保險(xiǎn)合同精選(九篇)

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第1篇：保險(xiǎn)合同范文

鑒于_________(以下稱被保險(xiǎn)人)已向本公司投保養(yǎng)殖保險(xiǎn)____________險(xiǎn)并按本保險(xiǎn)條款約定交納保險(xiǎn)費(fèi),本公司特簽發(fā)本保險(xiǎn)單并同意依照養(yǎng)殖保險(xiǎn)________險(xiǎn)的規(guī)定,承擔(dān)被保險(xiǎn)人下列標(biāo)的的保險(xiǎn)責(zé)任。

業(yè)務(wù)性質(zhì): 保險(xiǎn)單號(hào):

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|標(biāo)的分類|投保數(shù)量|何價(jià)投保|投保成數(shù)|保險(xiǎn)金額|費(fèi)率|保險(xiǎn)費(fèi)|儲(chǔ) 金|

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|附加險(xiǎn) | | | | | | | |

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|合 計(jì) | | | | | | | |

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|標(biāo)的座落地點(diǎn)| 經(jīng)度: 緯度: |

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| 總保險(xiǎn)金額|(大寫) |

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| 總保險(xiǎn)費(fèi) |(大寫) |

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| 儲(chǔ) 金 |(大寫) |

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| |1.自 年 月 日零時(shí)起至 年 月 日二十四時(shí)止 |

|保險(xiǎn)責(zé)任期限|----------------------------|

| |2. |

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|本保險(xiǎn)標(biāo)的有無向其他保險(xiǎn)公司投保相同保險(xiǎn)? |

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|備 注 |

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|被保險(xiǎn)人地址及郵政編碼: 保險(xiǎn)人:_____保險(xiǎn)公司(簽章)|

|電話號(hào)碼: 地址:______ |

|所有制及占用性質(zhì): 郵碼:______ |

| 電話:______ |

| 年 月 日 |

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經(jīng)(副)理: 會(huì)計(jì): 復(fù)核: 制單:

2.中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司養(yǎng)雞保險(xiǎn)條款

投保條件

第一條 凡同時(shí)符合下列條件的養(yǎng)雞場(chǎng)均可投保:

(一)雞舍飼雞10000只以上;

(二)雞場(chǎng)選址須在非蓄洪行洪區(qū)且在當(dāng)?shù)睾樗痪€以上、場(chǎng)內(nèi)的建筑物布局應(yīng)符合畜牧獸醫(yī)部門的要求,經(jīng)營(yíng)管理制度健全;舍內(nèi)光照、溫度、相對(duì)濕度適宜,通風(fēng)良好,有防暑降溫措施,場(chǎng)舍定期消毒;

(三)投保雞只的品種必須在當(dāng)?shù)仫曫B(yǎng)1年以上,投保雞只應(yīng)為無傷殘、無疾病、營(yíng)養(yǎng)完全、飼養(yǎng)密度合理。

保險(xiǎn)責(zé)任

第二條 由于下列原因造成保險(xiǎn)雞只死亡,保險(xiǎn)人依照本規(guī)定負(fù)責(zé)賠償:

(一)特定傳染病(選定責(zé)任);

(二)特定自然災(zāi)害和意外事故(選定責(zé)任);

(三)經(jīng)畜牧獸醫(yī)行政管理部門確診患本條中的特定傳染病,并且經(jīng)當(dāng)?shù)乜h級(jí)(含)以上政府命令需要撲殺、掩埋、焚燒的。

(注:選定保險(xiǎn)責(zé)任原則見通知)

責(zé)任免除

第三條 由于下列原因造成保險(xiǎn)雞只死亡,保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償:

(一)被保險(xiǎn)人、飼養(yǎng)人員及其家屬的故意或過失行為;

(二)保險(xiǎn)雞只互斗、中暑、凍、餓致死,淘汰宰殺;

(三)戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)或暴亂;

(四)在觀察期內(nèi)因第二條定疾病所致死亡;

(五)違反防疫規(guī)定、拒絕防疫或發(fā)病后不及時(shí)治療;

(六)保險(xiǎn)責(zé)任規(guī)定以外的其他疾病、自然災(zāi)害和意外事故所致死亡以及其他任何損失。

第四條 保險(xiǎn)人對(duì)下列損失也不負(fù)責(zé)賠償:

(一)保險(xiǎn)雞只遭受保險(xiǎn)事故引起的各種間接損失;

(二)雞場(chǎng)設(shè)施發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任外的意外、管理不善導(dǎo)致保險(xiǎn)雞只損失;

(三)由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失(但屬于第二條列明的原因除外)。

保險(xiǎn)期限

第五條 根據(jù)雞的飼養(yǎng)用途及生長(zhǎng)階段,劃分為:

(一)肉用雞:從10日齡起保至56日齡為止;

(二)產(chǎn)蛋雞:

育成階段:從43日齡起保至140日齡為止;

產(chǎn)蛋階段:從141日齡起保至500日齡止;

(三)種雞:

育雛階段:從1日齡起保至42日齡止。

育成階段:從43日齡起保至140日齡為止;

產(chǎn)蛋階段:從141日齡起保至500日齡止。

第六條 保險(xiǎn)肉雞,從保險(xiǎn)單生效之日起7天為傳染病觀察期;保險(xiǎn)產(chǎn)蛋雞和種雞從保險(xiǎn)單生效之日起15天為傳染病觀察期。

第七條 保險(xiǎn)雞只中途部分或全部出售、宰殺或調(diào)離約定的保險(xiǎn)地點(diǎn),該部分或全部保險(xiǎn)責(zé)任自行終止。

保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)

第八條 保險(xiǎn)金額:

(一)每只肉雞的保額最高不超過購(gòu)雛費(fèi)和生長(zhǎng)至56日齡投入的飼料費(fèi)之和的八成;

(二)每只產(chǎn)蛋雞育成階段、產(chǎn)蛋階段的保額最高不超過購(gòu)雛費(fèi)和生長(zhǎng)140日齡投入的飼料費(fèi)之和的八成;

(三)每只種雞的保額最高不超過購(gòu)雛費(fèi)和生長(zhǎng)至140日齡投入的飼料費(fèi)之和的八成。

第九條 保險(xiǎn)費(fèi):

按保險(xiǎn)人規(guī)定的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)收。

賠償處理

第十條 保險(xiǎn)雞只發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),以每棟雞舍一次性事故(其出險(xiǎn)天數(shù)最長(zhǎng)定為連續(xù)7天)計(jì)算死亡數(shù)。若死亡數(shù)低于或等于實(shí)際存欄數(shù)的15%時(shí),不負(fù)賠償責(zé)任;若死亡高于實(shí)際存欄數(shù)的15%時(shí),按死亡數(shù)扣除死淘數(shù)予以賠付。

肉用雞、產(chǎn)蛋雞育成階段、種雞育雛階段和育成階段:

每只保額-雞苗單價(jià)

賠款=死亡只數(shù)×(1-死淘率)×〔雞苗單價(jià)+─────────×(出險(xiǎn)時(shí)已飼養(yǎng)天數(shù)+出險(xiǎn)天數(shù))〕-殘值

56天或140天

產(chǎn)蛋雞和種雞的產(chǎn)蛋階段:

賠款=死亡只數(shù)×(1-死淘率)×每只保額×賠付百分比-殘值

賠付百分比

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|日 齡|141-170 |171-200 |201-230 |231-260 |261-290 |291-350 |351-410 |411-470 |471-500 |

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| % | 100 | 95 | 90 | 85 | 80 | 70 | 60 | 50 | 40 |

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一般肉雞死淘率為5%;產(chǎn)蛋雞育成階段、產(chǎn)蛋階段死淘率為10%;雞種死淘率分別是:育雛階段為5%,育成階段為10%,產(chǎn)蛋階段為8%。

若保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)雞只出險(xiǎn)時(shí)的市場(chǎng)實(shí)際價(jià)值時(shí),則按出險(xiǎn)時(shí)的市場(chǎng)實(shí)際價(jià)值計(jì)賠。

第十一條 發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)實(shí)際飼養(yǎng)只數(shù)大于投保只數(shù),按投保數(shù)與實(shí)際飼養(yǎng)只數(shù)比例賠付。

第十二條 被保險(xiǎn)人在向保險(xiǎn)人申請(qǐng)賠償時(shí),應(yīng)當(dāng)提供政府畜牧獸醫(yī)部門和所屬獸醫(yī)師出具的真實(shí)合法的診斷和治療證明、死亡證明、防疫證明。

第十三條 因第三者對(duì)保險(xiǎn)雞只損害而造成雞只死亡,保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起,在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。被保險(xiǎn)人必須協(xié)助保險(xiǎn)人向第三者追償。若被保險(xiǎn)人已取得部分賠款,保險(xiǎn)人應(yīng)在賠償中相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人從第三者已取得的

