反洗錢培訓(xùn)總結(jié)精選(九篇)
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第1篇：反洗錢培訓(xùn)總結(jié)范文
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；反洗錢工作；問(wèn)題；對(duì)策
商業(yè)銀行的反洗錢工作已經(jīng)開(kāi)展了十幾年，在這十幾年中，反洗錢工作的體系不斷完善，并且取得了很大的進(jìn)展。然而，經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，反洗錢工作中仍然存在很多問(wèn)題和難點(diǎn)，這都需要我們盡快且高效地解決。
一、商業(yè)銀行反洗錢工作中存在的主要問(wèn)題
（一）沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)到反洗錢工作的重要性
通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)商業(yè)銀行的反洗錢工作僅僅停留在很淺顯的層次上，僅僅是在有人民銀行牽頭，其他商業(yè)銀行被動(dòng)跟隨的狀態(tài)，并沒(méi)有達(dá)到一種長(zhǎng)效可持續(xù)的效果。對(duì)于反洗錢的宣傳工作也只是表面性宣傳，要求寬泛而不具體。
（二）商業(yè)銀行內(nèi)部組織管理能力差
首先，大多數(shù)銀行在反洗錢工作方面缺少足夠的資金投入，無(wú)法建立一個(gè)完善的內(nèi)部管理控制系統(tǒng)，報(bào)送的環(huán)節(jié)多而冗雜，并且效率低下，報(bào)送員大多都是兼職員，毫無(wú)專業(yè)性可言，報(bào)送的數(shù)據(jù)常常會(huì)出現(xiàn)差錯(cuò)。而這些差錯(cuò)卻不容易找出來(lái)，即使能找出來(lái)，也需要花費(fèi)很大的人力和時(shí)間。
其次，反洗錢工作在開(kāi)展的過(guò)程中，不可避免的會(huì)和業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生一定的阻礙作用，企業(yè)在權(quán)衡利弊時(shí)，往往會(huì)注重業(yè)務(wù)的發(fā)展而忽視反洗錢工作的開(kāi)展。管理者沒(méi)有意識(shí)到，反洗錢工作沒(méi)有做好，在商業(yè)銀行中存在著不可忽視的隱患。
（三）反洗錢工作技術(shù)落后
目前，商業(yè)銀行的反洗錢數(shù)據(jù)提取和甄別手段落后，沒(méi)有完備的技術(shù)基礎(chǔ)作為保障，基礎(chǔ)工作力量不夠雄厚。由于以上的種種限制因素，在反洗錢工作的客戶資料錄入、分析統(tǒng)計(jì)、數(shù)據(jù)傳輸?shù)裙ぷ鞔蠖嗍怯墒止みM(jìn)行操作的，使反洗錢的準(zhǔn)確性和效率都大大降低。
（四）可疑交易報(bào)告有效性仍亟待提高
當(dāng)前，雖然絕大多數(shù)商業(yè)銀行都已經(jīng)按照要求建立了反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，但是最核心的數(shù)據(jù)甄別、分析工作依然需要人工完成。不同工作人員在做數(shù)據(jù)分析時(shí)，或多或少會(huì)添加一些主觀色彩，使結(jié)果的真實(shí)性和有效性受到影響。
（五）缺少專業(yè)化人才隊(duì)伍
現(xiàn)在商業(yè)銀行反洗錢工作的開(kāi)展，并沒(méi)有專業(yè)化的反洗錢人才來(lái)進(jìn)行實(shí)施。此外，雖然根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行每年都要進(jìn)行反洗錢工作的培訓(xùn)，但是培訓(xùn)在實(shí)施的過(guò)程中沒(méi)有充分的資金、沒(méi)有合適的教材、沒(méi)有進(jìn)行培訓(xùn)的老師，而只是例行公事進(jìn)行表面的過(guò)場(chǎng)培訓(xùn)，對(duì)商業(yè)銀行反洗錢工作的實(shí)際工作意義不大。
二、商業(yè)銀行反洗錢工作的幾點(diǎn)對(duì)策建議
（一）完善監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，推行智能化管理
在商業(yè)銀行進(jìn)行的反洗錢工作中，應(yīng)該加強(qiáng)與監(jiān)察部門的緊密配合與聯(lián)系，對(duì)反洗錢的案例認(rèn)真分析，及時(shí)進(jìn)行總結(jié)與反思，不斷優(yōu)化改進(jìn)反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。增進(jìn)智能化管理建設(shè)，數(shù)據(jù)采集更具有準(zhǔn)確性、完整性、有效性，同時(shí)通過(guò)參數(shù)控制，提高監(jiān)測(cè)模型的命中率，實(shí)現(xiàn)全智能化控制，而不需要人工的鑒別及分析。推行智能化管理，能夠減少人力的投入，同時(shí)也保證了數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。
（二）適應(yīng)變革，做好反洗錢缺位補(bǔ)充
《反洗錢法》在2007年正式投入使用，在當(dāng)前制度之下，商業(yè)銀行監(jiān)管部門應(yīng)該認(rèn)真分析系銀行當(dāng)前在反洗錢工作中的問(wèn)題，結(jié)合社會(huì)大背景，制定出成文的規(guī)章制度，是反洗錢工作的各個(gè)環(huán)節(jié)都有章可循。監(jiān)管部門規(guī)范了工作中應(yīng)該注意的問(wèn)題，有利于工作人員以及銀行主體更好地履行義務(wù)，也有利于銀行能適應(yīng)商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中的變革。
（三）構(gòu)建全方位的反洗錢運(yùn)轉(zhuǎn)體系
建立商業(yè)銀行間反洗錢聯(lián)席制度，積極促進(jìn)各商業(yè)銀行反洗錢案例、先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和運(yùn)作信息的互通、共享。此外，商業(yè)銀行內(nèi)部也應(yīng)該建立起有效可行的反洗錢規(guī)范系統(tǒng)。
首先，商業(yè)銀行的反洗錢工作的牽頭部門，應(yīng)該首先明確自己部門的職責(zé)，進(jìn)一步制定反洗錢工作進(jìn)程的計(jì)劃表，建立標(biāo)準(zhǔn)的流程，使銀行的其他各個(gè)部門都明確自身職責(zé)，加強(qiáng)各部門之間的交流與合作。
其次，建立行之有效的公眾信息平臺(tái)，負(fù)責(zé)人在平臺(tái)上及時(shí)分享政策及規(guī)章制度的更新變化，使反洗錢工作的各個(gè)流程都能緊密結(jié)合監(jiān)管要求進(jìn)行開(kāi)展。同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)該加大對(duì)新業(yè)務(wù)的反洗錢指導(dǎo)，在銀行新業(yè)務(wù)出臺(tái)之前，反洗錢工作的牽頭部門就應(yīng)該提前了解清楚新業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，及時(shí)對(duì)該業(yè)務(wù)的反洗錢工作進(jìn)行管理。
（四）依法合理經(jīng)營(yíng)，理性相應(yīng)職責(zé)
商業(yè)銀行應(yīng)該依法履行反洗錢工作相應(yīng)的責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的規(guī)范，防止在市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)違法亂紀(jì)行為。商業(yè)銀行應(yīng)該意識(shí)到，反洗錢工作開(kāi)展的是否順利，直接影響到銀行業(yè)務(wù)是否能健康長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。
在商業(yè)銀行反洗錢工作中，對(duì)客戶進(jìn)行基本背景、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、資信狀況等情況進(jìn)行充分了解有利于后期工作的開(kāi)展。第一，在交易過(guò)程中，嚴(yán)格審查開(kāi)戶人的身份信息，確保身份的真實(shí)性及合法性。第二，加強(qiáng)現(xiàn)金管理，禁止以違規(guī)手段為任何個(gè)人、集體提供資金。對(duì)開(kāi)立銀行賬戶的存款人資料進(jìn)行嚴(yán)格審核。第三，嚴(yán)格檢查票據(jù)的真?zhèn)?，防止不法分子有機(jī)可乘。
（五）完善反洗錢激勵(lì)約束機(jī)制
商業(yè)銀行應(yīng)該把反洗錢工作與銀行內(nèi)部管理機(jī)制結(jié)合起來(lái)。由反洗錢牽頭部門領(lǐng)導(dǎo)，銀行各個(gè)部門積極配合，認(rèn)真落實(shí)工作職責(zé)，對(duì)反洗錢工作進(jìn)行指導(dǎo)、檢查、監(jiān)督等程序。對(duì)認(rèn)真貫徹落實(shí)商業(yè)銀行內(nèi)部管理制度以及反洗錢工作的人員進(jìn)行無(wú)知己精神上的激勵(lì)。對(duì)不服從商業(yè)銀行管理制度，反洗錢工作業(yè)績(jī)無(wú)法達(dá)標(biāo)的人員進(jìn)行懲罰。
三、總結(jié)
從總體上來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行反洗錢工作存在著多種問(wèn)題，商業(yè)銀行只有認(rèn)識(shí)到這一現(xiàn)狀，并且對(duì)現(xiàn)狀進(jìn)行深刻分析，并且采取合理有效的方法，將反洗錢工作的實(shí)施不斷改進(jìn)完善，才能實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行長(zhǎng)期健康的發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
第2篇：反洗錢培訓(xùn)總結(jié)范文
一、精心構(gòu)建完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系
我縣聯(lián)社為了做好反洗錢工作，成立了以聯(lián)社副主任謝新錄為組長(zhǎng)，聯(lián)社各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)信用社的反洗錢工作。同時(shí)，各社也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，配備了專職人員負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，并確定了職能部門具體負(fù)責(zé)反洗錢工作，從而構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。
二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)
為增強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對(duì)反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重中層干部、基層社主任及主辦會(huì)計(jì)參加的反洗錢動(dòng)員會(huì)，學(xué)習(xí)了人民銀行精神及中國(guó)人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識(shí)，提高了對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)。首先，聯(lián)社充分認(rèn)識(shí)到金融機(jī)構(gòu)是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領(lǐng)域反洗錢工作措施得到全面落實(shí)，就必須充分發(fā)揮基層信用社“了解客戶”的優(yōu)勢(shì)，提高其反洗錢的積極性和主動(dòng)性。其次，強(qiáng)化了臨柜人員反洗錢方面知識(shí)的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開(kāi)展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作，三是通過(guò)與其他銀行及公安部門的合作，強(qiáng)化了反洗錢意識(shí)，初步形成了一支反洗錢工作隊(duì)伍。對(duì)反洗錢一線工作人員說(shuō)明當(dāng)前國(guó)內(nèi)外反洗錢形勢(shì)與任務(wù)的同時(shí)，了解反洗錢的操作技術(shù)與方法。四是認(rèn)真選配工作人員。聯(lián)社要求，各社應(yīng)注意將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的安排到反洗錢工作崗位上來(lái)。各社均按要求認(rèn)真選配人員，逐步充實(shí)反洗錢工作崗位。
三、從嚴(yán)把關(guān)加強(qiáng)對(duì)大額和可疑支付交易的監(jiān)測(cè)
在單位開(kāi)立結(jié)算賬戶時(shí)，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查六證（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國(guó)稅、地稅、開(kāi)戶許可證）及經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性、完整性、合法性，并詳細(xì)詢問(wèn)了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營(yíng)范圍開(kāi)立相對(duì)應(yīng)的科目賬戶；在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。對(duì)于開(kāi)立個(gè)人賬戶，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開(kāi)戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開(kāi)戶操作，對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開(kāi)戶手續(xù)。
對(duì)現(xiàn)有的賬戶進(jìn)行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫(kù)，對(duì)不符合要求的存款賬戶（如營(yíng)業(yè)執(zhí)照過(guò)期或被注銷的），已通知客戶盡快提供新的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。
在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我聯(lián)社堅(jiān)持每天對(duì)每筆超過(guò)5萬(wàn)元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求個(gè)人或單位需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額；單位結(jié)算賬戶100萬(wàn)元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易和個(gè)人結(jié)算賬戶20萬(wàn)元以上的大額支付交易和單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個(gè)人結(jié)算賬戶之間（含他代本）單筆20萬(wàn)元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都設(shè)立了手工登記本。
嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我聯(lián)社成立專項(xiàng)小組專門對(duì)有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我聯(lián)社結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運(yùn)各單位結(jié)算賬戶和個(gè)人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過(guò)我縣信用聯(lián)社員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結(jié)算業(yè)務(wù)范圍，沒(méi)有違反反洗錢相關(guān)規(guī)定。
今年以來(lái)，我聯(lián)社轄區(qū)內(nèi)沒(méi)有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的賬戶；沒(méi)有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符的賬戶；沒(méi)有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符的賬戶；沒(méi)有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符的賬戶；沒(méi)有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。
四、建議
（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，充分認(rèn)識(shí)反洗錢的重要性和必要性。
（二）完善反洗錢內(nèi)控機(jī)制，建立健全相應(yīng)的機(jī)構(gòu)和制度。
第3篇：反洗錢培訓(xùn)總結(jié)范文
關(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu) 反洗錢 可疑交易報(bào)告質(zhì)量
當(dāng)前世界各國(guó)的反洗錢制度幾乎都以可疑交易或者可疑行為（統(tǒng)稱可疑交易行為）報(bào)告制度為中心，英國(guó)、德國(guó)、意大利、荷蘭、美國(guó)、澳大利亞等國(guó)都要求金融機(jī)構(gòu)報(bào)送有洗錢跡象和可能的交易行為的有關(guān)信息。正是借鑒國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)也建立了金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告制度。2007年1月1日《中華人民共和國(guó)反洗錢法》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》正式施行，并于同年3月1日實(shí)施《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，規(guī)定4種大額交易和48種可疑交易要向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心上報(bào)。自此，我國(guó)反洗錢事業(yè)進(jìn)入了一個(gè)新的階段，商業(yè)銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作走上了規(guī)范化、法制化的軌道。
