前言:一篇好文章的誕生,需要你不斷地搜集資料、整理思路,本站小編為你收集了豐富的信貸管理論文主題范文,僅供參考,歡迎閱讀并收藏。
應用邏輯通過Spring架構搭建起一個聯機事務完整的運行環境,分為業務處理層和服務集成層。業務處理層包括信貸應用業務組件和系統框架組件,服務集成層包括前端數據服務接口、數據庫適配器、通訊連接服務組件和JBPM工作流引擎。數據庫系統采用ORACLE9i或以上,數據庫訪問采用封裝了JDBC的O/RMapping機制,由著名的開源O/RMapping軟件Hibernate提供支持。在圖1中,邏輯上與個人信貸管理系統直接發生關系的其他系統主要有以下幾個:個人信貸系統通過行內前置系統與核心系統、網銀系統通信。與人行征信、公積金中心發生間接關系,通過文件進行信息交換。
2系統功能模塊設計
銀行個人信貸業務基本的流程是:貸款申請、對借款人的信用等級評估、貸前調查、貸款審批、簽訂借款合同、貸款發放、貸后檢查和貸款歸還等。為了完成對個人信貸業務的管理,本系統的功能模塊劃分如圖2所示,詳細說明如下:
2.1貸前管理
此部分包括合作商管理、合作項目管理、客戶管理、關注客戶管理等模塊。用于對個人客戶信息,合作商信息的建立與維護。個人客戶在辦理個人貸款申請業務時首先要在此部分中建立個人信息,才能進行后續的貸款申請流程。
2.2貸中處理
此部分包括貸前檢查模塊,貸款申請模塊,額度授信模塊等功能。該部分完成了貸款前的客戶信息檢查,客戶的授信評級,貸款申請,審批,出賬等功能。
2.3貸后管理
此部分包括貸后變更管理,貸后管理,檔案管理等。完成貸款發放后的管理,以及貸款五級分類,不良資產處置,客戶檔案管理等功能。
2.4系統運行管理
此部分包括與系統的產品參數的維護,崗位與人員權限的設定,審批流程的設置等相關的模塊。通過參數化配置提高了系統的可維護性。
2.5統計分析
此部分包括了對個人貸款業務從各個角度進行統計分析的功能,為銀行管理人員的貸款決策分析提供了重要的信息。
3結束語
1.1制度落實不到位
在目前的信貸工作中,有些信用社貸款實地調查、雙人到場等基本制度要求未完全落到實處;審貸小組運行不規范,未完全履行職責,形同虛設;權限管理未認真貫徹落實,超權限、變相超權限、調查不實、審查不嚴等問題不同程度地存在;聯社職能管理部門職責不清、責任不明,對貸款管理責任相互依賴,相互推諉;責任追究力度不夠,致使個別信貸人員僥幸心理和依賴思想嚴重,信貸違規現象屢禁不止。
1.2信貸人員素質不高
貸款是信用社的主營業務,是風險程度最高的業務,理應由最優秀的人才擔任客戶經理。可現實中,農村信用社客戶經理隊伍普遍文化水平低、年齡偏大,綜合業務能力不強,不能正確分析和應對貸款風險,加之個別信貸人員缺乏應有的職業精神和敬業精神,道德風險突出,吃拿卡要、以貸謀私的現象時有發生,無法確保貸款質量。
2.加強信貸管理的措施與建議
強化信貸管理主要是注重信貸基礎管理,潛心研究流程再造,完善基本管理制度,嚴密操作規程,規范決策行為,實行審貸分離,明確崗位職責,強化貸后管理,健全績效考核機制,提高員工素質,實現組織構架、市場份額、風險防控及信貸文化的同步提升,有效提高信貸精細化管理水平。
2.1完善制度體系,規范操作流程。
在具體操作層面上,要對現有的信貸管理規章制度、操作規程、內控機制進行全面梳理,查遺補缺,充實完善,建立起一套系統性的、全面、完整、規范、實用性強的信貸業務操作規程,從每一類信貸業務的基本程序、調查內容、審查要點、合同文本使用、到期或展期處理等方面做出具體規定,真正做到“一個業務品種,一套業務流程,一套規章制度”,進一步提高信貸業務的規范化、標準化程度。
2.2完善組織框架,加強風險防控。
對原有信貸管理體系進行再造升級,改進工作流程、管理機制和審查制度,推行貸款審查審批中心、放款中心、貸款檢查輔導中心,逐步構建起由“客戶經理+貸款審查崗+資金支付崗+檢查輔導崗”的“一條龍”信貸運行新模式,發揮審查把關作用,為信貸風險設立“物理隔離的防火墻”。
2.3嚴格責任界定,明確承擔比例。
必須通過制度建設,進一步明確調查、審查、審批各決策環節有關人員的責任,規范主責任人的行為,明確各級應承擔責任的比例,并簽字承諾。信用社權限內辦理的信貸業務,信貸人員為調查主責任人,主任為審查、審批主責任人。經審貸小組審議通過的信貸業務,審貸小組成員共同為真實性和合規合法性負責,并承擔相應責任。通過建立主責任人制,進一步強化責任人的責任意識,確保責任人嚴格認真履行職責,共同為信貸業務的穩健發展負責,共同為提高信貸資產質量負責,共同為防范和化解貸款風險負責,建立有效的信貸風險監管機制。
2.4運用科技手段,加強風險監測。
農信社應充分重視企業基本經營管理能力和財務穩健性及其流動性風險,嚴格審查資金鏈變化情況和第一還款來源的充分性、可靠性,研究企業及其實際控制人多樣化風險和關聯性風險,研究在經濟周期下行壓力下對企業及其關聯方風險承受能力的狀況,密切關注特殊事件風險,逐步建立信貸風險預警體系及企業信用風險等級評價模型。貸款風險預警體系可對企業因財務狀況、經營狀況、重要管理人員變動等所導致的問題貸款的出現發出及時的報警信號,使信貸人員及時發現問題,采取對策,減少或避免損失。企業信用風險等級評價是就企業的管理狀況、財務狀況、信用狀況、生產經營狀況等諸多項目進行打分,然后加權平均得出總分值,并確定其風險級別,進而確定其貸款方式和貸款定價等。
2.5優化貸款結構,減低信貸風險。
通過細化客戶群體,從源頭限制聯戶聯保貸款、擔保圈貸款及淘汰行業貸款等客戶準入關,加快推進信貸結構優化調整,持續加大對抵質押貸款的投放力度,努力提高抵質押貸款占比,持續降低整體信貸風險權重。尤其在辦理財產抵押手續中,應認真核實抵押物的所有權及變現能力,依法簽定抵押合同,減少企業風險損失對其貸款債權產生的風險。
2.6提升隊伍素質,強化風險意識。
[關鍵詞]管理理論;企業管理;趨勢
一、管理理論的發展進程回顧
自1769年世界上第一家現代企業誕生以來,企業已經歷了200多年的發展歷史,企業管理理論和實踐也經歷了巨大的變化??v觀企業管理的全部歷史,企業管理大致經歷了經驗管理、科學管理、文化管理和組織管理四個階段,實現了兩次大的飛躍:
(一)從經驗管理到科學管理—企業管理的第一次飛躍
傳統的經驗管理方式從1769年一直持續到1910年,這種管理的性質是非理性的,經營者完全依靠個人的經驗和直覺作出經營決策,企業內部沒有健全的規章制度可循,各職能部門沒有明確的分工,屬師傅領導直線型組織形式。大多數企業所有權與經營權不分,生產力發展極其緩慢。