賠償金額。保險(xiǎn)人在行使代位追償權(quán)時(shí),不影響被保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的損失向第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

第十四條 保險(xiǎn)雞只發(fā)生部分死亡經(jīng)保險(xiǎn)人賠償后,保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效,但其保險(xiǎn)雞只數(shù)應(yīng)相應(yīng)減少,具體由保險(xiǎn)人出具批單批注。

第十五條 被保險(xiǎn)人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下,謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故,向保險(xiǎn)人提出賠償請(qǐng)求的,保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同,并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。被保險(xiǎn)人欺詐行為給保險(xiǎn)人造成損失的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第十六條 保險(xiǎn)事故發(fā)生后,被保險(xiǎn)人以偽造、變?cè)斓挠嘘P(guān)證明、資料或者其他證據(jù),編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的,保險(xiǎn)人對(duì)其虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償責(zé)任。

被保險(xiǎn)人義務(wù)

第十七條 被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同生效前按約定交付保險(xiǎn)費(fèi)。

第十八條 被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)履行如實(shí)告知義務(wù),如實(shí)回答保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)雞只或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出的詢問。

第十九條 被保險(xiǎn)人必須遵守有關(guān)部門加強(qiáng)雞只飼養(yǎng)管理的規(guī)定,搞好飼養(yǎng)管理,建立、健全和執(zhí)行防疫、治療的規(guī)章制度,防疫注射要有記錄,接受畜牧獸醫(yī)部門和保險(xiǎn)人的防疫防災(zāi)檢查及提出的合理化建議,切實(shí)做好防疫、治療及安全防災(zāi)工作。

第二十條 在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi),如有被保險(xiǎn)人名稱變更、保險(xiǎn)標(biāo)的地址變動(dòng)、保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加、保險(xiǎn)標(biāo)的數(shù)量變動(dòng)等情況,被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)事前書面通知保險(xiǎn)人,并根據(jù)保險(xiǎn)人有關(guān)規(guī)定辦理批改手續(xù)。

第二十一條 保險(xiǎn)雞只發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)積極救護(hù),使損失減少至最低程度,同時(shí)保護(hù)現(xiàn)場(chǎng),并立即通知保險(xiǎn)人以及當(dāng)?shù)匦竽莲F醫(yī)部門到現(xiàn)場(chǎng)查勘,未經(jīng)保險(xiǎn)人同意不得擅自處理死亡雞只。

第二十二條 被保險(xiǎn)人如不履行第十七條至第二十一條約定的各項(xiàng)義務(wù),保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償,或從解約通知書送達(dá)15日后終止保險(xiǎn)合同。

其他事項(xiàng)

第2篇：保險(xiǎn)合同范文

第一條少兒終身保障保險(xiǎn)合同（以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)合同）由保險(xiǎn)單及其所載條款、聲明、批單、批注，以及和本合同有關(guān)的投保單、投保人及被保險(xiǎn)人的健康告知書，復(fù)效申請(qǐng)書，體檢報(bào)告書及其他約定書共同構(gòu)成。

第二章保險(xiǎn)對(duì)象及投保手續(xù)

第二條：凡出生滿一個(gè)月至年滿十四周歲、身體健康、發(fā)育正常的嬰、少兒，均可作為被保險(xiǎn)人，由其父母或有法定撫養(yǎng)關(guān)系（限年齡五十周歲以下、身體健康、能政黨工作和勞動(dòng)）的人作為投保人，向新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱本公司）投保保險(xiǎn)一份或多份。

第三章保險(xiǎn)責(zé)任

第三條：本條款有下列保險(xiǎn)責(zé)任，投保人可按附表一的組合，選擇下列投保項(xiàng)目：

（一）被保險(xiǎn)人在初中、高中教育金領(lǐng)取期（12、13、14、15、16、17歲合同生效對(duì)應(yīng)日內(nèi)生存，本公司分六年給付初中、高中教育金，每年每份500元。12歲、13歲、14歲投保的被保險(xiǎn)人，只能從15歲（合同生效對(duì)應(yīng)日）開始領(lǐng)取高中教育金，領(lǐng)取三年，每年每份500元。選擇費(fèi)率序號(hào)投保的被保險(xiǎn)人除外；

（二）被保險(xiǎn)人在大學(xué)教育金領(lǐng)取期（18、19、20、21歲合同生效對(duì)應(yīng)日）內(nèi)生存，本公司分四年給付大學(xué)教育金，每年每份1000元，選擇費(fèi)率序號(hào)投保的被保險(xiǎn)人除外；

（三）被保險(xiǎn)人生存至22歲時(shí)，本公司一次性給付婚嫁金，給付金額詳見附表一；

（四）被保險(xiǎn)人生存達(dá)到養(yǎng)老金的領(lǐng)取年齡（男60歲，女55歲合同生效對(duì)應(yīng)日）時(shí)，可逐月領(lǐng)取養(yǎng)老金，直到身故。每份養(yǎng)老金月領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)詳見附表一。選擇費(fèi)率序號(hào)、投保的被保險(xiǎn)人除外；

（五）被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單生效時(shí)起至終身，因意外傷害事故死亡或在保險(xiǎn)單生效日起180天后因疾病身故，本公司一次性給付終身人壽保險(xiǎn)金，每份給付金額詳見附表一；

（六）被保險(xiǎn)人生存至30歲時(shí)，本公司一次性給付被保險(xiǎn)人父母10000元的祝壽金（此項(xiàng)責(zé)任只限選擇費(fèi)率序號(hào)投保的被保險(xiǎn)人。詳見附表一。）

第四條若投保人在保險(xiǎn)繳費(fèi)期內(nèi)，因意外事故死亡，或在保險(xiǎn)單生效日起180天后，因疾病身故，被保險(xiǎn)人可免繳納未繳尚未繳付的保險(xiǎn)費(fèi)，本保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。

第五條被保險(xiǎn)人在12歲至22歲期間，按合同約定每少領(lǐng)500元給付金時(shí)，還可增養(yǎng)老金的月領(lǐng)標(biāo)準(zhǔn)，增加標(biāo)準(zhǔn)詳見附表三。

第四章除外責(zé)任

第六條：對(duì)下列情事之一造成被保險(xiǎn)人的死亡，本公司不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任：

（一）投保人或受益人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意行為；

（二）被保險(xiǎn)人犯罪、吸毒、毆斗、醉酒、自殺；

（三）戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)及動(dòng)亂；

（四）核輻射、核污染；

（五）被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無照駕駛或其他違章駕駛；

（六）被保險(xiǎn)人患有性病、愛滋??；

（七）其他不屬于本保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事項(xiàng)。

發(fā)生以上第（一）類情況，本公司不退還所繳的保險(xiǎn)費(fèi)，其它情況本公司按退保處理。

第五章保險(xiǎn)合同生效

第七條本保險(xiǎn)合同自投保人支付第一期保險(xiǎn)費(fèi)，并本公司簽發(fā)保險(xiǎn)單的次日零時(shí)起開始生效，開始生效日期為生效日，生效日每年的對(duì)應(yīng)日為生效對(duì)應(yīng)日。

第六章保險(xiǎn)期限

第八條：本保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限分別為保險(xiǎn)繳費(fèi)期、約定保險(xiǎn)金領(lǐng)取期及終身保障期：

（一）繳費(fèi)期：從第一次繳納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)起至二十二周風(fēng)韻合同生效對(duì)應(yīng)日前一天止。

（二）領(lǐng)取期：自被保險(xiǎn)人年滿十二歲合同生效對(duì)應(yīng)日起至終身，分別有初中、高中教育金領(lǐng)取期、大學(xué)教育金領(lǐng)取期，婚嫁金領(lǐng)取期、父母祝壽金領(lǐng)取期和養(yǎng)老金領(lǐng)取期五種，供投保人選擇投保（12歲、13歲、14歲投保的被保險(xiǎn)人，無初中教育金）。

（三）終身保障期：自本合同生效日起，至被保險(xiǎn)人身故時(shí)止。

第七章保險(xiǎn)費(fèi)

第九條本保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，采取年繳保費(fèi)方式，按份及投保人選擇的費(fèi)率檔次，分別計(jì)算（詳見附表二）。每期保險(xiǎn)費(fèi)的繳費(fèi)期限為生效日每年所對(duì)應(yīng)月的1號(hào)至月底。

第八章保險(xiǎn)金的申領(lǐng)和給付

第十條在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人生存至約定領(lǐng)取保險(xiǎn)金年齡的生效對(duì)應(yīng)日時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人可憑保險(xiǎn)單、投保人或被保險(xiǎn)人的身份證件、最后一次繳費(fèi)收據(jù)向本公司申請(qǐng)領(lǐng)取約定的保險(xiǎn)金。本公司經(jīng)審核后向被保險(xiǎn)人或投保人給付約定的保險(xiǎn)金。