目前，可疑交易報(bào)告是我國(guó)反洗錢工作的核心內(nèi)容和重要情報(bào)來(lái)源基礎(chǔ)，一份高質(zhì)量的可疑交易報(bào)告，不僅反映了金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的整體水平、能力和態(tài)度，同時(shí)也是人民銀行評(píng)估金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作情況的重要依據(jù)。但從近幾年可疑交易報(bào)告工作的有效性分析，金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告工作的成效并不明顯，上報(bào)監(jiān)測(cè)中心的報(bào)告份數(shù)居高不下，報(bào)告質(zhì)量普遍較低，有價(jià)值的可疑交易報(bào)告更是微乎其微，因此花費(fèi)的人力物力卻不少。如何有效提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量成為困擾金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的難點(diǎn)。為此，筆者結(jié)合自身工作實(shí)際，就如何進(jìn)一步提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量進(jìn)行思考和探索。
一、金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告工作中存在的主要問(wèn)題
雖然《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》明確了金融機(jī)構(gòu)可疑交易的客觀標(biāo)準(zhǔn)，這些客觀標(biāo)準(zhǔn)在反洗錢開(kāi)展的初期階段對(duì)指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)有針對(duì)性地篩選識(shí)別和報(bào)告可疑交易具有積極作用，但是在實(shí)踐中效果并不理想。多數(shù)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送可疑交易報(bào)告過(guò)程中還存在主動(dòng)分析識(shí)別的動(dòng)力不足、過(guò)度依賴客觀標(biāo)準(zhǔn)和反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)提取等問(wèn)題，使得可疑交易報(bào)告質(zhì)量不高，可疑交易分析有效性低，不利于發(fā)現(xiàn)和挖掘真正的可疑交易和洗錢線索，不僅無(wú)法幫助反洗錢情報(bào)分析部門提高情報(bào)分析效率，反而可能妨礙反洗錢情報(bào)分析部門甄別涉嫌犯罪和洗錢活動(dòng)的能力。根據(jù)日常工作實(shí)踐和與金融機(jī)構(gòu)的溝通交流，筆者對(duì)可疑交易報(bào)告情況進(jìn)行了總結(jié)和分析，發(fā)現(xiàn)當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告工作主要存在以下幾方面的問(wèn)題。
（一）“防衛(wèi)性報(bào)告”的工作思路仍未完全轉(zhuǎn)變，金融機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)單地使用“可疑交易報(bào)告的客觀標(biāo)準(zhǔn)”
反洗錢工作初期，監(jiān)管思路主要以“規(guī)則為本”，金融機(jī)構(gòu)總部為防止分支機(jī)構(gòu)在履行可疑交易報(bào)告義務(wù)時(shí)出現(xiàn)“不報(bào)告、漏報(bào)告”等違規(guī)問(wèn)題，投入了巨大的開(kāi)發(fā)與維護(hù)成本，構(gòu)建了各自的“可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)”，按照可疑交易報(bào)告“客觀標(biāo)準(zhǔn)”從核算系統(tǒng)中提取可疑交易的待排查數(shù)據(jù)。本意是為發(fā)現(xiàn)、分析和報(bào)告可疑交易提供一個(gè)基礎(chǔ)框架，為人工分析識(shí)別提供數(shù)據(jù)支撐。金融機(jī)構(gòu)為了避免受到處罰而采取了“怕漏報(bào)就多報(bào)，多報(bào)告總沒(méi)錯(cuò)”的防衛(wèi)性報(bào)送的做法，雖然央行的反洗錢監(jiān)管思路已逐漸向“以風(fēng)險(xiǎn)為本”轉(zhuǎn)變，但金融機(jī)構(gòu)仍不同程度地存在著“合規(guī)即免責(zé)”的錯(cuò)誤觀念，徹底扭轉(zhuǎn)“防衛(wèi)性”報(bào)送思路尚需一段時(shí)間。
（二）金融機(jī)構(gòu)成為可疑交易報(bào)告的“中轉(zhuǎn)站”，缺乏主動(dòng)性
目前，金融機(jī)構(gòu)反洗錢基礎(chǔ)工作處理多是由基層金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)，大部分基層金融機(jī)構(gòu)的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)組織機(jī)構(gòu)還局限在設(shè)立這一層面，除按要求在形式上成立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組外，沒(méi)有設(shè)立專門機(jī)構(gòu)配備專門人員，反洗錢崗位人員均為兼職，他們承擔(dān)著業(yè)務(wù)量考核指標(biāo)和客戶服務(wù)的雙重壓力，還要利用休息時(shí)間去處理反洗錢工作。金融機(jī)構(gòu)和反洗錢組織機(jī)構(gòu)體系的缺陷，這些已經(jīng)成為制約反洗錢工作深入高效開(kāi)展的瓶頸，工作人員難以集中精力進(jìn)行反洗錢監(jiān)測(cè)上報(bào)工作，甚至不清楚自己有哪些反洗錢職責(zé)，也就很少主動(dòng)去開(kāi)展反洗錢工作。雖然金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員盡力開(kāi)展人工識(shí)別，但每日產(chǎn)生的眾多“可疑交易”，麻木了他們的敏感神經(jīng)，將本來(lái)應(yīng)由報(bào)告機(jī)構(gòu)承擔(dān)的可疑交易分析、識(shí)別的責(zé)任很大程度上轉(zhuǎn)移到反洗錢行政主管部門，而報(bào)告機(jī)構(gòu)卻成了“可疑交易報(bào)告”的中轉(zhuǎn)站，反洗錢行政主管部門的情報(bào)中心只能陷入“可疑交易報(bào)告”的大海。反洗錢監(jiān)測(cè)中心每天收到海量的大額和可疑交易報(bào)告，報(bào)告數(shù)據(jù)的利用價(jià)值究竟如何，投入與效率能否科學(xué)，都有待商榷。
（三）分析識(shí)別流于形式，難以適應(yīng)金融創(chuàng)新的變化
洗錢活動(dòng)是一種高智商的違法犯罪活動(dòng)，其洗錢的手段也在日益更新和變化，可疑交易的客觀標(biāo)準(zhǔn)往往滯后于千變?nèi)f化的洗錢手法。隨著金融創(chuàng)新力度的加大，新型金融產(chǎn)品層出不窮，洗錢犯罪手法已經(jīng)突破了傳統(tǒng)金融業(yè)洗錢的范疇，不僅可以通過(guò)銀行，證券和保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，而且可以通過(guò)房地產(chǎn)珠寶等特定非金融行業(yè)。同時(shí)，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助銀行等交易方式不斷推出，資金交易活動(dòng)更加具有隱蔽性與快捷性?？萍枷到y(tǒng)難以恰當(dāng)掌握和有效識(shí)別難以量化的可疑交易，金融機(jī)構(gòu)如果再按一成不變的“客觀標(biāo)準(zhǔn)”去制定數(shù)據(jù)模型，讓系統(tǒng)以固定模式去搜集數(shù)據(jù)，勢(shì)必影響可疑報(bào)告質(zhì)量?？梢山灰妆O(jiān)測(cè)系統(tǒng)按照“客觀標(biāo)準(zhǔn)”機(jī)械、簡(jiǎn)單地從交易數(shù)據(jù)中提取了大量的可疑交易數(shù)據(jù)，并通過(guò)系統(tǒng)落地到交易發(fā)生的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的崗位人員進(jìn)行分析、識(shí)別和排查。但由于營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可疑交易數(shù)據(jù)較多（幾乎每天發(fā)生），銀行網(wǎng)點(diǎn)本來(lái)業(yè)務(wù)就忙碌，根本沒(méi)有精力進(jìn)行深入分析與識(shí)別，只能是簡(jiǎn)單地排查或上報(bào)。各金融機(jī)構(gòu)總部的反洗錢牽頭部門每天面對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)上報(bào)的大量可疑交易報(bào)告，也沒(méi)有精力去做深入的分析與識(shí)別。
（四）報(bào)告數(shù)量過(guò)多質(zhì)量不高，影響了報(bào)告的價(jià)值
由于只要相關(guān)數(shù)據(jù)和行為符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)就會(huì)給出預(yù)警并抓取生成可疑數(shù)據(jù)報(bào)告，進(jìn)行報(bào)送，隨著報(bào)告數(shù)量的增多，報(bào)告的邊際信息價(jià)值遞減。各網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)的崗位人員只能依賴監(jiān)測(cè)系統(tǒng)對(duì)可疑交易報(bào)告機(jī)械、簡(jiǎn)單地進(jìn)行判斷，其中浪費(fèi)了大量的人力、物力和財(cái)力，造成了大量低價(jià)值的可疑交易報(bào)告。根據(jù)大連中支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2011年，大連市金融機(jī)構(gòu)報(bào)告人民幣可疑交易2639萬(wàn)份、外匯可疑交易報(bào)告101萬(wàn)份，但同期重點(diǎn)可疑交易報(bào)告僅為9份，重點(diǎn)可疑交易報(bào)告份數(shù)僅占可疑交易報(bào)告份數(shù)的00033%，重點(diǎn)可疑交易報(bào)告普遍存在“零報(bào)告”現(xiàn)象?？梢?jiàn)，上報(bào)監(jiān)測(cè)中心的“可疑交易報(bào)告”絕大部分是無(wú)價(jià)值可言的普通支付交易數(shù)據(jù)。
二、提高金融機(jī)構(gòu)反洗錢可疑交易報(bào)告質(zhì)量的建議
由以上分析可見(jiàn)，金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作存在的問(wèn)題，很大程度上是與當(dāng)前執(zhí)行的可疑交易報(bào)告客觀標(biāo)準(zhǔn)密切相關(guān)的。制定可疑交易客觀標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)初是基于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢工作的時(shí)間較短，識(shí)別可疑交易的知識(shí)水平和業(yè)務(wù)技能有限而考慮的，是希望通過(guò)制定“客觀標(biāo)準(zhǔn)”來(lái)指導(dǎo)和督促金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展可疑交易報(bào)告工作，是符合當(dāng)時(shí)歷史條件的。現(xiàn)在，我國(guó)全面推行風(fēng)險(xiǎn)為本的工作思路，并且通過(guò)多年的反洗錢工作積累，金融機(jī)構(gòu)無(wú)論在風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)上，還是業(yè)務(wù)技能上大都具備了自主識(shí)別的能力和條件，因此建議進(jìn)一步完善可疑交易報(bào)告的客觀標(biāo)準(zhǔn)。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)人民銀行可疑交易報(bào)告原則性規(guī)定，實(shí)施自主識(shí)別報(bào)告制度，使金融機(jī)構(gòu)將有限的人員力量投入到主動(dòng)分析識(shí)別中來(lái)，提高可疑交易報(bào)告的質(zhì)量。要求金融機(jī)構(gòu)在充分開(kāi)展客戶盡職調(diào)查的基礎(chǔ)上，將可疑交易監(jiān)測(cè)工作貫穿于金融業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，充分利用篩選數(shù)據(jù)、事后監(jiān)督、一線臨柜、客戶經(jīng)理等信息資源，發(fā)揮崗位人員的主觀能動(dòng)性，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑交易，報(bào)告有質(zhì)量的可疑交易，通過(guò)引導(dǎo)和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展自主識(shí)別判斷，使其真正主動(dòng)承擔(dān)起可疑交易的識(shí)別和報(bào)告職責(zé)。
一是要明確什么是真正的高質(zhì)量的可疑交易。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客觀的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告的可疑交易，只是反映了某筆資金交易在客觀表現(xiàn)上不同于或有別于一般的正常交易，實(shí)際上屬于異常交易；而真正的可疑交易應(yīng)當(dāng)是金融機(jī)構(gòu)工作人員在這些異常交易的基礎(chǔ)上，結(jié)合實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)過(guò)充分的主觀分析判斷后發(fā)現(xiàn)的涉嫌洗錢的資金交易活動(dòng)，實(shí)踐中稱為“重點(diǎn)可疑交易報(bào)告”。金融機(jī)構(gòu)工作的重點(diǎn)應(yīng)該是充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性識(shí)別發(fā)掘出“重點(diǎn)可疑交易”，即真正的高質(zhì)量的可疑交易。
二是構(gòu)筑反洗錢管理立體防線，為可疑報(bào)告質(zhì)量提供制度保證。金融機(jī)構(gòu)要按照風(fēng)險(xiǎn)為本原則重新梳理反洗錢內(nèi)控制度和工作流程，建立以“風(fēng)險(xiǎn)為本、以客戶為中心”的反洗錢工作體系。將反洗錢管理的各項(xiàng)工作要求具體化為“看得見(jiàn)、夠得著、抓得住”的標(biāo)準(zhǔn)，使每個(gè)部門和崗位人員知道應(yīng)該做什么、怎么做、做到什么程度為達(dá)標(biāo)，并將其滲透到日常業(yè)務(wù)運(yùn)行的主要環(huán)節(jié)和全部過(guò)程，延伸到日常管理的每個(gè)角落，形成以業(yè)務(wù)及崗位規(guī)范化管理為主線，組織體系、制度體系為補(bǔ)充，績(jī)效考核和責(zé)任追究為保障的反洗錢管理長(zhǎng)效機(jī)制。
三是完善反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，為識(shí)別可疑交易提供數(shù)據(jù)支撐。目前，人民銀行已在工商銀行試行金融機(jī)構(gòu)自建異常交易篩選指標(biāo)。當(dāng)人民銀行取消可疑交易報(bào)告的客觀標(biāo)準(zhǔn)后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)有效利用反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，千萬(wàn)不能因取消客觀標(biāo)準(zhǔn)而棄用以往的監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，不能“一刀切”。要充分認(rèn)識(shí)到反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)支撐作用，有的放矢地利用系統(tǒng)提取的異常交易數(shù)據(jù)，做好人工分析識(shí)別，高效挖掘有價(jià)值的可疑交易線索。參照人民銀行可疑交易報(bào)告原則性規(guī)定，按照自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和規(guī)模，繼續(xù)完善反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，將新的洗錢交易特征、黑名單客戶、高風(fēng)險(xiǎn)客戶、洗錢特殊地區(qū)等信息進(jìn)行補(bǔ)充，將新的金融業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品以及異常交易特征植入系統(tǒng)，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展不斷更新與維護(hù)，更好地為反洗錢工作服務(wù)。
四是加強(qiáng)一線反洗錢從業(yè)人員的選配和培訓(xùn)。金融機(jī)構(gòu)臨柜人員，尤其是反洗錢報(bào)告員等一線反洗錢從業(yè)人員是可疑交易識(shí)別的主體，但由于臨柜人員普遍年輕從業(yè)年限短，在反洗錢工作前沿的反洗錢從業(yè)人員往往從業(yè)經(jīng)驗(yàn)不豐富，他們雖然學(xué)習(xí)能力強(qiáng)、工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，卻識(shí)別分析經(jīng)驗(yàn)不足。因此，應(yīng)盡量選派經(jīng)驗(yàn)豐富的員工從事反洗錢報(bào)告工作，并加大對(duì)一線反洗錢從業(yè)人員的培訓(xùn)力度，配置反洗錢骨干隊(duì)伍，保持人員的穩(wěn)定性，做好傳幫帶。制訂由淺入深的系列培訓(xùn)計(jì)劃，從反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)、反洗錢法律法規(guī)再到反洗錢案例剖析，通過(guò)講座、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、小組討論等形式多樣的培訓(xùn)活動(dòng)，不斷增強(qiáng)和充實(shí)一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和對(duì)可疑交易的甄別能力。
五是注重案例分析。當(dāng)前我國(guó)反洗錢工作正處于一個(gè)轉(zhuǎn)折時(shí)期，反洗錢工作處在一個(gè)全新的起點(diǎn)，任務(wù)重，要求高。怎樣才能更好地提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量，從實(shí)踐中我們感到，反洗錢從業(yè)人員最需要的是貼近實(shí)踐操作方面的指南，最好能更貼近實(shí)際業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合人民銀行舉辦的培訓(xùn)內(nèi)容以及通報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)提示和洗錢案例，整理典型案例，剖析主要洗錢犯罪活動(dòng)的資金交易特點(diǎn)，總結(jié)相應(yīng)的識(shí)別分析技巧，開(kāi)展案例分析培訓(xùn)，并定期搜集新近破獲涉及“洗錢”交易的案例，及時(shí)將新的洗錢手法、資金交易模式、掩飾偽裝手段進(jìn)行講解，提高識(shí)別洗錢活動(dòng)的技能。
第4篇：反洗錢培訓(xùn)總結(jié)范文
關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)公司；反洗錢；可疑交易；有效性
中圖分類號(hào)：F842 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2012）07-0-01
