投資日趨活躍。北京市已在證監(jiān)會完成登記的創(chuàng)業(yè)投資和股權(quán)投資管理機構(gòu)2，079家，投資案例和投資金額均居全國第一。2014年末，股權(quán)投資管理機構(gòu)達(dá)到957家，管理資本約1.26萬億元。募資、投資及IPO退出等多項指標(biāo)均位居全國首位。

五是探索出科技金融發(fā)展的“中關(guān)村模式”。作為北京科技創(chuàng)新的主陣地，中關(guān)村探索形成了以“一個基礎(chǔ)、六項機制、十條渠道”為主要內(nèi)容的科技金融工作體系，率先開展了QFLP、融資租賃、企業(yè)境外并購?fù)鈪R管理等多項試點。其中，“一個基礎(chǔ)”是指以企業(yè)信用體系建設(shè)為基礎(chǔ)，以信用促融資，以融資促發(fā)展。“六項機制”是技術(shù)與資本高效對接的信用激勵機制、風(fēng)險補償機制、以股權(quán)投資為核心的投保貸聯(lián)動機制、銀政企多方合作機制、分階段連續(xù)支持機制、市場選擇聚焦重點機制。“十條渠道”包括天使投資、創(chuàng)業(yè)投資、境內(nèi)外上市、代辦股權(quán)轉(zhuǎn)讓及區(qū)域股權(quán)交易、擔(dān)保融資、企業(yè)債券和信托計劃、并購重組、信用貸款、信用保險和貿(mào)易融資、小額貸款。

六是互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，形成新的經(jīng)濟(jì)增長點。2014年，北京市政府提出了建設(shè)科技金融服務(wù)平臺、促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展、建立地方金融安全監(jiān)管體系的工作任務(wù)。中關(guān)村、海淀區(qū)、石景山區(qū)等相繼出臺支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的政策措施，以互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)園、互聯(lián)網(wǎng)金融中心、互聯(lián)網(wǎng)金融基地為載體，積極培育并聚集一批新型互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，推動在第三方支付、網(wǎng)絡(luò)信貸、眾籌融資、大數(shù)據(jù)平臺等互聯(lián)網(wǎng)金融細(xì)分領(lǐng)域取得發(fā)展。2015年6月末，北京市有已納入網(wǎng)貸行業(yè)第三方機構(gòu)“網(wǎng)貸之家”監(jiān)測范圍的P2P平臺231家（占全國的11.4%），眾籌平臺約40家，獲得第三方支付牌照的公司有57家。在重點互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中，京東金融支付規(guī)模數(shù)千億元、理財規(guī)模達(dá)千億元、消費金融規(guī)模數(shù)百億元；百度金融業(yè)務(wù)規(guī)模已超過500億元；阿里旗下的北京互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)共贏基金、螞蟻金融云信息服務(wù)有限公司和戰(zhàn)略合作伙伴北京鷹勝網(wǎng)絡(luò)驗證有限公司、英凡研究院等落戶海淀區(qū)；中金大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)有序推進(jìn)。

三、下一步工作重點

（一）加強政策協(xié)調(diào)，完善工作體系。推動國家九部委、北京市政府聯(lián)合頒發(fā)《深化改革加快建設(shè)國家科技金融創(chuàng)新中心的意見》。完善科技金融政策支持體系，提升政府對科技金融創(chuàng)新的服務(wù)保障能力。設(shè)立科技型中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償專項資金，完善科技信貸風(fēng)險共擔(dān)與補償機制，擴大風(fēng)險補償范圍。推動監(jiān)管權(quán)力下移，在為人民銀行中關(guān)村中心支行和外匯管理局中關(guān)村中心支局做好服務(wù)的基礎(chǔ)上，協(xié)調(diào)推動銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會在中關(guān)村設(shè)立分支機構(gòu)，進(jìn)一步完善科技金融工作體系，推動新的科技金融創(chuàng)新試點。

（二）加快科技金融功能區(qū)建設(shè)，大力聚合科技金融資源。按照市委市政府關(guān)于國家科技金融功能區(qū)建設(shè)和中關(guān)村“一城三街”建設(shè)的總體要求和工作部署，大力推動信用首善之區(qū)建設(shè)。加強與市級相關(guān)部門及各區(qū)縣工作聯(lián)動，以中關(guān)村西區(qū)科技金融街為核心，引導(dǎo)科技金融機構(gòu)聚集，建設(shè)科技金融功能區(qū)，服務(wù)科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。積極參與統(tǒng)一監(jiān)管下的全國場外交易市場建設(shè)，研究出臺相關(guān)支持政策，以促進(jìn)北京股權(quán)交易中心的發(fā)展。