第十一條在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，投保人或受益人應(yīng)在保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五日內(nèi)通知本公司（遇節(jié)假日順延），否則由于通知遲緩致使本公司增加的查勘、調(diào)查等項(xiàng)費(fèi)用應(yīng)由受益人承擔(dān)，本公司可在給付的保險(xiǎn)金中扣除。

第十二條在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的死亡，其受益人憑保險(xiǎn)單，受益人的身份證件、公安部門或衛(wèi)生部門縣級(jí)以上（含縣級(jí)）醫(yī)院出具的死亡證明書、最后一次繳費(fèi)收據(jù)及本公司認(rèn)為必要的其它有關(guān)證明資料，向本公司申請(qǐng)領(lǐng)取保險(xiǎn)金。本公司經(jīng)立案、審核無誤后，可向受益人給付本合同約定的保險(xiǎn)金。

第十三條如果有欠繳保險(xiǎn)費(fèi)的情況，本公司全付保險(xiǎn)金時(shí)，扣除欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)。

第十四條投保人可以指定或變更受益人。但被保險(xiǎn)人成年后，鳳保人指定或變更受益人必須征得被保險(xiǎn)人書面同意。變更受益人須書面申請(qǐng)，并經(jīng)本公司在保險(xiǎn)單上批注后方能生效。

第十五條被保險(xiǎn)人死亡后，遇有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由本公司向被保險(xiǎn)人的繼承，履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：

（一）沒有指定受益人的；

（二）受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的；

（三）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。

第十六條本保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)本公司請(qǐng)示給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故之日起五年內(nèi)不行使而消滅。

第九章效力中止、效力恢復(fù)

第十七條自每期保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)期限結(jié)束的次日起，三十日內(nèi)為繳付保險(xiǎn)費(fèi)寬限期限。繳付保險(xiǎn)費(fèi)寬限期限內(nèi)，本公司仍負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。繳付保險(xiǎn)費(fèi)寬限期限內(nèi)，投保人仍未繳付保險(xiǎn)費(fèi)，自繳付保險(xiǎn)費(fèi)寬限期限結(jié)束的次日起，保險(xiǎn)合同效力中止。

第十八條保險(xiǎn)合同成立兩年后，投保人不愿繼續(xù)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，可申請(qǐng)退保。本公司按附表四給付退保金。已進(jìn)入領(lǐng)取期的保險(xiǎn)合同，不辦理退保手續(xù)。

第十九條自保險(xiǎn)合同效力中止之日起二年內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人身體健康，并能正常生活和學(xué)習(xí)，經(jīng)投保人申請(qǐng)，本公司與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，由投保人補(bǔ)繳失效期間的保險(xiǎn)費(fèi)和相應(yīng)利息（按失效期間人民銀行規(guī)定的五年定期儲(chǔ)蓄利率計(jì)算），并提交被保險(xiǎn)人健康告知書，本公司審核同意后，可以恢復(fù)保險(xiǎn)單效力。復(fù)效后180天內(nèi)的病亡，本公司不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

第二十條自保險(xiǎn)合同效力中止之日起二年內(nèi)，本公司與投保人未達(dá)成協(xié)議的，本公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。

第十章告知

第二十一條訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，本公司向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并就被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

第二十二條投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響本公司決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，本公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。

第二十三條投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，本公司對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

第二十四條投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，本公司對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但退還保險(xiǎn)費(fèi)。

第十一章爭(zhēng)議處理

第二十五條因保險(xiǎn)合同發(fā)生爭(zhēng)議且協(xié)商無效時(shí)，可通過仲裁機(jī)構(gòu)仲裁或向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ禾嵩A。

第二十六條被保險(xiǎn)人的年齡以周歲計(jì)算。投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合保險(xiǎn)合同約定的年齡限制的，本公司可以解除保險(xiǎn)合同。本公司扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)。

第二十七條投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)繳的保險(xiǎn)費(fèi)，本公司在給付保險(xiǎn)金時(shí)，按照實(shí)繳保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)比例支付。

第二十八條投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人實(shí)付的保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付的保險(xiǎn)費(fèi)，本公司將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。

第3篇：保險(xiǎn)合同范文

鑒于_________(以下稱被保險(xiǎn)人)已向本公司投保養(yǎng)殖保險(xiǎn)____________險(xiǎn)并按本保險(xiǎn)條款約定交納保險(xiǎn)費(fèi)，本公司特簽發(fā)本保險(xiǎn)單并同意依照養(yǎng)殖保險(xiǎn)________險(xiǎn)的規(guī)定，承擔(dān)被保險(xiǎn)人下列標(biāo)的的保險(xiǎn)責(zé)任。

業(yè)務(wù)性質(zhì)：保險(xiǎn)單號(hào)：

標(biāo)的分類

投保數(shù)量

何價(jià)投保

投保成數(shù)

保險(xiǎn)金額

費(fèi)率

保險(xiǎn)費(fèi)

儲(chǔ)金

附加險(xiǎn)

合計(jì)

標(biāo)的座落地點(diǎn)

經(jīng)度：緯度：

總保險(xiǎn)金額

(大寫)

總保險(xiǎn)費(fèi)

(大寫)

儲(chǔ)金

(大寫)

保險(xiǎn)責(zé)任期限

1.自年月日零時(shí)起至年月日二十四時(shí)止

2.

本保險(xiǎn)標(biāo)的有無向其他保險(xiǎn)公司投保相同保險(xiǎn)?

備注

被保險(xiǎn)人地址及郵政編碼：保險(xiǎn)人：保險(xiǎn)公司(簽章)

電話號(hào)碼：地址：

所有制及占用性質(zhì)：郵碼：

電話：

年月日

經(jīng)(副)理：會(huì)計(jì)：復(fù)核：制單：

2.中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司養(yǎng)雞保險(xiǎn)條款

投保條件

第一條凡同時(shí)符合下列條件的養(yǎng)雞場(chǎng)均可投保：

(一)雞舍飼雞10000只以上；

(二)雞場(chǎng)選址須在非蓄洪行洪區(qū)且在當(dāng)?shù)睾樗痪€以上、場(chǎng)內(nèi)的建筑物布局應(yīng)符合畜牧獸醫(yī)部門的要求，經(jīng)營(yíng)管理制度健全；舍內(nèi)光照、溫度、相對(duì)濕度適宜，通風(fēng)良好，有防暑降溫措施，場(chǎng)舍定期消毒；

(三)投保雞只的品種必須在當(dāng)?shù)仫曫B(yǎng)1年以上，投保雞只應(yīng)為無傷殘、無疾病、營(yíng)養(yǎng)完全、飼養(yǎng)密度合理。

保險(xiǎn)責(zé)任

第二條由于下列原因造成保險(xiǎn)雞只死亡，保險(xiǎn)人依照本規(guī)定負(fù)責(zé)賠償：

(一)特定傳染病(選定責(zé)任)；

(二)特定自然災(zāi)害和意外事故(選定責(zé)任)；

(三)經(jīng)畜牧獸醫(yī)行政管理部門確診患本條中的特定傳染病，并且經(jīng)當(dāng)?shù)乜h級(jí)(含)以上政府命令需要撲殺、掩埋、焚燒的。

(注：選定保險(xiǎn)責(zé)任原則見通知)

責(zé)任免除

第三條由于下列原因造成保險(xiǎn)雞只死亡，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

(一)被保險(xiǎn)人、飼養(yǎng)人員及其家屬的故意或過失行為；

(二)保險(xiǎn)雞只互斗、中暑、凍、餓致死，淘汰宰殺；

(三)戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)或暴亂；

(四)在觀察期內(nèi)因第二條定疾病所致死亡；

(五)違反防疫規(guī)定、拒絕防疫或發(fā)病后不及時(shí)治療；

(六)保險(xiǎn)責(zé)任規(guī)定以外的其他疾病、自然災(zāi)害和意外事故所致死亡以及其他任何損失。

第四條保險(xiǎn)人對(duì)下列損失也不負(fù)責(zé)賠償：

(一)保險(xiǎn)雞只遭受保險(xiǎn)事故引起的各種間接損失；

(二)雞場(chǎng)設(shè)施發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任外的意外、管理不善導(dǎo)致保險(xiǎn)雞只損失；

(三)由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失(但屬于第二條列明的原因除外)。

保險(xiǎn)期限

第五條根據(jù)雞的飼養(yǎng)用途及生長(zhǎng)階段，劃分為：

(一)肉用雞：從10日齡起保至56日齡為止；

(二)產(chǎn)蛋雞：

育成階段：從43日齡起保至140日齡為止；

產(chǎn)蛋階段：從141日齡起保至500日齡止；

(三)種雞：

育雛階段：從1日齡起保至42日齡止。

育成階段：從43日齡起保至140日齡為止；

產(chǎn)蛋階段：從141日齡起保至500日齡止。

第六條保險(xiǎn)肉雞，從保險(xiǎn)單生效之日起7天為傳染病觀察期；保險(xiǎn)產(chǎn)蛋雞和種雞從保險(xiǎn)單生效之日起15天為傳染病觀察期。

