養(yǎng)老保險調(diào)查報告精選(九篇)

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第1篇：養(yǎng)老保險調(diào)查報告范文

近幾年來，**林場等市直事業(yè)單位農(nóng)林漁工多次到市政府上訪，強(qiáng)烈要求認(rèn)定為全民所有制職工，并以全民固定工身份參加機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險。我作為主管全市企業(yè)改革和社會保障工作的負(fù)責(zé)人，深深體會到市直事業(yè)單位養(yǎng)老保險改革既勢在必行，又任重道遠(yuǎn)。如何在全力支持事業(yè)單位推進(jìn)改革和盡量保障廣大群眾基本利益這兩個方面，搭建一座和諧橋梁，實現(xiàn)二者的雙贏？帶著這樣的思考，我選擇了農(nóng)林漁工的養(yǎng)老保險改革問題進(jìn)行了專題調(diào)研和認(rèn)真解剖。

一、情況復(fù)雜

市直事業(yè)單位農(nóng)林漁工主要分布在**林場、**林場（即市林科所）、市農(nóng)科所和市水產(chǎn)良種場四家單位，共445人，其中在職農(nóng)林漁工256人，已退休農(nóng)林漁工189人；市農(nóng)科所還有移民農(nóng)工144人，其中在職115人，已達(dá)退休年齡、人事未辦理退休手續(xù)29人；其中市水產(chǎn)良種場20名漁場工人已于XX年12月按工齡每人每年1209元，另加1萬元養(yǎng)老保險費實行了“買斷”。未參保的農(nóng)林工人數(shù)較多，情況復(fù)雜。

1、政策依據(jù)不足。全省是從1996年元月起開展機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險，依據(jù)是湘政發(fā)[1996]3號文件，只明確機(jī)關(guān)事業(yè)單位的國家干部、全民固定工、勞動合同制工人和人事、工資關(guān)系掛靠在機(jī)關(guān)、事業(yè)單位或在人才交流機(jī)構(gòu)的人員為參保對象，而農(nóng)林漁工不屬于此參保范圍。但這四家單位的農(nóng)林漁工相繼進(jìn)入被冠以“事業(yè)單位性質(zhì)”帽子的事業(yè)單位工作，因而不屬于城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險參保范圍。致使這些人一直被排斥在兩個養(yǎng)老保險之外。他們強(qiáng)烈要求比照同單位職工參加機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險，但政策依據(jù)不足，因為機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險全國沒有統(tǒng)一的政策，全省仍處于試點階段。

2、改革方向不明。當(dāng)前，全國事業(yè)單位改革方案尚未出臺，將事業(yè)單位劃分為行政職能性、社會公益性和生產(chǎn)經(jīng)營性三大類的改革方向尚未確定。市農(nóng)科所是我市唯一正處級差額撥款的農(nóng)業(yè)科研機(jī)構(gòu)，改革走勢不甚明確。市林科所也是我市唯一科級差額撥款林業(yè)科研機(jī)構(gòu)，市政府已于XX年將**林場、**林場確定為公益性林場，擬由市林業(yè)局主管轉(zhuǎn)交市建設(shè)局主管，市政府已委托市建設(shè)局?jǐn)M定接收方案。

3、身份參差不齊。這些農(nóng)林漁工中既有建場初期的老資格，可以追溯到50年代，又有自然增長的；既有棉科所、旱科所和農(nóng)科所合并而來的，又有從外地移民而來的；既有下放知青，又有從外省區(qū)調(diào)入的；既有編制部門簽發(fā)編制計劃、勞動部門批準(zhǔn)招收的，又有主管部門批準(zhǔn)招收的；既有按事業(yè)單位固定職工管理的，又有分配給土地按農(nóng)民對待的。若按資歷深淺、年齡大小、進(jìn)場時間長短確認(rèn)其身份，無法做到公正、公平，相關(guān)職能部門也不好操作。

4、收入來源不一。**林場每年財政撥款105萬元，無自營收入，人平每月338元。**林場每年財政撥款104萬元，自營收入15萬元，人平每月661元。市農(nóng)科所每年財政撥款120萬元，科研經(jīng)費10萬元，人平每月374元。水產(chǎn)良種場每年財政撥款10.5萬元，自營收入5萬元，人平每月431元。

5、參保成本不低。如果比照同單位固定工參加機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險，按在職人員月平918元作為繳費基數(shù)，現(xiàn)行繳費比例27%，離退休人員月平1012元養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)，僅對**林場、河洑林場和市農(nóng)科所進(jìn)行測算的結(jié)果表明，這三家單位246名在職農(nóng)林工月繳養(yǎng)老保險費60973元，179名退休農(nóng)林工月支養(yǎng)老金181148元，每月收支兩抵缺口120175元，全年收支缺口1442100元。現(xiàn)有在職農(nóng)林漁工年齡普遍偏大，收支缺口會呈直線上升趨勢，給同級財政背上沉重包袱。類似這部分農(nóng)林漁工，部分區(qū)、縣（市）還有近XX人，牽一發(fā)而動全身，勢必引起連鎖反應(yīng)。

二、問題突出

1、參保無門。在開展機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險之初，農(nóng)林漁工的問題已擺上重要議事日程，由于國家、省均無明確政策，一直被耽擱下來。近幾年，這部分農(nóng)林漁工一直向市政府、相關(guān)部門和機(jī)關(guān)事業(yè)單位社保處反映，希望能按湘政發(fā)[1996]3號文件精神參加機(jī)關(guān)事業(yè)單位基本養(yǎng)老保險，市機(jī)關(guān)事業(yè)單位社保處也積極向省勞動和社會保障廳匯報，至今未能很好解決。

2、生活無助。這些農(nóng)林漁工雖然高高興興地在人事部門領(lǐng)回了退休證，卻沒有享受到應(yīng)有的退休待遇；雖然按時，卻不能足額領(lǐng)取退休費，僅為正常退休費的57%左右，**林場和河洑林場農(nóng)林漁工人平退休費分別為450元、600元，市農(nóng)科所最低，僅為200元，該單位移民農(nóng)工到退休年齡，只能享受一次性補(bǔ)助300元；**林場在職不在崗的農(nóng)林工，單位僅僅發(fā)給每月50元生活費，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于城鎮(zhèn)低保水平。

3、心理失衡。這四家單位的國家干部、固定工和合同工都已在機(jī)關(guān)事業(yè)單位參保，其中**林場已實行了社會化發(fā)放，退休人員人平領(lǐng)取基本養(yǎng)老金分別為975元、1243元、1077元和845元，而退休農(nóng)林漁工（除水產(chǎn)良種場退休漁工外）僅為450元、600元、200元，對比同一單位農(nóng)林漁工退休費相差一倍以上，最多的相差5倍以上。收入差距過大，心理嚴(yán)重失衡。

4、繳費無力。**林場、河洑林場和市農(nóng)科所的246名農(nóng)林工，全年需繳納養(yǎng)老保險費731676元，而已參保的國家干部、固定工和合同工每月需繳納養(yǎng)老保險費33476元，全年需繳401712元，兩者合計共繳納養(yǎng)老保險費1133388元。若將移民農(nóng)工計算在內(nèi)，全年需繳納的養(yǎng)老保險費在150萬元以上，僅憑這幾家單位現(xiàn)有財力是難以承受的。

三、積極應(yīng)對

1、深化改革。堅持養(yǎng)老保險低起點、廣覆蓋的原則，采取先改制、后參保的辦法，推進(jìn)市直事業(yè)單位農(nóng)林漁場改革。參照湘政辦發(fā)[XX]7號文件，先將這幾家單位改制轉(zhuǎn)企，將在職和離退休人員整體劃歸市勞動社保處管理，未參保的農(nóng)林漁工統(tǒng)一納入城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險范圍，移民農(nóng)工享受國營企業(yè)“兩個置換”優(yōu)惠政策，進(jìn)入城鎮(zhèn)企業(yè)基本職工參保范圍。

第2篇：養(yǎng)老保險調(diào)查報告范文

2012年5月13日，西南財經(jīng)大學(xué)中國家庭金融調(diào)查與研究中心了《中國家庭金融調(diào)查報告》。這份報告歷時3年，對全國25個省、80個縣(市)、320個社區(qū)（村）進(jìn)行入戶調(diào)查，最終獲得8438份有效樣本。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，高達(dá)95.63%的農(nóng)業(yè)戶籍受訪者家庭未持有任何形式的商業(yè)保險，而非農(nóng)業(yè)戶籍受訪者家庭中這一比例達(dá)到90.72%。在持有商業(yè)保險的家庭中，平均保費支出4300元以上，其中非農(nóng)村戶籍占據(jù)更高的比例，而年齡在40歲到50歲之間的人又是購買商業(yè)保險的人群中占比最高的。

保險覆蓋率極低

報告顯示，我國90%以上家庭未購買商業(yè)保險。

對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院副院長吳衛(wèi)星在接受《投資與理財》記者采訪時表示，目前我國的保險產(chǎn)品不是特別豐富，比如城市居民保險、農(nóng)村一些基本保險，一般來說功能比較單一，而且覆蓋程度還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。“如果我們在這方面開發(fā)一些比較好的產(chǎn)品，可能會更容易讓投資者進(jìn)入。”

此外，中國的保險市場起步較晚，目前尚處于初級發(fā)展階段。而且中國市場上消費者對于保險的認(rèn)知水平不高，因此很難得到消費者的認(rèn)可，尤其在理賠、條款設(shè)計的合理性方面，消費者的滿意度最低。

初高中學(xué)歷人群成主力

不少人以為，學(xué)歷越高的人，購買商業(yè)保險的意識就越強(qiáng)。

然而， 事實并非如此。根據(jù)《中國家庭金融調(diào)查報告》公布的數(shù)據(jù)，就保險消費者的教育特征而言，初高中學(xué)歷的群體是商業(yè)保險消費的主力，占比47.58%；博士學(xué)歷和沒上過學(xué)的人群占比較低，分別為2.3%和1.9%；本科學(xué)歷人群占比則為14.2%。

由此可以得出結(jié)論，學(xué)歷最低和最高的人群，購買商業(yè)保險的比例很小，而學(xué)歷中等的人，總體來說更愿意持有商業(yè)保險。

女性比男性更傾向于持有商業(yè)保險

看看和商業(yè)保險相關(guān)的其他數(shù)據(jù)，記者發(fā)現(xiàn)很有趣的一點：女性比男性更傾向于持有商業(yè)保險，其

轉(zhuǎn)貼于

中女性占比50.78%，男性占比為49.22%。

第3篇：養(yǎng)老保險調(diào)查報告范文

“農(nóng)民工”是指擁有農(nóng)村戶口和擁有承包土地，進(jìn)入城市后從事非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的人員。所謂的“斷保”是指除依法享受基本養(yǎng)老保險而不需繼續(xù)繳納保費的退休人員以外，已參加養(yǎng)老保險的人員由于各種原因暫時中斷繳納保費的現(xiàn)象。

【關(guān)鍵詞】

農(nóng)民工；斷保；對策

據(jù)統(tǒng)計，中國有27395萬農(nóng)民工，這些農(nóng)民工大多集中在二三產(chǎn)業(yè)當(dāng)中，尤其以制造業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、交通運輸業(yè)、住宿餐飲業(yè)為主。其中1．68億人在城鄉(xiāng)間頻繁流動，7867萬人涉及跨省流動。截止2013年末，全國參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險人數(shù)為32218萬人，其中累計有3800萬人中斷繳納社會保險。斷保人群主要集中在靈活就業(yè)人員和建筑工人等職業(yè)不穩(wěn)定、流動性較大的農(nóng)民工群體。本文就以青島市的農(nóng)民工為調(diào)查對象，試圖摸清農(nóng)民工斷保的原因與規(guī)律，以便尋求出降低農(nóng)民工斷保的措施。

1農(nóng)民工養(yǎng)老保險從退保到斷保

早在2009年，媒體就曾報道出珠三角地區(qū)出現(xiàn)了農(nóng)民工“退保潮”。每逢春節(jié)返鄉(xiāng)時，珠三角的外來務(wù)工人員就主動將自己養(yǎng)老保險個人賬戶中的資金提取出來。這種將個人賬戶中部分養(yǎng)老金提取出來的現(xiàn)象被稱為“退保”。但是2011年7月《社會保險法》的正式實施，規(guī)定參保者只有到達(dá)法定退休年齡才可以提取個人賬戶中的資金，否則只能轉(zhuǎn)移接續(xù)。至此“退保”現(xiàn)象退出了歷史舞臺，取而代之的是大量農(nóng)民工中斷繳納養(yǎng)老保險，從此“斷保”現(xiàn)象出現(xiàn)。

2農(nóng)民工斷保原因

2．1經(jīng)辦管理滯后，轉(zhuǎn)移接續(xù)不暢

一方面，多數(shù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)都是在服務(wù)大廳里提供各種社保服務(wù)，繳費時間固定，繳費手續(xù)繁瑣，甚至不同社保服務(wù)在不同部門和地點辦理。所以對于居住偏遠(yuǎn)、交通和通訊網(wǎng)絡(luò)不便的農(nóng)民工們參保極為不便。參保繳費所花費的時間成本和交通成本高于參保者的收益，這點對于一部分人的繳費積極性造成了打擊。另一方面，目前我國的社保統(tǒng)籌水平不高，導(dǎo)致養(yǎng)老保險關(guān)系接續(xù)手續(xù)十分復(fù)雜，再加上農(nóng)民工的養(yǎng)老保險關(guān)系發(fā)生轉(zhuǎn)移時，統(tǒng)籌賬戶中的基金只能部分轉(zhuǎn)續(xù)，剩余的則直接留在了轉(zhuǎn)出地的社會統(tǒng)籌基金里。因此，養(yǎng)老保險關(guān)系的轉(zhuǎn)移會或多或少地影響不同統(tǒng)籌區(qū)域間的經(jīng)濟(jì)利益。轉(zhuǎn)出就相當(dāng)于轉(zhuǎn)嫁了責(zé)任，轉(zhuǎn)入就得負(fù)責(zé)承擔(dān)今后新轉(zhuǎn)入人員的退休金，長期的支多收少會引發(fā)養(yǎng)老金的支付風(fēng)險。因此各個地區(qū)才會筑起重重門檻來防止農(nóng)民工養(yǎng)老保險關(guān)系的大量涌入。很多農(nóng)民工之前的工作繳納了養(yǎng)老保險，新單位也可以提供養(yǎng)老保險，但就是由于跨統(tǒng)籌區(qū)域流動，所以導(dǎo)致了養(yǎng)老保險關(guān)系無法順利轉(zhuǎn)接，之前的年限無法累積，于是就寧愿主動選擇斷保。