直到1911年,美國著名的“管理之父”泰羅就工廠管理中如何提高勞動效率進行了“動作與時間的研究”,其代表作《科學管理原理》標志著企業管理從經驗管理階段邁向了科學管理階段。在這一階段,企業家不再依靠個人經驗和直覺進行管理,取而代之的是調查研究的科學方法,極大地推動了生產效率的提高,如1914年美國福特汽車公司的汽車裝配流水線就給汽車工業帶來了歷史上的第一次變革。
1916年,法國著名的管理學家法約爾在《工業管理與一般管理》一書中提出了勞動分工、權利與責任等一般管理14條原則,其管理思想的一大重要內容是把管理活動分為計劃、組織、指揮、協調與控制五大職能,并對這五大管理職能進行了詳細的分析和討論,對管理理論的發展產生了深遠的影響??茖W管理階段的管理模式是理性的,其特點是以法治替代人治,組織形式由直線式轉為職能式,管理性質屬純理性,主張人為經濟人。強調“數字化”管理手段,實行任務管理方法,重視采用數量模型和邏輯程序進行方案決策。
(二)從科學管理到文化管理——企業管理的第二次飛躍
科學管理使企業管理走上了規范化、制度化和科學化的軌道,極大地推動了生產效率的提高。但二戰以來,隨著自動化技術的推廣和腦力勞動在管理中的地位的突出,科學管理在實踐中暴露出其本質的弱點——對人的忽視,造成工人對工作的厭煩、勞資矛盾的激化等。
面對全球性的經濟危機,從20世紀30年代到70年代,管理學者們開始從微觀上研究造成企業效率下降的“軟件”影響因素。由梅奧主持進行的“霍桑實驗”的結果表明:(1)職工是“社會人”而不是“經濟人”;(2)企業中存在著“非正式組織”;(3)生產效率主要取決于職工工作態度及其與周圍人的關系。這一結果奠定了行為科學理論的基礎。在這一時期具有代表性的還有馬斯洛的需求層次理論、赫茨伯格的雙因素理論、麥格雷戈的“X理論”和“Y理論”等。他們認為管理過程既是決策制定過程,又是創新和執行的過程,而這兩個過程帶有強烈的無法測度的個人感彩,很難單靠嚴密的組織計劃和機械的數字化管制方法加以掌控。他們還強調企業要充分運用“軟”性的管理因素,通過培育企業文化來提高企業員工的凝聚力。
20世紀80年代的企業文化理論提出了完整的與科學管理不同的管理思想和管理框架,實現了企業管理的第二次飛躍——企業文化建設為主的企業管理模式。相對于科學管理來說,其特征變化主要表現在:(1)管理的人性假設前提不同,文化管理把人看作是自我實現人和觀念人,以“性善論”為哲學基礎,認為人有著巨大的潛能有待開發。(2)管理的中心不同,由科學管理的以物為中心轉為以人為中心,旨在尊重人、培養人、理解人、關心人、激勵人,最大限度開發人的潛能,實現企業與員工的共同愿景。(3)組織形式由職能型轉為學習型。(4)激勵方式由外激轉向以內激為主、外激為輔。(5)管理性質由科學管理的純理性轉為理性與非理性結合。
之后,1990年彼得圣吉在其著作《第五項修煉》一書中提出了學習型組織,他認為企業唯一持久的競爭優勢源于比競爭對手學得更快更好的能力,學習型組織正是人們從工作中獲得生命意義、實現共同愿景和獲取競爭優勢的組織保證。到20世紀90年代以后,隨著電腦和網絡技術的高速發展,出現了虛擬組織,該組織是通過計算機信息技術、網絡技術以及通信技術達到全球企業合作目的,一旦合作意向達成,合作關系即可解除。虛擬組織非常靈活,能迅速獲取全球資源,同時還可避免劇烈的環境變動給組織帶來的沖擊。
二、現代企業管理行為與傳統企業管理行為的比較
現代企業管理行為與傳統企業相比,在生產管理與經營等諸方面表現出了明顯的差異:
(一)人與物的管理上不同。傳統企業管理重在管物,重在對物的分配、調度、安置、收入、支出;而現代企業管理重在管人,強調管理的核心是人的管理,重在調動員工的內在積極性。與此同時,現代企業管理還注重人與物的匹配,強調資源的綜合利用和效能的發揮。
(二)管理的理念上不同。傳統企業管理重視制度的建立和完善,其宗旨是以周密的制度約束確保企業管理目標的實現;而現代企業管理注重人的素質、人的協調、人的激勵和人的自控,旨在通過較高的領導層素質和員工素質、合理的人力資源配置,使企業形成良好的組織氛圍和自律自激機制,最終實現企業的管理目標。
(三)管理的內涵和目標上不同。傳統企業管理行為總是針對某一管理要素實施,不管是在對問題的揭示上,還是在對問題的分析或處理措施的制定上,基本上是直觀的線性思維、單維的平面式管理;而現代企業管理行為是針對多個管理因素實施,注重多維的立體式協調處理(如銷售問題必須與生產技術開發、人員安排、制度分配、經營方向、市場定位等相聯系)。多維管理是現代企業管理的一個突出特征。此外,傳統的企業管理對產品的質量保障只著眼于生產過程中,而現代企業管理則著眼于產品生產全過程的各個環節,從而建立起全員參加、全過程展開的全面質量理體系。
(四)市場營銷方式不同。傳統企業管理在產品銷售方向的選擇上,一般著眼于區域內、部門內市場或既定的市場,這種市場營銷的市場容量相對有限,因而稱其為小市場營銷;而現代企業管理則與之相反,產品銷售方向選擇的是大市場營銷觀念,強調市場營銷要打破傳統的部門和行政界限,跨區域甚至跨國境進行,國內市場與國際市場融為一體開展營銷。而且,它強調市場的多變性和可引導性,企業可以引導消費,創造新的產品需求市場。企業的市場開發和創新是持久的行為,因此,從某種程度上說市場時空是無限的三、現代企業管理的發展趨勢
隨著知識經濟、經濟一體化在全球范圍內的興起,企業經營與管理外部環境發生了重大的變化,對企業管理提出了嚴峻的挑戰。而企業外部環境的變化對企業管理產生的影響是推動企業管理不斷創新的源動力。主要呈現以下幾種趨勢:
(一)戰略化管理
科學正確的戰略構想關系到現代企業的興衰存亡;而戰略研究的成功與否,取決于對客觀事實的實際了解、分析能力和預測技術的發展。因此。從實際出發注重對左右組織或企業成敗的長期計劃和戰略進行研究,必將成為管理中突出的熱門課題。在知識經濟時代,隨著科技競爭的加劇。企業間競爭日趨激烈,企業外部環境龐大而紛呈多變。管理所涉及的因素日趨復雜。整合多方因素,現代企業的管理戰略將發生很大的變化。這種變化主要表現在:(1)在投資戰略上,大量投資主要向人才培訓、激勵創新、知識產品及服務等方面傾斜;(2)在競爭戰略上,注重保護知識產權這一利器,把蘊涵在產品或服務中的知識含量作為競爭中取勝的關鍵;(3)在經營戰略上,圍繞發揮和塑造企業的核心競爭能力來制定;(4)在成長戰略上,則大力依靠無形資產的創造和增值來實現企業的壯大和發展;依靠智力擴張、知名度的提高、信譽的增強、形象的完善和最佳經濟效益使企業經久不衰。日本松下公司靠大量生產的“自來水哲學”和仿制為主的“后發制人策略”,長期保持服務優質和價格低廉的競爭優勢,成為世界家電行業的龍頭老大。據統計,在發達國家,企業領導一年中要花大約40%的時間去研究戰略。美國通用電氣公司的韋爾奇說:我整天沒有做幾件事,但有一件做不完的工作,那就是規劃未來。:
(二)信息化管理
企業管理者發揮各種職能作用,都要以掌握大量真實、準確、及時的信息為前提。隨著新科技革命的興起與發展,生產技術、社會需求以及市場競爭等日新月異、瞬息萬變,伴隨著電子商務、虛擬公司等新的營銷方式和企業的興起,企業管理正面臨著信息化的挑戰,信息管理正成為企業競爭致勝的重要法寶。傳統的企業管理不能滿足企業經營管理對信息的要求,也不能適應現代的信息處理要求。對現代企業處理信息的要求,首先必須及時掌握必要和準確豐富的信息,并正確地加工和處理、迅速地傳遞和分享;其次強調把信息融合到產品和生產服務過程及企業的整個經營與管理過程之中。這樣才能保證企業作出迅速而正確的決策。
(三)人性化管理
隨著企業管理信息化程度的不斷提高,企業管理中的物質資本地位相對下降和人力資本地位相對上升必將成為信息技術、知識經濟社會條件下管理發展的必然趨勢。知識經濟發展的主導要素是人才,人對知識的掌握和駕馭以及由此而帶來的企業管理創新,使人在經濟活動中的地位和作用比以往更加突出和重要。把人看作是一種使企業在激烈的競爭中生存、發展、始終充滿生機和活力的特殊資源來最大限度地發掘、科學地管理,已是現代企業管理的一項重大使命。人是管理活動中的決定因素,因此,管理活動中必須體現人本精神;管理方式上,更加強調柔性法,尊重個人的價值和能力,通過激勵人、鼓勵人,以情系人,調動人的積極性、主動性和創造性,實現人力資源的優化配置,建立企業的長效發展機制。日本索尼公司董事長盛田昭夫曾說:如果說日本式經營有什么秘訣的話,那么,“人”是一切秘訣最根本的出發點?!敖洜I之神”松下幸之助也說:松下公司的口號是“企業即人”,且多次宣稱“要造松下產品,先造松下人”。
(一)貿易信貸管理效果不夠明顯。
企業貿易信貸報告數據信息是調整總量核查指標、核算收付匯額度以及外匯局進行非現場監測的重要數據來源。但由于受系統功能等方面因素的影響,管理效果還不夠明顯,其表現有三點:一是部分核查指標容忍度相對較高。外匯收支規模較大的貿易企業,其貿易信貸、貿易融資規模較大,系統能夠容忍的總量差額指標閾值也較高,因此即便企業發生部分金額貿易信貸漏報告行為,總量核查指標仍不會出現異常,在非現場監測中也不易被發現。二是企業報告隨意性較大。貿易監測系統目前還沒有對報告數據的自動校驗功能,對貿易信貸報告結構和期限的限制性設計顯得不足。而由于企業報告隨意性較大,企業極有可能利用貿易信貸報告粉飾總量核查指標。比如,系統無法識別企業報告收匯申報數據是否為預收貨款項下,企業可以將非預收項下收匯數據用于進行貿易信貸報告。三是缺少貿易信貸報告管理監測預警功能?,F行監測系統中沒有針對貿易信貸報告管理的非現場監測模塊,不能實現對企業報告違規行為的監測預警,對于企業遲報告、漏報告、錯報告行為,外匯局基本上只能在梳理分析企業差額指標和現場核查中滯后發現。
(二)既隱蔽又自由的關聯交易可能造成跨境資金短期內大幅波動。
改革后的貨物貿易加強了對關聯交易的監管,企業在進行貿易信貸報告時應根據實際情況勾選關聯類型,以確定該筆交易是否屬于關聯交易。但是,這主要依靠企業主動告知,企業是否真實勾選,外匯局很難辨別,關聯交易的隱蔽性一定程度上使監管難度加大。通過監管實踐發現,超期限、超規模的貿易信貸基本是發生在關聯公司之間,基經辦人員在進行延期付款報告時,主觀無限期延長付款時間,并隨時提供具有表面真實性的資料將款項付出,從而造成中長期延期付款規模的不斷擴大和雙方資金往來的自由化,極易形成資金短期內的大幅波動,甚至對宏觀經濟及國際收支形勢帶來一定的沖擊和影響。
(三)管理系統行業差別化管理設計不完善。
貨物貿易監測系統的總量差額閾值設定功能可依據地區總量差額、資金貨物比和貿易信貸余額等閥值指標,對不同地區實施對應的差別化管理。但當前系統中還沒有貿易信貸業務的行業、主體和期限等方面的差別化管理指標設計,所有行業的貿易信貸管理均按普通行業進行義務性報告,對企業單筆貿易信貸金額和期限以及主體貿易信貸余額等重要相關項目未設計對應閾值,系統不能有效地針對不同地區和不同行業的貿易信貸進行差別管理。
二、加強貿易信貸外匯管理的建議
(一)建立完整的貿易信貸管理制度。
貿易信貸業務屬于債權債務范疇,在資本項目管理尚未全面放開下,仍應屬于重要的外匯監管內容。因此建議出臺相應的政策法規:一是擴大貿易信貸義務性報告范圍,統一企業貿易信貸義務性報告標準,將30天以上(不含)的貿易信貸業務全部納入義務性報告。二是將銀行貿易信貸融資業務納入管理范圍,建立銀行貿易信貸報告制度,使外匯局得以全面掌握貿易信貸的規模和結構,準確研判外匯變化形勢。三是遵循重點監測管理原則,進一步明確企業貿易信貸管理主要范圍,比如可確定將超出一定期限、一定金額的交易進行重點監測,以提高外匯局非現場監測效率。四是進一步加強對非正常經營業務企業的貿易信貸管理,如規定C類企業不得辦理貿易信貸外匯業務等。
(二)進一步完善現行系統功能,為貿易信貸非現場監管提供系統支持。
一是在系統中增設企業貿易信貸非現場監測模塊,設置預警監測指標,實現對企業遲報、漏報行為的自動預警監測功能。二是在系統中增設數據校驗功能,在不斷細化國際收支申報交易附言、交易資金性質基礎上,增加貿易監測系統中“企業報告”模塊報告資金性質自動校驗功能,對非貿易信貸性質的收付匯數據,系統自動提示無法執行貿易信貸報告業務操作。
(三)通過強化內外和部門間信息資源共享提升監管效率。
進一步加強與資本項目、國際收支等內部監管系統信息資源的共享,利用外匯局內部數據的交叉比對印證,及時、全面地掌握企業間關聯關系、經營情況、外匯收支和資金流向,提高監管效率。同時,加強與海關、稅務等監管部門的溝通聯系,進一步優化部門間信息共享機制,從而突出監管合力,形成對跨境關聯交易的全方位監控,有效預防關聯公司集中收付匯行為沖擊國際收支秩序的風險。
(四)實施貿易信貸差別化規模管理。