第七條保險(xiǎn)雞只中途部分或全部出售、宰殺或調(diào)離約定的保險(xiǎn)地點(diǎn)，該部分或全部保險(xiǎn)責(zé)任自行終止。

保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)

第八條保險(xiǎn)金額：

(一)每只肉雞的保額最高不超過購(gòu)雛費(fèi)和生長(zhǎng)至56日齡投入的飼料費(fèi)之和的八成；

(二)每只產(chǎn)蛋雞育成階段、產(chǎn)蛋階段的保額最高不超過購(gòu)雛費(fèi)和生長(zhǎng)140日齡投入的飼料費(fèi)之和的八成；

(三)每只種雞的保額最高不超過購(gòu)雛費(fèi)和生長(zhǎng)至140日齡投入的飼料費(fèi)之和的八成。

第九條保險(xiǎn)費(fèi)：

按保險(xiǎn)人規(guī)定的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)收。

賠償處理

第十條保險(xiǎn)雞只發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，以每棟雞舍一次性事故(其出險(xiǎn)天數(shù)最長(zhǎng)定為連續(xù)7天)計(jì)算死亡數(shù)。若死亡數(shù)低于或等于實(shí)際存欄數(shù)的15%時(shí)，不負(fù)賠償責(zé)任；若死亡高于實(shí)際存欄數(shù)的15%時(shí)，按死亡數(shù)扣除死淘數(shù)予以賠付。

肉用雞、產(chǎn)蛋雞育成階段、種雞育雛階段和育成階段：

賠款=死亡只數(shù)×(1-死淘率)×〔雞苗單價(jià)+×(出險(xiǎn)時(shí)已飼養(yǎng)天數(shù)+出險(xiǎn)天數(shù))〕-殘值

產(chǎn)蛋雞和種雞的產(chǎn)蛋階段：

賠款=死亡只數(shù)×(1-死淘率)×每只保額×賠付百分比-殘值

賠付百分比

日齡

141-170

171-200

201-230

231-260

261-290

291-350

351-410

411-470

471-500

%

100

95

90

85

80

70

60

50

40

一般肉雞死淘率為5%；產(chǎn)蛋雞育成階段、產(chǎn)蛋階段死淘率為10%；雞種死淘率分別是：育雛階段為5%，育成階段為10%，產(chǎn)蛋階段為8%。

若保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)雞只出險(xiǎn)時(shí)的市場(chǎng)實(shí)際價(jià)值時(shí)，則按出險(xiǎn)時(shí)的市場(chǎng)實(shí)際價(jià)值計(jì)賠。

第十一條發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)實(shí)際飼養(yǎng)只數(shù)大于投保只數(shù)，按投保數(shù)與實(shí)際飼養(yǎng)只數(shù)比例賠付。

第十二條被保險(xiǎn)人在向保險(xiǎn)人申請(qǐng)賠償時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供政府畜牧獸醫(yī)部門和所屬獸醫(yī)師出具的真實(shí)合法的診斷和治療證明、死亡證明、防疫證明。

第十三條因第三者對(duì)保險(xiǎn)雞只損害而造成雞只死亡，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。被保險(xiǎn)人必須協(xié)助保險(xiǎn)人向第三者追償。若被保險(xiǎn)人已取得部分賠款，保險(xiǎn)人應(yīng)在賠償中相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人從第三者已取得的賠償金額。保險(xiǎn)人在行使代位追償權(quán)時(shí)，不影響被保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的損失向第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

第十四條保險(xiǎn)雞只發(fā)生部分死亡經(jīng)保險(xiǎn)人賠償后，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，但其保險(xiǎn)雞只數(shù)應(yīng)相應(yīng)減少，具體由保險(xiǎn)人出具批單批注。

第十五條被保險(xiǎn)人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。被保險(xiǎn)人欺詐行為給保險(xiǎn)人造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第十六條保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人以偽造、變?cè)斓挠嘘P(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對(duì)其虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償責(zé)任。

被保險(xiǎn)人義務(wù)

第十七條被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同生效前按約定交付保險(xiǎn)費(fèi)。

第十八條被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)履行如實(shí)告知義務(wù)，如實(shí)回答保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)雞只或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出的詢問。

第十九條被保險(xiǎn)人必須遵守有關(guān)部門加強(qiáng)雞只飼養(yǎng)管理的規(guī)定，搞好飼養(yǎng)管理，建立、健全和執(zhí)行防疫、治療的規(guī)章制度，防疫注射要有記錄，接受畜牧獸醫(yī)部門和保險(xiǎn)人的防疫防災(zāi)檢查及提出的合理化建議，切實(shí)做好防疫、治療及安全防災(zāi)工作。

第二十條在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，如有被保險(xiǎn)人名稱變更、保險(xiǎn)標(biāo)的地址變動(dòng)、保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加、保險(xiǎn)標(biāo)的數(shù)量變動(dòng)等情況，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)事前書面通知保險(xiǎn)人，并根據(jù)保險(xiǎn)人有關(guān)規(guī)定辦理批改手續(xù)。

第二十一條保險(xiǎn)雞只發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)積極救護(hù)，使損失減少至最低程度，同時(shí)保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，并立即通知保險(xiǎn)人以及當(dāng)?shù)匦竽莲F醫(yī)部門到現(xiàn)場(chǎng)查勘，未經(jīng)保險(xiǎn)人同意不得擅自處理死亡雞只。

第二十二條被保險(xiǎn)人如不履行第十七條至第二十一條約定的各項(xiàng)義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償，或從解約通知書送達(dá)15日后終止保險(xiǎn)合同。

其他事項(xiàng)

第4篇：保險(xiǎn)合同范文

保險(xiǎn)公司名稱：_________________________

地址：_____________________________________

郵編：_____________________________________

聯(lián)系人：___________________________________

電話：_____________________________________

被方（以下簡(jiǎn)稱甲方）：_________________

方（以下簡(jiǎn)稱乙方）： __________________

根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》和《保險(xiǎn)人管理規(guī)定（試行）》及有關(guān)法規(guī)，甲乙雙方經(jīng)平等協(xié)商達(dá)成一致，簽訂本合同。

第一條　甲方委托乙方保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，乙方在甲方授權(quán)范圍內(nèi)，以甲方的名義為甲方保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第二條　地域范圍?

乙方為甲方在甲方經(jīng)營(yíng)區(qū)域_________內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。?

第三條　業(yè)務(wù)范圍?

（一）甲方授權(quán)乙方下列保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（按險(xiǎn)種列明）?

1．_____________________ ；?

2．_____________________ ；?

3．_____________________ ；

4．_____________________ ；

5．_____________________ ；

6．_____________________ ；

7．_____________________ ；

8．_____________________ ；

9．_____________________ ；

10．_____________________ 。

（二）乙方為甲方險(xiǎn)種的承保限額（按每一危險(xiǎn)單位）：

____________以內(nèi)；____________ 以內(nèi)；

____________以內(nèi)；____________ 以內(nèi)；

____________以內(nèi)；____________ 以內(nèi)；

____________以內(nèi)；____________ 以內(nèi)；

____________以內(nèi)；____________ 以內(nèi)。

（三）乙方為甲方在本條（一）、（二）款規(guī)定的險(xiǎn)種及承保限額內(nèi)展業(yè)。

（四）乙方應(yīng)使用甲方提供的標(biāo)準(zhǔn)格式保單。對(duì)于該標(biāo)準(zhǔn)格式保單乙方無最終條款解釋權(quán)、出具批單處理權(quán)、查勘定損理賠權(quán)。

第四條　責(zé)任范圍

（一）乙方在本合同中甲方的授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的保險(xiǎn)責(zé)任和法律責(zé)任由甲方承擔(dān)。

（二）甲方有下列行為之一者，乙方有權(quán)立即書面通知甲方解除本合同，由此造成的經(jīng)濟(jì)損失和責(zé)任由甲方承擔(dān)。

1．甲方在乙方為其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的過程中，有向乙方所做業(yè)務(wù)客戶詆毀、排斥乙方，給乙方造成工作不利，關(guān)系不暢，損壞人聲譽(yù)的行為；

2．甲方不按合同約定支付手續(xù)費(fèi)的；

3．甲方在授權(quán)乙方為其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的過程中有損害人、被保險(xiǎn)人利益的行為；