2．2費率偏高，部分企業(yè)與個人繳費負(fù)擔(dān)過重

就拿在全國中繳費比率較低的青島市職工養(yǎng)老保險繳費標(biāo)準(zhǔn)為例:以本人工資收入為繳費基數(shù)，本人工資收入低于去年本市在崗職工平均工資60%的，以本市在崗職工平均工資的60%為基數(shù)，本人工資收入高于本市在崗職工平均工資300%的，以本市在崗職工平均工資的300%為基數(shù)，繳費比例為18%，其中10%由企業(yè)進(jìn)行支付。隨著我國經(jīng)濟(jì)增速的持續(xù)放緩、企業(yè)競爭的不斷加劇、中小企業(yè)的利潤減少甚至破產(chǎn)，同時大多數(shù)的農(nóng)民工，其收入水平普遍較低且工作不穩(wěn)定，再加上很多地區(qū)還實行了五險捆綁型繳費，使得大部分低利潤企業(yè)和低收入農(nóng)民工面望而卻步。

2．3農(nóng)民工對養(yǎng)老保險了解較為片面，加之商業(yè)保險的競爭

企業(yè)中的一些農(nóng)民工在解除并終止了同企業(yè)的勞動合同后，使得養(yǎng)老保險關(guān)系一時間沒有連續(xù)起來，或者是因為辭職和停薪留職等原因，忘記了及時進(jìn)行續(xù)保，便造成了職工養(yǎng)老保險關(guān)系的暫時中斷。還有很多農(nóng)民工對于養(yǎng)老保險的認(rèn)識存在不足。認(rèn)為自己還很年輕，可以不急于投保，只要等到以后參保繳納費用滿15年就可以拿到養(yǎng)老金了。其中不少的農(nóng)民工們只是片面地認(rèn)為“視同繳費和繳費年限滿15年就可以不用繳費”，但會對之后養(yǎng)老金的領(lǐng)取造成什么影響卻不了解，也不關(guān)心。在受調(diào)查的人群當(dāng)中，有一部分人參與了商業(yè)保險，因其養(yǎng)老保險年繳費比職工養(yǎng)老保險要低一些，服務(wù)態(tài)度要好一些，領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡要低一些，更靈活一些。所以對工作不穩(wěn)定、工作環(huán)境條件差的農(nóng)民工群體來說商業(yè)保險更有誘惑力。

3治理農(nóng)民工養(yǎng)老保險斷保的對策

3．1借鑒歐盟實行“分段計數(shù)法”

繁瑣復(fù)雜的社保關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)流程是導(dǎo)致農(nóng)民工“斷保”的重要因素之一。歐盟有近5億的流動人口在27個成員國間自由流動，歐盟國之間的養(yǎng)老保險政策被國內(nèi)學(xué)者稱之為“分段計算”法。概括起來就是勞動者在不同成員國的參保繳費時間累積相加，得出總時間，再按照勞動者在各國的工作時間比例由這些國家共同向參保者提供養(yǎng)老金。我國在未實現(xiàn)全國統(tǒng)籌之前可以嘗試借鑒這種分段計數(shù)法，由各統(tǒng)籌區(qū)域在投保者退休以后分別按比例支付投保者養(yǎng)老金。當(dāng)然，這還需要一個功能強(qiáng)大的社會保險信息系統(tǒng)和大量專業(yè)的社會保險服務(wù)人員來提供支持。

3．2降低企業(yè)的投保費率

受益于我國改革開放政策以及人口紅利優(yōu)勢，國內(nèi)大中小型企業(yè)在這幾十年期間得到了飛速的成長。但隨著同行競爭的加劇、經(jīng)濟(jì)增長的放緩、人口紅利的消失等等原因，近幾年來中小微企業(yè)的利潤大大縮減，很多小微企業(yè)時刻徘徊在生死邊緣。青島市是全國地區(qū)內(nèi)少數(shù)的企業(yè)養(yǎng)老保險投保18%的城市，比全國的20%低兩個百分點。即便如此，企業(yè)還是承受著非常大的壓力，再加上企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的問題，導(dǎo)致很多企業(yè)心有余而力不足．所以應(yīng)該適當(dāng)降低企業(yè)投保比例，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，讓企業(yè)有能力給更多的農(nóng)民工投保。

3．3加強(qiáng)宣傳，讓農(nóng)民工們真正了解職工養(yǎng)老保險的好處

隨著手機(jī)尤其是網(wǎng)絡(luò)科技的發(fā)展，現(xiàn)在通過微信微博等手機(jī)客戶端就可以足不出戶便可游覽各種各樣的信息，不同群體在游覽信息的時候最關(guān)注的還是和自身息息相關(guān)的政策，所以可以通過媒體在網(wǎng)絡(luò)上多加宣傳職工養(yǎng)老保險的優(yōu)點，通過簡明的語言傳達(dá)正面的信息對于農(nóng)民工群體參保續(xù)保會起到很大的作用。

4結(jié)語

我國現(xiàn)階段農(nóng)民工養(yǎng)老保險斷保的主要原因有政策、企業(yè)、個人三方面。雖然能夠一一對應(yīng)找出其對策，但是真正實施起來還是非常困難。由于涉及的群體數(shù)量龐大、性質(zhì)特殊，對我國社會保障體系的穩(wěn)定與可持續(xù)發(fā)展意義重大，所以需要給予重視對待。

作者：孫祥原 單位：長春工業(yè)大學(xué)

參考文獻(xiàn):

［1］國家統(tǒng)計局．2014年全國農(nóng)民工檢測調(diào)查報告．［DB/OL］．

［2］殷志芳．農(nóng)民工養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)探究［J］．社會福利，2012(5)．

［3］王輝．多方合力防止農(nóng)民工斷保［N］．中國勞動保障報．2014－10－24(10)．

第4篇：養(yǎng)老保險調(diào)查報告范文

[關(guān)鍵詞]高齡農(nóng)民工；養(yǎng)老；困境；法治

[中圖分類號]C913.7 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼] A [文章編號] 1009 ― 2234（2016）12 ― 0117 ― 02

高g農(nóng)民工，通常指年齡在50歲以上、依然從事重體力勞動的進(jìn)城務(wù)工人員。這些高齡農(nóng)民工也可以稱之為改革開放以來的第一代農(nóng)民工，他們離開農(nóng)村、離開農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，普遍受教育程度不高，在城市里從事建筑、環(huán)衛(wèi)、餐飲等技術(shù)含量低、工作強(qiáng)度大的體力勞動，在中國前所未有的城鎮(zhèn)化浪潮中，以辛勤地付出推動了城市化與工業(yè)化的發(fā)展。在就業(yè)壓力不斷增大的現(xiàn)實環(huán)境下，高齡農(nóng)民工與其他層級的社會勞動者相比，幾乎具有著毋庸置疑的弱勢及頹勢。弱勢是年齡因素、體能因素、技術(shù)因素、觀念因素等多方面原因，使他們漸漸遠(yuǎn)離優(yōu)質(zhì)的就業(yè)崗位，普遍領(lǐng)取微薄的工資卻沒有相對完善的社會保障；頹勢是隨著年齡的增大，在就業(yè)的可選擇范圍上越來越窄，伴隨著新一代農(nóng)民工及其他城市務(wù)工者的大規(guī)模浸潤，高齡農(nóng)民工的就業(yè)市場逐漸萎縮，待到完全失去就業(yè)能力后，將會面臨嚴(yán)重的養(yǎng)老問題， “老無所依”的社會風(fēng)險客觀存在。國家需要通過進(jìn)一步擴(kuò)大以最低生活保障為重點的社會保障主體范圍，逐步健全養(yǎng)老機(jī)制，破解農(nóng)民工養(yǎng)老困境，實現(xiàn)高齡農(nóng)民工養(yǎng)老問題解決策略的法治化改進(jìn)。

一、高齡農(nóng)民工養(yǎng)老困境的客觀存在

高齡農(nóng)民工在城市里掙扎生存，久而久之歸類成為需要給與特別關(guān)注的一類利益群體，是有著復(fù)雜的社會背景和制度原因的。展析該類群體所面臨的諸多生存困境，是通過制度建設(shè)來解決其生存困境的前提所在。

根據(jù)國家統(tǒng)計局每年公布的《農(nóng)民工監(jiān)測調(diào)查報告》顯示，隨著農(nóng)民工總數(shù)的不斷增加，50歲以上的農(nóng)民工數(shù)量在總?cè)藬?shù)中的占比也不斷提升，這在某種程度上意味著高齡農(nóng)民工返鄉(xiāng)生活的意愿并不強(qiáng)烈，或者返鄉(xiāng)生活的壓力更大，所以才會依然進(jìn)城打拼，與青壯年的勞動者們共同參與就業(yè)市場的競爭。

“大部分的高齡農(nóng)民工是改革開放初期較早進(jìn)城務(wù)工的第一代農(nóng)民，沒有知識、沒有技能，只能從事繁重的體力勞動。在城市里，所有最臟最累的活，不僅城市人不會干，年輕一代的農(nóng)民工也不愿意干，基本上都是由高齡農(nóng)民工在承擔(dān)。”“與新生代農(nóng)民工相比較，他們各方面都處于競爭的劣勢，無法在更好的行業(yè)去競爭；貧困的他們必須有一份工作以維持自己的生活，而沒有資本去挑剔。很多高齡農(nóng)民工以打零工為主，原因皆是年齡偏大，疾病、身體不靈活等等問題的存在，使得用工單位有所顧慮，而拒絕招聘這樣的勞動者。很多高齡農(nóng)民工為了獲得一份工作，染頭發(fā)或改變穿著習(xí)慣，甚至違法制作、購買假證件，只是為了得到一份工作。

在身份上屬于農(nóng)民，沒有辦法享受到城鎮(zhèn)居民的養(yǎng)老保障；同時由于年齡等身體因素，工資水平及工作穩(wěn)定度都不足以保障其生活的安穩(wěn)。更為根本的是，在農(nóng)村他們也依然缺乏到位的社會保障及醫(yī)療福利，面對無法實現(xiàn)農(nóng)村生活的頤養(yǎng)天年，只有通過自己的努力才能獲得收入以維持本人及家庭的開銷，繼續(xù)工作成為了其養(yǎng)老的基本保障。“游走于城市和農(nóng)村之間，這個龐大的群體似乎掉入了權(quán)益保障的裂縫中間，身體上早已力不從心，但殘酷的現(xiàn)實卻是不得不繼續(xù)從事著高強(qiáng)度的體力勞動。”

二、高齡農(nóng)民工養(yǎng)老困境的原因分析

城鎮(zhèn)化進(jìn)程中，高齡農(nóng)民工的養(yǎng)老困境，必須要從實際生活狀態(tài)本身及制度政策層面分別來解析其導(dǎo)致困境的原因，既有主觀的內(nèi)生因素，更有客觀的外在環(huán)境及制度因素。

（一）主觀的內(nèi)生因素――養(yǎng)老意識不足導(dǎo)致對待制度及政策的懈怠與忽略

我國社會養(yǎng)老保險基本實現(xiàn)全民覆蓋，但農(nóng)民工當(dāng)中卻有很大一部分人對參保呈消極態(tài)度，認(rèn)為不如“多發(fā)錢，更實在”。在這其中高齡農(nóng)民工鑒于年齡的劣勢，有的已經(jīng)逐漸認(rèn)識到參加養(yǎng)老保險的重要性，但卻也可能遇到用工單位的推脫，為了保住這份工作，而勉為其難接受了用工單位的不對等待遇。加之繳納養(yǎng)老保險需有連繳十五年的要求，這筆費用也成為了很多人不愿意參保的癥結(jié)所在。明明知道用工單位根據(jù)《勞動合同法》，必須要為勞動者繳納養(yǎng)老保險，可是因為法律意識不強(qiáng)，養(yǎng)老意識有待提高，以及就業(yè)流動性大等各種因素影響，往往對待此類問題得過且過，導(dǎo)致參保率很低。有的高齡農(nóng)民工五十多甚至六十歲以上，依然沒有繳足十五年的參保費用，當(dāng)然也就無法享受該項福利。

（二）外在環(huán)境因素――就業(yè)市場的弱勢群體

高齡農(nóng)民工限于自身狀態(tài)，在就業(yè)市場中處于弱勢地位，和其他勞動者相比沒有就業(yè)優(yōu)勢。所以囿于該項壓力，對待用工單位推脫為其參保的情況也無力反擊，因為如果提出參保要求，就有可能面臨被辭退的風(fēng)險。已被其他勞動者擠壓到近乎失去就業(yè)空間的情勢，變得更加惡劣。在有關(guān)高齡農(nóng)民工的報道中曾經(jīng)提到，“從事建筑工種的高齡農(nóng)民工普遍靠吃肉維持體力。他們之所以愿意從事這些累人的、體力不支的工作，是因為他們總體上供過于求，且在勞動能力（如體力）上處于弱勢，只能從事其他人（如青年農(nóng)民工）看不上眼的工作，例如建筑業(yè)與環(huán)衛(wèi)工作。”對高齡農(nóng)民工來說，最可怕的是因為年齡及體力等因素導(dǎo)致失業(yè)后，回到農(nóng)村成為剩余勞動力，從而導(dǎo)致收入和生活水平的劇降。