保險(xiǎn)公司自履行反洗錢義務(wù)以來(lái)，經(jīng)歷了一個(gè)從不認(rèn)識(shí)到認(rèn)識(shí)、不重視到重視，并逐步提高的過(guò)程，其中可疑交易報(bào)告工作也穩(wěn)步、有序開(kāi)展，但在實(shí)際操作中也暴露出在制度執(zhí)行、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)操作上的一些問(wèn)題，這些問(wèn)題在基層保險(xiǎn)公司中表現(xiàn)得更為明顯。
一、基層保險(xiǎn)公司可疑交易報(bào)告工作現(xiàn)狀及問(wèn)題
目前，絕大多數(shù)的保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)了自己的反洗錢系統(tǒng)，并通過(guò)系統(tǒng)來(lái)提取、上報(bào)可疑交易，從上報(bào)過(guò)可疑交易報(bào)告的保險(xiǎn)公司來(lái)看，一些保險(xiǎn)公司能夠?qū)梢山灰走M(jìn)行人工分析，上報(bào)的可疑交易報(bào)告質(zhì)量與之前相比有了較大的提高，但仍存在一些問(wèn)題值得關(guān)注：
(一)基層保險(xiǎn)公司“零報(bào)告”現(xiàn)象比較嚴(yán)重
調(diào)查表明，過(guò)半數(shù)以上的保險(xiǎn)公司自履行反洗錢義務(wù)以來(lái)沒(méi)有上報(bào)過(guò)可疑交易，“零報(bào)告”現(xiàn)象普遍存在，這種現(xiàn)象貌似體現(xiàn)轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行平穩(wěn)，但使監(jiān)管者無(wú)法對(duì)轄區(qū)保險(xiǎn)公司的可疑交易進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤監(jiān)測(cè)和分析，并容易產(chǎn)生麻痹思想，實(shí)際暗藏不穩(wěn)定因素，直接影響了地方反洗錢工作的開(kāi)展。
(二)過(guò)分依賴系統(tǒng)，防御性報(bào)告嚴(yán)重
基層保險(xiǎn)公司及其反洗錢工作人員出現(xiàn)了對(duì)反洗錢系統(tǒng)嚴(yán)重依賴的傾向。這主要是由于各保險(xiǎn)公司的反洗錢系統(tǒng)基本上能夠?qū)崿F(xiàn)可疑交易監(jiān)測(cè)與上報(bào)的“人機(jī)結(jié)合，相互補(bǔ)充”，這種工作機(jī)制極大地發(fā)揮了計(jì)算機(jī)特有的強(qiáng)大篩選和快速上報(bào)的優(yōu)勢(shì)，使人工難以逾越的可疑交易的篩選和報(bào)告工作變得非常便利，成為保險(xiǎn)公司開(kāi)展可疑交易工作不可或缺的重要工具，但也造成很多保險(xiǎn)公司及其反洗錢工作人員對(duì)反洗錢系統(tǒng)嚴(yán)重依賴、高度盲從，只要是反洗錢系統(tǒng)提取的可疑交易信息，便不假思索一概認(rèn)可上報(bào)，進(jìn)而出現(xiàn)了通常認(rèn)為的防御性報(bào)告。
(三)對(duì)可疑交易分析工作記錄的保存工作不夠重視
從近幾年的監(jiān)管政策來(lái)看，監(jiān)管者越來(lái)越重視可疑交易的分析上報(bào)過(guò)程，在人民銀行出臺(tái)的一些監(jiān)管政策中，都規(guī)定利用技術(shù)手段篩查出交易數(shù)據(jù)后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)需要進(jìn)一步分析、審核和判斷，并明確規(guī)定在判斷金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告工作是否合規(guī)時(shí)，應(yīng)結(jié)合相關(guān)工作記錄，考察金融機(jī)構(gòu)是否勤勉盡責(zé)，金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有報(bào)送某些應(yīng)當(dāng)進(jìn)行人工分析的異常交易，但其工作記錄足以證明金融機(jī)構(gòu)及其工作人員已經(jīng)勤勉盡責(zé)，則不能認(rèn)定其違規(guī)。但調(diào)查顯示，多數(shù)保險(xiǎn)公司還不夠重視識(shí)別分析可疑交易、內(nèi)部處理可疑交易報(bào)告信息等方面工作記錄的保存，如有的保險(xiǎn)公司柜員發(fā)現(xiàn)異常交易后，通過(guò)郵件的方式報(bào)告給可疑交易錄入崗人員，但是郵件沒(méi)有留存歸檔，這種流程顯然有失嚴(yán)謹(jǐn)，且無(wú)據(jù)可查，有的對(duì)可疑交易的人工分析工作記錄保存更是不完整，在接受檢查時(shí)，無(wú)法證明已勤勉盡責(zé)。
(四)可疑交易的監(jiān)測(cè)分析與客戶盡職調(diào)查沒(méi)有有效整合
多數(shù)保險(xiǎn)公司沒(méi)有有效整合可疑交易的監(jiān)測(cè)分析與客戶盡職調(diào)查兩項(xiàng)工作，表現(xiàn)在一是沒(méi)有建立以客戶為監(jiān)測(cè)單位的可疑交易報(bào)告工作流程，二是沒(méi)有發(fā)揮劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的作用。目前保險(xiǎn)公司存在一個(gè)普遍性的問(wèn)題，即多數(shù)在開(kāi)展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分以后，不知道該項(xiàng)工作的目的和作用，也不清楚如何運(yùn)用這一結(jié)果支持反洗錢工作，更無(wú)法將這一工作成果用于促進(jìn)客戶身份識(shí)別和可疑交易的分析工作。
(五)對(duì)反洗錢和反恐融資監(jiān)控名單不夠重視
2007年以來(lái)，人民銀行多次出臺(tái)文件，要求金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展恐怖融資監(jiān)測(cè)工作，但從這項(xiàng)工作的開(kāi)展情況來(lái)看，各機(jī)構(gòu)特別是基層保險(xiǎn)公司對(duì)這項(xiàng)工作重視程度不夠，多數(shù)保險(xiǎn)公司沒(méi)有建立監(jiān)控名單庫(kù)，也沒(méi)有向工作人員傳達(dá)名單庫(kù)名單，大多數(shù)保險(xiǎn)公司的反洗錢和反恐融資名單還不能實(shí)現(xiàn)回溯性調(diào)查，建立名單庫(kù)的保險(xiǎn)公司多數(shù)也是名單涵蓋內(nèi)容不夠全面。
二、對(duì)策建議
(一)加強(qiáng)對(duì)可疑交易報(bào)告工作的指導(dǎo)和監(jiān)督
隨著反洗錢工作逐步走上正軌，保險(xiǎn)公司對(duì)反洗錢工作認(rèn)識(shí)明顯提高，人民銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司可疑交易報(bào)告工作的指導(dǎo)和監(jiān)督，注重引導(dǎo)保險(xiǎn)公司樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提示保險(xiǎn)公司既不能漏報(bào)、也不能濫報(bào)可疑交易，對(duì)可疑交易分析工作流于形式的機(jī)構(gòu)采取相關(guān)的監(jiān)管措施，同時(shí)總結(jié)分析技巧，指導(dǎo)保險(xiǎn)公司提高異常交易數(shù)據(jù)分析深度，全面提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量。
(二)加快系統(tǒng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)資源整合
保險(xiǎn)公司普遍存在信息共享程度比較低的現(xiàn)象，多數(shù)保險(xiǎn)公司的反洗錢系統(tǒng)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)沒(méi)有對(duì)接，而反洗錢相關(guān)人員有沒(méi)有被授權(quán)進(jìn)入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，因此在分析排查異常交易時(shí)，只能看到系統(tǒng)提取的交易行為，無(wú)法查閱客戶的身份信息和其他交易信息，甚至出現(xiàn)系統(tǒng)提取的信息與實(shí)際交易信息不一致的情況時(shí)，也無(wú)法進(jìn)行排查，因此保險(xiǎn)公司應(yīng)加快系統(tǒng)建設(shè)，進(jìn)行資源整合，更新技術(shù)手段，確保相關(guān)交易信息和客戶信息能夠完整傳達(dá)，保障可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求。
(三)盡快建立反洗錢和反恐融資監(jiān)控名單庫(kù)
2007年以來(lái)，人民銀行多次出臺(tái)文件，要求金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展恐怖融資監(jiān)測(cè)工作，但從目前情況來(lái)看，保險(xiǎn)公司對(duì)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單建設(shè)不夠重視，主要是保險(xiǎn)公司存在錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，認(rèn)為恐怖融資屬于國(guó)際事件，不會(huì)涉及國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)，本機(jī)構(gòu)的客戶更不會(huì)是反洗錢和反恐融資監(jiān)控名單所涉及的客戶，因此人民銀行應(yīng)加大對(duì)反恐融資相關(guān)法律的宣傳力度，保險(xiǎn)公司也應(yīng)從大局出發(fā)，盡快建立和完善反洗錢和反恐融資監(jiān)控名單庫(kù)，并按要求對(duì)監(jiān)控名單進(jìn)行監(jiān)測(cè)。
(四)加強(qiáng)培訓(xùn)，提高可疑交易甄別能力
基層保險(xiǎn)公司反洗錢力量普遍都比較薄弱，人員配備不足、工作任務(wù)繁重，且多數(shù)都是兼職反洗錢人員，要在有限的條件下提高反洗錢工作水平，保險(xiǎn)公司必須重視反洗錢工作的培訓(xùn)，通過(guò)制定和實(shí)施由淺入深的系列培訓(xùn)計(jì)劃，采取舉辦多層次反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、案例剖析等形式，提高反洗錢工作人員對(duì)可疑交易的甄別能力。
作者簡(jiǎn)介：玄立平（1982-），女，山東昌樂(lè)人，會(huì)計(jì)師，現(xiàn)供職于中國(guó)人民銀行?？谥行闹小?/p>
第5篇：反洗錢培訓(xùn)總結(jié)范文
關(guān)鍵詞：洗錢；反洗錢；監(jiān)管制度
文章編號(hào)：1003－4625(2011)08－0106－06 中圖分類號(hào)：F832.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
認(rèn)識(shí)是人類在實(shí)踐的基礎(chǔ)上對(duì)外在客觀世界的能動(dòng)反映，人類對(duì)洗錢和反洗錢的認(rèn)識(shí)，也要在掌握洗錢和反洗錢基本規(guī)律的基礎(chǔ)上進(jìn)行。從已有的相關(guān)文獻(xiàn)看，業(yè)界對(duì)洗錢和反洗錢的研究深度和廣度與人類反洗錢實(shí)踐水平密切相關(guān)。隨著人們對(duì)洗錢危害、影響及后果的認(rèn)識(shí)越來(lái)越深刻，各國(guó)政府、國(guó)際組織采取的反洗錢措施也就越來(lái)越嚴(yán)密。因而，業(yè)界對(duì)洗錢和反洗錢的研究也遵循著這樣的規(guī)律：洗錢活動(dòng)的危害、影響及后果一洗錢活動(dòng)產(chǎn)生原因一打擊洗錢犯罪的刑事立法研究一預(yù)防和遏制洗錢活動(dòng)的行政手段研究一反洗錢制度、框架、技術(shù)、方法等研究。本文重點(diǎn)對(duì)洗錢涵義和反洗錢監(jiān)管制度等方面的研究進(jìn)行總結(jié)評(píng)述。
一、關(guān)于洗錢的研究
關(guān)于洗錢的研究，可以概括為來(lái)源“引申化”、定義“官方化”、過(guò)程“階段化”、危害“不確定化”。
(一)來(lái)源引申化
從已有文獻(xiàn)來(lái)看，洗錢最早來(lái)源于20世紀(jì)初美國(guó)舊金山一家飯店老板圣-弗朗西斯的行為。該老板看到飯店收取大量沾滿油污的硬幣容易弄臟顧客的白手套，而這些污染的硬幣可能會(huì)影響飯店的日常經(jīng)營(yíng)，于是就用堿液清洗這些“臟錢”。因而，最初的“洗錢”行為是與犯罪沒(méi)有任何關(guān)系的一般清潔行為，與現(xiàn)代意義上的洗錢含義有重大區(qū)別?，F(xiàn)代意義的洗錢行為則是在20世紀(jì)30年代，美國(guó)芝加哥阿爾?卡彭(Al?Capone)等有組織犯罪集團(tuán)以經(jīng)營(yíng)洗衣店為名，將販毒收益融入正常的營(yíng)業(yè)收人并申報(bào)納稅，變成合法收入的一部分，業(yè)界普遍認(rèn)為這就是現(xiàn)代意義上帶有犯罪性質(zhì)的洗錢活動(dòng)的開(kāi)端。
第一次使用“洗錢”是在20世紀(jì)70年代美國(guó)“水門事件”期間，當(dāng)時(shí)美國(guó)總統(tǒng)尼克松的競(jìng)選班子將受賄所得的非法政治捐款轉(zhuǎn)移到墨西哥，隨后再通過(guò)邁阿密的一家公司將這些資金轉(zhuǎn)回美國(guó)，此后英國(guó)媒體報(bào)道了這一事件，并創(chuàng)造性使用了“洗錢(Money Laundering)”一詞。而最為權(quán)威的英語(yǔ)詞典《牛津英語(yǔ)詞典》則在“Launder”詞條中收錄了洗錢的現(xiàn)代含義，特別援引了英國(guó)《衛(wèi)報(bào)》(The Guard－ian)的相關(guān)報(bào)道"Suitcases stuffed with 200,000 dol－lars of Republican campaign funds；money being‘laun－dered’in Mexico”。可見(jiàn)“洗錢”的現(xiàn)代意義與其原意不盡相同，而是在其原意基礎(chǔ)的引申。隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融服務(wù)國(guó)際化，洗錢手法和方式隱蔽性、多樣性、專業(yè)性和技術(shù)性的特征越來(lái)越明顯，洗錢的過(guò)程也越來(lái)越復(fù)雜，更加賦予了“洗錢”一詞的現(xiàn)代含義，在現(xiàn)代法治社會(huì)中已成為一種犯罪的專有名詞。
(二)定義官方化
由于洗錢是一種嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，從目前的文獻(xiàn)資料來(lái)看，對(duì)洗錢的定義大多見(jiàn)諸各種國(guó)際公約、各國(guó)法律。
1988年《聯(lián)合國(guó)禁毒公約》第3條第1款將洗錢定義為：“(一)明知財(cái)產(chǎn)得自按本款(a)項(xiàng)確定的任何犯罪或參與此種犯罪的行為，為了隱瞞或掩飾該財(cái)產(chǎn)的非法來(lái)源，或?yàn)榱藚f(xié)助任何涉及此種犯罪的人逃避其行為的法律后果而轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)讓該財(cái)產(chǎn)；(二)明知財(cái)產(chǎn)得自按本款(a)項(xiàng)確定的任何犯罪或參與此種犯罪的行為，隱瞞或掩飾該財(cái)產(chǎn)的真實(shí)性質(zhì)、來(lái)源、所在地，處置、轉(zhuǎn)移相關(guān)的權(quán)利或所有權(quán)”。這是最早得到國(guó)際上認(rèn)可的正式的定義。此后的1995年《聯(lián)合國(guó)禁止洗錢法律范本》對(duì)洗錢作了如下界定：“直接或間接參加來(lái)自于犯罪收益的財(cái)產(chǎn)的交易，接受、擁有、隱匿、掩蓋、處理犯罪收益財(cái)產(chǎn)或?qū)⒎缸锸找尕?cái)產(chǎn)帶入所在國(guó)；明知或者有理由表明財(cái)產(chǎn)來(lái)自于非法活動(dòng)或者間接非法活動(dòng)變現(xiàn)而來(lái)，沒(méi)有合理的理由，不采取合理的步驟確認(rèn)財(cái)產(chǎn)是否來(lái)自于非法活動(dòng)或者直接或間接從非法活動(dòng)變現(xiàn)而來(lái)”。
巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)從監(jiān)管者的角度1988年對(duì)洗錢下的定義為：“銀行和其他金融機(jī)構(gòu)可能在無(wú)意中被用作轉(zhuǎn)移或儲(chǔ)存來(lái)自犯罪收益的中介。犯罪分子及其同伙利用銀行系統(tǒng)付款和將資金從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)入另一個(gè)賬戶，掩蓋資金的來(lái)源和受益人以及通過(guò)保管設(shè)施保存銀行票據(jù)，這些行為一般稱之為洗錢”。
此外，美國(guó)、英國(guó)、加拿大、法國(guó)、澳大利亞等國(guó)家也都在相關(guān)的反洗錢立法中明確了洗錢的定義。我國(guó)則在刑法修正案(六)第191條明確了洗錢犯罪的定義，“明知是犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)、提供資金賬戶，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)，通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，以其他方法掩飾，隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的，即構(gòu)成洗錢罪”。
可見(jiàn)由于洗錢活動(dòng)的特殊性及打擊洗錢的專業(yè)性，對(duì)于洗錢的定義一般由國(guó)家立法機(jī)關(guān)或權(quán)威組織界定。
(三)過(guò)程階段化
洗錢通常涉及以隱藏資產(chǎn)來(lái)源為目的一系列交易，以方便罪犯在處置這些資產(chǎn)時(shí)不被暴露。對(duì)于洗錢的過(guò)程，杰弗里?羅賓遜(1998)認(rèn)為，典型的洗錢有三個(gè)階段：一是放置(Placement)，即洗錢分子將犯罪收益融人合法收入放入銀行，轉(zhuǎn)化為金融機(jī)構(gòu)存款；二是離析(Layering)，即掩飾犯罪資金的來(lái)源與實(shí)際控制人的關(guān)系，掩蓋其非法特征；三是融合(IntegrNion)，即將清洗后的犯罪收入或資金轉(zhuǎn)移至與犯罪組織或個(gè)人無(wú)明顯聯(lián)系的合法組織或個(gè)人的賬戶中，從而完成整個(gè)洗錢過(guò)程。
國(guó)內(nèi)學(xué)者多是借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，也將洗錢分為三個(gè)階段，盡管表述不盡相同，但意思相近。鄒明理、宮萬(wàn)路(1997)認(rèn)為一旦非法資金業(yè)已被存人金融機(jī)構(gòu)，該筆資金可以電匯的形式存放在世界的任何角落。其運(yùn)作步驟為：部署，主要指非法資金存入金融機(jī)構(gòu)以便將其轉(zhuǎn)化為無(wú)紙存單；也可以把贓款走私到境外而只申報(bào)一部分或不申報(bào)；或者以商業(yè)機(jī)構(gòu)作為屏障，以解釋巨額現(xiàn)金儲(chǔ)蓄的來(lái)源；或賄賂銀行管理人員以免于銀行的審查。分層，即洗錢分子偽裝交易的層次，以迷惑司法機(jī)關(guān)。同化，一旦非法資金經(jīng)過(guò)足夠的“屏幕公司”多次使用，則將不必?fù)?dān)心被查獲。周云龍(1999)認(rèn)為洗錢的過(guò)程分為三個(gè)階段，放置就是將販運(yùn)所得的收入轉(zhuǎn)移到金融系統(tǒng)中；離析是旨在隱瞞非法現(xiàn)金來(lái)源的一系列轉(zhuǎn)移活動(dòng)；歸并是洗錢的最后階段，在這一階段，非法所