4．甲方在乙方為其的業(yè)務(wù)出險(xiǎn)時(shí)，不能及時(shí)理賠，并按規(guī)定賠付；

5．甲方在處理乙方業(yè)務(wù)的賠付時(shí)，有假賠案等欺詐行為。

（三）乙方有下列行為之一者甲方有權(quán)立即書面通知乙方解除本合同，由此造成的經(jīng)濟(jì)損失和責(zé)任由乙方承擔(dān)。

1．乙方超越本合同中甲方的授權(quán)范圍，而事后又未經(jīng)甲方以書面形式追認(rèn)；

2．乙方通過權(quán)的行使損害投保人、被保險(xiǎn)人利益；

3．乙方與被保險(xiǎn)人或其他第三方隱瞞重大事項(xiàng)欺騙甲方；

4．乙方不按合同約定劃繳保險(xiǎn)費(fèi)的。

第5篇：保險(xiǎn)合同范文

第一章　投保條件

第一條　凡二十一周歲至五十周歲的家長(zhǎng)（投保人），均可為其一周歲至十五周歲、身體健康的子女（被保險(xiǎn)人）向保險(xiǎn)公司（保險(xiǎn)人）投保兒童保險(xiǎn)。但對(duì)投保時(shí)，身體不健康，不能正常工作和勞動(dòng)的投保人，不適用本條款第七條的規(guī)定。

投保人如發(fā)生變動(dòng)時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人核準(zhǔn)后，方可辦理更改手續(xù)，否則，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

第二章　保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任

第二條　保險(xiǎn)期限從被保險(xiǎn)人起保時(shí)起至二十二周歲期滿時(shí)止，分別為七至二十一年。

第三條　保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人負(fù)有以下保險(xiǎn)責(zé)任：

1．被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)因意外傷害事故而殘廢，保險(xiǎn)人按意外傷害保險(xiǎn)金額撥付全部或部分保險(xiǎn)金（見附表一），但年度給付金額不得超過意外傷害保險(xiǎn)金額。

2．被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)因意外傷害事故而死亡，保險(xiǎn)人按意外傷害保險(xiǎn)金額給付全部保險(xiǎn)金，同時(shí)給付死亡退保金（見附表二），保險(xiǎn)責(zé)任即告終止。

3．被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)因疾病死亡，保險(xiǎn)人給付死亡退保金，保險(xiǎn)責(zé)任即告終止。

4．被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)考取全日制高等院校的本科生和大專生時(shí)，保險(xiǎn)人每年按注冊(cè)證明給付約定的教育金，給付期限以被保險(xiǎn)人年滿二十二周歲為限。

5．被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期滿，保險(xiǎn)人給付婚嫁保險(xiǎn)金（見附表三），保險(xiǎn)責(zé)任即告終止。

第三章　除外責(zé)任

第四條　保險(xiǎn)人對(duì)下列情況不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

1．投保人對(duì)投保條件有隱瞞、欺騙或違約行為。

2．由于投保人、被保險(xiǎn)人的故意行為或犯罪行為造成被保險(xiǎn)人死亡或殘廢。

3．由于被保險(xiǎn)人打架、斗毆、酗酒自殺造成死亡或殘廢。

4．由于戰(zhàn)爭(zhēng)或敵對(duì)行為造成被保險(xiǎn)人死亡或殘廢。

5．被保險(xiǎn)人在中華人民共和國(guó)境外發(fā)生的死亡或殘廢。

6．因各種原因造成醫(yī)療費(fèi)支出。

7．其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事情。

第四章　保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)金額

第五條　保險(xiǎn)費(fèi)每月分五元、十元、十五元、二十元四檔，由投保人在投保時(shí)選定，按月繳付保險(xiǎn)費(fèi)，繳費(fèi)期限與保險(xiǎn)期限同樣。

第六條　月交保險(xiǎn)費(fèi)五元、十元、十五元、二十元者，年度意外傷害保險(xiǎn)金額分別為人民幣一千元、二千元、三千元、四千元，年度教育金分別為一百元、二百元、三百元、四百元，被保險(xiǎn)人參加本保險(xiǎn)時(shí)的年齡超過十足歲（含十足歲者），教育金減半。

第七條　在保險(xiǎn)期內(nèi)投保人夫婦均因意外傷害事故身亡或自保險(xiǎn)生效之日起二周年后因疾病死亡，可由被保險(xiǎn)人或其監(jiān)護(hù)人持保險(xiǎn)證及必要證件向保險(xiǎn)人申請(qǐng)，經(jīng)保險(xiǎn)人調(diào)查核實(shí)后，從次月起，可免交保險(xiǎn)費(fèi)全數(shù)，如果投保人夫婦之一發(fā)生上述事故時(shí)，可免交保險(xiǎn)費(fèi)半數(shù)。

第五章　生效　失效　復(fù)效　退保

第八條　保險(xiǎn)單從起保當(dāng)月的一日起期，但須在投保人交付第一期保險(xiǎn)費(fèi)后，保險(xiǎn)單才開始生效。

第6篇：保險(xiǎn)合同范文

保證保險(xiǎn)合同是一種保險(xiǎn)合同

我國(guó)擔(dān)保法第六條規(guī)定：本法所稱保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。同時(shí)在第五條、第七條、第十六條、第十七條、第十八條、第二十一第、第三十一條中又規(guī)定了擔(dān)保是主合同的從合同、保證人的資格;保證分為一般保證與連帶責(zé)任保證;保證責(zé)任擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等，保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人有權(quán)向債務(wù)人追償?shù)?，但保證合同另有約定的除外。從擔(dān)保法的上述規(guī)定可以出①保證合同是主合同的從合同。②保證合同的主體是主合同的債權(quán)人和保證人，它沒有合同關(guān)系人，保證人的主體沒有特別限制，只要具備代償能力的自然人、法人，均可作為保證人;③保證人承擔(dān)責(zé)任的責(zé)任財(cái)產(chǎn)，是保證人自己的財(cái)產(chǎn)，而非以他人的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任。④保證人承擔(dān)責(zé)任的方式，雖然分為一般保證責(zé)任和連帶保證責(zé)任兩種，但其責(zé)任方式一般為無限責(zé)任，即債務(wù)人所欠債務(wù)及利息、賠償金等，但合同另有約定的除外;⑤保證人承擔(dān)責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。

我國(guó)保險(xiǎn)法第二條規(guī)定：本法所稱的保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生，造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償金責(zé)任或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)行為。第六條、第十條、第十二條、第二十四條、第四十條、第四十五條、第四十六條、第四十八條、第四十九條、第五十條、第五十一條規(guī)定了保險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)的條件范圍等。

從保險(xiǎn)的形成和發(fā)展以及保險(xiǎn)法律規(guī)定可以看出：①保險(xiǎn)合同是可以獨(dú)立存在的合同，它不是依附其它合同的從合同;②保險(xiǎn)合同的主體是投保人和保險(xiǎn)人，它可以有關(guān)系人，如受益人和被保險(xiǎn)人，但保險(xiǎn)人只能是經(jīng)批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的法人及其分支機(jī)構(gòu)，自然人不能成為保險(xiǎn)人;③保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的財(cái)產(chǎn)是投保人的保費(fèi)所形成的保險(xiǎn)基金而不是保險(xiǎn)人自己的財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)人只是保險(xiǎn)基金的管理者，保險(xiǎn)人不用自己的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任;④保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的方式雖然是承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金或給付保險(xiǎn)金責(zé)任兩種，但其責(zé)任均是以保險(xiǎn)金為限的一種有限責(zé)任，而非無限責(zé)任。⑤保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任后，只有在因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成保險(xiǎn)事故的，才有向第三者代位行使請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，而非向債務(wù)人追償。應(yīng)當(dāng)注意的是保險(xiǎn)人的追償權(quán)是一種代位追償權(quán)，而非一般意義上的追償權(quán)，該代位追償權(quán)是在第三人有過錯(cuò)時(shí)，才能行使，當(dāng)?shù)谌藷o過錯(cuò)時(shí)，沒有代位追償權(quán)。從上可以看出，保證與保險(xiǎn)合同從主體、責(zé)任財(cái)產(chǎn)、責(zé)任形式，與主合同的關(guān)系，是否具有追償權(quán)等諸方面都是不同的。

保證與保險(xiǎn)是截然不同的，一種行為要么是保險(xiǎn)行為，要么是保證行為，它不可能是兼而有之的兩種行為的混同或竟合。保證保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)業(yè)的一種新業(yè)務(wù)，分析其主體、責(zé)任財(cái)產(chǎn)和責(zé)任形式可以看出保證保險(xiǎn)合同中未脫保險(xiǎn)業(yè)的常態(tài)，其合同中仍含有兩個(gè)正當(dāng)利益，一是投保人的可保利益，保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)基金的運(yùn)作，轉(zhuǎn)移投保人或者被保險(xiǎn)人，或受益人的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，二是保險(xiǎn)人的營(yíng)利。保險(xiǎn)人以收取投保人的保費(fèi)形成保險(xiǎn)基金，承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，承擔(dān)責(zé)任的財(cái)產(chǎn)是投保人的保費(fèi)形成的保險(xiǎn)基金，保險(xiǎn)人在運(yùn)作中得到營(yíng)利的目的。因此保證保險(xiǎn)行為是也只能是保險(xiǎn)行為(筆者在《論保證保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人的責(zé)任》一文中已詳述了保證保險(xiǎn)為保險(xiǎn)行為的理由(見中國(guó)法院網(wǎng)))，而不應(yīng)是保證行為。