（三）外在制度因素――養(yǎng)老等社會保障體系的不完善

對于農(nóng)民工來說，由于工作穩(wěn)定性差，一時一地的繳納城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險費用后，缺乏更換工作單位后的接續(xù)對策。此外就業(yè)單位往往對此也不負(fù)責(zé)任，導(dǎo)致很多農(nóng)民工沒有辦法完成養(yǎng)老保險的異地接續(xù)，也許由于對該制度的不了解，甚至還擔(dān)憂原先繳納的費用就此失效，所以從一開始就沒有考慮養(yǎng)老保險問題。這一現(xiàn)象對高齡農(nóng)民工來說是非常嚴(yán)峻的，在農(nóng)村家鄉(xiāng)的土地保障不足以維持其基本生活水平，新型農(nóng)村養(yǎng)老保險（新農(nóng)保）目前對于年滿六十歲的農(nóng)民來說，也僅是可以領(lǐng)取很少的金額，對于沒有年滿60歲的農(nóng)民來說，則需要繳滿15年，很多高齡農(nóng)民工還需要不斷完成繳費任務(wù)，才可能在未來享受到該項福利。所以當(dāng)前的問題是大部分高齡農(nóng)民工都處于在農(nóng)村無法享受到養(yǎng)老福利，在城市卻又沒有參加養(yǎng)老保險的雙重困境。這一現(xiàn)實問題，并沒有什么妥善的制度政策來加以解決，法律也同樣缺乏針對此類問題的具體規(guī)定。

三、高齡農(nóng)民工養(yǎng)老困境的法治對策

高齡農(nóng)民工養(yǎng)老問題是我們在應(yīng)對老齡化社會挑戰(zhàn)中必須認(rèn)真考慮的一個重要課題，需要我們進(jìn)一步反思當(dāng)前我國各種與農(nóng)村社保相關(guān)的制度建設(shè)。

（一）打破戶籍制度的農(nóng)民身份壁壘

國務(wù)院于2014年頒布了《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)戶籍制度改革的意見》，對于打破城鄉(xiāng)分割的二元結(jié)構(gòu)具有全局性和突破性的戰(zhàn)略意義。如果能夠真正實現(xiàn)農(nóng)民身份上與城鎮(zhèn)居民的無差異化，就自然可以普及全民養(yǎng)老，屆時也無所謂農(nóng)民工及高齡農(nóng)民工之身份區(qū)別，這種身份本身就帶有一種無法回避的區(qū)別對待、階層劃分的色彩，所以打破戶籍制度的農(nóng)民身份壁壘勢在必行。通過立法的方式確立改變傳統(tǒng)戶籍制度的新規(guī)則，通過完善該類規(guī)則而確保淡化直至消弭固有的身份差別。

（二）建立全民普及的養(yǎng)老法律制度

“根據(jù)弱勢群體的特點賦予特別的權(quán)利（ 如各種權(quán)益保護(hù)法） ，是當(dāng)代保護(hù)弱勢群體的主要方式之一”。包括高齡農(nóng)民工在內(nèi)的農(nóng)民工群體應(yīng)當(dāng)給予養(yǎng)老福利方面的適度傾斜，這其中關(guān)鍵問題就是農(nóng)民工參加了養(yǎng)老保險后，應(yīng)該實現(xiàn)跨區(qū)域的無縫銜接，免去這期間存在的各種制度障礙。由于必須考慮各地收入差距的問題，所以可以通過專門設(shè)置農(nóng)民工養(yǎng)老保險單行立法的方式來對相關(guān)問題予以規(guī)定。針對高齡農(nóng)民工等特殊群體，應(yīng)該給予降低繳費年限和繳費比例的方式來實現(xiàn)真正意義上的普惠性養(yǎng)老制度。包括各種弱勢群體在內(nèi)的全民養(yǎng)老制度如果能夠在法制層面得到完整落實，同時配合各地政府的政策供給，才有可能實現(xiàn)法治中國之下的法治養(yǎng)老。

（三）強(qiáng)化高齡農(nóng)民工的勞動合同保護(hù)法律制度

《勞動合同法》當(dāng)中對勞動者與用人單位之間的關(guān)系有非常確定化的規(guī)定，側(cè)重保護(hù)勞動者是其基本態(tài)度。高齡農(nóng)民工由于文化水平、身體素質(zhì)等方面的原因，往往遭到用人單位的區(qū)別對待，而無法真正實現(xiàn)《勞動合同法》中的基本權(quán)利，這種有法不依的情況將會使得高齡農(nóng)民工更加弱勢，不僅是養(yǎng)老問題，甚至生活、生存問題都會因此受到影響。所以《勞動合同法》應(yīng)該通過修改相關(guān)條款進(jìn)一步強(qiáng)化對弱勢勞動者的特殊保護(hù)，一旦有用人單位對高齡農(nóng)民工違法用工的情況發(fā)生，就將面臨高額懲罰性的制裁。當(dāng)違法成本增高至不能承受時，必然會促使用工單位重視對高齡農(nóng)民工的尊重與保護(hù)。

（四）加強(qiáng)對高齡農(nóng)民工養(yǎng)老等法律意識的培養(yǎng)

高齡農(nóng)民工相比較于新生代農(nóng)民工，其法律意識更弱，這種現(xiàn)象是和受教育程度及傳統(tǒng)觀念有直接關(guān)聯(lián)的。高齡農(nóng)民工普遍受教育水平不高，傳統(tǒng)觀念根深蒂固，認(rèn)為“多一事不如少一事”，“冤死不打官”等，這些落后、保守、陳舊、迂腐的觀念使得很多高齡農(nóng)民工不會也不愿意舉起法律的武器來保護(hù)自己。現(xiàn)行我國的法治強(qiáng)國之路雖任重而道遠(yuǎn)，但國民法律意識培養(yǎng)這一基本方略始終都是完善法治的重要舉措，每一位公民都應(yīng)該有基本的法律素養(yǎng)，都應(yīng)該主動、積極、合理地利用法律，尊重法律、維護(hù)法律。高齡農(nóng)民工養(yǎng)老問題的改善同樣離不開他們自己對生活的積極態(tài)度，法律意識的提高是促進(jìn)養(yǎng)老問題得以完善的策略之一。

結(jié)語

高齡農(nóng)民工的養(yǎng)老問題是法律問題，更是社會問題。他們身處社會轉(zhuǎn)型發(fā)展期，身處城鎮(zhèn)居民與農(nóng)村居民的融合期，更是身處養(yǎng)老問題全民普及推廣的大時代之下，其養(yǎng)老困境的改善需要從民觀念、法律制度協(xié)同發(fā)展的宏觀角度，結(jié)合微觀上各個地區(qū)的靈活政策及強(qiáng)有力的執(zhí)法保障，綜合作用之下的積極應(yīng)對與妥善解決。高齡農(nóng)民工養(yǎng)老問題的法治之路就是要使 “老有所依”不是期盼，不是夜空中的點點繁星，美麗卻遙遠(yuǎn)，而是真實世界的家家戶戶窗口映射出來的盈盈燈光，溫暖而踏實。

〔參 考 文 獻(xiàn)〕

〔1〕施維.不要讓高齡農(nóng)民工老無所依〔N〕.農(nóng)民日報，2015-3-25.

〔2〕賴錦鑫.高齡農(nóng)民工生存困境及對策分析〔J〕.調(diào)查報告.2015，（11）：8.

〔3〕時言平.高齡農(nóng)民工養(yǎng)老需更多制度反哺〔N〕.廣州日報，2016-3-22.

〔4〕章錚.穩(wěn)定就業(yè)是高齡農(nóng)民工的第一需要〔N〕.第一財經(jīng)日報，2015-6-3.

第5篇：養(yǎng)老保險調(diào)查報告范文

2009年9月在《國務(wù)院關(guān)于開展新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見》政策的引導(dǎo)下，各地積極開展新農(nóng)保制度的試點工作。2011年7月《中華人民共和國社會保險法》規(guī)定在全國范圍內(nèi)開展城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險試點工作。為減少制度的碎片化及更好地統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，各地將新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險合并實施，制度了城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險政策，簡稱城鄉(xiāng)居保制度。

農(nóng)民參與社會養(yǎng)老保險但繳費偏低的問題在農(nóng)村社會養(yǎng)老保險實踐中普遍存在。如2012年7月周葆生等在對安徽省鳳陽縣的新農(nóng)保的調(diào)查中指出，147487名參保人總計繳納保費17192100元，人均116.57元；魯歡（2012）對遼寧彰武縣參加新農(nóng)保的175人的調(diào)查中，選擇100元繳費檔次的達(dá)88%；在河北蒙城縣完成參保登記繳費的農(nóng)民中，選擇每年繳費100 元檔次的人數(shù)是327536人，占總參保人數(shù)94. 07%；桑軍（2011）對河南內(nèi)黃縣的一份新農(nóng)保調(diào)查報告顯示，選擇100元繳費檔次的人數(shù)是332350，占總參保人數(shù)的93.09%。2011年廣西興安縣參加"新農(nóng)保"的農(nóng)民當(dāng)中選擇100元繳費檔次的占90%。

農(nóng)民繳費多少直接關(guān)系著農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的可持續(xù)性和有效性，也將直接影響農(nóng)民的養(yǎng)老待遇水平。在農(nóng)村老齡化趨勢日益嚴(yán)重，工業(yè)化和城鎮(zhèn)化進(jìn)程加快的大背景下，研究農(nóng)民的參保繳費情況對農(nóng)村社會養(yǎng)老保障制度的發(fā)展和完善都具有積極的意義。

二、河南省淮陽縣城鄉(xiāng)居保實施背景

（一）淮陽縣基本情況

淮陽縣位于豫東黃淮平原，轄20個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，465個行政村，總?cè)丝?28.5萬人，其中農(nóng)村人口121萬人，占總?cè)丝诘?4.16%。 2012年，淮陽縣完成生產(chǎn)總值170億元，比上年增長22.0%，財政一般預(yù)算收入4.00億元，比上年增長13.0%，農(nóng)民年人均純收入5600元，比上年增長12.0%。

（二）淮陽縣城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險實施思路

2011年8月淮陽縣政府制定《淮陽縣人民政府關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險試點的實施辦法》。該辦法規(guī)定：（1）城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險基金由個人繳費、政府補(bǔ)貼，集體補(bǔ)助構(gòu)成，繳費標(biāo)準(zhǔn)設(shè)為一年100元，200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元和1000元10個繳費檔次；（2）城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成。（3）城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險實行個人賬戶制。（4）制度實施時已年滿60周歲，未享受職工基本養(yǎng)老保險待遇以及國家規(guī)定的其他養(yǎng)老待遇的，不用繳費每月領(lǐng)基礎(chǔ)養(yǎng)老金，但農(nóng)村居民符合參保條件的子女必須參保繳費。

三、淮陽縣農(nóng)民參保繳費的調(diào)查現(xiàn)狀

（一）郭樓行政村的基本情況。郭樓行政村總?cè)丝?448人，參保人口4320人，占應(yīng)參保人口的91%。2012年參保繳費人口3890人，選擇100元繳費檔次的有3618人，占繳費總?cè)丝诘?3%。

（二）調(diào)查農(nóng)民的參保繳費情況。如圖1所示調(diào)查285個村民，參加城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險的高達(dá)278個，占調(diào)查總?cè)藬?shù)的97.5%。

再如圖2在參保繳費的村民中，選擇100元繳費檔次的高達(dá)90%多，選擇500元繳費檔次的占2.46%，選擇1000元的繳費檔次占3.51%。

四、農(nóng)民繳費檔次偏低的初步分析

（一）制度層面的原因

（1）繳費補(bǔ)貼缺乏彈性

淮陽縣的實施辦法中，沒有提高繳費檔次的激勵措施，無論農(nóng)民選擇哪個繳費檔次，政府補(bǔ)貼都是30元。如表1所示，從靜態(tài)投資角度分析，農(nóng)民的繳費收益從100元到1000元是逐漸遞減的，選擇100元的繳費檔次農(nóng)民獲得的收益率是30%，選擇1000元的繳費檔次農(nóng)民獲得收益率是3%，相差10倍。在這種情況下，多繳費也得不到相應(yīng)的補(bǔ)貼，為了獲得最大的繳費收益，農(nóng)民當(dāng)然會選擇較低的繳費檔次。

（2）養(yǎng)老金待遇水平低且差別不大

養(yǎng)老金待遇水平低且差別不大是農(nóng)民選擇最低繳費檔次的重要原因。表2是根據(jù)城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險的相關(guān)規(guī)定及FV財務(wù)公式，測算出的農(nóng)民繳費15年后各個繳費檔次的養(yǎng)老金待遇。從中可以看出，選擇100元繳費檔次的參保者，60歲后每月可以領(lǐng)的個人賬戶養(yǎng)老金是17.72元，加上60元的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，每月總共能領(lǐng)到77.72元的養(yǎng)老金，而選擇1000元繳費檔次的參保者，每月總共能領(lǐng)到養(yǎng)老金200.37元。后者是前者繳費水平的10倍，然而享受的養(yǎng)老保險待遇卻僅是前者2.58倍。

（二）政府層面的原因

（1）政府不鼓勵農(nóng)民多繳費

在城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險實施的過程中，淮陽縣政府很重視農(nóng)民的參保率，但卻忽視農(nóng)民的繳費水平。政府從自己的利益出發(fā)，是不會鼓勵農(nóng)民多繳費的，鼓勵農(nóng)民多繳費，縣政府要承擔(dān)更多的財政責(zé)任。被訪談的一位村干部在介紹他的宣傳工作時說：“縣政府和鄉(xiāng)政府都很重視參保率，要求必須達(dá)到90%以上，對繳費水平?jīng)]有什么要求。只要說通農(nóng)民參保即可，至于多繳費長繳費完全靠村民自愿。”