得終于同化為合法收入。陳亮(2000)認(rèn)為洗錢通常有三步：存放階段，對(duì)來(lái)自非法活動(dòng)的現(xiàn)金款項(xiàng)進(jìn)行處理；分離階段，通過(guò)一系列復(fù)雜而頻繁的金融交易掩蓋資金的來(lái)源；融合階段，將資金轉(zhuǎn)回犯罪地，以合法的形式回到罪犯手中。張燕玲(2002)認(rèn)為洗錢活動(dòng)的過(guò)程相當(dāng)復(fù)雜，也沒(méi)有固定的模式，但是從邏輯上講，一個(gè)典型和完整的洗錢過(guò)程包括三個(gè)階段，即放置階段、培植階段和融合階段。封文麗(2002)認(rèn)為典型的洗錢交易分以下三個(gè)過(guò)程：入賬，即通過(guò)存款、電匯或其他途徑將不法收入放入一個(gè)金融機(jī)構(gòu)；分賬，即通過(guò)多次復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬交易，使犯罪活動(dòng)收益脫離其來(lái)源；融合，以一項(xiàng)顯示合法的轉(zhuǎn)賬交易為掩護(hù)，隱瞞不法錢財(cái)。通過(guò)這些過(guò)程，罪犯便將非法所得轉(zhuǎn)移并融合到有合法來(lái)源的資金中。有時(shí)洗錢過(guò)程中的三個(gè)階段并不容易明顯劃分，李若谷(2004)認(rèn)為洗錢活動(dòng)的過(guò)程相當(dāng)復(fù)雜，模式并不固定，但一般的洗錢過(guò)程有四個(gè)特征，洗錢分子首先要考慮隱藏犯罪收益的真正所有權(quán)和來(lái)源；其次要改變有關(guān)犯罪收益的形式，例如，將現(xiàn)金變成金融票據(jù)；再次，盡可能避免在洗錢過(guò)程中留下明顯痕跡；最后，洗錢全過(guò)程能被洗錢分子有效控制。在實(shí)際操作過(guò)程中，三個(gè)階段有時(shí)明顯，有時(shí)則發(fā)生重疊，交叉運(yùn)用，難以截然分開(kāi)。
(四)危害不確定化
從國(guó)內(nèi)外的研究成果來(lái)看，洗錢危害的不確定性，主要表現(xiàn)在危害后果不確定和洗錢規(guī)模不確定兩個(gè)方面。由于洗錢活動(dòng)侵害的是一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)金融秩序，并沒(méi)有最直接的受害人。因而，對(duì)一國(guó)的洗錢規(guī)模及對(duì)經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的損害難以直接觀察，單從局部或微觀領(lǐng)域角度出發(fā)很難研究。Quirk.Peter.J(1997)就國(guó)際范圍內(nèi)的橫截面數(shù)據(jù)進(jìn)行了計(jì)量分析，對(duì)一國(guó)貨幣表現(xiàn)和洗錢、逃稅、就業(yè)的關(guān)系進(jìn)行了研究，結(jié)論是洗錢對(duì)一國(guó)貨幣具有重要影響；在1997年的研究中，他進(jìn)一步指出，犯罪行為是工業(yè)國(guó)家通貨和貨幣需求之間存在差距的重要解釋變量，犯罪量每增長(zhǎng)10％會(huì)導(dǎo)致通貨需求量減少10％，總的貨幣需求量就會(huì)減少6％，而從貨幣需求的變動(dòng)情況也能估計(jì)出洗錢的規(guī)模。
由于反洗錢數(shù)據(jù)屬于國(guó)家秘密，反洗錢權(quán)威機(jī)構(gòu)受制于保密要求不能隨意向社會(huì)公眾，國(guó)內(nèi)諸多研究機(jī)構(gòu)和學(xué)者由于無(wú)法掌握上述數(shù)據(jù)，因而對(duì)我國(guó)洗錢規(guī)模的測(cè)算不一定能夠反映全貌。如蔡羽中(2002)估算，中國(guó)每年通過(guò)地下錢莊“洗”出去的2000億元人民幣黑錢主要分為三部分：走私收入洗錢約為700億元人民幣，腐敗收入洗錢300億元人民幣，其他則為外資企業(yè)把合法收入通過(guò)地下錢莊轉(zhuǎn)移到境外，逃避在中國(guó)繳納稅款。梅新育(2004)通過(guò)計(jì)算，得出1987-2002年中國(guó)資本外逃合計(jì)2766.6億美元，是同期我國(guó)利用外債資金總額的1.47倍。其中1998年，中國(guó)資本外逃規(guī)模平均估算為536.8億美元，大大超過(guò)當(dāng)年實(shí)際利用外資金額455億美元，當(dāng)年中國(guó)資本外逃占GDP比重高達(dá)5.7％，甚至超出金融危機(jī)時(shí)期的墨西哥、韓國(guó)(約2.2％)一倍以上。盡管如此，上述學(xué)者的研究成果對(duì)于測(cè)算我國(guó)洗錢規(guī)模仍具有開(kāi)創(chuàng)性意義。
國(guó)內(nèi)對(duì)洗錢危害的研究多采用規(guī)范的方法闡述。一般來(lái)說(shuō)，洗錢破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)則，干擾經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，嚴(yán)重危害一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、政治穩(wěn)定和社會(huì)安定。梁英武(2003)認(rèn)為洗錢危害新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，造成經(jīng)濟(jì)扭曲，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策失靈，阻礙民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；危害金融體系，引發(fā)信任和支付危機(jī)，影響利率和匯率的穩(wěn)定；損害國(guó)家形象及危害政治穩(wěn)定與社會(huì)安定。李東榮等(2004)則從政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)等三個(gè)方面闡述了洗錢的危害，洗錢對(duì)國(guó)內(nèi)政治的影響主要表現(xiàn)為洗錢滋生腐敗，影響政府信譽(yù)；洗錢對(duì)國(guó)際政治關(guān)系的影響表現(xiàn)在洗錢會(huì)嚴(yán)重?fù)p害國(guó)家在國(guó)際社會(huì)的威信，反洗錢工作不利會(huì)使國(guó)家陷入孤立的境地；加劇國(guó)家間貧富差距的拉大，從而使得窮國(guó)依附性加強(qiáng)，為南北問(wèn)題的解決雪上加霜。洗錢對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響表現(xiàn)在破壞整個(gè)社會(huì)信用體系，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的損害尤為嚴(yán)重，以洗錢為目的的假投資造成經(jīng)濟(jì)短期內(nèi)的假繁榮，對(duì)一國(guó)金融市場(chǎng)產(chǎn)生不良影響，發(fā)展中國(guó)家的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)會(huì)受到?jīng)_擊和影響，影響企業(yè)的生存和發(fā)展，影響守法投資者的投資信心。洗錢對(duì)社會(huì)的影響主要有：洗錢助長(zhǎng)上游犯罪行為，影響社會(huì)穩(wěn)定，損害社會(huì)公平原則和威脅國(guó)家安全。
二、關(guān)于反洗錢監(jiān)管的研究
(一)國(guó)外反洗錢監(jiān)管文獻(xiàn)綜述
從國(guó)外的反洗錢監(jiān)管研究成果來(lái)看，對(duì)反洗錢的研究主要集中在金融機(jī)構(gòu)反洗錢、反洗錢監(jiān)管制度、反洗錢監(jiān)管組織架構(gòu)、經(jīng)濟(jì)學(xué)在反洗錢中的應(yīng)用和反洗錢信息技術(shù)等領(lǐng)域。
1.金融機(jī)構(gòu)反洗錢研究。從國(guó)際反洗錢監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，幾乎所有涉及反洗錢的國(guó)際公約都把金融機(jī)構(gòu)反洗錢置于核心地位，反洗錢金融行動(dòng)工作組(FATF)1990年提出了促進(jìn)世界反洗錢立法和行動(dòng)計(jì)劃的《40項(xiàng)建議》，其中第4項(xiàng)一25項(xiàng)建議為金融業(yè)在制定反洗錢措施方面提出了重要的指導(dǎo)原則，明確要求金融機(jī)構(gòu)采取反洗錢和反恐怖融資措施，以避免金融機(jī)構(gòu)淪為洗錢工具。我國(guó)已認(rèn)識(shí)到金融業(yè)與洗錢密切相關(guān)，也通過(guò)立法加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管，防止金融機(jī)構(gòu)被洗錢分子利用。
從洗錢的過(guò)程來(lái)看，金融業(yè)(尤其是銀行)既是發(fā)生洗錢活動(dòng)的主要行業(yè)，又是各國(guó)政府有效反洗錢的前沿陣地。Rowan Bosworth-Davies(1997、1998)和Byrne，John J(2000)研究了反洗錢中重要的原則“了解你的客戶”(KYC)與侵犯客戶隱私權(quán)的問(wèn)題，認(rèn)為如果運(yùn)用不當(dāng)，無(wú)法保護(hù)客戶隱私權(quán)。JackA.Blum，Esq.，Michael Levi，R.T.NayIor and PhilWilliams(2005)深入探討了離岸金融中心、銀行保密原則與洗錢關(guān)系，研究結(jié)果表明，洗錢與其他金融犯罪在離岸金融中心有著共同的手段特征，離岸金融中心的金融機(jī)構(gòu)能夠更有效地幫助個(gè)人企業(yè)隱藏自己的財(cái)產(chǎn)，單獨(dú)修改銀行保密法對(duì)此未必能起到幫助作用，更有甚者，還會(huì)促進(jìn)這些金融機(jī)構(gòu)采用更為先進(jìn)的金融工具組合協(xié)助轉(zhuǎn)移資金。
2.反洗錢監(jiān)管有效性的研究。國(guó)外學(xué)術(shù)界對(duì)反洗錢監(jiān)管評(píng)價(jià)出現(xiàn)了無(wú)用論和有效論兩種觀點(diǎn)。無(wú)用論認(rèn)為，反洗錢制度阻礙了經(jīng)濟(jì)發(fā)展。Masciand-aro(1998)根據(jù)意大利反洗錢制度發(fā)展歷史，認(rèn)為反洗錢制度嚴(yán)重影響銀行的效率。Rahn(2002)認(rèn)為反洗錢措施對(duì)于打擊犯罪是無(wú)效的，當(dāng)局采取反洗錢措施只能助長(zhǎng)犯罪的發(fā)展。洗錢業(yè)可能由于反洗錢而發(fā)展演變成一個(gè)嶄新行業(yè)，反洗錢制度會(huì)加大了社會(huì)成本，干擾市場(chǎng)的運(yùn)行。
與此相反，有效論認(rèn)為反洗錢制度有助于減少上游犯罪。隨著各國(guó)反洗錢實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累，F(xiàn)ATF組織、世界銀行和國(guó)際貨幣基金組織及各國(guó)反洗錢監(jiān)管部門開(kāi)始對(duì)反洗錢制度的有效性開(kāi)始進(jìn)行認(rèn)真評(píng)估，英國(guó)政府不斷評(píng)估監(jiān)管制度的有效性，并以此
改進(jìn)和完善反洗錢體系。美國(guó)也迫于行業(yè)的壓力，于2007年6月啟動(dòng)了提高反洗錢監(jiān)管效益和效率的監(jiān)管改革計(jì)劃。從業(yè)內(nèi)學(xué)者的研究情況來(lái)看，多數(shù)認(rèn)為強(qiáng)化監(jiān)管有助于減少洗錢上游犯罪及洗錢數(shù)量，反洗錢制度越有效，洗錢成本就越高，對(duì)洗錢行為的抑制作用就越明顯。
3.反洗錢監(jiān)管框架的研究。由于各國(guó)的法律、社會(huì)環(huán)境的不同，因而相關(guān)的反洗錢監(jiān)管框架也不相同，概括來(lái)說(shuō)有五種監(jiān)管框架：一是以重罰為主的美國(guó)模式，在此模式中，不同政府部門和職能部門按照職責(zé)和優(yōu)勢(shì)進(jìn)行分工，形成分工清晰、有效合作的反洗錢框架，法規(guī)對(duì)洗錢行為采取了嚴(yán)厲的刑事處罰和監(jiān)管處罰措施，以保證反洗錢法律的能夠有效執(zhí)行。二是以自律為主的瑞士模式，自律是瑞士反洗錢監(jiān)管框架的主要特征，行業(yè)自律組織在反洗錢法規(guī)體系、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管職能方面發(fā)揮重要作用，監(jiān)管職能分工以行業(yè)自律組織為主，監(jiān)管部門為輔；監(jiān)管手段以外部審計(jì)為主，現(xiàn)場(chǎng)檢查為輔。三是以適度監(jiān)管為主的英國(guó)模式，該國(guó)反洗錢法規(guī)體系包括法律、行政規(guī)章、監(jiān)管手冊(cè)和行業(yè)指引等四個(gè)層次，這種制度安排形成了政策制定部門、監(jiān)管部門、執(zhí)法部門、金融情報(bào)機(jī)構(gòu)和行業(yè)自律組織等組成的綜合監(jiān)管體系，將官方監(jiān)管與行業(yè)自律、政策制定與實(shí)務(wù)操作、打擊犯罪與防范風(fēng)險(xiǎn)等有效融合，從而形成較強(qiáng)的反洗錢監(jiān)管合力。四是以教育為主的澳大利亞模式，該國(guó)較少動(dòng)用刑事處罰措施，以教育和指導(dǎo)式的監(jiān)管為主，監(jiān)管部門與金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)調(diào)更多的是合作關(guān)系。五是以中央集權(quán)為主的韓國(guó)模式，韓國(guó)金融情報(bào)中心承擔(dān)主要反洗錢監(jiān)管職責(zé)，一般委托韓國(guó)銀行和金融監(jiān)管委員會(huì)進(jìn)行反洗錢檢查，必要情況下由該中心直接對(duì)報(bào)告機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查。
上述模式與所在國(guó)的法律體系、文化等密切相關(guān)，盡管監(jiān)管框架和運(yùn)行模式不同，但從實(shí)踐來(lái)看，上述體系和制度安排對(duì)打擊洗錢活動(dòng)起到了巨大的威懾作用。
4.反洗錢監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析方法研究。人們逐漸認(rèn)識(shí)到要全面認(rèn)識(shí)反洗錢的基本規(guī)律，需要借助經(jīng)濟(jì)學(xué)理論。從國(guó)外反洗錢經(jīng)濟(jì)理論分析所使用的方法來(lái)看，主要體現(xiàn)在博弈論、成本收益分析、信息經(jīng)濟(jì)學(xué)等領(lǐng)域。意大利經(jīng)濟(jì)學(xué)教授Masciandaro(1999，2001)在洗錢分析中引入博弈論，研究結(jié)果表明反洗錢活動(dòng)與監(jiān)管存在反向關(guān)系，并運(yùn)用意大利的數(shù)據(jù)進(jìn)行了實(shí)證檢驗(yàn)。英國(guó)金融監(jiān)管局(2003)利用調(diào)查問(wèn)卷的方法測(cè)算一個(gè)國(guó)家反洗錢制度的成本和收益。Peter Reuterand Edwm M.Truman(2004)評(píng)估了全球的反洗錢制度，尤其是美國(guó)反洗錢制度的有效性。國(guó)際貨幣基金專家Elod Tak a ts(2007)運(yùn)用博弈模型推導(dǎo)出金融機(jī)構(gòu)“防衛(wèi)性可疑報(bào)告”出現(xiàn)的結(jié)果，并利用美國(guó)數(shù)據(jù)進(jìn)行了實(shí)證檢驗(yàn)。瑞士巴塞爾大學(xué)教授Hans Geiger，Oliver Wuensch(2007)認(rèn)為執(zhí)行規(guī)則的成本很高，銀行需要付出顯著的成本和投入，制度的收益以減少反洗錢上游犯罪為目標(biāo)，而預(yù)防金融體系被犯罪分子利用是一個(gè)可靠的衡量有效性的目的指標(biāo)。
5.反洗錢監(jiān)管信息技術(shù)研究。金融機(jī)構(gòu)要落實(shí)反洗錢義務(wù)，就必須從其龐大的賬戶交易數(shù)據(jù)中進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘，從中發(fā)現(xiàn)可疑交易線索上報(bào)監(jiān)管當(dāng)局；而各類機(jī)構(gòu)按規(guī)定將可疑交易報(bào)告給監(jiān)管部門后，這些監(jiān)管部門同樣面臨著從海量數(shù)據(jù)中挖掘金融情報(bào)的問(wèn)題。因而，提高自身的反洗錢信息技術(shù)水平是金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)面臨的共同難題。
以美國(guó)為首的西方發(fā)達(dá)國(guó)家非常重視IT技術(shù)在反洗錢監(jiān)管中的應(yīng)用，美國(guó)金融執(zhí)法犯罪網(wǎng)絡(luò)(The Financial Crimes Enforcement Network，F(xiàn)inCEN)建立了“GATEWAY”數(shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)SQS查詢系統(tǒng)、VisualLinks、12等軟件技術(shù)開(kāi)展情報(bào)分析。法國(guó)、加拿大、英國(guó)、澳大利亞。以色列等國(guó)家也都開(kāi)發(fā)了科技含量較高的反洗錢情報(bào)系統(tǒng)，來(lái)從海量數(shù)據(jù)中挖掘可疑情報(bào)線索。這些情報(bào)系統(tǒng)還有一個(gè)功能就是對(duì)報(bào)告機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)報(bào)送情況進(jìn)行有效評(píng)估，利用技術(shù)手段有效遏制了金融機(jī)構(gòu)濫報(bào)告、亂報(bào)告的行為。
(二)國(guó)內(nèi)反洗錢監(jiān)管文獻(xiàn)綜述
國(guó)內(nèi)反洗錢研究體現(xiàn)出了明顯的時(shí)代特征，隨著我國(guó)1997年修訂的《刑法》首次對(duì)洗錢罪做出規(guī)定，國(guó)內(nèi)開(kāi)始了對(duì)洗錢和反洗錢的研究，但研究的重點(diǎn)集中在洗錢犯罪的刑事立法層面，而此前對(duì)洗錢和反洗錢的研究幾乎是空白。自2003年人民銀行履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)以來(lái)，國(guó)內(nèi)有關(guān)反洗錢的文獻(xiàn)開(kāi)始增多，這些文獻(xiàn)重點(diǎn)研究了我國(guó)金融業(yè)反洗錢實(shí)踐中存在的問(wèn)題，并結(jié)合國(guó)際經(jīng)驗(yàn)提出具體建議。從研究反洗錢的群體來(lái)看，以單位組織的研究為主，復(fù)旦大學(xué)專門成立了中國(guó)反洗錢研究中心，與人民銀行合作開(kāi)展了反洗錢專題研究。從研究重點(diǎn)來(lái)看，反洗錢監(jiān)管方法由研究規(guī)則為本的轉(zhuǎn)變?yōu)檠芯匡L(fēng)險(xiǎn)為本。從研究領(lǐng)域來(lái)看，研究范圍由銀行業(yè)擴(kuò)展至證券、保險(xiǎn)業(yè)，伴隨著人民銀行監(jiān)管范圍的擴(kuò)大，又?jǐn)U大到對(duì)非金融業(yè)反洗錢的研究。國(guó)內(nèi)反洗錢文獻(xiàn)綜述如下：