第7篇：保險(xiǎn)合同范文

保險(xiǎn)利益合同效力財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益之定義及成立條件

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的某種合法的經(jīng)濟(jì)利益。美國(guó)加利福尼亞《保險(xiǎn)法》將其定義為：凡任何一種財(cái)產(chǎn)上的利益或責(zé)任，或?qū)ω?cái)產(chǎn)的關(guān)系，因特定危險(xiǎn)的發(fā)生而使保險(xiǎn)人蒙受損失的，謂之財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須具備以下三個(gè)成立要件：即合法性、經(jīng)濟(jì)性、可確定性和公益性。

合法性是指保險(xiǎn)利益必須是被法律認(rèn)可并受到法律保護(hù)的利益，而不法利益以及法律上不予承認(rèn)或不予保護(hù)的利益，不論當(dāng)事人是何種意圖，均不能構(gòu)成保險(xiǎn)利益。經(jīng)濟(jì)性是指保險(xiǎn)利益可以體現(xiàn)為貨幣形式的利益或稱為金錢利益。保險(xiǎn)是以補(bǔ)償損失為目的，以支付貨幣為補(bǔ)償方式的制度，若損失不是經(jīng)濟(jì)上的利益就不能用金錢來計(jì)算，則損失無法補(bǔ)償。可確定性是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的利害關(guān)系，已經(jīng)確定或者可以確定，才能構(gòu)成保險(xiǎn)利益。前者稱為現(xiàn)有利益，后者稱為期待利益?，F(xiàn)有利益比較容易確定，期待利益隨著保險(xiǎn)技術(shù)的發(fā)展完善，也可以比較準(zhǔn)確地計(jì)算出來，故現(xiàn)今已為世界各國(guó)承認(rèn)。公益性是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有的保險(xiǎn)利益為社會(huì)所要求，不單獨(dú)為維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益所要求。如：我國(guó)法院在審理保險(xiǎn)合同糾紛時(shí)，若涉及到保險(xiǎn)利益原則的適用，應(yīng)當(dāng)從保險(xiǎn)利益的評(píng)價(jià)作用（保險(xiǎn)合同的效力要件）以及強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)利益的目的（防止不法投機(jī)或者賭博，從根本上不給道德危險(xiǎn)的誘發(fā)提供機(jī)會(huì)）出發(fā)，堅(jiān)持保險(xiǎn)利益的公益性。

二、現(xiàn)行法律規(guī)定在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同適用中存在的問題

首先，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十二條規(guī)定：投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。界定不明確，邏輯不嚴(yán)謹(jǐn)。第一，該條僅規(guī)定了”投保人”對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，但是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同補(bǔ)償?shù)氖潜槐ｋU(xiǎn)人損失，而被保險(xiǎn)人既可以與投保人為同一人，也可以與投保人不為一人。由于被保險(xiǎn)人受保險(xiǎn)保障，是享受保險(xiǎn)金賠償?shù)奈ㄒ徽?qǐng)求權(quán)人。因此法律要求投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益沒有實(shí)際意義，而且實(shí)務(wù)中也會(huì)因法律關(guān)系不明而不易操作。第二，從文義上解釋，我國(guó)法律要求投保人在訂立合同時(shí)以及保險(xiǎn)合同的效力期間內(nèi)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的都應(yīng)具有保險(xiǎn)利益。但是，現(xiàn)代保險(xiǎn)理論認(rèn)為，在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有保險(xiǎn)利益并不十分重要，只有在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。這樣規(guī)定，便于合同的訂立，而且只有保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)有保險(xiǎn)利益存在，投保人或被保險(xiǎn)人才有實(shí)際損失發(fā)生，保險(xiǎn)人才據(jù)以確定補(bǔ)償?shù)某潭龋容^合理。

其次，《保險(xiǎn)法》第十二條第二、三款規(guī)定：保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。第三十三條規(guī)定：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。內(nèi)容含混不清，規(guī)定過于抽象。第一，第十二條未將財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益區(qū)分開來，只給出了一個(gè)概括性定義，那么何為“法律上承認(rèn)的利益”？實(shí)踐中缺乏可操作性。第二，結(jié)合第三十三條對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的界定，仍不能明確在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，哪些情形可認(rèn)定為具有保險(xiǎn)利益原則。一般說來，以下六個(gè)方面可認(rèn)定具有保險(xiǎn)利益：1、享有一般財(cái)產(chǎn)權(quán)的人對(duì)其享有的財(cái)產(chǎn)；2、保管人對(duì)于其所保管的財(cái)產(chǎn)；3、投保人基于對(duì)標(biāo)的物的占有事實(shí)對(duì)標(biāo)的物；4、股東對(duì)公司的財(cái)產(chǎn)；5、基于合同而產(chǎn)生的利益；6、期待利益。但法律未明確規(guī)定，使得保險(xiǎn)人無法設(shè)計(jì)更新保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)而妨礙保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，限制了人們對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求。而且發(fā)生保險(xiǎn)事故后，對(duì)保險(xiǎn)利益任意解釋，使得解決投保人、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人解決糾紛無明確法律適用依據(jù)。

第三，《保險(xiǎn)法》第三十四條第一款規(guī)定：保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。此規(guī)定明顯可見財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中標(biāo)的物發(fā)生轉(zhuǎn)讓后，保險(xiǎn)合同并未當(dāng)然轉(zhuǎn)讓。實(shí)踐中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓非常普遍，受讓人往往忽視保險(xiǎn)合同變更（例如轉(zhuǎn)讓機(jī)動(dòng)車），導(dǎo)致合同無效，轉(zhuǎn)讓人亦因喪失保險(xiǎn)利益而無法獲賠。而且轉(zhuǎn)讓雙方辦理相關(guān)手續(xù)可能需要一定時(shí)間，其間保險(xiǎn)標(biāo)的依此規(guī)定處于無保險(xiǎn)狀態(tài)，不夠合理。

三、立法建議

通過對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益原則與合同效力的分析，筆者認(rèn)為，不應(yīng)過分嚴(yán)格限制保險(xiǎn)合同生效效力，應(yīng)鼓勵(lì)當(dāng)事人訂立保險(xiǎn)合同。以此為立足點(diǎn)，對(duì)上述問題，筆者認(rèn)為：首先，我國(guó)保險(xiǎn)法應(yīng)將財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益分別界定，并明確保險(xiǎn)利益的性質(zhì)。將財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益可界定為“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益是與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的相關(guān)的利益，是指被保險(xiǎn)人對(duì)特定標(biāo)的物所具有的合法的實(shí)際經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系。被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益，否則財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同無效。”其次，在概括式介紹保險(xiǎn)利益概念的同時(shí)，用列舉式方法確定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益范圍。即依據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，可投保的財(cái)產(chǎn)利益有：1、對(duì)財(cái)產(chǎn)享有法律上權(quán)利的人；2、保管人對(duì)其所保管的財(cái)產(chǎn)；3、占有人對(duì)其占有的財(cái)產(chǎn)；4、股東對(duì)公司的財(cái)產(chǎn)；5、基于合同產(chǎn)生的利益；6、經(jīng)營(yíng)者對(duì)經(jīng)營(yíng)事業(yè)的期待利益；7、其他與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的相關(guān)的利益。此外，對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的條款，可設(shè)計(jì)為：保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓，讓與人或受讓人應(yīng)當(dāng)自轉(zhuǎn)讓后十五日內(nèi)書面通知保險(xiǎn)人。轉(zhuǎn)讓顯著增加危險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，并依本法第三十九條退還保費(fèi)。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自收到書面通知之日起五日內(nèi)將決定告知讓與人或受讓人，未告知的視為同意承保，保險(xiǎn)合同繼續(xù)履行。保險(xiǎn)標(biāo)的在上述期間發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。但是貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的保險(xiǎn)合同除外。