（2）政府不良作風(fēng)的影響

政府尤其是鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)和村干部的作風(fēng)，對一項政策的實施也會起到很關(guān)鍵的作用。一位農(nóng)民這樣說：“養(yǎng)老保險要交費15年，萬一這中間哪個官員動了手腳，那投進(jìn)去的錢豈不是白白浪費了，還是先繳100元試試好，行的話再說。以前村里說搞果樹栽種好處多，動員大家載果樹，說會有專業(yè)技術(shù)員指導(dǎo)，我們農(nóng)民全信了，積極投入成本棄田地種果樹。結(jié)果呢，我們辛辛苦苦種了兩年的果樹，還沒嘗到果子，就因為一條”什么本地區(qū)不適合栽種果樹“，那些果樹又被統(tǒng)統(tǒng)拔掉了。”

（三）個人和家庭層面的原因

（1）農(nóng)民畏懼風(fēng)險和趨同性的心理特征

由于農(nóng)民居住方式分散，文化水平較低，導(dǎo)致農(nóng)民獲取信息的途徑非常有限，除政府引導(dǎo)外，主要依靠周圍親戚和鄰居的交流，很少通過報紙和電視來獲取信息。一方面，農(nóng)民喜歡直接的短期的利益，不愿冒風(fēng)險。另一方面，農(nóng)民習(xí)慣用自己的經(jīng)驗來判斷事物，對于自己從來沒有經(jīng)歷過的事情，很難相信和接受，為減小自己的風(fēng)險，一般會照搬別人的成功經(jīng)驗。調(diào)查顯示，70.87%調(diào)查者說之所選擇100元的繳費檔次是因為怕政策會變，不敢冒險，還有77.83%的農(nóng)民說選擇100元的繳費檔次是在繳費時參照了他人的繳費標(biāo)準(zhǔn)。

（2）農(nóng)民收入偏低

淮陽縣是以農(nóng)業(yè)為主，整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較落后，農(nóng)民整體收入偏低。調(diào)查顯示家庭年總收入在10000元以下的占5.3%，大部分人的家庭年總收入集中在15000元到30000元，高達(dá)73.6%，30000元以上的僅占13.3%。

（3）子女的教育和婚嫁支出

1、教育費。眾所周知，教育費用是農(nóng)村家庭的巨大開支。目前農(nóng)村雖然實施了九年義務(wù)教育，但學(xué)生教育費用不但沒減少反而有所增長。一方面隨著農(nóng)民對教育的重視，越來越多的家長希望子女能贏在起跑線上，紛紛將目光投在了城市的學(xué)校和辦學(xué)條件較好的私人寄宿學(xué)校。另一方面隨著城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快，越來越多的農(nóng)村年輕父母進(jìn)入到城市，只能把孩子送進(jìn)管理較嚴(yán)格的收費的私人寄宿學(xué)校。再加上，農(nóng)村孩子受教育時間的增長，農(nóng)民的所面臨的撫育下一代的生活壓力在增大。如果選擇較高的繳費檔次，將與子女的教育支出發(fā)生沖突。

2、婚嫁費。提起婚嫁費，那也是農(nóng)村家庭的一個巨大支出。現(xiàn)在農(nóng)村結(jié)一次婚的費用，尤其是兒子娶媳婦的費用，足以花光父母所有的積蓄，甚至令父母負(fù)責(zé)累累。目前農(nóng)村結(jié)婚都流行蓋樓房，至少2層，蓋一棟樓房大概要花費20-30萬元。樓房蓋好，還不算完事，兒子相親見面禮至少要上萬，多則達(dá)7-8萬，兒子訂婚禮金至少又要1-2萬，兒子結(jié)婚辦酒席還得1-2萬，有時孫子孫女的滿月酒也得花上近萬元。農(nóng)民在做出繳費選擇時，往往會考慮到這些問題，即使手里面有錢也不敢多繳！

五、提高農(nóng)民繳費水平的幾點建議

（一）實施差別化的繳費補(bǔ)貼政策，提高制度的激勵性。個人繳費是個人賬戶資金的主要來源，個人賬戶資金的多少直接關(guān)系到養(yǎng)老待遇的高低。由于目前城鄉(xiāng)居保的激勵性不強(qiáng)，大多數(shù)地區(qū)的參保農(nóng)民都選擇了較低的繳費檔次。因此，政府應(yīng)建立“多繳多補(bǔ)”的差別化補(bǔ)貼機(jī)制，鼓勵農(nóng)民選擇較高的繳費檔次。

（二）建立養(yǎng)老金的增長機(jī)制，提高養(yǎng)老金待遇水平。養(yǎng)老金水平是衡量城鄉(xiāng)居保制度有效性的關(guān)鍵指標(biāo)，為提高農(nóng)民對養(yǎng)老金預(yù)期值，應(yīng)建立養(yǎng)老金的增長機(jī)制，使養(yǎng)老金水平和農(nóng)民的消費指數(shù)及農(nóng)民的養(yǎng)老需求相適應(yīng)。

（三）加快發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，提高農(nóng)民收入水平。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長和農(nóng)民人均純收入的增加是改善農(nóng)民生活條件的基礎(chǔ)，也是提高農(nóng)民繳費能力的關(guān)鍵因素。因此政府應(yīng)加大對農(nóng)村發(fā)展的投入，如推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化和規(guī)模化，合理轉(zhuǎn)移農(nóng)村剩余勞動力，關(guān)注農(nóng)村教育等。

（四）加強(qiáng)宣傳教育，提高農(nóng)民對政府和政策的了解和信任度。一個制度的實施效果，跟當(dāng)?shù)卣膱?zhí)行力有很大關(guān)系。地方政府一方面要加強(qiáng)自身的廉政建設(shè)，樹立良好的威信和形象，另一方面要加大對政策的宣傳，讓農(nóng)民熟悉政策，相信制度。

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第6篇：養(yǎng)老保險調(diào)查報告范文

 

關(guān)健詞:商業(yè)保險　失地農(nóng)民　養(yǎng)老保障制度 

    失地農(nóng)民是指在加快工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進(jìn)程中，由于高速公路及路網(wǎng)、水利、機(jī)場、城市道路等大型公共設(shè)施的興建和城市擴(kuò)張中，因建設(shè)征用土地需求的增加，而造成大量賴以生存的土地被大量征用的人口。

    根據(jù)預(yù)測，在未來十多年里，廣西由于建設(shè)征地所造成的失地農(nóng)民還會逐年增加。建立和完善失地農(nóng)民養(yǎng)老保障制度，是當(dāng)前黨和政府加快社會主義新農(nóng)村建設(shè)、切實解決農(nóng)民老有所養(yǎng)問題的重要舉措，是直接關(guān)系到廣大農(nóng)民群眾切實利益的政府“民心工程”。2006年11月，自治區(qū)人民政府關(guān)于加快保險業(yè)改革發(fā)展的實施意見中指出:“探索利用商業(yè)保險制度，為庫區(qū)移民、被征地農(nóng)民等失地農(nóng)民建立商業(yè)養(yǎng)老保險制度，解決失地農(nóng)民后顧之憂，維護(hù)農(nóng)村社會和諧穩(wěn)定”，這是政府貫徹《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》的重要舉措。積極參與失地農(nóng)民養(yǎng)老保障制度建設(shè)，密切配合各級政府，在政府主導(dǎo)下發(fā)揮保險業(yè)在完善社會保障體系，輔助政府履行社會管理的職能，是保險業(yè)服務(wù)社會主義新農(nóng)村建設(shè)、建設(shè)社會主義和諧社會義不容辭的責(zé)任。國務(wù)院在《關(guān)于加快保險業(yè)發(fā)展的若干意見》精神指引下，在各級政府的積極倡導(dǎo)和保監(jiān)局的大力支持下，保險業(yè)應(yīng)切實發(fā)揮自身的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、人才、服務(wù)與專業(yè)優(yōu)勢，積極投人到構(gòu)建廣西失地農(nóng)民養(yǎng)老保障制度的建設(shè)中去。

    一、失地農(nóng)民養(yǎng)老保障制度的主要模式

    目前，保險業(yè)參與失地農(nóng)民養(yǎng)老保障制度的建設(shè)主要有以下二種模式:

    (一)政府與保險公司合作模式

    如重慶市人民政府辦公廳于2000年1月出臺《關(guān)于重慶市征地農(nóng)轉(zhuǎn)非退養(yǎng)人員儲蓄式養(yǎng)老保險辦法的通知》，在征得農(nóng)民同意的前提下，土地主管部門將被征地農(nóng)民的補(bǔ)償費、安置補(bǔ)助費約2.2萬元/人作為本金、向保險公司投保儲蓄式養(yǎng)老保險，投保后保險公司按照協(xié)議約定的5年利率每月向被征地農(nóng)民(男50歲以上、女45歲以上)發(fā)放固定生活補(bǔ)助費，同時政府提供5年期銀行利率不足10%部分的利差補(bǔ)貼。

    (二)純商業(yè)運作模式

    如吉林白山市人民政府于2004年3月出臺了《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)白山市市區(qū)失地農(nóng)民養(yǎng)老保險實施方案和失地農(nóng)民養(yǎng)老保險暫行辦法的通知》，商業(yè)保險公司通過團(tuán)體年金保險承保失地農(nóng)民保險，被保險人每年除獲得2.5%的保障收益外，還可以享受商業(yè)保險公司70%的投資收益，被保險人按照保險合同約定的年齡到保險公司領(lǐng)取養(yǎng)老金。

    二、失地農(nóng)民養(yǎng)老保障存在的主要問題

    據(jù)《廣西失地農(nóng)民勞動保障問題研究》調(diào)查報告顯示，廣西現(xiàn)有被征地農(nóng)民133.5萬人，約占農(nóng)業(yè)人口的3.4%。在廣西各地對161437名被征地農(nóng)民的調(diào)查，在16萬多的被征地農(nóng)民中，轉(zhuǎn)為非農(nóng)業(yè)人口的僅有3315人，占調(diào)查總?cè)藬?shù)的2%。在現(xiàn)有被征地農(nóng)民當(dāng)中，僅有0.66萬人參加城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險，約有1萬人享受城鄉(xiāng)最低生活保障。目前，耕地被征用能夠得到安排就業(yè)的農(nóng)民比例較低，他們主要就業(yè)方式是外出經(jīng)商打工、出租房屋和耕種剩余土地。

    (一)失地農(nóng)民安置工作缺乏正確的指導(dǎo)思想

      “先征用，再補(bǔ)償、輕安置”的指導(dǎo)思想長期以來困擾著失地農(nóng)民的安置工作，特別是在維護(hù)涉及失地農(nóng)民的切身利益的養(yǎng)老制度方面，一直沒有能在制度上給予明確，給社會穩(wěn)定和人民安居樂業(yè)造成很大的壓力。

    (二)現(xiàn)有法律法規(guī)在保障失地農(nóng)民養(yǎng)老保障權(quán)益方面存在缺陷

    如中華人民共和國國務(wù)院第471號令《大中型水利水電工程建設(shè)征地補(bǔ)償和移民安置條例》中，就如何建立移民失地養(yǎng)老保障方面沒有做出相關(guān)規(guī)定，只是在第二十二條中提到“大中型水利水電工程建設(shè)征收耕地

的，土地補(bǔ)償費和安置補(bǔ)助費之和為該耕地被征收前三年平均年產(chǎn)值的16倍。”按照有關(guān)規(guī)定，土地補(bǔ)償費是給集體經(jīng)濟(jì)組織的，安置補(bǔ)助費是給安置單位的，農(nóng)民只能得到個人財產(chǎn)補(bǔ)償費(含地上附著物和青苗補(bǔ)償費)。

    (三)失地農(nóng)民征地補(bǔ)償和補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)偏低，使失地后農(nóng)民的養(yǎng)老保險問題非常突出

    根據(jù)有關(guān)資料顯示，目前廣西中央直屬和地方水庫移民中約有70%為壯、苗、瑤、侗等少數(shù)民族，由于多方面原因，這些移民的生產(chǎn)生活十分困難，人均耕地0.5畝以下的有60多萬人，人均住房面積13.75m2，人均純收人1035元，與安置所在縣農(nóng)村人口相比，耕地減少0.55畝，住房少6.73m2，純收人少795元。

    三、保險業(yè)參與失地農(nóng)民養(yǎng)老保障制度的現(xiàn)實意義

    (一)保險業(yè)的參與必將有助于實現(xiàn)政府部門職能的轉(zhuǎn)變

    社會保障部門由于其機(jī)構(gòu)設(shè)置的局限性和對基金管理監(jiān)督缺乏制約性，既是決策者、管理者又是經(jīng)營者、運作者;同時在運作過程中無法實現(xiàn)對資金的保值增值，也為商業(yè)保險公司經(jīng)營失地農(nóng)民養(yǎng)老保險留下了巨大的操作空間。

    (二)保險業(yè)的參與必將有利于提高行業(yè)的服務(wù)水平

    政府部門由于人員和服務(wù)網(wǎng)點有限，其直接提供社會服務(wù)的結(jié)果是必將影響工作質(zhì)量和效率。商業(yè)保險公司具有強(qiáng)大的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，自1980年恢復(fù)營業(yè)以來，機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)延伸到經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，具有雄厚的綜合實力。失地農(nóng)民分布在廣西各地市縣，保險業(yè)可以通過發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、技術(shù)優(yōu)勢、專業(yè)優(yōu)勢為失地農(nóng)民提供優(yōu)質(zhì)、高效服務(wù)。

  (三)保險業(yè)的參與必將有利于發(fā)揮商業(yè)保險公司專業(yè)經(jīng)營的優(yōu)勢

    養(yǎng)老保險是商業(yè)保險公司經(jīng)營的主要險種之一，各公司在此方面積累了豐富的資金運用和風(fēng)險管理的經(jīng)驗，有國家專門設(shè)立的保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對其償付能力進(jìn)行有效監(jiān)督，確保了失地農(nóng)民在投保了商業(yè)養(yǎng)老保險之后的資金安全和按合同要求給付保險金。按照《保險法》的規(guī)定，商業(yè)保險公司必須具備專門的精算人才，商業(yè)保險公司經(jīng)過多年的經(jīng)營，培養(yǎng)了一支懂經(jīng)營、善管理、精業(yè)務(wù)的專業(yè)化隊伍，這對于減輕政府管理成本、減少政府安置壓力將起到積極的作用。