[關鍵詞]商業銀行;信貸管理;風險分析
所謂商業銀行信貸風險,主要是指商業銀行經營信貸業務的風險總和,即商業銀行在經營貨幣和信用業務過程中,由于各種不利因素引起貨幣資金不能按時回流,不能保值增值的可能性。入世以來,我國商業銀行在信貸風險管理上不斷研究探索,取得一些成績,但是,與外資銀行相比仍然存在較大差距,經營管理水平尚不能與國際接軌。本文就當前我國商業銀行信貸風險管理存在的主要問題及相關對策進行探討。
一、當前我國商業銀行信貸風險管理存在的主要問題
(一)信貸文化嚴重缺失。信貸文化是鼓勵某種貸款行為的貸款環境因素的總和。它包括銀行的信貸、價值取向、重要性的確定、管理溝通、信貸從業人員的培訓等。信貸文化是銀行績效和銀行經營成敗的一個重要因素。當前信貸文化嚴重缺失主要表現在:一是重貸輕管的思想大量存在,貸后管理薄弱。信貸資金發放后,銀行極少就客戶對信貸資金的使用狀況及客戶的重大經營管理決策等進行必要的檢查、監督和參與,這種只“放”不“管”的做法必然導致信貸資金的使用失控,最終造成不良貸款的增加。另外,信貸員的責、權、利與貸款質量不掛鉤,缺乏有效的激勵約束機制。二是信貸流程停留在表面,形式主義泛濫。通常,商業銀行偏重對信貸人員在信貸業務辦理過程中的違規行為進行處罰,而對于按照信貸流程發放、形成不良貸款的責任追究力度不夠。這種管理模式直接導致信貸人員辦理業務時只重過程不重結果,本末倒置。三是風險意識淡薄,或僅停留在發放前進行相關風險分析和預測,難以貫穿貸款的整個過程。信貸從業人員往往只注重當期顯現出來的風險,忽視了客戶和貸款潛在的風險。
(二)信貸管理體制轉型緩慢,方法和手段仍然比較落后。長期粗放經營的習慣使得精細化管理難以到位。具體表現在:
1.風險定價隨意,缺乏科學性、系統性。隨著市場利率體系的逐步完善和銀行同業間規范競爭的發展,中國人民銀行已逐步放寬對貸款利率的限定,允許商業銀行根據本行的預期收益、籌資成本、管理費用以及借款者的風險等級等構建自己的貸款定價模型,制定恰當的貸款定價策略。但商業銀行普遍沒有跟上這一節奏。基本沒有科學、合理且操作性很強的貸款定價模型和貸款定價策略。即使有,也經常出現定價政策朝令夕改、因人而異的情況,極易產生道德風險。
2.期限管理不到位。在貸后管理中較流行的思維方式就是“能還息就是好貸款”。這句話雖有一定道理,但不正確。因為一方面,還息來源很重要,還息是來自正常業務收入還是偶爾的投資收益,是企業經營利潤還是其它借款,這都是銀行貸后管理應關注的;另一方面,能還息不代表能按期還本,也不代表第二還款來源落實。還息可增加銀行當期收益,但若不能還本,銀行仍得不償失。這種論點的危害性在于部分經營管理人員因客戶能還利息而做出客戶經營正常的判斷,進而放松貸后管理或盲目辦理轉貸、展期,對貸款的期限管理不加研究,忽視了客戶在貸款到期后挪用信貸資金投入高風險項目,經營狀況漸趨惡化的可能。
3.擔保抵押教條主義,為辦理擔保手續而辦理,不注重擔保抵押的有效性和實際補償能力,抗風險能力差。審批階段常見的思維方式是片面認為有擔保的就是好貸款。其主要表現形式是發放貸款時關注抵押、擔保更甚于對借款人本身償還能力的關注。當然,強調貸款的抵押擔保等第二還款來源不僅無可厚非,而且應大力提倡。但是,抵押擔保在信貸決策中充其量只能是必要條件,而不能也不應成為充分條件。過于強調抵押擔保關系,使之成為貸款的充分條件則難免矯枉過正,導致不良后果。事實上,將抵押擔保作為銀行貸款充分條件的習慣思維正成為當前不良貸款形成的一個重要的、帶有一定隱蔽性的原因。作為一種健康的信貸文化,不論擔保企業是否真正具備足夠的擔保能力和擔保意愿,即使手續齊全、合法也不能替代對借款人本身運營能力、償債能力的分析。實踐中對第二還款來源的追索經常存在變現難、執行難等諸多問題,加大了銀行經營成本。而且追索擔保人還往往會惡化銀企關系,培育不出真正意義上的戰略伙伴,尤其在信貸買方市場中,更不利于商業銀行的長遠發展。
4.內部控制建設薄弱。內部控制是企業所制定的旨在保護其財產、保證其獲取資料的準確性和可靠性,提高經營效率,促進既定的管理政策得以實施而采取的各種方法和措施。因此,作為信貸管理方面的內控建設必須圍繞信貸資產保值增值、信貸各環節資料的真實可靠、貸款發放的效率等方面進行。而實際運轉中卻存在以下幾個問題。一是部門、崗位制約力度有限。國內銀行特別是國有商業銀行的信貸管理組織結構與專業銀行時期相比,基本架構沒有實質性的變動,仍是傳統的垂直管理機構,表現為管理責任關系和信息的匯報渠道均為總行、一級分行、二級分行、支行,三級管理一級經營。與外資銀行比,縱向管理鏈條過長,而橫向的分工與制衡關系強調得不夠。近幾年我國商業銀行各級分支行進行了內部結構調整,相繼成立了風險管理部門和信貸審查部門,負責處置不良貸款、評估貸款風險,改變了舊體制下信貸部統攬信貸業務的局面,但信貸政策管理、信貸風險審查等職責仍然基本由審貸部門承擔,部門的細分化程度不夠,信貸政策的制定、實施、檢查仍然集中在一個部門。貸款審批實行逐級上報、層層審批制度。審批流程呈縱向運動特征。二是審計的后續監督專業性不夠,對信貸業務的專業化程度欠缺,難以抓住主要問題。商業銀行的審計部門一般負責全行整個經營業務的審計監督工作。信貸業務與會計、安全防范等其它業務不同,后者政策、制度較為穩定,受外部影響不大,而信貸政策、制度根據國家行業、產業政策及其它外部因素變化,自身調整也較快,專業性較強。常規審計由于部門差別的局限性,信息不對稱,檢查中通常只能發現一些規范性操作問題,解決一些操作風險。對貸款形成不良的真正原因,確實很難發現和分析。
二、加強信貸風險管理的相關對策
(一)培育一種新型的信貸文化。一個優秀的企業,離不開卓越的文化。商業銀行也是一種企業,應當具有自身的企業文化和管理,使銀行全體員工形成共同的理念和價值判斷,以銀行的使命、目標、倫理道德作為自己的行為準則,從而自覺自愿、心悅誠服地為使銀行整體效益最大化、風險最小化而努力工作。信貸文化作為商業銀行重要的企業文化內容之一,必須滲透到每一個信貸從業人員。當前,一是要全面增強信貸人員的風險意識,加強全員風險意識和合規文化。態度可以決定一切。樹立牢固的風險意識,從主觀上可以指引信貸人員進行規范化操作。二是要解決商業銀行信貸質量不高的問題,必須從提高信貸人員素質這一基礎性工作抓起,加強信貸人員的業務培訓,防范操作性風險。三是加快制度建設,用制度管人。根據貸款企業特點,設置貸款質量考核指標,落實貸后管理業務流程中的具體責、權、利,量化風險預警指標,實施貸后管理考核激勵措施。建立健全風險預警、保全預案制度,對于高風險業務,進行細化分析,設立風險預警指標,嚴格監測,并在貸后檢查后提出保全預案。創新貸后管理手段,加強電子化建設,借助科技手段強化貸后管理。通過對貸后管理的遠程監控,提高貸后管理的效率和覆蓋面。建立一支專業化的貸后管理隊伍,將貸前調查、貸時審查、貸后管理分別由不同的部門和人員實施。啟動信貸風險問責機制,對形成貸款風險的,無論是否有違規情節,是否存在客觀原因,一律要追究相關人員失職、失察的責任。