1.對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢作用的研究。在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)及金融全球化的趨勢(shì)下，金融市場(chǎng)國(guó)際化和金融服務(wù)信息化成為不可逆轉(zhuǎn)的時(shí)代潮流，而金融機(jī)構(gòu)在國(guó)際化和信息化的過(guò)程中，不可避免地被洗錢分子所利用，洗錢分子之所以選擇金融機(jī)構(gòu)洗錢，是因?yàn)橥ㄟ^(guò)金融機(jī)構(gòu)洗錢相對(duì)成本較低、效率較高，有利于犯罪分子對(duì)清洗后的犯罪收益再利用，而且金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展給則洗錢分子提供了更多的機(jī)會(huì)。因而，許多國(guó)家都將金融機(jī)構(gòu)反洗錢列為反洗錢工作重點(diǎn)。從國(guó)內(nèi)專家學(xué)者對(duì)這方面的研究情況來(lái)看，對(duì)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中的作用持肯定態(tài)度。王大東(1998)認(rèn)為一切具有相當(dāng)規(guī)模的洗錢活動(dòng)都得通過(guò)金融渠道進(jìn)行，金融機(jī)構(gòu)的行動(dòng)在反洗錢中具有重要意義，是反洗錢的重要環(huán)節(jié)，政府預(yù)防和打擊洗錢犯罪的各種努力，若無(wú)金融機(jī)構(gòu)的積極配合將難以奏效。王自力(2003)認(rèn)為由于國(guó)際洗錢活動(dòng)主要通過(guò)以銀行為主的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢活動(dòng)中處于第一線，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢能力是打擊洗錢活動(dòng)的核心。中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心課題組(2005)認(rèn)為現(xiàn)金交易使得洗錢資金難以追蹤，異?，F(xiàn)金交易的背后隱藏著各類違法犯罪活動(dòng)，并總結(jié)了現(xiàn)金異常交易的特征，構(gòu)建了異?，F(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)分析模型。中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心課題組(2006)對(duì)證券、保險(xiǎn)行業(yè)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了研究，總結(jié)出了證券、保險(xiǎn)行業(yè)可疑交易特征，并提出了相關(guān)的資金監(jiān)測(cè)模型。中國(guó)人民銀行杭州中心支行課題組(2006)認(rèn)為銀行業(yè)電子支付在為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供便利的同時(shí)，也由于自身特點(diǎn)，給洗錢分子利用銀行業(yè)洗錢提供了更快、更隱蔽、更難跟蹤的新手段，嚴(yán)重威脅銀行的生存與發(fā)展。中國(guó)人民銀行成都分行課題組(2009)認(rèn)為銀行被動(dòng)卷入洗錢主要通過(guò)存款、貸款、現(xiàn)金、支付匯兌、銀行卡、網(wǎng)上銀行、私人銀行和信用證業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)從產(chǎn)品設(shè)計(jì)的源頭考慮防范被動(dòng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
此外，還有部分學(xué)者對(duì)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度進(jìn)行了研究，蔡叢露(2007)認(rèn)為在信息不對(duì)稱的情況下，金融機(jī)構(gòu)成為洗錢犯罪的中間媒介和主要渠道。完善我國(guó)金融機(jī)構(gòu)洗錢內(nèi)控制度必須嚴(yán)肅銀行開(kāi)戶審核制度，建設(shè)反洗錢信息系統(tǒng)，獨(dú)立反洗錢工作職能，加快培育反洗錢專業(yè)人才，建立內(nèi)部反洗錢獎(jiǎng)罰制度，健全反洗錢評(píng)估制度，編寫反洗錢評(píng)估手冊(cè)，完善內(nèi)部會(huì)計(jì)記錄原則，提高對(duì)反洗錢的警惕性等。熊海帆(2008)從商業(yè)銀行角度揭示了內(nèi)控制度與反洗錢活動(dòng)的內(nèi)在關(guān)系，認(rèn)為商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持反洗錢的“基于風(fēng)險(xiǎn)的方法”原則加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，在風(fēng)險(xiǎn)管理框架下，致力于建立與反洗錢相關(guān)的內(nèi)部報(bào)告、內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部評(píng)估制度，高度重視并切實(shí)搞好反洗錢的員工培訓(xùn)工作，嚴(yán)格劃分反洗錢內(nèi)控制度的崗位責(zé)任。
2.對(duì)我國(guó)反洗錢監(jiān)管體系、框架的研究。國(guó)內(nèi)的研究主要體現(xiàn)在對(duì)人民銀行作為反洗錢行政主管部門的合法性、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職能等方面。劉澤華(2003)進(jìn)行了反洗錢金融監(jiān)管模式的研究，指出央行職能轉(zhuǎn)變后，反洗錢監(jiān)管模式模糊、定位不準(zhǔn)，急需借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)建立我國(guó)的反洗錢監(jiān)管模式。中國(guó)人民銀行反洗錢局課題組(2004)從立法和實(shí)踐角度論證了中國(guó)人民銀行作為我國(guó)反洗錢行政主管部門的合理性，從合理使用政府資源的角度考慮，人民銀行是我國(guó)最適當(dāng)?shù)姆聪村X行政主管部門，并提出組建國(guó)家反洗錢局的構(gòu)想。歐陽(yáng)衛(wèi)民(2004)在借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上是對(duì)我國(guó)金融情報(bào)機(jī)構(gòu)(中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心)的定位、定性、權(quán)利和義務(wù)進(jìn)行了深入研究，認(rèn)為將反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心定性為“事業(yè)單位”，與聯(lián)合國(guó)有關(guān)公約關(guān)于金融情報(bào)機(jī)構(gòu)的定義相去甚遠(yuǎn)，金融情報(bào)工作與事業(yè)單位的工作性質(zhì)有天壤之別，工作手段和方式更是大相徑庭。
3.對(duì)反洗錢監(jiān)管制度有效性的研究。中國(guó)人民銀行反洗錢局課題組(2009)采用主客觀相結(jié)合的方法對(duì)我國(guó)的反洗錢工作有效性進(jìn)行了評(píng)估，結(jié)果為我國(guó)的反洗錢監(jiān)管工作和金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)大部分有效。中國(guó)人民銀行長(zhǎng)沙中心支行課題組(2009)利用信息不對(duì)稱與公共物品理論、管制成本理論、激勵(lì)相容監(jiān)管理論和公司治理理論等對(duì)反洗錢監(jiān)管進(jìn)行了分析，提出了監(jiān)管內(nèi)化有效性概念及監(jiān)管內(nèi)化有效性的實(shí)現(xiàn)途徑。中國(guó)人民銀行上?？偛窟吘S剛(2010)以反洗錢監(jiān)管的有效性機(jī)理起點(diǎn)，在對(duì)金融業(yè)反洗錢監(jiān)管有效性結(jié)構(gòu)分析的基礎(chǔ)上，以上海為例，對(duì)上海金融業(yè)的反洗錢監(jiān)管有效性進(jìn)行了總體評(píng)估，并提出了我國(guó)金融業(yè)有效監(jiān)管的實(shí)現(xiàn)機(jī)制和優(yōu)化路徑。
與官方研究的結(jié)果相反，西安交通大學(xué)高增安(2007)認(rèn)為由于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管當(dāng)局反洗錢目標(biāo)存在沖突，金融機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢報(bào)告制度褒貶不一，金融機(jī)構(gòu)自衛(wèi)性報(bào)告心理盛行，“狼來(lái)了”效應(yīng)顯著和報(bào)告制度缺乏成本交易性，導(dǎo)致我國(guó)反洗錢報(bào)告制度的效力較差。
4.利用博弈論、信息經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)反洗錢的研究。原永中、張新福(2003)認(rèn)為商業(yè)銀行和中央銀行在反洗錢問(wèn)題上存在博弈，并對(duì)收益和成本進(jìn)行了分析，通過(guò)將反洗錢行動(dòng)中收繳的黑錢返還給商業(yè)銀行，從而改變商業(yè)銀行的利潤(rùn)函數(shù)，提高商業(yè)銀行的努力程度；朱寶明(2004)從博弈論的角度，通過(guò)對(duì)洗錢各方的成本利益分析，揭示了影響我國(guó)反洗錢的微觀機(jī)理及其主要影響因素，認(rèn)為只有加強(qiáng)法制通過(guò)完善制度設(shè)計(jì)，建立反洗錢激勵(lì)機(jī)制，培養(yǎng)反洗錢主體的反洗錢意識(shí)，增加洗錢分子的成本，從而構(gòu)建一個(gè)良好的經(jīng)濟(jì)和法律環(huán)境才能更好地解決洗錢問(wèn)題。嚴(yán)立新(2006)從監(jiān)管部門的目標(biāo)人手，分析中央銀行在與商業(yè)銀行的博弈過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)如何合理地搭配和運(yùn)用約束與激勵(lì)這兩個(gè)策略，進(jìn)而更為有效率地打擊洗錢這一非法活動(dòng)，提出銀行業(yè)反洗錢約束一激勵(lì)機(jī)制的基本框架。李成、錢華(2006)運(yùn)用博弈方法，對(duì)國(guó)際反洗錢非均衡金融監(jiān)管現(xiàn)象進(jìn)行了剖析，結(jié)論是短期內(nèi)國(guó)家之間的反洗錢非均衡監(jiān)管現(xiàn)象難以消除，長(zhǎng)期來(lái)看，反洗錢均衡監(jiān)管需要建立在共同利益基礎(chǔ)上監(jiān)管國(guó)際合作。李子白、沈杰、賀東(2007)認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)反洗錢與自身利益存在沖突，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行成本補(bǔ)償，通過(guò)激勵(lì)機(jī)制引導(dǎo)其積極參與反洗錢。楊勝剛、何靖、曾翼(2007)認(rèn)為監(jiān)管機(jī)構(gòu)在在完善反洗錢約束機(jī)制后適時(shí)采用分成制，按照一定原則向商業(yè)銀行分配反洗錢追繳資金，從而使其做出符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)目標(biāo)的行動(dòng)；監(jiān)管機(jī)構(gòu)可運(yùn)用各金融機(jī)構(gòu)的反洗錢成效或社會(huì)聲譽(yù)機(jī)制等進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行行為。邱兆祥、朱寶明(2007)通過(guò)對(duì)反洗錢過(guò)程中的洗錢方和反洗錢方的私人成本和社會(huì)成本、私人收益和社會(huì)收益的對(duì)比，揭示了外部性對(duì)銀行業(yè)反洗錢的影響。戴淑庚、吳錦蓉(2008)通過(guò)建立博弈模型，認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和洗錢分子存在錯(cuò)綜復(fù)雜的博弈關(guān)系，金融機(jī)構(gòu)已陷入了“囚徒困境”，不嚴(yán)格反洗錢是金融機(jī)構(gòu)的最優(yōu)選擇。吳崇攀、朱米均(2008)站在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)角度，對(duì)反洗錢面臨的制度和現(xiàn)實(shí)困境及相應(yīng)的突破路徑進(jìn)行了探討。福州、海口和深圳等地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)也對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢激勵(lì)機(jī)制進(jìn)行了研究，并提出以行政監(jiān)管為主，激勵(lì)機(jī)制為輔的激勵(lì)性監(jiān)管機(jī)制。
三、對(duì)國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究的評(píng)價(jià)
上述研究成果為本論文奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，詳細(xì)的研究方法、廣闊的研究思路、完美的研究框架對(duì)本文都有很好的參考價(jià)值，但也有不足之處：
(一)當(dāng)前反洗錢監(jiān)管研究成果呈現(xiàn)出“六多六少”
對(duì)反洗錢監(jiān)管制度從法律角度研究和國(guó)外經(jīng)驗(yàn)的介紹的較多，立足于改進(jìn)監(jiān)管方法的研究較少；對(duì)反洗錢監(jiān)管具體措施研究較多，對(duì)反洗錢監(jiān)管制度低效的深層原因分析較少；利用博弈論分析工具從局部對(duì)洗錢和反洗錢研究的較多，而對(duì)反洗錢整體研究的少；對(duì)洗錢的經(jīng)濟(jì)影響總體估算多，精確計(jì)量較少；對(duì)洗錢和反洗錢定性分析較多，定量分析較少，尤其是通過(guò)建模并進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)的研究更少。
(二)跟蹤國(guó)外研究是我國(guó)洗錢和反洗錢監(jiān)管研究的重要特點(diǎn)，這主要是由于我國(guó)開(kāi)展反洗錢工作較晚，時(shí)間較短造成的，我國(guó)的反洗錢研究成果與該項(xiàng)工作的深入程度呈現(xiàn)出正相關(guān)關(guān)系
從研究成果和研究?jī)?nèi)容來(lái)看，主要是跟蹤國(guó)外反洗錢最新成果，利用相關(guān)經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)等理論對(duì)我國(guó)自身反洗錢工作研究的還不夠深入。
第6篇：反洗錢培訓(xùn)總結(jié)范文
2019年業(yè)務(wù)管理部認(rèn)真執(zhí)行總行及支行各項(xiàng)規(guī)章制度，緊緊圍繞支行年初的工作目標(biāo)，在業(yè)務(wù)管理、貸款投放、業(yè)務(wù)檢查、客戶經(jīng)理培訓(xùn)等方面狠下功夫，能夠有效完成部門工作，現(xiàn)將業(yè)務(wù)管理部2019年半年主要工作總結(jié)如下：
一、主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)完成情況
（一）貸款情況
截止2019年6月30日，支行貸款余額 萬(wàn)元，其中個(gè)人貸款 萬(wàn)元，較年初上升 萬(wàn)元，占比 %，個(gè)人住房按揭類貸款 萬(wàn)元，較年初上升 萬(wàn)元；企業(yè)貸款 萬(wàn)元，較年初上升 萬(wàn)元，占比 %。
（二）利息收入
截止2019年6月30日，支行各項(xiàng)利息收入 萬(wàn)元。
（三）不良貸款
截止2019年6月30日，支行不良貸款余額 萬(wàn)元，較年初下降 %，不良占比 %。
（四）雙逾貸款情況
截止2019年6月30日，支行雙逾貸款余額 萬(wàn)元，較年初下降 %，占比 %。
二、工作措施及成效
（一）從嚴(yán)管理，確保資產(chǎn)質(zhì)量
1、嚴(yán)把貸款審查關(guān)。一是上報(bào)的貸款合法性、合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)真審查，從源頭上充分識(shí)別客戶和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，加大對(duì)一線操作人員的指導(dǎo)，對(duì)存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患的業(yè)務(wù)及時(shí)進(jìn)行提示；二是對(duì)貸款審查過(guò)程中出現(xiàn)的各類問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)與經(jīng)辦人員溝通，在調(diào)動(dòng)經(jīng)辦行積極性的同時(shí)，嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，確保貸款質(zhì)量；三是嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，對(duì)國(guó)家限制和淘汰的行業(yè)堅(jiān)決不予支持。
2.制定貸款管理辦法。為規(guī)范我支行授信業(yè)務(wù)操作，防范信貸風(fēng)險(xiǎn),提高授信業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，根據(jù)總行授信業(yè)務(wù)管理辦法及我支行經(jīng)營(yíng)管理措施，先后制定了秦農(nóng)銀行高新支行授信審查委員會(huì)工作實(shí)施細(xì)則等各文件的制定，有利于我支行在業(yè)務(wù)中統(tǒng)一管理，合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
3.加大檢查力度。
2019年為嚴(yán)監(jiān)管的關(guān)鍵事件，不僅總行及各監(jiān)管部門加大了檢查力度，我支行也在合規(guī)方面先后進(jìn)行了反洗錢、征信、信貸基礎(chǔ)、個(gè)人按揭貸款等相關(guān)檢查，針對(duì)檢查中存在的問(wèn)題，做到每個(gè)問(wèn)題都有回復(fù)，限期整改和責(zé)任人處罰并行的方式，規(guī)范業(yè)務(wù)操作過(guò)程中的合規(guī)性，做到事事必須合規(guī)，進(jìn)一步加強(qiáng)了各機(jī)構(gòu)合規(guī)操作意識(shí)。
在外部檢查不斷強(qiáng)化的同時(shí)，我支行對(duì)檢查問(wèn)題嚴(yán)格落實(shí)整改，在貸后檢查、銀保監(jiān)會(huì)檢查、稽核檢查等檢查中，將存在的問(wèn)題暴露出來(lái)，針對(duì)問(wèn)題及時(shí)提出整改方案和整改期限，并形成總結(jié)規(guī)范，對(duì)后期工作起到一定的指導(dǎo)作者用。
（三）做好統(tǒng)計(jì)分析、溝通協(xié)調(diào)工作
我部門充分發(fā)揮了“上傳下達(dá)”的作用，多方獲取金融政策信息，及時(shí)向分支機(jī)構(gòu)傳達(dá)了上級(jí)文件精神和金融政策，確保信貸政策落實(shí)到位。做好了資產(chǎn)數(shù)據(jù)及信貸報(bào)表的統(tǒng)計(jì)分析工作，為各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)及時(shí)提供了準(zhǔn)確、完整的經(jīng)營(yíng)參考依據(jù)。
（四）做好案件防控、掃黑除惡工作，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