    (四)保險業(yè)的參與必將有效地維護(hù)社會穩(wěn)定

    通過建立養(yǎng)老保障制度的建立，被征地的失地農(nóng)民實現(xiàn)了局部補(bǔ)償?shù)浇K身補(bǔ)償?shù)霓D(zhuǎn)變，結(jié)束了失地農(nóng)民“種田田不足，就業(yè)無崗位，養(yǎng)老無能力”的歷史，徹底解決了他們的后顧之憂，對維護(hù)失地農(nóng)民基本權(quán)利、促進(jìn)廣西和諧社會的構(gòu)建和社會主義新農(nóng)村的建設(shè)必將起到積極的作用。

    (五)保險業(yè)的參與有利于社會保障體系迅速地向農(nóng)村覆蓋，增強(qiáng)社會保障調(diào)節(jié)功能

    城鎮(zhèn)社會保障制度已經(jīng)推行多年，而農(nóng)民的基本社會保障卻長期被排除在社會保障體系之外，其原因主要局限于國家財力。通過失地農(nóng)民養(yǎng)老保障制度的建立，為他們提供不同層次的制度安排，對今后在國家財力逐年好轉(zhuǎn)的情況下，逐步將失地農(nóng)民養(yǎng)老保障制度納人社會保障體系中去，以此實現(xiàn)現(xiàn)行社會保障制度的平穩(wěn)過渡。

    四、保險業(yè)參與構(gòu)建失地農(nóng)民養(yǎng)老保障制度的設(shè)想

      (一)將“先征用，再補(bǔ)償、輕安里”的指導(dǎo)思想轉(zhuǎn)變?yōu)椤跋缺Ｕ希傺a(bǔ)償，重就業(yè)”

    第一，有關(guān)部門在征地前必須首先出臺相應(yīng)的補(bǔ)償辦法、落實補(bǔ)償費用，由征地單位在征地時明確一次性通過商業(yè)保險為失地農(nóng)民辦理不低于15-20年的基本養(yǎng)老保障。

    第二，在失地農(nóng)民基本養(yǎng)老保障制度確立后，征地單位可以參照基本社會保障的標(biāo)準(zhǔn)從安置補(bǔ)償費中給予失地農(nóng)民不低于24個月的一次性生活補(bǔ)償，以扶持農(nóng)轉(zhuǎn)非后失地農(nóng)民從不適應(yīng)向適應(yīng)階段的過渡。

    第三，對農(nóng)轉(zhuǎn)非后失去土地的農(nóng)民納人城鎮(zhèn)就業(yè)、社會保障體系中，相關(guān)部門提供就業(yè)培訓(xùn)、職業(yè)指導(dǎo)和職業(yè)介紹服務(wù)，幫助其順利渡過不適應(yīng)期，實現(xiàn)就業(yè)。

    (二)突出“五個堅持”，盡快出臺廣西失地農(nóng)民養(yǎng)老保障制度

    法律法規(guī)的缺位是失地農(nóng)民在失去土地之后生活沒有保

障的重要原因。為確保失地農(nóng)民老有所養(yǎng)、老有所依，必須盡快出臺廣西失地農(nóng)民養(yǎng)老保障制度，以“五個堅持”為基本原則，即堅持保障水平與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平相適應(yīng)，堅持社會基本保障與商業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險相結(jié)合，堅持個人繳費、集體補(bǔ)貼和政府扶持相結(jié)合，堅持個人自愿與政府倡導(dǎo)相結(jié)合，堅持個人帳戶與社會統(tǒng)籌帳戶相結(jié)合，合理確定繳費基數(shù)和繳費比例，多渠道籌集資金，權(quán)利與義務(wù)相統(tǒng)一，分步實施，穩(wěn)步推進(jìn)，建立多層次失地農(nóng)民養(yǎng)老保障制度。

    (三)創(chuàng)新思路，出臺適合失地農(nóng)民投保的養(yǎng)老保險產(chǎn)品

    目前，保險業(yè)符合失地農(nóng)民養(yǎng)老保障需要的產(chǎn)品不多，可選擇性不強(qiáng)，這對建立失地農(nóng)民養(yǎng)老保險的長效機(jī)制是非常不利的。為此，保險業(yè)要參與失地農(nóng)民養(yǎng)老保障制度的建設(shè)，首先必須在產(chǎn)品創(chuàng)新上下功夫，在深人調(diào)查的基礎(chǔ)上，采集大量的數(shù)據(jù)，對農(nóng)民失地保險的交費能力、交費的持續(xù)性、死亡率、市場的差異化等因素進(jìn)行研究，在險種設(shè)計上實現(xiàn)創(chuàng)新。

    (四)加大宣傳力度，提高農(nóng)民參加保險的積極性

第7篇：養(yǎng)老保險調(diào)查報告范文

關(guān)鍵詞：煤炭企業(yè) 農(nóng)民工養(yǎng)老保險

1、我國農(nóng)民工養(yǎng)老保險的現(xiàn)狀

1.1 農(nóng)民工的養(yǎng)老保險制度有別于國有身份的職工。

在全國性立法中如《全民所有制企業(yè)招用農(nóng)民合同制工人的規(guī)定》對農(nóng)民工社會的保險作了較為具體卻不完整的規(guī)定。各地方政府對國有企業(yè)招收農(nóng)民工相應(yīng)的補(bǔ)充規(guī)定，對招收來自農(nóng)村的農(nóng)民工分為兩類，即農(nóng)民合同制工人和農(nóng)民輪換工。農(nóng)民合同制工人從1995年起參加企業(yè)養(yǎng)老保險，退休養(yǎng)老條件、待遇和基金繳納、管理、支付，按當(dāng)?shù)乜h(市) 城鎮(zhèn)合同制工人的有關(guān)規(guī)定辦理。農(nóng)民輪換工則實行回多生產(chǎn)補(bǔ)助金制度。而《勞動法》頒布后的全國性勞動立法，其適用范圍中都只對企業(yè)作了列舉規(guī)定，而對職工未作明確列舉。由于至今尚無一部關(guān)于農(nóng)民工社會保險的全國性專門法規(guī)或規(guī)章，因此對于農(nóng)民工社會保險缺乏可操作性。

1.2 農(nóng)民工養(yǎng)老保險制度沒有真正起到“養(yǎng)老”和“保險”的作用。

無論是農(nóng)民合同制工人亦或農(nóng)民輪換工，與企業(yè)解除勞動合同后，繼續(xù)參加養(yǎng)老保險的為數(shù)不多。究其原因，一是農(nóng)民的社會保障意識薄弱，知識欠缺，對社會保障心存疑慮，擔(dān)心交納的保險金收不回來，不愿意參加保險，這是中斷參保的最大思想障礙；二是農(nóng)民工工作流動性大，工作場所不固定，收入偏低，不愿意參加繳費標(biāo)準(zhǔn)過高的社會保險，而是將寶貴而有限的現(xiàn)金收人寄回農(nóng)村，回鄉(xiāng)尋求土地保障；三是目前各地社會保障覆蓋范圍小，統(tǒng)籌層次低，外來農(nóng)民工在跨地區(qū)流動中―都會選擇退保，導(dǎo)致參保中斷；四是管理社會化程度低。即使是在―個統(tǒng)籌范圍內(nèi)，也由于外來農(nóng)民工暫時失業(yè)或者頻繁變動工作，使社會保險部門面對煩瑣的手續(xù)而窮于應(yīng)付，有的外來農(nóng)民工更換新工作后也常常中斷參保。五是城鄉(xiāng)社會養(yǎng)老保險制度難以對接。外來的農(nóng)民工一般來自不發(fā)達(dá)地區(qū)，其戶口所在地的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度大部分尚未建立。這樣，一旦他們與企業(yè)解除勞動合同，其養(yǎng)老保險的個人帳戶無法轉(zhuǎn)回原籍，其理性的選擇就是退保，就是退回土地保障和家庭保障。這樣的結(jié)果，無論是對城鄉(xiāng)社會保障制度的發(fā)展，還是對城鎮(zhèn)化的推進(jìn)，都是最不利的結(jié)果。

1.3 煤炭企業(yè)為節(jié)約用工成本，不愿為農(nóng)民輪換工繳納養(yǎng)老保險費。

有觀點認(rèn)為“農(nóng)民輪換工參加養(yǎng)老保險會增加企業(yè)的用工成本”，其理由是：“企業(yè)每年要為農(nóng)民輪換工上繳上年工資收入的百分之二十養(yǎng)老金。解除合同回鄉(xiāng)后，只能退還個人帳戶中的個人繳費部分。個人帳戶中企業(yè)劃人部分，企業(yè)和農(nóng)民工個人都不能分享，再加上農(nóng)民工參加養(yǎng)老保險缺乏政策的強(qiáng)制性。”因此，影響了企業(yè)為農(nóng)民工參加養(yǎng)老保險的積極性。

2、 建立和完善國有煤炭企業(yè)農(nóng)民工養(yǎng)老保險制度的必要性

2.1 建立農(nóng)民工社會養(yǎng)老保險制度是憲法賦予農(nóng)民工的權(quán)利，是踐行“三個代表”重要思想的重大舉措。

建立農(nóng)民工社會養(yǎng)老保險制度是提高城鎮(zhèn)化水平，轉(zhuǎn)移農(nóng)村人口，優(yōu)化城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)和社會協(xié)調(diào)發(fā)展的重要制度保障，是推進(jìn)城鄉(xiāng)先進(jìn)生產(chǎn)力的發(fā)展的重大措施。以現(xiàn)代社會養(yǎng)老保險制度替代傳統(tǒng)的土地保障，有助于農(nóng)民工思想觀念和消費觀念的現(xiàn)代化，有助于城鄉(xiāng)精神文明建設(shè)和城多社會穩(wěn)定，是先進(jìn)文化發(fā)展的必然方向。根據(jù)農(nóng)民工亦工亦農(nóng)、工作流動性大、收入不穩(wěn)定且偏低等特點，創(chuàng)造性地建立適合農(nóng)民工特點的社會養(yǎng)老保險制度，將農(nóng)民工納入社會保障體系，是最大限度維護(hù)農(nóng)民工合法權(quán)益，滿足農(nóng)民工利益要求的具體體現(xiàn)。與此同時，建立農(nóng)民工社會養(yǎng)老保險制度，也是建立公平市場競爭環(huán)境的內(nèi)在要求。

2.2 建立農(nóng)民工社會養(yǎng)老保險制度，是國有煤炭企業(yè)穩(wěn)定井下采掘隊伍的重要保證。

煤炭企業(yè)使用的農(nóng)民工，主要充實于井下采掘―線。他們是以青壯年為主，其中年齡30歲以下占多數(shù)。他們充滿活力，肯吃苦，是煤炭企業(yè)生產(chǎn)的主要力量。但多數(shù)文化程度低，無專業(yè)技術(shù)。在進(jìn)入煤炭企業(yè)后，要經(jīng)過一段時間的培訓(xùn)和實際工作，才能達(dá)到一般的熟練程度。這―部分人員是否穩(wěn)定，直接影啊著企業(yè)生產(chǎn)的正常進(jìn)行。近年來，煤炭企業(yè)使用的農(nóng)民工輪換頻繁，多數(shù)是不辭而別。企業(yè)留不住農(nóng)民工固然有很多原因，其中最主要的―個原因就是：企業(yè)沒有為農(nóng)民工提供養(yǎng)老保障。本來農(nóng)民工的工資就不算高，平時的積蓄也主要用于日常生活開支，沒有足夠的資金籌劃未來的養(yǎng)老問題。因此，建立農(nóng)民工社會養(yǎng)老保險制度，解除農(nóng)民工的后顧之憂，無疑對穩(wěn)定煤炭企業(yè)隊伍具有現(xiàn)實意義。

3、 完善國有煤炭企業(yè)農(nóng)民工養(yǎng)老保瞼制度的對策

3.1 以人為本，建立健全農(nóng)民工養(yǎng)老保險制度。

一個農(nóng)民輪換工解除合同時，煤炭企業(yè)需要為其支付回鄉(xiāng)生產(chǎn)補(bǔ)助金、公益金及回鄉(xiāng)生活補(bǔ)助費，其支出總額比企業(yè)為其繳納養(yǎng)老保險費的支出更多。因此，“農(nóng)民輪換工參加養(yǎng)老保險，會增加企業(yè)的用工成本”的觀點是沒有根據(jù)的。在參保農(nóng)民工解除合同時個人帳戶的處理問題上，人力資源和社會保障部[2001]20 號文規(guī)定，農(nóng)民合同制職工在終止或解除勞動關(guān)系后。“也可按照省級政府的規(guī)定，根據(jù)農(nóng)民合同制職工本人申請，將其個人帳戶個人繳費部分一次性支付給本人，同時終止養(yǎng)老保險關(guān)系。”，但從農(nóng)民工所處的特殊環(huán)境而言，養(yǎng)老保險個人帳戶是為個人養(yǎng)老而積累，當(dāng)其養(yǎng)老保險關(guān)系無法接續(xù)，本人提出終止養(yǎng)老保險關(guān)系時，帳戶儲存額理應(yīng)全部歸個人所有。無論用人單位的企業(yè)，以及代表國家行使職權(quán)的職能部門，在制定農(nóng)民工養(yǎng)老保險制度時，都應(yīng)以人為本，維護(hù)職工的切身利益。