(二)健全風險等級評定制度。總的來說,包括:客戶的信用等級管理,貸款的風險等級管理。
1.客戶的信用等級管理。首先要建立銀行內部掌握的客戶資信評價體系,然后定期根據數據庫中客戶的財務報表和其它資料,對客戶的信用程度進行評價記錄。運行方式上可由信貸前臺部門推薦客戶、收集填報資料,信貸管理部門獨立地進行信用等級評定。為保證客戶的信用等級管理的科學性,應注意以下兩點:一是加強數據庫管理,保證數據庫中客戶數據的真實性、完整性,并及時對數據進行更新,確保數據能真實、全面反映客戶經營情況,減少“信息不對稱”帶來的負面影響。二是盡快完善客戶的信用等級評價體系。對客戶的類型進行細分,不同類型的客戶適用不同的評價方法,保證評價結果的科學性和權威性,為決策提供可靠依據。
2.貸款的風險等級管理。一是加強對分類認定調查、審查和審批人員的業務培訓,使其具備較強的業務素質和分類技能;二是明確各類貸款的“硬條款”,如對逾期天數、欠息時間等做出硬性規定,增強分類的客觀性;三是理順分類工作程序,試行專門機構進行分類審查,分類審查人員不應當是貸款質量指標的被考核者,同時對分類人員要加強監督考核,實施分類責任制,盡力避免道德因素造成的分類不準確。
(三)規范貸款的損失預測與定價管理。預期的貸款損失是辦理貸款業務的正常成本,可在貸款定價時予以考慮。銀行資產組合是不同程度的風險資產的組合,每種資產都有不同的違約概率。西方商業銀行普遍認為銀行所面臨的違約風險主要有預期內風險和預期外風險兩種,因此銀行的貸款損失也由這兩部分構成。預期內風險是根據資料統計的某一特定風險等級的資產在既定期限內的平均違約概率;預期外風險是在預期內風險之外的違約概率。對于預期內損失,銀行根據風險成本計算法,對不同風險等級規定不同的風險調節率,從而通過在貸款定價時收取風險費用予以補償;對于預期外損失,由于其波動性和難以預料性,銀行是通過自有資本金予以補償的。銀行信貸對象的風險等級越高導致預期外損失發生的可能性也越大。為了減少預期外損失,國外已有許多學者并提出了違約和企業破產失敗預測的定量模型。我國可以借鑒其合理的成分用來分析。通過科學的風險等級評定制度和對預期內、預期外損失的估計相聯系,對貸款的損失準備進行預測,確定合理的貸款定價。具體是評估銀行與客戶業務往來中的所有成本和收益,結合銀行既定的利潤目標,給客戶的貸款進行定價。對于預期外的損失,還可以通過擔保抵押進行補償。即對難以預測的風險通過擔保抵押等第二還款來源補償。對補償后還有損失可能性,再通過合理的貸款定價調節。在對擔保抵押進行分析時,應徹底改變教條主義,以實際變現價值考慮風險補償。
(四)加強信貸風險的監測與監督。一是建立健全風險預警體系,前移風險防范關口。各商業銀行要從加強自身建設做起,建立一套嚴密的、先進適用的信貸風險預警體系,努力改變傳統管理模式下風險判斷表面化和風險反應滯后的狀況,加強風險搜索的系統性和準確性,并對風險的波動趨勢做前瞻性的判斷,爭取風險管理工作的主動性。二是嚴格期限管理。規范客戶授信制度,科學分析客戶的資金需求總量,合理制訂還款期限。對于合理制訂的貸款期限,一定要督促客戶到期歸還,避免信貸資金被擠占挪用,形成風險。三是加強貸后管理。貸后管理是指銀行在發放貸款后,定期檢查借款人財務報表,定期對其進行信用審查,及時跟蹤借款人的經營管理,并根據信用評分模型對借款人進行信用評級,隨時掌握借款人的信用風險狀況,同時及時調整銀行的風險損失準備等一系列信貸活動的總稱。四是現場檢查與非現場檢查緊密結合。在確保現場檢查認真嚴格的同時,加強信貸系統電子化建設,通過采取實時有效的在線監測手段,完善非現場檢查制度。先進的非現場檢查制度將象一把隱形的利劍一樣,懸在各類違規行為的頭上,從一定程度上可以遏制部分違規動機。對于非現場檢查不能確認的線索,可通過現場檢查進一步核實?,F場與非現場檢查緊密結合,優勢互補,可以擴大檢查范圍,節約大量人力物力。
(五)完善內控制度建設,規避操作風險和道德風險
1.組織結構上確保崗位制約。可參照外資銀行在信貸組織上通常采用條塊結合的矩陣型結構管理體系。信貸業務的組織除了有縱向的總行——分行的專業線管理之外,進一步強調橫向的部門之間的分工與制約,較好地實現風險控制與資源配置效率的最佳結合。外資銀行通常會設置專業化程度較高的多個部門共同負責信貸業務的組織管理,如信貸政策制訂部門、資產組合風險分析部門、業務管理部門、風險審查部門、不良貸款處理部門以及系統一體化管理部門等等。各部門分工明確,各司其職,在業務上相互溝通、協作又相互監督。貸款審批是信貸風險的關鍵控制點,在這一環節,外資銀行多采取由隸屬于不同部門的授權人員共同審批的辦法,雙人或多人審批制度。審批流程呈橫向運動特征。提高審批決策的科學性,真正實行審批責任追究制。大力推行專職審批人審批和專家審批,科學遴選高素質的綜合人才參與貸款決策,同時進一步完善集體審批制,試行少數人會簽制、小額貸款專人審批制等,使審批責任落到人。同時,加強對審批人的考核管理,綜合評價審批人的決策質量,制定對審批人的獎懲細則,對因審批不當造成不良貸款的,要嚴格實行責任追究。同時要堅決執行專職審批人任期制等,定期輪換。
2.改變信貸審計監督的實施主體,增加風險管理部門的工作職責,加強風險管理部門的職能建設。風險管理部門不能只停留在對已產生的風險進行監測,而應參與信貸業務的全過程。從發放前的預防控制到最后的風險認定和處罰。一是將原信貸部門制定政策與制度的職能轉由風險管理部門履行,統一由風險管理部門負責制定全行的信貸政策與制度,信貸前、后臺按照要求進行業務操作。將“立法”權與“司法”權嚴格分開,避免既是裁判員又是運動員的局面。二是由風險管理部門負責對信貸前后臺經營管理情況進行專業審計監督。對產生的信貸風險進行責任認定與追究。
參考文獻:
[1]張維迎.博弈論與信息經濟學[M].上海:上海人民出版社,1996.