（三）加強科技金融綜合服務(wù)平臺建設(shè)，服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)融資。發(fā)揮中關(guān)村創(chuàng)新平臺科技金融工作組的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，加強科技金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，實施科技金融創(chuàng)新工程。加強科技金融信息化設(shè)施建設(shè)，綜合運用“百千萬”科技金融服務(wù)平臺、北京首都科技發(fā)展集團(tuán)、北京市級小微企業(yè)投融資服務(wù)平臺和京西創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)平臺，推動科技金融服務(wù)拓展外延，探索將科技型中小企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)、金融服務(wù)、政府服務(wù)等要素融合起來的新途徑、新方式，構(gòu)建科技金融綜合服務(wù)新模式，大幅擴大金融服務(wù)科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的覆蓋面。構(gòu)建以市級小微企業(yè)投融資服務(wù)平臺為核心、各區(qū)縣投融資服務(wù)平臺為支撐、帶動100家金融服務(wù)機構(gòu)的“1+16+100”投融資服務(wù)體系。

（四）完善科技金融服務(wù)，擴大企業(yè)融資規(guī)模。推動建立工商、稅務(wù)、社保等政府信息的互聯(lián)互通、共用共享機制。探索建立新型金融服務(wù)機構(gòu)與政府信用信息數(shù)據(jù)庫的對接機制，促進(jìn)信息共享，不斷完善信用服務(wù)體系。

推動知識產(chǎn)權(quán)投融資體系建設(shè)，深化科技信貸創(chuàng)新，大力開展擔(dān)保融資、信用貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、信用保險和貿(mào)易融資、股權(quán)質(zhì)押貸款、并購貸款、小額貸款等試點，強化對小微企業(yè)和首次融資企業(yè)的支持。完善科技信貸風(fēng)險共擔(dān)與補償機制，擴大風(fēng)險補償范圍，大力支持科技企業(yè)在“新三板”和區(qū)域性股權(quán)交易市場掛牌，在創(chuàng)業(yè)板、中小板以及境外資本市場上市，加強對科技型企業(yè)改制上市的綜合性金融服務(wù)，做大做強資本市場“中關(guān)村板塊”。支持有條件的已上市科技企業(yè)通過兼并收購，實現(xiàn)做大做強。大力推進(jìn)科技債券市場發(fā)展。

深化科技保險試點，進(jìn)一步開展科技企業(yè)信用保險與貿(mào)易融資試點工作，鼓勵保險公司加大科技保險產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新力度。

（五）支持民間資本參與金融業(yè)，進(jìn)行產(chǎn)融結(jié)合。支持符合條件的科技企業(yè)繼續(xù)發(fā)起設(shè)立民營銀行，開展綜合化經(jīng)營創(chuàng)新試點，為科技企業(yè)提供結(jié)構(gòu)化融資服務(wù)。鼓勵更多符合條件的科技企業(yè)設(shè)立消費金融公司、融資擔(dān)保公司、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、小額貸款公司等新型金融服務(wù)機構(gòu)。

（六）順應(yīng)國家金融改革新形勢，推動金融創(chuàng)新在中關(guān)村先行先試。鼓勵商業(yè)銀行（或其特色支行）參與銀行業(yè)股權(quán)債權(quán)融資試點業(yè)務(wù)，為科技企業(yè)提供一體化的投融資服務(wù)。在中關(guān)村示范區(qū)開展股權(quán)眾籌試點，推動資本市場多層次創(chuàng)新。支持掌握信用數(shù)據(jù)資源的第三方支付、大數(shù)據(jù)、電子商務(wù)等科技企業(yè)獲得企業(yè)征信機構(gòu)備案和個人征信業(yè)務(wù)許可，開展企業(yè)或個人征信業(yè)務(wù)。推動互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，支持有條件的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)集團(tuán)。推動符合條件的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在風(fēng)險隔離基礎(chǔ)上申請證券期貨業(yè)務(wù)牌照等。

主要參考文獻(xiàn)：

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[2]北京市統(tǒng)計局，國家統(tǒng)計局北京調(diào)查部隊.金融業(yè)增速放緩需防控風(fēng)險促穩(wěn)定發(fā)展――2015年上半年金融業(yè)運行情況分析[J].統(tǒng)計報告，2015.66.

[3]北京市統(tǒng)計局，國家統(tǒng)計局北京調(diào)查部隊.“互聯(lián)網(wǎng)+金融”引發(fā)金融創(chuàng)新與變革[J].統(tǒng)計報告，2015.56.