1、按季開(kāi)展案件風(fēng)險(xiǎn)排查，使各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)合規(guī)合法，通過(guò)排查案件風(fēng)險(xiǎn)工作，進(jìn)一步提高廣大員工的政治、業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德素養(yǎng)和遵紀(jì)守法、防范案件發(fā)生的自覺(jué)性，進(jìn)一步完善案件防控實(shí)施方案，提高內(nèi)控和案防制度執(zhí)行力，扎實(shí)推進(jìn)支行案防工作有效開(kāi)展，促進(jìn)支行各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運(yùn)行。
2、嚴(yán)格依照總行部署，堅(jiān)決貫徹金融機(jī)構(gòu)掃黑除惡的各項(xiàng)工作和措施，從人員、業(yè)務(wù)、客戶等維度全面對(duì)黑惡勢(shì)力進(jìn)行排查。同時(shí)做好掃黑除惡的各項(xiàng)宣傳工作，切實(shí)做好掃黑除惡日?qǐng)?bào)、周報(bào)、月報(bào)的上報(bào)工作，全面防范、根除黑惡勢(shì)力在我支行的發(fā)展空間。
3、鞏固治亂象成果，促進(jìn)合規(guī)建設(shè)工作。在2018年整治市場(chǎng)亂象和合規(guī)建設(shè)深化年的基礎(chǔ)上，2019年以部門牽頭各條線分別負(fù)責(zé)對(duì)可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行排查，對(duì)存在問(wèn)題進(jìn)行積極整改。
（五）做好反洗錢工作，嚴(yán)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)
業(yè)務(wù)管理部汲取歷年來(lái)反洗錢工作的經(jīng)驗(yàn)，建立、健全了我支行反洗錢相關(guān)的制度、流程及工作規(guī)范，制定了系統(tǒng)深入、實(shí)踐性強(qiáng)的反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃，要求各二級(jí)支行按照該計(jì)劃堅(jiān)持培訓(xùn)制度，每月組織一次反洗錢相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)，尤其對(duì)秦農(nóng)銀行新下發(fā)的反洗錢相關(guān)制度規(guī)定中的新規(guī)定、新要求組織集中重點(diǎn)學(xué)習(xí)以深入學(xué)習(xí)理解，并且要求各支行員工做好學(xué)習(xí)筆記，加強(qiáng)學(xué)習(xí)效果。組織反洗錢宣傳活動(dòng)，確保全員樹(shù)立對(duì)反洗錢工作的重視，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動(dòng)性；嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)、切實(shí)打擊洗錢活動(dòng)。
（六）做好不良貸款化解工作
支行在2019年不良貸款清降壓力巨大，反彈形式不容樂(lè)觀。在我部門的積極推動(dòng)下，采取多種措施對(duì)企貸中心、個(gè)貸中心、消貸中心進(jìn)行全面排查與督導(dǎo)，確保戶戶有人抓，高壓清收，積極轉(zhuǎn)貸。截至2019年六月末支行全面完成不良貸款清降任務(wù)。
雙逾貸款管理方面，部門對(duì)雙逾貸款實(shí)行每周監(jiān)測(cè)，及到期貸款預(yù)警制度。每季度出對(duì)本季度到期貸款進(jìn)行預(yù)警，要求提前著手解決，對(duì)已經(jīng)逾期的到款每周報(bào)告解決進(jìn)度。同時(shí)配合個(gè)貸、消貸、企貸中心積極進(jìn)行逾期貸款的化解工作。
（七）做好征信查詢、異議、宣傳工作。征信系統(tǒng)上先后，我部門對(duì)支行的征信查詢?nèi)藛T進(jìn)行了全面的培訓(xùn)，組織學(xué)習(xí)了征信管理辦法和系統(tǒng)操作規(guī)范，制定了《高新支行違反征信信息安全處罰辦法》；同時(shí)對(duì)征信的查詢工作進(jìn)行定期檢查，資料及時(shí)歸檔，防范征信相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題發(fā)生。
三、半年工作完成情況
1、順利完成了高新支行和錦業(yè)支行的合并工作，對(duì)貸款賬務(wù)、系統(tǒng)順利進(jìn)行合并，檔案資料全部進(jìn)行規(guī)范整理，并高新支行檔案中心
2、成立個(gè)貸中心，并對(duì)個(gè)貸中心業(yè)務(wù)操作進(jìn)行規(guī)范，完善支行個(gè)人按揭貸款操作審批流程。
3、個(gè)人類及公司類授信業(yè)務(wù)強(qiáng)化管理。對(duì)貸款受理、審批流程，受理半徑等進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范。
4、在信貸管理方面。支行在前半年對(duì)外部檢查中存在的問(wèn)題查漏補(bǔ)缺，主動(dòng)查找揭示風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)行了全面整改，同時(shí)結(jié)合稽核每季度序時(shí)檢查情況，對(duì)我支行存在問(wèn)題進(jìn)行了逐一核實(shí)，對(duì)相關(guān)責(zé)任人依據(jù)我行規(guī)章進(jìn)行了問(wèn)責(zé)處理。通過(guò)一系列的自查整改，使得我支行的信貸管理水平逐步得到了提高。
5、嚴(yán)格問(wèn)責(zé)。根據(jù)內(nèi)外部檢查及自查問(wèn)題及總行專項(xiàng)信貸檢查問(wèn)題，積極進(jìn)行整改的同時(shí)，對(duì)違規(guī)違紀(jì)人員進(jìn)行嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，強(qiáng)化回歸意識(shí)、守法意識(shí)。每季度針對(duì)稽核中存在的問(wèn)題，對(duì)相關(guān)責(zé)任人也做到“有錯(cuò)必糾”、“違規(guī)必處”。
6、加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，不間斷對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行消保培訓(xùn)，并舉辦了“反假幣”、“反洗錢”、“非法集資”、“反電信詐騙”等多項(xiàng)宣傳活動(dòng)。同時(shí)加強(qiáng)消保的培訓(xùn)工作，我部門派出人員參加總行組織的消保培訓(xùn)后，及時(shí)組織我支行相關(guān)人員對(duì)消保領(lǐng)域存在的問(wèn)題及處理方式進(jìn)行了全面的培訓(xùn)，使我支行人員對(duì)處理問(wèn)題的能力得到了顯著的提高。
第7篇：反洗錢培訓(xùn)總結(jié)范文
一、上半年工作回顧
圍繞著年度工作目標(biāo)任務(wù)，上半年年本人努力做好以下幾方面的工作。
(一)注重學(xué)習(xí)努力提升自我的素養(yǎng)
今年以來(lái)，本人始終將學(xué)習(xí)放在自我工作的首位，積極參加單位組織的各項(xiàng)政治理論學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)活動(dòng)，做好學(xué)習(xí)筆記，做好知識(shí)消化，通過(guò)學(xué)習(xí)，切實(shí)提升了自我的思想意識(shí)、責(zé)任意識(shí)，改變了自我的觀念，尤其是大局觀念，同時(shí)，通過(guò)參加行里的各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，讓自己對(duì)新業(yè)務(wù)有了更加全面客觀的認(rèn)識(shí)，有助于自己的工作開(kāi)展。
(二)立足崗位踏實(shí)做好本職業(yè)務(wù)工作
上半年，本人能夠圍繞著自己的崗位職責(zé)，懷揣著一顆感恩心，敬畏心，認(rèn)真做好自己的本職工作，具體如下：
一是認(rèn)真做好業(yè)務(wù)審核授權(quán)工作。在日常工作中，嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)審核授權(quán)的相關(guān)規(guī)定和流程，認(rèn)真做好每筆業(yè)務(wù)的審核和授權(quán)，差錯(cuò)率為0。
二是認(rèn)真做好反洗錢復(fù)核。根據(jù)國(guó)家和我行關(guān)于反洗錢工作的各項(xiàng)規(guī)定，嚴(yán)肅認(rèn)真、細(xì)致仔細(xì)的做好反洗錢復(fù)核。
三是加強(qiáng)對(duì)柜員的培養(yǎng)。在日常工作中，一方面，按照我行的各項(xiàng)規(guī)定和要求，做好柜員的培養(yǎng)工作，定期組織各種形式多樣的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)活動(dòng)，通過(guò)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，切實(shí)提升了柜員對(duì)于業(yè)務(wù)的認(rèn)知度，提高了柜員的業(yè)務(wù)技能;另一方面，在日常生活過(guò)程中，主動(dòng)關(guān)心和幫助柜員，與柜員進(jìn)行思想交流和溝通，了解柜員們的思想狀況，幫助他們解決各種實(shí)際難題，不斷提高柜員的事業(yè)心和責(zé)任心，讓柜員能夠更加熱愛(ài)本職崗位，更好的提升他們的歸屬感和向心力。
四是認(rèn)真做好各項(xiàng)服務(wù)工作。在日常實(shí)踐中，我能夠耐心、細(xì)致、熱心的做好各項(xiàng)服務(wù)工作，認(rèn)真耐心的解答客戶的各種咨詢，客戶投訴率為0。
五是嚴(yán)守職業(yè)操守，合規(guī)從業(yè)。在日常工作和生活中，我能夠嚴(yán)格遵守銀行從業(yè)人員職業(yè)操守，遵守我行的各項(xiàng)工作紀(jì)律，嚴(yán)格要求自我，合規(guī)合法從業(yè)，無(wú)任何違紀(jì)現(xiàn)象發(fā)生。
二、存在問(wèn)題及下半年計(jì)劃
上半年，本人較好的完成了各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作，但在工作中，還存在著一些不足，如：個(gè)人的主觀能動(dòng)性還不強(qiáng)等，這些是未來(lái)我需要努力的方向。下半年，個(gè)人工作的計(jì)劃主要如下：
一是加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提升自我的素養(yǎng)。下半年，我將繼續(xù)注重自我的學(xué)習(xí)，不斷強(qiáng)化學(xué)習(xí)力度，力求更好更快的提升自我。
二是認(rèn)真做好各項(xiàng)本職工作。如：認(rèn)真做好業(yè)務(wù)審核授權(quán)、反洗錢復(fù)核等，此外，還將進(jìn)一步加強(qiáng)與柜員的溝通和交流，做好柜員的培養(yǎng)等。
第8篇：反洗錢培訓(xùn)總結(jié)范文
工作是展現(xiàn)個(gè)人能力的平臺(tái)，無(wú)論做什么工作都要按時(shí)將工作進(jìn)行匯報(bào)反思。小編為大家準(zhǔn)備了財(cái)務(wù)工作人員述職報(bào)告范文參考，歡迎閱讀！
財(cái)務(wù)工作人員述職報(bào)告范文參考一
一年來(lái)計(jì)劃財(cái)務(wù)部以xx計(jì)劃財(cái)務(wù)工作為指導(dǎo)思想，緊緊圍繞xx業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中心為前提，以提高經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)，狠抓會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)工作，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理，化解會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，提高會(huì)計(jì)核算水平。積極做好20xx年度轄內(nèi)資金使用、統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)收支、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、反洗錢、賬戶管理、票據(jù)兌付跟蹤考核及非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線會(huì)計(jì)核算等方面的工作?，F(xiàn)將本年度的具體工作情況，簡(jiǎn)要的工作匯報(bào)如下：
一、做好轄內(nèi)資金使用工作
為了防止發(fā)生支付風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)轄內(nèi)信用社資金使用工作，實(shí)現(xiàn)了全轄平穩(wěn)支付，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。
二、認(rèn)真做好上級(jí)行、辦事處及銀監(jiān)局和政府部門統(tǒng)計(jì)報(bào)表的報(bào)送工作
財(cái)務(wù)部各種報(bào)表較多，上報(bào)時(shí)間要求嚴(yán)格，加上監(jiān)管部門、人民銀行、地方政府的各項(xiàng)報(bào)表、材料、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等等，工作任務(wù)較為繁重，但是我們克服了時(shí)間緊任務(wù)重的困難，精心安排，認(rèn)真統(tǒng)算，加班加點(diǎn)，保質(zhì)保量的完成了上級(jí)部門下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)。
三、強(qiáng)化對(duì)會(huì)計(jì)工作的管理和監(jiān)督以及各項(xiàng)規(guī)范工作的落實(shí)
加強(qiáng)對(duì)會(huì)計(jì)工作的規(guī)范化管理，使之有章可循，有規(guī)可依，根據(jù)xx各項(xiàng)會(huì)計(jì)法規(guī)及管理制度、辦法進(jìn)行了檢查。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)予以糾正，確保了各項(xiàng)基本制度、崗位責(zé)任制和各項(xiàng)會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)法規(guī)制度的貫徹落實(shí)。我們每季度對(duì)全轄進(jìn)行了一次格式化、作業(yè)式會(huì)計(jì)工作檢查，5月份xx組織人員對(duì)轄內(nèi)基層信用社現(xiàn)金、空白重要憑證進(jìn)行了全面檢查。6月份又對(duì)全轄的大額支現(xiàn)情況進(jìn)行了檢查，使會(huì)計(jì)帳務(wù)有了進(jìn)一步的規(guī)范和提高。
四、做好會(huì)計(jì)核算的指導(dǎo)、監(jiān)督嚴(yán)格控制各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)，確保各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的完成
年初，我們按照市辦下達(dá)的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，對(duì)各社制定了全年經(jīng)營(yíng)計(jì)劃。并按月、按季進(jìn)行認(rèn)真的測(cè)算和分析，更好完成今年市辦下達(dá)的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)。
五、及時(shí)上報(bào)銀監(jiān)局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)數(shù)據(jù)報(bào)送工作，嚴(yán)控各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)是銀監(jiān)局對(duì)農(nóng)村信用社非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的重要途徑，我們財(cái)務(wù)部按照銀監(jiān)局“以防為主”的監(jiān)管理念，組織各社學(xué)習(xí)對(duì)預(yù)警指標(biāo)的計(jì)算和通過(guò)吸收存款，嚴(yán)控大額貸款，按月結(jié)息收息等控制預(yù)警指標(biāo)和化解風(fēng)險(xiǎn)的手段。使各信用社在資本充足率、備付金比例、不良貸款比例、一戶貸款比例等資本充足率指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)，安全性指標(biāo)，效益性指標(biāo)較上年有了很大的提高。
六、時(shí)刻做好反洗錢的宣傳防范工作，抓好信用社大額現(xiàn)金備案及上報(bào)工作
為提高反洗錢工作水平，規(guī)范反洗錢業(yè)務(wù)操作，xx省xx信用社大額數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)上報(bào)系統(tǒng)開(kāi)始應(yīng)用，我們專門組織各信用社反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，反洗錢崗位人員，多次召開(kāi)專門會(huì)議和培訓(xùn)，了解國(guó)際、國(guó)內(nèi)反洗錢工作形勢(shì)，國(guó)家有關(guān)反洗錢的政策和法規(guī)，學(xué)習(xí)反洗錢的識(shí)別、上報(bào)工作，我們財(cái)務(wù)部每天對(duì)轄內(nèi)基層信用社反洗錢數(shù)據(jù)進(jìn)行錄入、審核、匯總及上報(bào)。確保操作無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。
七、按人民銀行賬戶管理系統(tǒng)的要求，嚴(yán)格審核開(kāi)戶手續(xù)
嚴(yán)把開(kāi)戶審核關(guān)，對(duì)于手續(xù)完備的，經(jīng)審核后錄入到賬戶管理系統(tǒng)中，再由市人民銀行進(jìn)行審核核準(zhǔn)開(kāi)戶。
八、認(rèn)真做好專項(xiàng)央行票據(jù)考核兌付的跟蹤考核工作
我們財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)票據(jù)考核兌付后的各項(xiàng)數(shù)據(jù)的具體測(cè)算工作。票據(jù)考核工作政策性強(qiáng)，我們每月每季末都要對(duì)資本充足率、不良貸款比例等項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行詳細(xì)的計(jì)劃和測(cè)算。盡管考核時(shí)間與月末結(jié)賬發(fā)生沖突，但我們還是做好了各項(xiàng)考核達(dá)標(biāo)工作。
九、認(rèn)真做好中和系統(tǒng)上線前的準(zhǔn)備和上線后的會(huì)計(jì)核算工作
為了做好綜合系統(tǒng)數(shù)據(jù)移植工作，我們通過(guò)xx精心安排，加班加點(diǎn)，較好的完成了移植工作。因?yàn)槲覀兝斫庥邢?，具體的核算工作還需要我們積極探索。
財(cái)務(wù)工作人員述職報(bào)告范文參考二
經(jīng)過(guò)這三個(gè)月試用期轉(zhuǎn)正工作中，目前已對(duì)公司組織結(jié)構(gòu)、部門職責(zé)、生產(chǎn)工藝流程等有了較深的了解，熟悉掌握了賬務(wù)處理流程、工作任務(wù)安排、協(xié)調(diào)接口部門等。在公司領(lǐng)導(dǎo)及各位同事的支持與幫助下，按照公司的要求，能夠勝任自己的本職工作。
一、工作情況匯報(bào)