[2]于爾根·艾希貝格爾,伊恩·哈珀.金融經濟學[M].成都:西南財經大學出版社,2000.
[3]駱玉鼎.信用經濟中的金融控制[M].上海:上海財經大學出版社,2000.
筆者認為,當前我國高校圖書館在人力資源管理中存在的問題有:
1.對人力資源管理理念的認識不足20世紀80年代以來,我國高校圖書館對于人力資源開發與管理方面雖然取得了一定的成績,但是對于這些方面的認識還沒有跳出舊有傳統人事管理的思維,計劃經濟時代所建立起來的老的人事管理制度仍在被廣泛使用,在人事管理中要求人去適應工作,始終強調個人服從組織需要,服從事業發展需要,而甚少考慮到個人特點、專長以及能夠發揮出來的各種能力,人也應該當做一種“資源”來再開發。
2.人力資源管理與開發的制度不夠規范圖書館人力資源管理當中一個很重要環節是人員配置,即將人作為一種“資源”,根據個人的專長、特點,將其分配到能最大限度發揮自己潛能的崗位上。一直以來,由于缺乏有效的長期規劃,高校圖書館在崗位培訓等方面,隨意性很大,崗位設置和人員結構不盡合理,欠缺規范化的人才資源管理目標,造成了人力資源在一定程度上的浪費,在人才引進制度、獎懲制度、人才培養、業績考核等方面還未完全在管理中發揮作用。
3.人才流失較為嚴重近些年隨著社會信息化的轉變,圖書館也進行了數字化信息化的轉變,當前人才需求不再僅僅是對圖書管理。圖書館的數字化部分,諸如數字化圖書館就大量引進計算機技術人才,而其進入圖書館后由于管理思維陳舊加上管理不規范等種種內外部環境因素,很多人選擇跳槽走人,沒走的也很難全身心的投入工作。
4.高層次人才的發展空間和工作環境有待改善高層次的創新人才是決定高校圖書館工作水平的關鍵,可是目前我國高校圖書館的人才匱乏和流失的現象卻十分嚴重,其原因很多,就如上面所說管理的因素之外,一個很重要的因素就是圖書館系統對于這些專業人才的發展空間不足造成的。高層次專業人才在工作中經常富有創新的激情,可如果發展空間受到局限,使得自身在工作中獲得個人價值提高的可能性被大大降低,能力被束縛,難有用武之地,就不得不為未來的發展尋求其它出路。
二、高校圖書館人力資源管理對策分析
1.將“以人為本”作為高校圖書館人力資源管理的理念現代管理的核心是“以人為本”的管理,管理的主體是以搜集信息為目的,從事服務、研究型組織內部的全體成員,圖書館管理者應運用“以人為本”科學的管理理念,在不斷提高管理能力的前提下,順應社會進步的要求,使人力資源的配置更加合理,來做好人力資源的管理工作,根據每個人的特長以及所擁有的能力,把人放到更適合的位置上去,真正達到人盡其才、物盡其用的效果。通過對人的管理,進而支配信息資源,傳播科學知識,更好的完成信息服務的目的。只有這樣,才能最大限度的發揮每個人的才能,充分調動積極性,也才能將人力資本降到最低的同時發揮出最佳的管理效果。
2.大力推行學科館員制度高校圖書館為了適應信息時代的飛速發展,改變傳統的服務方式,更好的為教學科研提供主動的、深層次的信息服務,應大力推行和發展學科館員制度,使館員與對口院系建立密切的聯系,主動為對口院系開展全方位信息服務,直接參與到學校的教學活動過程當中去,有計劃、系統的向對口院系師生提供獲取信息的技能培訓,讓教師學生了解其所需要的專業研究相關文獻分布,主動使其獲取信息。大力推行學科館員制度,不僅對于服務水平有所提升,深化信息服務的層次,更加提高了文獻館藏資源的使用效率及建設質量。
3.完善績效考核及評估機制績效考核及評估,指的是依照一定的標準或指標來對館員的工作行為及取得的工作業績進行評估,并根據評估結果對館員將來的工作行為等進行指導,以促使圖書館的人力資源得以充分的利用,健康發展。考核后獎懲及時,特別是對于善于創新、有學術研究成果,工作態度良好、業績突出的員工,根據實際情況用欠當的方法給予經濟或者榮譽上的獎勵,以激發所有員工的工作熱情,讓大家能夠充分發揮自己特長,促進圖書館的各項工作順利開展。4.建設積極良好的圖書館文化精神圖書館文化精神是指為其特有的,在長期歷史發展過程中逐漸積淀而成,并且為大多數成員共同遵循的價值標準、職業道德、行為規范和基本信念等的總和及其在圖書館工作中的反映。建設有一定積極主導儀式并且良好的圖書館文化,對于塑造良好的信息研究、信息服務形象、提升圖書館的核心競爭力,改善圖書館服務狀態,提高圖書館員個人綜合素質具有十分重要的意義。
三、結語
1.1實現計算機管理
數字信息時代下的圖書館能夠充分利用計算機對數字信息資源進行整合和利用,并且這種模式下的管理實現了全部過程的計算機管理。計算機中的各項技術得以充分利用。
1.2具有新型的數字化信息處理技術
數字信息時代必然有很多數字信息處理技術被廣泛的應用,當然,在圖書館管理中同樣應用了數字化的信息存儲、處理技術,可以利用移動光盤、超媒體、超文本技術,對各種信息資源進行集中整合,還可以構建出分布式的文本信息庫以及文本檢索系統。
1.3具有方便的聯網查詢功能
數字信息時代下的圖書館可以充分利用電子通信手段實現查詢和檢索,比如,可以應用互聯網將圖書館和網絡中的信息中心進行連接,從而可以為用戶提供各個國家以及各個地區的信息數據庫和查詢功能。
1.4構建出以用戶為主的服務模式
數字信息時代下的圖書館管理能夠構建出一個用戶體驗中心,在網絡上用戶就可以查閱到喜歡的書籍或者是文獻,用戶不用為了一本書或者是資料到圖書館中去查閱,只要用戶家中有網絡,就會大大節省檢索的時間;但是如果用戶在檢索文件過程中遇到了棘手的問題,互聯網中的管理人員能夠為其提供信息導航服務,幫助用戶解決問題。圖書館在與用戶進行互動和交流過程中,信息的共享效果得到了大大增強。
2數字信息時代下圖書館創新的重點
如見,圖書館發展正處在一個轉型的階段,在飛速發展下的數字信息時代下,圖書館要努力適應時代變化,做好與計算機技術以及數字多媒體技術的緊密結合,在此基礎上實現管理的創新。
2.1構建信息導航系統
圖書館構建出的以文件搜尋為目標的網絡信息導航服務系統,對網絡信息資源的開發和利用有非常重要的意義。可以通過各種搜索引擎從網絡上獲取需要的網站以及網站信息,在獲取完網站信息以后,工作人員再按照圖書的種類進行篩選,最后可利用導航系統為讀者提供需要的信息資源。