第8篇：保險(xiǎn)合同范文

    海上保險(xiǎn)合同可以按不同標(biāo)準(zhǔn)分為若干種類：1、按承保方式分，，可分為四類：（1）逐筆保險(xiǎn)合同。它是僅就某一項(xiàng)具體的利益進(jìn)行保險(xiǎn)而訂立的合同。（2）總括保險(xiǎn)合同。它是把同種類的不同利益以同一條件一起投保的合同。（3）浮動(dòng)保險(xiǎn)合同。它是長(zhǎng)期辦理貨物進(jìn)出口業(yè)務(wù)的單位，為減少與保險(xiǎn)人商洽的麻煩，與保險(xiǎn)公司訂立一個(gè)總的保險(xiǎn)合同，承保一定時(shí)期內(nèi)所有運(yùn)進(jìn)或運(yùn)出的貨物。（4）預(yù)約保險(xiǎn)合同。一般沒有總的保險(xiǎn)金額限制，所以也稱為開口保險(xiǎn)合同。

    2、按保險(xiǎn)標(biāo)的分，可分為船舶保險(xiǎn)合同、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)合同等。

    3、按承保的期間分，可分為定期保險(xiǎn)合同、航次保險(xiǎn)合同等。

 

第9篇：保險(xiǎn)合同范文

隨著我國(guó)人民生活水平的不斷提高，保險(xiǎn)進(jìn)入千家萬戶已逐漸成為現(xiàn)實(shí)。保險(xiǎn)合同糾紛案件隨之大量涌現(xiàn)。因保險(xiǎn)合同是一種格式合同，在產(chǎn)生糾紛時(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)合同條款的理解，合同雙方當(dāng)事人往往會(huì)作出不同的解釋。而作為法院或仲裁機(jī)關(guān)在處理此類糾紛時(shí)，又應(yīng)如何作出公正裁決呢？正如英國(guó)的P.S.阿蒂亞所指出：“合同解釋決不是形式上或技術(shù)性的服務(wù)，它是法院必然要遇到的、最難應(yīng)付的任務(wù)之一?！庇纱丝闯?，認(rèn)真理解合同的解釋，并在處理保險(xiǎn)合同糾紛案件時(shí)能正確解釋合同，成為從事民事審判工作法官需解決的問題之一。

一、保險(xiǎn)合同解釋的涵義及適用范圍

（一）涵義

保險(xiǎn)合同解釋的涵義有廣義和狹義之分。從廣義上講，保險(xiǎn)合同的解釋是指任何人對(duì)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容所作出的分析及說明。從狹義上講，保險(xiǎn)合同的解釋是指受理保險(xiǎn)合同糾紛的法院或仲裁機(jī)構(gòu)對(duì)該保險(xiǎn)合同的內(nèi)容所作的具有法律約束力的分析和說明，因其解釋具有法律約束力，所以也成為有權(quán)解釋。

（二）保險(xiǎn)合同解釋的客體

保險(xiǎn)合同解釋的客體，又稱保險(xiǎn)合同解釋的對(duì)象，即指保險(xiǎn)合同的條款，包括合同文件、合同行為。保險(xiǎn)合同的條款是保險(xiǎn)人和投保人約定而載明于保險(xiǎn)合同或者并入保險(xiǎn)合同而作為其內(nèi)容的、用以明確當(dāng)事人相互間的基本權(quán)利和義務(wù)的條文。保險(xiǎn)合同的條款依據(jù)其產(chǎn)生效力的基礎(chǔ)不同，分為法定和約定條款。但基于保險(xiǎn)合同應(yīng)盡可能反映當(dāng)事人的意志，所以，法定條款在保險(xiǎn)合同上并不多見；保險(xiǎn)合同的條款基本上由約定條款所構(gòu)成。

（三）主體

對(duì)于保險(xiǎn)合同解釋的主體的劃分，普遍認(rèn)為可分為以下幾種：（1）保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人；（2）理論界的學(xué)者或從事法律研究工作的專家；（3）其他社會(huì)組織；（4）法院或仲裁機(jī)關(guān)。

上述保險(xiǎn)合同解釋的主體不同，可能對(duì)同一保險(xiǎn)條文作出多種不同的解釋，但只有法院或仲裁機(jī)構(gòu)才能對(duì)保險(xiǎn)合同條款作出具有法律效力的解釋，所以法院或仲裁機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)合同的解釋又可稱之為有權(quán)解釋。

（四）保險(xiǎn)合同解除的適用范圍

保險(xiǎn)合同的條款是由文字組成的，當(dāng)事人在遵守和履行保險(xiǎn)合同的條款所規(guī)定的內(nèi)容之前，首先應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)合同的條款予以解釋。當(dāng)保險(xiǎn)合同的條款沒有發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，當(dāng)事人依照保險(xiǎn)合同的約定履行義務(wù)、行使權(quán)利，似乎沒有特別的必要解釋保險(xiǎn)合同；當(dāng)事人履行保險(xiǎn)合同的內(nèi)容的行為，離不開當(dāng)事人已經(jīng)對(duì)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容作出了無異議“解釋”這一事實(shí)，只不過保險(xiǎn)合同的解釋并沒有外化而已。所以，保險(xiǎn)合同的解釋成為保險(xiǎn)合同的內(nèi)容發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，推斷保險(xiǎn)合同的確切內(nèi)容的專用語(yǔ)。

故保險(xiǎn)合同解釋的范圍應(yīng)適用保險(xiǎn)合同條款所約定的文字出現(xiàn)文義不清或者保險(xiǎn)合同的內(nèi)容欠缺、不完整，使得保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)合同條款產(chǎn)生不同的理解，從而引發(fā)糾紛的情況。

二、保險(xiǎn)合同解釋的原則

（一）保險(xiǎn)合同解釋原則的提出源于合同的解釋原則。合同的解釋是指法院或仲裁機(jī)關(guān)對(duì)合同條款所用的文句的正確含義所作的解釋。對(duì)于當(dāng)事人締結(jié)的保險(xiǎn)合同所發(fā)生的爭(zhēng)議，如何解釋與之相關(guān)的保險(xiǎn)合同的條款，應(yīng)當(dāng)首先考慮適用合同解釋的一般原則。應(yīng)該講，合同解釋的一般原則是一種意圖解釋，因此適用合同解釋的一般原則解釋保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議，應(yīng)當(dāng)尊重當(dāng)事人的意圖表示、并尊重當(dāng)事人選擇使用的語(yǔ)言文字，不能通過解釋隨意擴(kuò)充或縮小保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容。

保險(xiǎn)合同作為一種格式合同，其是以定式條款為基礎(chǔ)訂立的合同，格式保險(xiǎn)合同是由表意強(qiáng)勢(shì)方即保險(xiǎn)公司訂立的，很少反映投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的意思，投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，一般只能表示接受或者不接受保險(xiǎn)人擬就的條款。而格式保險(xiǎn)合同的格式化也體現(xiàn)了合同術(shù)語(yǔ)的專業(yè)化，所用術(shù)語(yǔ)非普通人所能理解，因此在客觀上有利于保險(xiǎn)人的利益。在現(xiàn)代合同法實(shí)踐中，保險(xiǎn)合同的解釋一般遵循合同的一般解釋原則。但由于該合同限制了合同一方當(dāng)事人的意思表示自由，同時(shí)另一方可以精確計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)，相比較而言，意思表示弱勢(shì)方處于不利地位，有可能使合同喪失平等、公平的原則。甚至在合同中出現(xiàn)有失誠(chéng)實(shí)信用原則的條款。故格式保險(xiǎn)合同在適用一般解釋原則時(shí)應(yīng)遵循誠(chéng)信原則。

除此之外，格式合同還有特殊解釋原則，格式合同的特殊解釋原則大致分為三種：一是一般理解解釋，即依意思表示弱勢(shì)方平均的合理的理解而解釋；其二是歧義不利表意者解釋，即作對(duì)決定合同條款一方或使用格式合同一方不利的解釋；三是嚴(yán)格責(zé)任解釋，即作不利于條款提供者的、使其免責(zé)最小的解釋。在實(shí)踐中上述解釋的適用是有順序的，因而各原則的適用順序也應(yīng)以何種解釋更接近合同當(dāng)事人真意為序。從學(xué)理角度講，通常而言，對(duì)于具體合同，合同目的應(yīng)具有最初最真切的事實(shí)性、文義次之、習(xí)慣解釋更次。法院在審判實(shí)踐中常先適用解釋，只有法院認(rèn)為合同有疑問或缺漏時(shí)，才適用其他方法，即多種原則同時(shí)運(yùn)用并相互佐證。

（二）我國(guó)法律關(guān)于保險(xiǎn)合同解釋原則的規(guī)定

我國(guó)現(xiàn)行法律對(duì)合同的一般解釋原則作出了規(guī)定，即在《中華人民共和國(guó)合同法》（以下簡(jiǎn)稱《合同法》）第一百二十五條規(guī)定：“當(dāng)事人對(duì)合同條款的理解有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照合同所使用的詞句、合同的有關(guān)條款、合同的目的、交易習(xí)慣以及誠(chéng)實(shí)信用原則，確定該條款的真實(shí)意思?！边@一規(guī)定意味著我國(guó)合同解釋制度的確立。在《合同法》第四十一條中規(guī)定：“對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采取非格式條款?！币勒赵撘?guī)定可以看出，《合同法》對(duì)解釋格式合同條款的原則是：第一、通常理解原則；第二、不利于提供格式條款一方的解釋原則，即疑義利益解釋原則；第三、非格式條款優(yōu)先于格式條款。在《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》）第三十條規(guī)定：“對(duì)于保險(xiǎn)合同的條款，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有爭(zhēng)議時(shí)，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋”。因此，《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)合同的解釋僅采取疑義利益解釋原則。