3.2 無論采用何種形式，煤炭企業(yè)應(yīng)為全體職工繳納養(yǎng)老保險。

煤炭企業(yè)的農(nóng)民輪換工，有的單位已按規(guī)定參加養(yǎng)老保險，有的未參加養(yǎng)老保險。我國沒有出臺統(tǒng)一的農(nóng)民養(yǎng)老保險政策，仍按國務(wù)院 87 號令執(zhí)行回鄉(xiāng)生產(chǎn)補(bǔ)助金制度，合同期滿，由企業(yè)連本帶息一次性支付給本人。結(jié)果對農(nóng)民工根本沒有起到養(yǎng)老保障作用。鑒于以上原因，煤炭企業(yè)應(yīng)為農(nóng)民輪換工在國有企業(yè)從業(yè)期間提供養(yǎng)老保障，執(zhí)行統(tǒng)一的城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險制度，享受與其他職工同等的養(yǎng)老保險待遇。

3.3 大力宣傳社會保障制度，鼓勵包括農(nóng)民工在內(nèi)的職工積極參加社會保險。

我國煤炭企業(yè)固定職工、城鎮(zhèn)合同制職工，從 1986 年起，經(jīng)過十多年的實踐和探索，已經(jīng)形成了比較規(guī)范的養(yǎng)老保險制度體系。養(yǎng)老保險政策，雖然帶有國家強(qiáng)制性，但由于農(nóng)民工合同期滿后很有可能再回到農(nóng)村，而大部分農(nóng)村的養(yǎng)老保險制度還未建立，因此對未來農(nóng)村養(yǎng)老保險制度缺乏信心。國家應(yīng)通過有關(guān)媒體，多渠道、多形式地宣傳社會保障制度

參考文獻(xiàn)：

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第8篇：養(yǎng)老保險調(diào)查報告范文

但很多人對“以房養(yǎng)老”并不看好。與傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念的沖突，加上房地產(chǎn)市場的風(fēng)險、房屋所在土地使用權(quán)的70年大限以及子女的遺產(chǎn)繼承權(quán)等復(fù)雜問題，人們質(zhì)疑，這種住房反向抵押貸款的方式，是否真的能給老年人的晚年生活提供切實保障？

巨大的養(yǎng)老需求

這份《意見》的出臺是對去年國務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》的落地回應(yīng)，也是指導(dǎo)“以房養(yǎng)老”保險的首份全國性文件。

之所以選擇這四座城市進(jìn)行試點，保監(jiān)會人身險監(jiān)管部人士透露，主要考慮這幾個城市房地產(chǎn)市場容量較大、老齡化步伐快等原因，而與此同時，以房養(yǎng)老是新生事物，還需要不斷探索、總結(jié)、完善。

上海市民政局、上海市老齡辦、上海市統(tǒng)計局在4月聯(lián)合的數(shù)據(jù)顯示，截至2013年年底，上海市1432萬戶籍人口中，60歲及以上老年人口達(dá)387萬人，占總?cè)丝诘?7.1%。

另據(jù)統(tǒng)計，上海市戶籍以老年人為戶主的家庭，84%擁有自己的住房。在老齡化嚴(yán)重的上海，“以房養(yǎng)老”若得以推廣，將極大緩解政府的公共治理壓力。

如何讓適合的老年群體能夠?qū)崿F(xiàn)“以房養(yǎng)老”，在上海，其統(tǒng)計部門之前也做過一些調(diào)研。

2013年9月，國家統(tǒng)計局上海調(diào)查總隊公布的一項調(diào)查結(jié)果稱：67.3%的受訪者傾向于“傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老”，21.2%傾向“社區(qū)居家養(yǎng)老”，僅有11.1%和0.4%分別傾向“機(jī)構(gòu)養(yǎng)老”和“其他方式養(yǎng)老”。

但出人意料的是，調(diào)查報告顯示有73.1%的受訪者表示“贊同”或“較贊同”“以房養(yǎng)老”，僅26.9%表示“不贊同”。

在上海，擁有自己住房的老年人是一個很高的比例，2010年第六次人口普查數(shù)據(jù)顯示，上海84%擁有自己住房的老年人，53%是自建或從市場購置的，31%是房改房或保障房。

上海財經(jīng)大學(xué)公共經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院陳杰表示，通過2010年全國第六次人口普查數(shù)據(jù)可以推算出，2010年上海戶籍老年人住房面積1.4億平方米以上，市場總值約為2萬億元，占上海住房總價值的18%，到2013年上海房產(chǎn)單價平均升值20%，有房老年人家庭比重增加，這個總價值將在2.5萬億元左右。

另外，上海老年人為戶主的家庭80%依靠養(yǎng)老金為主要收入來源，僅有6%依靠勞動收入為主要收入來源，3.8%依靠家庭成員贍養(yǎng)為主，而依靠財產(chǎn)性收入為主的基本為零。所以，這是個巨大的市場。

從全國來看，六普數(shù)據(jù)顯示，60歲及以上人口占13.26%，其中65歲及以上占8.87%，中國已經(jīng)是老齡化社會。計劃生育政策實施30年后，“4+2+1”模式已經(jīng)成為主流的中國家庭結(jié)構(gòu)。單靠家庭力量養(yǎng)老，負(fù)擔(dān)太重，因此必須探索新的方法。

與傳統(tǒng)養(yǎng)老方式的博弈

緩解獨生子女一代壓力、將不動產(chǎn)變身可支配財產(chǎn)，增加老人積蓄……“以房養(yǎng)老”看上去很美，但推行起來卻任重道遠(yuǎn)。

暨南大學(xué)輿情研究中心近日開展的關(guān)于“廣州市居民養(yǎng)老現(xiàn)狀”的民意調(diào)查發(fā)現(xiàn)，廣州市民對最傳統(tǒng)的“家庭養(yǎng)老”方式的認(rèn)知度和認(rèn)同度都是最高的，機(jī)構(gòu)養(yǎng)老的認(rèn)知度次之，其次是社區(qū)養(yǎng)老、“以房養(yǎng)老”和“候鳥式”養(yǎng)老。

搜狐網(wǎng)近日發(fā)起“以房養(yǎng)老”意愿調(diào)查顯示，79%的網(wǎng)友不會選擇“以房養(yǎng)老”；74%的網(wǎng)友不支持父母選擇“以房養(yǎng)老”。這一結(jié)果與羊城晚報今年4月發(fā)起的同題調(diào)查不謀而合。在羊城晚報的調(diào)查中，八成投票網(wǎng)友不愿“以房養(yǎng)老”。這部分人群中，55.4%的網(wǎng)友認(rèn)為，房子應(yīng)該作為遺產(chǎn)留給下一代，而27.7%的人擔(dān)憂“以房養(yǎng)老的法律并不完善”。

財經(jīng)評論員余豐慧認(rèn)為，現(xiàn)階段在中國推行以房養(yǎng)老模式有一定困難。從傳統(tǒng)觀念特別是老年人的觀念來說，將恒產(chǎn)、家業(yè)留給子孫后代觀念濃重，也是在兒女面前成就性的體現(xiàn)之一。如果一輩子的產(chǎn)業(yè)――住房，最后被銀行、保險等金融機(jī)構(gòu)收走，最終一無所有，與傳統(tǒng)思想觀念碰撞較為激烈，大多數(shù)老人難以接受。

陳杰表示，“以房養(yǎng)老，尤其是反向按揭模式，面臨著與傳統(tǒng)養(yǎng)老方式的博弈、房價不確定因素的風(fēng)險等，難以適用大多數(shù)老年人，只能是對公共養(yǎng)老的補(bǔ)充，美國發(fā)展了20多年，選擇‘反向住房按揭’也就50多萬戶。”

“所以，這更是一項房地產(chǎn)政策創(chuàng)新，其次是一項金融政策創(chuàng)新，第三是刺激經(jīng)濟(jì)增長政策創(chuàng)新，最后才是養(yǎng)老政策創(chuàng)新。”陳杰說。

在美國，

“住房反向抵押貸款”只是針對老年人的一種特殊的住房凈值抵押貸款形式，是在國家養(yǎng)老體系之外一種自愿選擇的養(yǎng)老方式。作為一種“非主流”的養(yǎng)老方式，因為風(fēng)險高、老年人缺乏足夠的金融知識，經(jīng)常遇到欺詐、貸款交易的費用高、借款合同條款嚴(yán)苛等因素，并不受美國老人待見。據(jù)統(tǒng)計，自1989年實施以來，截止到2010年5月，參與者僅有49萬人，只占符合“住房反向抵押貸款”對象總數(shù)的1%左右。

房產(chǎn)是重要的公民財產(chǎn)，而“以房養(yǎng)老”在國內(nèi)又是一個比較新鮮的事物，公眾接受必然有一個漫長過程。這次試點自2014年7月1日起至2016年6月30日止，兩年時間內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)能否設(shè)計出合理的產(chǎn)品，能否改變公眾尤其是老人的觀念，還是一個未知數(shù)。

保險公司的顧慮

幸福人壽保險股份有限公司董事長孟曉蘇表示，“以房養(yǎng)老”被擱置lO年，其障礙并不在于老人不愿意，而是保險公司有顧慮。對于保險公司來說，最擔(dān)心的就是房價下跌，其次就是房屋70年產(chǎn)權(quán)問題。

與孟曉蘇有類似觀點的業(yè)內(nèi)人士不在少數(shù)，易居房地產(chǎn)研究院研究員嚴(yán)躍進(jìn)說：“產(chǎn)權(quán)到了70年后如何處理，在政策和法律上并不明朗。此類住宅可能用當(dāng)下眼光看是香餑餑，但未來卻變成了燙手山芋。”

房價的起伏波動難以預(yù)料，的確是“以房養(yǎng)老”模式的最大麻煩。2008年，美國爆發(fā)金融危機(jī)后，房地產(chǎn)市場在多年的泡沫虛高后一片蕭條，抵押房產(chǎn)價值大幅縮水，機(jī)構(gòu)面臨的流動性短缺等使反向抵押貸款業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險加大。2008年后，部分金融機(jī)構(gòu)不再提供“住房反向抵押貸款”，而一度流行的“財務(wù)自由計劃”也因開發(fā)商倒閉而退出市場。

不確定因素多、總體市場份額不高，對于保險公司來說，以房養(yǎng)老這塊市場有些雞肋。“‘以房養(yǎng)老’保險業(yè)務(wù)對保險公司來說吸引力不大。”長期研究以房養(yǎng)老模式的浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授柴效武認(rèn)為，“房地產(chǎn)價格、利率、國家政策等因素推高了保險公司的風(fēng)險，如果發(fā)放的養(yǎng)老金總和超過了房產(chǎn)價格，那風(fēng)險將完全由保險公司承擔(dān)。”

《意見》規(guī)定，只要滿足了已開業(yè)滿5年，注冊資本不少于20億元，申請試點時上一年度末及最近季度末的償付能力充足率不低于120%等硬性條件，保險公司就能開展這項業(yè)務(wù)。不過，即使符合條件，保險公司對于開展這項新業(yè)務(wù)仍然保持謹(jǐn)慎態(tài)度。

今年年初，保監(jiān)會曾召集業(yè)內(nèi)人士召開了關(guān)于住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的研討會。據(jù)一位與會人員透露，有七家壽險公司參加了會議，保監(jiān)會向他們征求意見，并提出可以先行先試，但大家對這項保險產(chǎn)品的設(shè)計并無太大興趣。“大家雖然關(guān)注，但確實有諸多問題還需明確，不過這是國務(wù)院分配下來的任務(wù)，還必須要做。”上述與會人員透露，“因為這個業(yè)務(wù)對保險公司來說風(fēng)險比較高，時間拉得相當(dāng)長，另外這和養(yǎng)老保障相關(guān)的業(yè)務(wù)，利潤相對要低，所以吸引力不大。”

孟曉蘇也參加了上述由保監(jiān)會組織的內(nèi)部研討會，據(jù)上述與會人員透露，幸福人壽是會上為數(shù)不多的對“倒按揭”饒有興趣的保險公司。

一位幸福人壽內(nèi)部人士透露，幸福人壽專門成立了一個項目研究組來承擔(dān)住房反向抵押養(yǎng)老保險的相關(guān)工作。不過，幸福人壽的這款“以房養(yǎng)老”保險產(chǎn)品的并未確定面世時間。

孟曉蘇一直堅持倡導(dǎo)“以房養(yǎng)老”，他透露，“我們的產(chǎn)品已經(jīng)設(shè)計出來了，需要和實踐相磨合再推出。”孟曉蘇認(rèn)為，這部分市場份額很小，主要適合于無子女的孤寡老人，“我們一直在積極開展這方面工作，而且已經(jīng)有老年人來咨詢我們的產(chǎn)品了”。

據(jù)了解，多家保險公司目前均沒有推出相關(guān)產(chǎn)品的打算。太平洋安泰人壽保險有限公司總經(jīng)理陶孟華表示，“中國人沒有這種習(xí)慣，不太適合中國市場，市場份額也太小了，我們目前沒有開展這項業(yè)務(wù)的打算。”“以房養(yǎng)老的內(nèi)容覆蓋很廣，‘倒按揭’只是很小的一部分。”中國公益研究院養(yǎng)老研究中心主任高云霞說，“未來的風(fēng)險包括房產(chǎn)估值、70年產(chǎn)權(quán)后續(xù)問題、房產(chǎn)市場波動、配套政策等，是不可預(yù)計的，所以銀行、保險公司可能不是很愿意推這個產(chǎn)品。”

亟須“中國式養(yǎng)老”

中山大學(xué)中國公益慈善研究院鐘曉慧日前撰文表示，的確需要更多方法應(yīng)對老齡化浪潮，但是方法應(yīng)該來自于中國老年人群體內(nèi)部。將房屋倒按揭的這種養(yǎng)老方式與房地產(chǎn)市場、金融系統(tǒng)緊密聯(lián)系，說到底是舶來品。中國建立起房地產(chǎn)市場、金融體系只有短短20年，中國老百姓對“房子”建立起產(chǎn)權(quán)和財富的概念，不超過一代人的時間。即使在美國、歐洲等地，以房養(yǎng)老的實施過程中也出現(xiàn)許多矛盾和問題。移植到中國，肯定會遇到制度、政策和文化觀念的水土不服。