2.2構建創新服務體系
可以通過開展信息推送服務,幫助讀者更好的利用信息資源。因為圖書館會在特定的時期推出電子信息資源專輯,而專輯的選擇是建立在社會熱點話題基礎上的,比較重視題目選取的范圍及資源。圖書館還要在數字信息基礎上實施數字化的參考咨詢服務。在傳統參考咨詢基礎上應用數字信息技術,以更好滿足用戶需求。
3數字信息時代圖書館管理創新手段
3.1不斷提高工作人員的專業水平
任何一項事物的創新都離不開人的創新,圖書館管理也同樣如此,要想使圖書館管理順應時展的步伐,并滿足人們的生活需要,就要不斷提高管理人員的個人素養。圖書館的人力資源建設要將管理人員的素質教育培養列入重點,并引進競爭機制和制度任用優秀的管理人員,從而改變人力流失這一現狀。更能體現出公平、公正。還要充分發揮人力資源在人員管理中的重要作用,多多開展一些集體活動,比如,知識競賽、演講比賽等活動,讓管理人員能夠增強合作意識,共同為構建信息化的圖書館管理而努力。
3.2構建出特色數據庫,做好用戶培訓
如今,社會已經步入到網絡信息化時代,各項生產以及建設都離不開信息技術,圖書館作為一項國家重要的基礎設施,對于提高公眾個人文化素養有非常重要的意義。為此,在新時代下,圖書館一定要體現出時代以及社會需求,使自身價值得以充分發揮。為此,圖書館可以依靠網絡平臺構建出具有特色的數據庫,數據庫中能夠實現文獻的檢索以及在線閱讀,將所有圖書資源都整合在一起,最大限度的滿足用戶需求,在信息資源獲取、利用以及信息資源管理方面都有深刻影響。
3.3充分發揮圖書館資源優勢
數字信息時代下的圖書館區別于傳統圖書館最為明顯的標準就是其能夠實現信息的共建和共享,可以應用多種手段做好圖書館與其他部門的溝通和合作,將有利的條件逐漸融入到圖書館中,將人員、技術、方法進行整合,實現最優的圖書館管理。
4結語
關鍵詞:知識經濟人力資源管理專家型人才
一、新經濟時代人力資源管理的轉變
(一)分配模式,從按資分配轉向按貢獻分配
在知識經濟時代,分配關系所賴以存在的資源占有關系和性質發生深刻地變化,其分配模式也將發生深刻變化。
1、資本的概念由內涵和外延上發生了變化資本不僅僅理解為是帶來剩余價值的價值,不僅僅理解為有形物質,而且還理解為知識是資源,是資本的財富,是經濟增長的關鍵因素,于是無形的知識資源也成為資本,它是可以生產社會財富的。
2、知識存在人的大腦中,知識本身是通過人的智能活動來創造價值的,掌握了“具有經濟價值的知識和技能”的人才,是社會財富的主要創造者。因此,知識資本與掌握知識的人是有內在統一性。知識經濟時代,勞動創造價值進一步表現為知識化勞動(腦力勞動)創造價值。
3、企業的參與者不再是看你投人了多少資本,而是看你投入了多少知識和技能,你的知識技能創造的大小。
4、由知識生產力創造的物質財富的分配,顯然是以投人的知識技能量作為分配的重要依據,而知識技能的量化形式只能以知識技能勞動產品果實的形式,即貢獻大小。因此,按貢獻大小分配應是知識經濟時代分配的主體模式。人力資本管理就應著力于維護這種公平的分配形式。
(二)以無形生產要素為主要的管理對象
傳統的管理主要是對勞動力勞動工具和勞動對象等有形生產要素的管理,隨著知識經濟社會財富生產過程和結果科技含量的增大,科技知識等無形生產要素對一個企業的生存和發展越來越重要,從而對知識資源的開發和利用,逐漸成為人力資源管理的重要課題。在知識經濟時代,知識的價值與作用超過了資本價值的作用,成為經濟發展的關鍵要素。以無形資產為主的管理對象為主要體現在以下三方面。
1、企業對全球知識信息的獲取與利用體系的管理。
2、企業對員工知識素質的培訓、教育,不斷的提高和發掘員工的潛能。
3、對領導集體和專家隊伍的知識和智慧的重視,特別是戰略性決策,關系到事業的成敗。領導集團和專家隊伍知識信息、能力和膽量的綜合運用,是知識的創新。如何發揮集體智慧和專家隊伍的作用,是開發知識資源最重要的方面,也是知識要素管理的焦點。
(三)以人力資源價值鏈管理為核心
知識經濟時代,人力資源管理的核心就是如何通過價值鏈的管理,來實現人力資本價值的實現和增值。價值創造就是在理念上要肯定知識創新者和企業家在企業價值創造中的主導作用,企業人力資源管理的重心要遵循2:8規律,要關注那些能夠為企業創造巨大價值的人。這些人形成了企業的核心層,是企業的骨千。企業要通過價值評價體系及評價機制確定人才的貢獻,使真正優秀的、為企業所需的人才脫穎而出,使企業形成憑能力和業績,選拔任用人才的人力資源管理機制。通過價值分配體系的建立,滿足員工的需求,從而有效的激勵員工。這就需要提供多元的價值分配體系,包括職權、機會、能力、工資、獎金、福利、股權的分配等。
二、專家型人才是新經濟時代人力資源管理的主體
專家型組織是新經濟的主導性人力資源戰略。新經濟是以數字技術、網絡為平臺,以高新技術產業為體并帶動其它產業升級的經濟體系。新經濟中,技術變化快、市場成熟快、競爭水平高,企業趨向同步發展與同步作業最大化。因此,企業大量需要的是高知識、高技能、高自治、高創造力、高責任感的專家型員工,而不是傳統經濟中從事簡單勞動、被監控的工人。專家型組織具有:人力資源向專家轉化、組織向專家團隊轉化、管理以專家為中心、經營以專家為主體。因此,它比傳統組織擁有更多先進知識、先進技能的來源,擁有適應變化、加速發展的創新力量,從而獲得更多的競爭優勢。
(一)專家型組織的特點
職務定位專家化;專家職位擴大化。通過內部訓練和外部招募組織合格的專家型員工;專家隊伍結構合理;使專家型員工得到更多的自治、更多的職責、更多的尊、更多的利益;建立專家之間交流、溝通、學習、合作、整合的組織機制。
(二)專家型員工應具備的條件
面臨知識、經濟的挑戰與機遇,我們需要的專家型員工應該具備以下備件:較高的智力;較高的情商;較高的逆境商數;基礎知識與基本技能;掌握專業領域內系統、廣泛、前沿的理論知識與相關應用領域內全面、較高的各項技能;擁有專業領域與相關應用領域全面、豐富的經驗;具備專業領域及相關應用領域的學習與創造能力,專業領域的知識、技能與國際規范接軌,向國際水準靠攏;在專業領域與相關應用領域中,能夠獨當一面,具有設計多種選擇方案、進行優化分析、達到精細效果、解決問題、完成職責的綜合能力;有職業道德與商業道德。如格盡職守、忠于承諾、有責任感、追求完善等。