三、合同解釋原則在保險(xiǎn)合同中的具體適用

在解釋保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議條款，尤其是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同的條款發(fā)生歧義而需要解釋合同條款時(shí)，一般遵循和適用關(guān)于格式合同的“不利解釋原則。所謂”不利解釋“原則，又稱疑義利益解釋原則或有利解釋原則，是指保險(xiǎn)人和投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容有爭(zhēng)議，應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)合同所用文字或者條款作有利于被保險(xiǎn)人而不利于保險(xiǎn)人的解釋。不利解釋原則是合同解釋中對(duì)于格式合同的具體解釋的原則，是對(duì)合同雙方當(dāng)事人所約定的合同條款發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)的解釋。但是不利解釋原則又為解釋保險(xiǎn)合同的歧義條款提供了一種手段，其本身不能取代合同解釋的一般原則。其在具體適用時(shí)，不能排斥解釋合同的一般原則的運(yùn)用，以達(dá)到對(duì)保險(xiǎn)合同任意作出不利于保險(xiǎn)人的解釋。

如前文所述，我國(guó)《保險(xiǎn)法》第30條將不利解釋原則以法律的形式加以確立。在此情況下，發(fā)生保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議或者條款有歧義時(shí)，究竟如何運(yùn)用不利解釋原則呢？所謂“保險(xiǎn)合同的條款爭(zhēng)議”是指：當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)合同所使用的語(yǔ)言文字的含義有不同的理解和認(rèn)識(shí)，或者依照社會(huì)觀念，保險(xiǎn)合同所使用的語(yǔ)言文字的含義不清楚或有二種以上的解釋。當(dāng)保險(xiǎn)合同的語(yǔ)言文字語(yǔ)義清晰、當(dāng)事人訂立保險(xiǎn)合同的意圖明確以及法律對(duì)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容已有規(guī)定時(shí)，盡管當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容存在爭(zhēng)議，也不能適用不利解釋原則。對(duì)于不利解釋原則的適用應(yīng)當(dāng)考慮保險(xiǎn)合同成立時(shí)合同當(dāng)事人所使用的合同語(yǔ)言環(huán)境、意圖、行為等因素，并對(duì)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容作出全面的整體評(píng)價(jià)。即將不利解釋原則與其他的用以解釋合同的原則有機(jī)地結(jié)合起來，共同完成對(duì)保險(xiǎn)合同的條款爭(zhēng)議的解釋任務(wù)。正確地適用不利解釋原則，其目的在于對(duì)保險(xiǎn)合同的條款爭(zhēng)議作出公正、合理的解釋，最終達(dá)到維護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人雙方的利益。法官作為解釋的主體，在對(duì)當(dāng)事人產(chǎn)生歧義的保險(xiǎn)合同條款進(jìn)行解釋時(shí)，應(yīng)遵循《合同法》第四十一條及《保險(xiǎn)法》第三十條的規(guī)定，正確運(yùn)用不利解釋原則解決保險(xiǎn)合同糾紛。

四、在保險(xiǎn)合同中不適用合同解釋原則的幾種情況

（一）對(duì)于保險(xiǎn)合同條款發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，對(duì)該條款進(jìn)行解釋仍以探尋當(dāng)事人的真實(shí)意思為根本。不利解釋原則的適用僅是指保險(xiǎn)合同有歧義而致使當(dāng)事人的意圖不明確的情況。進(jìn)一步地講，就保險(xiǎn)合同有歧義而致使當(dāng)事人的意圖不明確時(shí)，有以下情況不適用不利解釋原則：1.文義不明的條款經(jīng)合同雙方當(dāng)事人的解釋已經(jīng)明了的；2.保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的意圖可以通過其他途徑得以證實(shí)的。

（二）對(duì)保險(xiǎn)合同的不利解釋原則是為了保護(hù)保險(xiǎn)合同中所指的經(jīng)濟(jì)上的弱者的利益，這里所說的“經(jīng)濟(jì)上的弱者”僅指保險(xiǎn)合同中的投保人或被保險(xiǎn)人、受益人系自然人的情況。而如果保險(xiǎn)合同中的投保人或被保險(xiǎn)人、受益人是企業(yè)，該企業(yè)又委托具有專業(yè)保險(xiǎn)水準(zhǔn)的公司與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，該保險(xiǎn)合同的條款發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，則不應(yīng)適用不利解釋原則。比如，因再保險(xiǎn)合同的條款發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，由于合同雙方當(dāng)事人均為專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，對(duì)再保險(xiǎn)合同的條款及內(nèi)容具有充分的判斷力，故不能適用不利解釋原則。

（三）關(guān)于專業(yè)、專門術(shù)語(yǔ)的解釋，則應(yīng)區(qū)別對(duì)待。如果保險(xiǎn)合同的一方為普通消費(fèi)者時(shí)，應(yīng)以消費(fèi)者平均而合理的解釋來解釋該術(shù)語(yǔ)；但當(dāng)雙方當(dāng)事人均為具有專業(yè)、專門知識(shí)的商人時(shí)，可依該術(shù)語(yǔ)所具有的特殊意義加以解釋，即第二種情況不適用不利解釋原則。

（四）中國(guó)人民銀行、保監(jiān)會(huì)作為我國(guó)的國(guó)家保險(xiǎn)管理機(jī)關(guān)，其所的保險(xiǎn)合同基本保險(xiǎn)條款是用以在全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)一實(shí)施的，對(duì)于基本保險(xiǎn)條款或者說法定保險(xiǎn)條款所發(fā)生的歧義或文義不清時(shí)，如何處理的問題，在《保險(xiǎn)法》第106條中作了具體規(guī)定：“商業(yè)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種的基本保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，由金融監(jiān)督管理部門制訂?！币虼耍罁?jù)基本保險(xiǎn)條款簽訂的保險(xiǎn)合同，與純粹作為附合合同的保險(xiǎn)合同不具有相同的含義，在發(fā)生歧義或文義不清時(shí)，應(yīng)當(dāng)由國(guó)家保險(xiǎn)管理機(jī)關(guān)依照相關(guān)的法律及基本保險(xiǎn)條款所使用的語(yǔ)言文字制定基本保險(xiǎn)條款的目的作出公正的解釋，而不能適用不利解釋原則。

在審判實(shí)踐中，遇有上述情形即不適用不利解釋原則對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行解釋，認(rèn)真判斷并排除上述情形，能更好地將不利解釋原則運(yùn)用于審判實(shí)踐之中。

五、保險(xiǎn)合同解釋原則在具體適用中存在的問題及建議

（一）現(xiàn)有的關(guān)于保險(xiǎn)合同的解釋原則在運(yùn)用到審判實(shí)踐中存在以下問題：

第一，法官對(duì)保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人產(chǎn)生歧義的條款進(jìn)行解釋時(shí)，按合同解釋的方法首先要探尋當(dāng)事人的真實(shí)意思。但法官如果按這種合同解釋的方法解決糾紛時(shí)，作為保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人的真實(shí)意思常常難以探究。

第二，在我國(guó)《保險(xiǎn)法》中僅對(duì)疑義解釋原則（即不利解釋原則）進(jìn)行了規(guī)定，而未涉及其他的解釋原則，單一的合同解釋原則使法官在處理此類案件時(shí)，往往會(huì)作出一味有利于被保險(xiǎn)人的解釋，而不能使保險(xiǎn)人的利益得以保護(hù)，這種做法有違民法基本原理中的公平原則。

（二）適用保險(xiǎn)合同解釋原則的建議

總結(jié)審判工作實(shí)踐中的體會(huì)并結(jié)合相關(guān)的理論，筆者認(rèn)為，在處理因保險(xiǎn)合同條款發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，法官首先應(yīng)確認(rèn)該發(fā)生爭(zhēng)議的合同條款是否應(yīng)適用合同解釋的原則：如果屬于前文所述的幾種不適用合同解釋原則之情況，則予以排除；如果認(rèn)為可以適用合同解釋的原則，應(yīng)采取以下多種解釋原則并用的方法，對(duì)發(fā)生爭(zhēng)議的合同條款加以解釋：

第一，誠(chéng)實(shí)信用的解釋原則，是指本著誠(chéng)實(shí)信用的原則來理解重大誤解、含混不清的文字與詞句。