鐘曉慧認(rèn)為，與其花大力氣去引進(jìn)所謂的先進(jìn)技術(shù)和成熟經(jīng)驗，不如挖掘和扶持中國老年人自己已經(jīng)在嘗試的養(yǎng)老辦法。第一個已經(jīng)出現(xiàn)的方法就是父母給成年子女買房子。早在10年前，當(dāng)時尚處中年的第一代獨生子女父母就已經(jīng)開始行動了，他們對晚年的憂患意識以及規(guī)劃能力遠(yuǎn)高于許多政府官員和專家學(xué)者。許多父母根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況，通過付首期的方式，幫助子女在距離自己較近的地方購得極具價值的一套住房，實現(xiàn)兩代人“一碗湯距離”的居住安排。父母們比誰都明白，傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”已經(jīng)不切合實際，可是完全脫離兒女心里又沒底。于是，父母們用一套房子不遠(yuǎn)不近地把兩代人拴在一起，為兩代人的生活提供保障。現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)條件下的房地產(chǎn)市場，與傳統(tǒng)的孝道文化相糅合，這是中國父母們共同選擇的“以房養(yǎng)老”方式。

第二個方法是最近幾年出現(xiàn)的微趨勢，越來越多的父母在想方設(shè)法結(jié)伴找樂子。老年生活要有質(zhì)量，光有日常生活的協(xié)助和患病住院時的照顧還不夠，還得找對同路人結(jié)伴唱歌、跳舞、旅游、看球，甚至自己種菜養(yǎng)魚。許多中國父母希望走出家門，獲得一種集體生活的氛圍。“上老年大學(xué)”、“跳廣場舞”、“去星光老年之家打麻將”都是活生生的例子。只是因為這種養(yǎng)老方式，以一個個小群體的形式出現(xiàn)，一直沒有被納入到養(yǎng)老的議題中作認(rèn)真討論。隨著老年人逐漸開始使用智能手機(jī)和社交媒體應(yīng)用，線上連接、線下結(jié)伴的情況相信會越來越普遍，形式也會越來越多樣化。

深圳市房地產(chǎn)研究中心研究員李宇嘉則認(rèn)為，國家之所以力推“以房養(yǎng)老”，其真正目的在于挖掘住房的養(yǎng)老功能，這個出發(fā)點是正確的。社會保障越不完善，住房替代社會保障的功能就越突出。發(fā)展中國家，政府提供的社會保障一般不夠，靠房子來養(yǎng)老是普遍現(xiàn)象。我國傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式――居家養(yǎng)老和“養(yǎng)兒防老、房產(chǎn)傳兒”，體現(xiàn)的就是住房的養(yǎng)老功能。

自古以來，我國老百姓熱衷于買房置業(yè)，目前城鎮(zhèn)居民80%的財產(chǎn)是房產(chǎn)，之所以出現(xiàn)這種傾向，一個非常重要的原因就在于社會保障不健全，老百姓未來在教育、醫(yī)療和養(yǎng)老等方面的支出不確定性很大，買房就變相等于抵御未來的不確定性。2012年的《中國家庭金融調(diào)查報告》顯示，房產(chǎn)占我國家庭總資產(chǎn)的70%，而美國只有30%。在我國社會保障存在歷史欠賬、社保“空賬”還沒有補(bǔ)足的情況下，不管大家承不承認(rèn)，住房在未來必然還會主動或被動地承載社會保障功能，特別是養(yǎng)老保障的功能。

因此，“以房養(yǎng)老”只是住房養(yǎng)老功能的一種體現(xiàn)形式、自主選擇的形式，這種產(chǎn)品在我國只適用于部分老齡化人群，特別是“空巢”老人、“三無老人”和子女無力照顧的老人。在子女及老人同意、老人又擁有獨立產(chǎn)權(quán)住房、且急需醫(yī)療護(hù)理而經(jīng)濟(jì)困難的情況下，“以房養(yǎng)老”是一種可行的選擇。

李宇嘉認(rèn)為，盡管“以房養(yǎng)老”在我國不服水土、只適用于少數(shù)人群，但這并不能否認(rèn)住房的養(yǎng)老功能，恰恰是住房的養(yǎng)老功能挖掘得還不夠。從古到今，我國90%以上的老百姓都選擇居家養(yǎng)老的模式，對自己長期居住和生活的環(huán)境有一種難以割舍的依戀，這事實上是住房養(yǎng)老功能的體現(xiàn)。因此，對大多數(shù)老年人來說，順應(yīng)中國老年人傳統(tǒng)的養(yǎng)老習(xí)俗，以住房和居住社區(qū)為載體，圍繞居家來設(shè)計養(yǎng)老政策是一種可行的、能為最大部分老年人群接受的養(yǎng)老選擇。

資深媒體人倪金節(jié)則認(rèn)為，以房養(yǎng)老要想順利推進(jìn)，至少需要滿足“獨立住房、房價穩(wěn)定和永久產(chǎn)權(quán)”三個因素。就目前的中國養(yǎng)老所面臨的形勢而言，與其糾結(jié)于如何推進(jìn)以房養(yǎng)老真正落地，不如讓中國養(yǎng)老保障體系更加趨于合理。目前，以政府強(qiáng)制實施的基本養(yǎng)老占據(jù)了絕對的統(tǒng)治地位，而企業(yè)年金和個人養(yǎng)老發(fā)展嚴(yán)重滯后。完善好補(bǔ)充養(yǎng)老的體系，比目前糾結(jié)于以房養(yǎng)老如何破局更有價值。國

（本刊綜合《經(jīng)濟(jì)觀察報》、《每日經(jīng)濟(jì)新聞》、《南方都市報》、《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道》等報道）

“以房養(yǎng)老”首倡者 孟曉蘇：以房養(yǎng)老不會取代政府養(yǎng)老

“以房養(yǎng)老”被擱置10年，其障礙并不在于老人不愿意，而是保險公司有顧慮。對于保險公司來說，最擔(dān)心的就是房價下跌，其次就是房屋70年產(chǎn)權(quán)問題。

需要說明的是，去年房價處于高燒狀態(tài)，雖然目前全國平均房價較去年同比有所回落，但整體趨勢依舊是在上漲。并且，保險企業(yè)不應(yīng)該因為擔(dān)心房價下跌，而拒絕為有“以房養(yǎng)老”需求的老人提供服務(wù)。

2007年頒布的《中華人民共和國物權(quán)法》明確規(guī)定“住宅建設(shè)用地使用權(quán)期間屆滿的，自動續(xù)期”，這從法律上保障了住宅的長期物權(quán)。因此，保險公司已經(jīng)不再擔(dān)心房屋70年產(chǎn)權(quán)的問題。

根據(jù)老齡委的數(shù)據(jù)，中國2億老年人口中，有10%的無子女老人。這20007萬元子女老人和一些失獨老人、空巢老人，對“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品是有需求的。但是，“以房養(yǎng)老”目前并不適用于所有老年人。所以，我寧可說它是小眾金融消費產(chǎn)品。

我曾經(jīng)計算，中國老人有7種養(yǎng)老方式，而以保險為主的“以房養(yǎng)老”，只是諸多養(yǎng)老方式中的一種。

外界對“以房養(yǎng)老”有很多不同的聲音，認(rèn)為“以房養(yǎng)老”會取代國家基本養(yǎng)老，事實上這種觀點是錯誤的。“以房養(yǎng)老”只是為老人提供了更多一種養(yǎng)老方式選擇，并不會取代政府養(yǎng)老。

實際上，國外的“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品都是向中低收入家庭傾斜，我認(rèn)為在中國也應(yīng)該是這樣。因為富人不需要抵押房產(chǎn)，而真正需要這一產(chǎn)品的是擁有房屋卻無資金的老年人。

第9篇：養(yǎng)老保險調(diào)查報告范文

關(guān)鍵詞:水庫;移民地區(qū);養(yǎng)老保險制度;可持續(xù)發(fā)展

中圖分類號:F840.67文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A文章編號:1673-291X(2010)33-0074-03

隨著中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長,水利工程建設(shè)日益增多,由此產(chǎn)生了一支龐大的移民隊伍。據(jù)有關(guān)部門的資料顯示,目前中國水電裝機(jī)容量已達(dá)到1.2億千瓦、這些工程的建成,在防洪、發(fā)電、灌溉、供水等方面發(fā)揮巨大效益的同時,也造成了1 800多萬移民的搬遷安置,繁衍至今達(dá)2 500多萬人。其中農(nóng)村移民達(dá)2 288萬,占移民總數(shù)的90%[1]水庫移民失去了土地、房屋等財產(chǎn),他們的生活保障問題引起了社會的廣泛關(guān)注。

水庫移民地區(qū)往往自然地理條件較差,經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較落后,移民在為水利工程建設(shè)作出貢獻(xiàn)的同時,又面臨缺乏基本生活保障和必要的生產(chǎn)條件,難以融入遷入地的社會環(huán)境等問題,因此為水庫移民建立養(yǎng)老保險制度,不僅能維護(hù)移民的權(quán)益,也能穩(wěn)定移民心理上的不安情緒,是解決移民后顧之憂,減少產(chǎn)生新的社會問題的根本方法,也是促進(jìn)水利工程順利建設(shè)與水庫移民權(quán)益保護(hù)協(xié)調(diào)發(fā)展的解決之道。

秭歸縣三峽工程移民是中國水利工程建設(shè)中具有標(biāo)志性意義,為了解秭歸縣移民養(yǎng)老保險制度發(fā)展情況和移民參保狀況,我們采取實地訪談、調(diào)查問卷等方式走訪了政府有關(guān)部門以及當(dāng)?shù)匾泼駪?共收回有效問卷75份。調(diào)查、統(tǒng)計資料、訪談不記名。

一、秭歸縣移民的基本概況及移民參加養(yǎng)老保險的現(xiàn)狀

作為三峽工程移民第一縣,秭歸縣全縣淹沒9個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、71個村、7個居委會,淹沒房屋面積277萬m2,農(nóng)田和果園3.04萬畝,工礦企業(yè)146家,截至2006年,全縣已累計完成移民搬遷91 810人,其中壩區(qū)移民2 176人,庫區(qū)農(nóng)村移民41 037人,動態(tài)移民達(dá)10萬之眾。其中老年人2萬多人,參加養(yǎng)老保險的800多人。①

秭歸縣從1994年就開始組織三峽后靠式移民參加養(yǎng)老保險。采取上月投保下月開始領(lǐng)取,年齡在60周歲以上的每月領(lǐng)65元養(yǎng)老金,59周歲以下的每月領(lǐng)60元養(yǎng)老金。從2001年4月起,秭歸縣政府又出臺了《縣人民政府辦公室關(guān)于提高三峽庫區(qū)養(yǎng)老保險安置移民安置費標(biāo)準(zhǔn)的通知》,對原投保的移民適當(dāng)增加養(yǎng)老保險金,對健在的每人增加3 000元,對已故的每人增加1 500元,將原每月領(lǐng)取的60元和65元的標(biāo)準(zhǔn)提高到每月90元[2]。此后秭歸縣政府相繼出臺了《秭歸縣壩區(qū)移民社會保障辦法》和《縣政府辦公室關(guān)于村(居委會)干部參加靈活就業(yè)人員基本養(yǎng)老保險的通知》,對壩區(qū)移民符合條件的老年人以及庫區(qū)農(nóng)村移民中離任村干部、清退民辦教師和機(jī)關(guān)事業(yè)單位臨時工、離崗鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)人員等群體,參加養(yǎng)老保險實行優(yōu)惠政策。秭歸縣養(yǎng)老保險制度在前進(jìn)中不斷發(fā)展和完善,使庫區(qū)移民初步實現(xiàn)了老有所養(yǎng)的目標(biāo)。此外秭歸縣政府還開展了一些針對移民中老、弱、病、殘人員以及貧困人員的社會救助工作,并逐步探索將其納入現(xiàn)有的養(yǎng)老保險體系中。通過調(diào)查秭歸縣庫區(qū)移民參加養(yǎng)老保險有以下特點:

1.針對移民中的不同群體實行多元的參保模式。據(jù)悉秭歸縣尚未建立針對庫區(qū)移民的統(tǒng)一養(yǎng)老保障模式,而是對目前國家實行的養(yǎng)老保險模式與移民的實際情況相結(jié)合進(jìn)行具體化操作,主要有三種形式:(1)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險制度。移民群體中有固定工作的移民,如機(jī)關(guān)事業(yè)單位、企業(yè)單位等,按照國家有關(guān)規(guī)定參與。(2)參加城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員基本養(yǎng)老保險。移民中屬于離任村干部、民辦教師、自謀職業(yè)等特殊群體均可參加。(3)農(nóng)村基本養(yǎng)老保險。參加的群體主要是以農(nóng)業(yè)收入為主的農(nóng)村移民群體。

2.移民的人口結(jié)構(gòu)直接對養(yǎng)老保險的開展造成影響。(1)年齡結(jié)構(gòu)。隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、人民生活水平的提高,延長了居民人均壽命,居民的年齡結(jié)構(gòu)趨于老齡化,這對參加養(yǎng)老保險的積極性有很大影響。據(jù)了解,在20世紀(jì)90年代初,參保的在職職工與離退休職工的比例是5.4∶1,到20世紀(jì)90年代中期上升到4∶1,而到2007年這一比例為3.06∶1[3]。通過本次實踐調(diào)查也顯示,在秭歸縣庫區(qū)移民參加養(yǎng)老保險中,其基本的趨勢大致是,越是年齡大的年齡組,養(yǎng)老保險的參保率就越高,養(yǎng)老保險的參保率隨年齡的降低有遞減的趨勢。這意味著一旦養(yǎng)老基金在投資的過程中,不能實現(xiàn)保值增值,養(yǎng)老資金得不到有效保障,就會直接影響?zhàn)B老保險制度的運行及作用的發(fā)揮。(2)學(xué)歷結(jié)構(gòu)。據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示(見表1),秭歸縣庫區(qū)移民的學(xué)歷越高,參加養(yǎng)老保險的比例越大,學(xué)歷的高低直接影響?zhàn)B老保險的參保率,學(xué)歷高的移民越傾向于參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險。這表明,一方面需要政府加強(qiáng)在移民中參加養(yǎng)老保險的宣傳和教育,另一方面也反映了由于各種參保模式的保障水平不同,影響了移民的參保選擇,破壞了社會保障的公平性。