專家的水平,在各自的領域內可分為企業級、省級、國家級。企業之間的競爭就是專家型員工水平級別的競爭,誰擁有國家級水平以上的專家團隊誰最終才會贏。
(三)如何造就企業專家型員工體系
擴大企業中專家型員工的比例要實現這一目標,內部訓練和外部招募是兩種截然不同的有效策略,不過,這兩方面都建立在員工走專家化道路的覺悟和職業生涯規劃及實施努力上。
員工的職業生涯規劃要走好三步棋。第一步是探索與學習階段,這一時期的重點不在賺錢,而在賺取成為某一領域專家的知識資源;第二步是利用知本資源謀求職務升級發展。第三步是適應形勢變化,做到終生學習,不斷更新知識、技能、經驗。
1、擴大專家化范圍
在傳統經濟時代,企業一般只需工程技術、財會等少數領域的專家。在今天,需要專家的領域有了擴大趨勢。營銷領域需要眾多門類的專家,如公關、廣告、銷售渠道管理、產品經理、市場調研與分析等。管理領域也需要更多的人力資源管理、信息管理、知識管理、研究與開發管理等專家。甚至在生產一線,建立在信息技術基礎上的大規模定制方式,也需要被授予生產現場控制權、責任擴大、能力更高的技術(專家)型工人。
2、專家隊伍必須結構合理
專家型組織集合了眾多的專家,這些不同專業領域的專家,根據企業戰略的要求,形成完整合理的結構。缺乏某一方面的專家,會拉整體工作的后腿。結構完整的專家團隊,需從兩個方面考慮,一是縱向管理層次。企業需要的專家有三類:集團管理專家,事業單位(如事業部、子公司)管理專家、職能部門管理專家。二是從橫向職能分,可分為人事管理、財務、營銷、研究與開發等方面的專家。不同層次、不同職能的專家,其知識結構、經驗結構、職業道德結構是不同的。
3、如何留住專家
使專家型員工得到更多的自治、更多的職責、更多的尊嚴、更多的利益這種做法的目的,一是為了留住專家;二是最大地激發專家的能力和潛力;三是適應知識經濟對創新與應變的要求。在技術與市場變化快的產業中,在規模定制的經營方式中,實際起職能性領導作用的是研究開發部門和營銷部門及生產部門的管理者、業務人員。因此,給予他們以上條件才能使他們更好地發揮積極主動、快速行動、創新應變的作用。具體措施如下:
(1)改變對專家的領導方式,放棄指導、命令、現場與過程的操縱控制、人治等做法,采取目標管理、組織協調建立共同價值觀與共同志愿、適當的授權自治、產權制度制衡、平等交流、支持服務等方法。
計算機技術的發展與設計的關系是非常廣泛而深刻的。一方面,計算機的應用極大地改變了設計的技術手段,改變了設計的程序與方法。與此相適應,設計師的觀念和思維方式也有了很大的轉變。另一方面,以計算機技術為代表的高新技術開辟了設計的嶄新領域,先進的技術必須與優秀的設計結合起來,才能使技術人性化,真正服務于人類,設計對推動高新技術產品的進步起到了不可估量的作用,計算機發展的歷史本身就說明了這一點。
20世紀80年代以來,隨著科學技術的進步,計算機在硬件及軟件方面都產生了巨大的飛躍,計算機輔助工業設計也因其快捷、高效、準確、精密和便于儲存、交流和修改的優勢而廣泛應用工業設計的各個領域,大大提高了設計的效率。由于計算機輔助設計的出現,設計的方式發生了根本性的變化。這不僅體現在用計算機來繪制各種設計圖,用快速的原型技術來替代油泥模型,或者用虛擬現實來進行產品的仿真演示等。更重要的是建立起一種并行結構的設計系統,將設計、工程分析、制造三位一體優化集成于一個系統,使不同專業的人員能及時相互反饋信息,從而縮短開發周期,并保證設計、制造的高質量。這些變化要求設計師具有更高的整體意識和更多的工程技術知識,而不是僅僅局限于效果圖表現。
信息技術和因特網絡的發展在很大程度上改變了整個工業的格局,新興的信息產業迅速崛起,開始取代鋼鐵、汽車、石油化工、機械等傳統產業,成了知識經濟時代的生力軍,摩托羅拉、英特爾、微軟、蘋果、IBM、惠普、美國在線、亞馬遜、思科等IT業的巨頭如日中天。以此為契機,工業設計的主要方向也開始了戰略性的轉移,由傳統的工業產品轉向以計算機為代表的高新技術產品和服務,在將高新技術商品化、人性化的過程中起到了極其重要的作用,并產生了許多經典性的作品,開創了工業設計發展的新紀元。美國蘋果電腦公司在這方面工作是最具代表性的,成了信息時代工業設計的旗艦。
蘋果電腦公司1976年創建于美國硅谷,1979年即躋身于《財富》前100名大公司之列。蘋果首創了個人計算機,在現代計算機發展中樹立起了眾多的里程碑,特別是在工業設計方面起了關鍵性的作用。蘋果不但在世界上最先推出了塑料機殼的一體化個人計算機,倡導圖形用戶界面和應用鼠標,而且采用連貫的工業設計語言不斷推出令人耳目一新計算機,如著名的蘋果Ⅱ型機、Mac系列機、牛頓掌上電腦、Powerbook筆記本電腦、eMate學生電腦等。這些努力徹底改變了人們對計算機的看法和使用方式,計算機成了一種非常人機的工具,使日常工作變得更加友善和人性化。由于蘋果公司一開始就密切關注每個產品的細節,并在后來的一系列產品中始終如一地關注設計,從而成了有史以來最有創意的設計組織。
1998年蘋果推出了全新的iMac電腦,再次在計算機設計方面掀起了革命性的浪潮,成了全球矚目的焦點。iMac秉承蘋果電腦人性化設計的宗旨,采用一體化的整體結構和預裝軟件,插上電源和電話線即可上網使用,大大方便了第一次使用電腦的用戶,打消了他們對技術的恐懼感。從外形上看,iMac采用了半透明塑料機殼,造型雅致而又略帶童趣,色彩則采用了誘人的糖果色,完全打破了先前個人電腦嚴謹的造型和乳白色調的傳統,高技術、高情趣在這里得到了完美的體現。在iMac的基礎上,蘋果又相繼推出了新iMac、ibook筆記本電腦和G3、G4、G5等專業型電腦,對IT產業產生了很大的沖擊,使更多的企業看到了工業設計在信息時代的巨大能量,因而更加注意產品的創意。毫不夸張地說,iMac帶來了計算機設計的文藝復興。