1、初入職：熟悉了解公司基本情況、組織架構(gòu)和相關(guān)業(yè)務(wù)的流程，具體包括：公司管理層及財(cái)務(wù)中心人員的分工、基本審批程序和核算流程、成本核算控制流程、生產(chǎn)貨物流轉(zhuǎn)及出口貿(mào)易方式。實(shí)力雄厚的集團(tuán)公司和健全的財(cái)務(wù)管理體系，讓我相信自己的選擇并且珍惜這個(gè)發(fā)揮和提升個(gè)人能力的機(jī)遇。
2、車間實(shí)習(xí)：使我對(duì)生產(chǎn)工藝流程有了進(jìn)一步的了解：采購(gòu)生皮—生皮分選投產(chǎn)—毛皮鞣制—毛皮染整—后整理—庫(kù)存管理—皮形深加工。原料、半成品和產(chǎn)品不斷的分選、反復(fù)的加工，讓我深知成本核算的復(fù)雜性。通過(guò)生產(chǎn)工藝與日常工作聯(lián)系一體為我的工作作好了鋪墊。在實(shí)習(xí)過(guò)程中盡可能的認(rèn)識(shí)車間同事，為以后協(xié)調(diào)部門工作打下基礎(chǔ)。
3、部門工作：迅速掌握軟件的操作；根據(jù)自己的職責(zé)分工認(rèn)真的完成每一項(xiàng)工作，根據(jù)原始單據(jù)審核記賬憑證，核對(duì)應(yīng)收應(yīng)付明細(xì)賬保證掛賬無(wú)誤及銀行款項(xiàng)無(wú)誤，各部門報(bào)銷單據(jù)按照公司要求審核簽字等，及時(shí)請(qǐng)教同事解決自己的疑惑同時(shí)也指導(dǎo)各崗業(yè)務(wù)操作過(guò)程出現(xiàn)的問(wèn)題；督促各崗?fù)瓿筛髟掠涃~、結(jié)賬和賬務(wù)處理工作；正確計(jì)算各項(xiàng)稅款及個(gè)人所得稅，及時(shí)、足額繳納稅款。
4、拓展旅游：緊張的工作之余給同事間的感情交流鑄造了一個(gè)輕松的平臺(tái)，使各個(gè)部門間的相互溝通更加順暢。平時(shí)根據(jù)每個(gè)人的需求還定期組織大家培訓(xùn)學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)；每周部門會(huì)議，總結(jié)自己上周工作情況計(jì)劃下周需要完成的工作，會(huì)中就自己本職工作中出現(xiàn)的問(wèn)題和同事一起探討尋找出更好的解決方法。公司的這些舉措讓我充分認(rèn)識(shí)公司的企業(yè)文化和團(tuán)隊(duì)建設(shè)。
二、目前工作過(guò)程中存在問(wèn)題
忙于應(yīng)付事務(wù)性工作多，忽略對(duì)工作的條理性規(guī)劃，另外加上自身管理能力和對(duì)業(yè)務(wù)全面性的缺乏，導(dǎo)致工作有廣度，沒(méi)深度。在今后的工作須做好每周每月財(cái)務(wù)工作計(jì)劃，將具體的工作及業(yè)務(wù)落到實(shí)處細(xì)處。
三、具體的工作計(jì)劃和思路
1、加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)包括出口貿(mào)易方式的流程、會(huì)計(jì)核算、涉稅處理、貿(mào)易結(jié)算及成本核算等，繼續(xù)到車間實(shí)習(xí)盡快熟悉掌握公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程。
2、協(xié)助經(jīng)理對(duì)各崗位的每一項(xiàng)具體的業(yè)務(wù)提出正確的財(cái)務(wù)意見(jiàn)，完善相應(yīng)的業(yè)務(wù)流程和制度。
3、注重財(cái)務(wù)分析，每月分析各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)并結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)指出變化的原因及過(guò)程，督促各崗核對(duì)清理所負(fù)責(zé)的賬務(wù)。
4、加強(qiáng)培訓(xùn)，基于對(duì)員工情況的了解和部門效率的改進(jìn)，平時(shí)根據(jù)員工需求制定培訓(xùn)計(jì)劃，使部門團(tuán)隊(duì)綜合素質(zhì)不斷提高。
新的工作環(huán)境意味著新的起點(diǎn)、新的挑戰(zhàn)，作為一名財(cái)務(wù)人員，我認(rèn)識(shí)到自己是一名基層管理者，更是一名執(zhí)行者，我會(huì)充分發(fā)揮自身的主觀能動(dòng)性及工作積極性，為公司的高效發(fā)展貢獻(xiàn)自己的全部力量。
財(cái)務(wù)工作人員述職報(bào)告范文參考三
光陰如梭，我進(jìn)入xx已經(jīng)三個(gè)多月了，從一開(kāi)始對(duì)工作的不適應(yīng)到此刻適應(yīng)了這個(gè)團(tuán)體，懂得了大家如果團(tuán)結(jié)合作，共同應(yīng)對(duì)遇到的困難和挫折，我覺(jué)得這是我這幾個(gè)月來(lái)學(xué)到的最有價(jià)值的部分。
財(cái)務(wù)是一個(gè)單位的核心部門，同時(shí)她也是一根引線貫穿與企業(yè)的角角落落。作為財(cái)務(wù)人員，我的工作職責(zé)主要是商場(chǎng)銷售部分的財(cái)務(wù)處理，納稅申報(bào)，財(cái)務(wù)管理等工作。在工作中，由于區(qū)別于原先單位的商品種類、商品進(jìn)貨渠道，對(duì)商品的進(jìn)貨渠道，結(jié)算方式，貨品出入庫(kù)管理等的認(rèn)知是我一開(kāi)始的主要的工作重點(diǎn)。
隨著認(rèn)知程度的深入及對(duì)賬務(wù)處理熟練程度的提高，已經(jīng)完成了以前賬務(wù)的登帳工作，進(jìn)一步理順了財(cái)務(wù)的連續(xù)性。為提高工作效率，使會(huì)計(jì)核算從原始的計(jì)算和登記工作中解脫出來(lái)。在x總的組織下5月份進(jìn)行了會(huì)計(jì)電算化的初始化進(jìn)程，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的數(shù)據(jù)初始化，我們都基本掌握了用友財(cái)務(wù)軟件的應(yīng)用與操作，財(cái)務(wù)核算過(guò)渡到會(huì)計(jì)電算化已經(jīng)進(jìn)入一個(gè)階段。這為能夠?yàn)槲覀児?jié)約了時(shí)間，還大大提高了數(shù)據(jù)的查詢功能，為財(cái)務(wù)分析打下了良好的基礎(chǔ)，使財(cái)務(wù)工作上了一個(gè)新的臺(tái)階。
搞好財(cái)務(wù)分析，主要是商品銷售分析，商場(chǎng)在營(yíng)業(yè)過(guò)程中的費(fèi)用分析，資金流動(dòng)狀況等，這些能夠?yàn)樯虉?chǎng)銷售產(chǎn)品訂貨的準(zhǔn)確性，及時(shí)性，資金占比狀況都是一個(gè)很好的參考依據(jù)，是企業(yè)管理和決策水平提高的重要途徑，為企業(yè)決策和管理帶給有力的財(cái)務(wù)信息支持，并將使我們的工作事半功倍，這也是我該努力學(xué)習(xí)和不斷提高的部分。
工作是一個(gè)相互學(xué)習(xí)的過(guò)程，工作考驗(yàn)了我，我也得到了學(xué)習(xí)，主要體此刻我對(duì)進(jìn)出口業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)處理的了解，這讓我十分幸喜。“活到老，學(xué)到老”很好的一句時(shí)刻提醒我們學(xué)習(xí)的話。
在那里也十分感謝領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我們工作的支持。在以后的工作中，我也會(huì)繼續(xù)努力，和我們的單位一齊成長(zhǎng)！一齊進(jìn)步！
財(cái)務(wù)工作人員述職報(bào)告范文參考四
一年來(lái)，在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的的支持幫助和指導(dǎo)下，加上自身的不斷努力探索，在思想神、業(yè)務(wù)素質(zhì)、工作能力上，我都得到了很大的進(jìn)步，并取得了一定的工作成績(jī)，現(xiàn)就我一年來(lái)的工作、學(xué)習(xí)情況，作一個(gè)總結(jié)匯報(bào)如下：
一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，注重提升個(gè)人修養(yǎng)
1、通過(guò)雜志報(bào)刊、電腦網(wǎng)絡(luò)和電視新聞等媒體，認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹黨的路線，不斷提高了政治理論水平。加強(qiáng)政治思想和品德修養(yǎng)。
2、努力鉆研業(yè)務(wù)知識(shí)，積極參加相關(guān)部門組織的各種業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)。始終把增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)作為一切工作的基礎(chǔ)；始終把工作放在嚴(yán)謹(jǐn)、細(xì)致、扎實(shí)、求實(shí)上，腳踏實(shí)地工作。
3、認(rèn)真學(xué)習(xí)財(cái)經(jīng)、廉政方面的各項(xiàng)規(guī)定，自覺(jué)按照國(guó)家的財(cái)經(jīng)政策和程序辦事。
4、不斷改進(jìn)學(xué)習(xí)方法，講求學(xué)習(xí)效果，“在工作中學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)中工作”，堅(jiān)持學(xué)以致用，注重融匯貫通，理論聯(lián)系實(shí)際，用新的知識(shí)、新的思維和新的啟示，鞏固和豐富綜合知識(shí)、讓知識(shí)伴隨年齡增長(zhǎng)，使自身綜合能力不斷得到提高。
二、嚴(yán)格履行會(huì)計(jì)崗位職責(zé)，扎實(shí)做好本職工作
一年來(lái)，我以高度的責(zé)任感和事業(yè)心，自覺(jué)服從組織和領(lǐng)導(dǎo)的安排，努力做好各項(xiàng)工作，較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。由于財(cái)會(huì)工作繁事、雜事多，其工作都具有事務(wù)性和突發(fā)性的特點(diǎn)，因此結(jié)合具體情況，按時(shí)間性，全年的工作如下：
1、1-3月份，完成年財(cái)務(wù)決算收尾工作，辦好相關(guān)事宜，辦理事業(yè)年檢。認(rèn)真總結(jié)去年的財(cái)務(wù)工作，并為年訂下了財(cái)務(wù)工作設(shè)想。對(duì)各類會(huì)計(jì)檔案，進(jìn)行了分類、裝訂、歸檔。對(duì)財(cái)務(wù)專用軟件進(jìn)行了清理、殺毒和備份。完成年新增固定資產(chǎn)的建賬、建卡、年檢工作。
2、4-6月份，按照財(cái)務(wù)制度及預(yù)算收支科目建立年新賬，處理日常發(fā)生的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)。按工資報(bào)表要求建立工資統(tǒng)計(jì)賬目，以便于分項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)時(shí)向主管部門報(bào)送財(cái)務(wù)、統(tǒng)計(jì)月報(bào)季報(bào)；充分發(fā)揮了會(huì)計(jì)核算、監(jiān)督職能。及時(shí)向相關(guān)單位、站領(lǐng)導(dǎo)提供相關(guān)信息、資料，以便正確決策。主動(dòng)與局計(jì)財(cái)科及時(shí)保持聯(lián)系，提出用款申請(qǐng)計(jì)劃，以達(dá)到資金的正常周轉(zhuǎn)。在對(duì)外付款方面，嚴(yán)格把關(guān)，嚴(yán)格執(zhí)行和遵守國(guó)家財(cái)經(jīng)制度，賬務(wù)做到日清月結(jié)、賬實(shí)相符、賬賬相符。辦理行政事業(yè)性收費(fèi)年度審驗(yàn)，為貫徹落實(shí)行政許可法，及時(shí)報(bào)送“收費(fèi)項(xiàng)目、標(biāo)準(zhǔn)、依據(jù)、金額”、等自查清理情況表，報(bào)送上半年醫(yī)保軟盤、按醫(yī)保規(guī)定繳納上半年保費(fèi)。
3、7-9月份，根據(jù)要求，用近一個(gè)月時(shí)間對(duì)一年以來(lái)的賬目按《中華人民共和國(guó)會(huì)計(jì)法》及《xx省省會(huì)計(jì)管理?xiàng)l例》進(jìn)行對(duì)照自查，完善了財(cái)務(wù)手續(xù)，寫出了自查情況、經(jīng)驗(yàn)體會(huì)、內(nèi)部控制度建設(shè)情況及會(huì)計(jì)制度執(zhí)行情況，進(jìn)一步規(guī)范了會(huì)計(jì)行為；辦理職工增資事項(xiàng)。
4、10-12月份，為審核認(rèn)定免交殘疾金報(bào)送了勞資表、殘廢證、工資領(lǐng)取單。申報(bào)繳納合同工養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)，下半年醫(yī)保，住房公積；按規(guī)定錄報(bào)財(cái)政供養(yǎng)人員信息；辦理人事工資審核等。
三、勤勤懇懇做好領(lǐng)導(dǎo)交代的其他任務(wù)
作為一名財(cái)務(wù)工作者，我在工作中能認(rèn)真履行崗位職責(zé)，堅(jiān)守工作崗位，遵守工作制度和職業(yè)道德，樂(lè)于接受安排的常規(guī)和臨時(shí)任務(wù)，如為執(zhí)法人員考試報(bào)到、做考前準(zhǔn)備工作，完成廉政專項(xiàng)治理自查自糾情況報(bào)告及黨風(fēng)廉政工總結(jié)等文字材料的撰寫。
在這一系列的工作中，我深知：作為一名合格的財(cái)務(wù)工作者，不僅要具備相關(guān)的知識(shí)和技能，而且還要有嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致耐心的工作作風(fēng)，同時(shí)體會(huì)到，無(wú)論在什么崗位，哪怕是毫不起眼的工作，都應(yīng)該用心做到，哪怕在別人眼中是一份枯燥的工作，也要善于從中尋找樂(lè)趣，做到日新月異，從改變中找到創(chuàng)新。
第9篇：反洗錢培訓(xùn)總結(jié)范文
一、經(jīng)營(yíng)指標(biāo)完成情況
1、保費(fèi)規(guī)模大幅攀升。2018年，XX人壽XX分公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入10.7億元，較08年增長(zhǎng)49.2％，在XX省內(nèi)老六家壽險(xiǎn)公司中增幅第一。在XX人壽全國(guó)系統(tǒng)保費(fèi)貢獻(xiàn)度4.8％，排名第7名。其中，個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)收入8424萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)26.5％；銀保新單保費(fèi)收入7.9億元，同比增長(zhǎng)39.2％；其中銀險(xiǎn)期繳新單保費(fèi)收入1.7億，同比增長(zhǎng)137％；續(xù)期保費(fèi)1.9億元，同比增長(zhǎng)138.3％。
2、考核指標(biāo)全線達(dá)標(biāo)。2018年，分公司個(gè)險(xiǎn)標(biāo)保年度計(jì)劃達(dá)成率102.3％，系統(tǒng)排名第十一名。銀保期繳保費(fèi)1.7億元，年度計(jì)劃達(dá)成率145.8％，系統(tǒng)第四名；躉繳規(guī)模保費(fèi)6.2億元，年度計(jì)劃達(dá)成率129％，系統(tǒng)第五名。銀行保險(xiǎn)于8月30日提前4個(gè)月成為系統(tǒng)內(nèi)第三家躉期繳全面達(dá)成年度計(jì)劃的分公司。個(gè)險(xiǎn)13個(gè)月累計(jì)繼續(xù)率84.4％，25個(gè)月累計(jì)繼續(xù)率92.9％，銀保13個(gè)月累計(jì)繼續(xù)率92.2％，25個(gè)月累計(jì)繼續(xù)率97.9％，全面達(dá)成總公司考核值。
3、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整明顯。2018年，分公司新單業(yè)務(wù)中個(gè)人營(yíng)銷業(yè)務(wù)和銀行保險(xiǎn)期繳業(yè)務(wù)保費(fèi)收入達(dá)2.55億元，占新單總保費(fèi)的40.2％，較去年提高21.2個(gè)百分點(diǎn)。分紅險(xiǎn)保費(fèi)收入7.62億元，占比71.2％，同比提高48％。
4、涌現(xiàn)出系統(tǒng)內(nèi)優(yōu)秀機(jī)構(gòu)代表。在XX人壽全省12家中心支公司中，2018年涌現(xiàn)出3家全國(guó)三級(jí)機(jī)構(gòu)前十大中支。分別為：XX中支，銀行保險(xiǎn)年度期繳保費(fèi)達(dá)3645萬(wàn)元，列全國(guó)第二名；XX中支，銀行保險(xiǎn)年度躉繳規(guī)模保費(fèi)1.6億元，列全國(guó)第三名；XX中支，銀行保險(xiǎn)年度躉繳規(guī)模保費(fèi)1.2億元，列全國(guó)第四名。
5、服務(wù)能力明顯提高。2018年XX分公司全省個(gè)銀險(xiǎn)共計(jì)賠付1591件，賠付金額563.7萬(wàn)元，結(jié)案件數(shù)及賠付金額與去年同期增長(zhǎng)21％、77％，完成年度鮮花探視住院報(bào)案客戶530位，同比增長(zhǎng)5.7倍。
二、2018年主要工作
1、緊扣上級(jí)單位經(jīng)營(yíng)方針，圍繞年度經(jīng)營(yíng)主題，達(dá)成了各項(xiàng)工作目標(biāo)。
在年初全省保險(xiǎn)工作會(huì)議上，李迎春局長(zhǎng)提出“深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，防風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)結(jié)構(gòu)，穩(wěn)增長(zhǎng)，努力實(shí)現(xiàn)XX保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展”的指導(dǎo)思想，并對(duì)全年保險(xiǎn)工作做出了具體要求和部署。XX人壽XX分公司在認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)保監(jiān)局文件精神的基礎(chǔ)上，結(jié)合總公司“搶抓機(jī)遇、專業(yè)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)涵發(fā)展、逆勢(shì)成長(zhǎng)”的主題要求，以科學(xué)發(fā)展觀為出發(fā)點(diǎn)，制定了“深化專業(yè)經(jīng)營(yíng)、堅(jiān)持內(nèi)涵發(fā)展、提高整體實(shí)力”的年度經(jīng)營(yíng)主題。全年在保監(jiān)局和總公司的正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持下，緊密圍繞以上總體要求，扎實(shí)開(kāi)展各項(xiàng)工作，全面實(shí)現(xiàn)了年度預(yù)定目標(biāo)。
2、堅(jiān)持專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)作，有效的業(yè)務(wù)推動(dòng)模式初步形成。
個(gè)險(xiǎn)方面，推廣周單元經(jīng)營(yíng)，加大追蹤力度，前置業(yè)務(wù)進(jìn)度。通過(guò)一年的實(shí)施，每月前兩周的業(yè)務(wù)進(jìn)度較上年同期提高了10個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，推動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)部、組建設(shè)，引導(dǎo)團(tuán)隊(duì)做大做強(qiáng)。規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，提高機(jī)構(gòu)星級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。