表1秭歸縣庫區(qū)移民參加養(yǎng)老保險的情況

3.移民對參加養(yǎng)老保險更希望政府發(fā)揮主導(dǎo)作用。從“你認(rèn)為哪種組織對養(yǎng)老保險的建設(shè)作用最大”有74.6%的人選擇政府,以及移民獲得養(yǎng)老保險的信息途徑上看有68%的人選擇政府提供信息,可以看出政府始終是養(yǎng)老保險制度建設(shè)的主導(dǎo)者,而且大部分移民對政府在養(yǎng)老保險制度建設(shè)過程中的作用持肯定態(tài)度。由于移民是弱勢群體,其他社會組織又無力承擔(dān)這種無限責(zé)任,依靠政府成為必然的選擇。

二、秭歸縣庫區(qū)移民養(yǎng)老保障工作已取得的成就

面對艱巨的移民工作任務(wù),秭歸縣政府及其有關(guān)職能部門堅持以人為本,從移民的根本利益出發(fā),積極解決移民普遍擔(dān)心的養(yǎng)老問題,在財力承受的范圍內(nèi),組織各職能部門配合國家出臺了一些政策和措施,取得了一些成績。

1.建立了以社會救助為主,輔之養(yǎng)老保險建設(shè)的社會保障體系。自三峽工程移民開始,秭歸縣政府就大力開展對移民中基本生活困難的貧困戶的排查、甄別工作,將其放在移民工作的重要位置,對符合條件的農(nóng)村貧困人口給予1 000元/年的最低生活保障補(bǔ)助以及庫區(qū)農(nóng)村老人每人50元/月,實行二十年的生活保障補(bǔ)助。此外對符合條件的農(nóng)村移民戶實行五保。秭歸縣政府根據(jù)實際情況的變化和國家政策的調(diào)整為庫區(qū)移民特別是農(nóng)村移民中的空巢老人或獨居老人、病殘老人實行免費參加養(yǎng)老保險,為最弱勢的老年人群體提供基本的生活保障。秭歸縣還為壩區(qū)2 800多名中老年移民建立由國家出資一次性補(bǔ)助19 200元/人的養(yǎng)老保險。①

秭歸縣政府從自身財力出發(fā),為移民建立了較低水平的生活保障,認(rèn)識到了只有消除移民的養(yǎng)老擔(dān)憂,才能轉(zhuǎn)變移民以土地保障、家庭保障的養(yǎng)老觀念,促進(jìn)移民工作的順利進(jìn)行,又不侵害移民已有的利益。

2.完善養(yǎng)老保險制度,降低了參保“門檻”。以前因政府財力有限,一些為社會和國家做出過貢獻(xiàn)的移民,受經(jīng)濟(jì)水平的限制沒能參加養(yǎng)老保險,隨著近年秭歸縣經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,財政收入大幅增加,出臺了《秭歸縣村干部民辦教師等參加城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員基本養(yǎng)老保險辦法》,對農(nóng)村過去離任村干部、清退民辦教師和機(jī)關(guān)事業(yè)單位臨時工、離崗鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)人員等群體,根據(jù)不同群體參保能力的不同,實行靈活的收費標(biāo)準(zhǔn),滿足了這類群體的參保需求,擴(kuò)大了養(yǎng)老保險的覆蓋面,截至2009年6月符合參保條件的上述群體,已有近5 000人踴躍登記參保,其8 000余萬元基本養(yǎng)老保險費全部繳費入庫[4]。 這一舉措,既惠及了農(nóng)村各類群體,維護(hù)了農(nóng)村社會穩(wěn)定,又做大做強(qiáng)了社會保險。

3.創(chuàng)新服務(wù)體系,提高了辦事效率。秭歸縣政府及其有關(guān)職能部門在科學(xué)發(fā)展觀的指引下,轉(zhuǎn)變服務(wù)理念和服務(wù)方式,大興人性化服務(wù),大講辦事質(zhì)量和效率。開展多種形式的黨流活動,現(xiàn)場為他們釋疑解惑;還深入到企業(yè)、社區(qū)和鄉(xiāng)鎮(zhèn),了解基層群眾的困難,幫助排憂解難;甚至服務(wù)上門,在參保者家門口實施社會保險“一站式”辦結(jié);把社會保險知識和政策送進(jìn)培訓(xùn)課堂,提高企業(yè)法人及其職工參保意識和自我維權(quán)意識;優(yōu)化服務(wù)流程,企業(yè)社會保險參保登記由法定的十個工作日辦結(jié)縮減到一個工作日辦結(jié)[4]。這些,簡化了辦事流程,提高了服務(wù)水平,極大地促進(jìn)了群眾的參保熱情,受到群眾的擁護(hù)。

4.加大政策宣傳力度,創(chuàng)新了宣傳方式。秭歸縣專門組織人員到移民安置地進(jìn)行面對面的政策講解和宣傳,還通過廣播、互聯(lián)網(wǎng)、咨詢服務(wù)、印發(fā)宣傳手冊和各種會議等形式,制作了移民生活的專題片,組建巴山舞、龍舟隊等舉措廣泛宣傳養(yǎng)老保險政策。①在調(diào)查中有90.6%的移民知道或了解養(yǎng)老保險的相關(guān)政策。說明秭歸縣建立的從城鎮(zhèn)到農(nóng)村的宣傳體系和宣傳形式取得了一定的效果。

三、秭歸縣移民養(yǎng)老保險建設(shè)需要完善的幾個方面

1.養(yǎng)老保險體系缺少科學(xué)統(tǒng)一的建設(shè)規(guī)劃。經(jīng)調(diào)查,目前秭歸縣尚未建立針對移民的統(tǒng)一養(yǎng)老保險體系,也未出臺相關(guān)的政策規(guī)劃,只是將移民的養(yǎng)老保險納入現(xiàn)有的三種模式中,這不僅造成移民轉(zhuǎn)移關(guān)系的困難,而且因各種參保模式標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一,繳費水平和享受的權(quán)益有較大差別,使不同的移民群體間,在參加養(yǎng)老保險上權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的不對等,在移民中產(chǎn)生不平衡心理,阻礙了養(yǎng)老保險工作的開展。

2.政府工作還需進(jìn)一步加強(qiáng)。在調(diào)查中高達(dá)81.3%的移民擔(dān)心自己未來的養(yǎng)老問題,在問及政府對移民養(yǎng)老的工作中,只有17.3%感到滿意,32%感到不滿,41.3%的移民希望改進(jìn)政府的工作,庫區(qū)移民特別是農(nóng)村移民養(yǎng)老保險參保率明顯低于其他群體。這反映了移民有強(qiáng)烈的參加養(yǎng)老保險的訴求,對維護(hù)自身利益的意識在不斷增強(qiáng),同時,從客觀上要求政府的移民工作不能只偏重于暫時的移民安定,而要將移民這一弱勢群體的長遠(yuǎn)利益放在更重要的地位,不能變成工作上的形式化,而要注重實效,加大在移民養(yǎng)老保險工作上的資金投入、人力投入,做到主動發(fā)現(xiàn)問題,推進(jìn)養(yǎng)老保險事業(yè)向效能化、實惠化方向發(fā)展。

3.養(yǎng)老保險制度建設(shè)缺乏資金保障。據(jù)調(diào)查目前移民的收入,雖然與本縣農(nóng)村居民相比較高(圖1),但要正確對待當(dāng)前移民的收入水平。據(jù)年報資料顯示,當(dāng)前移民收入中有12.6%來源于轉(zhuǎn)移性收入,如土地補(bǔ)償費,后期扶持費等(圖2),這種高比例的轉(zhuǎn)移性收入掩蓋了收入中生產(chǎn)性收入不足的矛盾,隨著移民工作的完成,轉(zhuǎn)移性收入的喪失,有可能會造成移民收入的急劇下降,而不愿參保甚至退保等[5]。這就給養(yǎng)老保險的建設(shè)和長期的可持續(xù)發(fā)展帶來資金上的難題,只靠國家財政和本地財力支持及參保移民的繳費收入難以保障資金的充足,在如何促進(jìn)多元化籌資方式,讓三峽工程的受益方參與移民的養(yǎng)老保險建設(shè)當(dāng)中來還需探索。

圖 12007年秭歸縣各類群體收入情況

數(shù)據(jù)來源:秭歸縣統(tǒng)計局。

圖 2

4.法律規(guī)章制度不完善。國家尚未制定有關(guān)水庫移民、被征地移民等群體的社會保障法律,秭歸縣雖已出臺一些政策如《秭歸縣壩區(qū)移民社會保障辦法》等政策,但也只是針對部分移民群體,造成立法上的缺失。在發(fā)生利益沖突時,政府權(quán)責(zé)不明確,各部門容易出現(xiàn)互相推諉現(xiàn)象,移民的權(quán)益缺少法律保障。

5.政府管理機(jī)制不靈活,監(jiān)管不到位。統(tǒng)一管理是提高效率的保障,移民參加養(yǎng)老保險涉及多個政府部門,卻沒有統(tǒng)一的議事協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu),移民辦理程序煩瑣,業(yè)務(wù)流程中存在內(nèi)外循環(huán)脫節(jié)和信息化功能建設(shè)滯后,數(shù)據(jù)庫質(zhì)量不高的弊端,給政府管理帶來不便。相關(guān)機(jī)構(gòu)隊伍人員的素質(zhì)參差不齊,給移民參加養(yǎng)老保險帶來道德上的風(fēng)險,在監(jiān)管的過程中監(jiān)而不管,管的不徹底的現(xiàn)象時有存在,使政策的執(zhí)行大打折扣。

四、強(qiáng)化移民養(yǎng)老保險體系建設(shè)的方法

1.探索新路徑,嘗試“產(chǎn)權(quán)換保障”的思路。在移民養(yǎng)老保險體系建設(shè)中資金來源始終是個重要內(nèi)容。不管何種移民類型,移民都要將自己的資產(chǎn)如土地、房屋、經(jīng)濟(jì)作物等有形無形的財產(chǎn)通過交易的形式進(jìn)行置換,如果能參照現(xiàn)代股份制企業(yè)的形式,將移民手中部分產(chǎn)權(quán)作為股份以集體的形式入股水利工程開發(fā)的相關(guān)公司,以股權(quán)收益作為資金為移民集體辦理養(yǎng)老保險。既能提高移民搬遷的積極性,減少搬遷阻力,降低移民安置成本,為工程建設(shè)的順利進(jìn)行掃除部分障礙,又能使移民有了穩(wěn)固的生活保障,有利于移民安置地區(qū)的社會安定。

2.整合內(nèi)外資源,建立統(tǒng)一的移民養(yǎng)老保險體系。對秭歸縣現(xiàn)有的各種資源和國家有關(guān)移民方面的支持進(jìn)行整合,根據(jù)實際情況出臺政策,建立繳費水平較低、保障水平適中、覆蓋全體移民的養(yǎng)老保險體系,實現(xiàn)移民群體內(nèi)的保障水平的橫向平等。減少移民的不滿情緒,提高政府的辦事效率和服務(wù)水平。

3.強(qiáng)化人才建設(shè),打造一支有優(yōu)良工作作風(fēng)的機(jī)構(gòu)隊伍。要提高政府對移民養(yǎng)老保險建設(shè)重要性的認(rèn)知,建立一支自身素質(zhì)高、辦事效率高、服務(wù)態(tài)度好的社會保障工作隊伍,開展定期的教育和培訓(xùn),實行有效的獎懲機(jī)制,提高工作的積極性和責(zé)任心。主動吸收專家、群眾的合理建議,以此作為社會保障人才建設(shè)的有效補(bǔ)充。

4.完善法律法規(guī)制度,為移民養(yǎng)老保險建設(shè)提供法律支撐。現(xiàn)代是法制時代,沒有法律依據(jù)就難以有效推進(jìn)養(yǎng)老保險體系建設(shè),要保持政策的穩(wěn)定性和連續(xù)性,同時完善管理和監(jiān)督政策,防止由于制度的不完善而讓非受益人群得利。出臺優(yōu)惠政策鼓勵有移民職工的工礦企業(yè)主動為職工辦理養(yǎng)老保險。要制定相關(guān)法律法規(guī)明確政府、個人、集體的權(quán)責(zé)關(guān)系,理順有關(guān)職能部門的內(nèi)部關(guān)系,加強(qiáng)溝通,做到事事有人管,懲罰政府人員中對工作不負(fù)責(zé),不認(rèn)真解決移民有關(guān)養(yǎng)老的問題。

5.理順管理體制,加大監(jiān)管力度。對現(xiàn)有管理體制進(jìn)行改造,讓公眾參與養(yǎng)老保險體系建設(shè),建立新型的經(jīng)辦模式,再造服務(wù)流程,加大信息公開的力度,著眼長效機(jī)制,優(yōu)化服務(wù)平臺建設(shè),完善網(wǎng)上辦事服務(wù)體系。在政府內(nèi)部發(fā)揮人大對政策執(zhí)行的監(jiān)督、審計對養(yǎng)老保險資金的收入和支出的監(jiān)管作用,同時用好社會輿論和群眾對相關(guān)職能部門的監(jiān)督,讓政策在陽光下運行。

6.引導(dǎo)外部力量參與,發(fā)揮社會公益組織的作用。受各種條件的限制,社會公益組織一直未能參與社會保障制度建設(shè)。社會公益組織在人才、組織運作、與群眾聯(lián)系等方面有自身優(yōu)勢,發(fā)揮社會公益組織的政策建議、資金支持方面的作用,加強(qiáng)與政府的合作,有利于政府開展工作,在參與移民的社會救助、政策宣傳、心理疏導(dǎo)等有不可替代的功能。

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