銀保方面，在渠道經(jīng)營(yíng)上堅(jiān)持專業(yè)化、精細(xì)化，主渠道工行推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)塑核心競(jìng)爭(zhēng)力，樹(shù)立了良好的品牌形象，提升了美譽(yù)度；郵儲(chǔ)渠道相繼推進(jìn)提升營(yíng)銷力項(xiàng)目、PSM營(yíng)銷隊(duì)伍共建項(xiàng)目，雙方合作持續(xù)深入，期繳保費(fèi)迅速突破。建行渠道以提升營(yíng)銷力項(xiàng)目育火種，雙方合作起步順暢。在內(nèi)部業(yè)務(wù)追蹤上，按照系統(tǒng)化、專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化的原則，建立了會(huì)報(bào)體系、追蹤體系，統(tǒng)一了職場(chǎng)布置，并確定機(jī)構(gòu)、渠道、營(yíng)業(yè)部、客戶經(jīng)理不同層級(jí)人員的工作標(biāo)準(zhǔn)及考核標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施差異化資源配置，實(shí)現(xiàn)有效激勵(lì)。
續(xù)期業(yè)務(wù)方面，明確業(yè)務(wù)節(jié)奏，創(chuàng)新追蹤模式。從年初起，保費(fèi)部準(zhǔn)確把握業(yè)務(wù)推動(dòng)節(jié)點(diǎn)，明確單元經(jīng)營(yíng)節(jié)奏，隨時(shí)了解業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)，及時(shí)采取相應(yīng)措施。機(jī)構(gòu)實(shí)地督導(dǎo)和月度四次視頻追蹤會(huì)掌控指標(biāo)進(jìn)度；提倡工作前置，由寬末沖刺型向當(dāng)月高達(dá)成收費(fèi)模式轉(zhuǎn)變；針對(duì)個(gè)險(xiǎn)25月短板，創(chuàng)新追蹤模式，堅(jiān)持專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，制定“321”工程、“925”項(xiàng)目,重點(diǎn)推動(dòng)三次保單的復(fù)效工作。采取“集體下鄉(xiāng)集中拜訪”不放棄每一個(gè)失效客戶。定期召開(kāi)全省新有續(xù)收“人慶生會(huì)”，明確人的續(xù)收利益，強(qiáng)化繼續(xù)率對(duì)人的重要性。
3、加大培訓(xùn)力度，完善培訓(xùn)體系，銷售隊(duì)伍體能得到提高。
個(gè)險(xiǎn)人方面，從每日個(gè)險(xiǎn)晨訊、每月人考試培訓(xùn)及新人崗前培訓(xùn)、每季業(yè)務(wù)經(jīng)理輪訓(xùn)、拓展訓(xùn)練到頂尖高手的TOP2000培訓(xùn)，XX人壽以其上下高度一致的行動(dòng)力，努力為人提供全方位、高質(zhì)量的培訓(xùn)。特別是今年6月上旬，XX人壽斥資3000萬(wàn)打造“才富”精英培養(yǎng)模式，僅XX分公司就創(chuàng)下了XX壽險(xiǎn)行業(yè)單次培訓(xùn)規(guī)格最高、參訓(xùn)人員最多、會(huì)務(wù)組織最嚴(yán)密、課程內(nèi)容最新穎的營(yíng)銷員培訓(xùn)。通過(guò)多層次的培訓(xùn)，公司2600余名人100%持證上崗，30%以上大專學(xué)歷，月人均產(chǎn)能近6000元，是行業(yè)內(nèi)平均水平的2倍。
銀保客戶經(jīng)理方面，專業(yè)化訓(xùn)練隊(duì)伍，09年在銀保隊(duì)伍中大力提倡“構(gòu)建銀保精英文化、打造銀保精英團(tuán)隊(duì)”，分層級(jí)構(gòu)建精英隊(duì)伍，用文化凝聚人、用愿景引導(dǎo)人、用標(biāo)準(zhǔn)激勵(lì)人，用支持成就人。通過(guò)建立新人制式化培養(yǎng)系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)部經(jīng)理、渠道經(jīng)理培訓(xùn)，明確提高客戶經(jīng)理“三大能力”的培養(yǎng)方向，組建了一支在市場(chǎng)上具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)及銷售精英團(tuán)隊(duì)。公司474位銀?？蛻艚?jīng)理，大專以上占比67%；月度人均產(chǎn)能躉交保費(fèi)達(dá)12.4萬(wàn)，期交規(guī)模保費(fèi)達(dá)3.3萬(wàn)，位居行業(yè)前列。
續(xù)收專員方面，面對(duì)全省續(xù)收隊(duì)伍一半以上屬于新人的現(xiàn)狀，分公司保費(fèi)部制定了一套系統(tǒng)的培訓(xùn)方案，包括崗前、銜接、養(yǎng)成、提升培訓(xùn)、理論和實(shí)戰(zhàn)相結(jié)合的教材開(kāi)發(fā)、月度制式的專題培訓(xùn)、形式多樣的情景演練及績(jī)優(yōu)人員經(jīng)典分享，幫助隊(duì)伍垂直成長(zhǎng)。通過(guò)三大流程加強(qiáng)保單過(guò)程管控、通過(guò)“一卡兩志”提高拜訪量、通過(guò)失效回訪完善保單追蹤環(huán)節(jié)。強(qiáng)有力的培訓(xùn)帶來(lái)了銷售隊(duì)伍高績(jī)效的達(dá)成。在職單繼續(xù)率由年初的87％提升至目前92.3％，繼續(xù)率“百分百”由年初的243人上升至目前的400余人，人的續(xù)收收入提升逾百萬(wàn)，全省專員的整體工資較08年人均提升1000元。
4、細(xì)化運(yùn)營(yíng)服務(wù)各項(xiàng)工作，客戶服務(wù)水平再上新臺(tái)階。
運(yùn)營(yíng)客服工作涉及面廣，涉及的問(wèn)題和對(duì)象比較敏感，稍有閃失，將帶來(lái)很大的影響。為此，分公司運(yùn)營(yíng)服務(wù)部對(duì)全省運(yùn)營(yíng)服務(wù)人員明確職責(zé)，注重培訓(xùn)，嚴(yán)格考核，運(yùn)營(yíng)各項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)取得了優(yōu)異的成績(jī)。09年全省共處理運(yùn)營(yíng)作業(yè)30.1萬(wàn)件,受理咨訴8000余件，電話回訪9.7萬(wàn)件，回訪成功率99.6%。理賠簡(jiǎn)單核實(shí)件調(diào)查時(shí)效控制在2天內(nèi)，兩日無(wú)問(wèn)題件理賠結(jié)案率達(dá)98%以上，電話回訪工單結(jié)案率系統(tǒng)排名第一。
在具體工作上，2018年實(shí)現(xiàn)了新版保單年度報(bào)告設(shè)計(jì)及分發(fā)數(shù)據(jù)的處理，聯(lián)合函件局進(jìn)行新版保單年度報(bào)告的設(shè)計(jì)及年度報(bào)告分發(fā)數(shù)據(jù)的處理，使得保單年度報(bào)告按照機(jī)構(gòu)、人是否在職、在職人所屬營(yíng)業(yè)部進(jìn)行順序打印，由人上門遞送給客戶，XX分公司成為系統(tǒng)內(nèi)第一家實(shí)現(xiàn)按照所屬人進(jìn)行保單年度報(bào)告打印的機(jī)構(gòu)，有效支持了業(yè)務(wù)一線的需求。持續(xù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)門店建設(shè)，統(tǒng)一全省服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、考核及服裝，制作分公司客服中心歡迎牌,全天侯24小時(shí)受理客戶業(yè)務(wù)投遞,減少客戶往返,提高客戶滿意度。在銀險(xiǎn)盈盛產(chǎn)品給付來(lái)臨之際設(shè)計(jì)了生存給付宣傳彩頁(yè)，詳細(xì)介紹了生存給付的渠道及領(lǐng)取材料，并介紹了自動(dòng)給付的條件，較好的滿足了客戶經(jīng)理及客戶的需求。同時(shí)，針對(duì)VIP客戶（期交保費(fèi)達(dá)8萬(wàn)元及以上或躉交保費(fèi)達(dá)100萬(wàn)元及以上的客戶）開(kāi)展附加值服務(wù)，贈(zèng)送特色雜志及生日賀卡、蛋糕；通過(guò)制作《理賠之窗》季刊、理賠溫馨慰問(wèn)信、與合肥市電視臺(tái)訪談、受益客戶100%電話回訪等形式擴(kuò)大理賠宣傳，密切關(guān)注手足口病、甲流感疫情等社會(huì)焦點(diǎn)事件，開(kāi)辟理賠綠色通道，對(duì)及時(shí)報(bào)案客戶進(jìn)行100％鮮花探視，取消定點(diǎn)醫(yī)院限制，針對(duì)特殊群體提前給付保險(xiǎn)金；配置血壓計(jì)、血糖儀、體重身高測(cè)量?jī)x及相關(guān)藥品，為內(nèi)外勤員工提供健康服務(wù)，在客戶服務(wù)中心增設(shè)了晴雨傘架，體現(xiàn)了公司的人性化服務(wù)。
5、加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，風(fēng)險(xiǎn)管控能力得到提高。
2018年，XX人壽XX分公司在反洗錢專項(xiàng)工作開(kāi)展、收付費(fèi)管理，反商業(yè)賄賂和反不正當(dāng)交易，合規(guī)經(jīng)營(yíng)的宣導(dǎo)培訓(xùn)，內(nèi)控制度的完善評(píng)估，年度稽核等方面做出了積極的努力，風(fēng)險(xiǎn)管控能力有了進(jìn)一步提高。
全年在全省開(kāi)展大型反洗錢工作的自查自糾和宣傳培訓(xùn)各兩次，制定了反洗錢工作指引，幫助各機(jī)構(gòu)建立完善了反洗錢制度，梳理反洗錢操作流程，督促機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)厝诵斜３至己玫臏贤▍R報(bào)關(guān)系，積極參與當(dāng)?shù)厝诵虚_(kāi)展的各項(xiàng)活動(dòng)，蕪湖、XX順利通過(guò)當(dāng)?shù)厝诵蟹聪村X現(xiàn)場(chǎng)檢查。
收付費(fèi)管理上，按照XX保監(jiān)局文件要求，控制保費(fèi)金額單筆超過(guò)1000元的現(xiàn)金件。將轉(zhuǎn)帳率納入到續(xù)期收費(fèi)員及各三級(jí)機(jī)構(gòu)的重要考察指標(biāo)中，建議客戶將保費(fèi)存至公司賬戶，收費(fèi)員代客戶開(kāi)戶等多種方法，努力提升轉(zhuǎn)帳率。同時(shí)增加轉(zhuǎn)帳渠道，在原有工行基礎(chǔ)上，新增了農(nóng)中建郵四大總對(duì)總轉(zhuǎn)帳渠道，為實(shí)現(xiàn)零現(xiàn)金管理邁進(jìn)了一步。嚴(yán)格付費(fèi)審批制度、規(guī)范非常規(guī)退保流程、根據(jù)付費(fèi)金額確定各層級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的簽字審批權(quán)限。
內(nèi)控制度的評(píng)估及合規(guī)知識(shí)宣導(dǎo)培訓(xùn)上，分公司各部門梳理了公司成立五年來(lái)制定的各項(xiàng)內(nèi)控制度，對(duì)不完善的進(jìn)行修正，對(duì)廢除的予以清理，形成了分公司完整的內(nèi)控制度匯編，給分支機(jī)構(gòu)提供了全面的指導(dǎo)，并根據(jù)監(jiān)管要求對(duì)內(nèi)控制度的“三性”組織各部門進(jìn)行評(píng)估打分。同時(shí)，及時(shí)對(duì)最新監(jiān)管政策及總公司合規(guī)要求進(jìn)行宣導(dǎo)，尤其針對(duì)10月1日后保監(jiān)陸續(xù)下發(fā)的重要監(jiān)管規(guī)定，分公司開(kāi)展了專項(xiàng)新《保險(xiǎn)法》宣傳培訓(xùn)及知識(shí)競(jìng)賽，專門制作學(xué)習(xí)材料，組織相關(guān)崗位人員考試等，提高全員合規(guī)意識(shí)，確保全員學(xué)法、懂法、守法。
2018年，分公司配合集團(tuán)對(duì)省公司、8家開(kāi)業(yè)滿一年以上的中心支公司進(jìn)行了常規(guī)稽核，總體評(píng)價(jià)較上年有所提高。同時(shí)，在集團(tuán)的統(tǒng)一要求下，分公司組織被稽核單位進(jìn)行了稽核問(wèn)題的逐項(xiàng)整改，確?；藛?wèn)題今后不再發(fā)生。
三、2019年工作計(jì)劃
（一）業(yè)務(wù)計(jì)劃
2019年，是XX人壽XX分公司第二個(gè)五年規(guī)劃的首年，分公司將繼續(xù)遵照XX保監(jiān)局和XX人壽總公司的要求，以科學(xué)發(fā)展觀為出發(fā)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展。全年計(jì)劃總保費(fèi)規(guī)模14.3億元，其中，個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)1.1億，銀保期繳保費(fèi)2.6億、躉繳保費(fèi)6億，新業(yè)務(wù)700萬(wàn)，續(xù)期保費(fèi)4.5億。
（二）重點(diǎn)工作
1、全力達(dá)成年度各項(xiàng)業(yè)務(wù)計(jì)劃。
個(gè)險(xiǎn)：明確全省各層級(jí)達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)達(dá)標(biāo)建設(shè)。結(jié)合“135”配套組織發(fā)展培訓(xùn)和訓(xùn)練，“虎虎生威”組織發(fā)展榮譽(yù)體系的建立，加快組織發(fā)展。創(chuàng)新舉辦 “新型”至尊酒會(huì)（業(yè)務(wù)員＋客戶），大型主顧開(kāi)拓活動(dòng)，VIP精英客戶團(tuán)隊(duì)活動(dòng)，推出年度特別方案，打造“三高”團(tuán)隊(duì)。
銀保：一是差異化經(jīng)營(yíng)渠道。對(duì)工行、郵儲(chǔ)、建行、農(nóng)行及其他渠道根據(jù)不同特點(diǎn)及在分公司的地位進(jìn)行差異化經(jīng)營(yíng)，制定不同的目標(biāo)平臺(tái)，采取不同的推動(dòng)模式、項(xiàng)目運(yùn)作及產(chǎn)品策略，各個(gè)突破，全面開(kāi)花。二是創(chuàng)新項(xiàng)目形式，全面開(kāi)發(fā)銀行客戶。推動(dòng)縣級(jí)機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。三是基礎(chǔ)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化。在銀保金鷹會(huì)的運(yùn)作，培訓(xùn)訓(xùn)練體系的建設(shè)、會(huì)議匯報(bào)體系、職場(chǎng)建設(shè)等方面提出明確的要求和標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)推動(dòng)。
新業(yè)務(wù)：完善電銷中心組織架構(gòu)，擴(kuò)充電銷人力。建立一整套標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的新人育成體系，對(duì)入司新人進(jìn)行分階段的制式培訓(xùn)；增加線上人員的進(jìn)階培訓(xùn)。按照基本法明確每位線上人員的業(yè)績(jī)目標(biāo)，建立完善的報(bào)表體系，進(jìn)行每日業(yè)績(jī)追蹤；堅(jiān)持周單元經(jīng)營(yíng)和月度業(yè)務(wù)分析例會(huì)；加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)通時(shí)、通次管理；適時(shí)推出階段性、有針對(duì)性的激勵(lì)方案。加強(qiáng)質(zhì)檢管理，定期安排質(zhì)檢例會(huì)，進(jìn)行優(yōu)秀錄音分享，同時(shí)針對(duì)錄音中發(fā)現(xiàn)的新問(wèn)題進(jìn)行話術(shù)研討，不斷完善話術(shù)。結(jié)合總公司和地方監(jiān)管部門的要求，對(duì)現(xiàn)有質(zhì)檢管理規(guī)定進(jìn)行補(bǔ)充與完善。
2、繼續(xù)加強(qiáng)品質(zhì)管理，確保續(xù)期業(yè)務(wù)高質(zhì)量的增長(zhǎng)。
一是業(yè)務(wù)品質(zhì)管控日?；?。業(yè)務(wù)品質(zhì)管控流程執(zhí)行、強(qiáng)化，并建立評(píng)估體系；三級(jí)機(jī)構(gòu)低繼續(xù)率人新契約服務(wù)訪談追蹤落實(shí)；客戶資料維護(hù)流程推廣；加強(qiáng)零現(xiàn)金管理，提升首續(xù)期轉(zhuǎn)帳率。二是規(guī)范業(yè)務(wù)管理。業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)流程重點(diǎn)監(jiān)控（三大流程、區(qū)域化管理）；加強(qiáng)退信管理、完善客戶資料維護(hù)流程；細(xì)化專員目標(biāo)管理，相對(duì)統(tǒng)一服務(wù)區(qū)域基準(zhǔn)值。三是加大續(xù)收隊(duì)伍建設(shè)。加大內(nèi)勤培訓(xùn)力度，開(kāi)展全省續(xù)收內(nèi)勤內(nèi)務(wù)技能提升培訓(xùn)班，綜合技能提升培訓(xùn)班；確定季度培訓(xùn)主題，深化續(xù)收服務(wù)專員培訓(xùn)流程操作，優(yōu)化崗前、銜接培訓(xùn)課件，組織新人養(yǎng)成培訓(xùn)；開(kāi)展團(tuán)隊(duì)拓展訓(xùn)練。四是完善督導(dǎo)體系運(yùn)作。建立督導(dǎo)考核體系，追蹤應(yīng)收未收清單填寫，推廣二、三次保單追蹤表管理；落實(shí)服務(wù)專員面訪扣分制度；完善專員活動(dòng)日志和主管經(jīng)營(yíng)日志，上門服務(wù)登記卡；精細(xì)化周單元達(dá)成，做好過(guò)程督導(dǎo)，細(xì)化專員周單元運(yùn)作體系。
3、堅(jiān)持誠(chéng)信立司的管理理念，提升客戶服務(wù)工作。
一是理賠管理，規(guī)范理賠作業(yè)流程，擴(kuò)大理賠服務(wù)宣傳，持續(xù)制作理賠之窗季刊，積極關(guān)注社會(huì)焦點(diǎn)事件，通過(guò)室外廣場(chǎng)咨詢、室內(nèi)現(xiàn)場(chǎng)理賠等形式加強(qiáng)理賠宣傳力度；積極關(guān)注理賠服務(wù)創(chuàng)新，提高客戶理賠滿意度。二是客服柜面管理，持續(xù)進(jìn)行門店標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)；強(qiáng)化柜員的服務(wù)意識(shí)。三是強(qiáng)化三級(jí)機(jī)構(gòu)管理，加強(qiáng)對(duì)中支督核力度和督核頻率，重點(diǎn)加強(qiáng)與各機(jī)構(gòu)個(gè)、銀險(xiǎn)業(yè)務(wù)隊(duì)伍的溝通；完善中支理賠調(diào)查、咨詢申訴隊(duì)伍的建設(shè)；持續(xù)進(jìn)行機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)每月KPI指標(biāo)監(jiān)控及預(yù)警；加強(qiáng)機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)人員的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)。四是持續(xù)舉辦第五屆運(yùn)營(yíng)知識(shí)競(jìng)賽并配合個(gè)險(xiǎn)和銀險(xiǎn)開(kāi)展客服節(jié)。